Mobil beszerzés. Terminál telepítése bankkártyás fizetéshez: az eljárás leírása

Ebben a kiadványban elmondjuk, hogyan vásárolhat terminált kártyás fizetéshez, és miért van rá szükség. Szakértők szerint a kártyaterminálok használata akár 15-20%-kal is növeli a kereskedelmi forgalmat. Ez a tény teljes mértékben pszichológiai vonatkozáson alapul. A vevő nem látja a „valódi” pénzt, ezért könnyebben megválik tőle. Ezen kívül folyamatosan a karjában van nagy összeg nem tervezett vásárlásokért.

Ez fontos árnyalat, amely e fizetési mód alternatívaként történő alkalmazása mellett értelmezhető.

Gyártók

Mielőtt megválaszolnánk a választás módját, tekintsük át röviden a bemutatottakat orosz piac modellek. Ezen túlmenően ez a piac nagyon korlátozott; az oroszlánrészt 4 gyártó foglalja el:

  • VeriFone.
  • Yarus.
  • Ingenico.

A felsorolt ​​márkák közül a legnépszerűbb terminálok a VeriFone és az Ingenico. Ezek jó minőségű, megbízható, Amerikában, illetve Franciaországban gyártott készülékek.

A funkcionális hasonlóság ellenére a terminálok még mindig számos különbséggel rendelkeznek. Így az Ingenico konszern termékei kompaktak, míg a VeriFone modellek széles választékát kínálja.

A terminálok használatának előnyei

A kifizetések megszervezése mellett bankkártyák a következő tények mondják:

  • A fizetési feldolgozás kényelme és gyorsasága.
  • A pénzügyi tranzakciók megbízhatósága.
  • A törvény által előírt.
  • A bevétel növekedése.
  • Új ügyfelek vonzása.

A választás kritériumai

A banki elfogadó terminál kiválasztásának professzionális megközelítése magában foglalja a kiskereskedelmi üzlet jellemzőinek és igényeinek világos megértését. A szakértők három eszközcsoportot különböztetnek meg:

  • Helyhez kötött eszközök.
  • Mobil megoldás pénztárgépekhez.
  • Összetett POS terminálok.

Helyhez kötött készülék

Ez egy opcionális ajánlat, amely állandó üzletként használható. Ennek a terminálnak az a sajátossága, hogy a működéséhez a készüléket mindig a tápegységhez kell csatlakoztatni. Az állandó áramforrás mellett stabil internetkapcsolatra van szüksége. Erre a célra betárcsázós, Ethernet vagy GPRS osztályú modem protokollok használhatók. A helyhez kötött terminál jól bevált a vállalkozásoknál kiskereskedelem ipari és élelmiszeripari termékek.

Mobil terminál

Ideális megoldás éttermi üzletágnak, taxiszolgáltatásnak, futárszolgálatnak és egyéb olyan vállalkozásoknak, ahol kereslet lehet rá. A készülék nagy kapacitású akkumulátorral és nyugtanyomtatóval rendelkezik. Ez lehetővé teszi, hogy az eszköz hosszú ideig offline üzemmódban működjön. Az internet-hozzáférés GPRS-en vagy Wi-Fi-n keresztül biztosított.

Integrált opció

A készülék kialakításánál figyelembe vették a nagy kereskedelmi láncok minden lehetséges igényét. A megoldás egy speciális POS terminálon alapul, amely nyomtatóeszköz csatlakoztatása nélkül működik. Más szóval, ez egy kiegészítő lehetőség egy modern pénztárgép számára, amely magában foglalja a kijelző és a billentyűzet csatlakoztatását.

Legfőbb különbsége a többi típushoz képest, hogy a vásárlásról szóló információk közvetlenül a pénztárgép termináljáról érkeznek, és a bizonylatot vagy adóügyi nyilvántartón vagy speciális UTII nyomtatón nyomtatják ki. A kommunikációhoz általában az Enternet protokollt használják.

Terminál vásárlása

POS terminál vásárlásakor fontos, hogy alaposan tanulmányozza a kínált modellek képességeit, és korrelálja azokat a kiskereskedelmi egység igényeivel. Ezenkívül fontos a megfelelő szállító kiválasztása, nevezetesen az értékesítés utáni szolgáltatások minden feltételének elemzése. Csak ezt követően lehet vásárolni. Ezenkívül ma sok cég kínál terminálbérlést.

Összefoglalva, figyelmet kell fordítani egy olyan kérdésre, mint a POS terminál regisztrálása - a jelenlegi jogszabályok szerint ez nem szükséges.

Helló. Ma a mobil akvizícióról és annak tarifáiról fogunk beszélni. Nemrég jártam északi fővárosunkban, és kellemesen meglepett, hogy egy kis diszkont bolt egy bevásárlóközpont alagsorában használja készpénz nélküli fizetés nevezetesen egy mobil terminál. Haladjunk előre! A cikk elkészítésének részeként felvettük a kapcsolatot a legtöbbet nyújtó vezető bankokkal és szolgáltatásokkal jövedelmező feltételek mobil beszerzéshez. És ma megosztjuk Önnel ezeket az információkat, hogy vállalkozása új szintre lépjen.

Mi az a mobil acquiring és hogyan működik?

Tehát hadd emlékeztesselek, hogy van:

  • mobil megszerzése.

Végül, de nem utolsósorban a mai cikkben lesz szó.

Mobil beszerzés egy készpénz nélküli fizetési mód, amellyel bankkártya és okostelefonhoz vagy táblagéphez csatlakoztatott speciális olvasó kölcsönhatása révén utalnak át pénzt.

Angolról lefordítva a „megszerzés” szó úgy hangzik, mint „valaminek a vásárlása”. A képzeletbeli kifejezés a szolgáltatás vagy a kívánt termék megszerzésének jól ismert módját jelenti bankkártyaés terminál. Ezt a sokak által jól ismert lehetőséget szinte mindenhol aktívan használják kiskereskedelmi hálózatok, benzinkutak stb. Egy kényelmes és praktikus módszernek köszönhetően nem kell plusz készpénzt cipelnie, és nem kell aggódnia a pénztárcájában lévő pénz miatt, amikor vásárolni, nyaralni vagy üzleti útra indul.

A korszerűbb mobil beszerzés több éve jelent meg az USA-ban a Square okostelefonos alkalmazás alapján. Ő van készpénz nélküli rendszer számítás, amelyben a fizetési kártyákról történő összes átutalás egy praktikus kütyü segítségével történik bármilyen operációs rendszerrel. A munkához csak egy kiegészítőre van szüksége kártyaolvasó.

Kedvező banki kamatok mobil akvizícióhoz

Fontos! A mobil beszerzéshez először szüksége van (ez a cikk tartalmazza Jobb körülmények bankok folyószámla nyitására, és most megvizsgálunk néhány bankot a mobil akvizícióhoz).

Modulbank

jutalék- 2,75-2,25% a szervezet forgalmától függően - egyedileg meghatározva.

Terminál költsége- 7700 rubel. Bármilyen kártyát elfogadnak fizetésre. Jó döntés kis üzletekhez vagy utazási munkákhoz partnerünktől a PayMe-től biztosítunk mobil beszerzést.

Előnyök- a telefonnal bluetooth-on keresztül kommunikál egy kis mobilterminál, melyben tűpad(!) található. Az ilyen terminál előnye, hogy akár magával viheti, akár a pultra helyezheti - az ügyfél számára a tűpárna (a kártya PIN kódjának bevitelére szolgáló gombokkal ellátott panel) a megbízhatóság bizonyos eleme. , ellentétben a kézről-kézre közvetítő telefonnal, amelynek mobil terminálja közvetlenül csatlakozik a telefonhoz.

Több részletes információk a Modulbankban történő mobil akvizícióval kapcsolatban a következő címen található: bank honlapja.

Pont

VAL VELcsatlakozási költség- 10 rubel;

Fenntartási költség- ingyen;

Terminál költsége- 3490 rubel. LifePay terminálok, amelyek szalagos és chipes fizetéseket fogadnak el. Egyelőre nem állnak rendelkezésre tűpaddal és érintés nélküli kártyaelfogadóval rendelkező terminálok;

Tranzakciók kamatai - 2,7%

További kifizetések és kamat- hiányzó.

Előnyök- ez a szolgáltatás kisvállalkozásokkal rendelkező ügyfelek számára alkalmas. Általában a havi forgalmuk nem haladja meg az 1 millió rubelt, és vagy nem tudnak állandóan egy helyen lenni, vagy még nincs lehetőségük álló terminál vásárlására. A szolgáltatáshoz való csatlakozáshoz alá kell írnia egy kérelmet az Internetbankban, majd az hozzáadódik a LifePay ajánlatához.

A Tochkában történő mobilszerzéssel kapcsolatos részletesebb információk a címen találhatók bank honlapja.

2Can – a legjobb mobil adatszerzési szolgáltatás

Ez nem egy bank, hanem egy nagyon kényelmes és jövedelmező szolgáltatás, amely mobil acquiring szolgáltatásokat nyújt. Régóta megállja a helyét a piacon, és nagy bizalomra tett szert a vállalkozók körében.

jutalék- 1,75%-tól

Terminál költsége- 2990 dörzsöléstől.

Előnyök:

  • Visszacsatolás. Ügyfélhűség program. 24 órás tevékenységtámogatás.
  • Statisztikai adatok szolgáltatása az értékesítésről.
  • A legújabb csúcsmodellek termináljai.
  • Pénz beérkezése a számlára másnap.

Alkalmas: taxik, vendéglátás, oktatók, virágüzletek, szépségszalonok és szállítási szolgáltatások.

Dokumentumok a csatlakozáshoz:

  • Útlevél szkennelése regisztrációval (1-2. oldal);
  • a vezető TIN-je;
  • OGRN;
  • Számlanyitást igazoló dokumentum;

Raiffeisenbank

jutalék - 2,7%

Terminál költsége- 5000 dörzsölje.

Dokumentumok a csatlakozáshoz:

  • A kitöltött igénylőlap, amely letölthető a bank hivatalos weboldaláról.
  • A kérdőív feldolgozása után a bank munkatársa felveszi Önnel a kapcsolatot, és az alábbi utasításokat adja.

Mobil akvizíció az Alfa Banknál

jutalék- 2,5-2,75%, de nem kevesebb, mint 3,5 rubel.

Például: fizetési összeg 1000rub., jutalék 2,75%=27,5dörzsölje., teszállj felszámla 972 dörzsölje. 50zsaru.

Terminál költsége- 7700 dörzsölje. (3 vagy több készülék vásárlása esetén kedvezmény)

További követelmények- r/számla jelenléte az Alfa-Bankban.

Részletek a Az Alfa-Bank hivatalos weboldala.

Előnyök:

  • a fizetés megerősítése a képernyőn megjelenő aláírással és PIN-kóddal történik;
  • bármilyen kártyát elfogadni: mágnescsíkos, chipes, PayPass/PayWave;
  • csatlakozás egy modulhoz Bluetooth-on keresztül (bár egyesek számára ez mínusz lehet);
  • beiratkozás Pénz a terminálon keresztül történő fizetést követő következő munkanapon;

Dokumentumok a csatlakozáshoz:

  • útlevél;
  • állami regisztrációs bizonyítvány;
  • igazolás az adóhatóságnál történő regisztrációról;
  • megállapodás (banki nyomtatvány szerint);

Abból, hogy a bankok mennyi információt szolgáltatnak, következtetéseket vonhatunk le, hogy milyen szinten van náluk ez a fizetési mód. Valaki mobil beszerzést biztosít, pl plusz szolgáltatás, és valaki kizárólag erre szakosodott. Ezért Ön és csak Ön döntheti el, hogy kivel kíván együttműködni.

Szükséges felszerelés

A szakemberek joggal gondolják úgy, hogy a mobil acquiring jelenti a kereskedelem elszámolásainak jövőjét. Nem igényel drága berendezések beszerzését, telepítést vagy személyzeti képzést, ellentétben a kereskedelmi beszerzéssel. A rendszer megvalósításához mindössze egy okostelefonra, egy internet-hozzáféréssel rendelkező táblagépre és egy MPOS-terminálra van szüksége.

MPOS terminál - egy eszköz, amely egy modulhoz van csatlakoztatva, hogy kommunikáljon vele elektronikus rendszer vásárlások fizetése.

Ez a terminál miniatűr változata a fizetési kártyáról történő információolvasáshoz, amely az okostelefonhoz csatlakozik az alábbiakkal:

  • USB-kábel a megfelelő csatlakozón keresztül;
  • a telefon mini-jack fejhallgató-audio csatlakozóján keresztül;
  • Blue-tooth technológia segítségével.

A leggazdaságosabb és legsokoldalúbb lehetőség a mini-jack termékek. Az Apple drágább, USB-n keresztül csatlakoztatott termékeihez szigorú gyártói tanúsítvány szükséges. A legbiztonságosabbak azok az eszközök, amelyek Bluetooth-on keresztül csatlakoznak egy kütyühöz, mivel képesek egy fizetési kártya teljes engedélyezésére és a PIN-kód beírására egy külön eszközön.

Az egyéni vállalkozók mobil beszerzésének minden költsége a következőket tartalmazza:

  • Internet-hozzáféréssel rendelkező okostelefon vagy táblagép vásárlása (ma már mindenkinek van).
  • Miniterminál vásárlása vagy ingyenes átadása.
  • Internetszolgáltatások fizetésének költségei a szolgáltató tarifái szerint.
  • Banki jutalék fizetések teljesítésére.

Az MPOS terminálról származó információkat egy előre telepített program dolgozza fel. Működéséhez nem számít az operációs rendszer típusa: AppleiOS vagy Android.

Fizetési technológia

Köszönet új technológia A vevő és eladó közötti fizetés szinte bárhol elérhetővé válik, ha van internetkapcsolat: taxiban, webáruházban, kávézóban való találkozáskor vagy akár egy városligetben. A kártyát mágnescsík vagy chip segítségével helyezzük be az MPOS terminál olvasójába. Teljes információ tükröződik a gadget képernyőjén az érintett alkalmazásban. Az átutaláshoz való hozzájárulás megerősítéséhez a vevő SMS-t kap egy kóddal, vagy ujjlenyomatot kér (több esetben modern modellek okostelefonok). Ezek a módszerek bizonyos fokú védelmet nyújtanak, ami növeli a költségek és a kivonási összegek feletti kontrollt.

A tranzakció lebonyolítása és az eladó számlájára történő pénzeszközök átutalása után a bejelentésnek való megfelelés érdekében erősítse meg a tranzakció tényét. elektronikus formában megérkezik a nyugta mobiltelefon vagy a vevő megadott postája.

Kívülről az egész művelet a lehető leggyorsabbnak és legkényelmesebbnek tűnik a tranzakcióban részt vevő valamennyi fél számára. De néhány percen belül bizonyos események egész láncolata következik be:

  • A vásárló a mobilalkalmazásban adja meg személyes adatait.
  • A bank feldolgozóközpontja néhány másodperc alatt feldolgozza a kapott információkat, és megállapítja, hogy a tranzakció helyes vagy lehetséges-e.
  • Az elfogadó bank a beérkezett helyes kérést elküldi a megfelelő fizetési rendszernek.
  • A rendszer a kártyatulajdonos bankkal működik együtt, kérve a fizetés lehetőségét.
  • Pozitív válasz esetén a feldolgozóközpont mindkét felet SMS-ben értesíti az eredményről.

Felelős a pénzügyi tranzakció biztonságosságáért és helyességéért fizetési rendszer, amelyet működő szolgáltatásként választ az eladó. Az ajánlatokhoz Ebben a pillanatban csak megengedett MasterCard kártyákés VISA, akik sikeresen teljesítették a minősítést.

A mobil akvizíció előnyei egyéni vállalkozók és magánszemélyek számára

Az új technológia magabiztosan lendületet vesz, és a kisvállalkozások számos területén használják, beleértve a kereskedelmet, az ellátást egyéni szolgáltatások otthon. Ez számos előnynek köszönhető:

  1. Az MPOS terminál kompakt méretei megkönnyítik a szállítást egy normál táskában.
  2. A készülék nincs fix helyhez kötve, így az utcán vagy beltéren is lehet fizetni, ha van stabil internetkapcsolat. Nagyon kényelmes az online áruházak számára.
  3. Az ügyfélkiszolgálás minősége és feltételei javulnak, ami pozitívan befolyásolja az árbevétel szintjét és a teljes profitot.
  4. Nincs szükség behajtási szolgáltatásokra, csökken a lopás és a hamis számlák átvételének kockázata.

A legtöbb vásárló pozitívan értékeli egy ilyen miniatűr terminál elérhetőségét az online áruház eladóitól. Lehetőséget kapnak arra, hogy gyorsan kifizessék a vásárlást anélkül, hogy időt töltenének az ATM keresésével. Ez növeli a vállalkozó jelentőségét, és vonzóbbá teszi az ügyfelek számára.

A mobil beszerzés hátrányai

A mobil acquiring rendszer csak lendületet vesz. A szolgáltatás új és az átlagember számára nem teljesen egyértelmű szinten marad. Neki gyors fejlődés Van néhány hátránya:

  • A kártyabirtokos ügyfelek bizalmatlansága egy ilyen egyszerű fizetési rendszerben.
  • A reklámtámogatás szinte teljes hiánya.
  • Alacsony fokú biztonság és a tranzakció védelme a vevő és az eladó számára.
  • Az internet sebességétől és a jelerősségtől való függés, ami problémát okoz a nagyvárosokon kívüli munkavégzés során.

Időbe fog telni ezek megszüntetése, valamint Teljes munkaidős állás az áruk eladójának üzleti hírnevére.

Hogyan csatlakoztassuk a mobil beszerzést

Ezt a szolgáltatást néhány bank és speciális feldolgozó cég nyújtja, amelyek közvetítőként működnek.

A csatlakozási eljárás nem bonyolult, de időigényes:

  1. Ki kell választani egy közvetítőt vagy bankot, amellyel együttműködésre kerül sor. Először tanulmányoznia kell a munka áttekintését, a közvetítő cég (feldolgozó központ) megtalálásának jogszerűségét. Előfordulhat, hogy bankszámlát kell nyitnia a kifizetések befejezéséhez.
  2. Készül egy dokumentumcsomag, amelynek listáját a feldolgozó cég és/vagy bank szabályozza.
  3. Fizetési szolgáltatási szerződés jön létre. Jelzi a tarifákat, a munka jellemzőit és a berendezés típusát, valamint a felek felelősségét.
  4. Vásároljon MPOS terminált. A modell kiválasztása a kívánságoktól és a technikai lehetőségeket leendő eladó. Egyes cégek ezeket beszámítják a tarifa árába, ingyenesen kínálják. Egyes modellek ingyenesen megvásárolhatók itt kereskedési platformok Taobao és eBay, de a feldolgozó cégnek és/vagy banknak tanúsítvánnyal és felhasználási engedéllyel kell rendelkeznie.
  5. A mobilalkalmazás telepítve és aktiválva van. Ezt a szolgáltatást gyakran bank vagy közvetítő nyújtja. Ezzel párhuzamosan egy kis tréning és paraméterezés is biztosított.

Ha közvetlenül a mobilelfogadási szolgáltatást nyújtó bankkal dolgozik, csökkentheti a készpénzforgalmi jutalékok kifizetésének költségeit.

A szolgáltatásfejlesztés kilátásai

Pénzügyi szakértők úgy vélik, hogy 2021-re a 40 százalékot is elérheti a mobil elfogadás aránya a terminálokon keresztül történő fizetések mindegyike között. 2011-ben megjelent a piacon, kényelmének és elérhetőségének köszönhetően magabiztosan lendületet vesz. Egyre több jó hírű, jó hírű bank vesz részt a szolgáltatásnyújtásban.

Kisvállalkozók ezrei számára mobil acquiring - nagyszerű módja bankkártyákkal dolgozni, legálisan üzletelni és az ügyfeleknek fizetni. Figyelembe véve az MPOS terminál kompaktságát és alacsony árát, ez a legtöbb elfogadható opció költségmegtakarítás bármely vállalkozás számára. Praktikusságát és előnyeit megerősíti az európai közép- és kisvállalkozások tömeges átállása a miniatűr terminálon és modulon keresztül történő fizetésre.

A POS terminál egy hardverkomplexum, amely közvetlenül a pénztáros munkahelyén található, és a szolgáltatásokért vagy árukért műanyag kártyával történő fizetéshez szükséges. Egy ilyen terminál működési sémája nem sokban különbözik a hagyományos pénztárgépétől.

A különbségek az, hogy van további funkciókatés egy másik adatgyűjtési séma, vagyis nem csak a kereskedési műveletekről van információ tárolva a készülék memóriájában. Segítségével információkat kaphat a termék tulajdonságairól és a lejárati időről. Feladatai közé tartozik még a jelentések készítése, a változás számlálása és a csekken kapcsolatos információk generálása. A klasszikus konfigurációban a POS terminálok egy pénztárgép-megoldás részét képezik, amely viszont egy monitorból, billentyűzetből, pénztárfiókból és adórögzítőből áll.

Nyilvánvaló, hogy szükség van egy ilyen eszközre a szolgáltatási és kereskedelmi szektorban. A bankpiaci adatok alapján a lakosság körében nagyszámú forgalomban lévő kártyáról tudunk. Ebben a tekintetben olyan eszközökre is szükség van, amelyek biztosítják a bankkártyák rendeltetésszerű használatát - fizetést banki átutalással. Minél több POS terminál van, annál kényelmesebb lesz a mindennapi élet pénzügyi oldala.

KÉSZPÉNZMENTES FIZETÉSEK

A készpénz nélküli fizetés és a kártyás fizetés ma elterjedt fizetési mód. Számos üzlet, kórház, fodrászat, étterem vezeti be a bankkártyás fizetést. Ma a helyzet az banki piac a plasztikkártya szektorban a következőképpen alakul. Az elmúlt év során az ország bankjai több mint 220 millió plasztikkártyát bocsátottak forgalomba. Ugyanakkor az ország lakossága mindössze 143 millió fő. Így Oroszország minden lakosa számára körülbelül 1,5 kártya van. A plasztikkártyák nagy száma nem befolyásolta a fizetési terminálok számának növekedését.

Így a kereskedelmi és szolgáltatási szektorban több mint 600 000 banki POS terminál van nyilvántartva, és több mint 2 millió pénztárgép működik, amelyek 99%-a nem működik. nem készpénzes tranzakciók bankkártya használatával. Ezért felmerül aktuális kérdés: hogyan kell létrehozni a szükséges feltételeket nem készpénzes fizetéssel történő fizetéshez?

KÉSZPÉNZ ÉS MOBIL POS TERMINÁLOK

Ha már rendelkezik pénztárgéppel, és szeretné elkezdeni a bankkártyás fizetések elfogadását, a POS terminálok árai kellemetlen meglepetést okozhatnak.

De egyáltalán nem szükséges sok pénzt költeni egy olyan új eszköz vásárlására, amely képes készpénzes fizetést és bankkártyát is elfogadni. Elég kitölteni az űrlapot és megrendelni a szükséges számú mobil POS terminált. A 2can pos terminál telepítése egyszerű és gyors, és a karbantartási költség (ingyenes) lehetővé teszi, hogy jelentősen megtakarítsa nemcsak a berendezés vásárlását, hanem a további működését is.

ÚJ SZÓ A POS TERMINÁLOK FEJLESZTÉSÉBEN

Haladó technológiai folyamat minden nap hoz gyümölcsöt. A 2can cégnek köszönhetően lehetősége nyílik megismerkedni a fizetési megoldások fejlesztésének legújabb vívmányaival. Miért a mi cégünk? Először is, mert kínálunk legújabb szolgáltatás mobil megszerzése. Mostantól lehetőség van készpénz nélküli fizetésre okostelefonnal és kártyaolvasóval. A nemzetközi fizetési rendszerek kártyáin történő tranzakciókat egy okostelefonra telepített alkalmazás segítségével hajtják végre. Fizetési terminált vásárolhat más cégektől 30 ezer rubelért vagy többért, de cégünk szinte semmiért kínál fizetési terminált!

A 2can-nel való munka további előnyei:

  • A műveletekhez szükséges telefon mindig kéznél van
  • Lehetőség kártyás tranzakciók végrehajtására a világ legnagyobb rendszereiből
  • Kényelem és könnyű használat
  • 24 órás technikai és ügyfélszolgálat
  • A szolgáltatás megbízhatósága
  • Világos jelentéstételi elvek
  • További jelentések és értékesítési elemzések készítésének lehetősége
  • Nem kell helyhez kötött készüléket vásárolnia, mobiltelefonját mpos terminálként (hordozható mobil pos terminál) használja
  • Telepítés banki terminál okostelefonjára
  • Telepítés pos terminálok ingyen
  • További termékek, amelyek bővítik szolgáltatásunk lehetőségeit

A kártyás fizetés lehetősége nyilvánvaló plusz, és messze nem az egyetlen.

Hat jelentős előny számomra, mint kártyabirtokos:

  1. a kártya lehetőséget kínál mások pénzének elköltésére, miközben a sajátja dolgozik. Köszönet hitelkeret, 50 nap türelmi idő és minimális önfegyelem, nem fizetek %%-ot a hitelért. A pénzem van üzem költség fekudj rajta betéti kártyaévi 10%-kal.
  2. pontok vagy bónuszok járnak a vásárlásokért ( pénzvisszafizetés) – 3%. Ez nem öncél, de ha mindenhol megpróbál kártyával fizetni, akkor havonta egyszer nagyon könnyen vásárolhat valami hasznosat, és néhány havonta egyszer - valami értékeset.
  3. megtagadhatja a pénztárbizonylatok tárolását. Ha kérdése van a termékgaranciával kapcsolatban, nyomtasson ki egy kivonatot az internetbankból, ez lesz a vásárlás igazolása.
  4. Nagyon könnyű ellenőrizni a kiadásait. A pénz nem tűnik el és nem oldódik fel sehol.
  5. ez a legtöbb jövedelmező módon pénzfelvétel a fizetési rendszerekből. Qiwi, Yandex vagy társmárka WebMoney kártyák— az ilyen kártyával való fizetés kifizetődőbb, mint az ATM-ből készpénzfelvétel vagy valahova utalás;
  6. Nem szeretek aprópénzt hordani, számolni és olyan kérdéseket feltenni, mint „nem nézne meg 20 rubelt?”.

Ok, de akkor miért nem fogad el minden vállalkozó kártyát fizetésre? Korábban elérhetetlen volt, aztán drága, de most itt az ideje. A kártyás fizetés valószínűleg nem fogja kiszorítani a készpénzes fizetést, de garantáltan növeli az ügyfelek lojalitását, és ezzel együtt a fizetési konverziót és az átlagos számlát.

A bankkártya elfogadásának két fő módja van: internetes beszerzés— fizetés a weboldalon keresztül kártyaadatok használatával, és kereskedő megszerzése— fizetés POS terminálon keresztül fizikai kártyahordozó (mágnescsík vagy emv chip) használatával. Mobil beszerzés egyfajta kereskedés, de kockázatokkal és kereskedelmi feltételek, amelyek inkább az internetes szerzésre jellemzőek. Mindegyik módszernek megvan a maga hatóköre, megoldási költsége és kockázatai:

A mobil adatszerzés a legegyszerűbb és legolcsóbb ma a kártyás fizetések elfogadásának módja, ami különösen értékes a kis- és mobilvállalkozások számára:

  • ez egy módja annak, hogy egy projektet „alacsony kezdetről” indítsunk, azaz gyorsan, szinte nulla költséggel és 2,5%-os jutalékkal. Mindössze egy okostelefonra és egy miniterminálra van szüksége.
  • ez egy lehetőség arra, hogy az irodában és a „mezőn” dolgozókat terminálokkal szereljük fel- kivétel nélkül mindenki és akár ingyen is. Egyetértek azzal, hogy egy gyufásdoboz méretű eszközt sokkal jobb cipelni, mint egy POS terminált, amelynek súlya akár két 3,5 hüvelykes merevlemez is egy cipő méretű. A mobil adatszerzés eszközei korszerűek, nem igényelnek alkalmazotti képzést.
  • mobil adatszerzés elérhető magánszemélyek , de vannak árnyalatok és korlátok.
A hátrányok közé tartozik:
  • a nagy elfogadó bankok nem kínálnak miniterminálokon alapuló megoldásokat.
  • a technológia iránti bizalmatlanság a kártyabirtokosok részéről. Kell egy kis idő, amíg az emberekben kialakul a szokás és a megértés. Ennek az akadálynak a leküzdésére a szolgáltatások aktívan használnak népszerű márkákat, például a Svyaznoy-t a Sum Up-hoz, a Beeline-t a Pay-Me-hez.
  • átlagos biztonsági szint a kártyabirtokos számára. Az a tény, hogy az Android okostelefonok sebezhetőek a vírusokkal szemben, és a legegyszerűbb (analóg) mini-terminálok nem titkosítják a kártyaadatokat, amikor azokat az alkalmazásokhoz továbbítják. Ez egy objektív kockázat, amely lehetővé teszi a kártyaadatok tömeges kiszivárogtatását és a pénz ellopását. Éppen ezért az itt tárgyalt szolgáltatások többsége csak digitális miniterminálokat kínál, és minden promócióban Apple eszközöket használnak.
  • alacsony szintű biztonság a kereskedő számára. Az emv chippel ellátott kártya mágnescsíkjának felgörgetésével minden kockázatot az elfogadó bank visel, és valójában a kereskedőre hárítja. A kártyabirtokos tiltakozhat az ilyen tranzakció ellen. És akkor anélkül, hogy a kereskedőnek bármiféle józan megerősítése lenne (a kliens görbe ujjaláírásán kívül a képernyőn), lehetetlen lesz bármit is bizonyítani.
    Az emv chipes fizetés és a pin kód megadása esetén minden kockázatot a kibocsátó bank vállal, amit sikeresen áthárít a kártyabirtokosra. Ezt nevezik felelősségváltásnak.
    A közeljövőben ez a kockázat nem küszöbölhető ki, mert A legtöbb piacon lévő terminál csak a kártya mágnescsíkját tudja olvasni.
  • alacsony sebesség és egyszerű fizetés. A fizetés elfogadásához 6-7 műveletet kell végrehajtania: csatlakoztassa a terminált, indítsa el az alkalmazást, menjen végig a menü összes lépésén, kérje le az ügyfél aláírását egy ujjal a képernyőn, adja meg a számát vagy az e-mail címét. Ezenkívül az adatcsere mobilhálózaton keresztül is végrehajtható bizonytalan vételi területen.
Az összes leírt hiányosság nem kritikus, ha a fizetőnek és a kereskedőnek van ideje, és nincs nyilvánvaló ok arra, hogy ne bízzon egymásban.

A mobil terminálok típusai

Minden POS terminál működési elve ugyanaz. A megoldások közötti különbség költségükben, megbízhatóságukban és a fizetési sebességgel szemben támasztott követelményekben rejlik.

POS terminálok: készpénz, banki és mobil:

  • Készpénzes POS terminálátviszi a kártyaadatokat a pénztárgépbe ill pénztárgép rendszer, amely hozzáadja nekik az összeget, fizetést generál és elküldi a banknak. A legtöbb nagy kereskedőnél alkalmazzák, ahol sok pénztárgép van, nagy a vásárlóáramlás és egységes információs rendszer.
  • Bank POS terminál nem csatlakozik pénztárgéphez - ez egy autonóm és független eszköz akkumulátorral, hőnyomtatóval, WiFi adapterrel vagy 3G modemmel. A befizetés összegét közvetlenül a billentyűzetén írja be, és a generált fizetés vezeték nélkül továbbítódik a banknak. A HoReCában és a legtöbb kiskereskedelmi üzletben használják.
  • Mobil mini terminál beolvassa a kártya adatait és átküldi az okostelefonon futó mobilalkalmazásba. Az alkalmazás lekéri az összeget, kifizetést generál és elküldi az adatokat a bank feldolgozó központjába. Alkalmazási terület: kisvállalkozások és mobil alkalmazottak kis mennyiségű kártyás fizetéssel.

A mobil mini-terminálok a következő típusúak:

  • Mágnescsíkos, chipes vagy kombinált olvasók.
    Vannak mágnescsík olvasók ( rizs. 1, 3, 4) és chipkártya-olvasók ( rizs. 2, 5, 6). Oroszországban a miniterminálok 99%-a elérhető mágnescsíkos kártyákhoz.
  • USB porton, audio jack csatlakozón vagy bluetooth-on keresztül csatlakoztatható.
    A készülék Bluetooth-on keresztül csatlakozhat okostelefonhoz ( rizs. 5), 30 tűs csatlakozó az Apple-től ( rizs. 6) vagy mini-jack audio csatlakozó ( rizs. 1, 2, 3, 4). Az okostelefonhoz Bluetooth-on keresztül csatlakoztatott eszközöket gyakran hívják "Chip és PIN-kód", mert lehetővé teszik a teljes körű engedélyezést és fizetést chipkártyával, biztonságos PIN kód megadásával, külön készüléken. Az USB-csatlakozású eszközökhöz a gyártó tanúsítványa szükséges (például MFi az Apple termékekhez). A legsokoldalúbbak és legolcsóbbak a mini-jack csatlakozók.
  • Analóg és digitális.
    Vannak analógok ( rizs. 3) és digitális olvasók ( Egyéb). A digitálisak jobban ellenállnak az esetleges interferenciáknak és olvasási hibáknak, és képesek titkosítani a kártyáról kiolvasott adatokat, mielőtt átviszik az okostelefonra.
Csak arra koncentrálunk leggyakoribb Oroszországban mobil mini-terminálok, amelyek audio csatlakozón (mini-jack) keresztül csatlakoznak egy okostelefonhoz, adatokat olvasnak ki egy mágnescsíkról, és analóg vagy digitális változatban is elérhetők (1., 3., 4. ábra). Ez a legolcsóbb, legkevésbé biztonságos berendezés, és szinte minden okostelefonnal kompatibilis – ideális megoldás a fejletlen piacon való induláshoz.

És miközben mi csodaeszközöket helyezünk a fejhallgató-csatlakozóba, a fejlett világ többi része ezt teszi:

Összefoglal. Mini terminál kártyaolvasáshoz emv chippel. Mini-jack csatlakozón keresztül csatlakozik. A Svyaznoy Bank által képviselt orosz SumUp csak Európában nem kínálja a következőket:

iZettle. Mini terminál kártyaolvasáshoz emv chippel. Apple 30 pin porton keresztül csatlakozik.

PayPal itt. Autonóm mini-terminál pin-paddal emv chippel rendelkező kártyákhoz. Bluetooth-on keresztül csatlakozik:

Mobil akvizíciós szolgáltatások Oroszországban

A RuNetben számos projekt létezik a mobil beszerzéssel kapcsolatban – vannak startupok, integrátorok, szállítók és kulcsrakész megoldások fejlesztői. Mert ennek a cikknek a célja hétköznapi emberekés kisvállalkozások, akkor olyan szolgáltatásokat azonosítottunk, amelyek megfeleltek a következő kritériumoknak:
  • ajánlat kész megoldás : eljött a helyszínre, regisztrált, kitöltötte a dokumentumokat, megkapta a miniterminált, letöltötte az alkalmazást és elkezdett dolgozni;
  • folyamatban lévő projektek, nem prototípusok és nem csak elindított startupok. Van hova hívni vagy írni, hogy minden kérdését feltegye;
  • legálisan dolgozni OroszországbanÉs szolgál Visa kártyákés MasterCard bármely bankkal együttműködve;
  • tanúsított felszerelést kínál, Ideális esetben rendelkezik PCI DSS tanúsítvánnyalÉs Visa vagy MasterCard partnerként.
A RuNeten legalább tíz szolgáltatás található, amelyeket sikerült megtalálnunk, és amelyek többé-kevésbé megfelelnek a következő kritériumoknak:
(ha valaki tud másokat, kérem jelezze kommentben)


Az értékelés kritériumai

A szolgáltatás főbb paramétereit nyílt forrásból származó információk alapján értékeltem.

Kisebb tulajdonságok, például támogatás Maestro kártyák, a PC / Java / Symbian platformokat nem vették figyelembe. Úgy döntöttem, hogy kizárom az MPS Visa vagy MasterCard partnerséget, mert nyilvánvaló előnyökkel nem jár, a szolgáltatás megbízhatósága formálisan a PCI DSS tanúsítvány meglétével mérhető. A vizsgált szolgáltatások egyike sem rendelkezik PCI PTS tanúsítvánnyal.

A fizetések hatékonyságát nem tekintettem paraméternek, mert Kétlem, hogy a szolgáltatók és a bankok szerződéseikben egyértelmű fizetési kötelezettséget írnak elő a következő munkanapon és szankciókat e feltételek be nem tartása esetén.

Ami a tarifákat illeti, 2,5% vagy 2,75% nem tesz különbséget (∆ = 10%). De 2,89% vagy 3,7% szignifikáns különbség a 2,5%-hoz képest (∆ = 15,6%...48%).

Az „előnyök” igazak, a „hátrányok” és a „kérdések” hamisak. Akinek több pontja van, az nagyszerű srác.

  1. Értékelésemben az első helyet a szolgáltatás foglalja el 2can.
  2. A második helyet jogosan osztották meg LifePay, ÖsszefoglalÉs Fizet nekem.
  3. A harmadik méltó helyet foglalja el Én fizetemÉs iBox.
  4. A Simple Pay, az RBKCard, a Termite és a Paybyway szolgáltatások jelenleg kívülállók a minősítésben.
    Az idő azonban telik, a helyzet változik, és nem sürgetem, hogy teljesen leértékeld őket.
Úgy döntöttek, hogy fontolóra veszik az automatizált szolgáltatásokat: az egyetlen elérhetők egyikét jogalanyok- , és mindez magánszemélyek számára elérhető - és . Miért részesítik előnyben az egyéneket? Minden nagyon egyszerű. Mindig sokkal többen akarnak vállalkozást indítani, mint azok, akik csinálják.

A 2can hátrányai:


A 2can előnyei:

  • lojális és átlátható feltételeket— az oldal meglátogatása után nem marad kérdés a csatlakozás feltételeivel kapcsolatban. Ez nem „hagyjon kérést, és felvesszük Önnel a kapcsolatot...”.
  • teljesen automatizált szolgáltatás— minimális kapcsolattartás a menedzserrel e-mailben. Kényelmes Személyes terület, amely teljes mértékben végigkíséri a szolgáltatáshoz való csatlakozás és a vele való munka folyamatát. A regisztrációt követően és a szerződés aláírása előtt azonnal elérhető. Nagy figyelmet fordítanak a használhatóságra.
  • elfogadható üzleti kockázatok. A legtöbb kockázat magában a technológiai megoldásban – a mágnescsíkos kártyaolvasóban – rejlik, amely tulajdonképpen minden, a piacon működő szolgáltatásra jellemző. Hozzáférés a mobilalkalmazáshoz kód segítségével, csak digitális miniterminálok használata, a terminálok összerendelésének és aktiválásának eljárása mobilos alkalmazás- ezek az előnyök.
  • nagyfokú bizalom a cégben— a cég új, az Egységes Állami Jogi Személynyilvántartás nyilvánosan elérhető információiból ítélve 2012 áprilisában alakult, de komoly befektetői és partnerei vannak a Visa és a csúcsbankok személyében. PCI DSS tanúsítvánnyal rendelkezik.

A hatalmas érintés nélküli fizetés minden bizonnyal távoli jövőt jelent a határok nélküli Oroszország számára az alapértelmezett városon kívül. De most a RussianStandard Bank aktívan lecseréli az általa kiszolgált gyorséttermekben az összes POS terminált újakra, amelyek támogatják a Visa Paywave és Mastercard Paypass. Az Alfa-Bank, a RaiffeisenBank és más orosz bankok fizetési rendszerek támogatásával minden régióban aktívan népszerűsítik az érintés nélküli bankkártyákat. Az i-Free cég kiadott egy NFC pénztárcát okostelefonokhoz, és Bank Tinkoff(TCS) felajánlja egy bankkártya távoli kibocsátását, amely éppen ebbe a pénztárcába kerül.

Általánosságban elmondható, hogy a mobil POS terminálok megjelenésében gyakran nem különböznek a hagyományos eszközöktől, amelyeket például a szupermarketekben láthatunk. Egyszerűen fel van szerelve egy GPRS-modullal és néhány egyéb műszaki komponenssel, amelyek miatt nincs szükség fizikai kapcsolatra telefon- vagy internetvonalakkal.

Ilyen terminálra van szükség például egy kávézóban. Milyen gyakran fizetett bankkártyával egy ilyen intézményben, feltette a számlára, és a pincér magával vitte a „műanyagot”? Tudta, hogy ez megsérti a fizetési rendszerek szabályait? A plasztikkártyás fizetés csak az ügyfél jelenlétében történhet.

Miért nem felel meg sok kiskereskedelmi egység a szabálynak? Mert van termináluk vagy a hátsó szobában, vagy a pénztárnál. És nem engedhetik meg maguknak, hogy elvigyék az ügyfelet a fizetési helyre.

Akkor miért nincsenek felszerelve azokkal a mobil POS terminálokkal, amelyekről beszéltünk? Az a tény, hogy a kommunikációs szolgáltatásokat a bank fizeti. A tranzakciónkénti összeg fix (nem függ a tranzakció méretétől). Az eredmény (ha az átlagos csekk összege kicsi), hogy a bank nyeresége kisebb, mint a kommunikációra fordított forrás. Ezért a pénzintézetek megtagadják az ilyen kereskedőktől a terminál telepítését.

A mobil POS terminálok, amelyekről ma szó lesz, másképp modellezik a fent leírt helyzetet. Ez a vonzerejük. Igaz, helyes mini-termináloknak nevezni őket.

Mobil miniterminálok: leírás és képességek

Amint a képen látható, ez az eszköz nagyon szokatlannak tűnik. Úgy néz ki, mint egy ajtókulcs. Az alkalmazási területek rendkívül szélesek: taxi, biztosítási ügynökök, oktatók, kézbesítési szolgáltatások, kis kávézók, újságárusok stb.

Miért nem akarnak a bankok normál mobil POS terminálokat telepíteni az ilyen TSP-kbe, de egy miniterminál mindkét felet kisegíti?

Kérjük, vegye figyelembe még egyszer kinézet mini terminál. Laptop, táblagép vagy okostelefon fejhallgató-csatlakozójába illeszthető. Még egy normál mobiltelefon is használható fizetés fogadására bankkártyák. A lényeg az, hogy van ez a csatlakozó és egy operációs rendszer (Windows, Android, iOS).

Természetesen internetkapcsolatra is szükség van. A lényeg az, hogy a világhálón áthaladó műveletek sokkal olcsóbbak, mint a GPRS-csatornát használó társaik.

A Moskomprivatbank szerint egyébként már 15 taxitársaság van felszerelve miniterminálokkal (főleg Moszkvában és Szentpéterváron).

Hogyan történik a tranzakció?

Minden rendkívül egyszerű. Szükséges:

  • Töltse le és telepítse az iPay programot eszközére (a webhely címe az utasításokban lesz feltüntetve);
  • Indítsa el, és végezze el az engedélyezési eljárást (adja meg telefonszámát, SMS-jelszavát);
  • Aktiválja azt a kártyát vagy számlát, amelyre a pénz érkezik (ehhez meg kell adnia e-mailjét, be kell helyeznie az olvasót a nyílásba, és el kell húznia a műanyag kártyát).

Ezeket a lépéseket csak a terminál első használatakor hajtja végre. Ezután közvetlenül a fizetéshez lépünk:

  • Indítsa el az iPay programot, és válassza a „Fizetés elfogadása” lehetőséget;
  • Adja meg az összeget, a fizetés célját és az ügyfél telefonszámát;
  • Behelyezzük a miniterminált a csatlakozóba, és feltekerjük a kártyát;
  • Beírjuk az ügyfél telefonjára SMS-ben küldött jelszót;
  • Kattintson a „Fizetés aláírása” gombra, és írja be az ügyfél e-mail címét;
  • Az alábbiakban aláírjuk.

Ez minden, a fizetés sikeresen megtörtént.

Hol tudok mini POS terminált rendelni?

Őszintén szólva kicsi a választék. A Privatbank úttörő és monopolista ezen a területen. A Bank24.ru független egység, de a Privatbankon keresztül is működik. Ez látható a felszámított jutalékban.

A Privatbankban a vállalkozó fizet:

  • Privatbank kártya esetén a tranzakció összegének 1,5%-a;
  • És 2,7%, ha használják fizetési lehetőségek bármely más pénzintézet.

Érdekes módon a Bank24.ru ugyanazzal a jutalékkal rendelkezik, de enyhe pontosítással - ha Bank24.ru kártyát használnak, akkor 1,8% -os díjat számítanak fel.

Mindkét intézmény mobil POS terminállal kiegészítve ingyenes céges kártya, amelyre a befejezett tranzakciókból származó pénzt utalják át. A Privatbank lehetővé teszi a pénzeszközök LiqPay számlájára történő utalását.

A bankok nem számítanak fel havi díjat. Ami magának a terminálnak a költségét illeti, a Privatbank ügyfelének 100 rubelt kell fizetnie, amely az első művelet után visszakerül a számlájára. Figyelembe kell venni azt is, hogy a szállítási költségek a vásárlót terhelik. A futárszolgálat tarifáit alkalmazzuk.

A többi bank még nem érkezett meg a miniterminálokhoz. A Privatbank és a Bank24.ru versenytársa az RBK Money elektronikus fizetési rendszer és annak szolgáltatása, az RBK Card. A berendezés és a folyamat hasonló a fent leírtakhoz. Az egyetlen különbség a jutalék - 2,9% bármely műanyag kártyák. A terminál ingyenes.

A készülék egyébként minden esetben interneten keresztül is megrendelhető az intézmények honlapjain.

Azonban az ember nem nélkülözheti a legyet. A vásárlói vélemények szerint a miniterminálok nagyon rosszul olvassák a kártyákat. Néha tucatnyi próbálkozást kell tennie, ami persze nem komoly.

A bankok az ilyen kritikákra azt válaszolják, hogy a miniterminálok új termék, amely sokkal több változtatást igényel. De most már használhatod. Hiszen ami ingyen van, nem kell enni.