Kartu yang paling populer digunakan untuk melakukan berbagai transaksi perbankan adalah Kartu visa dan Mastercard. Yang produk perbankan Apakah lebih baik digunakan untuk transaksi non tunai?
Apakah kamu akan membukanya peta baru di Bank Tabungan? Tidak tahu produk mana yang harus dipilih? Artikel ini membahas perbedaan antara dua sistem pembayaran global – Visa dan Mastercard.
informasi Umum
Informasi umum mengenai Visa dan Mastercard
Kedua kartu:
Dimiliki oleh perusahaan Amerika.
Memungkinkan Anda untuk melaksanakan berbagai pembayaran dengan transfer bank.
Kartu kredit (debit) diterima untuk pembayaran operasi perbankan di seluruh dunia, termasuk di Internet.
Tidak ada batasan wilayah atau waktu.
Mereka memiliki tingkat perlindungan yang tinggi, yang terus ditingkatkan (kartu dengan chip dikeluarkan).
Diberikan kepada klien layanan yang nyaman layanan: dukungan 24/7, asuransi, bonus.
Menawarkan Berbagai jenis kartu: klasik, premium, platinum, emas, elektronik, virtual.
Apa perbedaan antara Visa dan Mastercard
Ada beberapa fakta yang membedakan kartu Visa dengan Mastercard:
Mata uang utama kartu Visa adalah dolar AS. Oleh karena itu, jika Anda berencana mengunjungi Thailand, Amerika Latin, Austria, Republik Dominika, atau Amerika Serikat, pesanlah kartu Visa.
Mata uang utama Mastercard adalah euro dan dolar. Saat mengunjungi beberapa wilayah di Afrika, dan khususnya Kuba, kecil kemungkinan Anda dapat melakukan pembayaran tanpa kartu MasterCard.
Di Federasi Rusia, kartu Mastercard ditujukan untuk melakukan transaksi perbankan dalam rubel dan euro, Visa - dalam mata uang Amerika dan rubel.
Fitur penggunaan kartu Bank Tabungan di luar negeri
Apa yang harus dipertimbangkan saat memesan kartu plastik untuk transaksi perbankan
Jika Anda berencana menggunakan kartu plastik hanya di Federasi Rusia, maka tidak ada perbedaan di antara keduanya. Pesan apa saja.
Bagi masyarakat yang sering mengunjungi Thailand, Australia, negara-negara Amerika Utara dan Selatan, serta negara-negara yang berada di Asia Tenggara, para ahli menyarankan untuk memesan produk perbankan - Visa.
Di Kuba, lebih baik menggunakan kartu MasterCard; kartu lain mungkin tidak diterima, atau tingkat konversinya mungkin terlalu tinggi.
Saat bepergian ke Eropa, lebih baik menggunakan akun euro atau rubel.
Bagi yang sering bepergian atau melakukan perjalanan bisnis, ada baiknya mengajukan kedua kartu tersebut, namun pada level yang lebih tinggi. Ini akan menyelamatkan Anda dari masalah jika terjadi malfungsi pada salah satu sistem pembayaran.
Saat mendaftarkan akun koresponden, ada juga satu perbedaan antara kedua kartu ini: Mastercard memungkinkan Anda menggunakan dolar dan euro, Visa - hanya mata uang Amerika.
Visa dan MasterCard - apa bedanya bagi pengguna. Bagaimana cara kerja kartu plastik bank? Kartu mana yang lebih baik untuk dibawa saat bepergian: Visa atau MasterCard? Bagaimana cara membayar barang ke luar negeri menggunakan kartu? Dalam mata uang manakah lebih baik memilih kartu?
Visa dan MasterCard adalah dua sistem pembayaran internasional (selanjutnya disebut IPS) yang paling tersebar luas di seluruh dunia.
Ada sejumlah pendapat yang salah. Yang pertama adalah visa sistem Amerika, MasterCard - Eropa. Itu tidak benar. Kedua perusahaan tersebut berkantor pusat di Amerika Serikat. Berdasarkan informasi tersebut, banyak juga yang salah kaprah bahwa di Eropa lebih baik membayar dengan MasterCard, karena sistem pembayaran ini lebih luas, dan di Amerika (Utara dan Selatan) Visa. Kesalahpahaman populer lainnya adalah bahwa mata uang utama Visa untuk penyelesaian dengan bank adalah dolar, sedangkan mata uang MasterCard adalah euro. Oleh karena itu, lebih baik membawa MasterCard ke Eropa (zona euro), dan Visa ke Amerika.
Ini salah. Itu semua tergantung pada bank tertentu yang menerbitkan kartu, tarif dan persyaratan layanannya. Bagi Anda, logo sistem pembayaran Visa atau MasterCard yang Anda miliki di kartu Anda mungkin tidak menjadi masalah sama sekali.
Bagaimana pembayaran dengan kartu dilakukan di luar negeri?
Pilihan 1. Anda berada di negara mana pun di dunia yang mata uang nasionalnya bukan euro atau dolar. Misalnya di Republik Ceko. Oleh karena itu, semua harga dalam krona Ceko.
Anda memiliki kartu plastik dalam rubel.
Anda membeli kaos di toko seharga 250 CZK. Anda memberikan kartu plastik Anda kepada penjual, penjual menggeseknya melalui terminal, dua detik, pembayaran telah dilakukan, pembelian ada di tangan Anda.
Apa yang terjadi dalam dua detik ini?
1. Mengakuisisi bank - bank asing, yang melayani gerai ritel, menerima informasi dari penjual bahwa 250 CZK harus didebit dari kartu Anda. Bank pengakuisisi tidak memiliki akses ke rekening Anda, sehingga mengirimkan permintaan pembayaran tepat 250 CZK ke Sistem Pembayaran Internasional (selanjutnya disebut IPS).
2. IPS juga tidak memiliki akses ke rekening Anda, sehingga harus memberitahukan bank Anda (disebut bank penerbit) berapa biaya yang harus ditagihkan kepada Anda. Bank penerbit kartu Anda tidak memiliki rekening dalam kroon di IPS, juga tidak memiliki rekening dalam banyak mata uang lain yang ada di dunia. Bank penerbit dapat memiliki rekening di IPS dalam euro atau dolar. Sekarang hampir semua bank memiliki rekening dalam beberapa mata uang. Kementerian Perkeretaapian sendiri mengubah 250 mahkota Ceko menjadi mata uang yang dimiliki rekening bank penerbit. Katakanlah bank Anda memiliki rekening dalam dolar. Konversi ini terjadi pada harga pasar yang wajar. Misalnya, Anda dapat melihat nilai tukar MasterCard terhadap beberapa mata uang. Kita dapat mengatakan bahwa Kementerian Perkeretaapian tidak melakukan markup dan tidak berusaha menghasilkan uang darinya. Misalkan ada 1 dolar = 25 mahkota. Jumlahnya $10.
3. Bank penerbit Anda, setelah menerima jumlah yang dikonversi sebesar $10, mengotorisasi (memblokir) uang di kartu Anda dengan kurs internalnya (asumsikan 1 dolar = 62,5 rubel). Uang tunai pada titik ini rekening tersebut sebenarnya belum didebit. Dana biasanya didebit dari rekening dalam beberapa hari (tapi mungkin berminggu-minggu) setelah Kementerian Perkeretaapian melakukan penyelesaian antara kedua bank. Di sini dengan tarif yang akan berlaku pada tanggal tersebut penghapusan sebenarnya, dan transaksi pembelian akan diproses. Artinya, Anda akan mengalami selisih nilai tukar, yang bisa naik atau turun (nilai tukar naik atau turun).
Perhatikan dan jangan sampai menjadi korban penipuan berikut ini.
Baru-baru ini, sering kali ada pemberitaan bahwa beberapa negara, seperti Turki, menawarkan warga Rusia untuk membayar pembelian dalam rubel. Atau di Finlandia, di beberapa toko Anda dapat membayar pembelian Anda dalam rubel.
Di banyak negara, ketika membayar dengan kartu, penjual mulai menawarkan transaksi dalam rubel, dan beberapa juga menawarkan dalam dolar atau euro. Secara cerdik, ini disebut Konversi Mata Uang Dinamis. Jadi, Anda harus selalu membayar pembelian dengan kartu (dan juga uang tunai) hanya di mata uang nasional- mahkota, artinya mahkota, zlotys, biarlah ada zlotys.
Tolak tawaran hebat tersebut dan periksa apa yang dimasukkan penjual ke terminal. Tingkat konversi jumlah untuk Anda akan 5-15% lebih buruk daripada tingkat resmi. Bank yang mengakuisisi mencoba mendapatkan pendapatan komisi tambahan dan mendorong penjual untuk melakukan operasi konversi tersebut, yang juga mendapat manfaat darinya pendapatan tambahan. Tingkat di mana sistem pembayaran akan mengkonversi jumlah tersebut akan selalu lebih menguntungkan.
Ditambah lagi, beberapa bank mengenakan biaya tambahan komisi untuk pembayaran lintas batas(misalnya, Bank Tabungan memiliki 2% untuk Visa, 0% untuk MasterCard, Alfa Bank memiliki 2,5% untuk Visa dan MasterCard).
Apa itu. Ketika bank pengakuisisi dan bank penerbit terdaftar negara lain atau mata uang transaksi berbeda dengan mata uang bank penerbit, MPS mengenakan komisi dari bank untuk konversi tersebut. Untuk Visa disebut Biaya Penerbitan Opsional dan Penilaian Layanan Internasional, untuk MasterCard disebut Biaya Lintas Batas. Mereka tidak boleh ditransfer langsung ke klien, yaitu kepada kami. Namun, beberapa bank menetapkan komisi tersebut secara langsung dalam tarif mereka, atau memasukkannya ke dalam tingkat konversi mereka (misalnya, dalam tarif Bank Sentral Federasi Rusia + 2,5%) atau menyembunyikannya di balik kata-kata yang tidak jelas “konversi terjadi sesuai dengan aturan sistem pembayaran.”
Berikut adalah sumber daya populer yang diisi dan diperbarui oleh klien proaktif dari berbagai bank; Anda dapat memeriksa bank Anda untuk mengetahui adanya komisi tersebut. Atau hubungi call center dan siksa operatornya.
Pilihan 2. Anda berada di Spanyol, di zona euro.
Anda memiliki kartu dalam euro. Beli magnet seharga 10 euro. Jika bank Anda memiliki rekening dalam euro di MPS, tepat 10 euro akan didebit dari kartu Anda. Jika bank Anda hanya memiliki rekening dalam dolar dengan MPS, maka dalam hal ini akan terjadi konversi euro-dolar-euro dan jumlah yang sedikit lebih besar dapat didebit dari rekening Anda.
Kartu Anda dalam dolar. Kementerian Perkeretaapian tidak mengkonversi jumlah 10 euro yang diterima untuk magnet dan mengeluarkan jumlah yang sama ke bank Anda jika memiliki rekening dalam euro, dan kemudian bank Anda mengubah 10 euro menjadi dolar dan mendebitnya dari rekening Anda.
Pilihan 3. Jika Anda memiliki kartu dalam dolar atau euro dan Anda masih berada di negara di mana pembayaran tidak dilakukan dalam euro atau dolar, maka konversinya adalah sebagai berikut. Misalnya, Thailand, Kementerian Perkeretaapian akan mengkonversi pembelian 100 baht Thailand ke salah satu mata uang yang digunakan untuk melakukan pembayaran ke bank Anda, dan bank akan mendebet jumlah yang diterima dari rekening Anda. Jika tidak ada komisi untuk pembayaran lintas batas, maka dia akan menghapuskan jumlah yang dia terima.
Jadi, Anda melihat bahwa ketika melakukan transaksi di luar negeri, uang melewati jalur berikut:
1. Jumlah dalam mata uang transaksi - jumlah dalam mata uang penyelesaian bank Anda dan MPS - jumlah dalam mata uang rekening Anda.
2. Biaya pembayaran lintas batas dapat ditambahkan ke konversi ini.
Dan itu semua tergantung tarif bank tempat Anda dilayani.
Oleh karena itu, untuk meminimalkan biaya, Anda perlu memperjelas:
1. Berapa tingkat konversinya? Bank Sentral, atau Bank Sentral + bunga, atau internal.
2. Apakah pembayaran lintas negara dikenakan biaya? Pertanyaan ini mungkin menimbulkan kesulitan bagi operator (walaupun Bank Tabungan segera mengakui komisi 2% untuk Visa, Bank Raiffeisen menetapkan ini dalam tarifnya), jadi jelaskan situasinya. Jika Anda ingin membuka kartu (Visa atau MasterCard) dalam euro dan membawanya ke Thailand, Anda akan membayar di toko. Sistem Pembayaran mengonversi baht Thailand menjadi euro dan menerbitkan jumlah ini dalam euro ke bank Anda. Apakah ada yang akan ditambahkan ke jumlah ini?
DI DALAM Federasi Rusia Lembaga kredit menggunakan tiga sistem pembayaran utama: Visa, Mastercard, MIR. Dua sistem pembayaran pertama adalah yang tertua sekaligus terbesar di dunia. Pada tahun 2015, sebuah alternatif sistem Rusia dengan nama MIR. Sejauh ini hanya digunakan oleh lembaga kredit Rusia dan beberapa bank yang beroperasi di luar negeri.
Setelah pendaftaran kartu kredit klien, sebagai suatu peraturan, tidak diberikan hak untuk memilih sistem pembayaran. Ini ditetapkan secara default, karena untuk sebagian besar area penggunaan kartu, mekanisme yang hampir sama disediakan.
Pemegang kartu Visa dan MasterCard menggunakan alat yang sama dengan beberapa batasan. Sedangkan untuk sistem MIR, karena peluncurannya yang relatif baru, terdapat lebih banyak batasan dalam proses penggunaan dibandingkan dua kasus pertama.
Visa sistem pembayaran
Prasyarat pertama untuk menciptakan sistem pembayaran yang inovatif muncul pada tahun 1958. Kemudian Bank of America mengeluarkan kartu plastik pertama dengan nama BankAmericard. Nama "Visa" diciptakan kemudian - pada tahun 1976.
Sejak saat itu, Visa Corporation terus bertambah besar. Saat ini, ini adalah layanan sistem transnasional perusahaan besar, lembaga keuangan, pemegang kartu plastik di lebih dari 200 negara. Perusahaan menyediakan akses pembuatan yang cepat dan aman transaksi non tunai, serta melakukan transaksi secara tunai.
Transaksi elektronik dilakukan menggunakan sistem pemrosesan pembayaran VisaNet modern. Dengan menggunakan sistem pemrosesan ini, lebih dari 70.000 transaksi keuangan per detik dilakukan di seluruh dunia.
Perusahaan menjamin pemegang kartu perlindungan modern terhadap semua jenis penipuan, pelaksanaan semua operasi yang nyaman, dukungan yang cepat. Situs web resmi perusahaan, tempat pengguna dapat memperoleh semua informasi informasi yang perlu, terletak di https://www.visa.com.ru/.
Visa tidak lembaga kredit. Perusahaan tidak mengeluarkan pinjaman dan uang muka, tidak mendirikan suku bunga dan tidak menerbitkan kartu plastiknya sendiri. Sebaliknya, perusahaan menawarkan serangkaian alat modern bagi bank untuk mengembangkan dan mengoptimalkan pembayaran, serta meningkatkan langkah-langkah keamanan.
Korporasi meluncurkan aktivitasnya di Uni Soviet pada tahun 1988. Operator pertama yang menggunakan sistem pembayaran ini adalah organisasi keuangan Intourist, yang mengeluarkan kartu plastik pertama untuk atlet yang berpartisipasi dalam Olimpiade di Seoul. Lembaga kredit pertama yang mulai bekerja dengan sistem pembayaran adalah Bank Tabungan Uni Soviet. ATM pertama dipasang di Moskow pada tahun 1992.
Federasi Rusia adalah anggota organisasi CEMEA, yang terdiri dari negara-negara Tengah dan Eropa Timur, di seluruh Afrika, Timur Tengah. Total ada 82 negara peserta. Negara kita mencakup sekitar 48% dari seluruh operasi yang dilakukan di kawasan CEMEA. Secara moneter, jumlah seluruh transaksi lebih dari 220 miliar dolar AS.
Hingga saat ini, jumlah ATM yang menerima kartu Visa berjumlah lebih dari 36.000 perangkat. Jumlah total gerai ritel yang bekerja dengan sistem ini lebih dari 165.000 di seluruh negeri. Perusahaan memproduksi lebih dari 25 jenis tata letak untuk membuat kartu plastik, berbeda dalam seperangkat alat, ukuran identifikasi, dan keamanan dana pemegangnya.
Sistem pembayaran Mastercard
Tahun berdirinya sistem pembayaran ini dianggap tahun 1966. Kartu plastik pertama mulai diterbitkan oleh perusahaan pada tahun 1969 dengan nama “The Interbank Card”. Seperti pada kasus pertama, kegiatan utama di sini adalah pemrosesan transaksi antara lembaga perkreditan yang mengakuisisi, koperasi dagang, gerai ritel, perusahaan keuangan dan organisasi.
Nama “Mastercard” telah digunakan sejak tahun 1979 hingga saat ini. Situs web resmi perusahaan terletak di https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.
Dalam hal volume transaksi yang dilakukan di seluruh dunia dan perputaran dana, MasterCard secara signifikan lebih rendah daripada Visa: 20% berbanding 28,5% (menurut data tahun 2015). Perusahaan tidak menerbitkan kartu dan bukan merupakan pemain di segmen kredit dan keuangan. Tugas utamanya adalah memastikan pembayaran yang andal, aman, dan cepat 24 jam sehari.
Di Uni Soviet, kartu pertama yang diterbitkan berdasarkan sistem pembayaran ini muncul pada tahun 1990. Bank pertama yang menerbitkan kartu Mastercard adalah Bank Tabungan Uni Soviet.
Teknologi yang digunakan
Dari segi pembangunan teknologi inovatif, perusahaan ini jauh lebih unggul dari para pesaingnya:
- 1980-an - kartu plastik pertama di dunia dengan hologram laser diterbitkan;
- 1990-an - perusahaan merilis program debit Internet pertama di dunia “Maestro”;
- 1997 - program periklanan “Tak Ternilai” diluncurkan;
- 2001 - sistem Konsultan Mastercard dikembangkan;
- 2008 - Perusahaan Mastercard Europe dan Europay France menggabungkan transaksi mereka;
- 2010 - Pusat Inovasi didirikan, yang tugasnya mengembangkan ide dan proyek baru;
- 2015 - perusahaan memperkenalkan sistem MasterPass;
- 2016 - sistem MasterPass, setelah 9 bulan pengujian, diluncurkan ke penggunaan massal.
Diketahui banyak orang sistem yang nyaman pembayaran nirsentuh - PayPass dikembangkan oleh Mastercard. Sejauh ini, sistem tersebut telah berhasil digunakan oleh pemilik smartphone besutan Samsung dan Apple. Pada tahun 2020, direncanakan untuk memperkenalkan sistem pembayaran nirsentuh di semua telepon seluler. Mastercard sedang mengerjakan proyek ini bersama dengan pabrikan terbesar di dunia ponsel—Nokia.
Ketika membandingkan jaringan Mastercard dengan Visa, dapat juga dicatat bahwa opsi pertama menggunakan skema peer-to-peer - ketika semua transaksi ditransmisikan ke semua titik akhir yang terletak seperti “sel” yang bertindak secara independen satu sama lain. Ini jauh lebih aman dibandingkan metode yang digunakan oleh Visa, yang berbentuk seperti bintang (“metode topologi bintang”), yang mana semua operasi berkumpul pada satu titik. Oleh karena itu, jika terjadi satu kali kegagalan, pengoperasian seluruh sistem dapat terganggu.
Dunia sistem pembayaran
Tanggal peluncuran resmi sistem pembayaran nasional adalah 23 Juli 2014. Sebuah sistem diciptakan untuk memastikan transaksi keuangan tidak terputus selama periode perselisihan antara Federasi Rusia dan Amerika Serikat. Atas inisiatif otoritas AS, sistem pembayaran Visa dan Mastercard menolak layanan operasional ke beberapa organisasi kredit Rusia.
Kartu pertama yang dapat digunakan untuk membayar di Rusia dan luar negeri diterbitkan oleh Gazprombank. Pada tahun 2016, diumumkan bahwa mulai awal tahun 2017, “produksi massal kartu plastik berdasarkan sistem pembayaran MIR” akan dimulai. Mulai 1 Juli 2017, Bank Rusia memperkenalkan kewajiban untuk menerima kartu MIR oleh semua lembaga kredit yang beroperasi di Federasi Rusia.
Berbeda dengan sistem Visa dan Mastercard terbesar di dunia, kartu MIR tidak menyediakan komisi tambahan saat menarik uang tunai. Aturan ini tidak akan direvisi di masa mendatang. Langkah ini bertujuan untuk merangsang pengembangan sistem pembayaran nasional dan meningkatkan loyalitas pengguna Rusia. Situs web resmi sistem pembayaran terletak di http://mironline.ru/.
Keuntungan Utama
Keuntungan kartu MIR adalah kemandirian dari sistem pembayaran global, hubungan politik dengan negara-negara Barat, sanksi, dan keadaan tidak menguntungkan lainnya. Pada awal 2017, lebih dari 10.000.000 kartu MIR diterbitkan di Federasi Rusia. Jumlah total transaksi kartu melebihi 14.000.000 pada bulan Juli 2017 saja.
Pada akhir tahun 2016, sebuah kelompok inisiatif mengajukan rancangan ke Parlemen Federasi Rusia untuk dipertimbangkan, yang menyatakan bahwa penggunaan kartu MIR menjadi wajib bagi semua pemerintah dan lembaga anggaran. Draf tersebut dilengkapi dengan amandemen yang sesuai dan disetujui tanpa perdebatan panjang.
Sejak Januari 2018, seluruh anggaran dan organisasi negara beralih menggunakan kartu MIR. Artinya, aparat penegak hukum, guru, dokter, dan pegawai struktur lain menerima upah hanya di kartu MIR. Pada tahun 2020, direncanakan untuk mentransfer semua pensiunan ke kartu MIR, yang akan diterbitkan secara gratis.
Sekali lagi, pada 1 Januari 2018, Bank Tabungan Rusia dan sistem pembayaran MIR meluncurkan promosi khusus, yang pesertanya dapat memenangkan mobil atau hadiah uang tunai. Inti dari promosi ini adalah pemegang kartu Bank Tabungan MIR membayar pembelian senilai lebih dari 500 rubel (cukup sebulan sekali), setelah itu bank secara acak memilih pemenang pada tanggal 30/31 setiap bulan. Hadiah utamanya adalah uang untuk membeli mobil.
Selain itu, hadiah hiburan juga diundi - 1.111 peserta promosi menerima 1.000 rubel sebagai hadiah setiap bulan. Untuk mengikuti promosi, pengguna tidak perlu mendaftar, karena semua pemegang kartu Bank MIR menjadi peserta pengundian secara otomatis. Calon penerima hadiah adalah pemegang kartu dari wilayah mana pun di negara ini.
: Sebagian masyarakat masih skeptis terhadap sistem pembayaran nasional karena dianggap “kasar” dan tidak nyaman. Oleh karena itu, sebagian besar kartu plastik masih diterbitkan berdasarkan sistem Visa dan Mastercard. Dalam beberapa tahun, trennya mungkin akan berlawanan arah.
Ada kedua sistem pembayaran nasional (misalnya, Kartu Persatuan), dan internasional. Sistem pembayaran internasional paling populer (yang sebenarnya akan dibahas hari ini) adalah Visa, MasterCard, American Express dan Temukan.
Visa sistem pembayaran
Sistem ini adalah yang paling terkenal dan terbesar. Kartunya didistribusikan hampir di seluruh dunia; mudah diterima untuk pembayaran di sekitar 200 negara.
Visa telah mengembangkan berbagai macam kartu pembayaran yang dirancang untuk klien kebutuhan yang berbeda dan gaya hidup yang berbeda: ini adalah kartu kredit, debit, dan kartu prabayar yang belum terlalu populer di Rusia. Dengan kartu ini Anda dapat dengan mudah melakukan pembelian di toko nyata dan virtual, bepergian keliling dunia dan membayar semua jenis layanan.
Kartu Visa juga berbeda dalam tingkat “prestise”: Elektron, Emas, Klasik, Platinum, dll. Semakin “dingin” kartunya, semakin banyak layanan yang tersedia bagi pemiliknya.
Sistem pembayaran MasterCard
Sistem pembayaran ini menempati urutan kedua setelah sistem Visa (MasterCard menyumbang sekitar 26% kartu pembayaran dunia, sedangkan pangsa Visa sekitar 57%). Kartu MasterCard diterima di 210 negara - yang berarti lebih dari 29 juta poin. Kartu kredit dan debit serta kartu merek bersama diterbitkan, memungkinkan Anda menerima bonus, layanan, dan diskon tambahan.
Kartu MasterCard juga terbagi menjadi lebih murah dan lebih mahal: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World dan lain-lain.
Sistem pembayaran American Express
Sistem pembayaran ini mencakup sekitar 13% kartu pembayaran di seluruh dunia. Sebagian besar kartu-kartu ini diterbitkan di Amerika Serikat. Perbedaan utamanya adalah pemegangnya adalah orang-orang dengan pendapatan cukup tinggi. American Express memberi mereka layanan berkualitas tinggi: ini mencakup berbagai asuransi, kesehatan dan bantuan hukum, dan segala macam bonus. Di Rusia, kartu sistem pembayaran ini masih belum tersebar luas.
Temukan sistem pembayaran
Discover adalah sistem pembayaran non-bank yang memungkinkan Anda mengambil pinjaman konsumen, melakukan pembayaran, menerima diskon dan keuntungan. Sistem ini banyak digunakan terutama di AS, dan kartunya juga digunakan di Meksiko dan Kanada. Fitur khas- cukup bunga rendah dan pendekatan individual untuk klien tertentu.
Apa perbedaan antara Visa dan MasterCard?
Faktanya: lembaga keuangan Rusia kebanyakan menerbitkan kartu Visa dan MasterCard. Menurut para ahli, ketika digunakan di Rusia, praktis tidak ada perbedaan antara kartu-kartu sistem pembayaran ini, karena mereka menawarkan kondisi dan produk yang serupa.
Tapi di sini pergi ke luar negeri , perlu diingat bahwa biaya konversi akan bergantung pada mata uang yang digunakan bank untuk melakukan penyelesaian dengan sistem pembayaran.
Tentu saja, Anda dapat membuka kartu mata uang asing, tapi ini dibenarkan terutama ketika Anda berencana untuk mengoperasikannya jumlah besar dan ingin mengasuransikan diri terhadap fluktuasi nilai tukar yang tajam. Nah, untuk perjalanan wisata biasa, mungkin akun yang dibuka dalam rubel sudah cukup.
Kapan konversi terjadi? Saat Anda melakukan pembayaran dalam mata uang yang berbeda dengan mata uang di rekening kartu Anda. Saat membayar di luar negeri, sebagian konversi terjadi pada kurs sistem pembayaran, dan sebagian lagi - pada kurs bank tempat kartu dibuka. Beberapa bank juga memberlakukan biaya tambahan untuk operasi konversi, nilainya bisa mencapai 5% (lebih baik mengetahui nuansa tersebut terlebih dahulu).
Dipercayai bahwa Visa “berfungsi”. dollar Amerika, dan MasterCard - melalui euro . Ternyata jika Anda membayar dengan kartu Visa di Eropa (atau sebaliknya, di Amerika - MasterCard), maka perhitungan seperti itu mungkin menjadi sangat tidak menguntungkan karena konversi ganda (dan terkadang tiga kali lipat).
Tapi itu tidak selalu terjadi. Bank dapat melakukan penyelesaian dengan sistem MasterCard bukan dalam euro, tetapi dalam dolar. Dan sebaliknya. Misalnya, di Bank Rosgosstrakh Semua pembayaran yang dilakukan dengan kartu Visa di Zona Euro kini dilakukan bukan melalui dolar, tetapi melalui euro.
DI DALAM JSCB "Kranbank" bahkan lebih menarik (dan, omong-omong, lebih menguntungkan bagi klien): pembayaran dilakukan dengan Visa dan MasterCard dalam dolar dan euro. Itu. terlepas dari sistem pembayarannya:
- jika mata uang transaksi adalah euro (di Zona Euro), maka penyelesaian dengan PS dilakukan dalam euro;
- jika mata uang transaksi adalah dolar (di AS), maka penyelesaian dengan PS dilakukan dalam dolar;
- jika mata uang transaksi adalah mata uang lain (bukan euro atau dolar), maka penyelesaian dengan PS dilakukan dalam dolar.
Apa masalahnya? Ternyata, itu semua tergantung kesepakatan yang dibuat antara sistem pembayaran dan lembaga perkreditan . Oleh karena itu, ketika membuka kartu, Anda harus mencari tahu dari pegawai bank dalam mata uang apa pembayaran dilakukan dengan PS di bank tersebut. Dan dari sini Anda bisa “menari”.
Ringkasnya, untuk perjalanan ke Amerika Serikat, Australia, Kanada atau Thailand, preferensi harus diberikan pada kartu sistem pembayaran Visa. Namun untuk jalan-jalan keliling Eropa, Kuba atau Afrika, lebih baik memilih MasterCard. Tapi saya ulangi - semuanya tergantung pada bank tertentu, jadi tidak mungkin memberikan rekomendasi yang jelas di sini.
Dan satu hal lagi: saat bepergian ke luar negeri, kartunya minimal harus MasterCard Standard atau Visa Klasik, sejak lebih kartu sederhana biasanya hanya diperbolehkan untuk digunakan di Rusia.
Visa dan MasterCard adalah sistem pembayaran internasional paling populer. Kedua layanan tersebut ditujukan untuk transfer uang dalam bentuk elektronik, dilakukan menurut aturan tertentu. Sistem pembayaran ini memungkinkan untuk melakukan pembelian di gerai ritel dan toko online, membayar berbagai layanan, dan juga menarik uang tunai dari ATM.
Meskipun banyak kesamaan, Visa dan MasterCard memiliki beberapa perbedaan penting. Dari materi di bawah ini Anda bisa mengetahui apa saja perbedaan sistem pembayaran dan mana yang sebaiknya Anda pilih.
Apa perbedaan antara Visa dan MasterCard?
Di antara Perbedaan visa dari MasterCard kami menyoroti hal berikut:
- Mata uang utama. Untuk Mastercard adalah euro, dan untuk Visa adalah dolar. Ini nuansa penting saat membuka rekening koresponden dan menggunakan kartu bank di luar negeri, saat pembelian dibayar dalam mata uang asing.
Nasihat: jika Anda aktif menggunakan dompet Qiwi, cari tahu cara melakukan pembayaran di toko online.
- Konversi. Konversi di AS dan negara lain yang pembayarannya dilakukan dalam dolar akan lebih menguntungkan Pengguna visa, dan di Eropa - untuk pemegang kartu MasterCard.
- Kode otentikasi kartu. Nama kode terkait dalam sistem pembayaran berbeda, tetapi fungsinya sama.
Nasihat: Cari tahu bagaimana mereka diuraikan pada kartu dan untuk apa mereka dibutuhkan.
- Cakupan negara. Pada tahun 2018, sistem pembayaran Visa digunakan di 200 negara, dan MasterCard di 210 negara. Namun, kartu Visa lebih populer daripada MasterCard: masing-masing 29% berbanding 16% dari semua kartu yang diterbitkan di dunia. Di Rusia, lebih banyak bank yang bekerja sama dengan MasterCard, tetapi semuanya berukuran besar organisasi keuangan bekerja dengan kedua sistem.
- Kartu premium. Visa dan MasterCard berbeda dalam daftar layanan tambahan tersedia untuk pemegang kartu Gold dan Platinum:
- Klien Visa VIP menerima jalur komunikasi prioritas dengan bank, bantuan dalam menyelesaikan masalah hukum, dan layanan asuransi kesehatan dan bonus lainnya;
- MasterCard, pada gilirannya, memiliki program khusus - “Kota yang Tak Ternilai”. Pemegang Kartu emas dan Platinum dapat digunakan diskon khusus di lembaga mitra (museum, restoran, hotel) di Moskow, London, Paris, Roma dan kota-kota lain.
Nasihat: lihat bank mana yang menawarkan kliennya untuk menerima bonus dan menghemat setiap pembelian.
Mana yang lebih baik - Visa atau MasterCard?
Di wilayah Rusia tidak ada perbedaan mendasar dalam pilihan sistem pembayaran. Kartu Visa dan MasterCard memiliki tingkat perlindungan yang sama tingginya dan memungkinkan Anda melakukan transaksi transfer instan dan diterima di sebagian besar gerai ritel.
Perbedaan yang paling penting adalah konversi mata uang dalam sistem pembayaran. Ini harus diperhitungkan oleh mereka yang merencanakan perjalanan ke luar negeri dan akan membayar pembelian dan layanan dengan kartu. Karena mata uang utama Visa adalah dolar, Anda harus memilih sistem ini saat bepergian ke Australia dan negara-negara Amerika Utara dan Selatan, serta Asia Tenggara. MasterCard menggunakan euro dan memungkinkan wisatawan yang bepergian ke Eropa dan Afrika menghemat biaya konversi.
Misalnya, saat membayar dengan kartu Visa di Jerman, konversi terjadi sebagai berikut: rubel-dolar-euro (untuk akun rubel). Pembayaran yang sama melalui MasterCard hanya memerlukan satu konversi: rubel-euro. Oleh karena itu, dalam kasus pertama, pemegang kartu membayar lebih untuk konversi tersebut.
Mari kita simpulkan
Sistem pembayaran Visa dan MasterCard mudah digunakan, memiliki tingkat keamanan yang tinggi dan telah mendapatkan kepercayaan dari pelanggan di seluruh dunia. Bagi penduduk Rusia yang tidak merencanakan perjalanan ke luar negeri, sistem apa pun cocok. Wisatawan sebaiknya memilih Mastercard jika harus membayar dalam euro, dan Visa jika harus membayar dalam dolar. Selain itu, sistemnya berbeda-beda program bonus untuk klien premium.