С конца 2014 года доллар (USD) вырос более чем в два раза по отношению к рублю. Если вы получаете зарплату в долларах, я думаю, вы довольны ситуацией. Если нет, то есть повод задуматься как бы начать зарабатывать в долларах. Сейчас есть большой стимул сориентироваться на клиентов за рубежом.
Помимо роста курсов валют, опустели карманы местных клиентов. Все так или иначе зависели от благосостояния нефтяного сектора. Нефтяники уже не готовы сорить деньгами как бывало раньше, а значит обслуживающие их бизнес предприятия получают меньше денег. Те в свою очередь меньше платят тем, кто обслуживает их. И так по цепочке вся страна почувствовала спад деловой активности, спроса на товары и услуги.
Итак, вы нашли покупателя на ваши товары и/или услуги в далеких соединенных штатах. Я говорю о мелком бизнесе, частных переводах до 1000 USD. Вопрос в том, как клиенту передать деньги вам. «Нормальных» путей мало.
Банковский перевод
Если вас интересует перевод через банк, легально связанный с коммерческой деятельностью — . Важно, что будет указано в назначении платежа. Типичная комиссия за перевод составит от 35$ (платит отправляющая сторона). При отправке 100$ — это никуда не годится.
Раньше существовали банки с филиалами в штатах и была возможность получить деньги как будто при операции внутри банка, т.е. вообще без комиссии. Когда я ещё занимался наукой, мне пришлось завести счет в одном из таких банков, на случай предоставления грантов. Сейчас в связи с санкциями, остались ли такие каналы, я не знаю. Обе стороны должны завести счет в подобном банке и — дело в шляпе.
Американцам удобно платить двумя путями — PayPal и Visa/Mastercard.
PAYPAL
PayPal для российских подданных работает в усеченном варианте. Вы можете оплачивать услуги, но не можете получать деньги (как минимум) из США. Перевод из США через пейпал будет в статусе «pending» бесконечно долго, пока не будет в итоге отменен. Никаких пояснений при попытке перевести деньги вам предоставлено не будет.
Visa/Mastercard
Яндекс-деньги и прочие российские платежные системы, принимающие пластик, отказываются принимать карты, выпущенные в США. Если вам нужен постоянный канал передачи денежных средств, то идеальный вариант: получить карту, выпущенную в США на руки. Тогда клиент сможет пополнять счет, связанный с картой, у себя в штатах, а вы будете обналичивать деньги через АТМ в России. Карту можно выслать почтой.
WebMoney
WM — мне казался идеальным вариантом. Но работает этот вариант только с Европой и, наверное, Канадой. У штатовских отправителей возникли какие то проблемы. Клиент смог завести учетку, но не смог пополнить счет картой, выпущенной в США. Для мини-переводов это был бы идеальный канал, благодаря низкой комиссии в 0.8%. Какие то деньги стоили бы банковские услуги, но не 35 USD . :)
WesternUnion
Этот вариант безотказный, но обдираловка происходит жесточайшая. Используйте, если вы не смогли найти другого варианта.
Стоимость перевода сильно зависит от суммы и скорости. Мгновенные переводы стоят очень дорого. Вот сетка цен для перевода денег из США в Россию по ВестернЮнион:
| Сумма, отправляемая из США, USD | Комиссия для мгновенного перевода, USD | Комиссия для перевода WUpay (3-4 банковских дня), USD | фактический %, мгновенного перевода |
| 50 | 5 | 5 | 10 |
| 100 | 14 | 11 | 14 |
| 150 | 18 | 12 | 12 |
| 200 | 18 | 12 | 9 |
| 250 | 32 | 23 | 12,8 |
| 300 | 32 | 23 | 10,6 |
| 400 | 40 | 24 | 10 |
| 500 | 50 | 25 | 10 |
| 750 | 76 | 33 | 10,13 |
| 1000 | 96 | 35 | 9,6 |
Оптимальная сумма перевода до 1000 баксов, судя по таблице — 200$. Назначение платежа при заполнении анкеты в банке указывайте как материальная помощь. Отправляющая сторона должна указать ваши имя и фамилию и, желательно, отчество согласно принятых в системе правил транслитерации. Эти правила не соответствуют принятым в ФМС (при транслитерации кириллических имен для документов, например, загран. паспорта).
Таблица соответствия русского и латинского алфавита по версии WesternUnion
Как перевести деньги из США в Россию? Ограничивают ли санкции переводы? Какой из доступных способов самый выгодный?
Существует более 10 способов перевести деньги из Америки в Россию. Уже введенные и еще планируемые санкции и антисанкции ограничений на переводы физических лиц между двумя странами не накладывают.
Как перевести деньги из Америки в Россию с помощью системы SWIFT
Это самый простой способ перевода денег, доступный в любой точке планеты. Но для зачисления средств потребуется открытый банковский счет. А если деньги переводятся со своего на свой счет, то банк в России также потребует справку из налоговой инспекции, так как гражданин РФ обязан уведомлять ИФНС об открытии счетов за пределами страны. Еще несколько лет назад эта процедура не составляла труда. Но сейчас, кроме подачи данных об открытии счета, требуется ежеквартально предоставлять выписку, заверенную печатью банка, о движении средств по зарубежному счету. Ранее такой документ требовался только от юридических лиц. Теперь же это должны делать и физические лица.
Чтобы осуществить SWIFT-перевод, нужно обратиться в любой американский банк. Размер платы за перевод зависит от: банка отправителя (каждое учреждение устанавливает комиссию на свое усмотрение), суммы, получателя (к примеру, при оплате обучения комиссия может не взиматься), нахождения получателя (конкретный город, село и т.п.).
Обычно плата за перечисление средств с использованием межбанковского канала связи SWIFT составляет 1-2%, но не менее определенной суммы, размер которой обычно составляет 30-60 долларов. Поэтому совсем мелкие переводы обойдутся довольно дорого. Идут деньги из Америки в Россию обычно несколько дней. Если средства нужны срочно, и несвоевременное зачисление может привести к осложнениям, рекомендуется закладывать не менее 7 дней.
Комиссию также может устанавливать и банк, в который поступают деньги. Поэтому нужно уточнять заранее, берет ли учреждение, в котором открыт счет у российского получателя, плату за зачисление денежных средств из-за рубежа. Если да, то разумнее всего открыть счет в другом банке.
Сбербанк, обладающий самой большой филиальной сетью, такую комиссию до настоящего времени не брал. Но непосредственно перед осуществлением перевода рекомендуется перепроверить условия зачисления средств, так как они могут меняться.
Переводы из Америки в РФ без открытия счета
Если у получателя нет счета в банке и открыть его нет возможности, к примеру, деньги переводятся самому себе, можно прибегнуть к услугам одной из платежных систем. Самые известные из них: Вестерн Юнион и Money Gram.
Как перевести деньги с Америки в Россиюс помощью Western Union
Платежная система Western Union - это один из самых доступных и популярных способов перевода из США в РФ, но не самый выгодный.
Преимущества:
- Демократичные условия. Для отправки/получения денег не требуется открывать счет. Достаточно прийти в одно из отделений компании с паспортом, чтобы получить деньги.
- Безопасность. Платежная система работает с 1851 года. За это время компания приобрела репутацию надежного и ответственного партнера.
- Большое число отделений. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Вестерн Юнион, у платежной компании более полумиллиона пунктов работы с клиентами.
Недостатки платежной системы:
- Высокая комиссия. Она может достигать 5 и даже 10%. Компания имеет гибкую тарифную систему, поэтому единой процентной ставки для направления США - РФ нет. На размер комиссии влияет: сумма перевода (чем она меньше, тем выше процент); валюта; конкретный город, куда/откуда осуществляется перевод.
- В маленьких поселениях может не быть представительства.
При заполнении заявления на перевод важно правильно указать имя получателя. Оно должно соответствовать записи в паспорте. На первый взгляд, это очевидно и просто, но при транскрибации (перекладывании имени из кириллицы в латиницу) нередко возникают ошибки. Чтобы быть уверенным в правильности написания, рекомендуется пользоваться таблицами соответствия алфавитов от Вестерн Юрион.
Переводы Money Gram
Условия работы данной платежной системы аналогичны условиям Вестерн Юнион. Средний размер комиссии составляет приблизительно столько же или немного меньше. Какую предпочесть, зависит от местоположения получателя и отправителя. Мани Грам не слишком распространена в России. С ней работает меньшее количество банков, чем с Вестерн Юнион. Но у нее более развитая сеть в Нью-Йорке.
Другие способы перевода денег из Америки в Россию
Среди доступных и надежных платежных систем также можно назвать: Ria, TransferWise. Они менее распространены, чем выше перечисленные, а потому имеют меньше пунктов работы с клиентами.
Система PayPal, с помощью которой россияне имеют возможность оплачивать покупки, для переводов из Америки в Россию недоступна. Об этом знают не все пользователи, поэтому нередко возникают эксцессы, когда отправленные деньги «подвисают» между отправителем и получателем. Причина проста: Пейпал в РФ работает в ограниченном режиме. Поэтому не все функции платежной системы доступны россиянам.
Как видим, сделать перевод из США в Россию совсем несложно. Но переводить регулярно небольшие суммы невыгодно. Поэтому если есть возможность и желание помогать российским родственникам, рекомендуется делать редкие переводы, на сумму от 3-6 тыс. долларов и более. Тогда расходы на услуги банков и платежных систем будут минимальны.
. . Дата: 14 апреля 2015. Время чтения 6 мин.
Безналичный перевод посредством WesternUnion - 1,5 % от суммы, перечисление через «CONTACT» - 3 %. Какие документы нужны и порядок осуществления перевода и альтернативные варианты узнайте из статьи.
Кейс: Осуществить перевод в США – 50 000 руб. для определения самого выгодного способа.
Western Union
Это наиболее известный и распространенный по всему миру способ денежных переводов, зарекомендовавший себя в качестве безопасного и ответственного партнера, правда, и комиссии тут не самые малые (это следует учитывать). Официальный сайт системы – http://www.westernunion.ru! Там прописаны все возможности и тарифы. Примечательно, что даже в рамках ВестернЮнион имеется несколько возможностей для отправки нашей абстрактной суммы в 50 000 рублей (конечно, ваша сумма может быть любой другой).
В нашем случае речь идет о переводе в дальнее зарубежье (США), поэтому, в первую очередь, интересны тарифы – какова будет комиссия за отправку:
Отталкиваясь от суммы в рублях, мы видим, что за отправку 50 000 рублей мы должны будем отдать системе 2 528 рублей , а это чуть более 5%.
В рамках этой же системы можно сделать перевод на счет получателя за пределами России, при этом без открытия собственного счета.
Действительно, здесь тарифы, как мы можем видеть, существенно ниже – всего 1,5% (750 рублей , плюс, к нашей сумме), кроме Китая и Вьетнама. Для отправки потребуется совсем немного сведений:
- Наименование банка
- Данные получателя (ФИО)
Система «Контакт»
Еще одна более чем популярная система – это Контакт Он также предлагает массу возможностей для перевода.
Привлекательно, что можно в режиме онлайн сделать расчет того, сколько денег вы потеряете при отправке, введя минимум необходимых данных и непосредственно сумму.
Если вы начнете эту процедуру, то увидите, что она осуществляется в долларах США:
По курсу ЦБ РФ на 21.03.2015 50 000 – это 832,86USD! Изменяем данные и снова вводим таблицу, и получаем в итоге:
24,96 доллара США – это 1498,45 рублей . Проще говоря – 3% от общей суммы перевода. Не самый маленький процент. Отправление средств возможно несколькими путями, как и в случае с WesternUnion:
- Перевод из любого пункта обслуживания
- Мобильный перевод
- Через терминал
- С карты на карту
- Посредством интернет-банка
- Со страховкой
Рассмотрим вариант с минимумом ограничений – это посещение пункта обслуживания. Схема такова:
- Прийти непосредственно в кассу.
- Сказать оператору страну и, соответственно, город назначения, а также точную сумму перевода (у нас это 50 000 рублей) и данные получателя (ФИО – как в паспорте).
- Предъявить для проверки и контроля собственный документ удостоверения личности.
- Предоставить сумму перевода вкупе с комиссией.
- Получить от оператора контрольный номер перевода.
- Сообщить получателю точную сумму, контрольный номер, иногда нужно говорить и адрес, по которому можно получить выплату.
Перевод с карты на карту от Тинькофф
В современном мире практически все пользуются международными картами (Visa, MasterCard),и этим можно и нужно воспользоваться.
Тинькофф Банк предлагает возможность перевода с карты на карту, то есть, вне зависимости от того, где сейчас находится получатель, деньги окажутся у него на карте, что очень удобно, но как обстоят дела с тарифами?
Конечно, тут действует система продвижения карт самого банка, но при этом, если у получателя будет именно карта, выпущенная Тинькофф, выгода налицо:
То есть мы видим, что наши 50 000 рублей, в случае, если они переводятся на карту этого же банка, будут зачислены без какой-либо комиссии. В противном же случае она будет составлять 1,5% (750 рублей) .
Все действия осуществляются в режиме онлайн, достаточно ввести данные карт, своей и получателя.
Банковский перевод (банк Авангард)
Наконец, хотелось бы рассмотреть возможность денежного банковского перевода, но без открытия счета отправителем (на примере «Банка Авангард»).
Здесь есть ряд нюансов:
- Отправка невозможна в рублях – только в долларах США (для удобства при подсчетах мы будем осуществлять конвертацию).
- Комиссия составляет 1% от общей суммы перевода, но при этом она не может быть ниже 25 долларов США. Если отталкиваться от нашей суммы, то 1% от 50 000 (832,86USD) составляет 500 рублей (8,3286 USD). То есть, выгодный, на первый взгляд, процент не дотягивает до 25 USD, и нам их в любом случае придется заплатить. Это 1500,85 рублей .
Порядок отправления аналогичен пункту про Вестерн Юнион:
- Наименование банка
- Код банка BIC, а такжеIBAN (номер счета)
- Данные получателя (ФИО)
Все данные относятся, конечно, к получателю.
Подводим итоги
В рамках подведения итогов, важно сделать вывод, какой способ более актуален для нашего кейса с суммой в 50 000 рублей. Для объективной оценки составим таблицу:
Таким образом, можно сделать следующие выводы:
- Оптимально завести карту Тинькофф, чтобы не платить комиссию вовсе.
- Если этот вариант не подходит, то неплохи одинаково способы WesternUnion, перевод на банковский счет и все тот же Tinkoff (нерезиденты банка).
- И, наконец, если сумма больше 50 000, то имеет смысл рассмотреть последний вариант, где процент комиссии составляет всего 1%, но при этом есть ограничение на минимум.
Стоит ориентироваться на сложившиеся обстоятельства и возможности перевода, а основные варианты развития событий у вас уже имеются.
На другую. Комиссия банка обычно составляет 1%. Для этого вам и получателю нужно иметь одной платежной системы (например, Виза). Перевод можно осуществить в банковском отделении банка-эмитента вашей карты или через он-лайн систему платежей, если таковая поддерживается вашим банком. Если же получатель - это юридическое лицо, например, вы оплачиваете покупку в интернет- , то перевод денег осуществляется непосредственно на сайте магазина. Хотя не все американские магазины работают с иностранными кредитными карточками.
Самый распространенный способ перевода между физическими – с помощью системы быстрых переводов Moneygram и WesternUnion. Эти компании имеют широкую сеть дилеров по всему миру, благодаря чему получать может забрать свои деньги уже через 10 минут после отправления, пусть даже расстояние между вами огромное. Вам придется заплатить комиссию за перевод денежных средств. Обычно она составляет около 5-10%. Вы также можете с переводом отправить бесплатное сообщение размером до 10 слов.
Для того чтобы совершить перевод через WU или MG, нужно сделать следующее. Прийти в офис одной из систем перевода или в банк, уполномоченный на прием и отправку денег от имени этим систем. Указать кассиру данные о получателе (имя, фамилия, отчество, город и страна, где он будет забирать деньги) и предоставить данные о себе в виде документа, удостоверяющего личность. Отдать кассиру деньги, которые вы хотите перевести, и оплатить комиссию за пересылку. Получить специальный номер платежа, с помощью которого можно отслеживать перевод (в системе WU он называется Money Transfer Control Number, в Moneygram – Reference Number).
Далее необходимо уведомить получателя о том, что на его имя отправлены деньги через определенную платежную систему. Можно сообщить ему номер платежа, однако это не является обязательным условием для получения денег. Через 10-15 минут получатель может забрать переданные средства в отделении компании, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Перевести деньги можно также обыкновенным банковским переводом, это дольше, но дешевле. Для этого нужно сообщить в банке:
- фамилию и имя получателя;
- сумму вашего перевода и валюту, в которой вы будете переводить средства;
- реквизиты счета, с которого будут переводиться деньги;
- данные счета получателя (номер, реквизиты банка);
- тип перевода (срочный – 1 день, обычный – 3 банковских дня).
Заранее обсудите с получателем, кто будет оплачивать перевод. Вы можете взять это полностью на себя, то есть оплатить комиссию вашего банка и банка получателя (если он берет за эту услугу деньги), либо оплатить только свою часть. Обычно банки в РФ берут 1% от суммы перевода.
Для любителей электронных денег есть вариант PayPal. Эта система очень распространена в Америке. Оплата производится через электронный кошелек с кредитной карты или банковского счета. Возможен перевод средств между участниками PayPal. Подробнее о ее работе вы сможете почитать здесь: https://www.paypal.com/ru/cgi-bin/webscr?cmd=_display-approved-signup-co...
Предлагаем обойтись без долгих вступлений о том, кому полезна услуга по переводу денег из США в Россию.
Вариантов масса – если у кого-то возникла такая необходимость, значит так надо. Смогут ли простые люди, минуя всякие санкции и запреты, в 2016 году переводить деньги из-за границы в регионы России, и если смогут, то как.
Варианта, как всегда, два: наличные и перечисление на счет. Перекинуть наличность можно по-разному. В Интернете многие советуют перевозить банкноты в специальных поясах, спрятав их подальше от зорких глаз органов таможенного контроля. Такой вариант не всем интересен, потому что требует участия третьего лица – во-первых, занимает кучу времени – во-вторых, да и легальным его не назовешь, это в-третьих.
Лучше использовать операционные сервисы международных систем денежных переводов. Основные: Вестерн Юнион и МаниГрем. Можно попробовать Контакт, но на территории Америки очень мало пунктов платежного оператора. ПС Contact не ориентирована на США, поэтому мы не будем рассматривать этот вариант, как один из оптимальных.
Если вы намерены постоянно перекидывать деньги за границу (в Россию), лучше наладить цепочку «со счета на счет». На первый взгляд сложно, но разобраться придется только раз, а мы в этом поможем.
Перевод на счет в банке
Суть такова: вам необходимо перекинуть в РФ некую сумму денег. Вы обращаетесь в банк, где у вас открыт банковский (карточный) счет, и подаете заявку на перевод. Тоже самое можно сделать через Интернет офис банка – трудность заключается в другом. В реквизитах.Точнее, у клиентов возникают сложности с незнанием реквизитов банков, но об этом чуть позже.
После заполнения заявки необходимо оплатить комиссию:
- Банка, откуда отправляется перевод: обычно составляет % от суммы, но есть предельный минимальный лимит. Например, 2%, но не меньше 60 долларов;
- Банка-корреспондента (БК): назначается не всегда, суммы разные – от 20 до 50 долларов при сумме до 3 тыс. USD;
- Получателя: чаще берут за обналичивание (до 2%). Если деньги остаются на счету, то комиссия отсутствует. Условия разные, уточните заранее.
В графе «назначение (или цель) перевода» обычно указывают материальную помощь или текущие расходы. Некоторые банки не предусматривают комиссию, если платеж представляет собой плату за обучение, и направлен на счет образовательного учреждения. Все – индивидуально, поэтому вам лучше заранее ознакомиться с условиями вашего финансового учреждения.
Мы подсчитали возможные траты, взяв за сумму к перечислению 3 тыс. долларов. В лучшем случае (при минимальном проценте и отсутствии комиссии у БК) переплата составит 60 долларов. В худшем (предполагается, что с вас возьмут по максимуму) – 170 USD. Сроки зачисления на счет в РФ у всех банков разные – рассчитывайте примерно на 5-7 дней.
Вывод: способ перевода со счета на счет лучше рассматривать для крупных сумм. Если требуется перекинуть до 3-5 тыс. долларов, выгода получается примерно такая же, как переезд на такси на другую сторону дороги.
Какие риски преследуют отправителя? Ошибка в реквизитах: как следствие, деньги не могут найти ни в банке-отправителе, ни на получающей стороне. Особенно не повезет тем, кто отправил доллары сам себе, на свой же счет в РФ, и по приезду, например, в Москву, не обнаружил пополнение баланса. Часто бывает и такое – деньги поступили, но получить их невозможно, потому что в имени есть ошибка.
Помощь в отправке перевода на банковский счет
Особенностью международных переводов с открытым счетом является обязательное наличие не двух, а трех сторон: между отправителем и получателем находится БК. Без него осуществить транзакцию невозможно. Трудность заключается в том, что люди обычно не знают реквизитов собственного банка, а о каких-то там корреспондентах и вовсе не слышали.
Возьмем, например, Сбербанк – основная часть переводов из-за рубежа оседает на счетах крупнейшего госбанка РФ, но перед этим деньги проходят довольно тернистый путь:
- Банк в США, откуда отправлена валюта
- Банк-посредник (корреспондент)
- Сбербанк в Москве
- Региональное отделение Сбера
- Офис в вашем населенном пункте (персональный счет, который мы часто путаем с номером, указанным на банковской карте)
Кроме реквизитов банка-отправителя, вам придется указать следующие данные (приготовьтесь назвать их заранее, чтобы сэкономить время):
| Intermediary, БК | Deutsche Bank Trust-Company Americas, New York, NY |
| Intermediary’s Bank SWIFT, (т.е., SWIFT БК) | BKTRUS33 |
| Beneficiary’s Bank Account, (счет в БК) | 04403077 |
| Beneficiary Bank (Банк-получатель) | Sberbank of Russia |
| Beneficiary’s Bank Address (адрес банка, куда направлен перевод) | Узнавайте у сотрудников, на сайте, по телефону горячей линии |
| Beneficiary’s Bank-SWIFT (т.е., SWIFT получателя) | — |
| Beneficiary (данные получателя) | Фамилия/Имя/Отчество (указывают в транслитерации). Для каждой русской буквы есть специальное обозначение латиницей, этот момент уточняйте у сотрудников банка. |
| Beneficiary’s Account, счет клиента-получателя | Номер счета (не те цифры, что указаны на аверсе банковской карты. Он обычно пишется в договоре, который выдают вместе с картой. Если документ не сохранен, уточняйте информацию у операторов). |
| Payment Details, цель платежа | Например, личные нужды (Own/fundstransfer) |
Переводы без открытия счета
Переправить денежные суммы можно, не открывая банковского счета. Наличные принимают и отправляют предъявителю контрольного номера известные платежные системы Western Union, MoneyGram. У обеих – множество операционных пунктов на территории Америки, России. У первой их больше, зато вторая сотрудничает со Сбербанком. Вестерн Юнион хоть и подписала договор с крупнейшим кредитором страны еще в 2011 году, но так и не была внедрена в ее процессинг.
Срок исполнения межконтинентального перевода составляет максимум 10 минут. Что касается комиссионных – они реально большие. Это и есть главная причина того, что такой путь перевода обычно держат в запасе и пользуются им в крайних случаях, например, когда в приоритете срочность.
Прием международных переводов без открытия счета работает в банках:
Если вы переводите доллары, в РФ их конвертируют и выдадут рубли, но обмен производится по внутреннему курсу Western Union (это дополнительный источник дохода платежной системы). Для отправки традиционно предоставляют удостоверение личности и заполненный бланк. Контрольный номер, выданный отправителю, нужно любым способом сообщить тому, кто будет получать деньги. Сделать это также просто – по паспорту и тому самому коду.