Арилжааны журмаар банкнаас ипотекийн зээл олгож болно. Энэ тохиолдолд та тохирох банктай холбоо барьж, зээлийн нөхцөлийг анхааралтай унших хэрэгтэй.
Мэдээллийн сайтын дагуу - Ипотекийн онлайн, бас байдаг нийгмийн моргейж. Үүнийг төрөөс татаас, үл хөдлөх хөрөнгийн хөнгөлөлттэй үнэ эсвэл зээлийн хүүг бууруулах хэлбэрээр олгодог. Гэсэн хэдий ч бүх ангиллын иргэд ийм хөтөлбөрт хамрагдах боломжгүй гэдгийг ойлгох нь зүйтэй. Ийм тусламж үнэхээр шаардлагатай байгааг нотлох хангалттай нотлох баримтыг бүрдүүлэх ёстой. Энэ нь стандартын шаардлага хангаагүй талбайтай орон сууцанд хүн, гэр бүл амьдардаг гэсэн гэрчилгээ байж болно.
Эд хөрөнгийн төрөл, хүү, урьдчилгаа
Банкуудын зээлийн хүү, орон сууцны зээлийн нөхцөл нь таны орон сууц худалдаж авахаар төлөвлөж буй зах зээлээс шууд хамаардаг. Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууцны зээл авах нь зээлдэгчийн хувьд эрсдэл багатай, бага зэрэг хямд байдаг гэдгийг ерөнхийд нь хүлээн зөвшөөрдөг. Нөгөөтэйгүүр, барилгын үе шатанд худалдаж авсан орон сууц нь мөнгө хэмнэх боломжийг олгодог. Тиймээс хоёрдогч нь улам бүр ар талдаа бүдгэрч байна. Шинэ орон сууцны зээлийн гол сул тал нь бүх банк ийм төрлийн үл хөдлөх хөрөнгөтэй ажилладаггүй явдал юм. Ихэнхдээ хоёр, гурван банк л нэг үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг олгодог.
Хөвөгч хүү бол сугалааны тоглоом юм. Цаг хугацаа өнгөрөхөд үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд өөрчлөлт гарч, зээлийн хүү буурна гэж найдаж олон хүн ийм хүүтэй ипотекийн зээл авдаг. Асуудал их хэмжээний мөнгөтэй холбоотой бол ийм гайхамшгуудад найдах нь зүйтэй болов уу? Энэ нь хол биш гэсэн үзэл бодол хэвээр байна санхүүгийн хямрал, энэ нь зөвхөн хүүгийн өсөлтийг өдөөх болно. Эхний сонголтыг эрсдэлд орох хүсэлтэй эсвэл урт хугацааны хэтийн төлөвийг харгалзахгүйгээр ойрын ирээдүйд орон сууцны зээлээ төлөхөөр төлөвлөж буй хүмүүс сонгодог.
Ихэнх банкууд хамгийн ихдээ 90%-ийн ипотекийн зээл олгоход бэлэн байдаг нийт зардалхудалдан авалт. Гэхдээ ийм хэмжээний зээл авах нь зээлдэгчийн хувьд нэлээд эрсдэлтэй байдаг. Та өөрийнхөө байдлыг сайтар үнэлэх хэрэгтэй санхүүгийн боломжууд, ялангуяа бүх төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх чадвартай. Үүнээс гадна, энэ тохиолдолд зээл авахын тулд та одоо байгаа эд хөрөнгийг барьцаалах шаардлагатай болно. Шаардлагагүй эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд хүмүүс бага хэмжээгээр барьцаалахыг илүүд үздэг. Зээлийн хэмжээ бага байх тусам эргэн төлөх магадлал өндөр байдаг. богино хугацаамөн урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас зайлсхийх.
Төрийн засгийн газрын татаас
Ипотекийн зээлийг сонгохдоо залуу зээлдэгчид засгийн газрын төлбөрийг жирэмсний капитал хэлбэрээр ашиглаж болно гэдгийг санах нь зүйтэй. Энэ сайн аргаүл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа бодит дэмжлэг авах. Ялангуяа олон арилжааны банкуудашиглах боломжоор хангана эхийн капиталУчир нь урьдчилгаа төлбөрипотекийн зээлийн хувьд. Дадлагаас харахад энэ бол бодит тусламж юм. Гэсэн хэдий ч бүх банкууд ийм схемээр ажилладаггүй. Эхлээд та моргейжийн бүх нөхцөл, эргэн төлөлтийн аргуудыг олж мэдэх, жирэмсний капиталын сэдвийг хэлэлцэх хэрэгтэй.
Ипотекийн зээлийг сонгохдоо эдгээр асуултууд бүрэн дүүрэн биш юм. Эдгээр нь таныг энэ чиглэлд зөв чиглүүлэхэд туслах эхний алхамууд юм. Энэ хэсгийг шийдсэний дараа та үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зээл авахад шаардагдах хамгийн бага мэдлэгийг бүрдүүлж чадна. Банкуудын саналыг анхааралтай судалж, хүлээн авснаар мэдлэгээ тэлэх боломжтой шаардлагатай мэдээлэлморгейжийн зөвлөхөөс.
Арилжааны банкууд янз бүрийн нөхцөлтэй зээл олгодог. Хугацаа хэтэрсэн зээлтэй бол зээлийн түүхээ шалгаж, залруулж болно. Хэрэв та эхний шатанд санхүүгийн боломж, шаардлагаа шийдсэн бол саналд андуурч, үнэхээр тохиромжтой моргейжийг сонгох нь илүү хялбар байх болно.
Нэмэлт тэтгэмж авах, тарифын онцлог, комисс байгаа эсэх асуудал чухал юм. Та моргейжийн зээл авах нөхцөлийг сайтар судалж, танилцах хэрэгтэй зээлийн гэрээболон зээлийн бусад шинж чанарууд. Энэ асуудалд оновчтой хандлага нь маш сайн туслах болно.
Одоо ипотекийн зээлийн талаар маш олон санал ирж байгаа бөгөөд энэ бүсийн онцлог, нюансуудыг ойлгох нь тийм ч хялбар биш юм. Хэрхэн сонгох вэ хамгийн сайн сонголт, энэ нь танд тохирох болно санхүүгийн хувьдтэгээд зээлийн боолчлол болохгүй гэж үү?
Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрөө зөв сонгох нь хамгийн чухал алхам, учир нь олон жил үргэлжлэх ипотекийн зээлийн өрийг төлөхөөс гадна хүү төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь та бүх параметрт тохирсон сонголтыг сонгох хэрэгтэй гэсэн үг юм. Ер нь ипотекийн зээлийг сонгохдоо зээлдэгчид зээлийн хүүг голчлон анхаардаг. Хэрэв энэ үзүүлэлт бага байвал зээл нь түүнд хамгийн ашигтай гэж олон хүн боддог. Гэвч харамсалтай нь зээлийн хүү нь цорын ганц чухал зүйл биш юм. Хэрэв энэ ангилалд хамаарах бол даатгалын зардал, орон сууцны өртгийн үнэлгээг хоёуланг нь харгалзан үзэх шаардлагатай. хоёрдогч орон сууц. Та жагсаасан бүх хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй бөгөөд шимтгэлийг тогтмол төлөх боломжийг тооцоолох хэрэгтэй.
Тэгэхээр хэрхэн зөв сонголт хийх вэ?
Санхүүгийн чадвараа үнэл
Үндсэндээ ипотекийн зээл нь урт хугацааны зээл учраас санхүүгийн чадвараа маш болгоомжтой, нухацтай үнэлэх хэрэгтэй. Эхний алхам бол үндсэн хувь нэмрийн хэмжээг тодорхойлох явдал юм зах зээлийн үнэбайшин худалдаж авсан. Хэрэв танд 10% -ийн хэмжээ байгаа бол зах зээлийн үнэорон сууц, банкууд танд зээл өгөхөөс татгалзахад бэлэн байгаарай. Банкуудаас ипотекийн зээл олгоход тавигдах шаардлагад урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг зааж өгсөн бөгөөд энэ нь 15-30 хувийн хооронд хэлбэлздэг.
Орон сууц худалдан авалтынхаа 50%-ийг шууд төлсөн үйлчлүүлэгчиддээ ипотекийн зээлийн хүүг маш их татдаг. Гэсэн хэдий ч та зохион байгуулж болно хэрэглээний зээл, шаардлагатай төлбөрийг төлөх, гэхдээ одоо та хоёр зээлтэй байх болно гэдгийг бүү мартаарай, үүнд зохих төсөв хэрэгтэй болно.
Практикт хөтөлбөрүүд байдаг ипотекийн зээлурьдчилгаа төлбөргүйгээр, гэхдээ тэдний зээлийн хүү ердийн саналаас арай өндөр байна.
Орчин үеийн банкны байгууллагууд залуу гэр бүлүүдэд зориулсан хөтөлбөрүүдийг санал болгодог гэдгийг та мэдэх хэрэгтэй давуу нөхцөл. Энэ ангилалд эхнэр, нөхөр нь 35 нас хүрээгүй гэр бүл, эсвэл ижил нөхцөлтэй эцэг эх, хүүхдээс бүрдсэн гэр бүл орно. Тэдний хувьд урьдчилгаа төлбөрийг бууруулж өгдөг. Үүнээс гадна зарим нь зээлийн байгууллагуудипотекийн зээлийн анхны төлбөр болгон жирэмсний капиталыг ашиглах.
Ипотекийн төлбөрийн аль хэлбэр нь танд тохирохыг тодорхойл
Одоогийн байдлаар зээлийн эргэн төлөлтийн хоёр аргыг санал болгож байна: аннуитет ба ялгаатай. Эхнийх нь хүү, үндсэн өрийн багахан хэсгийг бүрдүүлдэг тэгш төлбөрийг хамардаг тул зохистой хүү хурдан хуримтлагддаг онцлогтой. Гэхдээ төлбөрийн хэмжээ бүхэлдээ өөрчлөгддөггүй зээлийн хугацаа, ийм төлбөр нь ойрын ирээдүйд өсөх төлөвтэй байдаггүй тогтмол орлоготой үйлчлүүлэгчдэд маш тохиромжтой. Ялгаатай төлбөрийн ялгаа нь зээлийн бүх хугацааны туршид өрийн хэмжээг тэнцүү хэмжээгээр төлж, үлдсэн дүнгээр хүүгийн хэмжээг тооцдог. Нийт өрийн хэмжээг багасгахын хэрээр эдгээр төлбөр багасч байгаа боловч эхний 12 сарын төлбөр нь нэмэлт орлоготой үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой байх хангалттай хэмжээний төлбөр юм.
Банк сонгоно уу
Мэргэжилтнүүд зээлийн хэмжээг хэд хэдэн хэлбэрээр нэгэн зэрэг тооцоолохыг зөвлөж байна банкны байгууллагууд. Энэ нь таны төсөвт тохирсон хамгийн ашигтай зээлийг сонгоход тусална. Үүний дараа та хэд хэдэн банкинд баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай, учир нь нэг шалтгаанаар та аль нэгэнд нь моргежийн зээл олгохоос татгалзаж магадгүй юм.
Ипотекийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа тантай холбоо барих нь нэлээд үндэслэлтэй байх болно цалингийн банк. T үйлчлүүлэгчид олгодог хөнгөлөлт, урамшуулалтболон давуу нөхцөл. Жишээлбэл, хүүгийн бууралт зээлийн хүү, хурдан хариу өгөх, нэг паспорт ашиглан зээл авах боломж. Үүнээс гадна зээлийн төлбөр нь банктай холбоотой байдаг цалингийн карт, тиймээс та төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх талаар санаа зовох хэрэггүй.
Өнөөдөр олон хүн мөрөөддөг өөрийн гэсэн орон сууц, гэхдээ өндөр өртөгтэй учраас тэд ийм "тансаг"-ыг төлж чадахгүй. Тэдний хувьд орон сууц, байшин худалдаж авах цорын ганц боломж бол зээлд хамрагдах явдал юм. Иргэд ипотекийн зээлийг сонгохдоо эхлээд дотоодын зах зээл дээр байгаа бүх саналыг судалж, хөтөлбөрүүдийн үргэлжлэх хугацаа, зээлийн хүү, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ зэрэг үзүүлэлтүүдийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Илүү төлбөрийн хэмжээ нь зээлийг хэр зөв сонгосноос шууд хамаарна гэдгийг тэд санаж байх ёстой. Үүнийг хийхийн тулд та зээлдэгчдийн тоймыг судалж, зарим ипотекийн бүтээгдэхүүний давуу болон сул талуудын талаар мэргэжилтнүүд ярьдаг сэдэвчилсэн видеог үзэх хэрэгтэй.
Зээлдүүлэгч хайх
Ипотекийн зээлийг сонгохын өмнө хүмүүс хамгийн ихдээ ийм зээлийн хөтөлбөр санал болгодог санхүүгийн байгууллагуудыг хайж олох хэрэгтэй таатай нөхцөл. Үүний тулд орон нутгийн банкны салбарын зах зээлийн судалгааг хийж, боломжтой бүх хөтөлбөрүүдийг сайтар судлах хэрэгтэй. Санхүүгийн байгууллагыг сонгохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг сонгох
Судалгааны явцад боломжит зээлдэгчид дараахь параметрүүдийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- ипотекийн зээлийн хугацаа;
- хүүгийн түвшин;
- заавал даатгалд хамрагдах;
- урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ;
- зээл олгоход оролцох өргөдөл гаргагчдад тавигдах шаардлага;
- баримт бичгийн багц гэх мэт.
Анхаар! Маш чухал цэгхүү тооцох арга юм. Хэрэв санхүүгийн байгууллага ялгаатай схемийг хэрэгжүүлбэл зээлдэгчид мөнгөө хэмнэх боломжтой болно. Банк аннуитетийн аргыг ашиглан заавал төлөх төлбөрийг тооцдог тохиолдолд эрт эргэн төлөлтИпотекийн зээлийн үйлчлүүлэгчид зээл олгосон бүх хугацаанд хүү төлөх ёстой.
Дизайн дүрмүүд
Зөв форматлахын тулд моргейжийн хөтөлбөрХүмүүс тодорхой дарааллаар ажиллах ёстой:
Анхаар! Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авч буй санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгч бүр эцсийн төлбөр тооцоог хийх хүртэл түүний өмч зээлдүүлэгчийн өмч байх болно гэдгийг ойлгох ёстой. Тэр цаг хүртэл тэрээр түүнтэй ямар ч хууль ёсны гүйлгээ хийх боломжгүй болно.
Та хэрхэн мөнгө хэмнэх вэ?
Хүмүүс моргейжийн хөтөлбөрөөр дамжуулан үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа хэмнэлт гаргахыг хүсч байвал дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- Зээлийн хүү мэдэгдэхүйц буурсан сурталчилгаа явуулдаг санхүүгийн байгууллагуудад өргөдөл гаргах ёстой.
- Хэрэв ипотекийн зээл хүсэгч зээл олгоход идэвхтэй оролцож байгаа бол итгэлцлийн харилцаа тогтоосон банктайгаа холбоо барих шаардлагатай. Ихэнх тохиолдолд санхүүгийн байгууллагууд байнгын үйлчлүүлэгчдэд илүү таатай нөхцлийг санал болгодог.
- Хэзээ боломжит зээлдэгчидгартаа жирэмсний капиталын гэрчилгээ байгаа бол тэд улсын тусламжаар урьдчилгаа төлбөрөө төлж болно. ипотекийн орон сууц. Эдгээр хөрөнгийг одоо байгаа орон сууцны зээлийг төлөхөд ашиглаж болно.
- Хэрэв нөхцөл байдлын дагуу зээлийн хөтөлбөрзээлдэгчид төлөх дүн заавал төлөх төлбөрялгавартай тооцоолсон бол зээлээ эрт төлж дуусгавал хүүгээ хэмнэх боломжтой болно.
- Орон нутгийн зах зээл зогсонги байдалд орсон энэ үед зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар мөнгөө хэмнэх боломжтой. Олон борлуулагчид орон сууцны үнийг эрс бууруулж байгаа тул хүмүүс энэ мөчийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Анхаар! Олон Оросын банкуудморгейжийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа өргөдөл гаргагчид ногдуулдаг даатгалын бодлого, тэд түншүүдээсээ худалдаж авах ёстой. Энэ тохиолдолд та даатгалыг илүү таатай үнээр санал болгох даатгалын компанийг бие даан хайж олох юм бол бага зэрэг хэмнэх боломжтой болно.
Брокерын үйлчилгээг ашиглах нь үнэ цэнэтэй юу?
IN өнгөрсөн жилорос хэл дээр санхүүгийн зах зээлгарч ирэв шинэ үйлчилгээ– бүртгэлийн явцад зээлийн зуучлагчийн тусламж янз бүрийн төрөлзээл Ийм мэргэжилтэнтэй гэрээ байгуулахын өмнө хүн бүр болзошгүй бүх эрсдлийг харгалзан үзэх ёстой.
Анхаар! Хэрэв хүн зохистой брокер олж чадвал бага хэмжээний төлбөрөөр моргежийн зээл авахтай холбоотой олон тооны асуудлаас өөрийгөө аварч чадна. Мэргэжилтэн нь үйлчлүүлэгчид тохирсон нөхцөлтэй Оросын бүх банкуудад хүсэлтийг бие даан илгээнэ. Тэрээр зээлдэгчийг санхүүгийн байгууллагатай ипотекийн гэрээ байгуулах хүртэл тусалж чадна.
Өнөөдөр Орос банкны салбар, иргэдэд зээл олгоход оролцоход илүү хялбар болгож байна. Ипотекийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа олон нюансуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ төрлийн зээл нь ихэвчлэн эхнэр, нөхөр эсвэл ойр дотны хамаатан садан болох хамтран зээлдэгчид хамрагдаж болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ипотекийн гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зээлдэгч бүр сар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх шаардлагатай бөгөөд эс тэгвээс торгууль ногдуулна.
Ямар хугацаанд ипотекийн зээл авах нь илүү ашигтай вэ: видео
Ипотекийн зээл нь хүн бүрт эртнээс танил байсан бөгөөд өнөөдөр нэлээд өргөн тархсан, учир нь хүн амын дийлэнх нь орон сууц худалдан авах цорын ганц боломж юм.
Маш олон тооны банкууд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд зээл авах боломжтой олон арван боловсруулсан схемүүдийг санал болгодог.
Гэхдээ та бүхний мэдэж байгаагаар аливаа санхүүгийн гүйлгээ нь тодорхой эрсдэлтэй байдаг. Эцсийн эцэст алдахгүйн тулд моргейжийн хөтөлбөрийг хэрхэн зөв сонгох вэ?
Ипотекийн зээл гэдэг нь тодорхой төрлийн орон сууц худалдан авах зорилгоор олгосон урт хугацааны зээлийн систем юм.
энэ тохиолдолд худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө өөрөө барьцааны үүрэг гүйцэтгэдэг. Одоогийн байдлаар манай улсад засгийн газраас бий болгосон холбооны ипотекийн зээлийн хөтөлбөр хэрэгжиж байгаа бөгөөд түүний нөхцөл нь Орос даяар ижил байдаг. Мөн зарим банкнаас магадлан итгэмжлэл авсан бол Холбооны агентлагморгейжийн зээл дээр орон сууцны зээл, зөвхөн энэ хөтөлбөрийн хүрээнд үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж зээл олгодог бол бусад нь өөрсдийн боловсруулсан санхүүгийн схемийн дагуу ажиллаж, ипотекийн зээлийн хувьд арай өөр нөхцөлийг санал болгодог. Мэдээжийн хэрэг, ийм бүтээн байгуулалт нь үндсэн шаардлагыг бага зэрэг өргөжүүлж эсвэл нарийсгадаг холбооны хөтөлбөр, тухайлбал, үнэлэгдсэн эрсдэлээс хамааран банк зээлийн хугацаа, хэмжээг нэмэгдүүлэх, бууруулах, урьдчилгаа төлбөр, жилийн ханшболон бусад бүрэлдэхүүн хэсгүүд. Тиймээс одоо байгаа олон төрлийн ипотекийн хөтөлбөрүүдэд төөрөлдөх, төөрөгдүүлэх нь тийм ч хэцүү биш юм. Тиймээс, энэ хүнд хэцүү асуудалд та бүх зүйлийг аажмаар ойлгох хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр эцэст нь тэвчихгүй өвдөлт үүсгэхгүй байх болно ...
Бүх банкууд ижил схемийн дагуу ажилладаг.
гэхдээ заримд нь санхүүгийн бүтэцсонголт зээлийн бүтээгдэхүүнолон янзын, өргөн, бусад тохиолдолд энэ нь даруухан бөгөөд олон зээлдэгчдэд тийм ч тохиромжтой биш юм. Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг зорилтот зах зээл, зээлийн хэмжээ, хугацаа, мөнгөн тэмдэгт, урьдчилгаа төлбөр, жилийн хүү, хүсэлтийг хянан шийдвэрлэх хугацаа, зээл авахад шаардагдах бүх нэмэлт зардлын хэмжээ зэрэг шалгуур үзүүлэлтийг үндэслэн боловсруулдаг. Тиймээс, шалгуур тус бүрийн дагуу хамгийн чухал параметрүүдийг сонгосны дараа та хамгийн оновчтой ипотекийн хөтөлбөрийг сонгох боломжтой.
Юуны өмнө та чадвараа ухамсартай, шударгаар үнэлж, үүн дээр үндэслэн танд байгаа орон сууцны төрлийг сонгох хэрэгтэй. Нэмж дурдахад, ипотекийн тодорхой банкийг сонгосны дараа тухайн банк таны насны зээлдэгчдэд зээл олгоход бэлэн байгаа эсэхийг олж мэдэх, мөн зээлийн шаардлагад анхаарлаа хандуулаарай. ажлын туршлага, таны орлогын түвшин, түүнийг хэрхэн баталгаажуулах. Жишээлбэл, зарим банкууд зөвхөн 21-ээс дээш насны хүмүүст зээл олгодог, гэхдээ орос моргейжийн банксарын орлогын албан ёсны баталгаатай ОХУ-ын аль ч насанд хүрсэн иргэнд зээл олгохыг зөвшөөрч байна.
Ипотекийн зээлээр та шинэ байранд болон хоёрдогч орон сууцны зах зээлээс орон сууц худалдаж авах, мөн худалдан авах боломжтой. бэлэн зуслангийн байшинэсвэл барилгын ажилд авсан бүх хөрөнгийг ашиглах хөдөөгийн байшин. Энэ тохиолдолд орон сууцны төрөл бүрийн хувьд олон банкууд урьдчилгаа төлбөр, жилийн хүүгийн талаар өөр өөр хөтөлбөр боловсруулдаг гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хамгийн бага худалдан авалтын барьцаа бие даасан байшингуудЭнэ нь орон сууцны үнийн дүнгийн 30-40%, шинэ барилга эсвэл хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууцны хувьд 15-20% -иас хэтрэхгүй байна. Зээлийн хүүгийн хувьд үл хөдлөх хөрөнгийн анхдагч зах зээлд энэ нь орон сууцны хоёрдогч зах зээлд ипотекийн зээлийн хөтөлбөрөөс 2 хувиар өндөр байх болно.
Тэгэхээр урьдчилгаа төлбөр, жилийн хүүгийн тухай яриа өрнөвөл,
Дараа нь эдгээр цэгүүдэд маш их анхаарал хандуулах хэрэгтэй гэдгийг хэлэх нь зүйтэй болов уу. Урьдчилгаа төлбөр нь зээлдэгч өөрөө төлөх ёстой дүн юм (үлдэгдэл мөнгийг банк аль хэдийн оруулсан болно). Стандарт шимтгэл нь 30% байдаг боловч худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө болон тухайн банкны моргейжийн хөтөлбөрөөс хамааран 10-50 хувь байж болно. Мэдээжийн хэрэг, хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр - 5% -ийг ОХУ-ын Сбербанкны "Залуу гэр бүл"-ийн ипотекийн хөтөлбөрт баталсан бөгөөд үүнээс гадна орон сууц, байшин, орон сууц худалдан авахад жигд гэж тооцогддог. газар. Гэхдээ энэ тохиолдолд зээл авахын тулд эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь 30 нас хүрээгүй байх ёстой.
Суурь хүү нь гадаад валютаар ойролцоогоор 10.5-11%, 15-17% байна. Оросын рубль. Олон банкны хувьд энэ нь таны орлогыг хэрхэн баталгаажуулахаас хамаарна. Бараг хаа сайгүй, гэрчилгээ Татварын тайлан, энэ нь таны орлогыг нэлээн найдвартай харагдуулж, зээлийн хүүг бууруулдаг. Мөн жилийн төлбөрийн хувь нь зээлийн хугацаа болон түүний хэмжээнээс хамаарч болно урт хугацаазээл, өндөр хүү).
Жилийн хүү, урьдчилгаа төлбөр хоорондоо нягт холбоотой. Бараг бүх тохиолдолд урьдчилгаа төлбөр 10% -иас хэтрэхгүй бол илүү өндөр төлбөр дагалддаг хүү 30 хувийн жишиг шимтгэлтэй ижил төстэй моргейжийн хөтөлбөртэй харьцуулахад. Эцсийн эцэст, энэхүү санхүүгийн гүйлгээнд зөвхөн зээлдэгч төдийгүй зээл олгосон хүн хохирч болзошгүй тул банк үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд өөрийгөө баталгаатай хамгаалалтаар хангадаг.
Ипотекийн зээл нь танд өргөн боломжуудыг нээж өгдөг.
Эцсийн эцэст, та бараг ямар ч хугацаанд, ямар ч хэмжээгээр рубль, доллараар зээл авах боломжтой. Мэдээж зээлийн нөхцөл, хэмжээ зэрэгт тодорхой хязгаарлалтууд бий. Ипотекийн банкуудзургаан сараас 30 жилийн хугацаатай зээл олгоно. Гэхдээ хэтэрхий урт хугацаатай байхыг банкууд болон зээлдэгчид бараг ашигладаггүй. Ихэнхдээ зээлийг үйлчлүүлэгч тэтгэврийн наснаас өмнө төлөх боломжтой гэсэн хүлээлтээр олгодог боловч заримдаа банкууд насны хязгаарыг 75 хүртэл жилээр тогтоодог. Энэ тохиолдолд хугацаа богино байх тусам зээлийн хүү бага, өөрөөр хэлбэл 1-15 жилийн хугацаатай зээл авбал 12-14% төлнө гэдгийг анхаарах нь зүйтэй. жилд, 15-30 жил хүртэл - 13 - 16%.
Зээлийн хэмжээ нь таны орлого, худалдаж авсан байшингийн үнэлгээнээс хамаардаг бөгөөд 5 мянгаас хэдэн зуун мянга, бүр сая сая хүртэл зээлж болно.
Зарим банкууд гурав, тав дахь өдөр (Росбанк) зөвшөөрөл өгдөг, зарим нь 18 хоног (Оросын Сбербанк), зарим нь шийдэж чадахгүй байгаа тул таны өргөдлийг ямар хугацаанд авч үзэхийг асуухаа бүү мартаарай. шийдвэрээр болон сарын дотор. Мэдээжийн хэрэг, зээлийг дагалдах бүх нэмэлт төлбөрийг анхаарч үзээрэй (реалтор, үнэлгээчдийн янз бүрийн комисс, үйлчилгээ).
Мэдээжийн хэрэг, ипотекийн хөтөлбөрийг бие даан сонгох нь тийм ч хялбар биш тул алдаа гаргахгүйн тулд та тусламж хүсэх боломжтой. зээлийн брокеруудхэн таны хүсэл, чадавхид тулгуурлан үнэхээр оновчтой хувилбарыг сонгох болно.
Хэрэв та орон сууц худалдан авахдаа ипотекийн зээлийн үйлчилгээг ашиглахаар тууштай шийдвэр гаргасан бол та зорьж буй бүх зорилгоо тодорхойлж, таныг хөтлөх тодорхой замыг боловсруулах хэрэгтэй. зөв сонголтморгейжийн хөтөлбөр, улмаар бүх аж ахуйн нэгжийн амжилттай үр дүнд.
Сүүлийн үед манай улсад ипотекийн зээлийн талаар маш их ярьж, бичих болсон нь хүн амын дийлэнх нь хүртээмжтэй байх ёстой гэж тэд хэлдэг. Гэсэн хэдий ч Орост боломжийн ипотекийн зээл нь зарчмын хувьд ч гэсэн шинжлэх ухааны уран зөгнөлт биш юм шиг сэтгэгдэл төрүүлдэг. Гэхдээ моргейжийн зээл эрэлт хэрэгцээтэй хэвээр байгаа бөгөөд ипотекийн хөтөлбөр, банкууд өөрсдөө сонгоход анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй.
Ипотекийн зээлийн онцлог
Ипотекийн зээлийг нэлээд урт хугацаагаар (30 жил хүртэл) олгох боломжтой.
Ипотекийн зээл авсан хүн "урьдчилгаа" гэж нэрлэгддэг төлбөрийг төлөх ёстой - энэ нь ипотекийн зээлийн хөрөнгөөр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн өртгийн нэг хэсэг юм. Гэхдээ зарим банкуудад урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой.
Ипотекийн зээлийн зээлдэгчид тавигдах шаардлага
Зээл олгож буй банк нь зээлдэгчид хэд хэдэн шаардлагыг тавьдаг.
ажилласан хугацаа, орлогын баримт нотолгоо, насны доод дээд хэмжээ, ажлын байранд бүртгүүлэх гэх мэт дэлгэрэнгүй...
Ипотекийн зээлийг сар бүр тэнцүү хэмжээгээр төлдөг - аннуитет.
Зөв, болгоомжтой сонгосон банк нь хүсээгүй зардлыг бууруулж, мөнгөө хэмнэх боломжийг олгоно санхүүгийн эх үүсвэрдараагийн зээлийн төлбөрт. Мөн урьдчилан бэлтгэсэн ба цуглуулсан баримт бичигбанктай холбоотой асуудлаас зайлсхийхэд тусална.
Ипотекийн зээлийн хүү
Банкууд өгдөг ипотекийн зээлтийм ч их биш. Ам.доллараар зээл авсан тохиолдолд зээлийн хүү 10.5%-15% хооронд хэлбэлзэхэд бэлэн байгаарай.
Хэрэв зээлийг өөр валютаар, жишээлбэл рублиэр олгосон бол хүү нь өндөр байх болно.
Энэ тохиолдолд банкуудыг хоёр бүлэгт хуваадаг: эхний бүлгийн банкууд нь зөвхөн өндөр үнэлгээгээ баталгаажуулах чадвартай үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг. цалин, бусад банкууд ийм мэдээлэл дутмаг байгаад сэтгэл хангалуун байна. Баримт бичгийн хувьд банк бүр өөрийн гэсэн жагсаалттай байдаг. Сонгохдоо эхний шатанд тохиромжтой банкБоловсрол, орлогын талаархи мэдээллийг үргэлж гартаа байлгахыг зөвлөж байна.
Аль хэдийн оны эхэнд ипотекийн зээлийн хүү, банкууд тогтоодогхурдацтай буурч эхэлсэн бөгөөд зуны эцэс гэхэд хувь хэмжээ нь хямралын өмнөх түвшинтэй харьцуулах боломжтой болж, жилийн арван хоёроос арван дөрвөн хувиар (бэлэн орон сууцны зах зээл дээр) зогссон. Ингэснээр ипотекийн зээлийн гүйлгээ хоёр дахин нэмэгджээ. Тэр үед үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл доод цэгтээ хүрсэн гэдгийг олон зээлдэгчид ойлгож, үнэ цаашид буурахыг хүлээх нь дэмий ажил байсныг үгүйсгэх аргагүй.
Москвагийн банкууд ипотекийн зээл олгодог
Ипотекийн зээл олгож буй банкуудын дунд маргаангүй тэргүүлэгчид бол Сбербанк ба ВТБ 24 юм. Гэхдээ DeltaCredit, Gazprombank, Raiffeisenbank, Alfabank, BSGV, Fora Bank болон бусад орон сууцны зээлийн зах зээлд оролцогчдыг тооцохгүй байж болохгүй.
| Банкны товчилсон нэр | Банкны бүтэн нэр | Ипотекийн хөтөлбөрийн тоо |
|---|---|---|
| DeltaCredit | КОМПАНИ" Арилжааны банк DeltaCredit" | 5 |
| Абсолют банк | "Абсолют банк" ХК хувьцаат арилжааны банк | 5 |
| Адмиралтейский | "Адмиралтейский" арилжааны банк ХХК | 3 |
| АК БАР | "АК БАРС" хувьцаат арилжааны банк ХК | 4 |
| Альфа банк | "Альфа-Банк" ХК | 2 |
| Балтинвестбанк | "Балтийн хөрөнгө оруулалтын банк" ХК | 3 |
| Орон сууцны санхүүжилтийн банк | "Орон сууцны санхүүжилтийн банк" ХК | 10 |
| БАНК ТОӨЗ | ХК АРИЛЖААНЫ БАНК ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН БАНК | 6 |
| Москвагийн банк | "Москва банк" хувьцаат арилжааны банк ХК | 7 |
| Сэргэн мандалт | "Возрождение" банк ХК | 6 |
| ВТБ 24 | "ВТБ 24" ХК | 19 |
| Газпромбанк | ХК Газпромбанк | 10 |
| Genbank | "Женбанк" ХХК KB | 6 |
| DVIC | "Алс Дорнодын Ипотекийн Төв" ХК | 6 |
| Инвестторгбанк | "Хөрөнгө оруулалтын худалдааны банк" хувьцаат арилжааны банк ХК | 6 |
| ИНТЕРКОММЕРТ | "Интеркоммерц" арилжааны банк ХХК | 8 |
| ИНТЕРПРОГРЕССБАНК | ХК "ИНТЕРПРОГРЕССБАНК" ХУВЬЦААТ БАНК | 6 |
| ХОШ | "KEDR" арилжааны банк ХК | 12 |
| KREDO-Санхүү | "КРЕДО-Финанс" ХХК | 1 |
| Бүс хоорондын ипотек, үйлчилгээний групп | ХХК Бүс хоорондын ипотек, үйлчилгээний групп | 4 |
| Металлинвестбанк | ХК ХК "Металлинвестбанк" | 2 |
| Мираф - Банк | "Мираф-Банк" ХК арилжааны банк | 8 |
| Москвагийн моргейжийн агентлаг | "МИА" ХК | 5 |
| MTS банк | "МТС-Банк" ХК | 6 |
| Нордеа банк | OJSC Nordea Bank | 30 |
| Боловсрол | "Образование" хувьцаат арилжааны инновацийн банк ХК | 4 |
| OLANNOG Ипотекийн үйлчилгээ | ОЛАННОГ Ипотекийн Сервис ХХК | 6 |
| Оргбанк | ХХК Арилжааны банк "Банк хоорондын холбоо "ОРГБАНК" | 9 |
| Промсвязьбанк | Промсвязбанк ХК | 5 |
| Росбанк | ХК АКБ "Росбанк" | 20 |
| Rosevrobank | "Settlement United Union European Bank" хувьцаат арилжааны банк ХК | 14 |
| Россельхозбанк | "Оросын хөдөө аж ахуйн банк" ХК | 6 |
| Розенергобанк | "Росэнергобанк" ХК арилжааны банк | 4 |
| Оросын ипотекийн банк | "Оросын ипотекийн банк" арилжааны банк ХХК | 5 |
| Оросын Сбербанк | ХК хувьцаат арилжааны Хадгаламжийн банкОросын Холбооны Улс | 2 |
| Связь-банк | ХК ХК "Связь-Банк" | 4 |
| Судостроительный банк | "Судостроительный банк" арилжааны банк ХХК | 8 |
| Тверийн моргейжийн төв | Tver Mortgage Center ХХК | 2 |
| Unifin | CJC CB "Universal Finance" | 4 |
| Уралсиб | "Уралсиб банк" ХК | 4 |
| Фора-банк | "FORA-BANK" ХК хувьцаат арилжааны банк | 2 |
| Банкны төлөө | "ФорБанк" ХК арилжааны банк | 1 |
| Ханты-Мансийск банк | ХАНТЫ-МАНСИЯН БАНК ХК | 4 |
| Эксперт банк | CJSC CB "Expert Bank" | 3 |
| ЮниКредит банк | CJSC UniCredit Bank | 25 |
Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ ( өөрийн хөрөнгөзээлдэгч) хоёрдогч зах зээл дээр бэлэн орон сууц худалдан авахад зориулж хэлбэлздэг өөр өөр банкуудхудалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 10-20 хувь. Зээлийн хүүгийн хэмжээнд өөрийн хөрөнгийн хэмжээ шууд нөлөөлдөг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Их хэмжээний урьдчилгаа төлбөртэй (50% -иас дээш) хүү нь бага байдаг ч хүн бүр орон сууцны үнийн хагасыг нэг дор төлөхөд бэлэн байдаггүй.
Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 5-50 жилийн хооронд хэлбэлздэг. Зээл олгох хугацаа богино байх тусам банкны хүү бага байх боловч зээлдэгчийн орлого болон урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ аль алинд нь тавигдах шаардлага өндөр болно. Энэ нь ойлгомжтой богино хугацаазээл олгоход сар бүр өндөр төлбөр төлөх шаардлагатай болдог.
Зээлийн хүү нь жилийн 11-14% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд зээлдэгчийн өөрийн хөрөнгийн хэмжээ болон зээлийн нөхцлөөс хамаарна.
Ипотекийн хөтөлбөр нь тогтмол болон хувьсах хүүтэй байж болно. Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүд ихэвчлэн илүү сонирхол татахуйц харагддаг боловч зээлдэгч 5-10 жилийн дараа ямар хүүтэй болохыг таамаглах ч боломжгүй.
Шинэ барилгад орон сууц худалдан авах хөтөлбөрүүдийн хүү нэмэгддэг. Түүнээс гадна, бүх банкуудад биш, орон сууц өмчлөх үед ханш буурах хандлагатай байдаг. Түүнчлэн ихэнх банкууд баригдаж буй төсөл болгонд зээл олгодоггүй.
Ипотекийн тооцоолуур
Та орон сууцны мэдэгдэж буй үнэ дээр үндэслэн сарын зээлийн төлбөрийг тооцоолж болно.
Эсвэл эсрэгээр, сар бүр төлөх боломжтой дүнгийн ойролцоо хэмжээг мэдэж, танд олгох зээлийн хэмжээг (орон сууц худалдаж авах төсөв) тодорхойл.