Para o banco ao receber um empréstimo

Banco - instituição financeira, qual:

* concentra-se temporariamente livre dinheiro(depósitos);
* fornece-os para uso temporário na forma de créditos (empréstimos, adiantamentos);
* medeia pagamentos e liquidações mútuas entre empresas, instituições e indivíduos.

Banque, Banco Italiano - banco

Finalidades e situações em que os Bancos necessitam dos serviços de um avaliador.

As principais situações em que os bancos necessitam dos serviços de um avaliador são as seguintes:

Avaliação de bens quando penhorados para garantia de empréstimo;
No empréstimos hipotecários para pessoas físicas, os bancos também exigem os serviços de avaliadores para determinar o valor real de mercado da propriedade transferida sob hipoteca (a hipoteca é um empréstimo garantido por um imóvel)
Os bancos, como organizações independentes, às vezes precisam de avaliadores para avaliar próprias ações, em situações de fusões e aquisições.
Às vezes, um avaliador é contratado para avaliar o negócio em que o banco pretende investir.

Características do procedimento de avaliação imobiliária de um banco.

A característica mais importante do procedimento de avaliação de qualquer imóvel para um banco é a sua máxima precisão. Para vários fins de avaliação, além da avaliação de garantias, por vezes não é necessário o resultado mais preciso, mas ao avaliar um imóvel para um banco, os riscos associados à avaliação recaem inteiramente sobre os ombros do Avaliador. Devido ao facto de o valor dos empréstimos quase sempre ultrapassar em várias vezes o valor do seguro, o Avaliador deve ser extremamente cuidadoso e atento ao realizar o procedimento de avaliação. É necessária uma vistoria do imóvel avaliado, obtenção do máximo de informações sobre o imóvel, uma análise criteriosa do mercado e o uso mais eficaz do imóvel avaliado.

Na prática dos avaliadores, houve um caso em que o avaliador avaliou erroneamente uma linha de produção de amido como uma linha de produção de açúcar. É claro que a procura de açúcar é uma ordem de grandeza superior à procura de amido, embora a tecnologia de produção de ambos seja, em princípio, muito semelhante. Como resultado, o mutuário não conseguiu reembolsar o empréstimo, o banco apreendeu o imóvel dado em garantia e decidiu vendê-lo no mercado. Quando se descobriu que a linha de produção de açúcar produzia realmente amido, houve consequências “não muito boas”, tanto para o próprio avaliador como para o Mutuário.

Você também precisa saber que os bancos, ao avaliarem bens dados em garantia, muitas vezes exigem cálculo valor residual sob condições de tempo de exposição reduzido. Este desconto, por exemplo para apartamentos, é em média de 30%. Ou seja, avaliando um apartamento em 10 milhões de rublos, o Banco, tomando precauções, emitirá um empréstimo no valor de 7 milhões de rublos. Na nossa prática, houve um caso em que a garantia do Banco incluía apartamento de três quartos, cujas janelas davam para o Kremlin. O mutuário não conseguiu pagar o empréstimo no prazo e o Banco apreendeu o apartamento. Nossos Avaliadores avaliaram o apartamento com 30% de desconto.

Deve-se notar também que nem todos os bancos trabalham com todas as empresas de avaliação. Os bancos selecionam seus avaliadores emitindo credenciamentos. Ao trabalhar com bancos, os Avaliadores assinam um acordo de cooperação, cuja cláusula é a seguinte: “Se o Banco não conseguir vender o imóvel em menos de 1 mês, o Avaliador é obrigado a resgatar a garantia ao custo indicado em o laudo de avaliação.” Assim, Baki é ressegurado contra avaliação de má qualidade de objetos colaterais.

Ao escolher uma empresa avaliadora, consulte o banco sobre o credenciamento e as empresas avaliadoras credenciadas.

Avaliação para garantia, empréstimo

Fiança - em processo criminal - espécie de medida preventiva, que consiste no depósito de dinheiro ou valores em juízo pelo arguido, suspeito ou outra pessoa ou organização, assegurando o comparecimento do arguido, suspeito quando convocado pela pessoa que conduz o inquérito , investigador, promotor, tribunal. A fiança só pode ser aplicada com a sanção do Ministério Público ou conforme determinação do tribunal.
Características de avaliação de garantias ou empréstimos.

Imobiliário e propriedade móvel, que é de grande valor, é frequentemente transferido para o banco como garantia para garantir empréstimos. Ao mesmo tempo, o banco realiza uma avaliação independente do valor de tais objetos. O banco contrata empresas de avaliação independentes para avaliação. A garantia pode ser quase qualquer direito de propriedade sobre os seguintes objetos:

Objetos imobiliários (edifícios, apartamentos, terra e etc)
carros e equipamentos
Títulos (notas, ações de empresas, títulos estatais)
Produtos industriais e alimentares (produtos de alta qualidade e longa vida útil), incluindo mercadorias em circulação
Direitos de propriedade que podem ser alienados (por exemplo, o direito a uma participação na propriedade de uma entidade empresarial), reivindicações de dívidas, direitos autorais, invenção e outros direitos de propriedade

Tenha em atenção que os bancos analisam principalmente a liquidez do ativo e o momento da sua exposição. A seguir, é necessário considerar o procedimento para recadastramento de direitos de propriedade. Os bancos são mais propensos a adquirir bens sujeitos a registro estadual, como imóveis, títulos ou veículos. Os bancos estão relutantes em aceitar bens para os quais seja problemático voltar a registar ou registar a propriedade ou gravames (tais como mobiliário, eletrodomésticos) como garantia de um empréstimo.

Em qualquer caso, o banco necessitará de uma avaliação independente da garantia. O procedimento de avaliação e o custo dos serviços de avaliação do objeto garantido dependem do próprio objeto. Você pode encontrar todas as informações nas seções relevantes do site ou ligando para os gestores da nossa empresa.

Avaliação de hipoteca

Hipoteca.

Penhor imobiliário. Em geral, o esquema de hipoteca é o seguinte - o credor (por exemplo, um banco) emite um empréstimo ao devedor para a compra de um imóvel. O devedor adquire um imóvel por meio de um empréstimo. O imóvel adquirido é registrado como garantia do empréstimo recebido. Neste caso, os bens adquiridos permanecem na posse e uso do devedor.

A hipoteca é regulamentada pela lei federal de 16 de julho de 1998 nº 102-FZ “Sobre hipoteca (penhor imobiliário)”. (http://profvaluer.ru/content/view/143/105/)

O artigo 1º deste documento determina que nos termos do contrato de penhor imobiliária(contrato de hipoteca) uma parte - o credor hipotecário, que é credor de uma obrigação garantida por hipoteca, tem o direito de receber a satisfação de seus créditos pecuniários contra o devedor sob esta obrigação a partir do valor do imóvel penhorado da outra parte - o devedor hipotecário, preferencialmente perante os demais credores do devedor hipotecário, ressalvadas as exceções estabelecidas em lei federal.

O devedor hipotecário pode ser o próprio devedor da obrigação garantida por hipoteca, ou uma pessoa que não participa nesta obrigação (terceiro).

O imóvel sobre o qual é constituída a hipoteca permanece na posse e no uso do devedor hipotecário.

Arte. 1º da Lei Federal de 16 de julho de 1998 nº 102-FZ “Sobre Hipoteca (Penhor de Imóveis)”.

Materiais fornecidos pelo projeto SBI

Características de avaliação de hipotecas.

A avaliação das garantias de uma hipoteca é efectuada de forma semelhante à avaliação de qualquer outro imóvel. Uma peculiaridade pode ser a avaliação de uma hipoteca quando hipoteca emitido como garantia de um novo edifício para o qual ainda não foi recebido um certificado de propriedade.

Neste caso, não é o bem imobiliário que é avaliado, mas sim os direitos sobre ele ou compartilhar em construção. Mas os bancos geralmente não exigem uma avaliação hipotecária neste caso, porque preço direitos transferidos conhecido.

Às vezes surge uma situação em que o apartamento é propriedade há menos de três anos e o vendedor não quer mostrar o custo real do apartamento para ocultar o imposto de renda pessoal. O contrato de compra e venda é assinado por um valor inferior a 1 milhão de rublos ou pelo valor do estoque. Neste caso, o banco concorda com tais operações e o valor do empréstimo é determinado não pelo contrato de compra e venda, mas sim pelo relatório de avaliação da hipoteca (neste caso, um apartamento).

Banco de relatórios de avaliaçãoé uma plataforma única que permite a avaliadores e especialistas trocar conhecimentos profissionais, experiências e vivências práticas, conhecer o trabalho dos colegas e discutir diversas questões práticas, metodológicas e teóricas através de exemplos práticos específicos.

Sobre este momento V Banco de relatórios foram publicados mais de 1.900 trabalhos diferentes de avaliadores e especialistas, o número de usuários ativos do serviço ultrapassa 500 especialistas.

O Banco de Laudos de Avaliação é uma nova ferramenta no trabalho do avaliador e perito, proporcionando grandes oportunidades aos especialistas:

e muitos outros.

Troca de conhecimento profissional, experiência e vivência prática com avaliadores e especialistas de todo o país

Como a troca de trabalhos no âmbito do programa de afiliados pode ocorrer de forma anônima (os participantes não veem nenhuma informação sobre os avaliadores que postaram seus trabalhos), você pode, sem medos desnecessários sobre sua reputação, postar seus trabalhos para avaliação de especialistas em na área de avaliação, perícia forense e extrajudicial em todo o nosso país. Os participantes do programa de afiliados, visualizando relatórios e conclusões de outros avaliadores e especialistas, podem deixar críticas e comentários, apontando erros, imprecisões ou deficiências no trabalho, o que permite receber críticas valiosas e melhorar constantemente a qualidade do seu trabalho.

Acesso ao trabalho de avaliadores e especialistas publicados no programa de afiliados do Report Bank e às mais recentes “práticas de avaliação”

Ao participar do programa de afiliados, você poderá trocar relatórios e opiniões com outros avaliadores e especialistas de todo o nosso país. À medida que nosso servidor de Internet cresce, isso pode oferecer possibilidades verdadeiramente ilimitadas. Por exemplo, você precisa de um exemplo de relatório elaborado de acordo com os padrões de um dos SROOs. Com a ajuda do “banco de relatórios” você o encontrará em alguns segundos. Você encontrou algum novo objeto de avaliação em sua prática e não sabe como realizar uma avaliação? - Alguns cliques e você encontrará um exemplo.

Encontre rapidamente os exemplos práticos necessários usando o Report Bank

Usando sistema conveniente Procurando relatórios com base em um grande número de critérios, você pode encontrar rapidamente um relatório com base em vários critérios (por exemplo, pelo endereço onde está localizado o objeto de avaliação). Os critérios de pesquisa são constantemente aperfeiçoados e ajustados tendo em conta os desejos dos avaliadores.

Discussão de diversas questões profissionais utilizando exemplos de trabalhos específicos

Através do Banco de Relatórios, você pode discutir diversas questões práticas, metodológicas e teóricas a partir do exemplo de trabalhos específicos com seus autores e outros especialistas, entrar em contato e consultar avaliadores e especialistas que publicaram relatórios de avaliação e pareceres de seu interesse, receber avaliações e comentários sobre o seu trabalho de toda a comunidade profissional.

Como aproveitar as oportunidades que o Report Bank oferece aos especialistas?

Para usufruir das capacidades do “Report Bank”, basta ler a oferta pública, o contrato de utilização do serviço “Report Bank” e registar-se no site. Para tal, deverá preencher um determinado formulário e anexar documentos que comprovem o seu direito à realização de atividades de avaliação. Após o registro, você poderá fazer upload de relatórios para o servidor usando uma interface especial. Os relatórios podem ser baixados tanto para uso pessoal quanto para publicação e colocação simples e comercial dentro Programa de Afiliados. Os relatórios baixados para uso pessoal recebem o status de informações confidenciais. Eles não estão disponíveis para outros usuários do servidor. Somente o usuário que os baixou tem acesso a esses relatórios. Ao baixar os relatórios, você pode utilizar todas as capacidades do servidor, exceto as oportunidades que a participação no Programa de Afiliados lhe oferece.

Sobre o programa de afiliados do Report Bank

Através do programa de afiliados, você pode trocar relatos, experiências práticas, conhecimentos e experiências com colegas de todo o nosso país, bem como discutir diversos assuntos a partir de exemplos de trabalhos específicos com seus autores e outros profissionais. A participação no programa de afiliados do Report Bank proporcionará uma assistência inestimável no seu desenvolvimento e crescimento profissional, ampliará seu conhecimento profissional, permitirá que você se familiarize e se mantenha atualizado com as mais recentes práticas de avaliação, bem como faça novas amizades com os melhores especialistas do setor. campo de avaliação independente, exame forense e pré-julgamento de toda a Rússia.

Regras para participação no programa de afiliados do Report Bank

1. Somente especialistas na área de avaliação independente, perícia judicial e extrajudicial, representantes de empresas avaliadoras e organizações especializadas, bem como pessoas em treinamento em especialidades relevantes podem participar do Programa de Afiliados do Report Bank (doravante denominado Programa de Afiliados, o programa).

2. Para se tornar participante do Programa de Afiliados, basta publicar um dos seus trabalhos impessoais (relatório de avaliação, parecer pericial ou parecer de especialista) no âmbito do mesmo no “Banco de Relatórios”. O upload para o servidor e a publicação dos trabalhos são efectuados por um utilizador registado no site da rede profissional “Avaliadores e Peritos” a seu critério através da interface do serviço “Banco de Relatórios”.

3. O Usuário concorda que a participação no Programa de Afiliados implica total concordância e aceitação dos termos destas regras.

4. Todos os trabalhos e materiais enviados pelos usuários para publicação no Programa de Afiliados (através do link de controle “Publicar” da interface de serviço “Banco de Relatórios”) passam por moderação preliminar (seleção) pelos administradores do site da rede profissional “Avaliadores e Especialistas ”. A administração reserva-se o direito de recusar a publicação de trabalhos e materiais dentro do Programa de Afiliados a seu critério e sem indicar motivos.

5. Todos os trabalhos e materiais que foram moderados e publicados no Programa de Afiliados estarão disponíveis para visualização e download por todos os participantes do Programa de Afiliados. Além disso, cada trabalho publicado pelo usuário no Programa de Afiliados dá-lhe a oportunidade de obter acesso (para visualização e download) a quaisquer trabalhos e materiais (não mais que 200 por mês e não mais que 2/3 de todos os trabalhos publicados dentro do Programa de Afiliados, total para todo o período de utilização do serviço), publicado pelos demais participantes do Programa no Banco de Relatórios, durante um mês (a partir do momento em que é tomada a decisão de publicação e o usuário é notificado por e-mail). Quando um usuário publicar vários trabalhos simultaneamente dentro do Programa, o período de acesso (em meses) será igual ao número de trabalhos publicados. As regras de participação no Programa de Afiliados e, consequentemente, a interface do serviço “Banco de Relatórios” não permitem uma situação em que o período de acesso do usuário ao Programa de Afiliados (em meses) exceda o número de trabalhos e materiais publicados por ele dentro do Programa. Para utilizar todas as capacidades do Programa de Afiliados do serviço Report Bank, o usuário deve participar ativamente do seu desenvolvimento.

6. Ao postar seus trabalhos para participação no Programa de Afiliados, o usuário, como autor, expressa seu total consentimento para a utilização de seus trabalhos por outros participantes do Programa de Afiliados nas condições determinadas pelas Regras de Participação no Afiliado Programa.

7. Ao despersonalizar relatórios, apenas todos os relatórios devem ser excluídos Informações pessoais, bem como dados que não estão disponíveis publicamente.

8. Os trabalhos carregados no servidor para participação no Programa de Afiliados devem ser atuais (a diferença entre a data de upload no servidor e a data do relatório de avaliação, perícia ou parecer de especialista não deve ser superior a 6 meses). “Report Bank” é um serviço cuja principal função é criar uma plataforma especial para a troca dos seus mais recentes desenvolvimentos práticos e experiências entre avaliadores e peritos forenses.

9. Ao postar trabalhos para publicação dentro do Programa de Afiliados, é obrigatório o preenchimento do campo “Notas para participantes do Programa de Afiliados”, no qual o usuário deve indicar como o trabalho por ele postado pode ser interessante ou útil para outros especialistas. fora.

10. A moderação dos trabalhos para a sua publicação no âmbito do Programa de Afiliados do Report Bank é efectuada apenas de 1 a 7 (inclusive) de cada mês. Os trabalhos que serão enviados para moderação para publicação dentro do Programa de Afiliados em qualquer outro momento serão moderados de 1º a 7 (inclusive) do mês seguinte.

11. Para especialistas dos países da CEI, bem como para usuários que por algum motivo não podem postar seus trabalhos no Programa de Afiliados, o acesso pago é possível. O custo de acesso aos trabalhos publicados no Programa de Afiliados (não mais que 200 por mês e não mais que 2/3 de todos os trabalhos publicados no Programa de Afiliados, total para todo o período de utilização do serviço) durante um mês, excluindo descontos pessoais, é de 750 rublos para indivíduos e 1.125 rublos para entidades legais E empreendedores individuais no pagamento de 1º a 8 (inclusive) de cada mês (existe também um Programa de Fidelidade que permite acumular um desconto de até 60%), ou 1.500 rublos. para indivíduos e 2.250 rublos. para pessoas jurídicas e empreendedores individuais quando pagarem em qualquer outro momento.

12. Os participantes do Programa de Afiliados concordam incondicionalmente em não replicar, distribuir de qualquer forma ou transferir a qualquer pessoa trabalhos postados por outros usuários dentro do Programa de Afiliados, bem como qualquer informação desses trabalhos, e usá-los apenas para referência pessoal para o objetivo de trocar experiências, conhecimentos e experiências práticas com especialistas participantes do Programa de Afiliados, bem como compensar os usuários que postaram as obras por todos os prejuízos associados à reprodução, distribuição e uso ilegal de obras e informações delas para outros fins. Os trabalhos postados no Programa de Afiliados não podem ser colocados em uma simples publicação no site.

13. A administração do site da rede profissional “Avaliadores e Especialistas” reserva-se o direito de alterar as Regras de participação no Programa de Afiliados do Report Bank. Edição atual As regras estão localizadas em pagina inicial serviço "Banco de Relatórios" no link. Ao mesmo tempo, os usuários mantêm o direito de participar do Programa de Afiliados nos termos e de acordo com as Regras em vigor no momento da publicação do seu trabalho no Programa de Afiliados.

Quando um banco emite um empréstimo a uma empresa ou indivíduo garantido por propriedade, deve avaliar a garantia. Nestes casos, as instituições de crédito recorrem frequentemente aos serviços de empresas de avaliação, cuja tarefa é determinar o valor real de um determinado objeto. Assim, um relatório emitido pela empresa sobre a avaliação do valor da garantia permite ao banco tirar uma conclusão sobre a liquidez do objeto, o preço e o prazo da sua venda, tendo em conta as condições de mercado e a atratividade do investimento.

Juntamente com a avaliação das garantias, muitas vezes é importante que as empresas avaliem o negócio como um todo. Segundo especialistas, isso é necessário para que a própria empresa tenha uma presença adequada no mercado e possa declarar que, mesmo hipotecando um conjunto imobiliário, a empresa é independente e capaz de saldar suas dívidas. A propósito, o Banco Central regula claramente que as instituições de crédito devem prestar atenção na determinação do grupo de risco especificamente para condição financeira o negócio do mutuário como um todo. Infelizmente, a maior parte das empresas ainda não chegou à necessidade de se avaliar como um todo. Por exemplo, alguns estão simplesmente preocupados com a possibilidade de serem forçados a pagar mais impostos sobre a propriedade.

Avaliadores da equipe do banco: prós e contras

Alguns bancos não utilizam os serviços de empresas especializadas no ramo de avaliação, contando com avaliadores próprios em seu quadro de funcionários. É assim que funciona o Raiffeisenbank, por exemplo. Outros preferem recorrer a avaliadores independentes. Outros ainda usam formas combinadas de trabalho. Cada um desses caminhos tem suas próprias vantagens e desvantagens.

Yuri Ushakov, chefe do departamento de crédito ao cliente do Moscow Capital Bank, afirma que o banco nem sempre utiliza os serviços de empresas de avaliação e não possui parceiros regulares nesta área. Se surgir a necessidade, organização de crédito recorre aos serviços de avaliadores, especialmente quando o negócio do cliente tem determinadas especificidades regionais ou setoriais. Yuri Ushakov enfatiza que é aconselhável ter avaliadores próprios no quadro de funcionários nos casos em que o cliente solicite a avaliação da garantia. Porque nesta situação faz sentido verificar o resultado da avaliação, e o melhor é fazê-lo por conta própria. “Naturalmente, os funcionários do banco não podem conhecer todas as complexidades dos negócios dos mutuários de diferentes setores, no entanto regras gerais existem, e às vezes é necessário controlar as empresas de avaliação”, diz Yuri Ushakov.

“Também é necessário ter avaliadores próprios no quadro de funcionários, porque os serviços das empresas avaliadoras são quase sempre pagos pelo mutuário”, acrescenta o especialista.

Elena Khorkina, diretora do departamento empréstimos de varejo Moscou banco de crédito(CID), tem um ponto de vista ligeiramente diferente. Ela observa que se um banco avaliar imóveis de forma independente, isso, é claro, economiza dinheiro, mas cria a necessidade de aumentar o pessoal. Além disso, este pessoal deve não só ter as qualificações adequadas, mas também realizar o trabalho num prazo aceitável no mercado - dois a três dias, tendo em conta a visita ao local, a análise dos dados e a redação do próprio relatório. O especialista dá outro argumento a favor dos avaliadores independentes: “Se o dossiê de crédito contiver um relatório de um avaliador independente, então durante as inspeções do Banco da Rússia para a exatidão das reservas criadas e avaliação do valor da garantia, é muito mais fácil provar que o real preço de mercado objeto de garantia. Portanto, os bancos praticam atualmente o trabalho com empresas de avaliação independentes.”

A melhor saída é a escolha conjunta de um avaliador

A questão de saber se um banco tem os seus próprios avaliadores está directamente relacionada com o problema da confiança no triângulo “banco-mutuário-avaliador”. Quando um cliente que busca um empréstimo busca uma avaliação, pode surgir um certo conflito de interesses. Por exemplo, se uma avaliação for ordenada por um indivíduo ou uma empresa, então, ao pagar em dinheiro, eles esperam receber um determinado resultado. Alguns banqueiros observam que, no caso de uma abordagem inescrupulosa e pouco profissional, o avaliador pode dar o resultado final que o mutuário deseja ver e, assim, enganar o banco. Especialistas bancários dizem que ao trabalhar com empresas de avaliação na fase de recuperação de dívidas, volte para procedimento judicial, falência, processo de execução, temos que enfrentar muitos problemas. Há casos, embora bastante raros, em que a estimativa difere várias vezes do valor real de mercado.

Por outro lado, se os bancos preferem trabalhar com os seus próprios avaliadores e não confiam nos especialistas do mutuário, então o mutuário também tem todos os motivos para não confiar no avaliador do banco. Os avaliadores independentes também são por vezes bastante céticos em relação à chamada avaliação “independente” dos especialistas que trabalham no pessoal do banco.

Não é fácil resolver este problema, diz Yuri Ushakov (Moscow Capital Bank). “Por um lado, os avaliadores bancários naturalmente ficam do lado do banco. Por outro lado, se uma empresa de avaliação terceirizada for contratada pelo cliente mutuário, é do seu interesse apresentar a garantia de forma mais favorável. Portanto, a avaliação pode sempre ser algo subjetiva no interesse de uma parte ou de outra”, observa o especialista. Segundo Elena Khorkina (ICB), este problema é antes uma questão de organização controle interno no banco: " Fator humano está sempre presente na obra, portanto existe o risco de o valor de mercado do objeto ser subestimado ou superestimado levando em consideração fatores subjetivos.”

Algumas empresas oferecem aos bancos um serviço como a reavaliação. O fardo adicional dos custos de reavaliação recai sobre os clientes do banco - os mutuários. Portanto, é lógico supor que, para evitar sobreavaliações, o cliente ainda irá ao avaliador que cumpra todos os critérios não só para ele, mas também para a instituição de crédito. Segundo especialistas, a melhor saída situação problemáticaé uma escolha conjunta de um avaliador que será independente de ambas as partes.

Credenciamento e seleção competitiva

A questão de como interagir com o avaliador é muito importante para o banco. Uma instituição de crédito pode optar por credenciar uma empresa de avaliação no banco ou realizar uma seleção competitiva. Isso permitirá, até certo ponto, evitar avaliações não confiáveis de avaliadores inescrupulosos.

Os especialistas acreditam que a acreditação é uma das abordagens mais objetivas para selecionar representantes qualificados e experientes da comunidade de avaliação. Aqui você precisa partir de quem corre mais riscos. Via de regra, o banco assume os maiores riscos. O avaliador simplesmente faz uma estimativa. E a pior coisa que ele poderá enfrentar, dizem os banqueiros, é um processo judicial sobre a avaliação. É verdade que é bastante problemático obter penalidades contra uma empresa de avaliação por sobreavaliação em tribunal. Como os riscos do banco são objectivos, precisam de ser protegidos de alguma forma. E embora cada mutuário tenha o direito de escolher a organização de avaliação de sua preferência, a abordagem aos relatórios de avaliadores não credenciados em bancos pode ser muito mais rigorosa.

Elena Khorkina, do Banco de Crédito de Moscou, disse que sua organização de crédito seguiu o caminho do credenciamento de empresas avaliadoras: “O banco tem parceria com diversos avaliadores. Os principais critérios para nós são experiência, profissionalismo e reputação no mercado.”

Yuri Ushakov (Moscow Capital Bank) acredita que cada um desses tipos de cooperação tem suas vantagens. A base competitiva implica concorrência e, portanto, uma política de preços mais flexível e, presumivelmente, mais alta qualidade Serviços. A acreditação de uma empresa avaliadora oferece a vantagem de ter um parceiro permanente que conhece as necessidades do banco e dos demais clientes. “As dificuldades só podem surgir com tomadores de perfil restrito, quando a empresa credenciada não atua na região desejada ou não tem experiência na avaliação desse negócio específico”, afirma o especialista.

Traga ordem aos avaliadores

Especialistas sugerem várias maneiras reduzindo o número de serviços de avaliadores de baixa qualidade no mercado. Por exemplo, isto pode ser feito reforçando os requisitos para as actividades dos avaliadores, criando uma lista “negra” de empresas de avaliação que assinam relatórios não fiáveis e introduzindo padrões de avaliação uniformes.

Uma forma de resolver o problema da avaliação injusta pode ser consolidar as empresas que operam no mercado. Talvez isso também deva acontecer com a ajuda de uma medida tão forçada como a redução do número de avaliadores, já que neste momento, segundo Yuri Ushakov (Moscow Capital Bank), o seu número supera em muito a qualidade do trabalho das empresas avaliadoras. Ao mesmo tempo, o especialista ressalva que recentemente foram tomadas medidas para melhorar a qualidade dos serviços de avaliação, por exemplo, licenciando tais atividades.

Um passo importante é também a formação de uma verdadeira comunidade de avaliação. Assim, em 1º de agosto de 2006, a Lei Federal nº 157-FZ de 27 de julho de 2006 “Sobre Alterações ao a lei federal“Sobre atividades de avaliação em Federação Russa"", que visa restaurar a ordem entre os avaliadores.

“Até agora, o conceito de “comunidade avaliativa” na Rússia era de natureza metafísica - existia ou não. Havia avaliadores e empresas avaliadoras, inclusive aquelas unidas em associações, e também havia aquelas que “caminhavam por conta própria”. Com a entrada em vigor da nova lei, o conceito de comunidade de avaliação adquiriu um significado completamente definido, disse Viktor Pleskachevsky, Presidente do Comitê de Propriedade da Duma do Estado, comentando nova lei sobre atividades de avaliação. - As organizações auto-reguladoras tornaram-se uma instituição independente para regular as relações no sistema de coordenadas “consumidor-avaliador-sociedade”. Assim, os avaliadores dispõem de novas, por assim dizer, “autoridades” - estruturas responsáveis pelo desenvolvimento dos serviços de avaliação e pela sua qualidade, mas criadas não “de cima” por decreto ou resolução governamental, mas “de baixo” - por decisão do comunidade profissional.”