Para evitar ser vítima de golpistas e comprar política falsa A OSAGO precisa antes de mais nada saber o custo da licença de um veículo automotor, que você mesmo pode calcular.
O custo de uma apólice de seguro automóvel obrigatório é regulamentado pelo estado regulamentos, não pode ser alterado pela seguradora de forma independente.
Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:
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É rápido e DE GRAÇA!
A fórmula mais simples é usada para o cálculo. O principal é conhecer os parâmetros individuais.
As tarifas mudaram em 2019?
No cálculo do custo da licença de automóvel são tidos em consideração a tarifa base e vários coeficientes individuais.
A tarifa básica é aprovada pelo Banco da Rússia de acordo com a lei. A resolução do Banco Central foi adotada em setembro de 2014. Últimas alterações O documento foi apresentado em março de 2015.
Assim, as tarifas para licenciamento de veículos automóveis em vigor em 2019 foram introduzidas em 12 de abril de 2015.
A taxa básica (tarifa) é determinada por lei não como indicador específico, mas como um intervalo de valores. Cada Companhia de seguros tem o direito de escolher de forma independente o valor da taxa na faixa especificada.
Após tomar a decisão sobre a taxa básica, a seguradora é obrigada a comunicar a tarifa aprovada ao Banco Central no prazo de 3 dias.
O tamanho da aposta depende de:
- dependendo do tipo de veículo;
- da categoria de proprietário (exclusivamente para automóveis de passageiros).
As tarifas atuais são apresentadas na tabela:
As alterações à lei “Do Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil”, aprovada no outono de 2019, regulam o momento de possíveis alterações nas tarifas básicas. Atualmente, o Banco da Rússia não tem o direito de alterar os parâmetros mais de uma vez por ano.
Como calcular você mesmo o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil de acordo com as novas tarifas
- conhecer a fórmula pela qual é feito o cálculo;
- Dados iniciais.
Quais dados são necessários
- taxa básica definida pela seguradora;
- coeficiente dependendo da região de matrícula do veículo segurado;
- coeficiente individual de condução sem acidentes (bonus-malus);
- coeficiente, que é determinado com base na potência do veículo segurado;
- coeficiente que determina a relação entre idade e experiência de condução;
- um parâmetro dependendo do número de pessoas que poderão operar o veículo segurado;
- um coeficiente adicional aplicado se o motorista cometer violações graves de seguros ou regras de trânsito;
- sazonalidade de uso veículo motorizado;
- prazo de validade do seguro;
- possibilidade de utilização de veículo seguro com reboque.
Os valores tarifários básicos são apresentados acima.
O parâmetro coeficiente territorial (Kt) depende do local de matrícula dos veículos e do congestionamento de trânsito de uma determinada cidade (região). Por exemplo, em Moscou o coeficiente é 2 e em Smolensk – 1,2.
O coeficiente bônus-malus individual (IBC) é determinado pela classe do motorista. Depois de receber carteira de motorista a pessoa recebe a classe 3 (coeficiente 1).
Se vários condutores estiverem autorizados a conduzir um veículo, será considerado o maior valor do coeficiente para determinar o custo do seguro automóvel obrigatório.
Dependendo da potência do carro segurado, na determinação do custo do seguro, são aplicados os seguintes parâmetros por coeficiente (Km):
O custo da carta de condução também é influenciado por um coeficiente que revela a relação entre a idade do condutor e o tempo de serviço (Kvs). O valor do parâmetro pode ser encontrado na tabela a seguir:
Se vários motoristas puderem dirigir, o maior parâmetro do coeficiente idade-experiência será considerado para cálculo.
Dependendo do número de pessoas autorizadas a operar veículos, dois valores do coeficiente Ko podem ser aplicados:
Se o motorista que segura o carro ou indicado na apólice como pessoa autorizada a dirigir cometeu infrações graves durante o período de seguro anterior, o custo da licença do veículo aumentará em 1,5.
Violações graves significam:
- prestação à companhia de seguros ao registrar uma licença de veículo motorizado informação falsa o que levou ao cálculo incorreto do prêmio do seguro;
- dirigir sob efeito de álcool ou drogas;
- sair do local de um acidente de trânsito;
- assistência na ocorrência de sinistro;
- superestimação dos danos recebidos para aumentar a indenização do seguro;
- operação de veículos em período não coberto pela apólice de seguro vigente;
- dirigir um carro sem carteira ou sem seguro.
Muitos proprietários de automóveis utilizam veículos apenas em certo período(por exemplo, para visitar uma dacha na primavera e no verão).
Neste caso, o custo da licença do veículo é calculado tendo em conta o coeficiente de sazonalidade (Ks), cujo valor varia em função do número de meses de utilização.
A apólice mínima que você pode contratar é de 3 meses. Neste caso, Kc será 0,5. os valores dos demais parâmetros dos coeficientes são apresentados na tabela:
Uma apólice de seguro automóvel padrão é emitida por 1 ano, mas pode haver situações em que seja necessário um período de validade mais curto (por exemplo, para transportar um carro após a compra até o local de registro).
Neste caso, o coeficiente de período de validade (KSD) pode assumir os seguintes parâmetros:
Muitos veículos podem ser usados com reboques. Este fator aumenta o risco de acidente de trânsito e, portanto, afeta o custo do seguro automóvel obrigatório.
Para tipos diferentes os veículos utilizados com reboque são fornecidos com diferentes valores de coeficiente (Kp):
Fórmula
Sp=Bt*Kt*KBM*Km*Kvs*Co*Ks*Ksd*Kp,
| SP | parâmetro obrigatório |
| Bt | taxa de base |
| Kt-Kp | os coeficientes correspondentes discutidos acima |
Exemplo
Por exemplo, é necessário fazer seguro de um carro pessoal de passageiros com capacidade de 123 cv, registrado em Moscou. A licença de veículo motorizado é emitida por um período de 12 meses.
O veículo será utilizado da mesma forma durante um ano inteiro. No verão é possível operar veículo com reboque.
Serão permitidas a condução de 2 pessoas, sendo a idade mínima de 23 anos, experiência de condução de 2 anos e classe 4.
Parâmetros para cálculo:
| taxa básica para automóveis de passageiros pertencentes a pessoas físicas | está na faixa de 3.432 – 4.118 rublos |
| coeficiente de território (Kt) para Moscou | 2 |
| relação bônus-malus (BMR) | 0,95 |
| fator de potência (Km) | 1,4 |
| idade – coeficiente de experiência (Kvs) | 1,7 |
| o carro será operado por um número limitado de pessoas (2 motoristas), portanto, a Co. | 1 |
| O carro deve ser usado o ano todo. KS | 1 |
| A licença de veículo automóvel é emitida por 1 ano. KSD | 1 |
| a possibilidade de utilização de veículos de passageiros com reboque aumentará o custo do título do veículo em Kp | 1 (veículo pertence a pessoa física) |
| violações graves que podem levar a um aumento no custo | nenhum |
O custo mínimo do seguro será:
Sp = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15.519 rublos 50 copeques.
O custo máximo de uma licença de automóvel será:
Sp = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18.621 rublos 60 copeques.
Para verificar a precisão dos cálculos, você pode usar uma calculadora online. Os programas da Internet são usados gratuitamente.
Você pode encontrar a calculadora no site da RSA, na seguradora selecionada ou em um recurso de terceiros (por exemplo, no site do KBM Insurance Center - OSAGO).
Vamos inserir os dados do exemplo no formulário de cálculo.
O resultado do cálculo é:
O custo de um título de carro calculado usando uma calculadora e usando uma fórmula nas condições dadas é completamente o mesmo.
Um veículo registrado em Moscou será usado com reboque. Um número ilimitado de motoristas que trabalham na empresa pode dirigir.
Dados iniciais para cálculo:
| Bt | 3.509 – 4.211 rublos |
| TC | 2 |
| KBM | 1 |
| Co. | 1,8 |
| KS | 1 |
| KSD | 1 |
| CP | 1,4 |
Outros coeficientes não são levados em consideração.
SP mínimo = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17.685 rublos 36 copeques.
Sp máximo = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21.233 rublos 44 copeques.
No cálculo do custo do seguro online, o formulário será preenchido da seguinte forma:
Os resultados obtidos durante o cálculo online também coincidem totalmente com os calculados pela fórmula.
Política por 3 meses
Nos exemplos acima, o período de utilização do veículo segurado é de 1 ano. Como calcular prêmio de seguro ao operar um veículo, por exemplo, um mês por ano.
Nesta situação é necessário aplicar Kc, que para 3 meses de uso será de 0,5.
Por exemplo, um carro de passageiros registrado em São Petersburgo tem potência de 105 cv. Será permitida a condução de uma pessoa (o proprietário do veículo, com idade superior a 22 anos e experiência superior a 3 anos), à qual é atribuída a classe 7.
O seguro é emitido pelo período de 12 meses, mas o período de utilização do carro será de 3 meses (no resto do tempo, por exemplo, o proprietário do carro estará em estágio no exterior).
Dados iniciais para cálculo de custos apólice de seguro:
| Bt | 3.432 – 4.118 rublos |
| TC | 1,8 (São Petersburgo) |
| KBM | 0,8 |
| Km | 1,2 |
| Kvs | 1 |
| Co. | 1 |
| KS | 0,5 |
| KSD | 1 |
| Violações graves por parte do motorista | Não |
SP mínimo = 3.432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2.965 rublos 25 copeques.
Sp máximo = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3.557 rublos 95 copeques.
Os resultados obtidos coincidem totalmente com os dados da calculadora online.
Assim, não é difícil calcular você mesmo o custo de uma apólice de seguro automóvel obrigatório. O cálculo usando a fórmula corresponde exatamente pagamento online, para que você mesmo possa escolher o método de cálculo.
Ao adquirir uma apólice MTPL, o proprietário do carro age com muita prudência. Em caso de acidente rodoviário, o seguro irá aliviá-lo da carga responsabilidade civil e despesas financeiras exorbitantes. Todas as preocupações sobre pagamentos às vítimas são transferidas para a seguradora.
Quanto custa o seguro automóvel?
O custo do certificado é calculado de acordo com tarifas uniformes. São aprovados pelo governo, atribuindo a cada tipo de veículo uma tarifa básica própria e introduzindo fatores de correção. Os valores destes últimos são determinados pelas características individuais do condutor (idade, experiência, classe de condução) e pelos parâmetros técnicos do automóvel (potência, período e território de utilização).
O preço final da apólice depende da combinação de todos estes indicadores. Para calculá-lo, é necessário multiplicar a taxa básica por cada fator de ajuste.
Calculadora de seguro automóvel online
Concordo, executar as etapas acima manualmente é uma tarefa bastante problemática. Para isso, o motorista teria que ter em mente os valores de todas as suas odds e da taxa básica.
Mas estas, como sabemos, não são quantidades constantes: dependendo da posição em mercado de seguros, eles são abaixados ou aumentados de tempos em tempos. Nem todas as pessoas que dirigem têm a oportunidade de monitorar tais mudanças.
Ir a uma seguradora apenas para calcular o custo de um “seguro automóvel” também é inconveniente. Você terá que gastar muito tempo e esforço na estrada, esperar na fila e, muito provavelmente, receberá o preço não de um seguro “puro”, mas com serviços adicionais.
Uma calculadora de custos de seguro automóvel pode evitar dores de cabeça desnecessárias ao motorista. Este assistente online calculará instantaneamente o preço da apólice em modo automático, tendo em conta todos os critérios e sem um único “extra”. A grande vantagem de um medidor eletrônico é a relevância dos seus dados. Eles são atualizados a cada alteração nas taxas de seguro.
Como utilizar o serviço “Calculadora de Seguro Automóvel”?
Para obter o preço exato da sua apólice, você precisa preencher os campos da calculadora com muito cuidado. É conveniente porque cada pergunta vem com dicas que o ajudarão a escolher facilmente a resposta correta.
10 campos que você deve preencher:
- “Proprietário do veículo”. Indique quem você é - uma pessoa física ou jurídica (em outras palavras, uma pessoa ou organização).
- “Tipo de seguro”. Verifique um dos três tipos de cobertura de seguro: para estrangeiros, para residentes em trânsito ou para cidadãos da Federação Russa (padrão).
- "Tipo de Veículo". Responda que tipo de transporte você dirige: carro ou táxi, ônibus, motocicleta, caminhão.
- "Potência do motor" (em Potência do cavalo Oh). Você encontrará esses dados no certificado de matrícula do seu carro.
- "Local de registo". Selecione sua região de residência na lista proposta de entidades constituintes da Federação Russa.
- "Motoristas autorizados a dirigir." Você deve especificar uma lista limitada de até 5 pessoas ou nenhuma restrição.
- "Idade e experiência do motorista." Essas informações são retiradas do passaporte civil e da carteira de habilitação.
- “Período de uso do carro.” Dependendo das circunstâncias, você pode escolher qualquer período que lhe seja conveniente, mas dentro dos limites previstos na lei: de 3 a 12 meses.
- “A presença de violações contrato de seguro" Se tiver dificuldade em responder a esta questão, leia as condições do seguro.
- "Aula de direção" (uma de 13). Você pode esclarecer este indicador experiência sem acidentes no banco de dados eletrônico AIS.
Após inserir todos os dados nos campos da calculadora, basta clicar no botão “Calcular”. Dentro de um a dois segundos, seu comando será executado. A quantidade de seu pessoal prêmio de seguro. Cumprirá exatamente todas as regras e tarifas do período atual.
É possível que você precise de conselhos adicionais ao trabalhar com a calculadora. Neste caso, você pode procurar ajuda no serviço de suporte online 24 horas por dia, onde todos os pontos pouco claros serão explicados profissionalmente.
Que outros recursos a calculadora de seguro automóvel possui?
Muitos motoristas garantem que uma calculadora online não é apenas um excelente contador, mas também um economista indispensável. Permite ao motorista “praticar” diversas vezes, preenchendo os campos com dados mais favoráveis para chegar ao melhor resultado de preço.
Não se trata de fornecer informações fictícias, mas apenas de otimizá-las. Recomenda-se assumir que a política mais lucrativa vai para:
- residentes de aldeias e residentes de pequenas cidades;
- proprietários de “cavalos de ferro” de baixa potência;
- motoristas experientes com vasta experiência sem acidentes;
- aqueles que contratam seguros “limitados”;
- titulares de apólices “sazonais” (por exemplo, de 3 ou 6 meses).
Vantagens do nosso serviço online:
- a calculadora mais simples e compreensível, disponível todos os dias 24 horas;
- a oportunidade não só de calcular o seguro, mas também de adquiri-lo ali mesmo no site;
- sem “extras” intrusivos: apenas oferecemos – o cliente escolhe;
- apenas produtos lucrativos de seguradoras confiáveis;
- risco de aquisição política falsa OSAGO está excluído.
O seguro automóvel obrigatório de responsabilidade civil entrou firmemente nas nossas vidas, estabelecendo regras civilizadas do jogo no triângulo proprietário-segurador-Estado do automóvel. As tarifas e coeficientes introduzidos em nível estadual regulam o custo do seguro, ajudando a garantir que a apólice de seguro OSAGO sirva como proteção garantida aos cidadãos em caso de imprevistos nas estradas.
Este artigo foi editado levando em consideração todos os acréscimos à Diretiva do Banco Central da Federação Russa, que entrou em vigor em 9 de janeiro de 2019.
O custo do seguro MTPL é regulado pelos regulamentos relevantes Banco Central Rússia. A metodologia assenta na introdução de uma tabela tarifária básica, dentro da qual as seguradoras têm o direito de fixar preços flexíveis, sem, no entanto, ultrapassar o seu âmbito. Na fixação da tarifa base, assume-se que o rendimento da venda de seguros ultrapassa ligeiramente o volume das indemnizações pagas. Os principais parâmetros que compõem a tarifa são:
- tipo de carro;
- situação jurídica de seu proprietário;
- finalidade da operação do veículo.
As taxas básicas mínimas aplicam-se aos proprietários de automóveis que são indivíduos que operam automóveis sem prosseguir fins comerciais.
Outro parâmetro que afeta o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel são os coeficientes especiais determinados por:
- estado técnico do veículo;
- a idade e experiência de condução do condutor;
- o número de pessoas inscritas na apólice e habilitadas a conduzir este veículo;
- alguns outros fatores.
Fórmula
O “corredor” de taxas é o mesmo em todo o território da Federação Russa. De acordo com a Directiva, o custo final do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel não pode exceder mais de 3 vezes o valor base, tendo em conta o coeficiente regional, e se o condutor tiver violado as regras do seguro no passado - 5 vezes. Além disso, não importa se você vai à seguradora ou usa.
Número de pessoas autorizadas a dirigir um veículo
Ao contratar o seguro, o motorista deve indicar o número estimado de pessoas que estão autorizadas a dirigir os dados veículo.
Com seguro limitado padrão, o coeficiente é igual ao valor nominal - um. Se a apólice for emitida para um número ilimitado de condutores, o seu valor é 1,8.
Potência do motor do carro
Um dos parâmetros mais importantes que caracterizam um carro é a potência do seu motor. Naturalmente, também afeta o coeficiente. Com potência mínima de 50 “cavalos” o coeficiente é o mais baixo e é igual a 0,6.
Com potência superior a 150 cavalos, seu valor atinge seu pico - 1,6. Também há uma explicação para isso: quanto mais forte o motor, maior a velocidade que o carro desenvolve, portanto, aumenta o risco de uma emergência.
Local de registo
Cada região do nosso país recebe um determinado valor de coeficiente. Para indivíduos Esta é considerada a área onde estão registrados, e para pessoas jurídicas - o local de registro da organização. O coeficiente, que varia de 0,6 a 2,0, depende principalmente de dois fatores:
- saturação da região com veículos;
- probabilidade de situações de emergência.
O aumento dos riscos em Moscovo e noutras grandes cidades está a forçar as seguradoras a estabelecer probabilidades máximas. Na região de Moscou e em outras regiões menos populosas do nosso país, já é menor, e é, por exemplo, em Voskresensk - 1,7, em Kaluga - 1,2, em Arzamas - 1,1. Em áreas escassamente povoadas de Udmurtia ou Khakassia, tem um valor mínimo de 0,6.
Experiência e idade do motorista
E neste caso, o grau de risco é decisivo: é lógico que à medida que aumenta a idade e a experiência de condução do condutor, o coeficiente diminui. A barra mínima corresponde a idade superior a 22 anos e experiência de condução superior a 3 anos: neste caso, o coeficiente é igual a um. Em outros casos, varia de 1,6 a 1,8.
Com uma apólice ilimitada, o maior número é considerado o valor base.
Coeficiente bônus-malus
O cálculo do custo do seguro também é influenciado pela disciplina dos motoristas. Nesse caso, o indicador KBM, que depende da precisão dos drivers, é tomado como ponto de partida. 
Está na faixa de 0,5 a 2,4: um ano dirigindo sem acidentes dá ao segurado um desconto de 5% sobre o preço da apólice original. Dessa forma, motoristas disciplinados são incentivados pelo Estado e pelas seguradoras.
Duração do seguro
A apólice MTPL é válida enquanto o contrato de seguro for celebrado. Os contratos padrão são celebrados pelo período de um ano, mas se desejarem, os motoristas podem limitar-se a seguros por períodos mais curtos, cujo mínimo é . Ao mesmo tempo, têm a oportunidade de renovar as suas apólices, se necessário.
O prazo do seguro também afeta o preço final da apólice. Quanto menor o período, maior será o coeficiente utilizado nos cálculos. A faixa de valores está na faixa de 0,2 a 1. O indicador 0,2 é utilizado se o seguro for emitido por um período de 5 a 15 dias. Se for necessário seguro por um ano, o indicador será igual a um.
Na maioria das vezes, as companhias de seguros oferecem aos clientes períodos de seguro, igual a 3, 6 e 12 meses. Se o seguro for emitido por 3 meses, será aplicado um coeficiente de 0,5 além da importância segurada; no caso de seguro de automóvel por seis meses, será utilizado um coeficiente de 0,7;
Ao segurar por um período superior a 10 meses, k=1. À medida que o período do seguro diminui, o seguro nem sempre é rentável, por isso muitas pessoas preferem usar uma apólice mais longa.
Exemplo de autocálculo
Como exemplo, consideremos o cálculo do seguro automóvel com base nos seguintes parâmetros:
- marca de automóveis Toyota RAF 4;
- potência 146 litros. Com.;
- o proprietário do carro é residente em Moscou;
- a idade do proprietário do carro é de 30 anos;
- 10 anos de experiência de condução sem acidentes;
- a máquina é utilizada durante todo o ano;
- Somente o proprietário do veículo está autorizado a dirigir.
Substituímos os dados na fórmula e obtemos o seguinte resultado:
SP = 4942 (taxa básica máxima) * 2 (indicador regional para Moscou) * 1 (número limitado de gerentes) * 1 (idade superior a 22 anos, experiência de condução superior a 3 anos) * 0,50 (taxa livre de acidentes) * 1,4 (veículo potência) * 1 (operação sazonal mais de 10 meses por ano) = 6.918,8 rublos
Como você pode economizar em sua apólice?
Tendo em conta as informações acima descritas, não é difícil compreender de que depende o custo do seguro. Você pode economizar dinheiro com as seguintes dicas:
- Você não deve comprar desnecessariamente um carro com motor muito potente;
- cadastrar transporte para morador da região com uma pequena tarifa básica;
- contratar um seguro para tempo curto se o veículo tiver sido utilizado por apenas 3 meses;
- tirar vantagem de uma política limitada.
E o mais importante é ter cuidado nas estradas e evitar acidentes, para que depois de alguns anos o desconto no KBM seja significativo.
Por lei, absolutamente todo motorista deve ter seguro MTPL em nosso país. Ao solicitar uma apólice de seguro, todos nós, mais cedo ou mais tarde, começamos a nos perguntar de onde vem o custo do seguro, o que está incluído nele e se é possível calcular de forma independente o preço do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel antes de elaborar documentos com um agente ?
Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:
INSCRIÇÕES E CHAMADAS SÃO ACEITAS 24 horas por dia, 7 dias por semana e 7 dias por semana.
É rápido e DE GRAÇA!
Saber o custo não é nada difícil se você entender como calcular o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel e quais indicadores devem ser incluídos nele. O algoritmo de cálculo do seguro para todas as seguradoras é absolutamente o mesmo, bastando substituir os indicadores apropriados nos lugares certos da fórmula; Portanto, consideremos com mais detalhes todas as questões relativas ao custo de uma apólice de seguro OSAGO.
Formação de custos
A tarifa da apólice de seguro MTPL é a mesma para todas as seguradoras que operam no território Federação Russa, uma vez que o seguro de responsabilidade civil do proprietário do automóvel é tipo obrigatório seguro em nosso país. É por isso que o método de cálculo é padrão para todos.
As principais taxas e coeficientes que afetam o custo do documento são estabelecidos por lei e não estão sujeitos a alterações por decisão da seguradora ou do seu agente individual. O único caso em que os números nos cálculos podem mudar depende do tempo de serviço, da idade e de outros indicadores importantes que são individuais para cada condutor dentro de um determinado quadro.
Tarifa básica (Bt)
O custo final da apólice OSAGO é determinado pelo produto desta tarifa básica e pelos coeficientes aplicados ao motorista. As tarifas básicas, ou outras taxas, são as mesmas em todo o país e dependem diretamente do carro que você dirige. As disposições sobre eles estão consagradas nas Diretivas do Banco Central da Federação Russa, datadas de 20 de março de 2015, sob o número de série 3604.
De acordo com os dados ali apresentados, se você dirige automóvel de passeio e possui a categoria adequada (“B”) para o direito de dirigir veículos e não é entidade comercial, então para você a tarifa básica será de 3.432 a 4.118 rublos. Para entidades legais ceteris paribus, esse valor será de 2.573 - 3.087 rublos, enquanto para um táxi - 5.138 - 6.166 rublos. Mais informação detalhada podem ser consultados no ato normativo especificado, que apresenta valores específicos para cada tipo de transporte.
Coeficiente de cálculo relativo ao território (Kt)
Neste caso, é considerada a localidade específica onde está inscrito o segurado. Para pessoas jurídicas, empresas e empreendedores individuais– este é o local de registro de suas atividades e endereço legal, enquanto para os particulares este é o local da sua residência oficial permanente, que está indicada no passaporte do cidadão.
O coeficiente territorial pode variar de 0,6 a 2. O valor numérico que será atribuído a você será decidido pelo local de inscrição. O coeficiente mais baixo é atribuído nas áreas onde há baixa densidade de automóveis e, consequentemente, tráfego pouco intenso. Onde a probabilidade de uma emergência for elevada, os coeficientes tenderão ao seu valor máximo.
As regiões com um coeficiente baixo incluem Khakassia e Kalmykia, e o valor mais baixo foi registado no Daguestão, Yakutia, Tyva e Chukotka e em algumas outras regiões (K = 0,6).
Quanto mais carros houver nas ruas, mais difícil será organizar localidade movimento, maior será o coeficiente aplicado e, consequentemente, maior será o custo da apólice. Por exemplo, o coeficiente mais alto (igual a 2) será definitivamente atribuído em Moscou, Kazan, Chelyabinsk, Perm, Yakutsk e algumas outras grandes cidades russas em nosso país. Nas regiões (pequenas cidades e vilas) os coeficientes são mais baixos. Por exemplo, já na região de Moscou é 1,7.
Motoristas que podem dirigir um veículo
No nosso país é possível celebrar vários tipos de contratos de seguros. De acordo com a lei, pode ser uma apólice com número limitado de condutores (o coeficiente neste caso é igual a um), ou com número ilimitado (considera-se um coeficiente de 1,8), o que é típico dos automóveis. de empresas, transportadoras, etc.
Lembramos que se você decidir limitar o número de motoristas, todos eles deverão estar listados na apólice OSAGO. Se durante a vigência do contrato celebrado com a seguradora tiver necessidade de transferir o controlo do veículo para outra pessoa, deverá contactar o agente de seguros para proceder às devidas alterações e pagar pagamentos adicionais.
Idade e experiência de condução
À medida que cada condutor envelhece, a sua experiência de condução também aumenta, o que não pode deixar de afetar o custo do seguro. Afinal, se você dirige há 20 anos e não sofreu nenhum acidente, então pode claramente ser chamado de motorista mais experiente do que alguém que só recebeu a cobiçada carteira de motorista há alguns meses ou até anos.
Assim, de acordo com este coeficiente, se ainda não tiver 22 anos e a sua experiência de condução não ultrapassar 3 anos, é automaticamente reconhecido como potencialmente perigoso em termos económicos para a seguradora, pelo que o seu seguro custará 80% mais do que alguém que já atende aos critérios acima (seu coeficiente será 1,8). Com a idade e o aumento da experiência de condução, o coeficiente diminuirá constantemente.
Os principais critérios para distinguir entre diferentes coeficientes:
Não há limite máximo de idade na lei.
Além disso, se o seguro incluir informações sobre vários motoristas, o cálculo deverá ser feito de acordo com o maior coeficiente de quem poderá dirigir o veículo. Por exemplo, se o automóvel for conduzido por pai e filho, cujos coeficientes são respectivamente 1 e 1,7, o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel deverá ser calculado utilizando um coeficiente de 1,7.
Poder do motor
Aqui os coeficientes variam de 0,6 (mínimo) a 1,6 (máximo).
A lei estabelece que quanto mais potente for o seu carro, mais perigoso ele será, daí os preços mais elevados do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Este ponto causa maior insatisfação entre os proprietários de automóveis que acreditam que um carro mais potente também é o mais seguro, mas a lei ainda não concorda com isso, então os coeficientes são os seguintes:
KBM
O KBM reflete a condução livre de acidentes de cada motorista individualmente, o que, claro, tem grande impacto no custo final da apólice MTPL. A presença deste coeficiente no cálculo do custo da apólice está associada ao incentivo do Estado à condução cuidadosa e à punição de quem se acidenta com frequência, causando o caos nas estradas do nosso país.
Se durante a vigência de uma determinada apólice de seguro você não sofreu nenhum acidente e a seguradora não efetuou nenhum pagamento por você, você deverá ser recompensado, ou seja, consiga um desconto.
Cada ano de condução sem acidentes reduz o tamanho do veículo em 5%.
O desconto máximo será alcançado após 10 anos sem acidentes e será de 50% do custo original, em igualdade de condições. Se você tiver um acidente em seu arsenal, esteja preparado para pagar 50% a mais que o preço original no próximo ano. No próximo ano será 145% mais caro, etc. Apenas 4 anos após o primeiro acidente com condução ideal o tornará novamente dono do coeficiente, que é o ponto de partida para os restantes valores.
Vida útil do veículo
Se você adquirir uma apólice OSAGO anual, mas pretende dirigir apenas 3 meses em 12, seu coeficiente será mínimo.
O tamanho máximo é alcançado ao utilizar veículos por mais de 10 meses por ano.
Como calcular você mesmo o seguro obrigatório de responsabilidade civil em 2019?
Conforme informado anteriormente, a lei prevê uma fórmula uniforme em todo o país, segundo a qual ocorre sempre o cálculo individual do custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. É aplicável a todas as empresas que exerçam a sua actividade atividades de seguros no território do nosso estado. É por isso que o custo do seguro não difere dependendo da seguradora que você escolher. Este fator afeta apenas os pagamentos e solicitações dos mesmos.
Fórmula
A fórmula comum para cálculo do seguro é a seguinte:
O custo da JV “OSAGO” = produto dos seguintes indicadores:
- tarifa básica;
- coeficiente territorial;
- coeficiente dependendo do número de motoristas especificados na apólice;
- coeficiente em função da experiência de condução e idade do condutor;
- um número que reflete a potência do motor conforme tabela;
- período de seguro.
Assim, todos os indicadores mencionados anteriormente são levados em consideração. Se você selecionar corretamente os coeficientes necessários para você e a tarifa base do seu veículo, poderá até calcular o custo da sua apólice OSAGO em casa, sentado no sofá.
Quanto mais baixos forem os coeficientes considerados, menor será o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil com o qual você pode contar.
Por exemplo, se você não sofreu acidentes nos últimos 10 anos, poderá se qualificar para um desconto de 50% do custo base da apólice, sendo todos os outros fatores iguais.
Se durante vários anos você notar apenas um aumento no custo da apólice, e em resposta à sua pergunta sobre esse fato, o agente informar que as taxas aumentaram, ou o cálculo está sendo feito de acordo com as novas taxas, então certifique-se para verificar novamente o valor que você pagou. Entre as críticas dos segurados e a prática judicial, são frequentes os casos de aplicação incorreta de coeficientes para obtenção de maiores lucros pelos agentes de seguros.
Quais tarifas e coeficientes são usados para calcular o custo?
Se você decidir descobrir por conta própria o custo de uma apólice OSAGO para o seu carro, não deixe de levar em consideração o fato de que em 12 de abril de 2015 entraram em vigor novas taxas para cálculo do OSAGO.
Se na Internet você encontrar uma calculadora que não esteja configurada corretamente ou com informações desatualizadas retiradas de uma fonte antes da data especificada, seus cálculos estarão completamente incorretos. Isto deve-se ao facto de, de acordo com as novas tarifas, o preço de uma apólice OSAGO ser aproximadamente 60% superior aos preços que vigoravam antes das alterações.
Tenha cuidado com as informações que você usa em seus cálculos!
É possível economizar na compra de MTPL?
- Dirija com cuidado e evite acidentes - isso permitirá que você economize 5 % mais do que no ano anterior.
- Se você utiliza seu veículo sazonalmente (por exemplo, no verão), não contrate um seguro para o ano inteiro, pois isso não é economicamente viável. Caso você precise seguro adicional em qualquer outro momento, você poderá ressegurar por mais 3 meses ( prazo mínimo).
- É mais econômico adquirir um seguro por um período superior a 10 meses se você usar seu carro regularmente.
- Não tente adquirir uma apólice com número ilimitado de condutores, pois esta é uma opção mais cara de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. É melhor analisar cuidadosamente a situação e identificar as pessoas que realmente usam o carro. As estatísticas mostram que os carros dos indivíduos são mais frequentemente usados apenas por familiares ou parentes próximos, portanto, não faz sentido comprar seguros caros se você puder listar todos.
Qualquer proprietário de carro pode calcular o custo do seguro automóvel por conta própria, usando uma das muitas calculadoras online na web. É importante ressaltar desde já que ao escolher uma ferramenta tão conveniente, é preciso ficar atento ao site - se esta empresa possui licença para vender apólices OSAGO. Caso contrário, os resultados do cálculo podem ser aproximados.
Funcionalidade de calculadoras online
A maioria das calculadoras para determinar o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil em tempo real funcionam com base no princípio de inserir as informações iniciais sobre o proprietário e seu carro em campos especiais, processando as informações recebidas pelo sistema e exibindo os resultados na tela.
O proprietário do carro deve estar preparado para inserir os seguintes dados na caixa de diálogo da calculadora:
- marca, modificação e modelo do carro;
- ano de fabricação do veículo;
- potência;
- informações sobre a idade e experiência do proprietário;
- região de atuação (cadastro do proprietário);
- o número de pessoas autorizadas a conduzir, indicando a idade e a experiência de condução;
- prazo de validade do contrato de seguro;
- o número de meses por ano em que o veículo é utilizado (para transporte sazonal);
- presença de trailer;
- tipo de carro (automóvel de passeio, caminhão, etc.);
- KVM ou indicador de classe de seguro (se disponível);
- situação – pessoa física ou jurídica.
Uma característica do uso de calculadoras online é a necessidade de registro em diversos recursos. Para calcular o preço do OSAGO, o visitante precisa criar Área Pessoal. Isso foi feito para atrair novos clientes, pois... imediatamente após calcular o custo do seguro, uma nova caixa de diálogo é aberta com uma oferta para emitir uma apólice online.
Possíveis diferenças nos resultados do cálculo do custo da apólice sobre diferentes recursos são explicadas pelos seguintes motivos:
- o programa de cálculo da fórmula foi desenvolvido incorretamente;
- o serviço utiliza valores antigos de coeficientes ou tarifas básicas;
- a calculadora leva o mínimo ao calcular valor limiar a taxa básica, e a seguradora real é o limite superior do corredor de preços legalmente aprovado;
- No cálculo não são consideradas ofertas especiais, promoções e descontos de seguradoras oferecidos a clientes reais no momento da solicitação de uma apólice no escritório da empresa.
Fatores que determinam o custo de uma apólice de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel
O preço do seguro de responsabilidade civil automóvel para o proprietário de um carro é determinado ajustando a taxa básica por fatores de ajuste que podem aumentar ou diminuir o custo da apólice.
Todos os valores de acordo com taxas básicas pode ser encontrado na Diretiva nº 3384-U do Banco da Rússia, datada de 19 de setembro de 2014. Faixas dos coeficientes mais utilizados:
- ligação da máquina à área operacional – 0,5-2;
- bônus malus para direção cuidadosa 0,5-2,45;
- os valores de idade/experiência são 1-1,8.
O fator de potência depende da potência do motor; o indicador do período de seguro é relevante apenas para tipos de equipamentos sazonais (usados apenas alguns meses por ano). Há mais um coeficiente na fórmula de cálculo, um indicador de violação das regras do seguro por parte do proprietário do carro. Mas devido à ausência na Federação Russa de um único base de informações este multiplicador não é utilizado pelas seguradoras na determinação do preço do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.
Atenção: o valor calculado no site na calculadora online pode ser bastante por meios legais reduzir. Às vezes, a economia chega a 50-75%.Maneiras de economizar dinheiro no seguro obrigatório de responsabilidade civil
Proprietários de carros com alta potência do motor pagam a priori impostos mais altos, o preço do seguro para eles propriedade móvel pode chegar a dezenas de milhares de rublos. É um fato. E vale lembrar na hora de comprar um carro.
Opções legais poupança no seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel:
- Registro de veículo para pessoa que mora em região de baixa intensidade de tráfego (idealmente em áreas rurais);
- Quanto maior for a experiência de condução do proprietário do automóvel e das pessoas autorizadas a conduzir o automóvel, menor será o valor do seguro;
- Cumprimento das regras de trânsito e condução sem problemas permitirá economizar até 50% no seguro automóvel obrigatório;
- Existe uma diferença entre um número limitado e ilimitado de pessoas especificadas na apólice - na segunda opção o preço aumenta 80%;
- Fazer um contrato de seguro por um período inferior a um ano não é lucrativo para o proprietário - tal apólice acaba sendo muito mais cara.
Detenhamo-nos mais detalhadamente na questão do período mínimo de emissão do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.
Nuances do registo do seguro obrigatório de responsabilidade civil por um período mínimo
O período mais curto durante o qual o proprietário de um veículo pode receber o seguro automóvel obrigatório é de 3 meses. Além disso, este intervalo de tempo não precisa ser contínuo, ou seja, o tomador do seguro tem o direito de contratar uma apólice para 2 meses de verão e 1 mês de inverno ou por outra ordem.
Situações em que tal seguro é aconselhável:
- O carro está sendo preparado para venda;
- O carro é usado apenas por 1 temporada;
- O proprietário do carro está planejando uma longa viagem, por exemplo, ao exterior.
No cálculo do custo de um “veículo motorizado” para um período inferior a um ano, são utilizados fatores de correção. Então, quando o carro é usado apenas 5 meses por ano, esse coeficiente é de 0,65. O proprietário não terá que pagar seguro anual, o que economizará 35%.