Расчет осаго по всем страховым компаниям. Осаго: методика расчета, коэффициенты, тарифы и выплаты

Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.

Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.

Изменились ли тарифы в 2019 году

При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.

Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом . Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.

Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.

Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.

После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.

Размер ставки зависит:

от вида транспортного средства;
от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).

Действующие тарифы представлены в таблице:

Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам

знать формулу, по которой производится расчет;
исходные данные.

Какие данные необходимы

базовый тариф, установленный страховщиком;
коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
сезонность использования автотранспортного средства;
срок действия страховки;
возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.

Значения базовых тарифов представлены выше.

Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.

Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).

Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.

В зависимости от мощности страхуемого автомобиля при определении стоимости страховки применяются следующие параметры коэффициентом (Км):

На стоимости автогражданки так же влияет коэффициент, выявляющий соотношение возраста и стажа водителя (Квс). Значение параметра можно узнать из следующей таблицы:

При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.

В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко:

Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.

Под грубыми нарушениями подразумеваются:

предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
сокрытие с места дорожного происшествия;
содействие в наступлении страхового случая;
завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
управление автомашиной без прав или без указания в страховке.

Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).

В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.

Минимально можно оформить полис на 3 месяца. При этом Кс составит 0,5. значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:

Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).

В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:

Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.

Для разных видов транспортных средств, используемых с прицепом, предусмотрены различные значения коэффициентов (Кп):

Формула

Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,

Сп	искомый параметр
Бт	базовая ставка
Кт – Кп	соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше

Пример

Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.

Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.

К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.

Параметры для расчета:

базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам	находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей
коэффициент территории (Кт) для Москвы	2
коэффициент бонус-малус (КБМ)	0,95
коэффициент мощности (Км)	1,4
коэффициент возраст – стаж (Квс)	1,7
автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко	1
авто предполагается использовать круглый год. Кс	1
автогражданка оформляется на 1 год. Ксд	1
возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп	1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу)
грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости	отсутствуют

Минимальная стоимость страховки составит:

Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.

Максимальная стоимость автогражданки составит:

Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.

Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.

Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).

Введем данные из примера в форму для расчета.

В результате расчета получается:

Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.

Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.

Исходные данные для расчета:

Бт	3 509 – 4 211 рублей
Кт	2
КБМ	1
Ко	1,8
Кс	1
Ксд	1
Кп	1,4

Остальные коэффициенты не учитываются.

Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.

Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.

При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:

Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.

Полис на 3 месяца

В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.

В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.

Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.

Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).

Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:

Бт	3 432 – 4 118 рублей
Кт	1,8 (Санкт-Петербург)
КБМ	0,8
Км	1,2
Квс	1
Ко	1
Кс	0,5
Ксд	1
Грубых нарушений у водителя	нет

Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.

Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.

Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.

Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.

Приобретая полис ОСАГО, автовладелец поступает весьма предусмотрительно. В случае дорожной аварии, страховка избавит его от груза гражданской ответственности и непомерных финансовых трат. Все заботы о выплатах пострадавшим перекладываются на страховщика.

Во сколько обойдется страховка автомобиля?

Расчет стоимости сертификата производится по единым тарифам. Их утверждает правительство, закрепляя за каждым типом автотранспорта свою базовую ставку и вводя поправочные коэффициенты. Величины последних определяются индивидуальными характеристиками водителя (его возрастом, стажем, классом вождения) и техническими параметрами машины (мощностью, сроком и территорией использования).

От комбинации всех этих показателей и зависит итоговая цена полиса. Чтобы ее вычислить, нужно перемножить базовую ставку на каждый поправочный коэффициент.

Онлайн калькулятор расчета страховки на автомобиль

Согласитесь, произвести вышеописанные действия в ручном режиме – довольно хлопотная задача. Для этого автомобилисту пришлось бы удерживать в голове значения всех своих коэффициентов и базовой ставки.

А ведь это, как известно, величины непостоянные: в зависимости от положения на страховом рынке, их время от времени понижают или повышают. Не у каждого человека за рулем есть возможность следить за подобными изменениями.

Ехать в страховую компанию только для того, чтобы рассчитать стоимость «автогражданки», тоже неудобно. Придется потратить на дорогу уйму сил и времени, потолкаться в очереди и, скорей всего, получить цену не «чистой» страховки, а с дополнительными услугами.

Избавить водителя от лишней головной боли может калькулятор стоимости страховки автомобиля. Этот онлайн-помощник в авторежиме мгновенно высчитает цену полиса с учетом всех критериев и без единого «допа». Большим преимуществом электронного счетчика является актуальность его данных. Они обновляются с каждым изменением тарифов страхования.

Как воспользоваться услугой «Калькулятор расчета страховки на автомобиль»?

Чтобы получить точную цену своего полиса, вам нужно предельно внимательно заполнить поля калькулятора. Он удобен тем, что каждый его вопрос снабжен подсказками, которые помогут легко выбрать правильный вариант ответа.

10 полей, которые вам предстоит заполнить:

«Владелец ТС». Укажите, кем вы являетесь – физическим или юридическим лицом (проще говоря – человеком или организацией).
«Тип страхования». Отметьте один из трех типов страховой защиты: для иностранцев, для транзитников или для граждан РФ (стандартный).
«Тип ТС». Ответьте, каким транспортом вы управляете: легковым автомобилем или такси, автобусом, мотоциклом, грузовиком.
«Мощность двигателя» (в лошадиных силах). Эти данные вы найдете в техпаспорте вашего авто.
«Место регистрации». Выберите регион своего проживания из предложенного перечня субъектов РФ.
«Допущенные к управлению водители». Нужно указать либо ограниченный список, включающий до 5 человек, либо без ограничений.
«Возраст и стаж водителя». Эти сведения берутся из гражданского паспорта и водительского удостоверения.
«Период использования авто». В зависимости от обстоятельств, вы можете выбрать любой удобный для вас срок, но в определенных законом рамках: от 3 до 12 месяцев.
«Наличие нарушений страхового договора». Если вы затрудняетесь ответить на этот вопрос, почитайте условия страхования.
«Класс вождения» (один из 13). Можно уточнить этот показатель безаварийного стажа в электронной базе АИС.

После внесения всех данных в поля калькулятора остается лишь нажать кнопку «Рассчитать». В течение одной-двух секунд ваша команда будет выполнена. На экране компьютера появится сумма вашего персонального страхового взноса. Она будет в точности соответствовать всем правилам и тарифам текущего периода.

Не исключено, что при работе с калькулятором вам понадобится дополнительная консультация. В таком случае можно обратиться за помощью в круглосуточную службу онлайн-поддержки, где вам профессионально разъяснят все непонятные моменты.

Какими еще возможностями обладает калькулятор страховки на автомобиль?

Многие автомобилисты уверяют: онлайн-калькулятор – не только отменный счетовод, но и незаменимый экономист. Он позволяет водителю многократно «поупражняться», заполняя поля более выгодными данными, чтобы прийти к наилучшему ценовому результату.

Речь идет не о предоставлении фиктивных сведений, а лишь об их оптимизации. При этом рекомендуется исходить из того, что наиболее выгодный полис достается:

поселковым жителям и обитателям маленьких городов;
владельцам маломощных «железных коней»;
опытным водителям с большим безаварийным стажем;
тем, кто заказывает «ограниченную» страховку;
обладателям «сезонных» (к примеру, 3- или 6-месячных) полисов.

Плюсы нашего онлайн-сервиса:

самый простой и понятный калькулятор, доступный ежедневно 24 часа;
возможность не только рассчитать страховку, но и тут же, на сайте, приобрести ее;
никаких навязчивых «допов»: мы лишь предлагаем – выбирает клиент;
только выгодные продукты от надежных страховщиков;
риск приобретения фальшивого полиса ОСАГО исключен.

Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в треугольнике автовладелец-страховщик-государство. Тарифы и коэффициенты, введенные на государственном уровне, регулируют стоимость страховки, способствуя тому, чтобы страхполис ОСАГО служил гарантированной защитой граждан при возникновении непредвиденных обстоятельств на дорогах.

Данная статья отредактирована с учетом всех дополнений к Указанию ЦБ РФ, которые вступили в силу с 9 января 2019 года.

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России. Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки. При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

вид автомобиля;
юридический статус его владельца;
цель эксплуатации ТС.

Минимальные базовые ставки применяются для собственников автомобилей, являющихся физическими лицами, которые эксплуатируют машины, не преследуя коммерческих целей.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

техническим состоянием транспортного средства;
возрастом водителя и его стажем вождения;
количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
некоторыми другими факторами.

Формула

«Коридор» значений ставок един на всей территории РФ. Согласно Указанию, итоговая стоимость ОСАГО не может превышать более чем в 3 раза базовую сумму с учетом регионального коэффициента, а если водитель в прошлом нарушал правила страхования - в 5 раз. Причем не важно явились ли вы в страховую компанию, или используете .

Количество лиц, допущенных к управлению ТС

Оформляя страховку, водитель должен указать предполагаемое количество людей, которые допускаются к вождению данным транспортным средством.
При стандартной ограниченной страховке коэффициент равен номинальному значению – единице. Если же полис выписывается на неограниченное число водителей, его значение равно 1,8.

Мощность двигателя автомобиля

Одним из важнейших параметров, которыми характеризуется автомобиль, считается мощность его двигателя. Естественно, что она также влияет на коэффициент. При минимальной мощности в 50 «лошадок» коэффициент самый низкий и равен 0,6.

При мощности, превышающей 150 лошадиных сил, его значение достигает своего пика – 1,6. Этому также имеется объяснение: чем сильнее двигатель, тем высокую скорость развивает автомобиль, следовательно, повышается риск возникновения аварийной ситуации.

Место регистрации

За каждым регионом нашей страны закреплено определенное значение коэффициента. Для физических лиц таковым считается местность, где они прописаны, а для юридических – место регистрации организации. Коэффициент, который находится в пределах от 0,6 до 2,0, зависит, в основном, от двух факторов:

насыщенности региона транспортными средствами;
вероятности возникновения аварийных ситуаций.

Повышенные риски в Москве и других крупных городах вынуждают страховщиков устанавливать максимальные коэффициенты. В Подмосковье и в иных, менее населенных областях нашей страны, он уже ниже, и составляет, например, в Воскресенске – 1,7, в Калуге – 1,2, в Арзамасе – 1,1. В малонаселенных районах Удмуртии или Хакассии он имеет минимальное значение – 0,6.

Стаж и возраст водителя

И в этом случае решающее значение имеет степень риска: логично, что с увеличением возраста водителя и его опыта вождения, коэффициент понижается. Минимальная планка соответствует возрасту, превышающему 22 года и стажу вождения свыше 3 лет: в этом случае коэффициент равен единице. В остальных случаях он варьируется в пределах от 1,6 до 1,8.

При неограниченном полисе за базовое значение принимается самая большая цифра.

Коэффициент бонус-малус

На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей.
Он находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.

Срок действия страховки

Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет . При этом у них есть возможность по необходимости продлевать свои полисы.

Срок страхования также влияет на окончательную цену полиса. Чем меньше период, тем выше применяемый в расчетах коэффициент. Разбег значений укладывается в промежуток от 0,2 до 1. Показатель 0,2 используется, если страховка оформляется на период от 5 до 15 дней. Если страховка нужна на год, показатель будет равен единице.

Чаще всего страховые компании предлагают клиентам страховые периоды, равные 3, 6 и 12 месяцам. Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

Пример самостоятельного расчета

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

марка авто Тойота РАФ 4;
мощность 146 л. с.;
автовладелец — житель Москвы;
возраст автовладельца 30 лет;
стаж безаварийного вождения 10 лет;
машина эксплуатируется в течение всего года;
к вождению допущен только хозяин ТС.

Подставляем данные в формулу и получаем следующий результат:

СП = 4942 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 6918,8 рублей

За счет чего можно сэкономить на полисе

С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:

не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
воспользоваться ограниченным полисом.

И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.

Страховку ОСАГО в нашей стране по закону должен иметь абсолютно каждый водитель. При оформлении страхового полиса все мы рано или поздно начинаем задаваться вопросом относительного того, откуда появляется стоимость страховки, что в нее входит и можно ли самостоятельно просчитать цену ОСАГО перед тем, как оформлять документы у агента?

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Узнать стоимость совсем не сложно, если разобраться в том, как рассчитать ОСАГО и какие показатели туда необходимо включать. Алгоритм расчета страховки для всех страховых компаний абсолютно одинаков, необходимо лишь подставить соответствующие показатели в нужные места формулы. Итак, рассмотрим более детально все вопросы, относительно стоимость страхового полиса ОСАГО.

Формирование стоимости

Тариф по страховому полису ОСАГО един для всех страховщиков, действующих на территории Российской Федерации, так как страхование гражданской ответственности автовладельца – это обязательный вид страхования в нашей стране. Именно поэтому методика расчета является типовой для всех и каждого.

Главные тарифы и коэффициенты, что влияют на стоимость документа, устанавливаются законодательно и не подлежат изменению по решению страховой компании или отдельного ее агента. Единственный случай, когда могут менять цифры в расчетах, зависит от стажа, возраста и других немаловажных показателей, которые у каждого водителя индивидуальны в пределах определенных рамок.

Базовый тариф (Бт)

Конечная стоимость полиса ОСАГО определяется произведением этого базового тарифа и применяемых к водителю коэффициентов. Базовые тарифы или по-другому ставки едины по всей страны и зависят непосредственно от автомобиля, на котором вы осуществляете движение. Положение о них закреплено в Указаниях Центробанка РФ, датированных 20.03.2015 за порядковым номером 3604.

Согласно представленным там данным, если вы управляете легковым автомобилем и имеете для этого соответствующую категорию («В») на право управления автотранспортом и не являетесь коммерческим лицом, то для вас базовый тариф составит сумму в 3 432 – 4 118 рублей. Для юридических лиц при прочих равных условиях эта сумма составит 2 573 – 3 087 рублей, в то время как для такси – 5 138 – 6 166 рублей. Более подробную информацию можно узнать в указанном нормативно-правовом акте, где представлены конкретные цифры по каждому виду транспорта.

Коэффициент расчета относительно территории (Кт)

В данном случае в расчет принимается определенная местность, где зарегистрировано лицо, оформляющее страховку. У юридических лиц, предприятий и индивидуальных предпринимателей – это место регистрации их деятельности и юридический адрес, в то время как для физических лиц – это место их постоянной официальной прописки, что указана в паспорте гражданина.

Территориальный коэффициент может варьироваться от 0,6 до 2. Какое числовое значение будет присвоено именно вам, будет решать место регистрации. Наиболее низкий коэффициент присваивается в тех областях, где невысокая плотность машин и, соответственно, не интенсивное движение автотранспорта. Там же, где вероятность аварийной ситуации высокая, коэффициенты будут стремиться к максимальному своему значению.

К регионам с низким коэффициентом можно отнести Хакасию и Калмыкию, а самое маленькое значение было зафиксировано в Дагестане, Якутии, Тыве и на Чукотке и в некоторых других регионах (К = 0,6).

Чем больше автомобилей на улицах, чем сложнее организовано в населенном пункте движение, тем выше будет применяться коэффициент и, соответственно, выше стоимость полиса. Например, наивысший коэффициент (равен 2) однозначно будет присвоен в Москве, Казани, Челябинске, Перми, Якутске и некоторых других крупных российских городах нашей страны. В областях (небольшие городки и деревни) коэффициенты ниже. Например, уже в Московской области он равен 1,7.

Водители, которые могут управлять ТС

В нашей стране есть возможность заключить несколько видов страхового договора. В соответствии с законом это может быть полис с ограниченным количеством водителей (коэффициент в этом случае равен единице), либо же с неограниченным количеством (в расчет принимается коэффициент 1,8), что характерно для автомобилей компаний, перевозчиков и т.д.

Напоминаем, что если вы решили ограничить количество водителей, то все они должны быть перечислены в полисе ОСАГО. Если в ходе действия заключенного со страховщиком договора у вас возникла необходимость передать управление ТС другому лицу, то необходимо связаться со страховым агентом для внесения соответствующих поправок и выплаты дополнительных платежей.

Возраст и водительский стаж

С возрастом у каждого водителя увеличивается и стаж вождения, что не может не повлиять на стоимость страховки. Ведь если вы управляете автомобилем вот уже 20 лет и не попадали в аварийные ситуации, то уж явно вас можно назвать более опытным водителем, чем тот, кто только несколько месяцев или даже лет назад получил заветное водительское удостоверение.

Итак, согласно этому коэффициенту, если вам еще нет 22-х лет, а стаж управления автомобилем не превышает 3 лет, вы автоматически признаетесь потенциально опасным в экономическом плане для страховой компании, поэтому ваша страховка обойдется вам на 80% дороже, чем тому, кто уже соответствует вышеуказанным критериям (ваш коэффициент составит 1,8). С возрастом и увеличением водительского стажа коэффициент будет постоянно снижаться.

Главные критерии разграничения между различными коэффициентами:

Верхнего возрастного предела в законе не предусмотрено.

Кроме этого, если в страховку вносятся сведения о нескольких водителях, то следует производить расчет по самому высокому коэффициенту из тех, кто будет допущен к управлению ТС. Например, если машиной будет управлять отец и сын, коэффициенты которых соответственно равны 1 и 1,7, то следует рассчитывать стоимость ОСАГО по коэффициенту в 1,7.

Мощность двигателя

Здесь коэффициенты разняться от 0,6 (минимум) до 1,6 (максимум).

В законе зафиксировано, что, чем мощнее у вас автомобиль, тем он опаснее, отсюда и более высокие расценки по ОСАГО. Данный пункт вызывает больше всего недовольства у автовладельцев, которые считают, что более мощный автомобиль является и самым безопасным, но закон с этим не согласен до сих пор, поэтому коэффициенты выглядят следующим образом:

КБМ

КБМ отражает безаварийную езду каждого водителя в отдельности, что, безусловно, оказывает большое значение на конечную стоимость полиса ОСАГО. Наличие этого коэффициента в расчете стоимости полиса связано с поощрением государством аккуратной езды и наказанием тех, кто часто попадает в аварии, тем самым учиняя беспредел на дорогах нашей страны.

Если во время действия определенного страхового полиса вы не попали ни в одно ДТП и никаких выплат страховая компания за вас не производила, вы должны быть поощрены, т.е. получите скидку.

Каждый год безаварийной езды снижает размер КБМ на 5%.

Максимальный размер скидки будет достигнут через 10 лет без аварий и составит 50% от первоначальной стоимости при прочих равных условиях. Если же у вас в арсенале имеется ДТП, то будьте готовы в следующем году выложить сумму на 50% большую, чем первоначальная цена. Следующий год окажется дороже уже на 145 % и т.д. Только 4 года после первой аварии при идеальной езде сделают вас опять обладателем коэффициента, являющегося исходным для остальных величин.

Срок эксплуатации автомобиля

Если вы приобретаете годовой полис ОСАГО, но при этом управлять автомобилем намерены только 3 месяца из 12 – ваш коэффициент будет минимальным.

Максимальный размер достигается при использовании автотранспорта более 10 месяцев в год.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2019 году?

Как уже сообщалось ранее, законом предусмотрена единая по всей стране формула, по которой всегда и происходит индивидуальный расчет стоимости ОСАГО. Она применима во всех компаниях, осуществляющих свою страховую деятельность на территории нашего государства. Именно поэтому стоимость страховки не отличается в зависимости от того, какую страховую компанию вы выбрали. Этот фактор влияет только на выплаты и обращение за ними.

Формула

Единая для всех формула, по которой производится расчет страховки, выглядит следующим образом:

Стоимость СП «ОСАГО» = произведение следующих показателей:

базовый тариф;
территориальный коэффициент;
коэффициент, зависящий от количества водителей, указанных в полисе;
коэффициент, зависящий от водительского стажа и возраста водителя;
число, отражающее мощность двигателя согласно таблице;
срок страховки.

Таким образом, в расчет принимаются все показатели, о которых говорилось ранее. Если вы правильно подберете для себя нужные коэффициенты и базовый тариф для вашего транспортного средства, то просчитать стоимость полиса ОСАГО вы сможете даже самостоятельно дома, сидя на диване.

Чем меньшие коэффициенты принимаются в расчет, тем на меньшую стоимость ОСАГО вы можете рассчитывать.

Например, если вы не допускали аварийных ситуаций в течение последних 10 лет, то можете претендовать на скидку в 50% от базовой стоимости полиса при прочих равных условиях.

Если вы в течение нескольких лет замечаете только увеличение стоимости полиса, а на ваш вопрос относительно этого факта агент сообщает, что возросли тарифы, или расчет производится по новым тарифам, то обязательно перепроверяйте уплаченную вами сумму. Среди отзывов страхователей и практики судебных инстанций нередки случаи неправильного применения коэффициентов с целью получения большей прибыли страховыми агентами.

По каким тарифами и коэффициентам проводить расчет стоимости?

Если самостоятельно решили узнать стоимость полиса ОСАГО для своего автомобиля, то обязательно учитывайте тот факт, что 12.04.2015 года в силу вступили новые тарифы расчета ОСАГО.

Если на просторах интернета вы встретите не настроенный должным образом калькулятор или устаревшую информацию, взятую из источника до указанной даты, то ваши расчеты будут совершенно не верны. Это связано с тем, что по новым тарифам цена полиса ОСАГО возраста примерно на 60% по отношению к тем расценках, что действовали до внесенных изменений.

Внимательно следите за тем, какую информацию вы используете в расчетах!

Можно ли сэкономить на покупке ОСАГО?

Ездите аккуратно и не допускайте аварийных ситуаций – это ежегодно позволит вам сэкономить на 5 % больше, чем в предыдущем году.
Если вы пользуетесь своим транспортным средством сезонно (например, летом), не приобретайте страховку на целый год, так как это экономически нецелесообразно. В случае если вам понадобится дополнительная страховка в любое другое время, то вы сможете ее достраховать еще на 3 месяца (минимальный срок).
Наиболее экономично приобретать страховку на срок свыше 10 месяцев, если вы пользуетесь автомобилем регулярно.
Не старайтесь покупать полис с неограниченным количеством водителей, так как это более дорогой вариант ОСАГО. Лучше тщательно проанализировать ситуацию и выделить тех лиц, кто реально пользуется авто. Статистика показывает, что автомобилем у физических лиц чаще всего пользуются только члены семьи или близкие родственники, поэтому нет смысла покупать дорогую страховку, если можно указать всех списочно.

Стоимость страховки по «автогражданке» любой автовладелец может рассчитать самостоятельно, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн – калькуляторов в сети. Стоит сразу заметить, что при выборе такого удобного инструмента необходимо обращать внимание на сайт – есть ли у данной компании лицензия на реализацию полисов ОСАГО. Если нет, то результаты расчета могут быть приблизительными.

Функционал онлайн – калькуляторов

Большинство калькуляторов для определения стоимости ОСАГО в режиме реального времени работают по принципу ввода исходных сведений о владельце и его автомобиле в специальные поля, последующей обработки полученной системой информации и выдачи результатов на экран.

Автовладелец должен быть готов внести в диалоговое окно калькулятора следующие данные:

марка, модификация и модель авто;
год выпуска ТС;
мощность в лошадиных силах;
сведения о возрасте и стаже владельца;
регион эксплуатации (прописки собственника);
число лиц, допущенных к управлению, с указанием их возраста и водительского стажа;
срок действия договора страхования;
число месяцев в году, когда ТС используется (для сезонного транспорта);
наличие прицепа;
тип авто (легковой, грузовой и т.д.);
показатель КВМ или класса страхования (при наличии);
статус – физическое или юридическое лицо.

Внимание: некоторые сайты предлагают своим посетителям упрощенный расчет, без учета части коэффициентов.

Особенностью использования онлайн – калькуляторов является необходимость регистрации на многих ресурсах. Чтобы посчитать цену ОСАГО, посетителю надо создать личный кабинет. Сделано это для привлечения новых клиентов, т.к. сразу после расчета стоимости страховки открывается новое диалоговое окно с предложение оформить полис онлайн.

Возможная разница в результатах расчета стоимости полиса на разных ресурсах объясняется следующими причинами:

неправильно разработана программа расчета формулы;
сервис использует старые значения коэффициентов или базовых тарифов;
калькулятор при расчете берет минимальное пороговое значение базовой ставки, а реальная страховая компания – верхний предел законодательно утвержденного ценового коридора;
при расчете не принимаются во внимание спецпредложения, акции и скидки страховщика, предлагаемые реальным клиентам при оформлении полиса в офисе компании.

Факторы, определяющие стоимость полиса ОСАГО

Цена страхования автогражданской ответственности собственника авто определяется путем корректировки базового тарифа на поправочные коэффициенты, которые могут увеличивать или снижать стоимость полиса.

Все значения по базовым ставкам можно найти в Указании Банка России №3384-У от 19.09.2014г. Диапазоны самых применяемых коэффициентов:

привязка машины к территории эксплуатации – 0,5-2;
бонус-малус за аккуратность вождения 0,5-2,45;
значения возраста/стажа 1-1,8.

Коэффициент мощности зависит от числа лошадиных сил двигателя, показатель периода страхования актуален лишь для сезонных видов техники (используются лишь несколько месяцев в году). Существует в расчетной формуле и еще один коэффициент, показатель нарушения владельцем машины правил страхования. Но ввиду отсутствия в РФ единой информационной базы данный множитель не используется страховщиками при определении цены ОСАГО.

Внимание: рассчитанную на сайте в онлайн – калькуляторе цифру можно вполне законными способами снизить. Иногда экономия достигает 50-75%.

Способы экономии на оформлении ОСАГО

Собственники машин с большой мощностью двигателя априори платят более высокие налоги, цена страхования на их движимое имущество может достигать десятков тысяч рублей. Это – факт. И о нем стоит помнить при покупке авто.

Законные варианты экономии на ОСАГО:

Регистрация ТС на человека, проживающего в регионе пониженной интенсивности дорожного движения (в идеале – в сельской местности);
Чем выше водительский стаж у собственника авто и у лиц, допущенных к управлению машиной, тем ниже сумма страховки;
Соблюдение ПДД и безаварийная езда позволят сэкономить до 50% ОСАГО;
Есть разница между ограниченным и неограниченным числом лиц, указанных в полисе – во втором варианте цена увеличивается на 80%;
Оформление страхового договора на срок менее года невыгодно собственнику – такой полис в итоге получается гораздо дороже.

Остановимся подробнее на вопросе минимального срока, на который может оформляться ОСАГО.

Нюансы оформления ОСАГО на минимальный срок

Самый малый срок, на который владелец ТС может получить ОСАГО - 3 мес. При этом данный временной интервал не обязательно должен идти непрерывно, т.е. страхователь вправе оформить полис на 2 месяца лета и 1 месяц зимы или в другой очередности.

Ситуации, когда такая страховка целесообразна:

Машина готовится на продажу;
Авто эксплуатируется только в течение 1 сезона;
Автовладелец планирует длительный отъезд, к примеру, за рубеж.

При расчете стоимости «автогражданки» на срок менее года используются поправочные коэффициенты. Так, при эксплуатации авто только 5 месяцев в году такой коэффициент равен 0,65. Собственнику не придется платить за годовое страхование, что позволит сэкономить 35%.