Štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá. Program pre rodinné auto

Uvažujme o podmienkach štátnych úverových programov na autá. Dozviete sa, ktoré banky ponúkajú benefitné programy a v akom percente. Článok poskytuje zoznam áut, ktoré si môžete kúpiť, návod krok za krokom spracovanie pôžičiek a hodnotenia dlžníkov.


Vláda rozhodla o predĺžení štátneho programu rozvoja automobilového priemyslu v roku 2017. Do konca roka si teda ešte môžete zobrať pôžičku na auto so štátnou podporou za zvýhodnenú sadzbu. Štátna dotácia sa vzťahuje tak na domáci automobilový priemysel, ako aj na automobily zahraničných značiek vyrábané alebo montované v Rusku.

Prečítajte si náš článok o podrobnostiach zvýhodnených pôžičiek na auto, ako aj o tom, ktoré autá a od ktorých bánk si môžete zobrať úver so zľavou. Povieme vám, akými fázami žiadosti o pôžičku na auto budete musieť prejsť, a pomôžeme vám zvážiť klady a zápory kúpy auta na úver s účasťou vlády.

TOP 5 bánk pre štátny úverový program na auto

Pozrime sa, ktoré banky fungujú v rámci štátnych programov pre zvýhodnené pôžičky na autá. V roku 2017 sú to účastníci s nasledujúcimi sadzbami:

Sadzby sa značne líšia. Percento sa líši v závislosti od aké podmienky ponúkajú banky zapojené do programu?. Nižšie stručne popíšeme, ako v týchto bankách fungujú programy zvýhodnených pôžičiek na auto.

Banka VTB 24 ponúka minimálne sadzby za pôžičky na autá v roku 2017. Program sa vzťahuje na nové autá vyrobené v rokoch 2017 a 2016 s nákladmi najviac 1 450 000 rubľov. Dôležitou výhodou návrhu je absencia zálohová platba. Ak si kúpite drahé auto za maximálny termín Autor: minimálna sadzba, výška mesačnej platby bude pôsobivá - asi 40 000 rubľov, s výnimkou nákladov na politiku CASCO, ktorá sa vydáva za kupované auto.

Banka požaduje zálohu vo výške minimálne 20 % z ceny auta. Maximálna cena vozidla môže byť 1 450 000 rubľov. Splatnosť úveru je až tri roky. Auto nesmie byť staršie ako 2016. Môžete si kúpiť nové vozidlo s hmotnosťou do 3,5 tony.

Setelem Bank

Cetelem Bank je banka založená Sberbank a európskou skupinou BNP Paribas. Okrem dotovanej úrokovej sadzby poskytuje banka svojim klientom zľavu 10 % z ceny auta. Táto zľava sa zohľadňuje vo výške prvej platby. Banka predáva pôžičky na autá v rámci dvoch štátnych programov: „Prvé auto“ a „Rodinné auto“ (viac sa o nich dočítate nižšie). Navyše, ak sa dlžník zúčastňuje jedného z týchto programov a inej bankovej propagácie, zľavy sa spočítajú. Horná hranica nákladov na zakúpené auto je 1 450 000 RUB.

UniCredit Bank

Program zvýhodneného úveru na auto sa vzťahuje na osobné autá vyrobené v rokoch 2016 a 2017, vrátane domácich Lada a UAZ. Budete musieť prispieť aspoň 10 % z ceny auta. Ten je obmedzený na sumu 1 450 000 rubľov.

Rusfinance Bank

Rusfinance je súčasťou Francúzov finančnej skupiny Societe Generale spolu s Rosbank. Za zmienku stojí, že tento spolupracuje so štátom pri poskytovaní zvýhodnených pôžičiek na autá už dlhšiu dobu – od roku 2009. A od roku 2017 Rusfinance nahradila Rosbank v zozname bánk implementujúcich štátny program. Jeho ponuka sa vzťahuje na nové autá aktuálneho a predchádzajúceho roku výroby s hmotnosťou do 3,5 tony.

Najvyššia možná cena automobilu je tiež 1 450 000 rubľov, k pôžičke môžete pridať náklady na ďalšie možnosti a politiku CASCO, ktoré nepresahujú 30% nákladov na auto. Pôžička sa poskytuje na 1, 2 alebo 3 roky.

Štátne programy pre zvýhodnené pôžičky na autá

Každý nového majiteľa auto prispieva k rozvoju automobilového priemyslu a súvisiacich odvetví, pričom štát pravidelne dostáva daňový príjem. Preto je dotovanie úverov na nákup áut nielen ziskové, ale aj strategicky dôležité. Štát teda v roku 2017 kompenzuje bankám zapojeným do programu časť úrokov podľa ich sadzieb a zvyšok musí doplatiť klient.

Od júla 2017 podiel štátnej účasti nepresahuje 2/3 (5,5 %) refinančnej sadzby centrálnej banky (v súčasnosti 8,25 %). Klient si napríklad vyberie úverový program za 15,9 %, mínus 5,5 %, pričom zostane 10,4 % ročne. Úverová lehota na kúpu auta za zvýhodnenú sadzbu v roku 2017 zároveň nesmie presiahnuť 36 mesiacov.

Vo všeobecnosti sa podmienky kúpy auta a požiadavky na dlžníkov len málo líšia od štandardných pôžičiek na auto. Dlžník nesmie byť starší ako 65 rokov a mladší ako 21 rokov. Registračná adresa podľa vášho pasu alebo dočasnej registrácie musí zodpovedať miestu, kde bola pôžička poskytnutá. Pracovná prax musí byť aspoň 1 rok. K žiadosti budete potrebovať okrem pasu aj vodičský preukaz.

Pôžičky na autá od 0% v rámci štátneho programu

Mnoho predajcov ponúka v roku 2017 takéto zvýhodnené pôžičky na auto. V skutočnosti však takýto štátny program na dotovanie úverov na nákup áut v roku 2017 neexistuje. Predajcovia áut totiž uzatvárajú zmluvy s bankami a poskytujú bezúročné splátky na kúpu auta. Niekedy si môžete kúpiť auto s veľkým ziskom, ale vo všeobecnosti je zisk banky už zahrnutý v cene a takéto ponuky sú marketingovou stratégiou na prilákanie zákazníkov.

Zvýhodnené pôžičky na auto „Rodinné auto“

Hlavnou podmienkou účasti v tomto výpožičnom programe je prítomnosť dvoch alebo viacerých plnoletých detí, to znamená, že pôžička je určená pre veľké rodiny. Okrem toho zvýhodnenú sadzbu, majú cieľoví dlžníci nárok na zľavu 10 % z poskytnutej sumy auta v rámci akontácie na auto. V tomto prípade musia byť manželia zosobášení najmenej tri roky, musia spolu žiť a byť zaregistrovaní v rovnakom regióne.

Program preferenčných pôžičiek na auto „Prvé auto“

Zvýhodnený úver na auto sa týka len tých, ktorí si v roku 2017 kúpia auto prvýkrát v živote. V roku kúpy si však dlžník nebude môcť kúpiť ďalšie vozidlá. Podľa nových pravidiel dáva štátny úverový program právo nielen využiť zníženú sadzbu, ale aj 10 % zľavu z ceny auta poskytnutého v čase zaplatenia zálohy.

Dlžník si nebude môcť započítať šrotovné starého auta ani získať zľavu na protihodnotu. Prítomnosť vozidla skupiny „A“ nebráni účasti v programe.

Zoznam áut v rámci štátneho programu zvýhodnených pôžičiek na auto v roku 2017

Zoznam automobilov, na ktoré sa v roku 2017 vzťahuje zvýhodnený úverový program, zahŕňa pomerne veľa značiek a modelov. Existujú však základné podmienky:

  • auto musí byť vyrobené alebo zmontované v Rusku;
  • hmotnosť vozidla - nie viac ako 3,5 tony (t.j. osobné auto);
  • náklady - až 1 450 000 rubľov;
  • vydanie - najskôr 2016;
  • auto nesmie byť registrované.

Zoznam značiek zahŕňa domáce autá a zahraničné autá, ktoré sa vyrábajú alebo montujú v Ruskej federácii:

  • autá koncernu Renault-Nissan so sídlom v Togliatti;
  • Kaluga Volkswagen a Škoda;
  • Ford, Toyota, Kia, Hyundai, vyrábané v Petrohrade a Kaliningrade atď.

Na aké autá sa vzťahuje? Pre program sú vhodné všetky najobľúbenejšie modely vyrobené v Rusku, napríklad:

  • Volkswagen Polo a Jetta.
  • Toyota Corolla.
  • Kia Rio a Sid.
  • Renault Logan.
  • Nissan Almera.
  • Škoda Rapid a Octavia.
  • Ford Focus.
  • Mazda 3.

Okrem toho, ak hľadáte SUV, zoznam zúčastnených modelov obsahuje:

  • Nissan X-Trail.
  • Mazda CX-5.
  • Renault Duster.
  • Ford Kuga.
  • Volkswagen Tiguan.
  • Niva Chevrolet a ďalšie.

Podmienky a zoznam áut, ktoré spadajú pod benefit sa z roka na rok rozširujú.

Doba platnosti štátnych úverových programov na auto

Ďalšou dôležitou otázkou je, ako dlho platí štátny príspevok na pôžičku na auto. Program nemá konkrétny dátum ukončenia. Vláda každoročne rozhoduje o jeho predĺžení. V roku 2017 nebola podpísaná žiadna objednávka na jej predĺženie na rok 2018, hoci sa to plánuje.

Ako získať pôžičku

Podrobné pokyny na podanie žiadosti o pôžičku na auto:

  1. Vyberte si auto na základe požadovaných parametrov.
  2. Zistite, s ktorými bankami predajcovia áut spolupracujú.
  3. Preskúmať úverové ponuky banky, zistite, či poskytujú benefity.
  4. Podajte žiadosť a pripravte kompletný balík dokumentov (na potvrdenie vášho nároku na výhody pri kúpe auta pre rodinu budete potrebovať sobášny a rodný list a na kúpu prvého auta osvedčenie od dopravnej polície a pozitívny úverová história).
  5. Po schválení je uzatvorená kúpno-predajná zmluva.
  6. Zaplaťte prvú splátku.
  7. Auto je registrované na dopravnej polícii.
  8. Uzatvárajú sa záložné a poistné zmluvy.
  9. Je vyhotovená zmluva o pôžičke na auto.
  10. Peniaze idú na účet predajcu a auto dostanete vy.

Poradie bodov 1-3 sa môže mierne líšiť: vyberte optimálne podmienky podľa bankový úver, zistite, s ktorými dílermi má banka dohodu a vyberte si auto z vozového parku, ktorý salón ponúka. Príďte do obchodného zastúpenia a manažér s vami začne pracovať.

Mnohé showroomy berú na seba obe fázy žiadosti o pôžičku na auto a registráciu auta. Žiadosť do banky sa posiela cez autobazár, ktorý akceptuje vaše doklady. Predajcovia majú záujem o predaj, takže schválenie úveru zvyčajne prebieha rýchlo.

Výhody a nevýhody pôžičky na auto so štátnou podporou

Výhody a nevýhody autopôžičky so štátnou podporou vyplývajú z kladov a záporov samotného zvýhodneného programu.

Najprv výhody:

  • Program zahŕňa najviac spoľahlivé banky(v ktorom z nich požiadate o úver je vaša voľba).
  • Žiadne provízie.
  • Predčasné splatenie bez sankcií.
  • Transparentné úverové podmienky.
  • Malá alebo žiadna záloha.
  • Znížená úroková sadzba.

Tu sú niektoré z nevýhod:

  • Obmedzenie výberu predajcov a bánk.
  • Malý zoznam vhodných áut.
  • Skrátená doba pôžičky.
  • Vyžadujú sa ďalšie dokumenty.
  • Auto je v zástave.
  • Vyžaduje sa CASCO politika.
  • Prísne požiadavky na dodržiavanie platobnej disciplíny.

Ale v každom prípade, ak dlžník spadá do cieľovej kategórie, banky spolu so štátom poskytujú možnosť výrazne zachrániť tých, ktorí si plánujú vziať úver na auto.

Čo vám umožňuje získať zľava pri kúpe auta na úver. V roku 2017 tento program bola rozšírená a štát začal poskytovať dodatočnú zľavu na nákup.

V tomto článku budeme hovoriť o najnovších zmenách, ktoré boli vykonané vo vyhláške vlády Ruskej federácie „o ustanovení federálny rozpočet dotácie ruským úverovým inštitúciám na kompenzáciu ušlého príjmu z úverov poskytnutých ruskými úverovými inštitúciami v rokoch 2015 - 2017 jednotlivcov na nákup automobilov a úhrada časti nákladov na úvery poskytnuté v rokoch 2018 – 2020 fyzickým osobám na nákup automobilov“ od 7.8.2018.

Predĺženie programu zvýhodnených pôžičiek do roku 2020

1. Tieto pravidlá ustanovujú postup a podmienky poskytovania dotácií z federálneho rozpočtu ruským úverovým organizáciám na kompenzáciu ušlého príjmu z úverov poskytnutých ruskými úverovými organizáciami v rokoch 2015 - 2017 fyzickým osobám na nákup automobilov (ďalej len úverové organizácie pôžičky, resp. dotácie).

1. Tieto pravidlá ustanovujú ciele, podmienky a postup poskytovania dotácií z federálneho rozpočtu ruským úverovým organizáciám na kompenzáciu ušlých príjmov z pôžičiek poskytnutých ruskými úverovými organizáciami v rokoch 2015 - 2017 fyzickým osobám na nákup automobilov a na úhradu časti nákladov na úvery poskytnuté v r 2018 – 2020 fyzickým osobám na nákup automobilov (ďalej len pôžičky, úverové organizácie, dotácie).

Prvá dôležitá inovácia je program sa predlžuje na 3 roky(2018, 2019, 2020). Ak si však plánujete vybaviť zvýhodnenú pôžičku, odporúčam neodkladať to na poslednú chvíľu, pretože... Pre veľký počet účastníkov môžu dotácie skončiť oveľa skôr. V predchádzajúcich rokoch sa autá vypredali za 3-4 mesiace.

Počet áut v roku 2018

A aby sa v roku 2017 predalo 408,35 tisíc áut, z toho 58,35 tisíc áut na základe úverových zmlúv...

Za účelom predaja 45,1 tisíc áut v roku 2018 v rámci úverov poskytnutých v rokoch 2018 - 2020....

Upozorňujeme, že dostupný počet áut je známy len pre rok 2018. To predstavuje 45 100 kusov. Vlani sa za podobných podmienok predalo 58 350 áut. Ak bude dopyt v tomto roku rovnaký ako minulý rok, autá sa s najväčšou pravdepodobnosťou minú v polovici jesene.

Čo sa týka limitov na roky 2019 a 2020, tie ešte nie sú stanovené. S najväčšou pravdepodobnosťou v budúcom roku bude uznesenie opäť aktualizované a chýbajúce informácie budú doplnené.

Ako získať dotáciu 25% z ceny auta?

Poskytnite náhradu nákladov na zaplatenie zálohy vo výške 10 percent z ceny auta (25 percent z ceny auta zakúpeného na Ďalekom východe federálny okres) ...

Takže v roku 2018 existuje 2 možnosti dotácie:

  • 25% - pri kúpe auta vo federálnom okrese Ďalekého východu;
  • 10% - pri nákupe v iných spolkových okresoch.

Tie. maximálna veľkosť zľavy vo federálnom okruhu Ďalekého východu budú 1 450 000 * 0,25 = 362 500 rubľov.

V ostatných regiónoch - 1 450 000 * 0,10 = 145 000 rubľov.

Na Ďaleký východ federálny okres zahŕňa tieto subjekty Ruskej federácie:

Ak žijete v jednom z týchto regiónov, máte šťastie a môžete získať dotáciu vo výške 25 percent.

Ak žijete v iných regiónoch federácie a plánujete si kúpiť auto na úver, potom má zmysel uvažovať o Ďaleký východ. Napriek tomu je rozdiel viac ako 200 000 rubľov a v niektorých prípadoch môže byť cesta zisková. Najmä pre obyvateľov susedných regiónov (sibírsky federálny okruh).

Nevylučujem, že pre zľavu niekto pocestuje na Ďaleký východ a z európskej časti Ruska. Takíto kupujúci by si však mali všetko dôkladne spočítať, aby zistili, či cesta prinesie výhody.

Zrušenie zľavy z úrokov z úveru

Ďalšia dôležitá zmena. V roku 2017 štát okrem zľavy z akontácie (10 percent) kompenzoval aj časť nákladov na platenie úrokov z úveru:

h) sadzba úveru stanovená zmluvou o úvere sa určí ako rozdiel medzi úrokovou sadzbou platnou v deň poskytnutia úveru úverová organizácia a:

dve tretiny kľúčová sadzba Centrálna banka Ruská federácia platný ku dňu poskytnutia úveru - pre úverové zmluvy uzatvorené v roku 2015 alebo 2016;
zľava najviac 6,7 percentuálneho bodu - pre úverové zmluvy uzatvorené v roku 2017.

Tento odsek nebol doplnený o informácie o roku 2018, t.j. úrok z pôžičky budete musieť zaplatiť v plnej výške.

Podmienky účasti v programe

Základné podmienky účasti zostávajú rovnaké:

  • občianstvo Ruskej federácie;
  • mať vodičský preukaz;
  • auto musí byť prvé (program „Prvé auto“) alebo dlžník musí mať 2 alebo viac detí (program „Rodinné auto“).

Zmeny sa dotkli doložky o zákaze čerpania iných pôžičiek na autá:

neuzavrela v roku 2017 žiadne iné úverové zmluvy na kúpu automobilu, čo potvrdzuje aj správa o úvere poskytnutá kanceláriou úverovej histórie v súlade s článkom 6 Federálny zákon„O úverovej histórii“ a tiež sa zaväzujú, že v roku 2017 neuzatvoria ďalšie úverové zmluvy na kúpu automobilu, čo potvrdzujú písomné vyhlásenia dlžníkov predložené úverovej inštitúcii;

neuzavreli v roku 2017 úverové zmluvy na kúpu automobilu, čo potvrdzuje úverová správa poskytnutá kanceláriou úverovej histórie v súlade s článkom 6 federálneho zákona „o úverových dejinách“, a tiež sa zaväzujú, že neuzavrú iných úverových zmlúv na kúpu automobilu v roku 2018, čo sú potvrdené písomné vyhlásenia dlžníkov predložené úverovej inštitúcii.

Upozorňujeme, že v roku 2017 bola podmienka prísnejšia. Počas roka si dlžník nemal požičať žiadne pôžičky na auto, okrem prednostného.

Aktualizovaný program hovorí, že kupujúci auta by si v roku 2017, ako aj v roku 2018 po získaní dotácie, nemal brať úvery na auto.

Pozrime sa na príklad. V januári 2018 si Ivan kúpil auto na úver. Dávka nebola v tomto prípade poskytnutá, pretože dotácie sa vydávajú až od 7.8.2018.

V auguste 2018 sa Ivan dozvie o nových zvýhodnených programoch a rozhodne sa kúpiť ďalšie auto (pre manželku) s 25% zľavou.

V tejto situácii by banka nemala odmietnuť Ivana, pretože Je plne v súlade s podmienkami programu.

Maximálne náklady na auto


...
nie viac ako 1 450 tisíc rubľov - pre autá zakúpené v roku 2017;

b) celková hmotnosť kupovaného vozidla nepresahuje 3,5 tony a jeho cena:
...
nie viac ako 1 450 tisíc rubľov - pre autá zakúpené v rokoch 2017 a 2018;

V roku 2018 maximálne náklady Vozidlo zachránil a tvorí 1 450 000 rubľov. Pripomínam, že v predchádzajúcich rokoch sa náklady postupne zvyšovali.

Rok výroby auta

d) zakúpený automobil je vyrobený:
...

  • v roku 2016 alebo 2017 - pre autá zakúpené v roku 2017;
  • v roku 2017 alebo 2018 - pre autá zakúpené v roku 2018. V tomto prípade je potrebné vydať pas vozidla pre automobil vyrobený v roku 2017 najskôr 1.12.2017;

V tomto prípade sa podmienky sprísnili. V roku 2017 bolo možné kúpiť auto vyrobené v priebehu roka 2016, t.j. posledné roky

V roku 2018 sa dá kúpiť aj auto z minulého roku (2017), ale na takéto auto musí byť vystavený titul po 1.12.2017.

Napríklad, ak bolo auto vyrobené v septembri 2017 a titul k nemu získal 15. októbra 2017, nebudete si ho môcť kúpiť so zľavou.

Predĺženie doby trvania úverovej zmluvy

g) doba platnosti úverovej zmluvy nepresiahne 36 mesiacov - pre úverové zmluvy uzatvorené do 31.12.2017 vrátane;

Predtým bola maximálna doba zvýhodneného úveru na auto 36 mesiacov, t.j. 3 roky. A táto podmienka neumožnila niektorým kupujúcim, ktorí si plánujú vziať úver na dlhšie obdobie (napríklad 5 rokov), zúčastniť sa programu.

Táto podmienka nebola prenesená do roku 2018, t.j. V súčasnosti je maximálna doba pôžičky nie je obmedzený.

Na záver by som rád poznamenal, že zvýhodnené programy pôžičiek na autá v predchádzajúcich rokoch umožnili mnohým občanom Ruskej federácie nakupovať autá s dobrým ziskom. Ak si teda plánujete vziať pôžičku na kúpu auta, odporúčam vám, aby ste sa na tieto programy pozreli bližšie.

Veľa šťastia na cestách!

Nákup automobilu na úver obyvateľstvom v rámci existujúceho štátneho programu v roku 2018 znamená nákup automobilu na úver za špeciálne preferenčné podmienky. S cieľom podporiť ruské automobilky a zvýšiť predaj áut vyvinul ruský štát vhodný program pôžičiek na autá so štátnou podporou, ktorý je platný aj v tomto roku. Tento štátny program bol prvýkrát spustený v roku 2009 a v nasledujúcich rokoch vláda vyčlenila na realizáciu týchto úloh približne 5 miliárd rubľov.

Pre majiteľov áut, ktorí chcú využiť takúto štátnu podporu, ako aj pre bankové inštitúcie poskytujúce úvery na autá, musia teraz splniť určité podmienky.

Veľké množstvo občanov začalo aktívne využívať pôžičky na autá v rámci štátneho programu. Výhody sú zrejmé – štát bol povinný zaplatiť časť úveru. Napríklad, ak sa očakáva, že pôžička na auto v roku 2018 bude mať sadzbu 16 %, potom v skutočnosti budete musieť zaplatiť približne vo výške 6 – 7 %. Veľký dopyt bol vysvetlený aj tým, že nebolo potrebné žiadne ďalšie zabezpečenie – využívalo sa samotné auto a dobrovoľné havarijné poistenie bolo voliteľné.

Aby ste mohli využiť pôžičku v rámci štátneho programu, musia byť splnené tieto povinné podmienky:

  • cena vybraného auta je nižšia ako 1 450 tisíc rubľov;
  • vek auta - nie starší ako 12 mesiacov;
  • hmotnosť auta - menej ako 3,5 tony;
  • doba pôžičky na auto - 3 roky;
  • auto nesmie byť predtým zaregistrované na dopravnej polícii;
  • auto musí byť jednoznačne ruské - montované na území Ruskej federácie.

Banky a sadzby

V prvých rokoch štátneho programu boli stanovené prísne požiadavky na určenie účastníkov v úverových organizáciách. Hlavnou požiadavkou na banky bolo, aby štát mal polovicu akcií, a to každá z nich overený kapitál asi 70 miliárd rubľov. Takéto požiadavky dokázalo vydržať len málokto, preto sa v ďalších rokoch menili a oslabovali. Aktuálne, v roku 2018, môže v rámci štátneho programu poskytovať úvery približne 100 bánk schválených ruskou vládou.

Tu sú niektoré z nich:

  • VTB 24;
  • SberBank;
  • RenaissanceBank;
  • UniCredit Bank;
  • RosSelkhozBank;
  • banka UralSib;
  • Moskovská banka;
  • RaiffeisenBank a ďalšie.

Pôžičky na autá poskytujú banky vo všetkých regiónoch Ruskej federácie. Každá úverová inštitúcia má svoje vlastné podmienky: sadzby a zálohy. Pri výbere je potrebné zvážiť každú banku zvlášť, pretože každá má svoje pre a proti. S minimálnou úrokovou sadzbou by ste sa nemali ponáhľať, pretože mnohé banky ju znižujú, no navyše si účtujú poplatky za poskytnutie úverov. Nepochybnou výhodou bude schopnosť napríklad v Moskovskej banke splatiť pôžičku na auto v predstihu.

Napríklad v tabuľke nižšie môžete vidieť približné sadzby bánk, ktoré poskytujú úvery na autá v rámci štátneho programu:

Výsledkom je, že pri sumovaní ročných výsledkov sa objavili tri popredné banky, ktoré poskytli najviac úverov na autá: RusfinanceBank, VTB24 a SberBank.

Aké autá si môžete kúpiť?

Štátny program dáva právo na nákup iba tých automobilov, ktoré sa montujú a vyrábajú v našej krajine. Musia byť úplne nové, neevidované na dopravnej polícii. Dnes sú najviac žiadané 3 značky: domáca Lada, francúzsky Renault a japonský Nissan. Tento rok je v zozname áut, ktoré si možno kúpiť so štátnym úverom na auto, 50 značiek áut.

Nasledujúce autá je možné zakúpiť:

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Kobalt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Ford Focus;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Lada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logan;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundai;

9. tagaz;

10. Citroen C4.

Zoznam značiek áut je možné meniť v každej úverovej inštitúcii individuálne. Pred žiadosťou o úver si preto musíte ujasniť informácie o dostupnosti konkrétneho auta v danej banke.

Kto ho môže použiť?

V závislosti od banky môže byť zoznam dokladov pre občanov pri žiadosti o úver na auto v rámci štátneho programu v roku 2018 odlišný. Úplne všetky banky stále dodržiavajú základné požiadavky.

Podmienky na získanie pôžičky na auto pre občanov sú nasledovné:

1. Vek občanov: 31-65 rokov.

2. Občianstvo: Ruská federácia s trvalou registráciou v regióne, kde je auto zakúpené.

3. Dokumenty: ruský pas. Je možný aj druhý doklad, napríklad vodičský preukaz.

4. Potvrdenie o príjme: certifikát 2-NDFL na 3 alebo 6 mesiacov. Pracovná prax na poslednom mieste zamestnania musí byť aspoň 12 mesiacov.

5. Kópia dohody o pracovnej činnosti a pracovnej knihy.

Niektoré banky začali poskytovať pôžičky na autá s minimálnym počtom dokladov – ruský pas a vodičský preukaz. V takýchto prípadoch sa spravidla menia podmienky nákupu automobilu, napríklad sa záloha zvyšuje na 25 - 30%.

Žiaľ, existujú podmienky, za ktorých môžu banky odmietnuť občanovi pôžičku na auto. Spravidla ide buď o zlú a poškodenú úverovú históriu alebo o ženy, ktoré sú na materskej dovolenke, aby sa starali o svoje deti.

Ako získať pôžičku na auto krok za krokom?

Aby ste mohli požiadať o pôžičku na auto a kúpiť si auto, musíte dodržať a dokončiť všetky jednoduché kroky:

  • Rozhodnite sa o výbere auta, ktoré sa vám páči.
  • Zvážte podmienky, za ktorých banky poskytujú úvery, a vyberte si ten, ktorý vám najviac vyhovuje.
  • Pripravte a pozbierajte všetko potrebné dokumenty a odovzdať ho banke.

Žiadosť o pôžičku na auto sa príliš nelíši od konvenčná pôžička alebo získať pôžičku. Po predložení dokumentov musíte napísať zodpovedajúce vyhlásenie. Približný časový rámec na posúdenie a prijatie odpovede od banky je v priemere jeden alebo dva pracovné dni. V niektorých prípadoch môže byť potrebné zahrnúť do dokumentov aj ručiteľa.

  • Uzavrite zmluvu s predávajúcim. Stojí za to mať na pamäti, že pri žiadosti o pôžičku na auto občan nedostáva peniaze. Automaticky sa prevedú na účet predávajúceho. Občan okamžite dostane vybrané auto.
  • Uzatvorte poistenie PZP.
  • Uzavrieť zmluva o pôžičke s bankou. K tomu budete potrebovať doklady k autu (PTS, OSAGO), doklady od autobazáru. Banka poskytne mesačný splátkový kalendár, kedy a koľko treba zaplatiť.

Po vykonaní jednoduchých a dôsledných krokov získa občan vybrané auto v rámci vydaného úveru v rámci štátneho programu.

Výhody a nevýhody pôžičky na auto v rámci štátneho programu

Po celú dobu trvania pôžičiek štátny program, totiž od začiatku roka 2009 to využilo veľké množstvo občanov. V súčasnosti neustále rastie dopyt po kúpe áut na zvýhodnený úver na auto.

Môžete zdôrazniť výhody a nevýhody získania tohto úveru na auto.

Výhody:

  • Pôžička na auto sa poskytuje so zvýhodnenou úrokovou sadzbou. Úroková sadzba v porovnaní s bežným spotrebiteľské úvery oveľa nižšie.
  • Úplná transparentnosť a zákonnosť transakcií úverových inštitúcií, pretože ide o štátny program.

mínusy:

  • maximálne náklady na auto sú obmedzené na 1 450 tisíc rubľov;
  • výber áut je obmedzený, pretože autá musia byť len ruské;
  • je potrebné poskytnúť pomerne veľa dokumentov potvrdzujúcich príjem dlžníka;
  • Štátny program pôžičiek na auto môžu využiť len občania Ruskej federácie.

Ako sa môžete nechať chytiť a získať drahý úver na auto?

Tí, ktorí si chcú kúpiť auto zvýhodnený úver toľko. Banky sa tomu tešia len preto, že na tom zarábajú.

Za zmienku stojí, že štát reguluje len úrokovú sadzbu a ostatné prípadné provízie regulované nie sú.

V tomto ohľade môžu banky použiť niekoľko trikov:

  • hoci úroková sadzba pôžičky na auto môže byť nízka a za jej spracovanie a obsluhu môže byť účtovaný poplatok;
  • povinná registrácia havarijného poistenia, ktorého náklady sú zjavne predražené;
  • provízia môže byť zahrnutá pri tvorbe príspevku poisťovne;
  • Čas spracovania a schválenia môže trvať len niekoľko minút. Bolo to urobené špeciálne preto, aby sa občan, keď sa rozhodne pre získanie úveru, neodmietol pochybné podmienky a nezmenil názor.

Počas celého obdobia štátnych programov zvýhodnených pôžičiek na autá veľa ruských obyvateľov využívalo a kupovalo autá. Pokiaľ bude dopyt zo strany obyvateľstva, tieto typy programov budú fungovať aj naďalej.

Nedávna kríza v krajine výrazne zhoršila situáciu na automobilovom trhu.

V dôsledku nižších miezd, prepúšťania a vyšších cien sa dopyt po nových autách znížil.

Na podporu automobilového priemyslu Ruskej federácie sa štát rozhodol obnoviť program pôžičiek na autá s pomocou bánk.

Ak chcete ušetriť na úrokových sadzbách pri kúpe auta na úver, odporúčame vám zvážiť podmienky a výhody štátneho programu pôžičiek na auto na rok 2019.

Štátny úver na auto je zvýhodnený úver na kúpu automobilu domácej a zahraničnej výroby. Predtým dopyt po domácich automobiloch výrazne klesol. Na zlepšenie výkonnosti bolo rozhodnuté vypracovať štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá.

Čo je to štátny program pôžičiek na auto? Hlavným princípom je štátna dotácia úroková sadzba banky.

Cieľom je stimulovať dopyt po automobiloch montovaných v Ruskej federácii. Pomocou takéhoto programu získajú automobiloví nadšenci pôžičku na auto za výhodných podmienok a za znížené sadzby.

Program na poskytovanie pôžičiek na nákup áut za špeciálne podmienky vyvinuté v roku 2009. Implementácia začala v roku 2012. Dotácia si rýchlo začala získavať na popularite a predaj domácich vozidiel sa zvýšil.

Program zvýhodnených pôžičiek na auto sa začal v roku 2015 a pokračoval v rokoch 2016, 2017, 2018 a 2019 (v súčasnosti sa plánuje jeho spustenie do roku 2020). Plánuje sa predať 58,35 tisíc áut na úver za špeciálnych podmienok.

V porovnaní s programami z minulých rokov sa úroková sadzba banky na zvýhodnený úver znížila o 6,7 %. Bola pridaná jednorazová zľava 10% z ceny auta.

Poskytuje sa v rámci programu „Prvé auto“ (občanom, ktorí si kúpia motorové vozidlo prvé vlastníctvo), ako aj „Rodinné auto“ (pre rodiny s dvoma alebo viacerými maloletými deťmi).

Niektoré predajne áut a banky neznižujú úverového úroku pre nové autá ponúkané v rámci programu, ale úmerne znížiť náklady na samotné auto.

Uvažujme o podmienkach štátneho programu pôžičiek na auto.

Video: Program zvýhodnených pôžičiek na auto

  1. Zvýhodnené pôžičky na autá zahŕňajú autá v hodnote až 1 450 000 rubľov. Predtým boli tieto náklady jeden milión rubľov.
  2. Požiadavky na zálohové platby boli na rozdiel od predchádzajúcich zrušené - 20% z ceny auta (podľa uváženia banky a predajcu).
  3. Auto musí byť vyrobené v Ruskej federácii v rokoch 2016-2019.
  4. Pôžička na nákup auta so štátnou podporou sa vydáva v rubľoch. Banky môžu dlžníkovi uložiť životné a zdravotné poistenie.
  5. Pôžička sa berie na obdobie nie dlhšie ako tri roky.
  6. Auto predtým nemalo registráciu a majiteľa ako fyzická osoba.
  7. Zľava je pevne stanovená na 6,7 ​​%.
  8. V rámci programov „Prvé auto“ a „Rodinné auto“ je zľava 10 % z ceny auta. Auto si môžete kúpiť aj na materský kapitál rodina s dvoma alebo viacerými deťmi.
  9. Výpočet úrokovej sadzby pôžičky: rozdiel medzi počiatočnou sadzbou a štátnou dotáciou na ňu.
  10. Vrátené sú len urgentné úroky z pôžičky na auto.
  11. Auto je kupované v showroomoch oficiálnych zástupcov značky.
  12. Peňažná náhrada sa neposkytuje. Štát nič nevracia a priamo dlžníkovi nedopláca.

Časť akontácie za vodiča hradí štát, pričom poskytuje zľavu 10 % z ceny auta. Ak od maximálne náklady v 1 450 000 rubľov, odpočítajte 10%, dostanete 145 000 rubľov. Veľmi významné.

Zľava je dostupná v rámci programu Rodinné auto alebo Prvé auto. Zľavy nie je možné kombinovať.

Významná nevýhoda programu: obmedzený výber áut a počet, ktorý je možné zakúpiť.

Banky zvyčajne umožňujú kúpu iba jedného auta, napriek tomu, že to zákon neupravuje.

Ak však požiadate banku o získanie druhého zvýhodneného úveru na auto, pravdepodobne bude nasledovať zamietnutie.

Zúčastnené banky predložili svoje úverové podmienky s prihliadnutím na podmienky štátneho programu:

  • poskytovať pôžičky na autá iba občanom Ruskej federácie;
  • veková skupina 21-65 rokov;
  • dobrá úverová história;
  • absencia detí u žien mladších ako šesť mesiacov;
  • stály zdroj príjmu;
  • minimálna záloha môže byť 15 % z ceny auta;
  • banka určí úrokovú sadzbu úveru a zníži ju o výšku dotácií;
  • Minimálnu výšku úveru si každá banka stanovuje sama.

Hlavný zoznam podmienok pre zvýhodnené pôžičky na auto od bánk zvyčajne vyzerá takmer rovnako. ale dodatočné podmienky a percentá sa môžu líšiť:

  • úverová sadzba (z nej sa vypočítava skutočná úroková sadzba úveru na auto);
  • minimálna doba pôžičky na auto;
  • minimálne množstvo;
  • požiadavky na dĺžku služby na súčasnom pracovisku;
  • registračné požiadavky v mieste prijatia pôžičky na auto.

Pozrime sa bližšie na niektoré programy štátna podpora:

Zoznam áut

Rozšíril sa zoznam domácich a zahraničných automobilov, ktoré sa zúčastňujú súťaže. zvýhodnený úver na auto.

Zahŕňa SUV, nákladné autá, mikrobusy, ktoré vážia najviac 3,5 tony, lacné autá:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • niektoré Citroeny;
  • Ford Focus (nie vo všetkých úrovniach výbavy);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina a ďalší;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • nejaký Opel, Peugeot, Renault, Škoda;
  • Toyota Corolla;
  • všetky modely Bogdan;
  • UAZ, ZAZ.

Je lepšie zobraziť úplný zoznam automobilov na webovej stránke banky. Zvýhodnený úver na auto zvyčajne zahŕňa autá s minimálnou konfiguráciou.

Dostávajú pôžičku na auto v rámci štátneho programu v niekoľkých fázach:

O získanie úveru žiada ten, na koho bude vozidlo evidované.. Žiadateľ má právo previesť kontrolu nad automobilom na inú oprávnenú osobu. Kontaktujte vybranú úverovú inštitúciu.

Lehotu na vybavenie dokumentov si banka stanovuje sama. Proces trvá 1-3 mesiace. Žiadosť o pôžičku na auto je vybavená do niekoľkých dní. Doba overenia závisí od formy pôžičky.

Zoznam požadovaných dokumentov

Väčšina bánk je regulovaná nasledujúcimi dokumentmi:

  • žiadosť o pôžičku na auto;
  • cestovný pas občana Ruskej federácie;
  • vodičský preukaz;
  • certifikát 2-NDFL obsahujúci informácie o mzdy za posledné 3 mesiace;
  • doklad potvrdzujúci oficiálne miesto výkonu práce a seniority viac ako rok (overená kópia pracovná zmluva alebo pracovná kniha).

Presnejší zoznam by ste mali nájsť na stránke banky, ktorú si vyberiete.. Niekedy sú navyše požiadaní, aby poskytli DIČ, osvedčenie o dôchodkové poistenie, vojenský preukaz, medzinárodný pas, sobášny list, kópiu pasu manžela/manželky.

Zoznam bánk poskytujúcich pôžičky na autá v rámci štátneho programu zahŕňa:

  • VTB 24;
  • Rosbank;
  • Rusfinance Bank;
  • Sethelem;
  • uralsib;
  • PrimSotsBank;
  • Mitsubishi Bank;
  • Volkswagen Bank a ďalšie.

Bankové inštitúcie majú právo určiť skutočný záujem, ktoré musí zaplatiť kupujúci, a upraviť niektoré ďalšie podmienky. Percento zvyčajne nepresahuje 20 %.

Na stránke banky nájdete kalkulačku, ktorá vám umožní vypočítať výšku preplatku a mesačné odvody.

Niektoré bankové inštitúcie môžu spolupracovať s určitými predajcami áut a nemusia poskytovať pôžičky na určité modely áut.

Dostanete pôžičku na auto bez akontácie a s nízkou úrokovou sadzbou?

Podstatou programu pôžičky na auto bez akontácie je, že žiadateľ dostane pôžičku za najviac minimálne obdobie s vysokým úrokom.

Banky sa tak snažia minimalizovať možnosť nezaplatenia sumy. So štátnou podporou sa však sadzby výrazne znižujú, pretože štát garantuje výhody a kompenzuje úrokovú sadzbu 6,7 %.

V rámci programov „Rodinné auto“ a „Prvé auto“ sa poskytuje zľava 10 %, takže kupujúci musí zaplatiť menej.

Ide o sadzbu, ktorá vám umožní preplatiť najmenšiu sumu počas zmluvného obdobia úveru.

Niektorí výrobcovia môžu ponúkať svoje vlastné benefitné programy, ktoré možno kombinovať s vládnymi.

Treba to zistiť od banková inštitúcia o možnosti následného ďalšieho predaja vozidla alebo zmeny poistenia.

Pri výbere by ste sa však nemali rozhodovať len podľa výhodnej úrokovej sadzby.. Mali by ste začať od modelu auta, ktorý potrebujete, a použiť ho na hľadanie tých najziskovejších, ktoré existujú na trhu. rôzne banky podmienky. Auto je používané viac ako rok.

Je možné získať 10% zľavu bez pôžičky?

Vládne benefitné programy sa nevzťahujú na osoby, ktoré kupujú autá za hotovosť. Bez pôžičky zľavu nedostanete.

Ale je tu aj iná možnosť. Zľava poskytovaná štátom je veľmi výrazná. Mali by ste dôkladne zvážiť možnosť kúpy auta na úver.

Ak máte dostatok peňazí na kúpu auta, môžete si vziať pôžičku na auto na minimálne obdobie s maximálnou akontáciou. A potom bude preplatok minimálny.

Pri kúpe auta na úver v rámci akéhokoľvek programu pôžičky na auto musíte vziať do úvahy dodatočné náklady, ktoré budú potrebné na udržanie nového nákupu: registrácia, náklady na benzín, naftu, údržbu a potreba ročného CASCO poistenia, povinného motorového vozidla poistenie zodpovednosti za škodu.


Mnoho ľudí sa dnes zaujíma o detaily zvýhodnených pôžičiek na auto od Sberbank v rámci štátneho programu. V tomto článku vám prezradíme, za akých podmienok sa pôžičky so štátnou podporou poskytujú a kde o ne možno požiadať.

Informácie o zvýhodnené pôžičky do roku 2017

Tento program sa začal už v roku 2015 a odvtedy sa teší neustálej obľube medzi Rusmi. Rovnako ako doteraz je zameraný nielen na stimuláciu automobilového trhu našej krajiny, ale aj na podporu bežných dlžníkov, ktorí si nemôžu kúpiť vozidlo za štandardných podmienok.

Štát ponúka spotrebiteľom kompenzáciu úrokov z úveru vo výške 2/3 kľúčovej sadzby (určuje sa ročne, v súčasnosti 9 % ročne). Pri aktuálnej sadzbe za pôžičku na auto v rozmedzí od 15 do 17 % ročne teda môžete získať úver so sadzbou 7 % ročne, berúc do úvahy dotácie.

Veriteľ kladie nasledujúce požiadavky na tých, ktorí si chcú vziať pôžičku na auto s vládnou podporou.

  • občianstvo Ruskej federácie;
  • vek od 21 rokov;
  • prax minimálne 6 mesiacov, predloženie potvrdenia o dani z príjmu fyzických osôb-2;
  • Dostupnosť finančných prostriedkov na zálohovú platbu vo výške najmenej 20%.

Pre auto, ktoré sa chystáte kúpiť, platia určité podmienky:

  • musí sa vyrábať v Rusku,
  • rok výroby - 2016 alebo 2017,
  • hmotnosť nie viac ako 3,5 tony,
  • náklady nie viac ako 1,45 milióna rubľov.

Ponúka Sberbank pôžičky na autá?

Ak spĺňate požiadavky banky a aj vaše auto spĺňa podmienky uvedené vyššie, môžete sa jednoducho skontaktovať dcérska spoločnosť Sberbank na pôžičku na auto priaznivé podmienky, a to v banke Cetelem. Aktuálne ponuky nájdete v tomto článku.

Tu sú podmienky, ktoré nájdete tu:

  1. Kopa pridružené programy pre rôzne značky automobilov - Hyundai, Kia, Lada, UAZ, Opel, Chevrolet atď.
  2. Úroková sadzba začína od 7,9 % ročne,
  3. Pôžičku môžete získať bez akontácie,
  4. Doba trvania zmluvy je od 2 do 3 rokov s možnosťou predčasné splateniežiadne provízie,
  5. Vydávajú od 100 000 rubľov,
  6. Je potrebné si zaobstarať havarijné poistenie,
  7. Vyžaduje sa potvrdenie o zamestnaní a príjme.

Prečo práve Setelem? Faktom je, že od konca roka 2015 sa Sberbank zaoberá výlučne spotrebiteľskými a pôžičky na bývanie, ale úvery na nákup vozidiel boli prevedené na dcérsku spoločnosť. Je tiež vysoko spoľahlivý, všetky platby je možné realizovať prostredníctvom bankomatov a pokladníc Sberbank.

Podmienky štátnej podpory v roku 2019

Ak ste sa práve tento rok rozhodli pre kúpu auta, tak vás musíme trochu sklamať – štátny program s dotovanými úrokmi sa skončil. Inými slovami, banky si opäť môžu účtovať úrok, ktorý považujú za potrebný, ale nebude možné znížiť percento.

Čo sa dá robiť? Ak chcete ušetriť svoj rozpočet, potom môžete využiť výhodu, ktorá je poskytovaná vo forme zľavy 10% z ceny kupovaného vozidla.

Ak chcete získať túto výhodu, musíte sa kvalifikovať na jeden z dvoch aktuálnych programov:

  • „Prvé auto“ - pre tých, ktorí si prvýkrát kúpia auto a zaregistrujú auto na svoje meno,
  • „Rodinné auto“ – pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi a bez aktuálnej pôžičky na auto. Povolené 1 auto.

Nové osobné auto si môžete kúpiť len so zľavou, ktorá nepresiahne 1 500 000 RUB. Dôležité: musí byť zmontovaný na území Ruskej federácie, povolená maximálna hmotnosť nie je väčšia ako 3,5 tony, rok výroby je 2017-2018. Podrobné podmienky popísané

Postup: vyberte si auto v autosalóne, vyzdvihnite doklady, požiadajte o pôžičku na auto v Cetelem Bank. Po uzatvorení zmluvy bude dotácia pripísaná na úverový účet do 2 dní.