V súčasnosti sa Rusi aktívne uchyľujú k úverom a robia oboje veľké nákupy, a bezvýznamné: počnúc autom a končiac fotoaparátom. Banky sú ochotné poskytovať úvery občanom, pretože dostávajú dobré úrokové sadzby. Veľmi často však nastávajú situácie, keď dlžník prestane platiť úver bez toho, aby vypočítal ich silu alebo v dôsledku výskytu niektorých situácií. Okolnosti môžu byť veľmi rôznorodé: choroba, ťažká finančná situácia v rodine, strata zamestnania atď.
Banky v boji proti vytrvalým neplatičom využívajú rôzne metódy, pretože ich jediným cieľom je získať peniaze späť. Dlžník však môže očakávať veľmi nepríjemné následky, ako je prepadnutie majetku alebo dokonca trest odňatia slobody.
V tomto článku si povieme, čo robiť, ak nemáte z čoho splácať úver, ako aj čo sa stane, ak úver nesplatíte.
Bankové opatrenia, ak dlžník prestane splácať úver
A tak pri prvom meškaní splátky úveru banka pošle upomienku, že treba zaplatiť. Ak na takéto oznámenie neodpoviete, banka môže neplatičovi uložiť pokutu za účelom urýchlenia splácania úveru. Ak občan neplatí systematicky, banka má právo požadovať vrátenie celej sumy úveru s prihliadnutím na sankcie za oneskorené platby.
Ak banka nedokáže dlžníka presvedčiť, aby úver splatil sám, jeho ďalším krokom je kontaktovať inkasnú agentúru. Takéto organizácie skupujú dlhy neplatičov od bánk a potom s nimi začnú bojovať vlastnými metódami.
Všetko to začína SMS správami, emailami, telefonátmi. Potom sú naplánované stretnutia, počas ktorých je dlžník presvedčený, že dlh z úveru zaplatí.
Ak nedôjde k výsledku, inkasná agentúra sa môže uchýliť k psychickému nátlaku na neplatiča a jeho rodinných príslušníkov.
Inovácie sa očakávajú v legislatíve upravujúcej činnosť zberateľov a zakazujúcej rušiť dlžníka v čase od 22.00 do 8.00 h počas pracovných dní a od 20.00 do 9.00 h cez víkendy. Občania budú mať tiež ochranu pred všetkými druhmi zneužívania, ku ktorému sa takéto organizácie často uchyľujú.
Banka má právo obrátiť sa proti dlžníkovi na súd. Súd vydá rozhodnutie, na výkon ktorého budú dohliadať súdni exekútori. Ten môže zabaviť dlžníkov majetok a bankové účty. Nehnuteľnosť sa predáva na splatenie úverového dlhu a je uložená v banke požadované množstvo a zvyšok sa vráti späť dlžníkovi.
Ak pri úvere od banky boli poskytnutí ručitelia, tak sú ohrození aj oni. Kým nebude dlh z úveru splatený, dlžník nebude môcť opustiť krajinu.
Aká nehnuteľnosť nie je predmetom vymáhania úveru?
Výživné a finančné prostriedky materský kapitál, ako aj ďalšie sociálne platby a kompenzácie;
Jedlo a hotovosť, nie menej životné minimum, uložený dlžníkovi a jeho nezaopatreným rodinným príslušníkom;
Položky, ktorých cena nepresahuje 100 000 rubľov (100 minimálna mzda)
Osobné oblečenie a domáce potreby (okrem šperkov a luxusných predmetov)
Pôda, na ktorom sa nachádza jediné bývanie dlžníka a jeho rodinných príslušníkov (ak nie sú záložné);
Jediné bývanie pre dlžníka a jeho rodinných príslušníkov (okrem hypotéky).
Ak je prípad vážny, súd môže neplatičovi udeliť v súlade s článkom 177 Trestného zákona Ruskej federácie trest odňatia slobody na 2 roky. To sa môže stať v prípadoch, keď dlžník uviedol banku do omylu o svojej platobnej schopnosti alebo si pôvodne zobral úver bez úmyslu ho splatiť. Ale trest odňatia slobody vás nezachráni pred splácaním pôžičky.
Aké kroky môže dlžník podniknúť, ak nemá peniaze na zaplatenie úveru?
Prvá vec, ktorú treba urobiť, nie je panikáriť a skrývať sa pred bankou, ale prísť a pokúsiť sa situáciu vyriešiť. Môžete upraviť splátkový kalendár úveru. Banka vám môže ponúknuť aj reštrukturalizáciu, t.j. predĺžiť splatnosť úveru a znížiť mesačná platba. Ak to chcete urobiť, musíte podať žiadosť na pobočke banky, vypracovať nový harmonogram a podpísať ho.
Druhá vec, ktorú môžete urobiť, je uzavrieť poistenie, ktoré vás zachráni v prípade choroby, výpovede alebo iných okolností. Aby ste však dostali platbu, budete musieť zhromaždiť dokumenty potvrdzujúce skutočnosť prepustenia, choroby atď. Ak sa zraníte v opitosti alebo sa zraníte, nebude to mať za následok vyplatenie poistného.
Ak sa vec dostane na súd, súd môže oslobodiť neplatiča od platenia pokút a penále, ak presahujú výšku istiny. Je tu aj šanca, že sa dohodnete na splátkovom kalendári alebo uzatvoríte s bankou dohodu o vysporiadaní.
Ak nemáte úradný plat, z ktorej môžu byť zadržané splátky úveru, ako aj bankové účty, potom sa budú venovať vášmu majetku. Ale ak je majetok jediný byt neplatiča, v ktorom býva s maloletými deťmi, tak sa jej tiež nedotknú.
Niekedy sa konanie uzavrie a dlh sa odpíše.
Trestná zodpovednosť môže vzniknúť, ak dlžník pôvodne zatajil akékoľvek dôležité informácie pre banku alebo ju uviedol do omylu o mieste výkonu práce, výške príjmu atď., a ak dlžník pôvodne nemal v úmysle úver zaplatiť.
Ďalším spôsobom je uzavretie zmluvy o postúpení s treťou osobou, t.j. odovzdať dlhopisy inej osobe, ktorou môže byť váš príbuzný alebo priateľ.
Dobrou možnosťou je aj refinancovanie do inej banky, ak je úrok na úvere nižší ako v prvom prípade. Niektoré kreditné karty majú Doba odkladu a neúčtuje sa vôbec žiadny úrok. Ak ste si istí, že čoskoro dostanete veľkú sumu peniaze a môžete vložiť celú sumu kreditná karta a vyhnúť sa preplatkom, potom vám táto možnosť môže pomôcť. Venujte prosím pozornosť aj ročnej údržbe karty, pretože... niekedy táto suma dosahuje niekoľko tisíc rubľov.
Záchrana sa často skrýva už v samotnej zmluve o pôžičke, stačí si ju podrobne preštudovať
Ak banka postúpila Váš dlh inkasnej agentúre a Vy ste nepodpísali zmluvu o prenose Vašich osobných údajov na tretie osoby, tak Vás toto porušenie zákona zbavuje záväzkov voči tretím osobám. Banka tiež nemá právo na zvýšenie úroková sadzba jednostranne a tým zvýšiť svoj dlh. Existujú aj ďalšie detaily, ktoré si skúsený právnik môže všimnúť.
A na záver: pred čerpaním úveru sa snažte primerane zhodnotiť svoje finančné možnosti. Vopred sa poistite proti nepredvídaným okolnostiam, pre ktoré nebudete môcť splácať úver. A ak sa dostanete do dlhová pasca, potom neprepadajte panike a nezúfajte. Vždy sa dá nájsť východisko z akejkoľvek situácie.
Egor
09.06.2017 10:07
177 CC??? čo si??? Potom môže byť uväznený aj autor tohto článku? veď ide o priame zavádzanie... Vysvetlite... ako sa dá opísať táto nehnuteľnosť necelých 100 000 rubľov? Aspoň ste neboli leniví, otvorili ste 229 federálnych zákonov úplný zoznamčo nevedia opísať.
Sakra, stále mi je zle z 177 Trestného zákona Ruskej federácie!!! Ak nevieš, nepíš, a ak vieš, tak si najprv naštuduj hardvér. Pre tých, ktorí zablúdili na túto stránku pri hľadaní informácií... napíšte [e-mail chránený] Dám vám všetky odpovede.
Čumakov Andrej
31.05.2016 00:27
S takýmito problémami je lepšie kontaktovať právnikov, ktorí presne vedia, ako takéto problémy vyriešiť. Ak máte záujem, tu je odkaz http://fedcol.ru/Už som ich služby využil asi pred tromi týždňami, tak ma kontaktujte, som si istý, že vám pomôžu
Dnes je ťažké nájsť človeka, ktorý by si aspoň raz nevzal: s pomocou požičaných prostriedkov sa kupuje nielen bývanie alebo auto, ale aj takmer všetky ostatné drahé veci, navyše si mnohí berú pôžičky na liečbu a vzdelávanie. Keď dlžník kontaktuje banku, očakáva, že bude môcť pokojne splatiť svoj dlh a nevzniknú žiadne problémy.
Bohužiaľ, nie vždy sa to stane: každý sa môže náhle ocitnúť bez práce, zraniť sa alebo prísť o jediný zdroj príjmu. Ak už nie je možné splácať úver, čo by mal dlžník v tejto situácii urobiť?
Pôžičku musíte aj tak splatiť!
Hlavné pravidlo pre každého dlžníka: finančný problém, ktorý vznikol, je potrebné vyriešiť čo najrýchlejšie a nečakať, kým sa k hlavnému pridajú sankcie za oneskorené platby. Ťažkosti pri vytváraní príjmu sa zriedka vyskytujú náhle: ak ste boli upozornení na blížiace sa prepustenie, musíte okamžite kontaktovať banku a rozhodnúť sa, ako problém vyriešiť.
Od prvého omeškania bude dlžník zaradený na „čiernu listinu“ klientov bánk. Škvrna vo vašej úverovej histórii spôsobí veľké ťažkosti pri získavaní ďalších pôžičiek a možno nebudete môcť počítať s veľkou sumou resp. výhodná úroková sadzba. Úverovú históriu kontrolujú všetky banky, takže by ste si nemali pokaziť svoju finančnú reputáciu.
Ak sa dlžník neozve, do niekoľkých mesiacov mu zamestnanci zavolajú a budú požadovať splatenie dlhu. Ak sa platby nezačali, dlh sa prevedie na Zberatelia najčastejšie využívajú metódy psychologického vplyvu, čo môže byť pre dlžníka veľmi nepríjemné a na pokojný život môžete zabudnúť.
Vymáhači dlhov sa často uchyľujú k priamym hrozbám a tiež sa dopúšťajú chuligánskych činov zameraných na psychologický dopad. Môžu volať dlžníkovi, vyhrážať sa mu odobratím detí alebo im ublížiť. Vo všetkých takýchto prípadoch musíte okamžite kontaktovať prokuratúru so sťažnosťou na vydieranie. Vymáhači na to nemajú oprávnenie a išlo by o trestný čin.
Dlh bude treba zaplatiť, ale nikto by nemal ohrozovať pokoj a bezpečnosť dlžníka a jeho rodinných príslušníkov.
V dôsledku toho bude prípad zaslaný súdu a dlh bude vymáhaný podľa exekučné konanie. Na jej zaplatenie je možné predať cennosti, odpísať finančné prostriedky z účtov alebo zraziť peniaze z miezd, pričom výška tejto zrážky nemôže presiahnuť 50 % mesačne. Vo všetkých prípadoch je lepšie vec nepredkladať súdu, pretože dlžník bude musieť zaplatiť aj súdne trovy.
Spôsoby riešenia problému
Ak nemôžete splácať úver, môžete skúsiť rokovať s bankou
Hneď ako sa očakáva zhoršenie finančnej situácie, treba kontaktovať banku a spolu s pracovníkom zvoliť optimálne riešenie problému. V každej banke môže byť dlžníkovi ponúknutých niekoľko najbežnejších možností:
- . V tomto prípade sa výška dlhu rozdelí na menšie splátky a splatenie bude trvať dlhšie. Pre banku je to najvýnosnejšie riešenie, keďže so zvyšujúcou sa dobou splatnosti sa zvyšujú aj úroky, ktoré bude musieť dlžník zaplatiť. Po reštrukturalizácii sa sumy platieb výrazne znížia a dlžník sa musí vyrovnať s novými povinnosťami. Keďže reštrukturalizácia je dohodou medzi bankou a klientom, úverovú históriu nijako neovplyvní.
- (zapožičanie). Ak ste dostali úver proti vysoké úrokové sadzby, alebo má banka viac zisková ponuka, môžete refinancovať a tým si znížiť výšku mesačných splátok. Toto je však len dočasné riešenie: nový dlh ešte musíte zaplatiť, okrem toho, nový úver Môžete ho získať iba vtedy, ak máte dobrú úverovú históriu. Táto metóda je vhodná pre tých, ktorí majú viacero dlhov: je oveľa jednoduchšie splatiť všetky dlhy ich zhromaždením do jedného dlhu a nemusíte si pamätať rôzne sumy a podmienky.
- Kreditné prázdniny. Hovorí sa tomu odklad splátok o určité obdobie, počas ktorého musí dlžník platiť len úroky. To je výhodné pre banku: dlžník zaplatí malé množstvá každý mesiac a výška úveru sa nezníži. Pre dlžníka je to však často jediná šanca, ako sa vyrovnať so záväzkami a vyhnúť sa omeškaniu.
Pre využitie niektorého z týchto spôsobov je vhodné kontaktovať banku ešte pred prvým upozornením na oneskorenú platbu. Dlžník musí prísť na pobočku a požiadať o ten či onen spôsob zmeny úverovej zmluvy. Pre banku je to bežná situácia: zvyčajne existuje pripravený formulár žiadosti a bude sa posudzovať pomerne rýchlo.
Na to, aby banka súhlasila s odkladom platby, je potrebné preukázať platný dôvod. Ak klient nemôže splatiť dlh z dôvodu, bude potrebná kópia, ak je dôvodom nezaplatenia choroba, bude potrebný výpis z anamnézy. Žiadosť bude posúdená individuálne, následne bude vyhotovená nová úverová zmluva alebo upravený splátkový kalendár.
Úlohou dlžníka po reštrukturalizácii alebo refinancovaní je prísne dodržiavať nové pravidlá. Akékoľvek odchýlenie sa od harmonogramu bude mať za následok vysoké pokuty, ktoré bude treba aj tak zaplatiť.
Splácanie úveru s poistením
Poistenie úveru ako záruka vašej ochrany
Pri poskytovaní veľkých úverov mnohé banky presviedčajú klienta, aby využil program poistenia pre prípad nesplácania, v niektorých organizáciách je asistencia poisťovateľa povinná.
Klient je poistený proti nesplateniu úveru, ak príde o prácu, navyše životné poistenie umožňuje príbuzným a dedičom získať odškodnenie v prípade smrti dlžníka;
Kým sa problém s poisťovateľom nevyrieši, klient bude musieť úver platiť sám, takže si bude musieť čo najrýchlejšie vybaviť doklady.
V dôsledku toho súd prípad posúdi a vydá príkaz poisťovňa kompenzovať úver banke. V tomto prípade môže klient dostať dodatočnú náhradu za morálnu ujmu.
Splatenie pôžičky súdnou cestou
Zberatelia nemajú právo vyhrážať sa!
Zvyčajne sa prípad dostane na súd šesť mesiacov až rok po tom, čo dlžník zastavil. Banky nemajú záujem o súdne posúdenie prípadu, pretože sa to môže ťahať veľmi pomaly a klientovi zavolajú ponuku na odpísanie pokút a výber reštrukturalizačného programu.
Ak sa vec postúpi okresnému súdu, dlžník bude predvolaný na pojednávanie. Obe strany budú vypočuté, potom banka určí konečný výsledok a pripraví sa zoznam výkonov.
Služba je zapojená do exekučného konania: má množstvo ovplyvňovacích nástrojov na vrátenie požadovanej sumy. Dlh je možné splatiť nasledujúcimi spôsobmi:
- Majetok dlžníka je zaistený a predaný ďalej. Zabaviť nemožno len osobné veci a veci do domácnosti, ako sú obuv, oblečenie, hygienické potreby a pod. Formálne nemajú súdni exekútori právo odobrať domáce zvieratá, v praxi sa však takéto prípady pravidelne vyskytujú. Zakázané je aj odňatie jediného bývania (okrem kúpeného na hypotéku), ako aj vecí, prostredníctvom ktorých má dlžník príjem.
- Prostriedky sa odpisujú z bankových účtov. Prídavky na deti a niektoré ďalšie platby sociálnej podpory nemožno vybrať z účtu dlžníka v rubľoch alebo v cudzej mene.
- Zadržiava sa až 50 % platu dlžníka. V tomto prípade nesmie byť zostatok nižší ako životné minimum v regióne pre samotného dlžníka a pre každú závislú osobu.
Než si vezmete pôžičku, zvážte všetky nuansy!
Ak dlžník nemá biely plat a majetok, súdni exekútori vlastne nebudú môcť dostať nič. Pri prevode majetku „ako daru“ príbuzným, aby sa skryli pred platbami, však možno uznať konanie dlžníka. V tomto prípade už čelí trestnej zodpovednosti, takže je stále lepšie nepodvádzať so štátom.
V tomto prípade sa dlh už nebude zvyšovať: jeho výška je stanovená rozhodnutím súdu a banka nemôže účtovať žiadne penále ani pokuty. S pracovníkmi exekútorskej služby si môžete a mali by ste sa dohodnúť na splátkovom kalendári, aby ste svoje záväzky postupne splatili. V dôsledku toho môžu platby trvať niekoľko rokov a počas tejto doby bude dlžník schopný vyriešiť finančné problémy a vyrovnať sa so svojimi vlastnými problémami.
Po splatení dlhu prostredníctvom súdu bude úverová história dlžníka veľmi vážne poškodená: v blízkej budúcnosti bude veľmi ťažké získať pôžičku od ktorejkoľvek banky a na obnovenie dobrého mena bude potrebná dlhodobá práca. Vo všetkých prípadoch je lepšie nezávisle vyriešiť problém s bankou čo najrýchlejšie a dosiahnuť mierové vyriešenie problému.
Čo robiť, ak nemôžete splácať úver? Odpovede hľadajte vo videu:
V situácii, keď nie je možné splatiť dlhy, má dlžník tri možnosti riešenia problému: reštrukturalizácia úveru, bankrot jednotlivca alebo napadnutie zmluvy, ak bol úver prijatý za zotročujúcich podmienok. Pozrime sa bližšie na každú z metód.
Finančné ťažkosti v rôznych odvetviach hospodárstva viedli k monštruóznemu nárastu dlhu: splácanie úverov sa stalo skutočným problémom pre značnú časť ruského obyvateľstva. Kríza, ako aj negramotné finančné správanie do istej miery ženie Rusov do situácie, keď môžu splácať úver, čo robiť v tomto prípade? Na zložitú otázku neexistuje univerzálna odpoveď – každá situácia je individuálna. Skúsme prísť na to, s čím môže dlžník počítať, ak nie je schopný splácať svoje dlhy.
Ťažkosti domáce hospodárstvo tvrdo zasiahla obyvateľstvo. Za 3 mesiace 2015 sa tak dlh po lehote splatnosti na spotrebných úveroch zvýšil o 6,5 %, pričom medzikvartálny nárast predstavoval takmer celý percentuálny bod. Toto rekordné číslo bolo dosiahnuté vďaka spotrebiteľské úvery Významným „príspevkom“ však bola hypotéka. Každých 5 obyvateľov krajiny má „ťažký kredit“ a do konca roka sa situácia môže zhoršiť.
Metóda 1: bankrot jednotlivých podnikateľov a občanov
Od 1. júla 2015 majú fyzické osoby možnosť podrobiť sa konkurznému konaniu, ktoré upravuje federálny zákon č. 127 „O konkurze...“. Ekonomická platobná neschopnosť je v Rusku známa už niekoľko desaťročí, predtým však mohli rátať len s ňou právnických osôb. Na začatie konkurzného konania musí celková výška dlhov prekročiť 500 tisíc rubľov (pre spoločnosti a organizácie - o 200 tisíc menej).
Má právo začať občianskoprávne konanie vo veci ekonomickej platobnej neschopnosti rozhodcovský súd. Prijaté rozhodnutie je inštalovaný finančný manažér, ktorý má možnosť napadnúť všetky transakcie jednotlivca do 3 rokov od dátumu začatia konania. Súd môže zintenzívniť reštrukturalizáciu dlhu, ktorej sa budeme podrobnejšie venovať nižšie.
Ak sa táto fáza nevykoná, identifikuje sa všetok hnuteľný a nehnuteľný majetok osoby, ktorá je predmetom predaja. Veritelia, ktorí prihlásia finančné nároky, sú odškodnení podľa zásady „kto prv príde, ten prv melie“. Po ukončení procesu sú všetky dlhy anulované – nie je potrebné ich platiť, a to ani v prípade, že pohľadávka na splatenie úveru nebola prihlásená počas konkurzného konania.
Čo sa stane s úpadcom?
Akonáhle je postup ukončený, občan dostane vážne obmedzenia svojich práv. Takže do 5 rokov od prijatia rozhodnutia nemôže jednotlivec reálne požiadať o úver – jednoducho ho nikto nevystaví. Ďalších 5 rokov nemôžete opäť „zbankrotovať“, to znamená, že nebudete môcť hromadiť dlhy a znova sa ich zbaviť. A ak si občan opäť vezme pôžičky a nebude schopný splácať svoje záväzky, potom sa nezrušia, ako v počiatočnom konaní o finančnej insolvencii.
Počas 3 rokov od vyhlásenia konkurzu na individuálnu osobu nemá táto osoba právo vykonávať riadiace činnosti v právnických osobách: sú považované za obchodné spoločnosti, ako aj iné organizácie.
Začiatok roka 2015 celkový objem Dlh jednotlivcov voči bankám dosiahol takmer 11 biliónov rubľov. „Problémové pôžičky“ – približne 0,7 bilióna. Rubľov, to znamená 6% z celkového počtu, ale v nasledujúcich 6-9 mesiacoch môžu dosiahnuť úroveň 10% a dosiahnuť kritickú úroveň.
Spôsob 3: napadnutie zmluvy o pôžičke
Napokon, ďalším spôsobom, ako sa zbaviť dlhov, je napadnutie zmluvy o pôžičke, ak bola uzavretá za mimoriadne nevýhodných (zotročujúcich) podmienok. V tomto prípade musíte kontaktovať vyhlásenie o nároku súdu v mieste veriteľa s vysvetlením, ktoré ustanovenia zmluvy porušujú súčasné právne predpisy Ruska. Právne vyhliadky prípadu odporúčame konzultovať s právnikom, pretože prehra bude znamenať ešte väčšie finančné straty.
Ak nie ste schopní splácať úver, zdržte sa nasledujúcich krokov:
- Predaj zábezpeky. Tieto kroky môžu viesť k trestnej zodpovednosti a transakcia bude v každom prípade vyhlásená za neplatnú.
- Zmiznutie bez stopy. Nesmejte sa: Niektorí dlžníci dokonca predstierajú vlastnú smrť! Je však nepravdepodobné, že vás to ochráni pred splatením dlhu, no môže to zanechať nezmazateľnú škvrnu na vašej povesti.
- Úmyselné odstránenie majetku. Ak sa jednotlivec vyhne splateniu dlhu, môže sa proti nemu začať trestné konanie alebo sa môže začať správny proces.
- Prevod majetku na iné osoby. To je nielen nebezpečné, ale rovnako ako v prípade úmyselného odcudzenia majetku to môže viesť k nezdravému záujmu zo strany orgánov činných v trestnom konaní.
- Registrácia nových pôžičiek. Splatenie starých dlhov na úkor nových je cesta nikam, pretože súhrn finančných záväzkov bude len rásť.
Zhrnutie
Jediný skutočným spôsobom zbaviť sa neudržateľných dlhov je bankrot jednotlivca. Je pravda, že v tomto prípade bude všetok jeho majetok predaný pod kladivom a bude musieť začať život s čistou tvárou. Reštrukturalizácia úverov - dobrý spôsob dostať sa z „dlhovej diery“, no hodí sa len pre relatívne malé množstvo záväzkov.
Každá zodpovedná osoba pri zostavovaní úverovej zmluvy počíta s tým, že bude schopná v plnej miere a včas plniť svoje záväzky. Okolnosti sú však iné, pretože život niekedy prináša prekvapenia a málokomu sa podarí dodržať splátky. Nepredvídateľné výdavky vám môžu zabrániť uskutočniť mesačnú platbu včas, práceneschopnosť, meškanie miezd, v konečnom dôsledku zníženie. A aký je výsledok? Úvery po splatnosti, hromadiace sa dlhy, telefonáty zamestnancov bánk a poškodené nervy a úverová história. Musíte zistiť, aké môžu byť dôsledky zmeškanej platby, ako problém vyriešiť a aké kroky môžu dlžníci urobiť nesprávne a zabrániť im splatiť svoje dlhy.
Oneskorenie platby do 5 dní
Minimálne následky vyplývajú z mierneho oneskorenia pôžičky - od 3 do 5 dní. Zmeškanú platbu banka dlžníkovi spravidla pripomína prostredníctvom SMS bankingu alebo hovorov. Len veľmi zriedka sa dohoda dlžníka dostane do rúk inkasnej služby alebo inkasného úradu. Oveľa častejšie sa k sume platby pripočítava pokuta 300 - 700 rubľov plus úroky za pôžičky po splatnosti. Takáto pokuta sa ukladá v nádeji, že nabudúce si platiteľ nebude chcieť vynakladať zbytočné výdavky a zvýšiť celkovú sumu platieb banke.
Situácia je oveľa komplikovanejšia, keď sa menšie meškania stanú pretrvávajúcim trendom. To môže mať negatívny vplyv na vašu úverovú históriu, nehovoriac o tom konkrétna banka Pri ďalšej pôžičke budú určite problémy. Autorizačná služba bude voči takémuto dlžníkovi pri podávaní žiadosti podozrivá, s najväčšou pravdepodobnosťou položí veľa nepríjemných otázok alebo dokonca odmietne poskytnúť pôžičku.
Ďalším nežiaducim dôsledkom opakovaného krátkodobého omeškania je vymoženie celého dlhu v predstihu. Takáto podmienka môže byť uvedená v úverovej zmluve. Takáto situácia je samozrejme ojedinelá, pretože v tomto prípade banka prichádza o príjem z úveru. Túto možnosť však nemožno úplne vylúčiť, preto je lepšie pokúsiť sa vyhnúť čo i len občas takému javu, akým je pôžička po lehote splatnosti.
Čo robiť
Vyhnúť sa malé meškania Pomôže vám mesačná platba vopred. Najlepšou možnosťou je neodkladať platbu na neskôr, spoliehať sa na dostatočný počet dní pred dátumom splatnosti. Dodatočnou motiváciou bude prečítať si doložku úverovej zmluvy o omeškaní platieb a sankciách voči nim. Čo robiť, ak nemáte z čoho splácať úver? Prvým krokom je upozorniť banku na meškanie platby. Nemali by ste sa vyhýbať hovorom od úverových manažérov a špecialistov na správu pohľadávok. To má negatívny vplyv na postoj banky.
Oneskorenie platby až mesiac
Ak omeškanie platby o niekoľko dní bolo výsledkom skôr nedisciplinovanosti platiteľa, potom je mesiac omeškania s pôžičkou dôsledkom vážnych okolností, ktoré nemôžu závisieť od dlžníka.
Fakt omeškania nezostane nepovšimnutý a určite ovplyvní vašu úverovú históriu. Inkasná služba bude dlžníkovi venovať pozornosť, mal by očakávať veľa hovorov s otázkami o dôvodoch oneskorenia a načasovaní platby. Úlohou špecialistov je trvať na okamžitej platbe, takže niekedy budete musieť viesť nie práve najpríjemnejšie rozhovory. Hovory a listy môžu prísť aj príbuzným a kontaktným osobám.
Čo robiť
Ak dlžník vopred vie o možných ťažkostiach, mal by na meškanie platby upozorniť banku. Niekedy to pomáha vyhnúť sa pokute alebo vstupu do systému úverová história. Možno budete musieť osobne kontaktovať pobočku a spísať žiadosť, v ktorej musí dlžník opísať podstatu problému.
Ak už bola platba zmeškaná, prvá vec, ktorú môžete urobiť, je rýchlo ju splatiť pri prvej príležitosti, aby sa pokuta za oneskorenú pôžičku nestihla nahromadiť do výšky prehľadnej sumy. Pri prijímaní hovorov od veriteľov je lepšie uviesť konkrétne dátumy platby. Pracovníci banky si informácie prijaté od klienta určite zaznamenajú. Splatenie pôžičky v súlade s uvedeným dátumom ovplyvní zverenecký vzťah medzi dlžníkom a finančnou inštitúciou.
Platba meškala tri mesiace
Ak dlžník nesplatí dlh do mesiaca a k jeho zmeškanej platbe sa pripočíta ďalšia platba, dostať sa späť do plánu sa stáva výzvou. Ak je pôžička po splatnosti 2-3 mesiace, je to vážny míľnik, po prekročení ktorého by ste sa mali rozhodnúť ďalšie akcie vo vzťahu k banke. Je potrebné správne posúdiť vaše schopnosti, aby ste pochopili, či je na zaplatenie vašich dlhov potrebná vonkajšia pomoc.
Pôžička od otvorené nedoplatky na niekoľko mesiacov - dôvod na volania bezpečnostnej služby banky a inkasné agentúry. Na hovory sa môžete pripraviť vopred; hlavnou vecou pre dlžníka je v tomto prípade dôvera v jeho práva a povinnosti. Je lepšie nevyhýbať sa rozhovorom, oveľa užitočnejšie je nadviazať kontakt s bankou, správať sa slušne k zamestnancom a dávať konkrétne odpovede.
S najväčšou pravdepodobnosťou bude na dlžníka vyvíjaný morálny tlak; možné následky, začnú vás strašiť súdmi, súpisom majetku a väzením. Ďalším spôsobom ovplyvňovania dlžníka je zastrašovanie príbuzných a priateľov. V takýchto situáciách je dôležité zachovať pokoj, neskrývať sa a nereagovať drzo – zamestnanci zbernej služby si len robia svoju prácu.
Čo robiť
Každá banka má na takéto situácie iné riešenia. V každom prípade sa môžete spoľahnúť na možnosť pokojného vyriešenia problému bez súdneho konania. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je ísť do najbližšej pobočky banky a opísať problém zamestnancovi úverové oddelenie, vypočujte si jeho návrhy. S najväčšou pravdepodobnosťou bude dlžníkovi ponúknuté splatiť celý dlh naraz a zrušiť nahromadené pokuty a pokuty. Čo robiť, ak nemáte z čoho splácať úver? Možné možnosti:
- reštrukturalizácia úverov;
- odklad splátok;
- predĺženie splatnosti úveru alebo zníženie úrokovej sadzby.
Bez ohľadu na to, aké rozhodnutie banka prijme, keď zostane bez platby za úver s otvorenými nedoplatkami, pokojné urovnanie problému bude mať najmenší vplyv na úverovú históriu dlžníka.
Oneskorené platby na rok alebo viac
U mnohých dlžníkov spravidla dochádza k oneskoreniu platieb a väčšina z nich je podľa plánu maximálne do 4 až 5 mesiacov. Čo však robiť v úplne bezvýchodiskovej situácii pre dlžníka, ktorému sa nahromadili ročné nedoplatky na úvere?
V takýchto prípadoch banka zvyčajne pošle dlžníkovi výzvu, aby podal žiadosť súdnictvo. Od tohto momentu by mal byť klient banky veľmi opatrný, čítať obsah listov, odpovedať na ne, ukladať korešpondenciu a pripravovať si potvrdenky o uskutočnených platbách.
Kredit. Po splatnosti. súd.
Dlžník a banka sa teda nemohli dohodnúť a banka je nútená uchýliť sa k extrémnym opatreniam. Finančná inštitúcia často predáva pôžičku tretím stranám - je to stanovené v dodatočnej dohode k zmluve. A nestoja na obradoch s dlžníkmi, ale aspoň nikto nič nedlhuje banke.
Ak pracovníci banky postúpia prípad dlžníka na súd, ten rozhodne v prospech finančnej inštitúcie. Potom bude musieť dlžník vrátiť celý úver aj s úrokmi a pokutami. Zo mzdy sa zvyčajne strháva malá čiastka.
Pri posudzovaní prípadu omeškania úverov súd často rozhodne o predaji kolaterálu. Ak všetko pôjde týmto spôsobom, nemali by ste panikáriť, tým menej odovzdať nehnuteľnosť banke pred vynesením rozsudku. Zastavená nehnuteľnosť Je lepšie pokúsiť sa ho predať sami - týmto spôsobom ho môžete predať za viac výhodná cena a splatiť dlhy.
Exekučné konanie
Výška nedoplatkov sa teda ukázala ako dosť výrazná a zrážky zo mzdy na splatenie dlhu stačiť nebudú. Súd podpisuje uznesenie o zhabaní majetku dlžníka. Čo by ste mali očakávať? Po prvé, skrývanie sa pred súdnymi exekútormi alebo neotváranie dverí je nesprávne rozhodnutie, ktoré môže viesť k trestnej zodpovednosti.
Po druhé, súdni exekútori nemajú právo dlžníka úplne okradnúť, existuje zoznam majetku, ktorý nemožno zabaviť:
- dom alebo byt, ak je to jediné miesto pobytu;
- osobné hygienické potreby a oblečenie;
- zvieratá;
- vyznamenania a insígnie;
- Jedlo.
To znamená, že súdni exekútori si okrem luxusných vecí a domácich spotrebičov neodnesú prakticky nič. Okrem toho, ak je možné preukázať skutočnosť, že niektorý z ostatných členov rodiny kúpil nábytok alebo vybavenie, takéto veci tiež nebude možné odobrať.
Nešťastnému dlžníkovi v takejto situácii ostáva už len sledovať cenovú zhodu dlhu a skonfiškovaného majetku, aby v prípade nesprávneho správania súdni exekútori ich budú môcť napadnúť na súde.
Ako sa môžete dostať zo situácie?
Ak sa platba oneskorí o značnú dobu, je veľmi ťažké pokúsiť sa zaplatiť banke malými sumami na vlastnú päsť. Naakumulované penále, pokuty a úroky z omeškania už v tomto čase môžu dosiahnuť polovicu výšky samotného dlhu. Uhradené platby sa použijú predovšetkým na krytie pokút, pričom hlavný úver zostane nesplatený a úver zostane v omeškaní. Čo robiť v tomto prípade?
Existuje len jedna cesta von - čakať na súd. Odborníci odporúčajú vkladať malé sumy nie na splatenie dlhu, ale na zálohu s možnosťou doplnenia, potom sa v čase súdneho sporu môže v súvahe nahromadiť dostatok peňazí na pokrytie hlavného dlhu. Potom by mal dlžník vyzvať banku, aby túto sumu odpísala a pokojne sa rozišla.
Finančná inštitúcia môže s takýmto rozhodnutím spravidla súhlasiť, pretože hrozí, že na súde prehrá a nezostane vám vôbec nič. Kompetentný dlžník si napokon nenechá ujsť príležitosť upozorniť sudcu na skutočnosť, že banka úmyselne zdržiavala súdny proces, hromadením pokút a sankcií, aby získala väčšie výhody, napriek tomu, že dlžník mal možnosť vrátiť to, čo vzal. .
Čo nerobiť
Každý dlžník pri výskyte nepredvídaná situácia ktoré viedli k omeškaniu úveru, by nemali prijímať tieto opatrenia:
- Požiadajte o pôžičku alebo pôžičku na splatenie omeškanej platby. To vytvára začarovaný kruh a zaháňa dlžníka do dlhovej diery, z ktorej bude ešte ťažšie dostať sa von.
- Vyhnite sa hovorom od zamestnancov banky.
- Byť drzý voči zamestnancom, správať sa neslušne.
Najdôležitejšie je poznať svoje práva a dôkladne si prečítať zmluvu, potom máte šancu pokojne rokovať s bankou a vyhnúť sa vážnym problémom.
Čo robiť, ak dôjde k omeškaniu a úver nie je z čoho zaplatiť? Ako prebieha súdny spor s bankou, ak existujú dlhy? Je možné nesplácať úver vôbec a ako to urobiť legálne?
Ahojte čitatelia a návštevníci online magazínu HeatherBeaver! Denis Kuderin je v kontakte.
Pokračujeme v mnohostrannej téme finančnej platobnej neschopnosti (úpadku). IN nový článok Pokúsim sa odpovedať na otázku, čo sa stane, ak nebudete platiť svoje účty za úver.
Publikácia poslúži všetkým, ktorí si aspoň raz zobrali bankový úver, ako aj tým, ktorí to plánujú v blízkej alebo vzdialenejšej dobe. Vedieť, čo sa stane v prípade nesplatenia dlhu, je potrebné pre každého, kto sa zaoberá pôžičkami.
Jeden z mojich blízkych priateľov sa dostal do nepríjemnej situácie – zobral si pôžičku a zmeškal splátku. Preto z prvej ruky viem, čo môže banka v takýchto situáciách urobiť.
Nižšie vám poviem všetko podrobne!
1. Čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte?
Keď si človek požičiava peniaze, zhruba si predstavuje, ako ich bude splácať – strhnúť si určité percento z platu, splatiť úver predčasne s dodatočný príjem atď.
Každý dlžník verí v to najlepšie – že dlhové záväzky budú splatené bez meškania, alebo dokonca pred dátumom splatnosti. Málokto pri podpise zmluvy o pôžičke myslí vopred na nepredvídané možnosti – ako je výpoveď, ekonomická kríza, vyššia moc.
A takéto možnosti sa nájdu neustále. Peniaze potrebné na splatenie dlhu idú iným smerom, pôžičky nie je absolútne z čoho splácať a samotná pôžička sa mení na neúnosnú záťaž.
Čo robiť, ak nie je možné splatiť dlh? Čo sa stane, ak dlžník prestane splácať úver? Je lepšie poznať odpovede na takéto otázky vopred, aby bolo možné vypracovať účinný akčný plán, ak sa niečo stane.
Ak sa dlžník bude správať kompetentne, nútené nesplácanie úveru sa nestane katastrofou. Niekedy je pre dlžníka ešte výhodnejšie odmietnuť premrštené mesačné platby a začať konanie pre svoju finančnú insolventnosť (konkurz).
Mechanizmy súdneho vymáhania sú také, že počas konania je pozastavené pripisovanie úrokov a je pevne stanovená výška dlhu. O novom splátkovom kalendári dlhu sa diskutuje s finančnými manažérmi, ktorí sú väčšinou vždy pripravení na kompromisy.
Mýty o nesplácaní pôžičiek
Aby som čitateľov upokojil, chcem hneď vyvrátiť množstvo najčastejších „hororových príbehov“, ktorými niektorí zamestnanci bánk a vymáhači pohľadávok radi strašia dôverčivých klientov.
Ak svoje pôžičky nesplatíte, NESTANE sa vám nasledovné:
- nikto vám nezlomí nohy, nevyreže obličku ani neunesie deti: doteraz sa nevyskytli žiadne prípady skutočného fyzického násilia voči dlžníkom zo strany zberateľov alebo bánk;
- ak nie ste trvalým neplatičom, nepošlú vás do väzenia ani vám nebude uložený podmienečný trest – keď hovoria „súd pre nezaplatenie“, majú na mysli rozhodcovský súd, nie trestné stíhanie;
- sociálni pracovníci vás nezbavia rodičovských práv;
- vaši blízki nebudú zodpovední za dlhy (pokiaľ neboli ručiteľmi).
Inými slovami, nesplácanie úverov je čisto finančný problém, ktorý sa týka len dlžníka a úverovej inštitúcie.
Prečítajte si viac o mechanizmoch a následkoch v špeciálnom článku na našom blogu.
Ľahkomyseľný postoj k nesplateným dlhom je však rovnako neprijateľný ako strach a panika. Nepríjemným chvíľam sa nevyhnete, ale môžete sa na ne vopred pripraviť.
Právny aspekt problému
Ochrana práv dlžníka je dielom samotného dlžníka, ako aj právnikov a agentov proti výbercom, ktorých prilákal. Dlžníkom nikto nepomôže zadarmo, ale majú moc naštudovať si právne aspekty platobnej neschopnosti a šikovne využiť získané poznatky.
Zákon o konkurze fyzických osôb v Ruskej federácii nadobudol účinnosť koncom roka 2015. Predtým sa všetky konflikty medzi bankami a príjemcami úverov riešili individuálne v rámci všeobecnej federálnej legislatívy.
Potreba uznania bankrotu jednotlivcov (medzi ne patrí individuálnych podnikateľov) dozrel v súvislosti s rozvojom úverovej inštitúcie v krajine. Spotrebné úvery sú dnes dostupné pre každého a túto príležitosť už využili milióny občanov.
Kúpna sila sa zvýšila, no nie všetci príjemcovia úverov vedia reálne zhodnotiť svoj finančný potenciál. To je čiastočne spôsobené nízky level finančná gramotnosť populácia.
V zahraničí funguje systém pôžičiek už dobrých sto rokov; Obyvatelia našej krajiny si k dlhovej problematike zatiaľ nevytvorili vhodný postoj. V polovici roku 2000 si občania brali pôžičky, ako sa hovorí, „v dávkach“, takmer bez toho, aby premýšľali o tom, ako ich budú splácať.
Výsledky tohto prístupu k pôžičkám sú sklamaním:
- takmer tretina obyvateľov Ruskej federácie (asi 40 miliónov) má dlhy voči bankám alebo mikrofinančným organizáciám;
- Z tohto počtu má 5-6 miliónov postavenie neplatičov – teda neustále alebo periodicky porušujú svoje dlhové záväzky.
Vzťahy s bankou po vzniku omeškania sa zvyčajne vyvíjajú podľa nasledujúceho scenára:
- Predsúdne štádium. V tejto fáze je dlžník vystavený psychickému nátlaku a niekedy aj vyhrážkam zo strany veriteľov. Právnici radia, ak je to možné, zdokumentovať všetky úkony zamestnancov banky, aby ste sa v prípade, že by sa niečo stalo, mali na čo obrátiť s orgánmi činnými v trestnom konaní.
- Skúšobná fáza. Banka má zákonné právo vymáhať peniaze súdnou cestou. Počas procesu sa majetok dlžníka ( materiálne hodnoty a účty) podliehajú zabaveniu.
- Posúdne štádium. V závislosti od rozhodnutia súdu sa dlžníkovi vystavujú určité sankcie.
Ak sa dlžník vo všetkých fázach bude správať kompetentne, následky nesplácania úverov budú minimálne. Ak zvolíte nesprávny postup, bankrot vám uberie poriadnu dávku síl a nervóznej energie.
2. Ako sa vymáhajú peniaze po súde - hlavné fázy
Predtým, ako prejdem do fázy vyberania peňazí po súdnom konaní, poviem vám niečo o postupoch banky v predsúdnom konaní.
Ak sa rozhodnete nezaplatiť svoje účty alebo tak nemôžete urobiť z dôvodov, ktoré nemôžete ovplyvniť, nečakajte, že banky na dlh zabudnú a nechajú vás na pokoji.
Do niekoľkých týždňov po prvom omeškaní vám bude na vaše číslo zaslaná SMS pripomienka z banky. Potom vám personál začne volať. Spočiatku budú tieto požiadavky správne – nikdy neviete, možno ste si naozaj len zabudli previesť peniaze na svoj účet. Potom budú pripomenutia prísnejšie.
Niektorí klienti si v tejto fáze zvolia úplne nesprávnu líniu správania – ja to nazývam „pozícia pštrosa“. Neodpovedajú na hovory, ignorujú SMS hovory a vo všeobecnosti strčia hlavu do piesku, zjavne veria, že problém sa vyrieši sám od seba, ako steh po hypnoterapeutickom sedení.
Uisťujem vás, že sa to nevyrieši. Počet hovorov bude len rásť a po chvíli bude váš prípad presunutý do zberného oddelenia finančná spoločnosť alebo zberatelia. Tieto štruktúry konajú takmer rovnakým spôsobom - všemožne vyvíjajú tlak na dlžníka a bránia mu v uvoľnení.
Správne spôsoby správania v prípravnom konaní:
- rokovania s bankou;
- vzájomné ústupky;
- kompromisné riešenia.
Nie vždy to vedie k želaným výsledkom, no šetrí to aspoň vaše nervy.
A potom – aj keď sa prípad dostane pred súd, nie je to žiadna katastrofa. Áno, váš život sa zmení, ale je vo vašej moci dostať sa z finančnej slepej uličky s čo najmenšími stratami.
Poďme ďalej: súd vo vašom prípade uskutočnil plánované pojednávania, zvážil všetky okolnosti nezaplatenia a vyniesol rozsudok. Zvyčajne je rozhodnutie súdu jednoznačné – dlžník zaplatí banke určitú sumu. Ako sa to urobí, závisí od konkrétnych okolností prípadu.
Všetky podrobnosti o následných sankciách určujú súdni exekútori. Táto autorita má oveľa viac právomocí ako tí istí zberači. Súdni exekútori majú v rukách tie najvýkonnejšie exekučné nástroje, ktoré im umožňujú dosiahnuť hlavný cieľ – plnenie dlhových záväzkov.
Poviem vám o týchto nástrojoch podrobne.
Etapa č.1. Zabavenie majetku
Zatknutie hnuteľných a nehnuteľnosť– takmer povinný postup, ak ide o vyhlásenie konkurzu fyzických a právnických osôb. Zabavenie sa ukladá aj v prípadoch, keď ste si zobrali úver proti kolaterálu.
Príklad
Ak ste si zobrali úver zabezpečený vlastným autom, súd má plné právo vám auto zabaviť. Ak sa ho rozhodnete predať alebo skryť, stanete sa zlomyseľným podvodníkom a za svoje činy môžete niesť trestnú zodpovednosť.
Po zadržaní auta súdom vozidlo budú popísané súdnymi exekútormi a následne predané vo voľnej dražbe. Výťažok z platieb bude použitý na splatenie dlhu. Ak po predaji ostanú nejaké peniaze navyše, vrátia sa majiteľovi.
No aj keby sa pri zostavovaní zmluvy o úvere nehovorilo o žiadnom zabezpečení, nehnuteľnosť môže byť zabavená – v situáciách, keď nie je možné splatiť dlhy iným spôsobom.
Môžu súdni exekútori zabaviť byt pre dlhy? Iba ak tento obytný priestor nie je vaším jediným bydliskom. Okrem obytného priestoru a dopravy majú súdni exekútori právo zabaviť domáce spotrebiče, nábytok a šperky.
Čo sa stane, ak dlžník nemá hodnotný majetok? Banky a súdni exekútori budú hľadať iné možnosti splatenia dlhu. Budú sa pýtať na daňové a finančné inštitúcie, aby zistili vaše pracovisko, plat a stav bankového účtu.
Etapa č.2. Zabavenie finančných prostriedkov
Inkaso financií dlžníkov je efektívnym nástrojom na splácanie dlhu. Pokiaľ ide o efektívnosť, nie je nižšia ako zabavenie a predaj cenného majetku insolventných dlžníkov.
Keď sa súdni vykonávatelia dozvedeli, v ktorých bankách má občan účty, majú právo ich zatknúť a previesť prostriedky veriteľovi. Toto právo sa vzťahuje na všetky vklady okrem tých, za ktoré sa prijímajú sociálne platby a štátne dávky.
Takéto účty môžu byť tiež zabavené, ale po objasnení zdroja financovania sa z nich rušia obmedzenia. Dlžník má právo napadnúť rozhodnutie súdu kontaktovaním príslušných služieb.
Etapa č.3. Indexácia výšky dlhu
Podstata tejto etapy je nasledovná. Bez indexácie osoba, ktorá si požičala 100 rubľov pred 10 rokmi, zaplatí veriteľovi presne túto sumu.
Avšak v dôsledku inflácie, devalvácie a hospodárskych kríz reálna hodnota spomínanej sumy sa niekoľkonásobne znižuje. Dlžník bude víťaz, veriteľ bude hlupák.
Na pozadí trvalej nestability rubľa sa indexácia výšky dlhu stáva obzvlášť dôležitá. K takémuto rozhodnutiu dochádza spravidla v prípadoch, keď rozsudok súdu o plnení dlhových záväzkov už nadobudol právoplatnosť, ale dlžník ho z nejakého dôvodu nesplnil alebo tak urobil až o niekoľko rokov neskôr.
Hrozba indexácie je určitým stimulom pre dlžníkov, aby plnili súdne rozhodnutia efektívnejšie.
Etapa č.4. Zaslanie exekučného titulu na miesto výkonu práce
Podstata takéhoto pohonu je mimoriadne jasná. Keď občan nemá v zálohe cenný majetok a peniaze, neznamená to, že mu banky všetky dlhy odpustia. Stále budete musieť platiť účty.
V mieste výkonu práce osoby zašlú súdni exekútori exekučný titul, ktorým sa nariadi zadržanie časti dlžnej sumy zo mzdy v prospech oprávneného. Zvyčajne je to 50 % oficiálneho platu. Súdnou cestou môžete dosiahnuť zníženie percenta platieb, ale takéto rozhodnutie nie je možné úplne vrátiť späť.
Etapa č.5. Obmedzenia práv
Okrem vyberania peňazí existujú aj iné mechanizmy ovplyvňovania nedbanlivých dlžníkov. Napríklad majú zakázané opustiť krajinu, kým nebudú úplne splatené dlhy z úverov.
Osoby vyhlásil konkurz, má po určitú dobu zakázané zastávať vedúce funkcie.
Bankrot samozrejme negatívne ovplyvňuje úverovú históriu občana. Je nepravdepodobné, že si bude môcť zobrať nový úver, ak už bol na súde pre nesplatenie predchádzajúceho dlhu.
Etapa č.6. Nútené vysťahovanie
Súdny exekútor môže zabaviť byt a vysťahovať vlastníka len v prípade, že to nie je jediný domov dlžníka. Okrem toho musí byť výška dlhu porovnateľná s cenou nehnuteľnosti.
Príklad
Ak je dlh 300 tisíc rubľov a náklady na byt sú 10 miliónov, súd pravdepodobne nebude trvať na zabavení bývania, ale pokúsi sa vyriešiť problém iným spôsobom.
Nehnuteľnosť sa tiež neodoberie, ak časť obytnej plochy patrí maloletým alebo ak sú v byte aspoň prihlásení. Orgány sociálnej starostlivosti prísne kontrolujú dodržiavanie práv detí.
Súdni exekútori sa zriedka uchyľujú k postupu inventarizácie bývania, ale teoreticky je takáto situácia celkom možná. Proces vysťahovania prebieha v sprievode svedkov. Ak dlžník odmietne dobrovoľne opustiť svoje rodné múry, je povolený donucovací vplyv zo strany orgánov činných v trestnom konaní.
3. Ako legálne nesplatiť úver – 5 základných rád
Pozreli sme sa na všetky negatívne dôsledky nesplácania pôžičiek, teraz je čas povedať vám, ako sa môžete vyhnúť situáciám, ktoré sú pre dlžníkov nežiaduce, alebo aspoň znížiť škody.
Príjemca úveru má právo zrušiť zmluvu, ak sa v nej zistia porušenia. Niekedy sa dlžníkom s pomocou profesionálnych právnikov podarí zrušiť vydieračské bankové poplatky a opraviť výšku dlhu.
V ojedinelých prípadoch je dokonca možné platby úplne odmietnuť – ak sa zistia hrubé porušenia zo strany úverovej spoločnosti.
Problém je v hľadaní medzier legálne dokumenty Môžu len špecialisti a ich služby stoja peniaze.
Keď banka odovzdá váš dlh vymáhačom, dobrá možnosť znížiť škodu - splácanie dlhu niektorým z vašich blízkych.
Nie všetci dlžníci si uvedomujú, že tento spôsob riešenia problému vôbec existuje. Postup splatenia je však úplne legálny a je podobný ako pri prevode bankového dlhu na inkasa.
Minimálna výška výkupného je 20%, maximálna polovica. Zákon umožňuje odkúpenie dlhu právnickým osobám.
Najlepšia možnosť na vyriešenie problému s dlhmi. Banky často vychádzajú svojim klientom v ústrety na polceste, ak presadzujú politiku otvorenosti a nevyhýbajú sa rokovaniam.
Existuje niekoľko typov mierového riešenia konfliktov:
- reštrukturalizácia dlhu;
- refinancovanie – získanie nového úveru na pokrytie predchádzajúceho úveru;
- odklad splátok ( úverové prázdniny) - niekedy banka umožňuje klientom odložiť splácanie dlhu o rok alebo dva (počas tohto obdobia sa účtuje iba úrok).
Nájsť kompromis je jednoduchšie pre verných zákazníkov, ktorí predtým neplatili neskoro.
Tip 4. Reštrukturalizácia úverového dlhu
Najbežnejšie kompromisné riešenie. Reštrukturalizácia je súbor opatrení určených na stabilizáciu finančného stavu dlžníka.
Tu stručne uvediem, aké opatrenia sa prijímajú na obnovenie platobnej schopnosti občanov:
- zníženie výšky mesačných platieb;
- zvýšenie celkovej doby pôžičky;
- zrušenie pokút na určité obdobie.
Reštrukturalizácia je jedným z priaznivých výsledkov v prípadoch konkurzov.
Priznanie platobnej neschopnosti znamená, že dlžník skutočne nemá schopnosť splácať dlh. Keď sa človek dostane do konkurzu, jeho majetok a účty sú zabavené. Ďalej je predpísaný postup predaja majetku.
Posudzovanie hodnoty majetku vykonáva úradník - finančný manažér. Určuje aj čas a spôsob predaja cenných vecí v prospech veriteľa.
4. Kto môže pomôcť, ak nemôžete splácať úver – recenzia TOP 5 protiinkasných agentúr
Ľuďom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, pomáhajú advokátske kancelárie, ktoré sa špecializujú na konkurzy a občiansku platobnú neschopnosť. Takéto organizácie sa nazývajú „antizberatelia“.
Čitateľom dávam do pozornosti zoznam 5 najkompetentnejších a najobľúbenejších advokátskych kancelárií v tejto oblasti v Ruskej federácii.
1) OFIR
Spoločnosť so sídlom v Moskve, ktorá poskytuje služby jednotlivcov. Rieši všetky problémy súvisiace s oneskorením bankové úvery a nesplnené dlhové záväzky.
Pomoc od profesionálnych úverových právnikov (antiinkasantov), podpora pre občanov, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii finančná situácia, spolupráca s bankami, zberateľmi, mikropôžičkovými organizáciami, leasingovými agentúrami.
2) Prvá protiinkasná agentúra
Spoločnosť zaoberajúca sa problematikou dlhov občanov a právnických osôb voči bankám, mikrofinančným organizáciám a leasingové spoločnosti. Názov spoločnosti hovorí sám za seba - akékoľvek protiinkasné služby, zákonný odpis dlhov pre fyzické a právnické osoby.
Zaručená dôvernosť, nepretržité odborné poradenstvo od právnikov a špecialistov na konkurzy. Skúsenosti s vybavovaním zložitých finančných a právnych prípadov, ktoré iné protiinkasové spoločnosti odmietli.
Kvalifikovaná pomoc pri riešení akýchkoľvek problémov dlžníkov. Medzi výhody spoločnosti patrí veľký kolektív skúsených právnikov a možnosť konzultácií so zamestnancami na diaľku.
Kancelária zamestnáva len profesionálnych a skúsených právnikov so špecializáciou na konkurznú problematiku právnických a fyzických osôb. Riešenie problémov a konfliktných situácií súvisiacich s nátlakom na občanov zo strany zberateľov a zástupcov bánk.
Odborná ochrana občanov v boji o ich zákonné práva ohľadom všetkých druhov dlhov. Mottom spoločnosti je „Zákon je na vašej strane“.
Medzi zamestnancov spoločnosti patria právnici s najvyššou kvalifikáciou, skúsenosťami v konkurzných veciach a dôkladnou znalosťou Občianskeho zákonníka. Záruka rýchle riešenie akékoľvek konfliktné situácie, zníženie alebo zrušenie pokút, reprofilácia dlhových záväzkov.
Kompletná servisná agentúra s kanceláriou v Petrohrade. Hlavnou špecializáciou spoločnosti je bankrot občanov (fyzických osôb).
Agentúra chráni dlžníkov pred konaním zberateľov a bánk, vracia nezákonne prijaté pokuty a provízie. Špecializáciou spoločnosti je „bankrot na kľúč“ s ohľadom na rozpočet klienta. Kurz smerom ku kompletnému a najvýhodnejšiemu riešeniu úverového problému pre dlžníkov.
Pre pohodlie uvediem hlavné charakteristiky agentúr vo forme tabuľky:
№ Meno spoločnosti Umiestnenie ústredia Výhody a vlastnosti práce 1 OFIR Moskva Zaručený úspech v 99% prípadov 2 Prvá protiinkasná agentúra Moskva Vyriešenie problému v prospech klienta do 24 hodín 3 Moskva Bezplatné konzultácie telefonicky 4 Moskva 24/7 vzdialené konzultácie cez internet 5 Saint Petersburg Kurz pre maximálnu úsporu finančných prostriedkov klienta.
