Ugodne hipotekarne obrestne mere. Kje je najbolje dobiti hipoteko? Katera banka? Hipotekarna valuta

Pozdravljeni prijatelji!

Ali razmišljate o izboljšanju življenjskih razmer? To je resen korak, s katerim boste prevzeli večjo odgovornost ne le zase, ampak tudi za svoje najdražje. Zato je zelo pomembno, da analizo izvedemo že v fazi odločanja možne možnosti, vaše finančne zmožnosti in se pravilno odločite.

Hipoteka ostaja glavno orodje za reševanje stanovanjskega problema. Vprašanje, pri kateri banki je bolje vzeti hipoteko, je pomembno za večino potencialnih posojilojemalcev.

IN Ruska federacija Problem zagotavljanja cenovno dostopnih stanovanj državljanom ostaja pereč do danes. Pred kakšnimi 20 leti smo šele začeli razvijati mehanizme za njegovo reševanje. Takrat niso bile glavne igralke na trgu banke, temveč regionalne in mestne uprave. Na njihovo pobudo so se začeli razvijati regionalni hipotekarni programi. In šele nekaj let kasneje so se temu procesu pridružile banke in skoraj v celoti zavzele trg hipotekarna posojila.

Danes od donosnega bančne ponudbe Zaslepi oči, ne manjka pa tudi grozljivih zgodb izkušenih posojilojemalcev. Kako izbrati najugodnejše pogoje za občutenje veselja lasten dom in ne izkusiti vseh tegob bednega obstoja naslednjih 10–20 let? Samo z resno analizo hipotekarnih ponudb. To bomo storili.

Na katere parametre morate biti še posebej pozorni pri izbiri banke in hipotekarnega programa:

    Zanesljivost banke

Če želite oceniti zanesljivost, lahko pogledate finančna ocena na portalu Banki.ru. Temelji na podatkih poročanja organizacije, ki so objavljeni na spletni strani Banke Rusije. Za izbrani časovni interval je jasno vidna hitrost razvoja oziroma upada. Na primer, v zadnjem letu je banka FC Otkritie resno padla na lestvici od prvih deset. Njegovo premoženje se je zmanjšalo za 35 %.

Drug način za odstranitev nezanesljivih bank s seznama za pridobitev hipoteke je sistem zavarovanja depozitov. Na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog so objavljeni seznami bank, ki so v postopku sanacije ali likvidacije. Hipoteke se ne vzamejo za 1 leto, zato vseeno izberite zanesljivo banko.

    Vrsta kupljenega stanovanja

Banke ponujajo različne pogoje za stanovanja v gradnji, novogradnje (primarni trg), sekundarni trg in podeželske hiše.

    Posojilna obrestna mera

Lahko je:

  • fiksno – nespremenjeno do izteka pogodbe;
  • spremenljivka - odvisno od gospodarsko stanje in redno pregledovati.

Poleg tega so hipotekarna plačila lahko:

  • renta – enak znesek ves čas trajanja pogodbe;
  • diferencirano - na začetku mandata je plačilo večje in se z vsakim mesecem zmanjšuje.
    Začetna pristojbina

Več kot boste banki plačali na začetku, manjše bo preplačilo in mesečno plačilo na hipoteko. To je jasno. Toda vsi nimajo niti 10% stroškov bodočega stanovanja. Recimo, če stane 2 milijona rubljev, potem bo prispevek vsaj 200 tisoč rubljev. Znesek ni majhen. Za takšne posojilojemalce so nekatere banke pripravljene ponuditi hipoteko brez pologa. Vendar ne pozabite, da bodo obresti za posojilo višje.

    Pogoji posojila

Danes je do 30 let. Zdi se, da daljši kot je rok posojila, nižje je plačilo hipoteke. To je res, a le delno. V tem primeru izgubite za skupni znesek preplačila. Poglejmo konkreten primer.

V prvem primeru sem vzel posojilo v višini 2 milijona rubljev. 10% letno za 20 let. Uporabil sem spletni kalkulator in dobil te rezultate.

V drugem primeru bom vzel posojilo v višini 2 milijona rubljev z 10% letno, vendar za 30 let.

V drugem primeru je plačilo padlo le za 1749 rubljev. In preplačilo se je povečalo za 1.686.411 rubljev.

    Zavarovanje

Hipoteka je posojilo, po katerem država zaveže posojilojemalca, da zavaruje zavarovanje, to je kupljeno stanovanje. Vsa ostala zavarovanja (zdravstvena, izguba zaposlitve ipd.) so neobvezna. Lahko jih zavrnete pred podpisom pogodbe ali po 14 dneh.

Če zavrnete prostovoljno zavarovanje, se bo hipotekarna obrestna mera v večini primerov povečala. Banke na to vnaprej opozarjajo.

    Ugodnosti in posebni pogoji

Najprej morate pri izbiri hipotekarnega programa preučiti stopnje in pogoje v vaši plačni banki. Morda so donosnejše od drugih ponudb. Poleg tega preučite trenutno razpoložljive vladne programe za podporo posamezne kategorije državljani:

  • mlade družine,
  • družine z 2 ali več otroki,
  • državni uslužbenci,
  • vojaško osebje,
  • velike družine,
  • matere samohranilke.

Če spadate v eno od teh kategorij, je smiselno, da si podrobneje ogledate hipotekarne programe. Ne ponujajo jih vse banke, vsekakor pa bo izbira med več.

    Dodatne pristojbine in stroški

Na žalost brez njih ne morete storiti, ko zaprosite za hipoteko. Tukaj je vzorec seznama stroškov.

    Ocene

To točko sem postavil na zadnje mesto, ker morate po njej krmariti zelo previdno in z resno nastavljenim notranjim filtrom. Pogosto ljudje zaradi svoje neprevidnosti ali nepismenosti podpišejo pogodbe s strogimi posojilnimi pogoji, nato pa iščejo krivce in zapustijo mesta. negativne ocene. Ampak tudi koristne informacije veliko se je treba naučiti.

Primerjalna analiza hipotekarnih programov

Izvedli bomo analizo stanovanj v novogradnjah.

Kot vidite, je pogojev 10 največji igralci na hipotekarni trg skoraj enaka. Zato moramo analizirati Dodatne možnosti. Na primer, pri Rosselkhozbank lahko izberete način odplačevanja posojila: anuitetno ali diferencirano. In v banki FC Otkritie se bo obrestna mera zvišala, če ne boste imeli časa skleniti posla v 30 dneh po odobritvi posojila.

Postopek za pridobitev hipoteke v vseh bankah je standarden:

  1. Izpolnitev prijave (obdobje obdelave od 1 do 8 delovnih dni).
  2. Prejem odločbe o posojilu, ki bo veljala 3 mesece, pri VTB - 4 mesece.
  3. Iskanje primernega stanovanja in dokončanje zadnjega paketa dokumentov za pridobitev hipoteke.
  4. Sklenitev dogovora.

Ko sem o tem govoril v prejšnjih člankih, sem večkrat opozoril na prostovoljnost tega postopka. Edina izjema so hipotekarna posojila. Posojilojemalec je dolžan zavarovati zavarovanje.

Kljub prostovoljnosti osebno zavarovanje(na primer invalidnost), vse banke opozarjajo, da se ob zavrnitvi obrestna mera zviša. Včasih je povečanje do 2%.

Večina bank v tabeli sodeluje v državnem programu za podporo družinam z 2 ali več otroki. V tem primeru je posojilna obrestna mera 6%. Obstajajo tudi programi za vojsko, državne uslužbence in mlade družine. Za udeležence plačni projekti pogoji so v vseh bankah ugodnejši.

Predlagam obravnavo programov 5 bank, ki so po podatkih iz junija 2018 izdale največ hipotekarna posojila. Med njimi je tudi DeltaCredit Bank, ki v skupni oceni zaseda šele 44. mesto. Vendar sem se odločil, da ga vključim v pregled, ker je na 5. mestu po številu in obsegu izdanih posojil.

Državno podjetje DOM.RF

Preden analizirate hipotekarni programi v bankah pojdite na spletno stran podjetja DOM.RF. Prej se je imenoval AHML. Svoje delovanje je začelo že leta 1997 s ciljem uveljavitve vladnih programov v območju stanovanjska gradnja.

Po izpolnitvi obrazca na spletni strani vas bo kontaktiral zaposleni in vam pomagal pri izbiri najboljša možnost hipoteke, vključno z državne podpore. Podporo strankam zagotavlja banka VTB.

Podjetje je razvilo več hipotekarnih programov za različne kategorije državljanov in pod različnimi pogoji. Njihove stopnje so nižje od večine bank. Na primer, izračunal sem plačila posojila v višini 1,2 milijona rubljev. za 15 let z začetnim plačilom 20%. Dobil sem naslednje rezultate.

Hipotekarni programi 5 najboljših bank

Sberbank

Banka ima na obrestno mero številne prilagoditvene faktorje.

Elektronska registracija, katere zavrnitev povzroči zvišanje stopnje za 0,1%, ni brezplačna storitev. Njeni stroški se gibljejo od 5550 do 10250 rubljev. Odvisno od vrste stanovanja in regije.

Sberbank ima posebne programe za mlade družine, pa tudi po dogovoru s sestavnimi subjekti Ruske federacije. Poleg tega je banka partner podjetja DOM.RF, ki se ukvarja s prodajo vladne pobude na področju stanovanjske gradnje. Predvsem zdaj obstaja program za družine, v katerih se je rodil 2. ali 3. otrok. Stopnja za njih je od 6%.

VTB

Pogoji posojila:

  1. Za delavce v nekaterih dejavnostih, kot so šolstvo, zdravstvo, carina in številne druge, je stopnja nižja za 0,4 %.
  2. V primeru zavrnitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja se stopnja poveča za 1 %.
  3. Če želite zaprositi za hipoteko z 2 dokumentoma (potni list in SNILS ali INN), to je brez dokazila o dohodku, se pripravite na odplačilo posojila po stopnji, višji za 0,7%.

Pri nakupu stanovanja s površino 65 m2. m je znižana obrestna mera (za 0,7%). Za koriščenje akcije morate skleniti kasko zavarovanje.

Rosselkhozbank

Posebnost hipoteke pri Rosselkhozbank je možnost izbire načina odplačevanja posojila:

  • anuitetna plačila, tj. enaka skozi celotno obdobje posojila;
  • diferenciranih, ki se vsak mesec zmanjšujejo.

Pogoji posojila:

  1. V primeru zavrnitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja se stopnja poveča za 1 %.
  2. Za zaposlene v javnem sektorju se stopnja zniža za 0,4 %.

Za državljane, ki prejemajo dohodek od vodenja osebnih pomožno kmetovanje, – bolj lojalni pogoji.

Gazprombank

Ponuja 2 shemi odplačevanja kredita: anuitetno ali diferencirano. Pri sklenitvi osebnega zavarovanja velja minimalna stopnja 9,2%.

  • 8,7% za znesek posojila 12 milijonov rubljev. v Moskvi in ​​regiji, Sankt Peterburgu in Leningradski regiji;
  • 8,7% pri nakupu stanovanj v drugih regijah Ruske federacije in znesek posojila od 4 milijonov rubljev;
  • 9% za vse posojilojemalce, vendar za stanovanja, kupljena pri bančnih partnerjih.

Promocije veljajo le, če kasko zavarovanje.

DeltaCredit

Banka, ki je specializirana za izdajanje hipotekarnih posojil. Pogoji posojila:

  1. Obrestna mera od 8,5 %.
  2. Trajanje - do 25 let.
  3. Polog - ​​od 15%.
  4. Če zavrnete osebno zavarovanje - plus 1% na stopnjo.
  5. Soposojilojemalci – največ 3 osebe.
  6. Posojilo se izda zaposlenim, samostojnim podjetnikom in lastnikom podjetij.

Namesto osnovne stopnje je možno uporabiti:

  • Optima – minus 0,5% (ta storitev stane 1% zneska posojila);
  • Mediji - minus 1% (ta storitev stane 2,5% zneska posojila);
  • Ultra – minus 1,5% (ta storitev stane 4% zneska posojila).

Banka ponuja storitev "Hipotekarne počitnice". V prvih 1–2 letih lahko plačate le 50 % mesečne premije. Seveda se premalo izplačani znesek prišteje k zneskom nadaljnjih izplačil po preteku obdobja odloga.

Ko posojilo odplačate enkrat na 14 dni (plačilo je razdeljeno na 2 dela), skrajšate rok posojila in zmanjšate znesek plačil obresti. Na primeru vam bom pokazal, kako deluje. Vzel sem posojilo v višini 1,6 milijona rubljev. za 20 let je bil predplačilo 20% ali 400 tisoč rubljev.

Pri odplačevanju enkrat mesečno in 2x mesečno je slika sledeča.

Tako se ob istem znesku mesečnega plačila rok posojila skrajša za več kot 4 leta.

Zaključek

Kje je najboljša hipoteka? Če mislite, da vam bom zdaj priporočil banko, se motite. Preveč individualni pogoji je treba upoštevati. Ste rodili 2. ali 3. otroka? Potem pojdite na DOM.RF za hipoteko po stopnji 6%. Ali pa ste morda proračunski uslužbenec? Potem je na izbiro več ponudb.

Vsekakor pa bi vas moralo najprej zanimati 5 bank, ki so danes vodilne pri izdajanju hipotekarnih posojil. Torej začnite s svojim plačna banka, nato pa se premaknite na prvih 5. Na splošno se razmere v njih nekoliko razlikujejo.

Pa še nečesa ne pozabimo. Enkrat v življenju lahko vsak posojilojemalec predloži dokumente za vračilo davek na prihodek pri nakupu stanovanja. Znesek je lahko impresiven.

Dobite posojilo za ugodni pogoji– želja vsakega prosilca. Katera banka ima najboljšo hipoteko v letu 2019? Za odgovor vam ni treba stopiti v stik z nami. kreditni posrednik ali poiščite informacije sami, samo preberite naš članek.

Kako dobiti hipoteko po najnižji obrestni meri

Večina nizka stopnja hipoteke so na voljo za najvarnejše posle. Posojilodajalci najprej analizirajo potencialnega posojilojemalca in njegove finančne zmožnosti, nato pa nepremičnino, ki jo nameravajo kupiti. Navsezadnje so nepremičnine tiste, ki bodo zagotovile vračilo prejetih sredstev.

Obrestne popuste ponujajo:

  • pri sklenitvi življenjskega zavarovanja za naslovnega sobodojemalca;
  • ko osebni prihranki predstavljajo več kot 30-50% vrednosti nepremičnine;
  • pri plačilu posebne provizije;
  • za tiste, ki so pripravljeni skleniti hipotekarno pogodbo za minimalni rok(do 5-10 let), vendar bodo plačila takrat zelo velika;
  • zanesljivi kandidati s stabilnimi uradnimi zaslužki;
  • udeleženci plačnega projekta.

Najboljše hipotekarne pogoje pogosto dobijo tisti, ki so pripravljeni zagotoviti vsaj 50% stroškov stanovanja na račun lastna sredstva. Minimalne stopnje so na voljo kupcem nepremičnin v novogradnjah, ki jih prodajajo partnerji banke.

Obstaja možnost, da prihranite denar s sodelovanjem v preferenčnih programih, ki se izvajajo z državno podporo. Takšni projekti so na voljo le ciljnim prejemnikom, na primer zaposlenim v javnem sektorju, družinam z otroki.

Kje je najbolje dobiti hipoteko?

Pri odločanju, pri kateri banki je najbolje vzeti hipoteko, je treba upoštevati številne dejavnike.

Pod ugodnejšimi pogoji se kreditirajo plačni komitenti kot tisti, katerih dohodki so lahko sledljivi in ​​katerih delodajalce je posojilodajalec preveril in nenehno spremljal.

Najboljša hipoteka ni vedno najnižja obrestna mera. Prav tako morate pojasniti:

  • ali banka posluje z izbrano vrsto nepremičnine. Težave so možne z arhitekturnimi spomeniki, s stanovanji, s sobami ali deleži v stanovanjih, z nakupom stanovanjskih zgradb, z lokacijo nepremičnine in prisotnostjo infrastrukture v njej;
  • katera povezana plačila so možna pri servisiranju pogodbe, na primer provizije za plačilo, na primer, če v mestu stalnega prebivališča ni podružnice posojilodajalca, za predčasno odplačilo;
  • katera zavarovanja so obvezna poleg zavarovanja nepremičnine. Nekatere banke od vas zahtevajo, da sklenete lastninsko zavarovanje. Takšna politika bo stala 0,2-3% vrednosti nepremičnine;
  • ali morate prikazati dohodke in koliko bo hipoteka dražja, če je ne potrdite itd.

Katera banka ima najboljšo hipoteko?

Banke same vam bodo pomagale določiti, kje je najbolje dobiti hipoteko. Izbrati morate 2-3 najbolj zanimive ponudbe in se obrniti na posojilodajalce, ki izvajajo takšne programe. Po analizi vlog bo banka lahko natančno povedala, koliko bo stala hipoteka za določeno vlogo.

Prednostni programi hipotekarnih posojil

Večina donosna ponudba hipoteke so na voljo v okviru posebnih, prednostnih programov. Takšni projekti so na voljo zaposlenim v javnem sektorju in družinam z otroki. Nekateri programi se izvajajo samo v določenih regijah.

Ocenite na ravni 8,5% dano ob izteku pogodbe pred 7 let. 7-12 let – 8% , in za daljše obdobje ( do 30 let) – 10,5% .

Obrestna mera se določi individualno. Odvisno je od dejavnikov, kot so:

  • znesek pologa;
  • soglasje posojilojemalca, da zavaruje svoje življenje in zdravje;
  • prisotnost statusa " naročnik plače Sberbank";
  • posojilni pogoji;
  • razpoložljivost dokumentov, ki potrjujejo dohodek;
  • likvidnost premoženja, ki je dano v zavarovanje.
  • starostna omejitev – 75 let star, najmanj – star 21 let;
  • Dohodka ni treba potrditi;
  • nizek odstotek.
  • dejansko so minimalne obrestne mere na voljo samo tistim, ki lahko večino stroškov nepremičnine plačajo z osebnimi sredstvi, ki so sposobni plačevati velika mesečna plačila, saj krajši kot je rok posojila, več morate plačati, čeprav preplačilo na koncu bo manj;
  • Če vlogo izpolnite z 2 dokumentoma, mora biti začetno plačilo najmanj 50% ;
  • Ponudba velja samo za nakup stanovanj v akreditiranih nepremičninah.

Ponudba VTB

večina najboljša banka za hipoteke za ljudi, ki iščejo ponudbe z nizkim pologom in tridesetletno dobo posojila.


Bankirji dajejo posojila naslednjim osebam:

  • državljanstvo - poljubno;
  • registracija – brez omejitev;
  • ki se nahajajo v obstoječih delovnih razmerjih.

Prednosti:

  • 30 let;
  • donosno kreditna stopnja - 10,1% ;
  • popust pri ceni izposoje je na voljo tistim, ki pripadajo »Ljudem akcije«, torej zaposlenim v javnem sektorju;
  • ob nakupu večjega stanovanja se prizna majhen popust 65 m2 in udeleženci plačnih projektov;
  • pogoji so pomembni tako za novogradnje kot za stanovanja na sekundarnem trgu;
  • 10% ;
  • minimalno posojilo – 600 tisoč, največ - 60 milijonov rubljev.

Napake:

  • Obvezen je sklenitev kasko zavarovanja, vključno z lastniškim zavarovanjem ter življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem;
  • če občan nima plače VTB kartice, nato do osnovna obrestna mera je dodan 0,5% .

Najcenejša hipoteka

Najbolj proračunsko možnost ponuja Sberbank. Tudi ob upoštevanju dejstva, da ga bo zunaj promocije novogradnja stala 10,5% letno v primerjavi z 10,1% pri VTB, zaradi zahteve po sklenitvi pogodbe o celovitem zavarovanju lahko vzdrževanje postane nekoliko dražje.

Stopnja Sberbank za dokončana stanovanja je prav tako višja - 10,2%. Toda storitev bo še vedno cenejša zaradi odsotnosti zahteve po pridobitvi lastninskega zavarovanja.

Najboljše banke za hipoteke

Kreditni agregatorji, ki delujejo kot posredniki med strankami in bankami, prav tako pomagajo najti, kje je najboljša hipoteka. Med njimi sta Tinkoff Bank in AHML. Slednja organizacija deluje prek svojih regionalnih partnerjev in precej aktivno promovira vse družbeno pomembne projekte, ki se izvajajo s podporo vladnih agencij.

Hipoteka pri banki Tinkoff

Hipoteka z " Banka Tinkoff« je pogodbena cena od 9,7% in dokler 25 let.


  • Posojilojemalec mora imeti le potni list in potrdilo o dohodku (v obliki Tinkoff ali 2-NDFL);
  • predmet posla je lahko zadnja soba, meščanska hiša, stanovanjski objekt ali koča;
  • nekateri bankam prijazni razvijalci svojim strankam nudijo popuste;
  • Tinkoff Bank sodeluje z 9 bankami;
  • posoja samostojnim podjetnikom;
  • delež odobritev vlog je nad 90 %.

Tinkoff Bank sodeluje s programi državne podpore za družine: materialni kapital in družinske hipoteke po 6%.

  • vsa dela se izvajajo na daljavo, kar pomeni zamudo pri odzivu na zahteve strank;
  • končne zahteve v zvezi s kreditojemalcem in kupljeno nepremičnino, vključno z minimalnim deležem osebnih prihrankov, je mogoče pojasniti šele po preverjanju vprašalnika in pridobitvi soglasja partnerske banke za kreditiranje;
  • Resnične pogoje transakcije je mogoče oceniti šele v fazi podpisa hipotekarne pogodbe, ko so že opravljeni nekateri stroški (za cenitev, za potrdila itd.).

Hipotekarni programi AHML

Tipična ponudba AHML je stopnja od 10,3% v času trajanja pogodbe 3-30 let. Predmet kreditiranja so stanovanja, kupljena na sekundarnem in primarnem trgu.


  • vsota - 30 000 000 rubljev;
  • minimalni prispevek – od 15% ;
  • "Enostavna hipoteka" se izda z uporabo 2 dokumentov, brez dokazil o zaslužku, vendar se stopnja poveča;
  • materinski kapital se bo upošteval kot predplačilo, potem pa bi morali biti minimalni osebni prihranki 10% ;
  • ceno hipoteke je mogoče povezati s spremembo ključne obrestne mere;
  • zahtevane delovne izkušnje – od 3 mesecev pri zadnjem delodajalcu.

Agencija sodeluje z ruskim ministrstvom za obrambo pri »vojaških hipotekah« in z regionalnimi oblastmi, pri čemer ponuja različne lokalne prednostne projekte hipotekarnih posojil, pa tudi družinske hipoteke z prehodno obdobje do 8 let in 6-odstotno stopnjo.

  • najmanjši znesek – 500 000 rubljev;
  • starost - 21-65 leta;
  • za poslovneže je pomembno, da pokažejo vsaj 2 leti prelomne dejavnosti.

"Vzhodna banka"

Hipoteka od " vzhodni breg» izdano za stave od 10,5% letno. Najvišji znesek - 30 000 00 0 rubljev za posojila v Moskvi, Sankt Peterburgu in njihovih regijah, 15 000 000 rubljev pri obtoku v drugih regijah. Najmanjša velikost posojilo – 500 000 rubljev


  • osebni prihranki – od 15% ;
  • izkušnje - od 6 mesecev;
  • Dovoljeno je izposojanje na podlagi 2 dokumentov.
  • poslovneži morajo izkazati prelomno dejavnost za obdobje najmanj 24 mesecev;
  • starost posojilojemalcev – 21-65 leta;
  • Za nakup stanovanja, ki ga potrebujete od 30% lastna sredstva;
  • zavrnitev osebnega zavarovanja povzroči zvišanje stopnje za 0,7% ;
  • Banka posluje preko JSC DOM (AHML).

"Banka "Sankt Peterburg"

V Bank Saint Petersburg hipotekarno posojilo stane od 10,25% pri nakupu stanovanja v novogradnji (program »Hipoteka od 10,25%«) in od 10,5% pri delu na sekundarnem trgu nepremičnin. Dogovori so sklenjeni dne 1-25 let za zneske 500.000 - 10.000.000 rubljev.

  • plačila – rentna ali diferencirana;
  • kot soposojilojemalec lahko nastopa tuji državljan;
  • starost - 18-70 leta(65 let star za ženske);
  • splošno delovna doba– 1 leto od tega 4 mesece na zadnjem mestu;
  • poslovneži in samozaposleni izkazujejo vsaj 1 leto brezplačne dejavnosti;
  • Obstaja tudi hipoteka, zagotovljena samo s potnim listom;
  • Možnost nakupa vseh vrst stanovanj, kot tudi parkirnih mest.
  • lastnih prihrankov – od 20% , če je prijava izpolnjena samo s potnim listom, morate minimalno plačati sami 30% ;
  • tipična obrestna mera za novogradnje – 11% . Prednostna cena v 10,25% velja samo za predmete iz skupin podjetij LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb.

UBRD

UBRD zagotavlja hipoteke za dokončana stanovanja v višini 10,15% letno. Kreditni limit – 300.000 - 30.000.000 rubljev.

  • zahtevane izkušnje - od 3 mesecev na zadnjem mestu s skupnimi izkušnjami 1 leto;
  • največja starost – 70 let star;
  • hipotekarni rok - 5, 10, 15, 20 ali 25 let;
  • zaposleni v partnerskih podjetjih UBRD bodo prejeli popust v višini 0,25% od osnovne tarife.

Možna dobavljivost do 2 obstoječa posojila. Trenutni dolg je nesprejemljiv.

  • posojilojemalci morajo plačati minimalno z lastnim denarjem 20 %;
  • minimalna starost – star 23 let.

Hipotekarni kredit pri Rosselkhozbank

Donosno 10 % letno, pritegne veliko Rusov, ki želijo dobiti posojilo za nakup lastnega stanovanja. Prosilci lahko najamejo posojilo pri Rosselkhozbank po zgornji obrestni meri:

  • ostarel od 21 do 65 let;
  • s splošnim delom več kot eno leto izkušenj v zadnjih petih letih;
  • delajo na zadnjem delovnem mestu več kot šest mesecev;
  • ob stalnem oz začasna registracija v Ruski federaciji.

Državljani, ki so lastniki plačne kartice, morate predložiti dokazila o šestih mesecih delovnih izkušenj v zadnjih petih letih. In pri zadnjem delodajalcu morate delati le tri mesece.

Banka izda posojilo pod naslednjimi pogoji:

  • vsota - 100.000 - 60.000.000 rubljev;
  • največji rok posojanje – 30 let;
  • minimalni polog – 15% .
  • poravnava je možna tako z rentami kot z diferenciranimi plačili;
  • Banka daje posojila lastnikom zasebnih gospodinjskih parcel.
  • Najvišji znesek posojila je zagotovljen le pri nakupu stanovanja, tudi po DDU, ali pri nakupu stanovanj. Za druge objekte ne bodo več namenili 2 0 000 000 rubljev;
  • Ob nakupu stanovanja boste morali odšteti najmanj 30% njihov strošek z uporabo lastnih sredstev;
  • 10% letno po pogodbi bodo prejeli tisti, ki vlagajo najmanj 3 000 000 rubljev osebnih prihrankov;
  • če posojilojemalec/soposojilojemalec noče zavarovati svojega življenja ali zdravja, se obrestna mera zviša za 1%.

Ponudba Promsvyazbank "Nove stavbe s hipoteko od 9,8%"

Ugodno za prosilce, ki praktično nimajo svojega denarja. Navsezadnje se bankirji strinjajo, da bodo državljanom posodili, če bodo položili denar 10% cene stanovanja kot plačilo vnaprej.


Ponudba Promsvyazbank za nakup stanovanja na hipoteko vsebuje naslednje točke:

  • ponudba od 9,8 % letno;
  • nakup stanovanja od razvijalca, ki ga je akreditirala banka;
  • največja velikost posojila - 20 milijonov, in v Moskvi, Sankt Peterburgu in moskovski regiji - 30 milijonov rubljev;
  • najdaljša doba odplačevanja hipoteke – 25 let.
  • če kupite novo stavbo od partnerskega razvijalca razreda "Gold PSB", se bo pogodbena cena znižala na 9,7% ;
  • za imetnike plačnih kartic, pa tudi tiste, ki delajo v obrambni industriji in uporabnike paketa Orange Premium Club, je osnovna obrestna mera 9,5% ;
  • Partnerji Promsvyazbank ponujajo popuste na nekatere nepremičnine.
  • 9,8% je ustanovljen za hipoteko, če je stanovanje kupljeno od partnerjev v segmentu "Platinum PSB";
  • preferencialne stopnje veljajo ob plačilu najmanj 15% vrednosti nepremičnine na račun lastnega denarja in pri sklenitvi življenjskega zavarovanja.

Hipoteka za novogradnjo pri Gazprombank

Ponuja program »Hipoteka največjih razvijalcev 10,5% ».

  • polog – ​​od 10% ;
  • pogodbeni rok – 1-30 leta;
  • največji znesek – 60 000 000 rubljev pri nakupu nepremičnin v Moskvi ali Sankt Peterburgu in 45 000 000 rubljev, če se nahaja v drugih mestih;
  • starost prosilcev – 20-65 leta.

Matkapital se sprejme kot predplačilo, vendar potem ne sme biti manj kot osebnih prihrankov 5% od stroškov kupljenega predmeta.

  • minimalni znesek posojila – 500 000 rubljev;
  • osnovna obrestna mera je določena samo pri nakupu stanovanja pri partnerjih Gazprombank;
  • če kupujete stanovanja, potem osebni prihranki plačati nič manj 20% njihovi stroški, osnovna obrestna mera pa ne bo nič manjša 10,8% ;
  • slab kreditna zgodovina.

Hipotekarni program Energotransbank

Energotrasbank daje hipoteko za nakup dokončanih stanovanj in stanovanj v gradnji po osnovni obrestni meri 9,5 %.


  • rok posojila – do 25 leta;
  • osebne naložbe – od 10% ;
  • zahtevane izkušnje – od 6 mesecih na zadnjem mestu;
  • popusti od osnovne obrestne mere v višini 0,5% bodo prejeli udeleženci plačnih projektov, zaposleni v javnem sektorju in tisti, ki so predložili potrdilo v obrazcu 2-NDFL;
  • najvišja starost posojilojemalca – 70 leta.
  • minimalni znesek po pogodbi – 500 000 rubljev;
  • banka občanom posoja, če že čez 23 leta;
  • pomembno je prebivališče in stalna registracija v regiji, kjer deluje Energotransbank;
  • Kreditirajo se samo nakupi stanovanj, vrstnih hiš in vikend.

Ponudba Raiffeisenbank

Skupaj z Raiffeisenbank kupujejo tako nova kot gotova stanovanja. Stroški posojila – od 9,99% .


  • največji znesek – 26 000 000 rubljev;
  • termin - 1-30 leta;
  • pri izračunu plačilne sposobnosti se upoštevajo tudi dohodki zunajzakonskih zakoncev;
  • osebna sredstva - nič manj 15% ;
  • starost prosilcev – 21-65 leta;
  • Minimalne delovne izkušnje so 6 mesecev na zadnjem delovnem mestu s skupnimi delovnimi izkušnjami 12 mesecev. Če je oseba zaposlena več kot 2 leti, je dovolj, da je pri zadnjem delodajalcu prijavljena 3 mesece.

Raiffeisenbank daje posojila tuji državljani. Glavna stvar je, da je njihovo delovno mesto dejansko v Rusiji.

  • minimalni limit posojila – 800 000 rubljev za nepremičnine v prestolnici ali v metropolitanski regiji in 500 000 rubljev za transakcije, opravljene v drugih regijah države;
  • Če ne sklenete kasko pogodbe, je najvišja starost prosilcev omejena 60 leta;
  • Odobrena je samo razpoložljivost 1 obstoječe hipotekarno posojilo.

"Alfa banka"

Hipoteka pri banki Alfa je obrestna mera nič manjša od 10,19% . Program je namenjen nakupu stanovanj v gradnji ali gotovih stanovanj.

  • zasebno varčevanje – od 15% ;
  • rok - do 30 leta;
  • največji znesek – 50 000 000 rubljev;
  • Stranke Alfa Bank bodo prejele popust v višini 0,3% na temeljno obrestno mero;
  • Možno državljanstvo Rusije, Republike Belorusije, Ukrajine;
  • starost - 21-70 leta.
  • minimalni znesek posojila – 600 000 rubljev;
  • stopnja se poveča za 0,5% če je osebnih sredstev manj 20% , če je kupljena stanovanjska stavba, če dohodek ni potrjen;
  • strošek posojila ob odpovedi življenjskega zavarovanja poveča za 1% ;
  • bo dodana osnovni stopnji 0,25% , če potrebujete denar za mestno hišo.

Hipotekarni kredit za nakup stanovanja pri Stanovanjsko finančni banki

Ponuja prilagodljive hipotekarne pogoje. Obrestna mera za nakup nepremičnine - 10,5% .

  • najmanj plačilo vnaprej – 20% ;
  • minimalni rok posojila – 1 leto, največ – 30 let;
  • obstaja možnost izposoje 2 dokumenti;
  • znesek posojila od 450 tisoč do 20 milijonov rubljev.
  • posojilo je zagotovljeno izključno državljanom Ruske federacije;
  • stanovanje mora biti v kraj, kjer deluje podružnica BWF;
  • stavba, v kateri je objekt, mora imeti najmanj tri etaže.

Program banke Uralsib "Stanovanja v gradnji"

Posojilo lahko dobite pri banki Uralsib v okviru programa Stanovanja v gradnji pod 10,5 % letno.


  • starost - 18-70 leta;
  • izkušnje na zadnjem mestu - 3 meseci;
  • banka posoja samostojnim podjetnikom in poslovnežem;
  • znesek kredita - od 300 tisoč do 50 milijonov rubljev;
  • posojilni pogoji - od 3 do 30 let;
  • plačilo vnaprej - 15%.
  • važno da delodajalec vsaj obstaja 1 leta;
  • če v enem letu več kot 3 Če so bili plačilni pogoji po pogodbi kršeni, lahko Uralsib zahteva prekinitev pogodbe.

Najbolj donosna hipoteka za sekundarna stanovanja

Najboljše hipotekarne ponudbe leta 2019 za nakup dokončanih stanovanj so izdelki iz:

  • "Energotransbank" s stopnjo 9,5%;
  • Tinkoff - 9,7%;
  • Raiffeisenbank - 9,99%.

Najbolj donosna hipoteka za novogradnjo

večina dobičkonosnih programov Hipoteke za novogradnje so na voljo za:

  • 8,5% - Sberbank;
  • 9,5% - Energotransbank;
  • 9,7% - Tinkoff.

Najcenejša hipoteka v Moskvi

Najboljšo hipoteko v Moskvi ponuja Sberbank. Ta posojilodajalec je ob nakupu stanovanja v gradnji pripravljen dati posojilo po 8,5 % letno.

Nove zgradbe s poceni hipotekami v Moskvi

Dober popust hipotekarnih posojilojemalcev Partnerski razvijalci nudijo:

  • Promsvyazbank;
  • Tinkoff;
  • "Banka "Sankt Peterburg".

Najbolj donosna hipoteka v Sankt Peterburgu

večina ugodno hipoteko v Sankt Peterburgu ponujajo Sberbank pri nakupu stanovanj v akreditirani novogradnji in Energotransbank pri nakupu gotovih stanovanj.

Kako izbrati najboljšo hipoteko za vas sekundarno stanovanje in novogradnja 2019? Uporabite naše nasvete in poiščite svojo idealno hipoteko!

Najbolj donosna hipoteka za sekundarna stanovanja in novogradnje najboljših bank v državi v letu 2019

Problem lastnega stanovanja je na žalost bil, je in bo pomemben. Vsak povprečni prebivalec naše države nima možnosti kupiti želene nepremičnine z lastnimi sredstvi in ​​edini izhod v takšni situaciji je lahko donosen. hipoteka. Zagotovo ste že opazili ogromno hipotekarnih ponudb različnih bank.

Toda kje se bolj splača vzeti hipoteko 2019? Poskusimo to ugotoviti spodaj. Preberite objavo do konca in izvedeli boste, katere so zdaj najbolj donosne hipoteke za sekundarna stanovanja in novogradnje v bankah.

Na kaj mora biti posojilojemalec najprej pozoren?

Izberite največ donosno možnost za vas hipoteka predloge je mogoče pripraviti z analizo vseh ponudb, ki so na voljo na trgu. Priporočamo, da podrobno preučite vse pogoje, saj lahko zaradi površnega preučevanja ponudb izpred oči izgubite pomembne podrobnosti, kasneje pa se bodo izkazale za neprijetna presenečenja.

Večina poceni hipoteka je sestavljen iz naslednjih vidikov:

Hipotekarna valuta

Številne zasebne banke pritegnejo stranke za hipotekarna posojila po nizkih obrestnih merah. hipoteka v tuji valuti. Ponudba je vsekakor donosna, a zelo protislovna. Najem hipoteke v tuji valuti v letu 2019 je veliko tveganje.

Prvič, nestabilno gospodarsko stanje naša država se lahko v prihodnosti razvrednoti nacionalno valuto. To se verjetno ne bo zgodilo v naslednjih 5-7 letih, vendar se hipoteke pogosto vzamejo za 20-30 let. Tudi najbolj strokovni strokovnjak ne more reči, kako se bo naša valuta počutila čez istih 15 let. Če bo prišlo do depreciacije rubljev, potem s hipoteko v tuji valuti ne boste nič pridobili, ampak nasprotno, imeli boste glavobole.

Drugič, devizni tečaji so bili vedno drseči. Gotovo veste, kako je dolar v zadnjih 3 letih poskočil in dosegel rekordno vrednost. In to bo neposredno povezano z vašimi plačili hipoteke v tuji valuti. Vzemite kalkulator in poskusite izračunati, kako se bodo spremenila vaša plačila, če se spremeni menjalni tečaj.

Nasvet: Strokovnjaki priporočajo, da zaprosite za hipoteko v valuti, v kateri imate glavno stabilen dohodek. Če prejemate plačo v rubljih, vendar želite dobiti posojilo v dolarjih, vam svetujemo, da opustite to tvegano idejo.

Znesek predplačila

Polog za hipoteko je skoraj... zahtevan pogoj kreditiranja, brez tega ne bo možno najeti hipoteke v letu 2018/19. Je redka banka, ki od potencialnih posojilojemalcev ne zahteva vsaj majhnega dela lastnih sredstev. če finančna institucija ne zahteva začetnega plačila, kar pomeni, da bo to povrnila s povišano obrestno mero ali kakšnimi drugimi pogoji, ki so za stranko neugodni, njej pa koristni.

V večini primerov banka določi znesek pologa v razponu od 10% do 30%. Pravzaprav sploh ni malo. Vendar to daje banki nekaj jamstva, da boste zanesljiva stranka in lahko dobite velik znesek na kredit.

Če še vedno poskušate najti kupčije s 5-odstotnim pologom ali brez njega, vzemite kalkulator in razmislite, kako vam bo najprej koristilo vlaganje lastnega denarja. Še vedno boste morali banki vrniti znesek akontacije, ki pa bo obremenjena tudi z obrestmi.

Kako se izda hipoteka brez pologa, je podrobno opisano v članku:

Obrestna mera

Hipotekarna obrestna mera je tisto, kar plačate za posojilo, ki vam ga da banka. To je zelo pomemben parameter za donosno hipoteko, ni pa temeljni. Toda večina posojilojemalcev je pozorna predvsem na to in niti ne prime v roke kalkulatorja.

Oglasi so polni obljub o nizkih obrestnih merah. Povprečna velikost v Rusiji strokovnjaki ugotavljajo, da znaša 12,7 %. Če najdete posojilo s hipotekarna obrestna mera 5% ali 7%, potem je čas, da natančneje preberete pogoje. Pravzaprav se lahko izkaže, da je tako nizka obrestna mera zagotovljena na primer pod naslednjimi pogoji: velikost pologa 50%, rok posojila 5 let itd.

Pomembno je razumeti, da banko zanima predvsem lastni dobiček, zato ji je popolnoma nedonosno izdati hipoteko po tako nizki obrestni meri brez kakršnih koli oteževalnih pogojev. Zaradi tega je težko ugotoviti, kje dobiti resnično ugodno posojilo. Za izračun vedno uporabite kalkulator.

Razpoložljivost zavarovanja in znesek plačil za to

Zakonodaja Ruske federacije je določila obvezen pogoj za pridobitev hipotekarnega posojila - zavarovanje stanovanja. Vse druge vrste zavarovanj se lahko izdajo na zahtevo stranke.

  • Upoštevajte, da lahko to, ali se stranka strinja s življenjskim zavarovanjem, neposredno vpliva na hipotekarno obrestno mero.
  • Banka želi čim bolj zaupati stranki. Pri življenjskem ali delovnem zavarovanju slednjega banka v primeru nepredvidenih situacij ne izgubi ničesar.
  • Uporabite kalkulator in analizirajte, kako vam bo hipoteka najbolj ustrezala in ali bi vam koristilo, če bi privolili v katero koli vrsto zavarovanja, in če ne, bi vam koristila.

Ali obstajajo provizije in njihova višina?

Večina hipotekarnih posojilojemalcev meni, da je dovolj že varčevati za polog in imeti posojilo v žepu. Toda v resnici bi morali biti pripravljeni na druge stroške, saj večina bank zavezuje svoje stranke k plačilu nekaterih provizij, ki lahko neposredno določajo tako velikost posojilne obrestne mere kot znesek preplačila.

  • Prva provizija, s katero se boste zagotovo srečali, je provizija za najem hipotekarnega kredita. Odvisno od posebnosti posojilnega programa lahko ta provizija znaša od 1% do 4% zneska prejetega posojila. Če želite izbrati boljše hipotekarno posojilo, morate analizirati preplačilo hipoteke z določeno provizijo in izbrati najbolj ekonomično možnost.
  • Bodite pripravljeni na stroške za odprtje kreditnega računa in nakazilo denarja prodajalcu.
  • Na sekundarni strani je lahko provizija za najem sefa.

Koristen nasvet: Da bi zaščitili svoj proračun pred nepričakovanimi velikimi izdatki, pozorno preberite hipotekarna pogodba pred podpisom.

Možnost in pogoji predčasnega odplačila posojila

Dolgoročna posojila predstavljajo psihološki pritisk na bančne komitente, zato ne preseneča, da si na vso moč prizadevajo predčasno odplačati hipoteko, saj je grozljivo pomisliti, za koliko let jo bodo najeli in za kaj preplačilo posojil bo.

Zelo pogosto to za banko ni koristno, saj je prejeto preplačilo posojila lahko zelo majhno. V zvezi s tem naročniku sploh ne nudi priložnosti predčasno odplačilo, ali vstopi za to transakcijo visok odstotek provizije.

Če je v pogodbi navedeno, da banka ne nasprotuje predčasnemu odplačilu vašega posojila in poleg tega ponuja, da to storite na enega od načinov, ki vam ustreza (plačate celoten preostali znesek dolga ali le del) brez provizij in preplačil, potem lahko za tak posel rečemo, da je to največ donosna možnost in tam lahko varno vzamete hipoteko.

Razmislite o tem takole: najprej plačam, kar potrebujem, nato pa varčujem za

Na podlagi vseh zgornjih parametrov je idealna donosna hipoteka videti takole:

  • posojilna valuta - rubelj;
  • odstotek predplačila - 10-15%;
  • razpoložljivost hipotekarnih preferenc;
  • hipotekarna obrestna mera - 10-12%;
  • obvezne vrste zavarovanj - samo strukturna zavarovanja (brez drugih);
  • provizije za pridobitev hipoteke - ne;
  • zagotovljena je možnost predčasnega odplačila posojila, preplačila ni.

S temi nasveti poiščite svojo idealno hipoteko.

Kje je najbolje dobiti hipoteko?

Ugodne hipoteke pri najboljših bankah v državi so predstavljene spodaj. Iz teh tabel boste izvedeli, katera banka ima donosno hipoteko in katera ne za sekundarna stanovanja in novogradnje.

Sekundarno
Banka Ponudba, % PV, % Izkušnje, meseci Starost, leta Opomba
Sberbank 10 15 6 21-75 9,5 % za mlade družine, popusti za delavce 0,5 % in 0,1 % pri elektronski prijavi
VTB 24 in Moskovska banka 9,5 15 3 21-65 9,25 % če je stanovanje večje od 65 m2, plača zaposlenih PV 10 %,
Raiffeisenbank 10,99 15 3 21-65
Gazprombank 10 20 6 21-60
Deltacredit 12 15 2 20-65 FB 20% PV, 1,5% popust pri 4% proviziji
Rosselkhozbank 10,25 15 6 21-65 10% PV na končne izdelke
za mlado družino 0,25 popusta nad 3 mio, še 0,25 popusta preko partnerjev
Absalut banka 11 15 3 21-65 FB +0,5 %
Banka "Revival 11,75 15 6 18-65
Banka "Sankt Peterburg 12,25 15 4 18-70
Promsvyazbank 11,75 20 4 21-65
Ruska prestolnica 11,75 15 3 21-65
Uralsib 11 10 3 18-65 0,5 % višje, če je bančni obrazec 20 % PV
AK palice 12,3 10 3 18-70 0,5% popust pri partnerjih
Transcapitalbank 12,25 20 3 21-75 stopnjo lahko znižate za 1,5 % za 4,5 % provizijo
Banka Center-Invest 10 10 6 18-65
FC Otkritie 10 15 3 18-65 0,25 plus če fb, 0,25% popust za korporativne stranke, znižanje za 0,3 % ob plačilu provizije 2,5 %, za prejemnike je prvo izplačilo 10 %, na FB 20 %
Svyaz-banka 11,5 15 4 21-65
Zapsibcombank 11,75 10 6 21-65 0,5% popust za zaposlene
Zhilfinance 11 20 6 21-65
Moskovska kreditna banka 13,4 15 6 18-65
Globex banka 12 20 4 18-65 0,3% popust za zaposlene
Metallinvestbank 12,75 10 4 18-65
Banka Zenit 13,75 15 4 21-65
Rosevrobank 11,25 15 4 23-65
Binbank 10,75 20 6 21-65
SMP banka 11,9 15 6 21-65 Popust 0,2 %, če je PV 40 % in več, Popust 0,5 %, če stranka pripada prednostna kategorija, popust za hitro sklenitev posla, stopnja 10,9 - 11,4%
AHML 11 20 6 21-65
Evroazijska banka 11,75 15 1 21-65
UniCredit Bank 12,15 20 6 21-65
Alfa banka 11,75 15 6 20-64 4% provizija - 1,5% popust deluje po delti
Novogradnja
Banka Ponudba, % PV, % Izkušnje, leta Starost, leta Opomba
Sberbank 10 15 6 21-75 9.9 pri elektronski registraciji transakcije;
-0,5% če Sber plača;
7,4%-8%, če ga subvencionira razvijalec
VTB 24 in Moskovska banka 9,45 15 3 21-65 9,2 % če je stanovanje večje od 65 m2, plača zaposlenih PV 10 %.
Raiffeisenbank 9,99 15 3 21-65 10% PV za zaposlene, popust 0,59-0,49 za določene razvijalce
Gazprombank 9,5 20 6 21-65 10 % PV za plinske delavce, 15 % PV za velike partnerje
Deltacredit 12 15 2 20-65 FB 20% PV, 1,5% popust pri 4% proviziji,
Rosselkhozbank 9,45 20 6 21-65 materinski kapital brez PV se stopnja ne spremeni, popust 0,25, če je nad 3 milijone, drugi popust 0,25, če prek partnerjev
Absalut banka 10,9 15 3 21-65 FB +0,5 %
Banka "Revival 10,9 15 6 18-65
Banka "Sankt Peterburg 12 15 4 18-70 0,5% popust za zaposlene in zaprto hipoteko pri banki, -1% po predaji hiše v obratovanje
Promsvyazbank 10,9 15 4 21-65 10 % PV za ključne partnerje
Ruska prestolnica 11,75 15 3 21-65 0,5% popusta za stranke preko bančnih partnerjev, 0,5% popusta za PV od 50%
Uralsib 10,4 10 3 18-65 0,5 % višje, če je bančni obrazec 20 % PV, diskont 0,41 % pri PV 30 % in več
AK palice 11 10 3 18-70 popust 0,3% pri PV 20-30%, nad 30% popust 0,6%
Transcapitalbank 13,25 20 3 21-75 obrestno mero lahko znižate za 1,5% za 4,5% provizijo, po oddaji hiše v obratovanje se stopnja zniža za 1%
Banka Center-Invest 10 10 6 18-65 od 5-10 let je obrestna mera 12 %, nato indeks obrestne mere Mosprime (6M) od 1. oktobra prejšnjega leta +3,75 % letno
FC Otkritie 10 15 3 18-65 0,25 plus če FB, 0,25% popust za pravne osebe, 0,3% znižanje če plačate provizijo 2,5%, 10% PV če plačate zaposlenega, 20% PV na FB
Svyaz-banka 10,9 15 4 21-65
Zapsibcombank 10,99 15 6 21-65 0,5% popust za zaposlene
Zhilfinance 11 20 6 21-65
Moskovska kreditna banka 12 10 6 18-65
Globex banka 11,8 20 4 18-65 0,3% popust za zaposlene
Metallinvestbank 12,75 10 4 18-65
Banka Zenit 14,25 20 4 21-65
Rosevrobank 11,25 20 4 23-65
Binbank 10,75 20 6 21-65
SMP banka 11,9 15 6 21-65 0,2% popusta za PV 40% ali več, 0,5% popusta za prednostno kategorijo strank, stopnja 10,9 - 11,4% za hiter dostop do posla
AHML 10,75 20 6 21-65
Evroazijska banka 11,75 15 1 21-65 4% provizija - 1,5% popust deluje po delti
Ugra 11,5 20 6 21-65
Alfa banka 11,75 15 6 20-64 4% provizija - 1,5% popust deluje po delti

Zdaj poznate najboljše ponudbe bank:

  • Trenutna minimalna hipoteka pri Gazprombank glede obresti za stranke v kategoriji "ulica", vendar ne pozabite na druge vidike prava izbira hipotekarni produkt. Odstotek ni vedno ključni dejavnik.
  • Najmanjša velikost hipoteke pri Rosselkhozbank.

Prednostna hipoteka v letu 2019

Prednostna hipoteka, to je zagotovljena najbolj ranljivim slojem prebivalstva (matere samohranilke, velike družine itd.), kot tudi vojaško osebje. Njegovo bistvo je, da del kreditnih obveznosti upravičenca prevzame država, vendar se ne izkaže vedno ceneje kot običajno.

Trenutno obstajajo hipotekarni programi, ki vam omogočajo pridobitev hipotekarnih posojil pod ugodnejšimi pogoji: - državna podpora za družbeno pomembne poklice.

Kako izbrati pravo hipoteko

Dobro izbrana hipotekarna ponudba bo odpravila preglavice in prihranila veliko denarja. Kako donosno pa je vzeti hipoteko? Zanesite se na naslednje nasvete in najboljša hipoteka v žepu:

  1. Izberite vrsto nepremičnine (na primer, kupili ste zasebni dom, novogradnjo, prejemate hipotekarno posojilo za sekundarni dom itd.).
  2. Ocenite svoje možnosti za sodelovanje posebni programi podporo države.
  3. Preučite ponudbe različnih vodilnih javnih in zasebnih bank pri nas, da ugotovite ugodnejše pogoje.

Morda še vedno razmišljate, kaj se bolj splača: najeti stanovanje ali vzeti hipoteko? Seveda, drugo. Zdelo se je, kot da je varčevanje pri hipoteki igra besed. Deloma je to res. Nakup hipoteke vas bo stal manj, če poznate skrivnosti. Za vas smo zbrali najbolj uporabne nasvete:

  1. Izberite diferenciran sistem mesečnih hipotekarnih plačil, če banka ponuja takšno možnost. Tako lahko poplačate preostali znesek dolga in tudi obresti. Posledično se bo skupni znesek preplačila znatno zmanjšal. Vse informacije poiščite pri bančnih uslužbencih.
  2. Zavarujte se. Banke so zainteresirane za privabljanje komitentov, da pri njih sklenejo zavarovanje, a to vedno ni poceni užitek. To bo skoraj 2-krat dražje od zavarovanja pri drugih agentih. Težava je v tem določeno banko lahko sodeluje z ozkim krogom zavarovalnic. Morate izvedeti in drugo Zavarovalnica Dokument vam bo izdal v nekaj dneh.
  3. Če je mogoče, posojilo odplačajte predčasno. Ni treba posebej poudarjati, da bo preplačilo v tem primeru manjše, čim prej boste odplačali celoten znesek posojila.
  4. Popolna davčna olajšava in vračilo hipotekarnih obresti. Vsak državljan Ruske federacije ima pravico do tega enkrat v življenju.
  5. Oddaja stanovanja s hipoteko. V tem primeru boste celo zaslužili s hišo s hipoteko.

Torej, zdaj veste, kako izbrati najbolj donosno možnost hipotekarnega posojila, in pripravljeni smo vam pomagati pridobiti posojilo za nakup nepremičnine, saj vemo, kako je ugodno hipoteko.

Dobiti posojilo pod ugodnimi pogoji je želja vsakega prosilca. Katera banka ima najboljšo hipoteko v letu 2019? Če želite dobiti odgovor, se vam ni treba obrniti na kreditnega posrednika ali sami iskati informacije; samo preberite naš članek.

Kako dobiti hipoteko po najnižji obrestni meri

Najnižje hipotekarne obrestne mere so na voljo za najbolj varne posle. Posojilodajalci najprej analizirajo potencialnega posojilojemalca in njegove finančne zmožnosti, nato pa nepremičnino, ki jo nameravajo kupiti. Navsezadnje so nepremičnine tiste, ki bodo zagotovile vračilo prejetih sredstev.

Obrestne popuste ponujajo:

  • pri sklenitvi življenjskega zavarovanja za naslovnega sobodojemalca;
  • ko osebni prihranki predstavljajo več kot 30-50% vrednosti nepremičnine;
  • pri plačilu posebne provizije;
  • tisti, ki so pripravljeni skleniti hipotekarno pogodbo za minimalno obdobje (do 5-10 let), vendar bodo plačila potem zelo velika;
  • zanesljivi kandidati s stabilnimi uradnimi zaslužki;
  • udeleženci plačnega projekta.

Najboljše hipotekarne pogoje pogosto dobijo tisti, ki so pripravljeni na lastne stroške zagotoviti vsaj 50 % stroškov stanovanja. Minimalne stopnje so na voljo kupcem nepremičnin v novogradnjah, ki jih prodajajo partnerji banke.

Obstaja možnost, da prihranite denar s sodelovanjem v preferenčnih programih, ki se izvajajo z državno podporo. Takšni projekti so na voljo le ciljnim prejemnikom, na primer zaposlenim v javnem sektorju, družinam z otroki.

Kje je najbolje dobiti hipoteko?

Pri odločanju, pri kateri banki je najbolje vzeti hipoteko, je treba upoštevati številne dejavnike.

Pod ugodnejšimi pogoji se kreditirajo plačni komitenti kot tisti, katerih dohodki so lahko sledljivi in ​​katerih delodajalce je posojilodajalec preveril in nenehno spremljal.

Najboljša hipoteka ni vedno najnižja obrestna mera. Prav tako morate pojasniti:

  • ali banka posluje z izbrano vrsto nepremičnine. Težave so možne z arhitekturnimi spomeniki, s stanovanji, s sobami ali deleži v stanovanjih, z nakupom stanovanjskih zgradb, z lokacijo nepremičnine in prisotnostjo infrastrukture v njej;
  • katera povezana plačila so možna pri servisiranju pogodbe, na primer provizije za plačilo, na primer, če v mestu stalnega prebivališča ni podružnice posojilodajalca, za predčasno odplačilo;
  • katera zavarovanja so obvezna poleg zavarovanja nepremičnine. Nekatere banke od vas zahtevajo, da sklenete lastninsko zavarovanje. Takšna politika bo stala 0,2-3% vrednosti nepremičnine;
  • ali morate prikazati dohodke in koliko bo hipoteka dražja, če je ne potrdite itd.

Katera banka ima najboljšo hipoteko?

Banke same vam bodo pomagale določiti, kje je najbolje dobiti hipoteko. Izbrati morate 2-3 najbolj zanimive ponudbe in se obrniti na posojilodajalce, ki izvajajo takšne programe. Po analizi vlog bo banka lahko natančno povedala, koliko bo stala hipoteka za določeno vlogo.

Prednostni programi hipotekarnih posojil

Najugodnejše hipotekarne ponudbe ponujajo posebni, prednostni programi. Takšni projekti so na voljo zaposlenim v javnem sektorju in družinam z otroki. Nekateri programi se izvajajo samo v določenih regijah.

Ocenite na ravni 8,5% dano ob izteku pogodbe pred 7 let. 7-12 let – 8% , in za daljše obdobje ( do 30 let) – 10,5% .

Obrestna mera se določi individualno. Odvisno je od dejavnikov, kot so:

  • znesek pologa;
  • soglasje posojilojemalca, da zavaruje svoje življenje in zdravje;
  • imeti status "plačne stranke Sberbank";
  • posojilni pogoji;
  • razpoložljivost dokumentov, ki potrjujejo dohodek;
  • likvidnost premoženja, ki je dano v zavarovanje.
  • starostna omejitev – 75 let star, najmanj – star 21 let;
  • Dohodka ni treba potrditi;
  • nizek odstotek.
  • dejansko so minimalne obrestne mere na voljo samo tistim, ki lahko večino stroškov nepremičnine plačajo z osebnimi sredstvi, ki so sposobni plačevati velika mesečna plačila, saj krajši kot je rok posojila, več morate plačati, čeprav preplačilo na koncu bo manj;
  • Če vlogo izpolnite z 2 dokumentoma, mora biti začetno plačilo najmanj 50% ;
  • Ponudba velja samo za nakup stanovanj v akreditiranih nepremičninah.

Ponudba VTB

VTB je najboljša banka za hipoteke za ljudi, ki iščejo ponudbe z majhnim pologom in tridesetletnim posojilnim obdobjem.


Bankirji dajejo posojila naslednjim osebam:

  • državljanstvo - poljubno;
  • registracija – brez omejitev;
  • ki se nahajajo v obstoječih delovnih razmerjih.

Prednosti:

  • 30 let;
  • ugodna posojilna obrestna mera - 10,1% ;
  • popust pri ceni izposoje je na voljo tistim, ki pripadajo »Ljudem akcije«, torej zaposlenim v javnem sektorju;
  • ob nakupu večjega stanovanja se prizna majhen popust 65 m2 in udeleženci plačnih projektov;
  • pogoji so pomembni tako za novogradnje kot za stanovanja na sekundarnem trgu;
  • 10% ;
  • minimalno posojilo – 600 tisoč, največ - 60 milijonov rubljev.

Napake:

  • Obvezen je sklenitev kasko zavarovanja, vključno z lastniškim zavarovanjem ter življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem;
  • če državljan nima plačne kartice VTB, se ta doda osnovni stopnji 0,5% .

Najcenejša hipoteka

Najbolj proračunsko možnost ponuja Sberbank. Tudi ob upoštevanju dejstva, da ga bo zunaj promocije novogradnja stala 10,5% letno v primerjavi z 10,1% pri VTB, zaradi zahteve po sklenitvi pogodbe o celovitem zavarovanju lahko vzdrževanje postane nekoliko dražje.

Stopnja Sberbank za dokončana stanovanja je prav tako višja - 10,2%. Toda storitev bo še vedno cenejša zaradi odsotnosti zahteve po pridobitvi lastninskega zavarovanja.

Najboljše banke za hipoteke

Kreditni agregatorji, ki delujejo kot posredniki med strankami in bankami, prav tako pomagajo najti, kje je najboljša hipoteka. Med njimi sta Tinkoff Bank in AHML. Slednja organizacija deluje prek svojih regionalnih partnerjev in precej aktivno promovira vse družbeno pomembne projekte, ki se izvajajo s podporo vladnih agencij.

Hipoteka pri banki Tinkoff

Hipoteko pri banki Tinkoff je cena dogovora iz 9,7% in dokler 25 let.


  • Posojilojemalec mora imeti le potni list in potrdilo o dohodku (v obliki Tinkoff ali 2-NDFL);
  • predmet posla je lahko zadnja soba, meščanska hiša, stanovanjski objekt ali koča;
  • nekateri bankam prijazni razvijalci svojim strankam nudijo popuste;
  • Tinkoff Bank sodeluje z 9 bankami;
  • posoja samostojnim podjetnikom;
  • delež odobritev vlog je nad 90 %.

Tinkoff Bank sodeluje s programi državne podpore za družine: materialni kapital in družinske hipoteke po 6%.

  • vsa dela se izvajajo na daljavo, kar pomeni zamudo pri odzivu na zahteve strank;
  • končne zahteve v zvezi s kreditojemalcem in kupljeno nepremičnino, vključno z minimalnim deležem osebnih prihrankov, je mogoče pojasniti šele po preverjanju vprašalnika in pridobitvi soglasja partnerske banke za kreditiranje;
  • Resnične pogoje transakcije je mogoče oceniti šele v fazi podpisa hipotekarne pogodbe, ko so že opravljeni nekateri stroški (za cenitev, za potrdila itd.).

Hipotekarni programi AHML

Tipična ponudba AHML je stopnja od 10,3% v času trajanja pogodbe 3-30 let. Predmet kreditiranja so stanovanja, kupljena na sekundarnem in primarnem trgu.


  • vsota - 30 000 000 rubljev;
  • minimalni prispevek – od 15% ;
  • "Enostavna hipoteka" se izda z uporabo 2 dokumentov, brez dokazil o zaslužku, vendar se stopnja poveča;
  • materinski kapital se bo upošteval kot predplačilo, potem pa bi morali biti minimalni osebni prihranki 10% ;
  • ceno hipoteke je mogoče povezati s spremembo ključne obrestne mere;
  • zahtevane delovne izkušnje – od 3 mesecev pri zadnjem delodajalcu.

Agencija sodeluje z ruskim ministrstvom za obrambo pri »vojaških hipotekah« in z regionalnimi oblastmi, pri čemer ponuja različne lokalne projekte preferencialnih hipotekarnih posojil, pa tudi družinske hipoteke z odlogom do 8 let in obrestno mero 6 %.

  • najmanjši znesek – 500 000 rubljev;
  • starost - 21-65 leta;
  • za poslovneže je pomembno, da pokažejo vsaj 2 leti prelomne dejavnosti.

"Vzhodna banka"

Hipoteke pri banki Vostochny Bank se izdajo po stopnji 10,5% letno. Najvišji znesek - 30 000 00 0 rubljev za posojila v Moskvi, Sankt Peterburgu in njihovih regijah, 15 000 000 rubljev pri obtoku v drugih regijah. Najnižji znesek posojila – 500 000 rubljev


  • osebni prihranki – od 15% ;
  • izkušnje - od 6 mesecev;
  • Dovoljeno je izposojanje na podlagi 2 dokumentov.
  • poslovneži morajo izkazati prelomno dejavnost za obdobje najmanj 24 mesecev;
  • starost posojilojemalcev – 21-65 leta;
  • Za nakup stanovanja, ki ga potrebujete od 30% lastna sredstva;
  • zavrnitev osebnega zavarovanja povzroči zvišanje stopnje za 0,7% ;
  • Banka posluje preko JSC DOM (AHML).

"Banka "Sankt Peterburg"

V Bank Saint Petersburg hipotekarno posojilo stane od 10,25% pri nakupu stanovanja v novogradnji (program »Hipoteka od 10,25%«) in od 10,5% pri delu na sekundarnem trgu nepremičnin. Dogovori so sklenjeni dne 1-25 let za zneske 500.000 - 10.000.000 rubljev.

  • plačila – rentna ali diferencirana;
  • kot soposojilojemalec lahko nastopa tuji državljan;
  • starost - 18-70 leta(65 let star za ženske);
  • skupne delovne izkušnje – 1 leto, od tega 4 mesece na zadnjem mestu;
  • poslovneži in samozaposleni izkazujejo vsaj 1 leto brezplačne dejavnosti;
  • Obstaja tudi hipoteka, zagotovljena samo s potnim listom;
  • Možnost nakupa vseh vrst stanovanj, kot tudi parkirnih mest.
  • lastnih prihrankov – od 20% , če je prijava izpolnjena samo s potnim listom, morate minimalno plačati sami 30% ;
  • tipična obrestna mera za novogradnje – 11% . Prednostna cena v 10,25% velja samo za predmete iz skupin podjetij LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb.

UBRD

UBRD zagotavlja hipoteke za dokončana stanovanja v višini 10,15% letno. Kreditni limit - 300.000 - 30.000.000 rubljev.

  • zahtevane izkušnje - od 3 mesecev na zadnjem mestu s skupnimi izkušnjami 1 leto;
  • največja starost – 70 let star;
  • hipotekarni rok - 5, 10, 15, 20 ali 25 let;
  • zaposleni v partnerskih podjetjih UBRD bodo prejeli popust v višini 0,25% od osnovne tarife.

Možna dobavljivost do 2 obstoječa posojila. Trenutni dolg je nesprejemljiv.

  • posojilojemalci morajo plačati minimalno z lastnim denarjem 20 %;
  • minimalna starost – star 23 let.

Hipotekarni kredit pri Rosselkhozbank

Donosno 10 % letno, pritegne veliko Rusov, ki želijo dobiti posojilo za nakup lastnega stanovanja. Prosilci lahko najamejo posojilo pri Rosselkhozbank po zgornji obrestni meri:

  • ostarel od 21 do 65 let;
  • s splošnim delom več kot eno leto izkušenj v zadnjih petih letih;
  • delajo na zadnjem delovnem mestu več kot šest mesecev;
  • imajo stalno ali začasno registracijo v Ruski federaciji.

Državljani, ki so imetniki plačnih kartic Rosselkhozbank, morajo predložiti dokazilo o šestih mesecih delovnih izkušenj v zadnjih petih letih. In pri zadnjem delodajalcu morate delati le tri mesece.

Banka izda posojilo pod naslednjimi pogoji:

  • vsota - 100.000 - 60.000.000 rubljev;
  • najdaljši rok posojila – 30 let;
  • minimalni polog – 15% .
  • poravnava je možna tako z rentami kot z diferenciranimi plačili;
  • Banka daje posojila lastnikom zasebnih gospodinjskih parcel.
  • Najvišji znesek posojila je zagotovljen le pri nakupu stanovanja, tudi po DDU, ali pri nakupu stanovanj. Za druge objekte ne bodo več namenili 2 0 000 000 rubljev;
  • Ob nakupu stanovanja boste morali odšteti najmanj 30% njihov strošek z uporabo lastnih sredstev;
  • 10% letno po pogodbi bodo prejeli tisti, ki vlagajo najmanj 3 000 000 rubljev osebnih prihrankov;
  • če posojilojemalec/soposojilojemalec noče zavarovati svojega življenja ali zdravja, se obrestna mera zviša za 1%.

Ponudba Promsvyazbank "Nove stavbe s hipoteko od 9,8%"

Hipotekarni program »Nova stavba s hipoteko od 9,8% » iz Promsvyazbank je koristno za iskalce zaposlitve, ki praktično nimajo svojega denarja. Navsezadnje se bankirji strinjajo, da bodo državljanom posodili, če bodo položili denar 10% cene stanovanja kot predplačilo.


Ponudba Promsvyazbank za nakup stanovanja na hipoteko vsebuje naslednje točke:

  • ponudba od 9,8 % letno;
  • nakup stanovanja od razvijalca, ki ga je akreditirala banka;
  • največja velikost posojila - 20 milijonov, in v Moskvi, Sankt Peterburgu in moskovski regiji - 30 milijonov rubljev;
  • najdaljša doba odplačevanja hipoteke – 25 let.
  • če kupite novo stavbo od partnerskega razvijalca razreda "Gold PSB", se bo pogodbena cena znižala na 9,7% ;
  • za imetnike plačnih kartic, pa tudi tiste, ki delajo v obrambni industriji in uporabnike paketa Orange Premium Club, je osnovna obrestna mera 9,5% ;
  • Partnerji Promsvyazbank ponujajo popuste na nekatere nepremičnine.
  • 9,8% je ustanovljen za hipoteko, če je stanovanje kupljeno od partnerjev v segmentu "Platinum PSB";
  • preferencialne stopnje veljajo ob plačilu najmanj 15% vrednosti nepremičnine na račun lastnega denarja in pri sklenitvi življenjskega zavarovanja.

Hipoteka za novogradnjo pri Gazprombank

"Gazprombank" ponuja program "Hipoteka največjih razvijalcev 10,5% ».

  • polog – ​​od 10% ;
  • pogodbeni rok – 1-30 leta;
  • največji znesek – 60 000 000 rubljev pri nakupu nepremičnin v Moskvi ali Sankt Peterburgu in 45 000 000 rubljev, če se nahaja v drugih mestih;
  • starost prosilcev – 20-65 leta.

Matkapital se sprejme kot predplačilo, vendar potem ne sme biti manj kot osebnih prihrankov 5% od stroškov kupljenega predmeta.

  • minimalni znesek posojila – 500 000 rubljev;
  • osnovna obrestna mera je določena samo pri nakupu stanovanja pri partnerjih Gazprombank;
  • če so stanovanja kupljena, potem plačajo vsaj z osebnimi prihranki 20% njihovi stroški, osnovna obrestna mera pa ne bo nič manjša 10,8% ;
  • Slaba kreditna zgodovina ni dovoljena.

Hipotekarni program Energotransbank

Energotrasbank daje hipoteko za nakup dokončanih stanovanj in stanovanj v gradnji po osnovni obrestni meri 9,5 %.


  • rok posojila – do 25 leta;
  • osebne naložbe – od 10% ;
  • zahtevane izkušnje – od 6 mesecih na zadnjem mestu;
  • popusti od osnovne obrestne mere v višini 0,5% bodo prejeli udeleženci plačnih projektov, zaposleni v javnem sektorju in tisti, ki so predložili potrdilo v obrazcu 2-NDFL;
  • najvišja starost posojilojemalca – 70 leta.
  • minimalni znesek po pogodbi – 500 000 rubljev;
  • banka občanom posoja, če že čez 23 leta;
  • pomembno je prebivališče in stalna registracija v regiji, kjer deluje Energotransbank;
  • Kreditirajo se samo nakupi stanovanj, vrstnih hiš in vikend.

Ponudba Raiffeisenbank

Skupaj z Raiffeisenbank kupujejo tako nova kot gotova stanovanja. Stroški posojila – od 9,99% .


  • največji znesek – 26 000 000 rubljev;
  • termin - 1-30 leta;
  • pri izračunu plačilne sposobnosti se upoštevajo tudi dohodki zunajzakonskih zakoncev;
  • osebna sredstva - nič manj 15% ;
  • starost prosilcev – 21-65 leta;
  • Minimalne delovne izkušnje so 6 mesecev na zadnjem delovnem mestu s skupnimi delovnimi izkušnjami 12 mesecev. Če je oseba zaposlena več kot 2 leti, je dovolj, da je pri zadnjem delodajalcu prijavljena 3 mesece.

Raiffeisenbank daje posojila tujim državljanom. Glavna stvar je, da je njihovo delovno mesto dejansko v Rusiji.

  • minimalni limit posojila – 800 000 rubljev za nepremičnine v prestolnici ali v metropolitanski regiji in 500 000 rubljev za transakcije, opravljene v drugih regijah države;
  • Če ne sklenete kasko pogodbe, je najvišja starost prosilcev omejena 60 leta;
  • Odobrena je samo razpoložljivost 1 obstoječe hipotekarno posojilo.

"Alfa banka"

Hipoteka pri banki Alfa je obrestna mera nič manjša od 10,19% . Program je namenjen nakupu stanovanj v gradnji ali gotovih stanovanj.

  • zasebno varčevanje – od 15% ;
  • rok - do 30 leta;
  • največji znesek – 50 000 000 rubljev;
  • Stranke Alfa Bank bodo prejele popust v višini 0,3% na temeljno obrestno mero;
  • Možno državljanstvo Rusije, Republike Belorusije, Ukrajine;
  • starost - 21-70 leta.
  • minimalni znesek posojila – 600 000 rubljev;
  • stopnja se poveča za 0,5% če je osebnih sredstev manj 20% , če je kupljena stanovanjska stavba, če dohodek ni potrjen;
  • strošek posojila ob odpovedi življenjskega zavarovanja poveča za 1% ;
  • bo dodana osnovni stopnji 0,25% , če potrebujete denar za mestno hišo.

Hipotekarni kredit za nakup stanovanja pri Stanovanjsko finančni banki

Prilagodljive hipotekarne pogoje ponuja Housing Finance Bank (BJF). Obrestna mera za nakup nepremičnine - 10,5% .

  • minimalno akontacijo – 20% ;
  • minimalni rok posojila – 1 leto, največ – 30 let;
  • obstaja možnost izposoje 2 dokumenti;
  • znesek posojila od 450 tisoč do 20 milijonov rubljev.
  • posojilo je zagotovljeno izključno državljanom Ruske federacije;
  • stanovanje mora biti v kraju, kjer deluje podružnica BWF;
  • stavba, v kateri je objekt, mora imeti najmanj tri etaže.

Program banke Uralsib "Stanovanja v gradnji"

Posojilo lahko dobite pri banki Uralsib v okviru programa Stanovanja v gradnji pod 10,5 % letno.


  • starost - 18-70 leta;
  • izkušnje na zadnjem mestu - 3 meseci;
  • banka posoja samostojnim podjetnikom in poslovnežem;
  • znesek kredita - od 300 tisoč do 50 milijonov rubljev;
  • posojilni pogoji - od 3 do 30 let;
  • plačilo vnaprej - 15%.
  • važno da delodajalec vsaj obstaja 1 leta;
  • če v enem letu več kot 3 Če so bili plačilni pogoji po pogodbi kršeni, lahko Uralsib zahteva prekinitev pogodbe.

Najbolj donosna hipoteka za sekundarna stanovanja

Najboljše hipotekarne ponudbe leta 2019 za nakup dokončanih stanovanj so izdelki iz:

  • "Energotransbank" s stopnjo 9,5%;
  • Tinkoff - 9,7%;
  • Raiffeisenbank - 9,99%.

Najbolj donosna hipoteka za novogradnjo

Najbolj donosni hipotekarni programi za novogradnje so na voljo za:

  • 8,5% - Sberbank;
  • 9,5% - Energotransbank;
  • 9,7% - Tinkoff.

Najcenejša hipoteka v Moskvi

Najboljšo hipoteko v Moskvi ponuja Sberbank. Ta posojilodajalec je ob nakupu stanovanja v gradnji pripravljen dati posojilo po 8,5 % letno.

Nove zgradbe s poceni hipotekami v Moskvi

Partnerski razvijalci dajejo dober popust hipotekarnim posojilojemalcem:

  • Promsvyazbank;
  • Tinkoff;
  • "Banka "Sankt Peterburg".

Najbolj donosna hipoteka v Sankt Peterburgu

Najbolj donosno hipoteko v Sankt Peterburgu ponuja Sberbank pri nakupu stanovanja v akreditirani novogradnji in Energotransbank pri nakupu gotovih stanovanj.

Mnogi ljudje sanjajo o nakupu stanovanja, vendar si vsi ne morejo privoščiti, da bi porabili tako veliko denarja naenkrat. V takšni situaciji je pogosto le en izhod - najem hipotekarnega posojila. Mnogi se ne morejo odločiti za tako odgovoren korak, zavedajoč se tega podobno posojilo Plačilo bo trajalo zelo dolgo. Če pa boste upoštevali nekaj pravil in skrbno izbrali banko, se lahko brez večjih težav vselite v svoje stanovanje.

Kako pravilno in donosno najeti hipotekarni kredit

Odločitev za nakup stanovanja s hipoteko za mnoge postane najpomembnejša odločitev v življenju. Hkrati si resnično želim, da bi bilo posojilo čim bolj donosno in ne bi postalo suženjstvo.

Kako vzeti hipotekarni kredit? To vprašanje se neizogibno pojavi med potencialnimi posojilojemalci. Dejansko jih je več pomembna pravila, skladnost s katero bo pripomogla k temu, da bo nakup stanovanja vesel dogodek in ne bo dovolila, da bi registracija hipoteke uničila življenje posojilojemalca.

  1. Preden zaprosite za hipoteko, morate oceniti svoje možnosti. Priporočljivo je, da mesečna plačila ne presegajo ene tretjine družinski proračun. Če tega pravila ne upoštevate, je lahko zelo težko odplačati hipoteko.
  2. Najboljše za izboljšanje Življenjski pogoji postopoma. V tem primeru bo znesek plačila nižji. Poleg tega boste lahko hitreje odplačevali hipoteko, če boste v prihodnosti želeli kupiti večje stanovanje, pa boste lahko dobili posojilo pod ugodnejšimi pogoji.
  3. Ni dovolj, da pri banki preprosto najamete hipotekarni kredit. Mesečna plačila morate plačati pravočasno. Največji prihranki v družinskem proračunu bodo pomagali ustvariti varnostno mrežo. V idealnem primeru bi morala znašati približno tri mesečna plačila. To vam bo pomagalo plačati hipoteko tudi v primeru začasnih težav. Ko je »zaloga« ustvarjena, se lahko začne delno predčasno odplačilo. To vam bo pomagalo prihraniti pri plačilu obresti.

Najmanjše preplačilo je mogoče doseči ne le pri izbiri Boljši pogoji na hipotekarni kredit. Pomembno je kupiti stanovanje, ko trg pada. Ali se letos splača vzeti hipoteko? Preberite našo posebno recenzijo.

Najboljše banke za hipotekarni kredit

Z najemom hipoteke ni treba hiteti. Preden se odločite, morate natančno prebrati predloge različnih kreditne institucije. Da bi razumeli, kje je bolje dobiti hipotekarno posojilo. V tem primeru morate upoštevati ne le obrestno mero, ampak tudi druge pogoje:

  • Razpoložljivost dodatne provizije, zavarovanje in plačila.
  • Pogoji za predčasno odplačilo (vključno z delnim).
  • Znesek predplačila. Takoj povejmo, da je v letu 2019 težko dobiti hipotekarno posojilo brez pologa, saj so to velika tveganja za banko. Polog za takšna posojila se praviloma začne pri 10 odstotkih. Če nimate pologa za nakup stanovanja na kredit, bodite pozorni na banke, kjer se lahko dogovorite potrošniško posojilo za kakršenkoli namen. Prejeti denar se lahko uporabi za polog za hipoteko.

Veliko ponudbe trgu pogosto vodi do potencialnih posojilojemalcev se lahko zmede in izgubi. Ogromno mamljivih reklamnih sloganov je lahko popolnoma zavajajočih. Zato bi bilo pri izbiri koristno uporabiti TOP 5 najboljših bank za hipotekarno posojilo, ki so jih sestavili strokovnjaki.

Spletna hipoteka pod ugodnimi pogoji pri banki Otkritie

Ko se odločate, pri kateri banki boste zaprosili za hipotekarni kredit, ne smete prezreti banke Otkritie. Pogoji hipotekarnih posojil so tukaj precej prilagodljivi. Stranki je na izbiro več zanimivih programov, odvisno od potreb posojilojemalca.

Vrste hipotekarnih programov v banki Otkritie

  1. Nakup stanovanja v novogradnji.
  2. Nakup stanovanja na sekundarnem trgu.
  3. Refinanciranje hipotekarnih posojil pri drugih bankah.
  4. Vojaška hipoteka.
  5. Nepremičnine za materinski kapital.
  6. Hipotekarna posojila za nakup velikih stanovanj.

Obrestna mera pri banki Otkritie je določena s hipotekarnim programom, v okviru katerega je bilo posojilo izdano. Vklopljeno minimalni odstotek– 8,9 % se lahko izračuna pri nakupu stanovanja v novogradnji oz vojaška hipoteka. Druge značilnosti vključujejo polog v višini 10 % in največ 30 let. Postopek vloge za hipoteko poteka na spletu.

Ugodno hipotekarno posojilo na spletu prek storitve Tinkoff-Mortgage

Storitev Tinkoff Bank ponuja preučitev ponudb več bank za posojila za nakup stanovanja. Hkrati lahko opustite zastrašujočo misel, da bi morali tekati po pisarnah različnih kreditnih institucij. Spletna aplikacija za hipoteko prek spletnega mesta Tinkoff vam omogoča, da vse težave pri pošiljanju dokumentov banki prenesete na svojega osebnega upravitelja.

Po izpolnitvi obrazca na spletni strani Banka Tinkoff vašo prijavo bo obravnavalo več partnerskih bank hkrati. Po odobritvi preostane le še izbira najboljše banke za hipoteko s predlaganega seznama. Poleg tega lahko pri prijavi za posojilo prek Tinkoffa dobite popust obrestna mera do 1,5 %. Glede na velik znesek in rok posojila je to precejšen prihranek.

Trenutno se minimalna hipotekarna obrestna mera za stanovanje v novogradnji začne pri le 6% letno. Najdaljši rok je 25 let, znesek posojila pa do 100 milijonov rubljev. Zelo pomembno je, da lahko prek storitve za hipotekarno posojilo zaprosijo ne samo zaposleni v podjetju, temveč tudi samostojni podjetniki.

Hipotekarni kredit s slabo kreditno zgodovino pri banki BZhF

V banki Stanovanjske finance Vsakdo lahko zaprosi za hipotekarni kredit. Poleg tega, kot navaja banka, lahko posojilo dobijo tudi posojilojemalci s slabo kreditno zgodovino v preteklosti. Glavna stvar je, da v času oddaje vloge ni trenutnih zamud pri plačilih posojil drugih bank. To je ena redkih bank, kjer lahko dobite hipotekarno posojilo brez zavrnitve zaradi slabe kreditne zgodovine v preteklosti. Statistični podatki BJF kažejo, da banka odobri 82 % predloženih hipotekarnih vlog. To je zelo visoka številka!

Pogoji hipotekarnega posojila pri Stanovanjski finančni banki

  • Hipoteka na 2 dokumenta (potni list in drugi dokument - SNILS, TIN, vozniško dovoljenje).
  • Obstaja hipotekarni program, ki vam omogoča, da dobite posojilo brez potrdil na dan prijave.
  • Uradno dokazilo o dohodku zniža obrestno mero in poveča posojilni limit.
  • Transakcija in stanovanje sta zaključena v največ 3 dneh.
  • Hipotekarno posojilo se izda neposredno pri banki, brez sodelovanja agentov, posrednikov in provizij.
  • Pomembno! Za hipotekarno posojilo prek spleta lahko zaprosijo prebivalci naslednjih mest: Moskva in regija, Sankt Peterburg in Leningradska regija, Volgograd, Ekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižni Novgorod, Saratov, Novorosijsk, Novosibirsk, Omsk.

Hipotekarna posojila so donosna z državno podporo banke VTB

  • Obrestna mera se tukaj začne pri 10,2%.
  • Polog je nižji kot v mnogih drugih bankah - 10%.
  • Možnost registracije brez predplačila za materinski kapital.

Poleg tega ta banka izvaja program "Hipotekarni kredit z državno podporo". Program pomeni prednostno posojilo družine, katerih drugi ali tretji otrok je bil rojen 1. januarja 2018. Vklopljeno določeno obdobje določena je prednostna stopnja 6 % polog od 20 %. Se strinjate, da je to koristno?

Obstaja tudi zanimiv program "Več metrov - nižja cena" pri nakupu stanovanja od 65 kvadratnih metrov. metrov. Se pravi, večje kot je stanovanje, nižja je obrestna mera.

Hipotekarna posojila za gradnjo ali nakup podeželske hiše pri Sberbank

večina velika banka držav - Sberbank je zelo aktivna tudi na trgu hipotekarnih posojil. Banka z veseljem posoja tako razvijalcem samim kot posojilojemalcem, ki želijo stanovanje na hipoteko. Poleg tega lahko tudi upokojenci najamejo hipotekarno posojilo, vendar pod pogojem, da posojilo odplačujejo do 75. leta starosti posojilojemalca.

Tako kot druge banke ponuja hipotekarni kredit z državno podporo za družine z otroki; hipoteke za nove zgradbe in sekundarna stanovanja; vojaški hipotekarni programi; hipoteka z uporabo materinskega kapitala. Obstajajo tudi programi, ki jih v drugih bankah ne najdemo vedno. To je hipotekarni kredit za gradnjo stanovanjskega objekta, pa tudi hipotekarni kredit za nakup ali gradnjo podeželske nepremičnine ( zasebna hiša, vrtna parcela itd).

Poznavalci pravijo, da se zanimanje za hipotekarna posojila v letu 2019 ne bo zmanjšalo. Najverjetneje bo samo raslo. S pravilnim odnosom do takih posojil bo hipoteka prinesla le veselje ob selitvi v nov dom. Nikar pa ne smete najeti posojila pri prvi banki, na katero naletite. Pomembno je ugotoviti, kje je bolj donosno najeti hipotekarni kredit. To bo pomagalo prihraniti levji delež družinskega proračuna.

P/S Preden vzamete hipoteko, si obvezno oglejte »5 pravil za udobno hipoteko«