09 марта 2016 года подписан Президентом РФ и официально опубликован на интернет-портале правовой информации (номер опубликования - 0001201603090046) Федеральный закон от 09.03.2016 № 56-ФЗ. Документ внес изменения в ФЗ от 27 июля 2010 г. № 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Статьей 2 нового закона установлено, что он вступает в силу по истечении 180 дней после его официального опубликования - то есть 06 сентября 2016 года.
Отдельные положения документа, связанные с работой единой системы межведомственного электронного взаимодействия и подключением к ней НССО (п.п. «в» пункта 5, п.п. «б» и «г» пункта 14, п.п. «б» пункта 16 статьи 1 ФЗ № 56 от 09.03.2016), вступят в силу через 550 дней после официального опубликования закона - то есть 11 сентября 2017 года.
ФЗ от 09.03.2016 № 56 также устанавливает, что до подключения информационной системы НССО к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (но не позднее 11.09.2017г.) обмен сведениями профессионального объединения страховщиков с надзорными органами (Ростехнадзором, МЧС, органами местного самоуправления) осуществляется на основании соглашений, заключенных между этими структурами.
В части 4 статьи 2 ФЗ № 56 особо оговорено, что положения указанного нормативного акта применяются только к правоотношениям, которые возникли из договоров обязательного страхования опасных объектов, заключенных «после дня вступления в силу настоящего Федерального закона».
Какие изменения внесены в закон о страховании опасных объектов
Основные понятия (статья 2)В новой редакции ФЗ №225 уточнены основные понятия, а именно:
1. «Потерпевший» - теперь это «физические лица, включая работников страхователя, жизни, здоровью и (или) имуществу которых, в том числе в связи с нарушением условий их жизнедеятельности, причинен вред в результате аварии на опасном объекте, юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии на опасном объекте. Положения настоящего Федерального закона, применяемые к потерпевшему - физическому лицу, применяются также к лицам, имеющим право на получение страховой выплаты или компенсационной выплаты в случае смерти потерпевшего . К таким лицам относятся лица , имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца), при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети умершего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении, а в отношении возмещения необходимых расходов на погребение - лица, фактически понесшие такие расходы . В данном случае расширен круг лиц, имеющих право на страховое возмещение в случае смерти потерпевшего - теперь это не только иждивенцы, но и ближайшие родственники (в т.ч. опекуны).
2. «Авария на опасном объекте» - теперь таким происшествием признается также «утечка опасных веществ и обрушение горных пород (масс)».
3. «Эксплуатация опасного объекта» - теперь к ней относится также техническое перевооружение и капитальный ремонт опасного объекта.
4. «Страхователь» - теперь это «владелец опасного объекта или лицо, указанное в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (речь идет об ответственных за заключение договора ОСОПО для опасных объектов в многоквартирном доме - об этом изменении мы скажем позднее ), заключившие договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте (далее - договор обязательного страхования).
5. «Акт о причинах и об обстоятельствах аварии» - теперь это «документ, составленный в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов, законодательством о безопасности гидротехнических сооружений, законодательством в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, актами Правительства Российской Федерации по вопросам проведения технического расследования причин аварий на опасных объектах, нормативными правовыми актами в области охраны труда, или иной документ, составленный органом, уполномоченным на расследование причин и обстоятельств аварии на опасном объекте , содержащие сведения о причинах и об обстоятельствах аварии, иные сведения и включенные в перечень соответствующих документов, предусмотренных правилами обязательного страхования».
Осуществление обязательного страхования (статья 4)
В новой версии ФЗ № 225 определен перечень лиц, ответственных за страхование опасных объектов в многоквартирном доме (изменения в часть 1 статьи 4).
Так, если речь идет о лифтах, подъемных платформах для инвалидов, то их должны страховать (заключать договор ОСОПО, выступать страхователями) организации, осуществляющие управление многоквартирным домом в соответствии с требованиями Жилищного кодекса РФ. Особо оговорено, что «в случае непосредственного управления многоквартирным домом собственниками помещений в таком доме» страховать лифты должна организация, выполняющая работы по техническому обслуживанию, капитальному ремонту и модернизации указанных опасных объектов на основании договора, заключенного с собственниками помещений в таком доме
.
Если речь идет об ОПО в составе многоквартирного дома (например, о газовых котельных), то их должна страховать организация, эксплуатирующая опасный объект
. То есть юридическое лицо, на которое этот ОПО зарегистрирован в реестре опасных производственных объектов.
Причем указанные лица несут полную ответственность за нарушение норм и требований ФЗ №225 в соответствии с законодательством Российской Федерации (статья 9.19 КоАП РФ).
Опасные объекты (статья 5)
К числу опасных объектов, которые подлежат обязательному страхованию, добавлены пассажирские конвейеры (движущиеся пешеходные дорожки) - так называемые траволаторы. Изменения внесены в пункт 4 части 1 статьи 5 ФЗ № 225.
Страховая сумма и предельные размеры страховой выплаты потерпевшему (статья 6)
В новой редакции закона по ОСОПО изменился размер страховых сумм в отношении опасных объектов, на которые не требуется обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения (изменения в пункт 2 части 1 статьи 6).
Так, для шахт угольной промышленности, если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии, составляет более 50 человек - страховая сумма составляет 100 миллионов рублей.
Для ОПО химической, нефтехимической, нефтеперерабатывающей промышленности и объектов спецхимии, а также для шахт угольной промышленности, если максимально возможное количество потерпевших не превышает 50 человек, - страховая сумму устанавливается в размере 50 миллионов рублей.
Для сетей газопотребления и сетей газораспределения, в том числе межпоселковых, а также для иных опасных объектов страховые суммы остались прежними - 25 млн и 10 млн рублей соответственно.
Статья 6 ФЗ № 225 дополнена частью 1.1, в которой установлен размер страховой суммы для угольных шахт, на которые нужна разработка декларации промышленной безопасности. Она не может быть меньше 50 миллионов рублей.
Увеличен максимальный размер страховых выплат (изменения в часть 2 статьи 6):
- За вред, причиненный имуществу физических лиц (за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности) - с 360 тыс. до 500 тыс. рублей.
- За вред, причиненный имуществу юридических лиц - с 500 тыс. до 750 тыс. рублей.
В новой редакции ФЗ № 225 скорректирована часть 3 статьи 7 об установлении тарифов на страхование опасных объектов:
| Было | Стало |
| 3. Страховые тарифы, структура страховых тарифов и порядок их применения при расчете страховой премии устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом. | 3. Страховые тарифы или их предельные (максимальные и минимальные) значения, структура страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом и обязательны для применения страховщиками . |
Упоминание максимальных и минимальных значений страховых тарифов позволяет предположить, что Банку России дадут право устанавливать своего рода тарифный коридор. Это позволит обеспечить ценовую конкуренцию среди страховщиков при заключении договоров ОСОПО.
Из структуры страхового тарифа исключен коэффициент, зависящий от вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших. В новой редакции изложена часть 8 статьи 7:
| Было | Стало |
|
8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от: 1) вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших; 2) отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных законодательством Российской Федерации. |
8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем установленных законодательством Российской Федерации норм и правил эксплуатации опасного объекта. |
Кроме того, теперь для расчета страховой премии сведения о нарушениях страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, которые повлекли наступление страхового случая и зафиксированы в акте о причинах и об обстоятельствах аварии, заносятся в информационную систему федерального органа исполнительной власти, осуществляющего контроль и надзор в области безопасности соответствующих опасных объектов (Ростехнадзор, МЧС). Таким образом, владелец опасного объекта не сможет утаить от страховой компании факты аварий и инцидентов, чтобы получить скидку на оформление полиса.
Размеры и порядок страховых выплат (статья 8)
Теперь на страховую выплату в случае смерти потерпевшего (2 млн рублей) могут рассчитывать не только иждивенцы, но и близкие родственники указанного лица - супруг (-а), родители, дети умершего, его опекуны (изменения в пункт 1 части 2 статьи 8).
К тому же страховая выплата по договору на страхование ОПО за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего (ранее в части 4 статьи 8 был упомянут только случай смерти) «осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования, в том числе по обязательному социальному страхованию».
Статья 8 дополнена частью 6.1. Согласно этому разделу документа потерпевший, которому причинен вред в связи с нарушением условий жизнедеятельности, может рассчитывать (на основании поданного заявления) на страховую выплату «в сумме 800 рублей за каждые сутки фактического периода нарушения условий жизнедеятельности», пока не доказано, что расходы потерпевшего соответствуют большему размеру компенсации. Также отмечено, что «на основании документов, представленных потерпевшим и подтверждающих фактически произведенные расходы, страховщиком производится доплата». При этом общий размер страховой выплаты не может превышать 200 тыс. рублей.
В новой редакции части 7 статьи 8 установлено, что документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности, «выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по ГО и ЧС, в течение 10 рабочих дней со дня обращения потерпевшего ».
Договор обязательного страхования (статья 10)
В части 1 статьи 10 окончательно закреплено, что полис ОСОПО передается владельцу объекта только после уплаты им страховой премии или первого страхового взноса.
| Было | Стало |
| 1. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца. | 1. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта, если иное не предусмотрено договором в отношении опасных объектов, указанных в пункте 4 части 1 статьи 5 настоящего Федерального закона, на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца, который вручается страховщиком страхователю после уплаты им страховой премии или первого страхового взноса . |
Основные права и обязанности страхователя (статья 11)
Внесены изменения в обязанности страхователя (владельца ОПО, эксплуатирующей организации).
Теперь владелец опасного объекта обязан (часть 2 статьи 11 дополнена п. 4.1):
«4.1) информировать работников о заключенном договоре обязательного страхования, о порядке и об условиях осуществления обязательного страхования (в том числе о перечне и порядке оформления документов, необходимых для принятия решения о страховых выплатах, способах получения страховых выплат, предусмотренных договором обязательного страхования и правилами обязательного страхования), путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для работников, а также иными способами и поддерживать указанную информацию в актуальном состоянии».
Статья 11 дополнена частью 3.1, в которой особо оговорено, что:
«3.1. Страхователь (владелец ОПО), возместивший по согласованию со страховщиком полностью или частично причиненный потерпевшему вред, вправе требовать от страховщика страховую выплату в части возмещенного им вреда, а потерпевший, которому вред возмещен, это право утрачивает».
Основные права и обязанности страховщика (статья 12)
Изменились также обязанности страховых компаний. Теперь они должны передавать сведения о заключении, об изменении, о прекращении или признании недействительным договора ОСОПО в профессиональное объединение страховщиков (НССО). Ранее эти данные передавались в федеральные надзорные органы (Ростехнадзор, МЧС).
Уточнено, что при задержке страховой выплаты страховщик обязан за каждый день просрочки уплачивать потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного размера выплаты. При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате за каждый день просрочки ему уплачиваются денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от предельного размера страховой выплаты (пункт 11 части 2 статьи 12 изложен в новой редакции).
Кроме того, часть 2 статьи 12 дополнена пунктом 13. Теперь страховщик обязан размещать на своем официальном сайте «информацию для потерпевших о наступлении страхового случая, порядке, об условиях осуществления страховых выплат и о перечне документов, необходимых для принятия решения об осуществлении таких выплат», а также представлять указанные сведения в НССО для размещения на официальном сайте профессионального объединения страховщиков.
Осуществление компенсационных выплат (статья 15)
Наряду со страховыми, увеличен максимальные размер компенсационных выплат, которые осуществляет НССО:
- За вред имуществу физических лиц - с 360 тыс. до 500 тыс. рублей.
- За вред имуществу юридических лиц - с 500 тыс. до 750 тыс. рублей.
В новой редакции ФЗ № 225 расширены полномочия профессионального объединения страховщиков (НССО).
Так, НССО теперь принимает участие в формировании стандартов и правил профессиональной деятельности при осуществлении не только обязательного страхования, но и «перестрахования рисков гражданской ответственности владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварий на опасных объектах» (дополнение к части 1 статьи 17).
Также НССО осуществляет «сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу данных об обязательном страховании, включая сведения об авариях, опасных объектах, о владельцах опасных объектов, договорах обязательного страхования (перестрахования, в том числе при передаче рисков в ретроцессию), страховых случаях и потерпевших» в целях организации обмена информацией с контрольно-надзорными органами и регуляторами страхового рынка (пункт 2 части 1 статьи 18 изложен в новой редакции).
Часть 1 статьи 18 дополнена п. 5.1, согласно которому НССО: «компенсирует за счет средств, предназначенных для осуществления компенсационных выплат, недостающую часть активов при передаче страхового портфеля по ОСОПО страховщику, принимающему страховой портфель, от страховщика, которым не может быть осуществлена страховая выплата».
При этом к НССО переходит право требовать недостающую часть активов со страховщика, передающего страховой портфель (статья 16 дополнена часть 3 на этот счет).
Согласно новой редакции ФЗ №225 НССО (часть 1 статьи 19 дополнена п. 6.1 и 6.2):
- передает в надзорные органы информацию о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах ОСОПО;
- размещает на своем официальном сайте сведения для потерпевших о наступлении страхового случая, о страховщике, застраховавшем гражданскую ответственность владельца опасного объекта, ответственного за причиненный вред, о порядке получения потерпевшими страховых выплат.
«5. При недостаточности средств для осуществления компенсационных выплат члены профессионального объединения страховщиков производят дополнительные отчисления в резерв для финансирования компенсационных выплат в размере, установленном профессиональным объединением страховщиков и позволяющем обеспечить исполнение обязанности профессионального объединения страховщиков по осуществлению компенсационных выплат».
Заключительные положения (статьи 26-27)
В новой редакции ФЗ № 225 указано, кем осуществляется контроль за исполнением обязанности по обязательному страхованию опасных объектов (статья 27 изложена в новой редакции). А именно:
1) федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в пределах своей компетенции надзор в области безопасности ОПО, гидротехнических сооружений, лифтов, подъемных платформ для инвалидов, эскалаторов (за исключением эскалаторов в метрополитенах), пассажирских конвейеров (движущихся пешеходных дорожек) - в данном случае речь идет о Ростехнадзоре.
2) в отношении автозаправочных станций жидкого моторного топлива - федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в пределах своей компетенции надзор в области обеспечения пожарной безопасности - в данном случае речь идет о территориальных управлениях МЧС России.
Также установлено, что взаимодействие информационных систем НССО и федеральных органов исполнительной власти, указанных выше, в части обмена информацией об обязательном страховании осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (статья 26 дополнена частью 3).
Вывод
Анализ внесенных в ФЗ № 225 изменений позволяет сделать вывод о том, что новая редакция закона составлена и принята в целях:
- Более качественной защиты интересов потерпевших (увеличение страховых сумм и выплат; расширение круга лиц, которые могут рассчитывать на компенсацию; рост числа каналов информирования потерпевших об особенностях ОСОПО).
- Повышения меры ответственности владельцев опасных объектов (в частности, эксплуатантов опасных объектов в многоквартирных домах) и страховых компаний.
- Повышения качества взаимодействия между надзорными органами, регуляторами страхового рынка, профессиональным объединением страховщиков и страховыми компаниями.
На одном из форумов, посвященному страховой проблематике, размещен вопрос: «Я скромный предприниматель, имею небольшую АЗС. Когда я говорю, что она «небольшая» – это означает, что она совсем маленькая! У меня есть только одна топливораздаточная колонка, а хранилище топлива – это емкость на полторы тоны, вкопанная в песок.
Почему я должен платить за обязательное страхование опасных производственных объектов (ОСОПО), если в моем случае хватает обычной страховки?». Вопрос вызвал живое обсуждение, обозначив важность проблемы обязательного страхования ОПО среди определенного слоя населения. В нашей статье мы разберемся с тем, что такое ОСОПО, зачем оно нужно и каковы его особенности.
| Содержание: |
Что такое «Опасные производственные объекты»?
ОПО – объекты, на которых существует вероятность возникновения аварийной ситуации, несущей вред здоровью и жизни третьих лиц. Перечень ОПО регламентирован федеральным законом РФ № 255 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». С текстом закона можно ознакомиться
Приведем этот перечень в немного оптимизированном для удобства чтения виде:
- Складские помещения, специальные хранилища закрытого и открытого типа, в которых хранятся опасные вещества (ОВ).
- Предприятия, на которых осуществляется использование, переработка и транспортировка опасных веществ (АЗС, топливохранилища, нефтяные хранилища).
- Предприятия, на которых ОВ изготавливаются из неопасных компонентов.
- Помещение производственного объекта будет признано ОПО, если там:
- Используется оборудование, работающее за счет высокого давления (более 0,07 мегапаскаля).
- В производственном цикле используются сильно нагретые жидкости, газы, металлы – более 115 °С.
- На производстве используются опасные механизмы и транспортные пути (обычный лифт в многоквартирном доме считается опасным механизмом).
- Рабочий цикл объекта предполагает подземные работы, а также работы на большой высоте.
- Гидротехнические инженерные сооружения (плотины, дамбы, шлюзы, причалы, судоподъемники).
Внимание! 1) Опасное вещество – такой материал, который способен легко воспламеняться, взрываться, имеет отравляющие свойства, обладает токсичностью при горении, опасен для окружающей среды. 2) Важным показателем «опасности» производственного механизма будет оценка его пригодности, данная специалистом-экспертом.
Чем обусловлена потребность в обязательном страховании ОПО?
Чтобы понять необходимость обязательного страхования опасных производственных объектов, следует ознакомиться с историческими причинами возникновения этого вида страховки.
3 декабря далекого 1984 года на американском предприятии компании Union Carbide в индийском городе Бхопал произошла масштабная авария. Произошла серия взрывов, после которых начались пожары. Только в первые часы трагедии погибли тысячи человек – всего погибших было 18-22 тысячи человек по источникам американских новостных агентств и 27 тысяч по данным индийских ньюсмейкеров.
Эти цифры включают рабочих, погибших от травм, ожогов, отравлений в последующие после катастрофы дни. Общее количество пострадавших от аварии человек – погибших и выживших, рабочих и жителей города – составило цифру в более, чем 600 тысяч. Такое значительное число жертв сделало индийскую аварию крупнейшей техногенной катастрофой ХХ века.
Давление индийского правительства на представителей американских промышленных компаний стало причиной появления нового вида страхования, которое быстро распространилось в мире. Российская Федерация с 1997 по 2010 год создала все необходимые юридические основания для полноценного действия этого вида страхования в нашей стране. Законодательная база постоянно обновляется и улучшается, создавая удобные для Страховщика и Страхователя условия взаимодействия.
Особенности страхования ОПО
В этой части нашей статьи мы рассмотрим правила заключения и расторжения «Договора ОСОПО», что собою представляет «Страховая сумма» и как формируются «Страховые выплаты».
Договор ОСОПО
Главная особенность договора ОСОПО – его необязательность как документа. Договор выполняет второстепенную роль. Первоочередную важность имеет страховой полис, который выдается Страхователю на основании написанного им заявления.
Относительно того, какой тип опасного объекта страхуется, Страхователь должен предоставить Страховщику определенный комплект документов. Для удобства отобразим список требуемых документов с помощью таблицы:
Важно! 1) Заявление и страховой полис – неотъемлемые друг от друга части, их нельзя рассматривать порознь, они – общая часть единого документа. 2) Договор ОСОПО можно заключать до момента регистрации ОПО органами Ростехнадзора. 3) Список требуемых документов может варьироваться в зависимости от регламента, принятого в той или иной Страховой компании (СК).
Особенности, связанные с заключением, изменением и расторжением договора ОСОПО
При заключении договора ОСОПО важно учитывать следующие возможные действия СК:
- Обязательное страхование опасных объектов предполагает действия СК, направленные на оценку страхового риска. Анализ рисков может осуществляться СК своими силами или с помощью специально привлеченных для этих целей специалистов. Привлеченные со стороны эксперты должны состоять на службе специальной государственной или частной фирмы. Мнение «независимого» эксперта, работающего самостоятельно, не будет иметь юридического значения.
- СК вправе потребовать у Страхователя, Ростехнадзора или иного надзорного органа сведения об эксплуатации производственного объекта.
При изменении договора ОСОПО нужно знать следующие нюансы:
- В случае серьезного изменения условий, влияющих на значимость страхового риска, Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику. Этот пункт обязателен для всех страховых полисов подобного рода. Этот нюанс стоит понимать обоюдно – степень страхового риска возросла, степень страхового риска уменьшилась. Так, например, если на шахте возникла угроза обвала – это будет считаться возросшим риском; если на шахте был проведен капитальный ремонт – это будет считаться уменьшением риска.
- Действия, связанные с условиями изменений страховых рисков, влияют на величину страховой премии.
В большей части случаев расторжение договора ОСОПО осуществляется СК при осуществлении следующих условий:
- По инициативе Страхователя. Расторжение договора в таких случаях возможно при отсутствии претензий Страховщика к Страхователю.
- По инициативе Страховщика. Наиболее распространенной причиной подобных действий бывает просрочка страховых платежей. Критичность срока просрочки зависит от конкретной СК.
- По соглашению сторон.
- Прекращение существования Страхователя (ликвидация – для юрлица, смерть – для физлица). Эта норма необязательно приведет к разрыву договора. В тех случаях, когда новый владелец успевает в пределах критичного срока уведомить СК о своем существовании, договор можно продолжить. Естественно, сам договор будет изменен.
- Кардинальное изменение статуса застрахованного объекта. Страхование опасных производственных объектов утрачивает свою необходимость в случае признания страхуемого объекта «неопасным». Этот юридический статус характерен для закрытых или законсервированных предприятий.
Страховая сумма
Страховая сумма рассчитывается относительно правил, установленных 28 декабря 2016 года положением Банка России № 574-П —
Размер страховой суммы зависит от количества пострадавших людей. Минимально – это 10 миллионов рублей, максимально – 6,5 миллиарда рублей. В законе отдельно оговаривается страховая сумма, предназначенная для пострадавших работников угольной промышленности. Более детально –
Важно! Оплата страхового взноса считается многими СК с момента поступления на счет компании, а не с момента начала банковской операции.
Страховой случай
Действия Страхователя во время наступления страхового случая могут варьироваться зависимо от условий договора, но преимущественно они должны быть такими:
- Нужно предпринять все возможные усилия по предотвращению аварии. Нельзя, чтобы страховой случай вызревал, словно яйцо в инкубаторе – условия, способствующие возникновению аварийной обстановки, должны своевременно устраняться.
- Если в результате аварии пострадали третьи лица (не работники предприятия), то владелец ОПО обязан дать им информацию о Страховщике (контактные данные).
- Страхователь обязан дать Страховщику всю информацию о характере страхового случая: время наступления аварии, причины аварии, количество пострадавших, возможный вред имуществу.
Пул Страховщиков
Есть определенное количество Страховщиков, которые имеют право на страхование ОПО. Все они состоят в НССО (Национальный союзе страховщиков ответственности) и имеют значительную капитализацию. Десятка крупнейших СК по состоянию на 2014 год внизу в таблице:
Закон предусматривает обязательное страхование владельцем объектов, представляющих потенциальную опасность.
Страховой полис позволит владельцу полностью возместить ущерб, нанесенный пострадавшим в результате катастрофы техногенного характера.
Техногенные катастрофы конца ХХ века привели к массовой гибели людей. Сегодня государство обязывает владельцев опасных производств страховать риск гибели людей и нанесения вреда здоровью сограждан в результате аварий на производстве.
Каковы основные принципы страхования ОПО?
Перечень производств, признанных опасными, и правила обязательного страхования четко установлены на федеральном уровне законом 2012 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Страхование для владельца опасного производственного объекта (ОПО) обязательно.
Объектом страхования является ответственность владельцев опасного производства перед лицами, которым нанесен вред в результате техногенной катастрофы. В качестве ущерба рассматривается физический, имущественный и экологический вред.
Какие сооружения признаны опасными производственными объектами?
Перечень ОПО в федеральном законе 2012 года исчерпывающий. Предусмотрены те производства, которые в случае сбоя могут нанести значительный имущественный, физический или экологический ущерб.
Предприятия, отнесенные к опасным производствам, вправе осуществлять производственную деятельность только при наличии страхового полиса. Отсутствие полиса является препятствием для получения лицензии на осуществляемую деятельность и основанием для применения финансовых санкций.
Список предприятий, отнесенных к опасным производствам:
- ОПО, которые в производственном процессе используют, перерабатывают, хранят, перевозят или уничтожают такие опасные вещества, как:
- горючие, воспламеняющиеся или окисляющие;
- токсичные и высокотоксичные;
- взрывчатые;
- опасные для окружающей среды.
- ОПО, использующие оборудование, функционирующее при давлении 0,07 мПа и выше либо при рабочей температуре воды свыше 115 °С;
- ОПО, использующие стационарные грузоподъемные механизмы, фуникулеры, эскалаторы, канатные дороги и лифты в многоквартирных домах, объектах общественного питания, торговли, административных зданиях и других объектах, обеспечивающих жизнедеятельность граждан;
- ОПО, на которых в результате производственного процесса получают расплавы металлов (черных и цветных) и сплавы на их основе;
- ОПО, осуществляющие работы под землей, работы по обогащению полезных ископаемых и другие горные работы.
- здания ГЭС;
- плотины;
- каналы;
- туннели;
- водоспускные/водовыпускные и водосбросные сооружения;
- судоподъемники;
- судоходные шлюзы;
- дамбы и т.п.
Особые условия страхования ОПО применяются в отношении государственного имущества, которое финансируется за счет бюджета, а также по отношению к установленным в многоквартирных домах лифтам и эскалаторам.
Почему введено обязательное страхование опасных производств?
Обязательное страхование деятельности опасных производств введено после череды масштабных катастроф техногенного характера в конце ХХ века. Последствия аварий на производствах, работающих с опасными веществами, оказались серьезными и длительными.
В 1984 году произошла авария в Индии (г. Бхопал) на предприятии американской Union Carbide. 3 декабря 1984 г. погибло около трех тысяч человек, в последующие годы – еще около 15 тысяч. Но, по подсчетам ученых, общее количество жертв катастрофы составляет около полумиллиона человеческих жизней. Данная техногенная катастрофа является крупнейшей в мире.
История аварии на Чернобыльской АЭС, произошедшей в 1886 г., известна всем россиянам.
Неудивительно, что государство приняло еще в 1997 году закон о страховании деятельности производств, которые представляет потенциальную опасность для граждан и окружающей среды.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», действующий с 1.01.2012 г., обязал всех владельцев ОПО страховать риск причинения ущерба гражданам и организациям в результате производственной аварии.
Каковы размеры страховых компенсаций?
Пределы страховых выплат установлены федеральным законом и зависят от рода деятельности потенциально опасного производства.
На некоторых предприятиях разрабатывается декларация промышленной безопасности на опасном объекте . В соответствии с декларацией определяется возможное количество жертв в результате производственной аварии.
В зависимости от вероятного максимального количества пострадавших назначается размер страховой суммы. При количестве жертв менее 10 человек страховая сумма составит 10 миллионов рублей, более 3000 человек – 6,5 млрд рублей и т. п.
В случае отсутствия декларации промышленной безопасности страховая сумма определяется видом ОПО:
- нефтеперерабатывающие, нефтехимические и химические производства – 50 млн. рублей;
- объекты газоснабжения, газопотребления и газовые сети – 25 млн. рублей;
- прочие ОПО – 10 млн. рублей.
Как осуществляется страхование ОПО?
Для оформления страховки владелец опасного производства вправе обратиться в страховую фирму по своему выбору.
Сумма страхового возмещения определяется в результате экспертизы. Эксперты устанавливают максимальный размер выплаты, в зависимости от которой назначается сумма страхового взноса.
Взнос может выплачиваться по частям – этот вопрос согласовывается владельцем ОПО со страховой компанией.
- Произвести экспертизу для оценки степени потенциальной опасности объекта;
- Предоставить следующий пакет документов:
- документы, устанавливающие право собственности (владения): договор купли-продажи, инвентарная карта, товарные накладные с платежными поручениями и т.п.;
- документы, характеризующие объект (приложение к карте учета);
- карта учета опасного производственного объекта;
- свидетельство о регистрации опасного объекта;
- форма УБ;
- форма МВКП;
- заявление;
Что является объектом страхования ОПО?
Объектом страхования опасного производства выступает материальная ответственность владельца, возникающая в результате аварии. Страховке подлежит только риск страхователя в пользу третьих лиц.
Гражданское законодательство регламентирует, что владелец опасного производства несет полную материальную ответственность перед лицами, понесшими ущерб в результате производственной деятельности опасного объекта.
Наличие страхового полиса гарантирует владельцу ОПО возможность выплатить ущерб пострадавшим, а пострадавшим – возможность получить компенсацию.
Страховая компания проверяет соблюдение на предприятии, заключившем договор страхования, норм техники безопасности .
Лицензию на заключение договора страхования ОПО получают только крупные фирмы, могущие обеспечить возмещение ущерба в крупных размерах. На рынке страхования таких крупных фирм менее ста.
Какой ущерб компенсируется страховой компанией?
При наступлении предусмотренного страховым полисом случая (аварии, причинившей вред здоровью людей, имущественный или экологический ущерб) страховая компания из своих средств осуществляет следующие выплаты потерпевшим :
- затраты на ликвидацию последствий техногенной катастрофы;
- затраты по уменьшению убытков от аварии, если такие действия были произведены в результате указаний страховой компании;
- затраты по расследованию причин аварии и выявлению виновных лиц;
- затраты по спасению жизни и имущества пострадавших от аварии;
- затраты на ведение дел о возмещении ущерба, причиненного производственной аварией, в суде и арбитраже.
Как показывает практика, даже на тех предприятиях, где добросовестно выполняются все требования техники безопасности, могут возникнуть аварии. Список опасных производств составлен неслучайно – это результат печального многолетнего опыта.
Обязательное страхование опасных производств позволяет не только снизить расходы владельца ОПО, но и получить полноценную компенсацию жертвам катастрофы.
Какой ущерб не возмещается страховой компанией?
Правила страхования опасных производств предусматривают ряд ситуаций, когда выплаты не осуществляются, поскольку не предусмотрены законодательством о страховании ОПО.
К страховым случаям не относятся:
- выбытие опасного объекта из обладания страхователя по вине третьих лиц;
- природные стихийные бедствия;
- народные волнения, гражданская война, забастовка;
- террористический акт;
- война;
- ядерный взрыв и радиоактивное заражение;
- умышленные действия выгодоприобретателя (потерпевшего) или владельца ОПО.
В последнем случае страховая компания выплачивает компенсацию, если ущерб нанесен жизни и здоровью третьего лица по вине страхователя.
Подведем итоги
С 1 января 2012 года владельцы опасных производств обязаны заключать страховой договор на случай аварии, повлекшей гибель людей, причинившей вред здоровью граждан, имущественный или экологический ущерб.
К ОПО относятся производства, работающие с опасными веществами, при высоких давлениях, с водой высоких температур, АЗС, гидротехнические сооружения, подземные производства, объекты, эксплуатирующие лифты, канатные дороги, эскалаторы и т. п.
В случае техногенной катастрофы компенсации потерпевшим выплачиваются страховой компанией.
Тариф страхования ОПО и максимальный размер компенсации зависит от характера производства и размера потенциального ущерба, который определяется экспертизой.
Для заключения страхового договора владелец ОПО обращается страховую компанию по своему выбору, заполняет заявление и предоставляет пакет документов. После проведения экспертизы для оценки суммы потенциального ущерба заключается договор страхования ОПО.
Видеосюжет о страховании опасных объектов
Читайте еще:
One Comment
Сразу вспоминается Фукусима. Тут становится ясно, почему страхование таких объектов обязательно. Уверен, что страховые компании не слишком жалуют таких клиентов, потому что, в случае какой-нибудь экологической катастрофы, выплаты будут колоссальными. С другой стороны, опасный объект – это не обязательно какой-нибудь «ядерный реактор». Тоннель тоже может быть таким.
С 1 января 2012 года страхование опасных объектов станет обязательным и будет осуществляться в рамках правил, определенных Федеральным законом № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», принятым 27 июля 2010 года Президентом Российской Федерации Дмитрием Медведевым. Как известно, аварии, которые происходят на производстве, могут нанести значительный ущерб жизни и здоровью третьих лиц, а страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта позволит защитить его имущественные интересы при возникновении таких ситуаций.
Федеральный закон 225 содержит информацию о том, что собственники опасных производственных объектов должны в обязательном порядке заключать договор страхования.
Какие еще новые положения необходимо знать страхователю?
Что регулирует Федеральный закон № 225?
Новый Федеральный закон регулирует отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности собственника объекта, который считается опасным, за причинение вреда при возникновении аварийной ситуации на производстве.
Следует заметить, что положения Федерального закона 225 не касаются отношений, которые возникли, если вред был причинен:
- природной среде;
- при использовании атомной энергии;
- за пределами РФ.
Какие объекты требуют страхования согласно закону 225?
Федеральный закон 225 устанавливает правила для обязательного страхования ответственности собственников опасных объектов. Но как определить, необходимо ли владельцу предприятия заключать договор страхования? Установлено, что опасными считаются:
1. Производственные объекты, на территории которых:
- используется оборудование, работа которого обеспечивается нагревом воды свыше 115 градусов Цельсия или давлением более 0,07 МПа;
- производятся, перерабатываются, хранятся, используются, уничтожаются, транспортируются опасные вещества;
- применяются стационарно установленные эскалаторы, лифты, канатные дороги и другие грузоподъемные механизмы;
- проводятся горные или подземные работы, осуществляется обогащение полезных ископаемых;
- производятся расплавы цветных и черных металлов, создаются сплавы на их основе.
2. Гидротехнические сооружения (туннели, насосные станции, каналы, здания гидроэлектростанций и т. д.)
Какова страховая сумма и предельный размер страховой выплаты?
Федеральный закон 225 содержится в себе указание на то, что страховая сумма по договору страхования составляет:
1. В отношении опасных объектов, для которых в обязательном порядке разрабатывается декларация безопасности или декларация промышленной безопасности гидротехнического сооружения в зависимости от количества пострадавших:
- 6 млрд. 500 млн. рублей – более 3000 человек;
- 1 млрд. рублей – 1500-3000 человек;
- 500 млн. рублей – 300-1500 человек;
- 100 млн. рублей – 150-300 человек;
- до 50 млн. рублей – 75-150 человек;
- 25 млн. рублей – 10-75 человек;
- 10 млн. рублей – для других случаев.
2. В отношении опасных объектов, для которых разработка деклараций не является обязательной:
- 50 млн. рублей – для объектов нефтеперерабатывающей, химической, нефтехимической промышленности;
- 25 млн. рублей – для сетей газоснабжения и газопотребления;
- 10 млн. рублей – для других опасных объектов.
Кроме того, в Федеральном законе 225 указаны следующие размеры выплат по договору обязательного страхования гражданской ответственности собственника опасного объекта:
- 2 млн. рублей – для возмещения ущерба лицам в результате смерти потерпевшего;
- до 25 тыс. рублей – для возмещения расходов на погребение потерпевшего;
- до 2 млн. рублей – для возмещения вреда, нанесенного здоровью пострадавшего;
- до 200 тыс. рублей – для возмещения вреда, связанного с нарушением условий жизнедеятельности пострадавшего;
- до 360 и 500 тыс. рублей – для возмещения вреда, причиненного имуществу физического и юридического лица соответственно.
Тарифы на страхование опасных производственных объектов
В соответствии с положениями Федерального закона 225, базовые ставки по тарифам на страхование объектов зависят от степени их опасности и составляют 0,1-4,94%. Федеральный закон 225 устанавливает, что базовые ставки устанавливаются в зависимости от конструктивных и технических характеристик объекта, класса опасности.
Коэффициенты тарифов могут устанавливаться с учетом:
- степени вреда и максимально возможного числа пострадавших в случае аварии на опасном объекте;
- наличия или отсутствия страховых случаев до заключения договора.
Каковы правила обязательного страхования?
В Федеральном законе 225 указано, что договор страхования ответственности владельца опасного объекта должен быть заключен, как минимум, на 1 год. При отсутствии договора собственник обязан выплатить штраф. В отдельных случаях может предусматриваться принудительная остановка работы опасного объекта, который не был застрахован.
Для заключения договора страхования с целью выполнения условий Федерального закона 225, необходимо провести идентификацию опасного объекта, а затем предоставить юридическую и техническую документацию в территориальное управление Ростехнадзора. После регистрации объекта в Государственном реестре его владелец получает свидетельство с присвоением объекту статуса «опасный». Далее следует подать документы в страховую компанию или брокерскую организацию. Когда решение будет принято, можно заключить договор страхования.
Кто имеет право страховать опасные производственные объекты
Согласно Федеральному закону 225, к страховщикам предъявляются следующие требования:
- Наличие лицензии на предоставление услуг в сфере обязательного страхования и опыта ведения подобных операций не менее 2-х лет.
- Членство в профессиональном объединении страховщиков, которое действует на основании Федерального закона 225.
Помните, что защитить свои имущественные интересы владельцу опасного объекта стало легко – для этого просто необходимо заключить договор страхования.
Страхование опасных производственных объектов является обязательным видом страхования в соответствии с действующим законодательством. Страхованию подлежат как опасные стационарные объекты, так и те, на которых осуществляют транспортировку содержащих опасные вещества грузов. Эксплуатация таких объектов может привести к нанесению вреда в результате возникновения пожаров или аварий санитарно-эпидемиологического или экологического характера. Страхование ответственности владельцев опасных объектов актуально прежде всего для тех юридических лиц, которые эксплуатируют конкретные производства и участки на законных основаниях, что подтверждается комплектом документов разрешительного характера.
Страхование ОПО позволяет обеспечить имущественные интересы организации, выступающей в роли страхователя, для возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью или жизни третьих лиц или состоянию окружающей природной среды. Страховщик определяет размер страховой выплаты, руководствуясь актом расследования причин произошедшей аварии, судебными решениями и прочими материалами, содержащими данные о размере нанесенного ущерба.
С 1 января 2012 года вступил в силу новый Федеральный Закон №225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (ОПО) . Нужно отметить, что до указанной даты действовали другие условия по страхованию этого вида ответственности, но уже с 2012 года все опасные объекты должны быть застрахованы согласно новым нормативам. С 1 апреля 2012 года всех владельцев опасных объектов, которые не успели заключить договор страхования в соответствии с новым законом, будут штрафовать. Должностные лица будут подвергаться штрафу до 20 тыс. рублей, юридические лица до 500 тыс. рублей.
Риск наступления аварии на опасном объекте – основа покрытия полиса страхования ОПО. Формулировка «аварии» четко прописана в законе. Авария – повреждение или разрушение сооружений технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыв, выброс опасных веществ, отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и привели к причинению вреда потерпевшим.
Страховые суммы и правила страхования опасных объектов.
Страховые суммы устанавливаются по следующим правилам: если на предприятии предусмотрена обязательная разработка декларации промышленной безопасности на опасном объекте, то действует следующая шкала:
А если разработка декларации промышленной безопасности не предусмотрена , то страховая сумма определяется на основании следующих условий:
Основные условия страхования опасных производственных объектов:
Ключевые моменты и основные условия нового закона о страхование ответственности при эксплуатации опасных объектов (ОПО):
- Страховая сумма не агрегатная, т.е. по каждому страховому случаю в рамках одного договора страхования может быть произведена выплата размером равным страховой сумме.
- Страховые тарифы от 0,02% до 4,94%.
- Обязанность страхования лежит на владельце опасного объекта.
- В рамках страхования покрывается вред работникам опасного объекта.
- Законом зафиксирована сумма выплаты в 2 млн. рулей на каждого потерпевшего на случай смерти в результате аварии.
- Нанесения вреда экологии и окружающей среде не входит в покрытие.
- Тарифы, размеры страховых сумм, правила страхования, типовые документы по страхованию ОПО утверждены Правительством Российской Федерации.
- Договор страхования опасных объектов в рамках 225-ФЗ заключается только со страховой компанией, имеющей членство в Национальном союзе страховщиков ответственности (НССО) .
- У всех страховых компаний, участвующих в страховании опасных объектов одинаковые тарифы.
- Договор страхования заключается на едином, специально разработанном бланке с защитой от подделки.
- Гидротехнические сооружения также страхуются в рамках 225-ФЗ.
Исключения из страхового покрытия имеют как ряд стандартных формулировок, так и определённые особые оговорки, зафиксированные в законе и правилах страхования. Не является страховым случаем аварии, произошедшие по причине:
- воздействия радиации, ядерного взрыва;
- военных действий;
- народных волнений, забастовок, гражданской войны;
- диверсий и террористических актов.
Страховщик не возмещает:
- вред, причиненный имуществу страхователя;
- вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;
- убытки, являющиеся упущенной выгодой, включая убытки связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред;
- вред природной среде;
- вред, причиненный за пределами территории РФ.