Kreditiv. Typer av remburser

Vad är en täckt och oskyddad remburs? Hur sker betalning enligt ett oåterkalleligt remburs vid köp av fastighet? Var öppnar man en bankkredit?

Hurra! Det är avslutat! Du köper din bostads- eller kommersiella fastighet.

För att säkerställa att din glädje inte hamnar i skuggan och att transaktionen blir framgångsrik rekommenderar jag att du använder en betalningsform.

Är du inte bekant med detta koncept? Läs sedan min artikel och lär dig alla krångligheterna med ett remburs när du köper fastigheter.

Låt oss inte glömma att spara! De som läser artikeln till slutet kommer att veta var man öppnar en remburs på gynnsamma förhållanden. Och jag är säker på att du kommer att hitta bra råd från en bankspecialist.

1. Vad är ett remburs och varför används det vid köp av fastighet?

Brevbrev blir en allt mer populär betalningsform bland ryssar i transaktioner med både bostäder och kommersiella fastigheter. Parter i kontraktet kan också vara enskild, Och juridisk enhet.

Låt oss definiera huvudkonceptet för publicering.

Kreditiv- en typ av icke-kontanta betalningar mellan köparen och säljaren (förmånstagaren) genom förmedling av ett bankinstitut, där köparen ger banken ett order om att betala för transaktionen vid tidpunkten för full uppfyllelse av alla dess villkor.

För tydlighetens skull presenteras processen i form av ett diagram.

Kretskortsystem

Ett remburs vid köp av fastighet ökar tillförlitligheten av avtalsenliga betalningar.

Exempel
En invånare i Kazan, Mikhail Vasilievich Smirnov, bestämde sig för att köpa en liten lägenhet i St. Petersburg, där han tillbringade sina studentår. Inte tidigare sagt än gjort!
Han bestämde sig för att inte använda byråns tjänster, han behövde inga extra utgifter för ett så dyrt köp. Jag letade efter annonser på Internet och i tidningar. Och slutligen kröntes sökandet med framgång. Säljaren, Pyotr Konstantinovich Voronin, sålde en lägenhet som han hade ärvt av sina föräldrar.
Mikhail Vasilyevich kunde fly till St. Petersburg för att inspektera lägenheten och sluta ett köp- och försäljningsavtal. Smirnov var en försiktig man och insisterade på att betalningar skulle göras genom en remburs.
Detta var ett klokt beslut, eftersom Voronins rätt att ärva denna lägenhet ifrågasattes av hans halvbror. Den utfärdande banken fick reda på detta när han kontrollerade dokumentationen från säljaren. Transaktionen förklarades ogiltig, de insatta pengarna överfördes inte till säljaren, utan returnerades säkert till Smirnov.
Föreställ dig nu hur händelserna skulle ha utvecklats om Mikhail Vasilyevich inte hade bestämt sig för att använda rembursen!

2. Vilka är fördelarna med att betala genom ett remburs vid köp av fastighet - 3 positiva poäng

Betalningsformen för remburs vid köp av fastighet har obestridliga fördelar.

Jag kommer att presentera dig för tre av dem mer i detalj.

Punkt 1. Bekvämlighet med kontantlösa betalningar

Parterna i transaktionen behöver inte räkna betydande mängder kontanter, leverera och lagra dem. Dessa skyldigheter kommer att övertas av kreditinstitutet. Beräkningar med denna metod låter dig inte oroa dig för sedlarnas äkthet.

En remburs är också praktiskt för betalningar mellan städer. Säljaren och köparen kan befinna sig i olika städer, men pengarna kommer i tid till det överenskomna beloppet.

Punkt 2. Garanti för transaktionen

Renheten och lagligheten av transaktionen garanteras av bankinstitutet. Medel för att betala för transaktionen reserveras på ett särskilt konto. När alla rembursvillkor har uppfyllts kommer insättaren att gå till mottagarens bank.

Först efter att föremålet för transaktionen har övergått till köparens ägo och hela uppsättningen av dokumentation som krävs enligt villkoren har lämnats in, kommer säljaren att få sina pengar. För att vägra ett avtal eller justera dess villkor behöver du samtycke från båda parter.

Utgångsdatumet för rembursen under en oavslutad transaktion fungerar som grund för en automatisk retur av pengar till köparen. Var försiktig!

Råd! Ställ in den maximala perioden som är möjlig till den kurs som passar dig. På så sätt kan du undvika problem.

Exempel
Natalya Skvortsova sålde sin ettrumslägenhet. Maria, köparen av lägenheten, insisterade på ett remburs. Tidsfristen sattes till 30 dagar. Köp- och försäljningsavtalet upprättades snabbt med en notarie. All dokumentation lämnades in för registrering och vi började vänta på att den skulle bli klar.
Det var här problemen började. Registreringen blev försenad. Först returnerades dokumenten för revision på grund av ett fel i ett av dem. Medan dokumentet gjordes om gick det 7 dagar.
Därefter lämnades handlingarna in för omprövning och returnerades igen (det fanns inget samtycke från Skvortsovas make till försäljningen). Det tog ytterligare 2 veckor att hitta sin man, med vilken Skvortsova inte hade bott tillsammans på flera år, men inte officiellt skilt sig.
Samtidigt har de 30 dagarna gått ut. Banken, efter att inte ha fått styrkande dokument för att avsluta transaktionen, returnerade automatiskt pengarna till köparen.

Punkt 3. Kontroll av bankverksamhet

Den ryska federationens lagstiftning ålägger bankorganisationen ansvar för att uppfylla avtalsenliga skyldigheter när det gäller rembursbetalningar. I detta avseende sker betalning först efter en noggrann kontroll av de inlämnade dokumenten.

3. Vilka typer av remburser finns - 5 huvudtyper

Det finns många typer av remburser.

Vi kommer att bekanta oss med de vanligaste.

Typ 1. Återkallbar remburs

Namnet talar för sig självt. En sådan remburs kan återkallas eller ändras på order av den som öppnade den (köparen av fastigheten).

Att inhämta godkännande från den säljande parten är inte nödvändigt här.

Typ 2. Oåterkallelig remburs

Men en remburs av denna typ kan inte återkallas eller dess villkor ändras utan säljarens tillstånd. Detta är den mest populära typen av remburs i Ryska federationen.

Typ 3. Skyddad remburs

När en säkerställd remburs utfärdas överför det kreditinstitut som öppnade det på bekostnad av sin egen resp kreditmedel klient önskat belopp till det verkställande institutet under hela rembursens löptid.

Typ 4. Otäckt remburs

I sådana beräkningar överför inte banken som öppnade rembursen (utfärdaren) några pengar till banken där mottagarens konto öppnas.

Istället ger han den mottagande banken tillstånd att debitera beloppet för rembursen från sitt korrespondentkonto enligt ett i förväg överenskommet förfarande.

Typ 5. Bekräftad remburs

Denna typ av avveckling innebär att den verkställande banken har en skyldighet att betala det belopp som anges i rembursen till säljaren, oberoende av mottagandet av medel från emittenten.

Förfarandet för avveckling enligt en bekräftad remburs förhandlas separat av banker.

4. Hur man gör betalningar under en oåterkallelig remburs vid köp av fastighet - 5 huvudsteg

En oåterkallelig remburs är den mest använda typen av betalning vid köp av fastighet.

Detta är förståeligt - det är denna metod som ger säljaren störst förtroende för garanterad mottagande av pengar för den sålda fastigheten.

Låt oss överväga algoritmen för att göra betalningar med ett oåterkalleligt remburs mer detaljerat.

Steg 1. Ingå avtal om avveckling med remburs

Säljaren och köparen bestämde sig för att använda en remburs för betalning av en fastighetsköp och försäljning. De måste återspegla sina avsikter i själva kontraktet.

Innan köparen upprättar och undertecknar detta dokument måste köparen:

välj en bank för att öppna en remburs;
klargöra villkoren och tarifferna för denna banktjänst;
fastställa listan över dokumentation som säljaren måste tillhandahålla för att bekräfta slutförandet av transaktionen och överföringen av äganderätten till köparen.

Först efter detta kan kontraktet upprättas och godkännas.

Steg 2. Öppna en remburs

För att öppna ett remburs behöver köparen endast kontakta bankorganisationen med en ansökan.

Naturligtvis måste pengarna för att öppna den och betala provisionen finnas tillgängliga.

Steg 3. Sätt in beloppet

Du kan sätta in erforderligt belopp kontant genom kassan eller genom att överföra det till ditt konto via banköverföring.

Ett kreditinstitut öppnar en remburs. Originalet skickas till det verkställande bankinstitutet, där det överförs till säljaren. Förmånstagaren kan hämta originalet personligen på köparens bank.

Steg 4. Utarbetande av nödvändiga dokument

För att få pengar för den sålda fastigheten måste säljaren visa upp all dokumentation som garanterar att transaktionen genomförs enligt den lista som anges i avtalet i förlikningsvillkoren.

Typer av dokument för att öppna en remburs:

All dokumentation skickas med ett följebrev.

Steg 5. Ta emot medel

Mottagna dokument kontrolleras noggrant av auktoriserade medarbetare. Tillförlitligheten, lagligheten och registreringen väckte inga klagomål från inspektören, vilket innebär att du säkert kan skicka pengar till förmånstagaren (det vill säga säljaren).

Säljaren kan endast besöka sin bank och ta emot pengar antingen kontant i bankkassan eller överföra dem efter eget gottfinnande till valfritt konto i vilken bank som helst.

När du får pengar från en bankkassa debiteras vanligtvis en avgift för att ge ut kontanter. Ta reda på detta i förväg!

5. Var kan du öppna ett remburs på förmånliga villkor - översyn av TOP-3 pålitliga banker

Brevbetalningar erbjuds av de flesta ryska kreditinstitut. Allas förutsättningar är dock olika.

Vi har tagit hand om dig och har förberett en minirecension av tre pålitliga banker med ett utmärkt rykte och förmånliga villkor.

PJSC "Ural Bank for Reconstruction and Development" (UBRD) dök upp på den ryska bank- och finansarenan redan 1990. Idag omfattar dess nätverk 13 filialer, 135 försäljningsställen och 19 utlåningspunkter i Ryska federationen. Enligt Ryska federationens centralbank är UBRD bland de trettio största ryska bankerna.

Följande fakta vittnar om dess tillförlitlighet:

har rätt att arbeta med strategiska och socialt betydelsefulla företag;
dess obligationer finns på pantbankens lista - de kan tjäna som säkerhet för interbanklån;
godkänd av investeraren i problembanker för deras ekonomiska återhämtning.

Banken erbjuder olika bankprodukter och tjänster till privatpersoner, små och medelstora företag, till företagskunder och investerare.

UBRD produkterbjudande:

utlåning;
inlåningsverksamhet;
kortprodukter;
översättningar;
Internet förvärva.

Detta är bara en liten del av bankens kapacitet. Studera villkoren och tarifferna mer i detalj på dess hemsida.

2) VTB 24

Denna bankinstitution erbjuder ett brett utbud av bankprodukter och tjänster för privatpersoner och företrädare för små/medelstora företag.

1062 kontor i 72 ryska regioner erbjudande:

olika utlåning;
remburser;
inlåning;
bankboxar;
fjärrunderhåll;
kortprodukter;
Penningöverföringar;

Banken erbjuder remburs vid köp av fastighet med hypotekslån till förmånliga villkor. Tarifferna presenteras delvis.

Läs mer om villkoren på hemsidan eller ta reda på vid besök på kontoret. Ring telefonen" hotline", samtalet är gratis.

Sberbank of Russia är en ledare banksektor Ryska federationen är den främsta fordringsägaren i landets ekonomi. Kreditorganisationen har 14 territoriella institutioner, 16 500 filialer i 83 konstituerande enheter i Ryska federationen.

Sberbank har ett brett nätverk av utländska representationskontor i 22 länder: Storbritannien, Turkiet, USA, Tyskland, Kina, Indien, OSS-länder, etc.

Mer än 70 % av ryssarna och över 11 miljoner utländska kunder använder tjänsterna från Sberbank of Russia.

Sberbank är öppen för alla kundgrupper: privatpersoner, små, medelstora, stora och största företag. Bankens team består av mer än 325 tusen högt kvalificerade specialister. Cirka 250 tusen anställda genomgår årligen avancerad utbildning.

Tillgänglighet, hög kvalitet, Hi-tech, det bredaste utbudet av bankprodukter och tjänster är fördelar som skiljer Sberbank från andra banker i Ryska federationen.

6. Hur man köper fastigheter genom ett remburs så säkert som möjligt - 3 användbara tips

Säkerheten för uppgörelser under en transaktion är av intresse för både köparen och säljaren. Och av goda skäl!

Statistiken är en besvikelse. Förbi olika källor, idag i Ryssland görs var 10-11:e transaktion med tecken på bedrägliga handlingar. Dessutom observeras det största antalet av dem mellan privatpersoner.

Jag råder köpare att välja ett återkallbart remburs. I det här fallet kan du utöva din rätt och säga upp den när som helst.

Jag vill dock uppmärksamma er på att det är stor sannolikhet att säljaren inte går med på denna betalningsform på grund av att det saknas garanti för att få pengar.

För att få ut det mesta av alla fördelar med en remburs i fastighetstransaktioner måste du känna till dess egenskaper, alla fördelar och nackdelar med denna betalningsform.

Banker informerar sällan helt kunderna om riskerna med vissa bankverksamheter.

Om du inte förstår vissa punkter i beräkningarna under ett avtal om köp och försäljning av fastigheter med hjälp av en remburs, och banken inte kunde förklara dem ordentligt, rekommenderar jag att du tar hjälp av advokater.

Att hitta en professionell advokat specialiserad på bank är enkelt och enkelt på webbplatsen Pravoved.ru.

Specialisterna för denna onlinetjänst är redo att ge dig högkvalitativ juridisk support 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan på en betald och gratis. De kommer inte att ha några problem med att svara på några frågor du kan ha, till exempel: "Hur får jag tillbaka mina låneavgifter?" eller " ".

Många människor, när de erbjuds en bankkredit när de köper en lägenhet, blir rädda och misstänker att de försöker påtvinga dem ett olönsamt lån. En remburs vid köp av fastighet är dock ett betalningsmedel som är lika fördelaktigt för köparen och säljaren av fastigheten. Det används så att noggrannheten i beräkningarna kontrolleras av en tredje part, det vill säga banken.

Vad är ett remburs vid köp av fastighet

Kreditbrev för individer- detta är bankens garanti för att alla villkor för transaktionen för förvärv av egendom kommer att ske som förväntat, i enlighet med gällande lagstiftning, och att alla deltagare kommer att uppfylla sina skyldigheter. Denna typ av beräkning kan användas inte bara för att köpa en bostad, utan även i alla andra fall när köparen och säljaren inte känner varandra, och köp och försäljning ska ske utan obehagliga överraskningar, som att en av partnerna vägrar deras skyldigheter.

Ackrediteringskontot fungerar som kassaskåp, där köparen pantsätter pengar under vissa förutsättningar, endast i detta fall bankorganisation ett speciellt icke-kontantkonto öppnas istället för en cell. Säljaren kan ta emot kontanter först efter att ha bekräftat fullgörandet av sina skyldigheter gentemot köparen. Kontroll över alla åtgärder från partners, programdeltagare, ligger hos banken som äger remburskontot. Att lura en partner under sådana förhållanden blir omöjligt.

Typer av bankbrev

Det finns många alternativ för att öppna ett remburs vid köp av fastighet, och bankinstitut ge kunderna möjlighet att bestämma det mest bekväma och problemfria sättet att utföra transaktioner på objekt fastighet med hjälp av ackreditering. Finansiella organisationer använder följande typer av beräkningar:

Oåterkallelig. Ett sådant konto kan inte stängas ensidigt av banken eller deltagaren i transaktionen som öppnade det. Det återkallbara alternativet används praktiskt taget inte av banker på grund av avsaknaden av några garantier för parterna i transaktionen.
Brevbrev med röd klausul. I en sådan operation kräver emittenten ett visst belopp från bankstrukturen (betalningsutfärdaren) förskottsbetalning till den andra deltagaren i transaktionen utan att kräva dokument från denne.
Deponeras eller täcks. I det här fallet ackumuleras hela kontraktsbeloppet i förväg på säljarens konto och inväntar den senares fullgörande av sina skyldigheter. Otäckt ackreditering innebär att den utfärdande banken tillåter bankstrukturen (exekutor) att ta ut pengar från sitt korrespondentkonto när säljaren uppfyller avtalet.
Kumulativ. Det används när betalaren betalade beloppet, och säljaren tog bara en del av de mottagna pengarna. Medlen finns kvar på nuvarande ackrediterade konto eller överförs till en ny ackreditering. Icke-kumulativ innebär att pengar skickas tillbaka till banken som utfärdade ackrediteringen.

Varför behöver du en remburs när du köper en lägenhet?

Fastighetsmarknaden utvecklas varje år. Men tillsammans med den ökade efterfrågan har fall av skrupelfria transaktioner blivit vanligare, när köparen överför pengar, men säljaren antingen inte överlåter äganderätten till fastigheten eller belastas med inteckningsförpliktelser som inte specificerades från början, vilket gör avtalet tveksamt. Många "svarta fastighetsmäklare" arbetar enligt liknande system.

För att skydda investeringar utan några risker, kommer ackreditering till hjälp för köparen, vars användning garanterar att säljaren inte kommer att få pengarna förrän han förser banken med information som bekräftar renheten i fastighetsförvärvstransaktionerna. Dessa dokument kommer att kontrolleras bankspecialister, och inte köparen, vilket ger denne en garanti för att han inte kommer att bli lurad och att hans investeringar inte kommer att stjälas vid ömsesidiga uppgörelser.

Använda en remburs vid fastighetsaffärer

Fördelarna med att köpa en lägenhet genom ett formulär för ackreditering inkluderar:

Bekväm form. Det finns ingen anledning att kontrollera buntar med pengar eller räkna dem, hela beloppet ackumuleras in icke-kontant.
En tredje part ser till att översättningarna utförs korrekt.
Om deltagarna inte har bekräftelse på partnerns pålitliga rykte, kompenserar rembursavräkningar för denna brist.
Den säljande parten är garanterad att få pengar, och köparen är garanterad att få fast egendom om de uppfyller alla villkor i kontraktet.

Hur fungerar en remburs vid köp av lägenhet?

För att använda en remburs vid köp av fastighet måste du vidta följande steg: följande åtgärder:

Parterna i transaktionen ingår ett avtal om att de ska använda en remburs vid köp av fastighet för att genomföra alla betalningar.
Efter detta går köparen till banken, där han redan har ett öppet debet- eller kreditkonto, och lämnar in en ansökan om ackrediteringstjänster.
Banken öppnar ackreditering, överför dokument till sökanden, om mottagandet av pengar från försäljningen av fastigheter tillhandahålls i samma finansiella struktur, eller ger en order till den verkställande banken att utfärda pengar enligt avtalet.
För att ta emot pengar ger den som säljer fastigheter banken ett avtal registrerat hos Federal State Property Management Committee, liksom andra dokument som krävs enligt villkoren för att öppna en remburs vid köp av fastighet.

För- och nackdelar med en remburs

Fördelarna med ackreditering vid upprättande av fastighetsdokument inkluderar en garanti för att parterna fullgör kontraktsförpliktelser. Betalningsformen med remburs har dock betydande nackdelar. Bankstrukturer tar ut en provision för att göra betalningar. Dessutom måste den säljande parten samla in en mängd dokument relaterade till förvärv av fastigheter och bekräftelse av deras rättigheter till medel.

Hur man upprättar ett rembursavtal

Det är nödvändigt att skilja på huvudavtalet mellan köparen och säljaren, där ackreditering nämns som betalningsform, och ingåendet av ett avtal med banken om att öppna ackreditering. För att öppna ett remburs med Sberbank för köp av fastigheter, måste du vara en person med ryskt medborgarskap och vara en kund hos Ryska federationens SB.

Ansökan måste ange alla väsentliga villkor: typen av ackreditering, den period för vilken den är planerad att öppna den, ange det exakta belopp som måste användas i transaktionen, ange information om köparen och säljaren och ange alla dokument som behövs för att få pengarna.

Vilka dokument behövs

Att genomföra proceduren för att öppna ackreditering vid köp av bostad i obligatorisk passuppgifter från parterna i transaktionsavtalet för köp av en lägenhet tillhandahålls, om dessa är individer, kontonummer från vilka medel kommer att överföras, ett attesterat avtal, som ligger till grund för denna betalningsform, som tydligt anger lista över dokument.

Exempel på kontrakt

Om en betalningsmetod för ackreditering tillhandahålls, måste köp- och försäljningsavtalet innehålla följande uppgifter:

Efternamn, förnamn, patronym, alla passuppgifter, inklusive plats och födelsedatum för avtalsparterna.
Alla uppgifter om lägenheten, huset, andra bostäder som är anledningen till att avtalet ingås - adress, allmän- och bostadsområde, antal rum.
Uppgifter enligt vilka lägenheten lagligen ägs av ägaren (registreringsbevis, USREPniS ingångsnummer).
I ord och siffror, det belopp som fastigheten värderas till vid köp.
Typ av ackreditering, giltighetstid, namn på den finansiella strukturen som utfärdar och tar emot pengar.
Vem betalar kostnaderna för att öppna och stänga ackreditering.

Kostnad för en remburs för privatpersoner

Priset för ackreditering hos olika kreditinstitut kan variera. För vissa finansiella strukturer är detta ett fast belopp, som har ett visst tak, över vilket kostnaden för att öppna ackreditering inte kan ligga. Andra kreditorganisationer bestämmer priset för ackrediteringstjänster i procent av det angivna priset på ett hus eller lägenhet. Den höga kostnaden för tjänsten beror på att finansiella institut bära ansvar inför lagen för renheten och riktigheten i genomförandet av avtalet om köp och försäljning av fastighet.

I Sberbank

Kostnaden för en remburs för individer hos Sberbank består av följande värden:

underhåll - 2 tusen rubel;
öppningskostnad, förutsatt att transaktionen äger rum i samma gren - 0,2% av kontraktsbeloppet (1-5 tusen rubel);
kostnaden för att öppna när olika grenar interagerar – 0,3% (1,5-10 tusen rubel);
förlängning av avtalet - 2 tusen rubel.

Kreditkort från VTB 24

Om du bestämmer dig för att ta ackreditering för att köpa en lägenhet eller ett hus på VTB24, kan du räkna med följande villkor:

priset för öppningsackreditering är 0,2% av kostnaden för lägenheten (1,2-4,5 tusen rubel);
förlängning av avtalet och (eller) förändring av det totala beloppet - 0,2% (0,9-4,5 tusen rubel);
göra ytterligare ändringar, inklusive att stänga kontot innan det löper ut - 1,2 tusen rubel;
utfärdande av pengar, inklusive till en tredje part som har en fullmakt att ta emot beloppet - 0,2% av det utfärdade beloppet (1,2-4,5 tusen rubel).

Brevbrev i Rosselkhozbank

Detta bankstruktur tar ut följande provisionsprocent:

öppningsackreditering och insättning av pengar - 0,15% av det totala beloppet (3-15 tusen rubel);
alla andra fall - 0,1% (1-5 tusen rubel);
emission av medel – 0,2% av det totala beloppet (minst 3 tusen rubel);
göra ändringar i villkoren i avtalet för köp av fastigheter – 1,5 tusen rubel.

Schema för uppgörelser under en remburs

De viktigaste stadierna av åtgärder för att genomföra ett rembursavtal för köp och försäljning av fastigheter är följande:

Köparen ger en order kreditorganisation för ackreditering, ta emot ett bankmeddelande om aktivering av ackreditering.
Finansiell struktur, utfärdar ackreditering, skickar pengar till banken, som kommer att uppfylla sina skyldigheter enligt avtalet.
Efter att ha presenterat de nödvändiga dokumenten överför entreprenören det erforderliga beloppet till ägarens konto.
Fastigheten övergår i köparens ägo.

Video

Innan vi bekantar oss med rembursen, låt oss definiera några termer:

Brevkreditsökande(köpare, importör) - enskild eller entitet som ansöker till banken om att öppna ett remburs.

Förmånstagare(säljare, exportör) - en individ eller juridisk person till vars fördel en remburs öppnas;

Utgivande bank- en bank som öppnar (utfärdar) en remburs på grundval av en ansökan som lämnats in av sökanden om rembursen. I fall klienten Far Eastern Bankär importör, Far Eastern Bank kommer att vara den utfärdande banken för rembursen.

Rådgivande bank- en bank som underrättar förmånstagaren om öppnandet av en remburs till hans fördel, samt om villkoren i denna remburs. Om kunden till Far Eastern Bank är en exportör kommer Far Eastern Bank att vara rådgivande bank.

Verkställande bank- en bank som gör betalning enligt en remburs (verkställer den) på grundval av villkoren i rembursen som uppfylls av mottagaren. Ofta är den emitterande banken också den nominerade banken.

Bekräftande bank- en bank som har åtagit sig att göra betalning enligt en remburs utfärdad av den utfärdande banken. Vanligtvis är den bekräftande banken en bank som är bättre känd för mottagaren än den utfärdande banken. Far Eastern Bank har korrespondentrelationer med största bankerna USA, Europa, Japan och Kina. Långsiktigt samarbete med dessa banker gör det möjligt för oss att positivt lösa frågan om att bekräfta remburser från Far Eastern Bank, om mottagaren insisterar på det.

Vad är en remburs?

Enligt en remburs åtar sig den utfärdande banken att göra en betalning eller ge den utsedda banken fullmakt att göra en betalning till säljarens (exportörens) fördel om säljaren uppfyller vissa villkor som anges i rembursen.

Bland de viktigaste villkoren för rembursen är::

En tydlig indikation på produktens namn, dess kvantitet (volym) samt kostnaden för produkten.
Inlämning av kommersiella dokument (till exempel fraktdokument, kvalitetscertifikat, försäkring etc.) som anger transporten av varorna till importören.
Överensstämmelse med den angivna tidsfristen för leverans av varor.
Överensstämmelse med villkoren för transport av varor (tillstånd/förbud mot deltransport eller omlastning av varor).

I processen att arbeta med en remburs hanterar banken inte varorna som sådana, utan med dokument relaterade till varorna och deras transport. Det är därför en remburs kallas dokumentär.

Om leveransen av varorna av en eller annan anledning inte genomförs, kommer säljaren (exportören) inte att kunna uppfylla villkoren i rembursen. I detta fall kommer den utfärdande banken, och därmed köparen (importören), att befrias från skyldigheten att göra betalning enligt denna remburs.

De viktigaste dokumenten som reglerar verksamheten under remburs är:

"Uniform Rules and Customs for Documentary" (International Chamber of Commerce Publikation nr. 600; 2007 års upplaga);
civillagen Ryska Federationen;
Föreskrifter om regler för överföring av medel den 19 juni 2012 nr 383-P.

Innan du läser dessa dokument vill vi dock uppmärksamma dig på några väsentliga detaljer i hur en remburs fungerar.

En remburs är ett dokument från banken, inte importören. En remburs erkänns över hela världen som ett dokument skilt från kontraktet och inte juridiskt kopplat till det. Den utfärdande banken öppnar (utfärdar) dock ett remburs baserat på importörens ansökan. Och ansökan är naturligtvis upprättad på grundval av ett avtal som ingåtts mellan importören och exportören. På grund av detta Vi råder dig att diskutera detaljerna i rembursen med säljaren när du tecknar ett avtal. Vissa av våra kunder anger i utkastet till bilaga till avtalet importörens ansökan om att öppna en remburs. Detta gör att du kan undvika missförstånd mellan partners (när den utfärdade rembursen strider mot villkoren i kontraktet).

Transaktioner med remburser kräver extremt precist språk och entydiga villkor. Det är därför villkoren i rembursen måste formuleras mycket tydligt och exakt. Köpare och säljare måste ha samma förståelse för rembursens ordalydelse och villkor.

Den uppsättning villkor som anges i rembursen är mycket standard. Men om köparen har särskilda tvivel om säljarens integritet, Ytterligare villkor kan införas i rembursen.

Således är en korrekt utförd remburs den mest tillförlitliga betalningsformen vid kommersiella transaktioner.

Typer av remburser

1. Återkallelig - oåterkallelig

Granskningsbarär en remburs som kan ändras eller annulleras (återkallas) av den utfärdande banken i mottagarens samtyckesbaser. Att arbeta under en sådan remburs verkar riskabelt för säljaren, så återkallbara remburser finns inte i praktiken.

Oåterkalleligär en remburs som inte kan ändras eller annulleras (återkallas) utan mottagarens samtycke. Således är en oåterkallelig remburs en fast skyldighet för den utfärdande banken att göra betalning enligt rembursen om mottagaren uppfyller villkoren i rembursen. Ett oåterkalleligt remburs är det mest acceptabla för både säljaren och köparen.

2. Bekräftad - obekräftad

Bekräftad remburs kräver bekräftelse av rembursen av den bekräftande banken (se Definition av bekräftande bank).

Obekräftad remburs har inget sådant krav. Förmånstagaren är intresserad av att bekräfta rembursen.

Innan en remburs utfärdas måste köparen och säljaren komma överens om en utfärdande eller bekräftande bank som är acceptabel för båda parter.

3. Överlåtbar remburs

Överlåtbar remburs används vanligtvis när det finns en mellanhand mellan säljaren (tillverkaren) och köparen. En sådan remburs kan överföras av den första mottagaren av rembursen (förmedlaren) till den andra mottagaren (tillverkaren), vilket kommer att tillåta tre parter som är involverade i den kommersiella transaktionen att arbeta under rembursen samtidigt.

Att slutföra transaktioner med en ny leverantör eller köpare är alltid en risk. Ingen kan ge garantier för att evenemanget kommer att bli framgångsrikt. Ett företag kan dock skydda sig om ett rembursbetalningssystem används. Det är fördelaktigt för båda parter i transaktionen. Systemet anses vara ett av de säkraste sätten att göra betalningar. För att förstå hur det skiljer sig från andra metoder måste du studera aktuell information om ämnet.

Vad är en remburs

Innan du går vidare till att studera nyanserna i metoden måste du bekanta dig med dess definition.

Form för betalning av remburs- detta är ett system enligt vilket banken åtar sig, på kundens begäran, skyldigheten att tillhandahålla medel till mottagaren mot uppvisande av de relevanta dokument som fastställs i villkoren i rembursen.

Om vi pratar med enkla ord, sedan, efter att ha beslutat att agera enligt detta system, går den person som agerar som betalare till banken och öppnar ett speciellt konto där en viss mängd medel kan reserveras för att betala för varor och tjänster. I detta fall agerar kreditinstitutet som en garant för transaktionen. Dessutom kan endast en officiell organisation agera i sin roll. Banken övervakar transaktionen. Om avtalet anses uppfyllt, kreditinstitutöverför det angivna beloppet till mottagarens konto. Den andra parten i transaktionen kommer att kunna samla in pengarna endast genom att tillhandahålla relevanta dokument.

Typer

Beräkningsschemat är populärt. Genom att välja det gynnas båda parter. Säljaren kan vara säker på att betalning definitivt kommer att tas emot, och köparen kommer att skydda sig från skuld. Populariteten för beräkningsmetoden har lett till att det idag finns en hel lista med typer av system. Dessa inkluderar remburser:

Reserv. Typen kallas även ibland för en garantityp. Med metoden får parterna en bekräftelse på att medel kommer att överföras till säljaren även om köparen beslutar sig för att inte fullgöra sin del av kontraktet.
Oåterkallelig. Genom att välja den här typen betalningssystem, kommer köparen inte att självständigt kunna återkalla eller ändra nyanserna i rembursen.
Förnybar. Denna variation används om betalningen för kontraktet sker i etapper. Medel från köparens konto debiteras i omgångar med fastställt belopp och förs över till säljarens konto. När du använder detta system fylls kontot för företaget som tillhandahåller produkten eller tjänsten automatiskt på tills hela beloppet har betalats.
Återkallbar. Köparen kommer att ha möjlighet att ändra villkoren för överföringen av medel eller dra tillbaka dem. I detta fall krävs inte säljarens samtycke för att utföra åtgärden.
Överdragen. Banken där köparens konto finns är skyldig att ersätta säljaren.
Översättbar eller överförbar. Säljaren, som är en av avtalsparterna, kan överföra en del av de medel som köparen måste överföra till tredje part. För att göra detta måste du besöka banken som utför betalningssystemet för remburs och informera om din önskan.
Avtäckt. Medlen betalas ut till säljaren av det kreditinstitut som innehar köparens konto. I detta fall utfärdas ordern att utföra transaktionen innan kunden sätter in det erforderliga beloppet.

Valet av typ av system beror på egenskaperna hos den transaktion som parterna ingått.

Normativ bas

Ingen banktjänst kan tillhandahållas isolerat från gällande lagstiftning. Användningen av ett rembursbetalningssystem är inget undantag från regeln. Genom att tillhandahålla en sådan tjänst vägleds bankerna av regleringsdokument TSB RF.

För att känna till alla nyanser av manipulationen är det nödvändigt att studera bestämmelserna i dokumenten. Dessutom, innan du besöker banken, rekommenderar experter att öppna civillagen RF och studieartiklar 867-873.

Om transaktionen är internationell kommer bankerna att använda rembursformulär som anges i de enhetliga reglerna för dokumentär remburs. De har utvecklats av International Chamber of Commerce. Funktionerna för manipulation på denna nivå kommer att skilja sig från åtgärder som utförs inom landet.

Steg-för-steg-utförande av schemat

Betalningsformen för remburs används för avräkningar mellan säljare och köpare. Det är något mer komplext än den klassiska överföringen av kapital. För att slutföra transaktionen utför parterna följande åtgärder:

Med hjälp av exemplet med en bank

Säljaren och köparen ingår avtal med varandra. Dokumentet måste ange att betalningen för transaktionen kommer att göras med en remburs.
Köparen kommer till banken, där han fyller i och lämnar in en ansökan om remburs.. För att ett kreditinstitut ska gå med på att utföra manipulationen måste personen ha ett konto öppet hos företaget. Om det saknas görs registreringen och öppnandet av ett konto innan ansökan accepteras.
Banken öppnar ett särskilt konto som kallas "remburser" i säljarens namn. I det här fallet måste den person som blir ägare till kontot meddelas. Medel som erhållits från köparen kommer att överföras hit.
Parterna fortsätter att interagera med varandra som vanligt. När säljaren har fullgjort alla sina skyldigheter går han till banken och tillhandahåller allt Nödvändiga dokument. Kreditinstitutet kontrollerar pappren. Om det inte råder några tvivel om deras sanning och korrekthet i utförandet, debiterar banken pengarna från köparens konto och överför dem till säljaren.

Efter överföring av kapital har säljaren möjlighet att disponera medel efter eget gottfinnande. Köparens skyldigheter att betala för transaktionen anses uppfyllda.

Säljar- och köparkonton kan öppnas i olika banker. I denna situation kommer beräkningskedjan att bli mer komplicerad. Denna omständighet minskar dock inte systemets tillförlitlighet eller effektivitet.

Hur systemet fungerar vid köp av fastighet

Metoden används inte bara för att göra betalningar mellan varuleverantören och dennes köpare. På liknande sätt kan du betala av förpliktelser vid köp av fastighet. Men manipulationen kommer att ha ett antal skillnader från den klassiska.

En standardtransaktion som utförs utan remburs har nästa vy: köparen överför medel, och säljaren – lägenheten. Men enligt gällande lagstiftning ska alla transaktioner som görs med fastigheter registreras hos Rosreestr. I praktiken har det förekommit situationer då parterna i en transaktion lämnat in en ansökan till myndighet, men säljaren återvände då och tog bort papperet skrivet i hans eget namn. I detta fall behövde köparen, som redan hade överfört medlen, bara återställa sina rättigheter genom domstol.

Användningen av ett rembursbetalningssystem kan ge säkerhet vid transaktioner med ökade risker. Säljaren får med metoden en garanti för att medlen kommer att överföras och köparen får en garanti för att lägenheten överlåts i enlighet med fastställda regler.

När du använder ett rembursbetalningssystem för fastighetstransaktioner kommer köparen till banken, undertecknar lämpligt avtal för att slutföra transaktionen och överför till kreditinstitutet ett belopp motsvarande full kostnad lägenheter. Efter att ha tagit emot kapital meddelar banken byggherren. Säljaren, efter att ha fått veta att medlen har krediterats, utan rädsla för bedrägeri, registrerar lägenheten i enlighet med det förfarande som fastställts av gällande lagstiftning. Sedan kommer en företagsrepresentant till banken och tar med dokument som bekräftar fullgörandet av skyldigheterna. Om alla punkter i avtalet är uppfyllda och pappren är korrekt upprättade, överför kreditinstitutet kapitalet till säljaren. Systemet med rembursbetalning tillämpas på liknande sätt om parterna i transaktionen är individer.

Påstående

För att öppna ett remburs på en bank måste kunden besöka institutionen och fylla i en ansökan. Den ges ut i skrift. För att företaget ska acceptera ansökan och uppfylla kundens begäran måste dokumentet innehålla följande information:

nummer på avtalet för betalning av skyldigheter enligt vilket kunden vill öppna en remburs;
information om leverantören;
huvuddrag som är inneboende i en remburs;
metod för genomförande;
information om de varor eller tjänster för vilka det primära avtalet upprättades;
namnet på den bank som kommer att utföra rembursen;
en lista över dokumentation som kommer att fungera som bekräftelse på uppfyllandet av skyldigheterna för mottagaren av medel.

Om ansökan är korrekt upprättad, kommer banken att acceptera att papperet accepteras och uppmana kunden att gå vidare med att ingå ett avtal. Om fel upptäcks i dokumentet måste det fyllas i igen.

Funktioner för att upprätta ett kontrakt

Med en remburs betalningsform betalas produkter med medel lagrade på lämpligt konto eller med bankens kapital. För att ett företag ska gå med på att tillgripa en sådan metod kommer det att vara nödvändigt att ingå ett avtal. Dokumentet måste innehålla den information som behövs för att genomföra åtgärden. Ett klassiskt kontrakt innehåller följande data:

information om parterna i transaktionen;
typ av remburs;
det belopp som kommer att reserveras på kontot för efterföljande betalning av transaktionen,
deadlines;
det provisionsbelopp som banken kommer att skriva av till sin fördel;
betalningsförfarande;
detaljer om de åtgärder som kommer att vidtas om skulden inte återbetalas i tid;
rättigheter och skyldigheter för alla deltagare i manipulationen.

Ovanstående data finns i varje avtal. Om någon information saknas kan handlingen anses ogiltig.

Positiva och obehagliga egenskaper hos metoden

Som alla banktjänster har metoden en rad fördelar och nackdelar. Fördelarna med betalningsformen för remburs är följande:

Det finns en garanti för att säljaren kommer att uppfylla alla klausuler i avtalet i tid.
Säljaren får betalning oavsett datum ekonomisk situation köparen finns vid betalningstillfället.
Köparen är befriad från behovet av att reservera kapital för att i rätt tid betala det erforderliga beloppet till säljaren.
Banken är intresserad av att utföra manipulationen och kommer noggrant att se till att alla klausuler i avtalet uppfylls och att underlaget överensstämmer med de regler som fastställs i lag.
Om transaktionen inte går igenom kommer köparen att kunna få tillbaka pengarna.

En annan fördel med rembursformen för betalning är möjligheten att skaffa erforderligt kapital i skuld. Räntan på ett sådant lån är lägre än avgiften för att använda klassiska lån.

Positiva egenskaper samexisterar dock alltid nära med nackdelar. Systemet för avveckling av remburs är inget undantag från regeln. Efter att ha tillgripit det kommer en person att ställas inför ett antal nackdelar, vars lista inkluderar:

För att utföra beräkningar med detta schema måste du tillhandahålla ytterligare dokumentation som inte krävs när du använder den klassiska metoden.
Köparen kommer att behöva ådra sig ytterligare kostnader för att betala för banktjänster.
För att formalisera manipulationen i enlighet med fastställda regler kommer ytterligare tid att krävas.

En annan nackdel med rembursformen för betalning är det faktum att vissa banker inför ytterligare restriktioner för förfarandet. Till exempel kommer vissa kreditinstitut att gå med på att samarbeta med en kund endast om de är övertygade om hans solvens.

Med motparter. Det uttrycker kreditinstitutets skyldighet att överföra det belopp som fastställts i avtalet till leverantören efter leverans av varor eller utförandet av tjänster. Den nuvarande lagstiftningen föreskriver en enhetlig form för detta betalningsmedel.

En remburs är en garanti för framgångsrik transaktion för båda parter. När allt kommer omkring är leverantören säker på att kunden har de medel som krävs för betalning, och köparen är skyddad från att förlora sina egna pengar, eftersom det är på separat konto i den bank som betjänar den tills leverantören fullgör sina skyldigheter.

Så låt oss ta reda på mer i detalj vad en remburs är och vad kärnan i mekanismen för dess funktion är. När två parter ingår avtal om att tillhandahålla någon tjänst uppstår frågan om betalning i tid. Detta är särskilt relevant för affärsenheter som samarbetar för första gången och som ännu inte är säkra på varandras integritet.

Så ett separat konto öppnas på betalarens bank, till vilket det erforderliga beloppet överförs. Den andra parten i kontraktet kan ta emot dessa kontanter eller kräva att de överförs till ett konto i sin bank först efter att ha tillhandahållit ett dokument som intygar att transaktionen har slutförts.

Kreditkort från bank kan vara av flera slag.

Den återkallbara typen innebär möjligheten till hävning eller justering av den emitterande bankens klient utan föregående meddelande från den andra avtalsparten. I vissa fall beslutar kreditinstitutet att säga upp det utan kundens godkännande. Om villkoren förblir desamma, presenterar leverantörens bank dokument som bekräftar uppfyllandet av skyldigheterna till köparens bank, på grundval av vilka den senare omedelbart måste överföra pengarna.

En återkallbar remburs är naturligtvis inte helt garanterad, så i praktiken används den ganska sällan. Som regel väljs det av organisationer som har samarbetat under lång tid och graden av förtroende mellan dem är ganska hög.

En oåterkallelig remburs är en bankåtagande som inte tolererar några förändringar eller justeringar. Det vill säga, om leverantören har tillhandahållit de nödvändiga dokumenten som bekräftar att varorna har skickats, måste pengarna överföras ovillkorligt. I praktiken används denna typ av beräkning mycket oftare, eftersom den ger förmånstagaren förtroende för att villkoren i avtalet strikt uppfylls.

Det finns en outtalad regel: när en remburs inte anger en specifik typ (återkallelig eller inte) anses den automatiskt vara oåterkallelig.

Du kan också skilja på obekräftade och bekräftade formulär. Den första kan inte avbrytas eller några justeringar göras utan den andra partens godkännande. En bekräftad oåterkallelig remburs anses vara den mest tillförlitliga, eftersom den mottagande banken meddelar att den har åtagit sig skyldigheter att tillhandahålla dokument. I det här fallet samarbetar bankerna, vilket garanterar att kraven uppfylls av hög kvalitet.

En revolverande remburs är en revolverande skyldighet för en bank. Som regel används det mellan motparter som planerar ytterligare samarbete, till exempel vid leverans av vissa produkter i partier. I det här fallet behöver inte parterna i transaktionen be banken att öppna ett separat konto varje gång. De gör bara reservationer på det. en stor summa, varifrån medel efter varje leverans överförs till mottagarens konto. Denna process upprepas tills mängden är slut. Sedan genomförs nästa påfyllning – och arbetet fortsätter som tidigare.

I europeiska länder har remburser med grön eller röd klausul blivit utbredd. Den första typen kallas annars remburs, det vill säga medel överförs efter en viss tid efter presentationen till den utfärdande banken. Och blanketten "med röd klausul" innebär att ett förskott utfärdas till leverantören innan dokumentationen lämnas in.