Många av oss har haft perioder i våra liv då det fanns en gratis summa "under kudden". Och så att inflationen inte skulle devalveras öppnade vi i en eller annan bank, mestadels i Sberbank, en insättning (insättning eller bankinsättning) till god ränta och var glada över att vi hade fuskat inflationen.
Bankmedarbetaren erbjöd oss \u200b\u200batt skriva insättningsavtal och vi signerade den med en lätt hand utan att titta på den, utan att läsa den riktigt. På samma gång villkor i ett insättningsavtal i olika banker olika och när du öppnar en insättning är det bättre att bekanta dig med dem mer i detalj för att undvika obehagliga situationer i framtiden.
Insättningsavtal är seriös ekonomiskt dokument, inte för att det är det bankdokument, men för att han kommer att hantera din ekonomi, som du anförtro till banken. Detta och ränta på insättningen och olika provisioner och påföljder vid överträdelse av villkoren i avtalet. Därför kräver insättningsavtalet noggrann undersökning, även om det är tryckt med små pärlstryck.
På bankens webbplats, i dokumentavsnittet, finns det vanligtvis prover av banköverföringsavtal (optioner), inklusive insättningar, som du kan bekanta dig med i förväg i en avslappnad atmosfär genom att ladda ner dem till din dator. Detta gör att du kan välja det insättningsavtal du behöver i förväg så att du inte slösar bort extra tid när du tecknar ett insättningsavtal med banken.
Tveka inte att ställa dina frågor angående vissa punkter i insättningsavtalet. I seriösa banker värderar de anställda hans rykte och är intresserade av att ge klienten sanningsenlig information utan att dölja information.
Räntan på insättningen anges vanligtvis som årlig, men det finns också alternativ: 90 dagar, kvartal, månad osv. Som standard är året lika med 360 dagar, om inte annat anges. Helger eller 29 februari får eller inte räknas. Som ni ser har olika banker olika smaker och aptit. Därför måste du hålla örat öppet och hålla reda på allt.
Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt "räntekapitaliseringsklausulen" i deponeringsavtalet. Räntekapitalisering innebär att lägga till ränta till insättningen. Ju oftare detta görs, desto högre blir din inkomst. I praktiken tillämpar bankerna denna funktion i avtalet med olika intervall: dagligen, var tionde dag, månad, kvartalsvis eller årligen. Villkoren för aktivering av ränta förhandlas vanligtvis i en separat klausul och kan innehålla stunder som påverkar den slutliga inkomstens storlek. Ta dig tid att underteckna ett insättningsavtal.
Det är fortfarande ytterligare villkor insättningsavtal, nämligen ytterligare bidrag och partiell återkallelse medel. Här måste du vara uppmärksam på den "oreducerbara balansen" pengar per deposition. Avtalet anger också minimi- och maximivärde ytterligare bidrag, bryta som du kan förlora en del av din inkomst på insättningen.
Och om du ansöker och öppnar en insättning genom mobilbank eller internetbank, då kan du lägga till extra intresse på en insättning i form av en bonus, eftersom öppningen av en insättning utförs med minimala kostnader för banken utan medarbetares deltagande.
Insättningsavtal.
Uppstår inte. Därför anser lagstiftaren inte insättningen som en typ av lån utan skiljer den som ett oberoende avtal.
Begreppet ett kontrakt bank insättning (deposition)... Förbi bankinsättningsavtal (insättning) en part (bank) som har accepterat summan av pengar (insättning) som erhållits från den andra parten (insättaren) eller fått för den, åtar sig att returnera insättningsbeloppet och betala ränta på det på villkoren och på det sätt som föreskrivs i avtalet.
Enligt punkt 3 i art. 834 i Rysslands civillagstiftning, reglerna om bankkontoavtalet gäller förhållandet mellan banken och insättaren på kontot till vilket depositionen gjordes, såvida inte annat anges i reglerna i kapitel 44 i Rysslands civillagstiftning eller följer av kärnan i bankinsättningsavtalet.
Rättsliga egenskaper för bankinsättningsavtalet (insättning)... Banköverföringsavtalet är verkligt (det anses ingått när deponeringsbeloppet överförs till banken), kompenserat och ensidigt (skyldigheter uppstår endast för en part - banken och rättigheterna endast för insättaren). Ett bankavsättningsavtal, där insättaren är medborgare, erkänns som ett offentligt avtal.
Väsentliga villkor för bankinsättningsavtalet... Det enda väsentliga villkoret i bankinsättningsavtalet är ämnet.
Föremålet för bankinsättningsavtalet (insättning)... Föremålet för avtalet är pengar (insättning). Beloppet som utgör insättningen kan uttryckas i rubel eller utländsk valuta... Insättaren kan överföra den kontant eller in kontantlös form... Samtidigt är insättarens rätt till de medel som överförs till banken som en insättning inte en egendom, utan rätten att kräva återbetalning av pengar och betalning av ränta.
Klassificeringen av insättningar är möjlig på olika grunder: enligt cirkeln av ämnen - insättningar individer och insättningar juridiska personer; beroende på termen - efterfrågan och tidsinsättningar. I instruktionen av den ryska federationens sparbank "Om förfarandet för sparbankens institutioner Ryska Federationen operationer på insättningar av befolkningen "följande typer av insättningar skiljer sig: vinnande, pensionering, riktad för barn, villkorad, terminsättning månadsbetalning inkomst, numrerade etc.
Banköverföringsavtalets löptid (insättning)... Kontraktet kan ingås under en viss period eller med villkoret "på begäran". Följaktligen är insättningar uppdelade i två huvudtyper: en terminsinsättning (på villkoren för avkastning efter utgången av den term som anges i avtalet) och en efterfrågan insättning (på villkoren för att utfärda en insättning på insättarens första begäran).
Avtalet kan föreskriva införande av insättningar och på andra villkor för deras återkomst, inte i strid med lagen (klausul 1 i artikel 837 i Rysslands civillagstiftning) Dessa inkluderar villkorade insättningar, för vilka betalning sker i händelse av vissa omständigheter som anges i avtalet. Med andra ord är en villkorad insättning ett avtal om bankinsättningar som ingåtts under ett villkor (till exempel en spänning - som når majoriteten).
Utfärdande av en insättning, betalning av ränta på den och genomförandet av insättarens order att överföra medel från insättningskontot till andra personer utförs av banken vid presentation av sparboken.
I fall där en personlig sparbok förloras eller görs oanvändbar, emitterar banken på insättarens begäran en ny sparbok. Återställande av rättigheter för de förlorade sparbok till innehavaren utförs på det sätt som föreskrivs för innehavarens säkerheter.
Sparningscertifikat är en värdepapper, att intyga beloppet på insättningen som gjorts till banken och insättarens (certifikatinnehavarens) rätt att erhålla insättningsbeloppet och räntan som anges i certifikatet hos banken som utfärdade certifikatet, eller vid någon filial i denna bank efter utgången av den fastställda perioden. Sparcertifikat kan vara innehavare eller registrerade.
Certifikat - vy terminsinsättning... Vid en tidig presentation av ett sparande (insättningscertifikat) för betalning betalar banken beloppet för insättningen och ränta som betalats på insättningar på begäran, såvida inte ett annat räntebelopp fastställs enligt villkoren för certifikatet (artikel 844 i Rysslands civillagstiftning).
Som redan noterats skrivform bankinsättningsavtal kan certifieras av andra dokument som utfärdats av banker till insättare. Så nyligen har användningen av insättningar av medborgare blivit utbredd i bankpraxis plastkort, som tillåter, på de villkor som fastställs av bankinsättningsavtalet, att genomföra, liksom i en sparbok, avräkningstransaktioner. Förfarandet för att utfärda sådana kort, såväl som reglerna för att genomföra avvecklingsoperationer med deras användning, fastställs av Bank of Ryssland.
Bankens skyldigheter enligt bankinsättningsavtalet.
Eftersom bankinsättningsavtalet är ensidigt bindande och banken är den skyldiga parten, är dess innehåll den sistnämnda skyldigheterna, som motsvarar insättarens rättigheter.
Banken enligt bankavsättningsavtalet är skyldig:
1. Sluta ett banköverföringsavtal med alla medborgare som ansöker.
Denna skyldighet beror på erkännandet av banköverföringsavtalet, som medborgaren är part i, allmänhet. I detta avseende har banken för det första inte rätt att föredra en insättare framför en annan i förhållande till slutsatsen av detta avtal (med undantag för fall som direkt upprättats genom lag eller på annat sätt rättsakter); för det andra bör priset på insättningstjänster, liksom andra villkor för bankinsättningsavtalet, fastställas på samma sätt för alla insättare (med undantag för fall då lagen eller andra rättsakter tillåter förmåner för deras vissa kategorier). för det tredje är bankens vägran att ingå ett avtal om bankinsättning, om den har möjlighet att tillhandahålla insättningstjänster till en konsumentmedborgare, inte tillåtet.
Ingången av ett bankinsättningsavtal mellan banken och klienten formaliseras genom att öppna det sista så kallade insättningskontot, som är en typ bankkonto.
Vid oberättigad undvikande från banken från att ingå ett avtal ska insättaren ha rätt:
- gå till domstol med krav på att tvinga att ingå ett avtal;
- kräva tillämpning av ett ansvarsmått (ersättning för förluster orsakade av att undvika att avtalet ingås)
Samtidigt, i samband med verkligheten i detta avtal, har en medborgares insättare inte rätten att kräva ett obligatoriskt ingående av ett bankinsättningsavtal, och en bank kan inte erkännas som orimligt undviker sin slutsats i frånvaro av bevis för att beloppet har deponerats.
2. Beräkna och betala ränta på insättningsbeloppet på villkoren och på det sätt som föreskrivs i avtalet.
Villkoren för ränta på insättningen samt förfarandet för deras beräkning och betalning diskuterades ovan.
Om banken avslöjar information som utgör bankhemlighet, har klienten vars rättigheter kränkts rätt att kräva tillämpning av ansvarsåtgärder (kompensation för moralisk skadaom detta innebar ett brott mot hans icke-egendom
Formen på dokumentet "Insättningsavtal" hänvisar till rubriken " Bankavtal, insättningsavtal ". Spara länken till dokumentet i sociala nätverk eller ladda ner den till din dator.
Insättningsavtal
år [fyll i önskat] [datum, månad, år]
Kommersiell bank "[fyll i det obligatoriska]", nedan kallat "banken", representerat av styrelsens ordförande [fyll i det nödvändiga] som agerar på grundval av stadgan, å ena sidan, och [fyll i det obligatoriska], nedan kallat "deponeraren", å andra sidan , har ingått detta avtal på följande:
I. Föremålet för kontraktet
1. Insättaren sätter in banken genom att deponera till kassören eller överföra till korrespondentkontot, och banken accepterar som insättningsfonder till ett belopp på [i siffror och ord] rubel under en period från [dag, månad, år] till [dag, månad, år ] inklusive.
II. Parternas rättigheter och skyldigheter
2. Banken ska verkställa och utfärda avtalet inom tre bankdagar från dagen för mottagandet av insättningen till korrespondentkontot eller 1 dag efter deponering av kontanter i bankens kassadisk.
3. Banken ska debitera insättaren ränta på insättningen baserat på räntan [med ord] per år.
4. Ränta periodiseras från dagen efter dagen då deponeraren placerar medel i banken.
5. Uppsamling och betalning av ränta sker en gång per år baserat på den faktiska tiden för användning av insättningen.
Betalningar görs samtidigt som det deponerade beloppet returneras till deponeraren.
6. Det totala räntebeloppet på en deposition som inte har krävts tidigare än den period som anges i klausul 1 i detta avtal är [i siffror] [i ord].
7. Insättaren förbinder sig att inte kräva insättningsbeloppet och de upplupna räntorna på insättningen tidigare än den tid som anges i klausul 1 i detta avtal. Snabbt uttag av insättningen är tillåtet i undantagsfall, med förbehåll för skriftlig anmälan av bankens insättare fem kalenderdagar i förväg. Samtidigt förbehåller sig banken rätten att fatta beslut om tidig återkomst insättningsbelopp.
8. Om insättaren ringer insättningen före schemat, returnerar banken insättningsbeloppet och betalar ränta baserat på följande kurser:
8,1. Om insättningsbeloppet är 1 000 000 (en miljon) eller fler rubel, då: (siffror - villkorat)
8.1.1. när insättningen kallas in inom tre månader från dagen för avtalets undertecknande betalas 130 (hundra trettio) procent per år;
8.1.2. när insättningen samlas in på 6 månader från dagen för undertecknande av avtalet betalas 150 (hundra femtio) procent per år);
8.1.3. när insättningen kallas upp efter 9 månader från dagen för undertecknande av avtalet betalas 180 (hundra och åttio) procent per år;
8,2. Om insättningsbeloppet är från 100 000 (hundra tusen) rubel till 1 000 000 (en miljon) rubel, då:
8.2.1. när insättningen samlas in på tre månader från dagen för undertecknande av avtalet betalas 120 (hundra tjugo) procent per år;
8.2.2. när insättningen kallas in på 6 månader från dagen för undertecknande av avtalet betalas 140 (hundra och fyrtio) procent per år;
8.2.3. när insättningen kallas upp efter 9 månader från dagen för avtalets undertecknande betalas 160 (hundra sextio) procent per år.
III. Kontrakttid
9. Detta avtal träder i kraft från det ögonblick då det undertecknades av parterna och blir ogiltigt från det ögonblick som banken returnerar det deponerade beloppet till insättaren.
10. Avtalet kan förlängas med parternas överenskommelse.
IV. Tvistlösning
11. Alla tvister som uppstår under genomförandet av detta avtal anses preliminärt av parterna för att utarbeta en ömsesidigt godtagbar lösning. Om det är omöjligt att lösa skillnaderna, löses tvister på det sätt som föreskrivs i rysk lag.
V. Integritetsvillkor
12. Banken garanterar sekretessen för operationen och tillståndet av Insättarens insättningskonto.
13. Förfrågningar om insättarens verksamhet och konto ges till deponeraren, statens organ skattekontor, utredning, domstol och skiljemyndigheter, samt revisionsorganisationer i de fall som anges i den nuvarande lagstiftningen.
Vi. Force majeure
14. Vid force majeure-omständigheter; officiellt bekräftad av de behöriga myndigheterna, informerar banken insättaren skriftligen om det. I detta fall återlämnar banken på insättarens skriftliga begäran beloppet för insättningen och räntor som uppkommit under den faktiska användningen av insättningen inom fem bankdagar från dagen för deponerarens begäran.
15. Vid ändring av refinansieringsgraden Centralbanken Ryssland reviderar banken ensidigt räntan på insättningen med mer än 10 (tio) procent.
Vii. Andra villkor för kontraktet
16. Detta avtal kan ändras eller kompletteras genom parternas ömsesidiga avtal, upprättas skriftligen och undertecknas av parternas auktoriserade representanter.
17. Avtalet är upprättat i två exemplar, förvarat av parterna och med samma rättsliga kraft.
VIII. Juridiska adresser parter
Bank: Insättare:
Kommersiell bank "[skriv in [skriv in obligatoriskt]
krävs] "[ange obligatoriskt]
(index) [värde], stad [ange pass: serie [ange obligatoriskt]
nödvändig]; N [skriv vad du vill]
st. [skriva in obligatoriskt] utfärdat [skriva in obligatoriskt]
cor. konto [ange önskat] i RCC
efter stad [infoga krävs], MFO
[skriv in vad du vill], kod [skriv in
Styrelseordförande Investor
[skriv i vad du vill] ([skriv in [skriv i vad du behöver] ([skriv i vad du behöver])
-
Det är ingen hemlighet att kontorsarbete påverkar både anställdas fysiska och mentala tillstånd. Det finns ganska många fakta som bekräftar detta och det. -
På jobbet tillbringar varje person en betydande del av sitt liv, så det är mycket viktigt inte bara vad han gör, utan också vem han måste kommunicera med.
Bidragsavtal - ett grundläggande dokument som reglerar parternas rättsliga förhållande till processen.
Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska problem, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur för att lösa ditt problem - kontakta en konsult:
ANSÖKNINGAR OCH SAMTALT samtal accepteras dygnet runt och utan dagar.
Det är snabbt och ÄR GRATIS!
Om en medborgare kommer till en bank med målet att investera pengar i ränta, och organisationen i sin tur är redo att acceptera pengar och betala inkomst i slutet av terminen, kommer kontraktet att vara det huvudsakliga dokumentet som intygar både bankens och insättarens rättigheter och skyldigheter.
Vad det är
Motsvarande normativa föreskrifter finns i Rysslands civillagstiftning.
I enlighet med lagstiftningsbestämmelserna i denna artikel har en deltagare i processen, kallad en bank, enligt ett bankinlåningsavtal rätt att acceptera från den andra parten finansiella resurser ett visst belopp.
I slutet av placeringsperioden kommer banken att vara skyldig att återlämna de medel som investerats av den andra parten, kallad insättaren, samt ränta för användning av andras pengar, i det belopp, förfarande och villkor som fastställts av parternas avtal.
Huvudpoängen här är att en person som bedriver entreprenörsverksamhet eller annan vinstdrivande verksamhet inte har rätt att vägra att ingå ett offentligt kontrakt (och banker är ju sådana).
Följaktligen, om en bank vägrar en medborgare att acceptera en insättning utan goda skäl, kan den senare ansöka med fordran till domstolen för tvång att ingå ett offentligt avtal samt för ersättning för förluster orsakade av sådan undvikelse.
Banköverföringsavtalet måste ingås i form av ett skriftligt dokument. Annars betraktas transaktionen ogiltig.
Konceptet med ett bankinsättningsavtal
Avtalet föreskriver ömsesidiga skyldigheter för parterna i processen. Så insättaren måste överföra det pengar som anges i dokumentet, och banken åtar sig att returnera det i slutet av terminen, tillsammans med ränta.
Notera! När du gör någon insättning öppnas ett insättningskonto. Pengarna som deponeras av klienten krediteras detta konto.
Det är nödvändigt att skilja mellan begreppen "bankkonto" och "insättningskonto" - det senare är bankens interna redovisningskonto, medan det första är ett vanligt löpande konto som öppnats i enlighet med reglerna i kapitel 45 i Rysslands civillagstiftning.
Observera att denna typ av kontrakt är ensidig och bindande. Detta innebär att banken enligt bankavsättningsavtalet har rättigheter och skyldigheter. Insättaren har i sin tur bara rättigheter som motsvarar bankens motsvarande skyldigheter.
Väsentliga förhållanden
Vi måste genast säga att varken det 44: e kapitlet i Rysslands civillagstiftning eller de allmänna normerna för koden i förhållande till kontrakt och transaktioner reglerar vilka väsentliga villkor som ska vara i deponeringsavtalet.
Enligt reglerna i denna artikel kan insättningstyperna vara följande:
- poste restante;
- brådskande.
Den första typen föreskriver utgivning av medel på den första begäran av klienten, den andra - först efter utgången av den period som fastställts genom parternas överenskommelse.
Vem är parterna
Förbi allmän regel, upprättad genom del 1 i art. 834 i Rysslands civillagstiftning är parterna i avtalet bankorganisation och en bidragsgivare. I detta fall kan insättare vara både individer och juridiska personer. personer.
Den part som får pengarna kan bara vara laglig. den person som utför på föreskrivet sätt bank och ha en lämplig licens för att bedriva bankverksamhet.
En separat punkt bör markeras när insättningar görs i tredje parts namn. Vilka personer i detta fall är parter i processen?
Denna aspekt regleras av Rysslands civillagstiftning. Enligt del 1 i denna artikel kommer en tredje part att förvärva fullständiga rättigheter, som en insättare, efter att ha vidtagit de första åtgärderna i förhållande till insättningen (till exempel krävande att utfärda en fullmakt, göra en delvis återkallelse eller påfyllning, etc.).
Fram till det ögonblick som tredje part har gett sitt samtycke, kommer den medborgare som har investerat pengarna att förbli en insättare och kommer att kunna ändra villkoren i avtalet, säga upp dem före schemat eller på annat sätt utöva sina lagliga rättigheter.
Parternas ansvar
Insättaren bär faktiskt inte något ansvar, för enligt lagen åläggs inga skyldigheter på honom.
Men banker bär i sin tur civilrättsligt ansvar om de inte tar ut ränta i enlighet med villkoren i avtalet eller inte betalar insättningsbeloppet i tid.
Bankens ansvar regleras av Rysslands civillagstiftning - i allmänhet är gäldenären (banken) skyldig att återbetala borgenären (det vill säga insättaren) för alla förluster som orsakats av felaktig fullgörelse av skyldigheterna.
Så banken bär medborgarnas fulla ekonomiska ansvar. Men i vårt land finns det en så kallad obligatorisk försäkring insättningar av individer.
Detta innebär att även om banken går i konkurs eller om licensen återkallas kommer insättaren att få tillbaka sina pengar, men inte från banken utan från Federal Agency insättningsförsäkring.
Rysslands civillagstiftning anger också om att säkerställa återlämnandet av insättningen. I denna artikel säger del 4 att, oavsett omständigheterna, om bankerna inte fullgör sina skyldigheter att upplupna ränta eller återlämna en insättning, förvärvar insättaren dessa rättigheter:
- kräva omedelbar återlämnande av hela insättningen;
- kräva betalning av% i det belopp som fastställts av kontraktet, eller i avsaknad av ett sådant villkor, i beloppet styrränta Rysslands centralbank (Ryska federationen)
- kräva ersättning för felaktig prestanda förluster.
Rättslig praxis enligt avtalet
I juridik det finns praktiskt taget inga beslut där överträdelser beaktades kreditstruktur skyldigheter.
Det vill säga att tvister om betalning av insättningar i tid, samt frågor om förfarandet för beräkning och betalning av ränta, praktiskt taget inte beaktas.
Men en relativt stor andel tvister angående:
- arvingar och testatorer som har ett öppet bidrag vid dödsfallet;
- begränsningstvister;
- tredje parts kontrakt.
Att undvika möjliga problem, är det nödvändigt att läsa kontraktet noggrant - vanligtvis anges alla nödvändiga nyanser där. Om du studerar dem och vet hur du tillämpar dem korrekt kan du undvika tvister.
Men om rättegången ändå inte kan undvikas, måste du förbereda dig noggrant. Om du har rätt enligt lagen, finns det ingenting att frukta.
Domstolarna agerar i enlighet med principerna om rimlighet och rättvisa, därför kommer de att fatta en rättslig dom. I vilket fall som helst kan beslutet överklagas till överklagandeinstansen och sedan till tillsynsinstansen.
Uppsägning
Uppsägning av kontraktet kan göras i flera fall. Detta händer vanligtvis i slutet av den angivna perioden.
Lagen föreskriver dock insättarens rätt att när som helst säga upp avtalet före planen. I det här fallet anses det att avtalet sägs upp från det ögonblick att underteckna motsvarande uppsägningsavtal.
I vissa fall kan kontraktet sägas upp:
- om ytterligare omständigheter uppstår, vars lista upprättas av banken och inte strider mot lagkraven;
- i nöd- och force majeure-situationer;
- vid avslutande av bankens verksamhet.