Lag om uttag av pengar från banken. Vilka tjänster som kommer att påverkas av förbudet att ta ut kontanter från anonyma kort

Vad är lag nr 115-FZ?

Detta den federala lagen daterad 2001-08-07 nr 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvättning) av vinning av brott och finansiering av terrorism" . Den definierar uppgifterna och ansvaret för organisationer som arbetar med medborgarnas pengar och egendom: banker, försäkringsbolag,, etc.

Syftet med lagen är att förhindra legalisering av olagliga intäkter och finansiering av terrorism.

Varför blockerar banker kort som hänvisar till 115-FZ?

Enligt lagen 115-FZ är alla banker skyldiga att analysera monetära transaktioner sina kunder och kontrollera dem för misstanke. Detta görs enligt centralbankens kriterier, som anges i förordning nr 375-P av den 2 mars 2012. De spårar alla transaktioner som ser ut som en olaglig överföring icke-kontanta pengar till kontanter ("uttag"), för att förvirra avvecklingssystem och dölja de verkliga målen och deltagare i transaktioner ("transit"), för att olagligt ta ut pengar utomlands.

Om banken upptäcker transaktioner som ger upphov till tvivel om lagligheten har den rätt:

• tillfälligt spärra kundens bankkort;
• inaktivera åtkomst till internetbank (webbversion och Sberbank Online-applikation);
• vägra kunden att ge ut kontanter eller överföra pengar via banköverföring;
• vägra kunden att öppna ett konto, utfärda eller återutställa ett kort.

Banker är också skyldiga enligt lag att blockera konton för kunder som är involverade i extremistiska aktiviteter eller terrorism. Federal Financial Monitoring Service inkluderar sådana personer och organisationer i en speciell lista. Ingen rysk bank har inte rätt att arbeta med konton för de som för närvarande finns i den.

Varför begär banker dokument om pengars ursprung och den ekonomiska innebörden av verksamheten?

Detta är nödvändigt för att besluta om kunden ska erkännas som verkligen inblandad i tvivelaktiga monetära transaktioner. Om du tillhandahåller handlingar enligt vilka inkomsten är laglig och utgifterna är förklarliga, kommer tillgången till konton och kort att återställas. Banken vänder sig till varje ärende individuellt och är intresserad av att vidta åtgärder som blockering eller nekande av tjänster endast om misstankar är berättigade.

Vad hotar klienten med att vägra banktjänst enligt lagen 115-FZ?

Om banken vägrade att utföra service, då:

• kunden kommer inte att kunna öppna nya konton och insättningar, ta emot nya bankkort, inklusive återutgivna;
• giltiga kundkort kommer att förbli spärrade;
• kunden kommer inte att kunna använda Sberbank Online;
• kunden kommer att kunna utföra alla transaktioner på konton endast på bankkontoret;
• operationer för stora belopp, kommer kunden att kunna utföra endast i överenskommelse med banken;
• problem kan uppstå när man öppnar konton och kort i andra banker.

Om banken under kalenderåret vägrat att utföra service 2 gånger eller mer stängs kontot.

Hur ska man inte falla under misstanke eller bevisa att verksamheten är laglig?

Det räcker med att följa enkla regler när du använder dina konton.

1. Gå inte med på önskemål från bekanta, släktingar, vänner etc. överföra pengar via dina konton och kort som du inte har något att göra med, speciellt när det gäller stora summor. Gå dessutom inte med på att ta ut dessa pengar kontant.
2. Ge inte dina bankkort till någon, inte ens nära släktingar - kort kan användas för "uttag" och "transit".
3. Ta ut kontanter från dina konton, insättningar och kort endast när det verkligen är nödvändigt, speciellt om pengarna krediteras konton, insättningar och kort via banköverföring. Försök använda icke-kontant blankett beräkningar.
4. Använd inte dina bankkort för olagligt företagande verksamhet- registrera dig som individuell entreprenör och utfärda ett visitkort.
5. Gå inte med på önskemål från bekanta, släktingar, vänner etc. registrera dig som styrelseledamot i en organisation eller som enskild företagare om du inte riktigt ska delta i verksamheten.
6. Om du är egen företagare och har bankkort som du fått som privatperson, använd dem inte för att ta emot betalningar från köpare eller betala leverantörer och entreprenörer. Ge ut ett visitkort för dessa ändamål;
7. Se till att transaktioner på dina konton kan dokumenteras. Håll ordning på alla papper (kontrakt, fakturor, fakturor, betalningar etc.).
8. Samarbeta med banken: om du inte svarar på dess frågor om lagligheten av vissa transaktioner, kanske slutsatserna inte är till din fördel.
9. Om banken ber dig att bekräfta legitimiteten för pengarnas ursprung på dina konton och den ekonomiska meningen med de transaktioner som utförs, se till att skicka informationen av intresse till banken inom den period som anges i begäran och till angiven adress. Ju mer detaljerat du förklarar allt, och ju snabbare uppgifterna kommer till banken, desto större är sannolikheten att problemet kommer att lösas positivt för dig.

Hur informerar banken kunden om tvivel om lagligheten av monetära transaktioner?

Om banken har frågor meddelar den kunden om detta genom ev tillgängliga sätt: vanligtvis via telefon via SMS, mer sällan via e-post. I sådana meddelanden kan banken:

• skriva om att blockera kort och stänga av Sberbank Online i enlighet med kraven i lag 115-FZ;
• begära information och dokument som bekräftar lagligheten av medlens ursprung i räkenskaperna och den ekonomiska innebörden av transaktionerna;
• meddela att dokumenten har accepterats för arbete, ange villkoren för deras övervägande och, om nödvändigt, skriva om en eventuell förlängning av tidsfristerna;
• informera om vilket beslut som har fattats - när konton och kort kommer att (och kommer) att avblockeras och om åtkomsten till Sberbank Online kommer att återställas.

I vissa fall skickar banken en begäran till sitt kontor på platsen för att öppna ett konto, insätta eller utfärda ett kort. I den begär banken information och dokument som bekräftar att pengarna på kundens konton är av lagligt ursprung, och att de transaktioner som genomförs är ekonomiskt vettiga.

Hur skickar man den begärda informationen och dokumenten till banken?

När en bank ber en kund om information och dokument om lagligheten av pengars ursprung och den ekonomiska innebörden av operationerna, kommer han definitivt att berätta för dig hur du överför dem. Det är nödvändigt att skicka dokument till banken på exakt sätt och till den adress som anges i begäran. Vanligtvis erbjuder banken att skicka skannade kopior av dokument via e-post. Kunden kan också bli ombedd att ta med dokument till bankkontoret på platsen för att öppna ett konto eller utfärda ett kort, eller skicka kopior med papperspost.

Om du skickar dokument via e-post, se till att ange ditt fullständiga namn i ämnesraden. Det är bättre att skicka filer i PDF-format. Den totala storleken på brevet bör inte överstiga 12 MB. Om du behöver skicka mer, dela upp det i flera e-postmeddelanden.

Om du bestämmer dig för att skicka dokument med papperspost, kom ihåg att ett sådant brev kan komma för sent. Då får banken inte den i tid, och det kan påverka dess beslut. Om möjligt skicka dokument via e-post eller, om det anges i begäran, ta med dem till bankkontoret.

Om du inte kan tillhandahålla nödvändiga dokument eller du inte har dem, informera banken så snart som möjligt på det sätt som anges i begäran om varför denna situation har uppstått. Ju mer detaljerat och snabbare du förklarar allt, desto bättre. Detta kan vara en avgörande faktor när banken fattar ett beslut.

Vilka styrkande handlingar måste lämnas till banken?

Dessa kan vara vilka dokument som helst som bekräftar legitimiteten för medlens ursprung i dina konton och den ekonomiska innebörden av verksamheten. Komplett lista finns inte, eftersom orsakerna kan vara väldigt olika.

Det kan till exempel vara köpekontrakt, arbetskontrakt, låneavtal, hyresavtal för lokaler, hyresavtal, fakturor för betalning av varor och tjänster, kvitton för betalning, lönebesked. lön, IOUs, kontoutdrag i andra banker, skatteintyg m.m.

Vad ska jag göra om banken vägrar att ge service (inte öppnar ett konto, inte utfärdar ett kort, inklusive ett nytt utfärdat)?

Om banken begärde dokument och information från dig, med hänvisning till 115-FZ, men du inte skickade något, gör det bara på det sätt som anges i begäran och vänta på ett beslut.

Om du skickade alla dokument, men banken tog ett negativt beslut, kan ingenting göras. Efter ett tag kan du försöka igen att öppna ett konto eller kort - banken kan granska din fråga efter en viss period.

Banken införde restriktioner på mina konton baserat på information från Rosfinmonitoring. Vad betyder det? Kan jag få mina pengar?

Det innebär att banken fått information från Federal Service om finansiell övervakning (Rosfinmonitoring) om din eventuella inblandning i extremistiska aktiviteter eller terrorism. Enligt lagen 115-FZ är banken skyldig att begränsa genomförandet av verksamheten på dina konton. Du har rätt att förfoga över medlen på kontona i den form och i de belopp som anges i paragraf 2.4 i art. 6, paragraf 4, artikel 7.4 i lag 115-FZ. Du kommer inte att kunna använda bankkort och Sberbank Online, transaktioner kommer att vara möjliga på bankkontoret.

Vilken typ av organisation är Rosfinmonitoring?

Federal Financial Monitoring Service är ett verkställande organ vars uppgift är att motverka legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism. Rosfinmonitoring upprätthåller en lista över organisationer och individer som är involverade i extremistiska aktiviteter eller terrorism. Skälen för införande i förteckningen anges i punkt 2.1 i art. 6 i lag 115-FZ. Du kan bekanta dig med det på den officiella webbplatsen för Rosfinmonitoring. Om du tror att du har tagits upp i listan av misstag, eller det finns skäl att stryka dig från listan, i enlighet med paragraf 2.3 i art. 6 i lag 115-FZ har du rätt att ansöka till Rosfinmonitoring med en skriftlig ansökan om att ta bort dig från listan.

Dessutom kan det myndighetsövergripande samordnande organet som motverkar finansiering av terrorism besluta att frysa (blockera) Pengar eller annan egendom som tillhör organisationen eller enskild i enlighet med art. 7.4 i lag 115-FZ.

Vad ska man göra om det fortfarande finns frågor?

Kontakta banken för råd på något sätt som passar dig:

• till en anställd på något bankkontor;
• per telefon till kontaktcentret;
• skicka ett meddelande genom formuläret på skärmen på bankens hemsida eller genom Sberbank Online.

Statsdumans profilkommitté utvecklar ett lagförslag enligt vilket det kommer att vara omöjligt att ta ut pengar från vissa bankkort. Experter reagerade olika på ett sådant initiativ.

Kärnan i lagen om förbud mot att ta ut kontanter från ett bankkort

Innebörden av detta lagförslag förklarades av vice Anatolij Aksakov. En kommitté under hans kontroll håller på att utveckla ett projekt. Riksdagsmannen sa att lagen om förbud mot att ta ut kontanter från bankkort kommer inte att påverka alla banker och inte alla kort. Aksakov föreslår att begränsa uttag från kort som inte identifierar ägaren.

Ställföreträdaren betonade att nu kan upp till 15 tusen rubel fritt tas ut från "namnlösa" kort. Detta förfarande bör enligt parlamentarikern avskaffas. Aksakov menar att det kommande lagförslaget kan användas för att bekämpa bedragare som använder tillfälliga kort för att utföra kriminella operationer. Dokumentet kommer också att syfta till att utveckla ett system för icke-kontanta betalningar.

Lagen om förbud mot att ta ut kontanter från ett bankkort har ännu inte antagits, och ställföreträdarna arbetar bara med det. Däremot trädde en annan lag i kraft den 27 september, som också påverkar bankkort. Enligt det redan antagna dokumentet kan ett kreditinstitut spärra en kunds kort i flera dagar, inklusive ett lönekort. Detta kommer att ske om banken misstänker kortinnehavaren för att göra tvivelaktiga (olagliga) transaktioner.

Experter utvärderade lagen om förbud mot att ta ut kontanter från ett bankkort

Företrädare för Sberbank tror att den kommande lagen praktiskt taget inte kommer att ha någon effekt på kunderna. Kreditinstitut utfärdar endast en typ av icke-personliga kort för att betala för inköp. Dessa kort har ett antal begränsningar, så det finns lite intresse för dem.

I Alfa-Bank är situationen annorlunda: en representant för institutionen, Marina Kokoulina, sa att banken i regionerna utfärdar flera tusen sådana kort, men inte alla byter till personliga. Sådana kort, enligt experten, är först och främst praktiska för snabb registrering och kvitto. Experten noterade att institutionen tillhandahåller säkerhet för denna typ av kort, eftersom de kan användas för att hantera ett bankkonto.

Ändringar i denna innebörd av lagen "Om det nationella betalningssystemet" utarbetades av finansministeriet och godkändes av regeringens kommission för lagstiftningsverksamhet.

Förbudet hade redan varit i kraft tidigare - fram till 2014, då var det tillåtet att ta ut små medel (5 tusen rubel per dag, men inte mer än 40 tusen rubel i månaden) från förbetalda bankkort. Dessa kort placeras vanligtvis av banker som ett presentkort. Inga dokument krävs för deras registrering, ett bankkonto öppnas inte. Skillnad från vanligt present kortär att den kan användas för att betala för vilken produkt som helst i vilken butik som helst som accepterar kort.

"Anonym elektroniska medel betalningar används i stor utsträckning för olagliga och kriminella ändamål, inklusive för att lösa in pengar som erhållits med kriminella medel, - det noteras i förklarande anteckning till propositionen (införd av finansdepartementet). "Samtidigt är det svårt, och i vissa fall omöjligt, att fastställa den slutliga mottagaren av medlen, liksom syftet och syftet med överföringen."

"Förbudet kommer inte att leda till starka chocker för betaltjänstmarknaden och för kunderna kommer det att påverka ett ganska snävt utbud av transaktioner som enkelt kan undvaras", säger Viktor Dostov, ordförande i Electronic Money Association. "Det gör vi inte. invända mot denna åtgärd Det kommer att komplicera livet för skurkar, även om anonyma plånböcker naturligtvis inte är det viktigaste verktyget för illegala utbetalningssystem.

Återstoden av medel från anonyma plånböcker kan tas ut kontant genom en överföring till ett bankkonto

Efter antagandet av ändringarna kan saldot på anonyma plånböcker tas ut kontant genom en överföring till ett bankkonto.

Regeringskommissionen godkände också ett annat viktigt utkast till ändringar av lagen "om det nationella betalningssystemet". Det ska skydda pengarna på kontona från cyberbedragare juridiska personer.

Under 2016 rapporterade banker till Ryska federationens centralbank om 717 försök till otillåten debitering av pengar från konton hos juridiska personer till ett belopp av 1,89 miljarder rubel, hälften av dem slutade med framgång för angripare.

Enligt lagförslaget kommer Rysslands centralbank att fastställa tecken på en obehörig transaktion, där banken är skyldig att stoppa den och rapportera misstankar till kontoinnehavaren. Nu, om det inte finns några misstankar om penningtvätt, är banken inte formellt skyldig att avbryta överföringen av pengar från den juridiska personens konto. Snarare måste han omedelbart verkställa betalningsordern.

Dessutom fastställer propositionen förfarandet för banker att returnera obehöriga debiterade medel.

717 attacker mot juridiska personers konton utfördes av hackare förra året. Av dessa slutade hälften med att pengarna blev stulna.

Returmekanismen är redan i kraft för privatpersoner - om du meddelar banken senast nästa dag att pengar har debiterats från ditt konto utan din vetskap, är kreditinstitutet skyldigt att ersätta dig och först då ta itu med angriparna.

Juridiska personer berövas sådant skydd, dessutom, enligt etablerad praxis, om en bank tillät en bedräglig överföring av medel till en annan bank, men överföringen upptäcktes innan brottslingarna hann ta ut de stulna varorna, kommer båda bankerna överens om en retur "by concept". Eftersom vi i förhållande till juridiska personer kan tala om stora belopp antogs tidigare att beslutet om återlämnande skulle fattas av skiljedomstolen.

Ryktet om att lagen om bankkort från 1 juli 2018 kommer att tvinga varje medborgare att betala skatt på "icke-lön"-kvitton över 4 000 rubel och rapportera all kontopåfyllning till skattekontoret har upphetsat och förvirrat de flesta ryssar. Få människor brydde sig om att ta reda på i samband med vilka förändringar i NK som uppstod panik.

Vi kommer att berätta vad den verkliga innebörden av innovationer i finansiell lagstiftning är, om en skatt kommer att tas ut för att överföra pengar från kort till kort, vad är lagen om blockering av bankkort, som faktiskt antogs av statsduman och kommer att komma in i kraft 2018.

Myter och verklighet kring skattekontroll av kortöverföringar

Först och främst uppmärksammar vi läsarna på att ingen lag om kort kommer att träda i kraft den 1 juli 2018 på grund av att den saknas.

Webbplatsen för juridisk informationsportal fick många förfrågningar om denna fråga. Här är typiska exempel:

"Sätt ljus på situationen: är det sant att lagen om banköverföringar till ett kort från 2018 kommer att tvinga dig att betala 13% skatt på varje kvitto, oavsett belopp? Och om detta inte görs, kommer de att få böter på ytterligare 20 %?” frågade Marina från Saratov.

"Hur kommer lagen om bankkort att fungera från den 1 juli? Vilken handling ska lämnas till skatteverket om jag för över hälften av min frus lön till hushållet från varje lön? Eller är det också ett föremål för beskattning?” frågade Igor från Biysk.

Ett stort antal ryktesrelaterade frågor gjorde federala skattetjänst 20 juni 2018 för att ge ett officiellt förtydligande i denna fråga. Informationen finns tillgänglig på den federala skattetjänstens webbplats, i Garantors juridiska referenssystem.

Lag från 1 juli 2018 - Skattemyndigheten klargjorde när en revision är möjlig

Innebörden av instansens svar är följande.

1. Skattemyndigheten har rätt att begära kreditinstitut uppgifter om kvitton till en individs konto av en anledning, men endast som en del av den pågående verifieringen. Grunderna kommer att vara Art. 88, art. 93.1 i Ryska federationens skattelag.
2. Själva skyldigheten för banker att rapportera denna information till Federal Tax Service är inte ny, den har funnits sedan 2014. 2016 specificerades det i paragrafer. 1.1. Konst. 86 i skattelagen och skyldig att överföra uppgifter om öppnande och avslutande av konton för enskilda.

Tydligen föddes ryktena om den totala kontrollen av kortöverföringar i samband med förändringarna som skedde 2018-01-06. Konst. 86: Nu, på begäran, överför banker till NI information om förekomsten av konton, insättningar, avskrivningar eller frånvaron av penningrörelser på konton öppnade i ädelmetaller.

Den verkliga situationen med banköverföringar från 1 juli 2018

Skattemyndigheten har faktiskt rätt att begära uppgifter om status för konton, insättningar och elektroniska plånböcker medborgare. Det är därför hon är skatt! Men skattemyndigheten får inte ta emot denna information när som helst. För detta måste två villkor vara uppfyllda:

1. Uppgifterna krävdes som en del av verifieringen av en medborgare. Oftast initieras sådana kontroller när en diskrepans mellan en persons utgifter och hans/hennes lön, deklarerade inkomster avslöjas. Typisk situation: en person ansöker om avdrag efter att ha förvärvat en fastighet. Federal Tax Service tar reda på var medlen för ett dyrt köp kommer ifrån om det inte finns någon officiell inkomst eller annan inkomst. Och för detta kan tjänsten kräva information från banker.
2. För att göra en begäran till banken räcker inte det vanliga kravet från inspektören. Tillstånd att utföra ett sådant förfarande bör antingen vara chefen för skatteavdelningen för ämnet eller ledningen för Federal Tax Service på federal nivå.

I slutet av förtydligandet indikerade den federala skattetjänsten: "Information om ackumulering av skatter och böter för alla utestående kvitton på medborgarnas kort är inte sann."

Slutsatsen är: ny lag om "skatten från bankkort" från 1 juli 2018 - en annan canard, massivt distribuerad av sociala nätverk och opålitliga internetresurser.

Kontospärr på grund av misstanke om stöld: vad kan du förvänta dig?

På grund av den hype som genererades av pensionsreformen, fotbollsmästerskapet och den fiktiva bankkortslagen från 2018, har ytterligare en nyhet gått obemärkt förbi. Den 20 juni 2018 godkände förbundsrådet lagen om spärrkort när det finns tecken på eventuell stöld. Statsduman antog detta projekt den 5 juni.

Lagförslaget med nummer 296412-7 gör lämpliga justeringar:

• i 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet";
• i federal lag nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet";
• 86-FZ "Om Ryska federationens centralbank".

Det kommer att träda i kraft tre månader efter undertecknandet av presidenten. Avräkningskortet finns på elektroniskt system säkerställa lagstiftande verksamhet. Paketet med dokument och texten i själva lagförslaget kan laddas ner.

På så sätt beslutade lagstiftarna att bekämpa det bedrägeri som har blivit utbrett när de begår bankverksamhet V online-läge. Lagen är utformad för att skydda medborgarnas medel från illegala uttag och betalningar.

Bankers begränsningar och befogenheter

Banken har rätt att spärra överföringen om den upptäcker tecken på att överföringen genomförs utan kontohavarens medgivande. Det föreslås att spärrtiden begränsas till 2 arbetsdagar.

Bankens kund underrättas omedelbart om en potentiellt olaglig debitering från hans konto. Den måste antingen bekräfta eller förneka uppräkningen. Om ett förbud tas emot ansvarar banken för att pengarna återlämnas.

Listan över tecken på stöld måste sammanställas av Rysslands centralbank. Baserat på hans instruktioner kommer andra banker att kunna komplettera eller förfina denna lista.

För interorganisatoriska överföringar kommer banker att ha befogenhet att fördröja överföringen av medel till mottagarens konto efter att de har debiterats avsändarens konto i upp till 5 arbetsdagar. Men för detta måste betalaren få ett meddelande om att debitera pengar utan tillstånd.

I detta avseende uppstår frågan: kommer förseningar i överföringar av medel på grund av lagen om blockering av bankkort att bli permanenta? Det är för tidigt att prata om detta innan de tecken på stöld som godkänts av centralbanken offentliggörs.

Statsdumakommittén Ryska Federationen håller på att förbereda ett nytt lagförslag som kommer att förbjuda uttag av kontanter från bankkort. Eller snarare, de som inte är personliga och inte har någon information om sin ägare.

Mot bakgrund av det nya lagförslaget kommer Rysslands Sberbank också att göra ändringar, och innehavare av sådana kort kommer inte att kunna ta ut kontanter genom organisationens uttagsautomater.

Flytten att förbjuda kontantuttag från kort kommer att bidra till att utveckla ett kontantlöst avvecklingssystem i Ryska federationen, som kommitténs ordförande och vice Anatolij Aksakov sa. Han noterade att ändringarna kommer att gälla uteslutande för icke-personliga kort.

Idag kan du ta ut cirka 15 tusen rubel om dagen från kort som inte identifierar deras ägare, och det är precis vad myndigheterna kommer att förbjuda. Att fatta ett sådant beslut kan lösa problemet med bedrägliga aktiviteter.

I samband med antagandet av denna lag kommer ett antal företag att vara uppmärksamma på typen av kort och deras utformning. Många anställda kan åka på tjänsteresa med ett företagskort. Om den är felaktigt utfärdad kommer de inte att kunna betala med den, samt ta ut kontanter. Detta gäller även specialkort som är avsedda för köp av redovisningsvaror.

Efter antagandet av lagförslaget kommer invånare i Ryssland som har icke-personliga bankkort inte att kunna ta ut kontanter via en bankomat och andra betalningssystem. Detta kommer endast att vara möjligt genom bankens kassadisk med pass eller annan identifieringshandling.

Sberbank kommer att förbjuda kontantuttag från bankkort

Fram till slutet av oktober 2018 kommer en proposition att överlämnas till riksdagens underhus för behandling. Författarna till dokumentet tror att antagandet av ett beslut om att förbjuda kontantuttag från bankkort som inte identifierar en person kommer att ge ett allvarligt slag mot illegal penningtvätt och uttag av pengar som erhållits med kriminella medel.

Lagen kommer endast att gälla för overifierade bankkort. Dessa kort används ofta av bedragare. De får olagligt pengar på kortet och överför dem till sitt konto. Det är oerhört svårt för poliser att hitta sådana personligheter.

Mer detaljerad information om det nya lagförslaget kommer att bli känt efter det att det överlämnats till prövning. Hittills förbereder Sberbank, tillsammans med andra banker, för att implementera den nya lagen.