Hüquqi şəxslər üçün Sberbank valyuta əməliyyatları. Niyə Sberbank hesablarımı bağlayıram?

Valyuta nəzarəti valyuta tənzimi qayda və normalarına əməl olunmasına dövlət tərəfindən inzibati nəzarət mexanizmidir.

RF Qanununda “Haqqında valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti ”valyuta nəzarətinin məqsədi müəyyən edilir - uyğunluğu təmin etməkdir valyuta qanunvericiliyi valyuta əməliyyatları həyata keçirərkən.

Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, valyuta nəzarəti agentlərinin funksiyaları müvəkkil banklara həvalə edilmişdir. Sberbank-ın Arsenyevski filialında valyuta nəzarəti birbaşa valyuta əməliyyatları sektorunun mütəxəssisləri tərəfindən həyata keçirilir.

Valyuta nəzarəti sisteminin fəaliyyət sferasında filiallar aşağıdakılardır:

1) valyuta əməliyyatları rezidentlərin xarici ticarət fəaliyyətinin həyata keçirilməsi ilə bağlı;
2) rezidentlərin xarici valyutada kreditlərin və borcların verilməsi və ödənilməsi üzrə əməliyyatları;
3) investisiya fəaliyyəti rezidentlər və Rusiya iqtisadiyyatına investisiyalara nəzarət məsələləri;
4) xidmətlərin göstərilməsi və ödənilməsi ilə bağlı valyuta əməliyyatları;
5) qeyri-ticarət əməliyyatları.

Valyuta nəzarətinin əsas istiqamətləri bunlardır:

- Valyuta əməliyyatlarının mövcud qanunvericiliyə uyğunluğunun müəyyən edilməsi və onlar üçün zəruri lisenziyaların və icazələrin mövcudluğunun yoxlanılması;
- rezidentlər tərəfindən dövlətə xarici valyutada ödənişlər etmək öhdəliyinin, habelə satış üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsinin yoxlanılması xarici valyuta Rusiya Federasiyasının daxili valyuta bazarında;
- xarici valyutada ödənişlərin etibarlılığının yoxlanılması;
- valyuta əməliyyatları, habelə qeyri-rezidentlərin xarici valyutada apardıqları əməliyyatlar üzrə uçotun və hesabatların tamlığını və obyektivliyini yoxlamaq; Rusiya Federasiyası.

Sberbank-ın Arsenyevski filialında yuxarıda göstərilən nəzarət edilən əməliyyatlar arasında ən böyük payı ticarət əməliyyatları tutur - müştərilərin həyata keçirilməsi ilə bağlı əməliyyatlar xarici iqtisadi fəaliyyət.

Bu növ əməliyyatların həyata keçirilməsinə nəzarət təşkil edilərkən bankın fəaliyyəti bir neçə mərhələyə endirilir (bax Şəkil 2.11).

Rusiyanın Sberbank-ın Arsenyevski filialında müştərilərin xarici iqtisadi fəaliyyəti ilə bağlı əməliyyatlara valyuta nəzarətinin bu texnologiyası Rusiya Federasiyası Dövlət Gömrük Komitəsinin və Rusiya Bankının 04.04.2019-cu il tarixli birgə göstərişləri ilə müəyyən edilmiş mexanizm əsasında hazırlanmışdır. /10/2000 № 91-I “Rezidentlər tərəfindən idxal edilən malların etibarlılıq ödənişinə valyuta nəzarətinin həyata keçirilməsi qaydası haqqında” və 13.10.1999-cu il tarixli, 86-I nömrəli “Mədaxilinə valyuta nəzarətinin həyata keçirilməsi qaydası haqqında” Rusiya Federasiyasına malların ixracından əldə edilən gəlirlər ”. O, nəzarət sisteminə müştərilərin ticarət əməliyyatlarını tam əhatə etməyə, valyuta qanunvericiliyi sahəsində mümkün pozuntuların anlarını və faktlarını vaxtında izləməyə və onlara operativ xəbərdarlıq etməyə imkan verir. Eyni zamanda, Dövlət Gömrük Komitəsi ilə bank arasında məlumat mübadiləsi Rusiya Dövlət Gömrük Komitəsi tərəfindən hazırlanmış proqram məhsullarından istifadə etməklə həyata keçirilir.

Sberbank-ın Arsenyevski filialında valyuta nəzarəti sxemi ümumi qəbul ediləndən fərqlənir. Valyuta əməliyyatlarına nəzarət birbaşa filiallar tərəfindən həyata keçirilir, sonradan valyuta nəzarəti sənədləri E-poçt və şöbəyə yığım xidməti vasitəsilə. Bu xüsusiyyət idarənin xidmət göstərdiyi ərazinin əhəmiyyətli ərazi uzunluğu və Dövlət Gömrük Komitəsinin proqram məhsullarından istifadəyə çıxışı olmayan geniş filial şəbəkəsinin olması ilə bağlıdır.

İstifadə olunan valyuta nəzarəti sxemi banka imkan verirdi:

- ixrac və ya idxal üzrə ödənişlərin həyata keçirilməsi ilə bağlı hər bir valyuta əməliyyatının yerinə yetirilməsinə bilavasitə yerində nəzarət etmək;
- xidmət göstərilən müştəriləri saxlamaq keçmiş filiallar- indi filiallar, 2000-ci ildə Sberbank-da baş verən yenidənqurmadan əvvəl;
- valyuta bazarının bu seqmentində lider mövqeyini saxlamaq.

2001-ci il ərzində. Rusiyanın Sberbank-ın Arsenyevsk filialında ümumi məbləği 100 milyon ABŞ dollarından çox olan 84 əməliyyat pasportu (78-i ixrac, 6-sı idxal) imzalanıb. 2000-ci ilin eyni dövrü üçün. 46 əməliyyat pasportu (38-i ixrac, 8-i idxal) təxminən 40 milyon ABŞ dolları təşkil edir ki, bu da bankın bu sahədə fəaliyyətinin müsbət tendensiyasından xəbər verir.

Valyuta nəzarəti agenti funksiyalarını yerinə yetirmək üçün bank müştəridən valyuta gəlirlərinin (ixrac üçün) və ya ödəniş məbləğinin (idxal üçün) 0,15%-i məbləğində komissiya alır. 2000-2001-ci illər üçün qəbul edilmiş komissiyanın strukturu. Rusiyanın Sberbank-ın Arsenyevski filialının filialları kontekstində cədvəl ümumiləşdirilmişdir (bax Cədvəl 2.6).

Sberbank-ın Arsenyevski filialının filialları kontekstində valyuta nəzarəti üçün alınan komissiyanın dinamikası, min rubl

Cədvəl 2.6.

Yuxarıdakı cədvəl gəlirlərin sahələr üzrə strukturunu xarakterizə edir və bu gəlir maddəsinin müsbət dinamikasını əks etdirir. Yuxarıda göstərilən məlumatlara görə, valyuta nəzarəti komissiyasının ən böyük payı işləyən müştəri müqavilələrinin əhəmiyyətli bir həcminin cəmləşdiyi Dalnegorskdakı 7718/047 filialına düşür - 60% -dən çox. Arseniyevdəki 7718/046 filialı bu növ gəlirin ümumi həcminin 30% -dən çoxunu təşkil edir. Qalan filiallarda isə müştərilərin xarici iqtisadi fəaliyyətlərinə xidmət üzrə əməliyyatların həcmi kiçik olduğundan bu gəlir maddəsinin həcmi əhəmiyyətsizdir. Buna baxmayaraq, valyuta nəzarətindən əldə olunan gəlirlərin bankın aylıq qeyri-faiz gəlirlərinin ümumi məbləğində xüsusi çəkisi iki-dörd faiz arasında dəyişir.

Arsenyevski filialında qeyri-ticarət əməliyyatları üçün valyuta nəzarətinin əhatə dairəsi əsasən müştərilər tərəfindən 24/04/1996-cı il tarixli 39 nömrəli Əsasnaməyə uyğun olaraq “Müəyyən növ valyuta əməliyyatlarının aparılması qaydası haqqında” qanuna uyğun olaraq müştərilər tərəfindən həyata keçirilən qeyri-ticarət köçürmələrini əhatə edir. Rusiya Federasiyası və valyuta əməliyyatlarının müəyyən növləri üzrə uçot və hesabat haqqında "və" Rusiya Federasiyasından və Rusiya Federasiyasından cari hesablar açmadan xarici valyutanın köçürülməsi qaydası "27/08/1997-ci il tarixli, № 508 və qeyri-rezidentlərin Rusiya Federasiyasının valyutasında "K", "N", "F" tipli hesablar üzrə əməliyyatları. Eyni zamanda, bankın funksiyalarına aşağıdakılar daxildir:

- Valyuta əməliyyatlarının mövcud qanunvericiliyə uyğunluğunun müəyyən edilməsi və onlara lazımi lisenziya və icazələrin olmasının yoxlanılması, “K”, “N”, “F” tipli hesablar üzrə aparılan əməliyyatların hesab rejimlərinə uyğunluğu;
- qeyri-ticarət əməliyyatlarının müvafiq jurnal uçotunun aparılması, qaydada Bank tərəfindən yaradılmışdır Rusiya;
- Rusiya Bankına etibarlı və tam hesabatın təqdim edilməsi.

Müştərilərlə iş zamanı seçmə yanaşma, valyuta əməliyyatlarının valyuta nəzarəti sistemi tərəfindən əhatə olunmasının mürəkkəbliyi və valyuta qanunvericiliyinin pozulmasının qarşısının alınması və aşkar edilməsində bankın səmərəliliyi bu elementlərin optimal kombinasiyası ilə bankın tam və hərtərəfli fəaliyyətini təmin edir. valyuta nəzarəti agentinin funksiyaları.

Praktik təcrübənin ümumiləşdirilməsi, nəzəri və hüquqi əsas valyuta əməliyyatlarının aparılması kommersiya bankları, Arsenyevski filialının timsalında Uzaq Şərq Bankı Rusiya Sberbank, bir sıra nəticələr və təkliflər tərtib edilməlidir.

Vəsaitlərin cəlb edilməsi və bu sahədə istifadəsi üzrə əməliyyatların geniş inkişafı ilə yanaşı, Azərbaycanda standart bank məhsulları portfeli qəbul edilib. beynəlxalq təcrübə, şöbədə resurs bölgüsü əməliyyatları tamamilə inkişaf etməmişdir. İnvestisiya potensialının gücləndirilməsinə və risklərin idarə olunmasına yönəlmiş filiallar tərəfindən həyata keçirilən aktiv əməliyyatların ciddi standartlaşdırılması, resursları tam şəkildə idarə etmək hüququna malik olan kommersiya banklarının rəqabəti şəraitində həmişə məsləhət görülmür. Filiallarda valyuta ehtiyatlarının idarə edilməsi bölməsinin yaradılması, ona müxtəlif aktivlərin effektivliyinin və risk səviyyəsinin qiymətləndirilməsi səlahiyyəti həvalə edilməklə, filialın aktiv fəaliyyət dairəsini genişləndirmək və fəaliyyət istiqamətlərindən birini inkişaf etdirmək olardı. əmanətləri kreditlərə və investisiyalara çevirmək üçün bankın əsas funksiyaları.

Filialların funksiyalarını tənzimləyən valyuta nəzarəti sahəsində normativ sənədlərin olmaması (o cümlədən hüquqi vəziyyət Rusiyanın Sberbankında olduğu kimi) və proqram təminatı Bankın bu cür struktur bölmələri üçün nəzərdə tutulmuş Dövlət Gömrük Komitəsi filiallarda nəzarət funksiyalarının təkrarlanmasına və qeyri-adekvat sənəd dövriyyəsi sxeminə yol açır. Mövcud valyuta nəzarəti sistemi ilə filial, yaranan problemləri operativ həll etmək üçün nəzarət funksiyalarının həyata keçirilməsi üçün lazım olan bütün sənədlər paketini özündə əks etdirən əlavə PS faylı formalaşdırır. Bununla əlaqədar olaraq, Sberbank, geniş və spesifik filial şəbəkəsi mövcud olduqda, Rusiya Federasiyasının hər yerində istehlakçılara bank məhsullarının hərtərəfli təklif edilməsinə yönəlmiş qəbul edilmiş inkişaf strategiyasına uyğun olaraq: ya hüquqi statusu məsələsini həll etməlidir. filialı, yaxud Dövlət Gömrük Komitəsi ilə birlikdə əlavə blok hazırlayır proqram məhsulu, müxtəlif struktur səviyyələrində istifadəçi funksiyalarının ayrılması ilə, yerdə mübadilə nəzarətinə imkan verir.

Valyuta qanunvericiliyinin tətbiqi sahəsində, nəhəng çətinliyi nəzərə alınmaqla, Sberbankın Valyuta Əməliyyatları Departamentinə Mərkəzi Bankın Dövlət Administrasiyası ilə birlikdə bank yoxlamalarının nəticələrini sistemləşdirən, siyahıdan ibarət tematik icmallar hazırlaması məqsədəuyğundur. ən çox yayılmış pozuntular və səhvlər.

Müştərilərin valyuta-maliyyə fəaliyyətinə nəzarət sahəsində praktiki təcrübə nöqteyi-nəzərindən sahibkarların fəaliyyətinə valyuta qanunvericiliyinin tətbiqi imkanlarını tənzimləmək lazımdır, çünki bu kateqoriya iştirakçılar üçün valyuta bazarı, valyutanın kifayət qədər sərbəst buraxılması xarakterikdir.

Bankın ticarət əməliyyatlarını onların gəlirlilik səviyyəsini artırmaq üçün inkişaf etdirmək üçün regional banklar və Sberbank şöbəsi səviyyələrində nəzarət funksiyalarının təkrarlanmasının qarşısını almaq sahəsində depozitar əməliyyatlarının aparılması texnologiyasını optimallaşdırmaq lazımdır. Mövcud sxemin ölkə risklərinin minimuma endirilməsinə yönəlməsinə baxmayaraq, zərurət yarandıqda, hər bir konkret əməliyyat üçün birbaşa bu əməliyyatları həyata keçirən filiallara depozitar əməliyyatlar üzrə limitlərin ayrılması məqsədəuyğundur.

Sonra biz bankın valyuta bazarında fəaliyyətinin institusional və funksional aspektlərinin təkmilləşdirilməsi nəzərə alınmaqla, yeni bank texnologiyalarının və məhsullarının inkişafı fonunda kommersiya banklarının valyuta əməliyyatlarının inkişaf perspektivlərini nəzərdən keçirəcəyik. .

Sberbank - böyük biri bank qurumu Rusiya Federasiyasının ərazisində. Hər il kredit təşkilatı yeni yaradır bank məhsulları ruslara lazım olan. Xarici iqtisadi fəaliyyət və valyuta nəzarəti yeni istiqamət hesab olunur.

Xidmət sərhədləri genişləndirməyə imkan verir sahibkarlıq fəaliyyəti... Biznesdə yeni başlayanlar üçün beynəlxalq münasibətləri başa düşmək olduqca çətindir və Sberbank valyuta nəzarəti sənədlərinin tərtib edilməsinə kömək edir, digər ölkələrin valyuta konvertasiyasını həyata keçirir, həmçinin əməliyyatın bütün mərhələlərində müştəri ilə məsləhətləşir.

Bu əməliyyat növünün yaranması onunla bağlıdır ki, 2017-ci ilin iyul ayında bank sektorunda dəyişikliklər baş verdi - rezidentlər və qeyri-rezidentlər tərəfindən sənədləşmənin təqdim edilməsi yalnız minə qədər mümkündür. Amerika dolları... Əgər debet və kreditləşmə limiti keçərsə, onu təmin etmək tələb olunur statistik formalar malların hərəkətinin uçotu, habelə müqavilələrin bağlanması üçün təqdim olunan sənədlər, əməliyyatın pasportu.

Biznesə yeni başlayanlar beynəlxalq əməliyyatlarla bağlı ciddi çətinliklərlə üzləşirlər. Buna görə Sberbank xüsusi olaraq yaradılmışdır bank xidməti, xarici iqtisadi fəaliyyətə istiqamətlənmişdir. Həqiqətən, əməliyyatlara nəzarət etməklə yanaşı, riskləri də hesablamağa dəyər. Bu onunla bağlıdır ki, xarici valyutanın məzənnəsi hər gün dəyişir və insan onun dəyərinin artıb-azalmasını müstəqil hesablaya bilmir. Bundan başqa, elektron bəyannamənin verilməsi prosesində də çətinliklər yaranır.

Xarici iqtisadi fəaliyyətin aparılmasını asanlaşdırmaq üçün Sberbank müştərilər üçün xarici iqtisadi fəaliyyətlə bağlı seminarlar keçirir. Onlar Rusiya valyuta qanunvericiliyinin mövcud normalarının necə tətbiq olunacağını ətraflı təsvir edirlər. Həm də Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyini pozan bir şəxsi gözləyən nəticələrdən danışır. Çox vaxt, bu sahədə Rusiya Federasiyasının normalarına əməl edilməməsi halında, vətəndaş inzibati məsuliyyət daşıyır. Bununla belə, ekspertlər xəbərdarlıq edirlər ki, səlahiyyətlilər tərəfindən müəyyən edilmiş aydın qaydalara riayət etməyə dəyər.

Sberbank, vətəndaşın qanunla problem yaşamaması üçün Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində baş verən dəyişikliklər barədə daim müştərilərə məlumat verir. Bundan əlavə, bank xarici iqtisadi fəaliyyət və valyuta nəzarəti üzrə xidmətlər sahəsində meydana çıxan yeni bank xidmətlərinin yaradılması barədə məlumat verir.

Maliyyə institutu başqasına təqdim edilməli olan sənədlərin hazırlanmasına dair məsləhətlər verir struktur bölmələri... Şəxsi menecer əməliyyat pasportunu, habelə müşayiət olunan sənədləri hazırlamağa kömək edir. Bundan əlavə, Rusiya Federasiyasının normativ tələblərinə uyğun olaraq tərtib edilmiş xarici valyutada əməliyyatlar haqqında arayış təqdim olunur.

Maliyyə institutunun nümayəndəsi xarici sahibkarlıq nümayəndələri ilə münasibətlərin formalarını müəyyən etməyə kömək edir. Bank mütəxəssisi əməliyyatın tərəfləri arasında öhdəliklər üçün sərfəli hesablaşma formasını seçir. Menecer həmçinin xarici nümayəndələrlə bağlanan xarici iqtisadi kredit və ticarət müqavilələri üzrə məsləhətlər verir. Bank müştəriyə əməliyyatın nüanslarını izah edir ki, müqavilə bağlanarkən iqtisadi maraqlar müşahidə olunsun, təşkilat isə əməliyyatı təmin edən bütün qaydalara əməl olunmasını nəzərə alsın. Rusiya qanunvericiliyi.

Sberbank həmçinin xarici iqtisadi fəaliyyət və valyuta nəzarəti üçün aşağıdakı xidmət növlərini təqdim edir:

xarici valyutanın alqı-satqısı üzrə məsləhətlərin verilməsi;
əməliyyatın pasportunu verməyə ehtiyac olmayan xarici valyutada əməliyyatların dəstəklənməsi;
xidmət və kontragentlərlə bağlanan əməliyyatın pasportu üçün sənədlərin tam qeydiyyatı.

Qeyd etmək lazımdır ki, Sberbank valyuta nəzarətinin xidmətlərindən istifadə faydalıdır, çünki fərqli tarif daxili siyasət mövcuddur. Komissiya haqları müqavilədə göstərilib. Hər bir müştəri üçün Sberbank valyuta nəzarətini həyata keçirən şəxsi menecer təyin edir.

Əhəmiyyətli. Təcili olaraq hər hansı bir problemi həll etmək zərurəti yaranarsa, o zaman vahidlə əlaqə saxlaya bilərsiniz əlaqə mərkəzi telefonu olan 8-800-200-94-45 ... Nömrə ilə, Sberbank dəyəri haqqında məlumat verir tarif planı, həmçinin müştəri maraqlandıran məsələlər üzrə məsləhətlər alır.

Sberbank-dan xarici iqtisadi fəaliyyət və valyuta nəzarətinə xidmətin üstünlükləri

Sberbank öz işində yalnız yeni texnologiyalardan istifadə edir ki, bu da banka digər maliyyə institutları qarşısında üstünlük əldə etməyə imkan verir. Sistemə yeni informasiya, axtarış və kommunikasiya funksiyaları tətbiq edilir. Bu səbəbdən Sberbank yüksək xidmət sürətinə malikdir. hüquqi şəxslərəməliyyatların xarici iqtisadi növləri üzrə.

Sberbank-ın üstünlüyü də davamlı hesab olunur maliyyə vəziyyəti hətta qeyri-sabit ilə iqtisadi vəziyyət Rusiya federasiyasında. Bank müştərilərinə xarici ticarət müqavilələri üzrə ödənişlərin və əməliyyatların göstərilən müddətdə həyata keçiriləcəyinə zəmanət verir. Bu, bank qurumunun sabitliyi, eləcə də tam təhlükəsizliyi sayəsində mümkündür.

Sberbank yalnız işləyir peşəkar heyət, müvafiq keyfiyyətlərə malik. Buna görə də onlar xarici iqtisadi fəaliyyət və valyuta nəzarəti ilə bağlı mövcud olan bütün xidmət növləri üzrə məsləhətlər verə bilərlər. Həm də alın zəruri məlumatlar zəng edə bilərsiniz qaynar xətt Sberbank - bir işçi suallara cavab verəcəkdir.

Əhəmiyyətli. Valyuta nəzarəti əməliyyatın aparıldığı yerdə Sberbank tərəfindən həyata keçirilir. Bu, bankın ölkə daxilində çoxlu sayda filialının olması səbəbindən mümkündür.

Açar təslim xarici ticarət əməliyyatına xidmət göstərmək

Sberbank təklif edir yeni xidmət- Açar təhvil əsasında xarici iqtisadi fəaliyyət və valyuta nəzarəti, biznesin aparılmasını xeyli asanlaşdırır. Bankın əməkdaşları müddətləri müstəqil şəkildə izləyir, həmçinin xarici valyutada vəsaitlərin hərəkəti üçün tələb olunan sənədləri hazırlayırlar. Bundan əlavə, bütün sənədləri doldurmaq məsuliyyətini öz üzərinə götürürlər.

Həmçinin xidmətlər çeşidinə aşağıdakılar daxildir:

xarici əməliyyat haqqında məlumatların uçotu və qeydiyyatı;
xarici iqtisadi fəaliyyət sahəsində Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə dair məsləhətlərin verilməsi;
müxtəlif dəyişikliklərin edilməsi üçün ərizənin qeydiyyatı;
sertifikatın hazırlanması və müvafiq normativ sənədlərin rəsmiləşdirilməsi;
valyuta nəzarəti tələb edən sənədlərin doldurulmasının düzgünlüyünü izləmək.

Əhəmiyyətli. Bu növ açar təslim xidmət müştərinin ehtiyaclarından asılı olaraq bir növ müqaviləyə və ya bir neçə növə aiddir.

Holdinq şirkətləri üçün xarici iqtisadi fəaliyyətə dəstək və xidmətlər

Sberbank var bank xidməti xarici iqtisadi fəaliyyət göstərən vətəndaşlar üçün nəzərdə tutulmuş əməliyyatların pasportlarının aparılması haqqında. Başqa sözlə, bank başqa ölkənin valyutasında pul vəsaitlərinin satışı və ya alınması üzrə əməliyyatın başa çatdırılmasına köməklik göstərir. Eyni zamanda, əməliyyatın özü Rusiya Federasiyasının ərazisində həyata keçirilir, əməliyyat zamanı təkcə öz pulunuz deyil, həm də vəsaitlər istifadə edilə bilər. kredit təşkilatı... Sberbank proqram iştirakçısına əməliyyatın bütün mərhələlərində kömək edir ki, bu da potensial riskləri xeyli azaldır.

Çox filiallı və holdinq şirkətləri üçün onların filiallarının pullarının xərclənməsinə nəzarət etmək mümkündür. Bu, Sberbank-ın bölmələr şəbəkəsinə malik olması və Rusiya Federasiyasının bütün ərazisində valyuta nəzarətinin həyata keçirilməsi ilə mümkündür. Xidmət “Korporativ Xəzinədarlıq” adlanır və baş ofisə vəsaitləri avtomatik olaraq törəmə şirkətlərə paylamağa imkan verir.

Filialın hesabında əməliyyatı başa çatdırmaq üçün kifayət qədər vəsait olmadıqda, vəsait özbaşına doldurulur. Bu həm vaxta, həm də xərclərə qənaət edir. Bu halda, Sberbank-ın müştərisi özünə lazım olan xidmətlər paketini müstəqil olaraq seçir, tariflər rəsmi internet saytında təqdim olunur, həmçinin filialda və ya əlaqə telefon nömrəsinə zəng edərək məlumatları dəqiqləşdirə bilərsiniz.

Xarici iqtisadi fəaliyyətə və valyuta nəzarətinə xidmət üzrə seminarlar

Xarici iqtisadi fəaliyyət xüsusi diqqət tələb edir, bu səbəbdən Sberbank mütəmadi olaraq valyuta əməliyyatları sahəsində çalışan şirkətlərin işçiləri üçün seminarlar keçirir. Bu cür görüşlər işçilərin ixtisaslarını artırmaq üçün təşkil edilir, çünki onlar Rusiya qanunvericiliyinə edilmiş yeni qaydalar və düzəlişlər haqqında danışırlar. Bundan əlavə, bankın əməkdaşları yeni xidmət növünün açılmasından və davam edən aksiyalardan danışırlar.

Seminarlar üç əsas formada keçirilir: onlayn, qrup və ya fərdi. Bu sahəyə yeni başlayanlar üçün üz-üzə formatdan istifadə etmək daha yaxşıdır. Bu onunla bağlıdır ki, seminar zamanı siz valyuta qanunvericiliyinin əsasları haqqında bilik əldə edə bilərsiniz. Bundan əlavə, ixtisaslı bir bank mütəxəssisi sizə ən çox yayılmış səhvlər haqqında məlumat verəcək, həmçinin xarici valyutada əməliyyat üçün sənədlərin tərtib edilməsi üçün bütün proseduru izah edəcəkdir.

Xarici iqtisadi fəaliyyəti yenicə inkişaf etdirməyə başlayanlar üçün müşayiət xidməti son dərəcə zəruridir. Sberbank həm yeni gələnlərə, həm də uzun illər bazarda olan şirkətlərə qanunla bağlı problemlərdən qaçmağa imkan verən müqavilələri də araşdırır.

Qeyri-rezidentlə müqavilə bağlamaqla, məsələn, malların tədarükü, reklam xidmətlərinin göstərilməsi, agentlik müqaviləsi və s., təşkilat avtomatik olaraq xarici iqtisadi əməliyyatın iştirakçısına çevrilir. Bu halda qeyri-rezidentlə müqavilə əsasında nağd hesablaşmalar mümkün deyil.

Rusiya valyuta qanunvericiliyi çərçivəsində xarici iqtisadi əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar yalnız müvəkkil banklar vasitəsilə aparılmalıdır. nağdsız forma... Məhz bu mərhələdə təşkilat valyuta nəzarəti agenti kimi fəaliyyət göstərən bankda hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarətindən keçməyə borcludur.

Bu yazıda biz sizinlə təhlil edəcəyik: bank tərəfindən valyuta nəzarətinin aparılması qaydası və ardıcıllığı, valyuta nəzarəti üçün banka hansı sənədlərin təqdim edilməli olduğu, valyuta nəzarəti şərtlərinin pozulmasına görə məsuliyyəti nəzərdən keçirəcəyik. eləcə də 2018-ci ildə valyuta qanunvericiliyində hansı dəyişikliklərin qüvvəyə mindiyi.

1. Əsas qanunvericilik bazası hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarəti

2. Hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarəti

3. Rusiya valyuta nəzarəti orqanları

4. Məcburi faktiki son tarixlər və uğursuz olduqda nə etməli

5. Valyuta nəzarəti haqqında qanuna dəyişikliklər

6. Valyuta nəzarəti üçün banka sənədlər

7. Müqavilənin müvəkkil bank tərəfindən rəsmiləşdirilməsi

8. Təsdiqedici sənədlərin sertifikatlarının verilməsi

9. Valyuta nəzarəti şərtlərinin pozulmasına görə məsuliyyət

Beləliklə, sıra ilə gedək.

1. Hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarətinin əsas qanunvericilik bazası

Banklar tərəfindən valyuta nəzarətinin həyata keçirilməsini tənzimləyən əsas normativ sənədlər bunlardır:

"Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" 173-FZ saylı Federal Qanun... Bu qanuna 2018-ci il mayın 14-də dəyişiklik edilib.
Təlimatlar mərkəzi bank 16.08.2017-ci il tarixli, 181-I nömrəli, 173-FZ saylı Qanuna uyğun olaraq qəbul edilmişdir. Bu təlimat valyuta əməliyyatları həyata keçirilərkən banka sənədlərin və məlumatların təqdim edilməsi prosesini tənzimləyir. Və əvvəlki Rusiya Bankının 06.04.2012-ci il tarixli 138-I saylı Təlimatını əvəz etmək üçün 03.01.2018-ci il tarixində qüvvəyə minmişdir.
Daha bir mühüm sənəd valyuta qanunvericiliyi ilə birbaşa əlaqəli Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 15.25-ci maddəsi... Bu maddə valyuta qanunvericiliyinin pozulmasına görə məsuliyyətin bütün növlərini açıqlayır.

Bunlar üç əsasdır normativ sənədlər 2018-ci ildə əhəmiyyətli dəyişikliklərə məruz qalmış valyuta qanunvericiliyi sahəsində. Qanunu bilməmək məsuliyyətdən azad etmədiyi üçün yuxarıda göstərilən qaydalara və onların pozulmasına görə məsuliyyətə daha yaxından nəzər salaq.

2. Hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarəti

Belə nəzarətə məruz qalan əməliyyatların tam siyahısı 173-FZ saylı Qanunun 1-ci maddəsinin 9-cu hissəsində göstərilir. Onların arasında:

şirkət tərəfindən valyuta alqı-satqısı, habelə valyutadan istifadə edilən müqavilələr üzrə hesablaşmalar;
valyutanın idxalı və ya ixracı;
valyutanın hərəkəti, şirkətinə məxsusdur, xarici hesablara və belə hesablardan geri qaytarılması.

3. Rusiya valyuta nəzarəti orqanları

Dəyişikliklər və hazırda qüvvədə olan qaydalar haqqında danışmazdan əvvəl valyuta nəzarəti prosesində qarşılıqlı əlaqədə olan tərəfləri qeyd edək.

Ümumiyyətlə, hüquqi şəxslər üçün valyuta qanunvericiliyinin məntiqi belədir: əgər Rusiya Federasiyasına bir şey gəlibsə (mallar, xidmətlər, nağd pul) və müqavilədə göstərilən ekvivalent (mallar, xidmətlər, pullar) Rusiya Federasiyasını tərk etmədikdə, rezidentə inzibati məsuliyyət tətbiq edilmir.

Məsələn, sakin Avropa ölkəsindən mal gətirib, lakin malın pulunu vaxtında ödəməyib. Rezidentə qarşı inzibati məsuliyyət tətbiq edilməyəcək. Məntiqi izləmək olar - ölkə heç nə itirməyib, elə deyilmi? İşgüzar nüfuzdan əlavə, əlbəttə ki, ...

Əksinə, Rusiya Federasiyasından bir şey (mallar, xidmətlər, pullar) ayrılıbsa, cavab mütləq müqavilədə göstərilən ekvivalent olmalıdır (mallar, xidmətlər, pul). Bu halda ekvivalent gəlməzsə, rezident Arta uyğun olaraq inzibati məsuliyyət daşıyır. 15.25 İnzibati Məcəllə. Çünki ölkə üçün birbaşa itkilər var.

Tətbiq inzibati cərimə xarici iqtisadi əməliyyatlarda iştirak edən rezidentlər üçün valyuta nəzarəti orqanları. Rusiya valyuta nəzarət orqanlarına aşağıdakılar daxildir:

mərkəzi bank RF- yalnız nəzarət kredit təşkilatları(banklar);
Gömrük- malların hərəkəti ilə bağlı valyuta qanunvericiliyinə əməl olunmasına nəzarət edir və Nəqliyyat vasitəsi rusiya Federasiyasının gömrük sərhədindən;
Vergi orqanları- qeyri-rezidentlərlə bağlanmış müqavilələr üzrə müstəsna olaraq işlərin görülməsi, xidmətlərin göstərilməsi ilə bağlı valyuta qanunvericiliyinə əməl olunmasına nəzarət edir;

Gömrükdə valyuta nəzarəti şərtlərinin pozulması haqqında məlumat və vergi orqanları banklardan gəlir. Müvafiq olaraq, əgər rezident təşkilat malların idxalına görə repatriasiya şərtlərini pozubsa, o zaman gömrük orqanlarından inzibati cərimə gözlənilməlidir. Əgər rezident təşkilat xidmətlərin “idxalına” görə repatriasiya şərtlərini pozubsa, o zaman vergi orqanlarından inzibati cərimə gözlənilməlidir.

4. Məcburi faktiki son tarixlər və uğursuz olduqda nə etməli

V federal qanun 14.05.2018-ci il tarixindən etibarən № 173-ФЗ mühüm dəyişiklik edildi:

Qeyri-rezidentlə bağlanmış müqavilədə idxal üçün malın və ya ixrac üçün pulun faktiki gözlənilən qəbulu tarixləri göstərilməlidir. Şərti termin deyil, faktiki, yəni. ya müəyyən gün sayı, ya da müəyyən bir tarix! "İki ay ərzində" və ya "hazır olduqda" sözləri işləməyəcək.
Qeyri-rezidentlə bağlanmış müqavilədə avans ödənişinin qaytarılması şərtləri göstərilməlidir mallar çatdırılmadıqda və ya iş görülmədikdə, xidmətlər göstərilmədikdə.

Təşkilat son müddətin yaxınlaşdığını başa düşürsə və qeyri-rezident təchizatçı təşkilatın əvvəlcədən ödəniş etdiyi (idxal zamanı) malları çatdırmağa tələsmirsə və ödənişi gecikdirirsə (ixrac edərkən), o zaman təşkilat imzalamalıdır. malların çatdırılmasının (idxal zamanı) və ya ödənişinin (ixrac zamanı) sonrakı tarixə təxirə salınmasına dair əlavə razılaşma. Müqavilənin bağlanma tarixi malın çatdırılması (idxal zamanı) və malın ödənişi (ixrac zamanı) tarixindən əvvəl olmalıdır.

Xidmətlər göstərilmədikdə və ya mallar çatdırılmadıqda və təşkilat avansın qaytarılma müddətinin artıq yaxınlaşdığını başa düşdükdə və qeyri-rezident təchizatçı vəsaiti qaytarmağa tələsmədikdə, təşkilat imzalamalıdır. avansın qaytarılmasının sonrakı tarixə təxirə salınması haqqında əlavə razılaşma. Bu müqavilənin bağlanma tarixi müqavilədə müəyyən edilmiş avans ödəmə müddətindən əvvəl olmalıdır.

Qeyri-rezidentlə müqavilə əsasında xidmətlərin göstərilməsi zamanı qeyri-rezidentin başa çatma haqqında şəhadətnamənin imzalanmasını gecikdirməsi və ya göstərilən xidmətlərin ödənişini gecikdirməsi halları yarana bilər. Sonra qeyri-rezidentdən tamamlama aktını aldıqdan sonra təşkilat onu cari tarixlə imzalayır.

Məsələn, bir təşkilat qeyri-rezident təşkilatdan 2018-ci ilin mart ayı üçün tamamlama aktını yalnız 22 may 2018-ci ildə alıb: təşkilat tamamlanma aktını imzalayır və imzalanma tarixini 22 may 2018-ci il tarixinə təyin edir və banka Sertifikat təqdim edir. təsdiqedici sənədlərin 25 iyun 2018-ci il tarixindən gec olmayaraq (xidmətlərin göstərildiyi aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq).

Bu qaydalar yerinə yetirilərsə, təşkilat İncəsənətdə inzibati məsuliyyətə cəlb edilməyəcəkdir. 15.25 İnzibati Məcəllə h.4.5.

5. Valyuta nəzarəti haqqında qanuna dəyişikliklər

Beləliklə, artıq bildiyiniz ilk dəyişiklik əlaqədə gözlənilən faktiki tarixlərin məcburi göstəricisidir. Valyuta əməliyyatlarını həyata keçirərkən banklarla qarşılıqlı əlaqə yaratmaq üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 181-I nömrəli Təlimatına uyğun olaraq hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarətində başqa hansı dəyişikliklərin edildiyi barədə daha ətraflı danışaq.

Valyuta əməliyyatları haqqında şəhadətnamə 01.03.2018-ci il tarixindən ləğv edilib, indi “təbiətdə” yoxdur. Lakin bu dəyişikliklər təsdiqedici sənədlərin sertifikatına təsir etmədi. Onun təqdim edilməsi şərtləri eyni qaldı. Nəzərə alın ki, 181-I nömrəli “yeni” Təlimatda təsdiqedici sənədlərin Şəhadətnaməsi eynilə “köhnə”də olduğu kimi valyuta əməliyyatları üzrə uçot və hesabat forması kimi adlanır.

Təsdiqedici sənədlərin arayışı banka o halda verilir ki, qeyri-rezidentlə bağlanmış müqavilə bankda mühasibat uçotu aparılsın və ona unikal nömrə verilib ki, bu da “köhnə” Təlimata oxşardır. Tranzaksiya Pasportu 03/01/2018 tarixindən əvvəl verilir.

Cədvəl: Valyuta nəzarəti haqqında qanuna dəyişikliklər

138-I saylı göstəriş 28.02.2018 tarixinədək	181-I saylı göstəriş 01.03.2018 tarixindən
Hüquqi şəxslər üçün müqavilə məbləğinin valyuta nəzarətinə təsiri
əməliyyatın pasportu (əgər öhdəliklərin məbləği bağlandığı tarixə 50.000 ABŞ dolları ekvivalentinə bərabərdirsə və ya ondan artıqdırsa)	Kontakt qeydə alınır və ona unikal nömrə verilir (aşağıda bu barədə ətraflı oxuyun)
Müqavilənin banka köçürülməsi prosesi
Əməliyyatın pasportunun verilməsi tələb olunurdu, bunun üçün müqavilənin özünü banka təqdim etmək tələb olunurdu	Əməliyyat pasportu ləğv edildi və bank müqavilələri qeydiyyata alır. Bəzi hallarda müqavilə daha sonra verilə bilər.
Valyuta əməliyyatları haqqında şəhadətnamə
1000 ABŞ dollarından artıq məbləğdə əməliyyat apararkən aşağıdakılar lazım idi: onun zəruriliyini təsdiq edən sənədləri banka təqdim etmək; valyuta əməliyyatları haqqında arayış təqdim etmək;	200 min rubldan və yuxarıdan bir əməliyyat edərkən banka köçürmələr: tamamlanan əməliyyatı izah edən sənədlər. Valyuta əməliyyatlarının sertifikatı ləğv edilib.
Təsdiqedici sənədlərin sertifikatı
Əgər əməliyyat baş veribsə, o zaman bank SPD tələb edib.	Əgər əməliyyat baş veribsə, rezidentlər və qeyri-rezidentlər banka əməliyyat kodunun növü haqqında məlumat verirlər. SPD valyuta əməliyyatları üzrə vahid uçot və hesabat forması formasını alır
Müqavilənin başqa banka köçürülməsi qaydası
Təşkilatdan valyuta nəzarət vərəqi (VVC) tələb olunur	Bankın özü VVK ilə məşğuldur
Bankın valyuta əməliyyatı keçirməmək hüququna malik olmasının səbəbləri
Yanlış və ya çatışmayan sənədlər. Çirkli pulların yuyulmasında şübhə.	Təşkilatların müqavilədə müqavilənin icrası tarixlərini qeyd etmək öhdəliyi. Onların olmaması valyuta əməliyyatlarının aparılmasından imtina etmək üçün əsasdır.

6. Valyuta nəzarəti üçün banka sənədlər

Artıq yuxarıda qeyd edildiyi kimi, əməliyyat pasportu indi tərtib edilmir. Onun əvəzinə başqa bir məsuliyyət ortaya çıxdı - müqaviləni qeydiyyatdan keçirin, bundan sonra bank ona unikal nömrə verəcək. Bu, aşağıdakı hallarda edilir:

ixrac üçün- müqavilənin məbləği ekvivalentində 6 milyon rubla bərabər və ya daha çox olduqda;
malların, işlərin, xidmətlərin idxalı üçün, kredit müqavilələri - müqavilənin məbləği ekvivalentində 3 milyon rubla bərabər və ya daha çox olduqda;

Həmçinin 01.03.2018-ci il tarixindən, əgər bir müqavilə çərçivəsində 200.000.00 rubldan çox olmayan vəsait alınarsa. ekvivalentdə - valyuta əməliyyat kodundan başqa banka heç nə təqdim etməyə ehtiyac yoxdur.

Müqavilənin valyuta dəyərinin rubl ekvivalenti ilə hesablanır rəsmi məzənnə həbs olunduğu tarixdə.

Bir müqavilə çərçivəsində vəsait alınarsa:

ixrac üçün - 200 min rubldan çox. ekvivalentində, lakin 6.000.000.00 rubla qədər. ekvivalentində
idxal üçün - 200 min rubldan çox. ekvivalentində - 3 milyon rubla qədər. ekvivalentində

sonra sənədlər bankla razılaşdırılaraq təqdim edilir ki, bu da başa çatmış əməliyyatı izah edir.

Rezident ixracatçılar üçün, müqavilələrin qeydiyyatı üçün sadələşdirilmiş prosedur ixrac müqaviləsi haqqında məlumat əsasında. İxracatçı-rezident yalnız ixrac müqaviləsinin qeydiyyatı üçün məlumat vermişsə, ixrac müqaviləsi Bank tərəfindən ixrac müqaviləsinin qeydə alındığı tarixdən sonra 15 iş günündən gec olmayaraq Banka təqdim edilməlidir.

Bir bankla müqaviləni qeydiyyata almaq üçün onun ünvanına və ya əlaqə göndərmək lazımdır ümumi məlumat müqavilə əsasında.

7. Müqavilənin müvəkkil bank tərəfindən rəsmiləşdirilməsi

Rezident aşağıdakı şərtlər daxilində müqaviləni bankda qeydiyyata almağa borcludur:

rezidentin hesabına xarici valyuta və ya rus valyutası köçürüldükdə;	qeydiyyat tarixindən sonra 15 iş günündən gec olmayaraq;
xarici valyuta və ya rus valyutası silindikdə;	valyuta əməliyyatı həyata keçirilməzdən əvvəl (pul köçürmələri);
bəyannamə tələbləri olan mallar idxal/ixrac edildikdə;	gömrük bəyannaməsinin verildiyi tarixdən gec olmayaraq;
bəyannaməsi tələb olunmayan mallar idxal/ixrac edildikdə;	malların gətirildiyi aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq;
informasiyanın və intellektual fəaliyyətin nəticələrinin ötürülməsi üzrə xidmətlər göstərdikdə;	xidmətlərin göstərildiyi aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq;
Qeydə alınmış müqaviləyə dəyişikliklər;
Rezident məlumatlarının dəyişdirilməsi ( hüquqi ünvan, adı) qeydə alınmış müqavilə çərçivəsində;	dəyişikliklər üçün ərizə - sənədlərin qeydiyyata alındığı tarixdən sonra 15 iş günündən gec olmayaraq;

Rezident təşkilat müqavilənin qeydiyyatı üçün sənədləri təqdim etdikdən sonra müvəkkil bank bu müqaviləni açır Bank nəzarət vərəqəsi və müqaviləyə unikal nömrə təyin edir.

Müqavilənin bankda qeydiyyata alınması müddəti 1 iş günüdür. Bank tərəfindən rezidentə unikal nömrənin verilməsi müddəti 1 iş günüdür. Cəmi: bütün sənədlər təqdim edildikdən sonra iki iş günü ərzində müqavilə müvəkkil bankda qeydiyyata alınır və ona unikal nömrə verilir, bu barədə bank bankla razılaşdırılmış qaydada təşkilata məlumat verir. Əksər hallarda bu, müştəri bankı vasitəsilə mesajlaşma yolu ilə baş verir.

Xidmət müqaviləsini başqa banka köçürərkən sakinlər nəzarət vərəqəsini almırlar. O, indi davam edir v elektron formatda ... Əgər nədənsə yeni müvəkkil bankda Bank Nəzarəti Vərəqləri yoxdursa, o zaman müqavilə dövlət qeydiyyatına alınmayacaq. Bu vəziyyətdə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilə əlaqə saxlamalısınız.

8. Təsdiqedici sənədlərin sertifikatlarının verilməsi

Qeyri-rezidentlə müqavilə bankda mühasibatlığa məruz qalırsa, o zaman onu da tərtib etmək lazımdır təsdiqedici sənədlərin sertifikatı... Təsdiqedici sənədlərin sertifikatı Rusiya Federasiyasının rezidenti tərəfindən tərtib edilən valyuta hesablaşmalarının vahid uçotu və hesabat formasının bir növüdür. Onun forması OKUD 0406010. Rusiya Bankının 16.08.2017-ci il tarixli 181-I nömrəli Təlimatına 6 nömrəli əlavə ilə təsdiq edilmişdir.

Sertifikat verilmir rezident podratçılar ixrac üçün 6.000.000.00 rubldan, idxal üçün 3.000.000 rubldan çox olmayan məbləğə. Həmçinin, dövri sabit ödənişlər üçün təsdiqedici sənədlərin sertifikatlarının təqdim edilməsi tələb olunmur.

Sertifikatla birlikdə bank alır və təsdiqedici sənədlərin özləri... Rezidentin əqd üzrə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsini təsdiq edən sənədlərin siyahısı Təlimatın 9.1.1-9.1.4-cü bəndlərində verilmişdir və konkret kommersiya əməliyyatının məzmunu və xüsusiyyətləri nəzərə alınmaqla müəyyən edilir.

Belə ki, mal idxal edərkən (ixrac edərkən). təsdiqedici sənədlərdir gömrük bəyannaməsi (və ya şərti buraxılış üçün ərizə), habelə kommersiya, göndərmə, göndərmə və ya digər oxşar sənədlər. İşlərin yerinə yetirilməsi və ya xidmətlərin göstərilməsi zamanı təsdiq kimi qəbul aktları, hesab-fakturalar, mühasibat uçotu və digər sənədlərdən istifadə ediləcək. Ayrı-ayrı mühasibat uçotu ilə maraqlanırsınızsa.

Yardım və sənədlər vaxtında verilməlidir 15 iş günündən gec olmayaraq ayın sonunda:

malların bəyannaməsi kimi istifadə edilən sənədlərə gömrük orqanının səlahiyyətli şəxsi tərəfindən onların buraxılış tarixi qeyd olunan möhür vurulur;
digər təsdiqedici sənədlər verilmişdir.

Təlimatların 9.4-cü bəndi təşkilata xidmət bankının SPD-nin verilməsinə cavabdeh olacağı müqavilə bağlamağa imkan verir. Sonra təşkilat təsdiqedici sənədləri və sertifikatın verilməsi üçün ərizə təqdim edir.

Bir qayda olaraq, sertifikat İnternet Bankı və ya Müştəri Bankı vasitəsilə elektron formada doldurulur və təqdim olunur. Bank onu təqdim edildikdən sonra 3 iş günü ərzində yoxlayacaq (əgər mallara dair bəyannamə üçün sertifikat verilirsə, 10 iş günü ərzində). Qəbul edilmiş sertifikat onun qəbul edildiyi tarixdən sonra 2 iş günündən gec olmayaraq təşkilata göndərilir (qəbul tarixi sertifikatda göstərilir).

Təsdiqedici sənədlərdə dəyişikliklər edildikdə, arayış dəyişikliklər edildikdən sonra 15 iş günü müddətində yenidən doldurulur və banka göndərilir.

9. Valyuta nəzarəti şərtlərinin pozulmasına görə məsuliyyət

Valyuta nəzarəti şərtlərinin pozulmasına və digər qanuna əməl edilməməsinə görə İnzibati Xətalar Məcəlləsi ilə məsuliyyət nəzərdə tutulur.

Sənətə görə. Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 15.25, 4.5-ci hissəsi aşağıdakı hallarda:

sakin müqavilədə repatriasiya şərtlərini göstərməyib
pul gəldi, amma gec
vəsait tam daxil olmamışdır

məbləğində cərimə nəzərdə tutulur:

fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər üçün 1/150 məbləğində əsas dərəcəsi Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı hər gecikmə günü üçün və (və ya) ödənilməmiş vəsaitin ¾-dən tam məbləğinə qədər;
vəzifəli şəxslər üçün - 20.000 ilə 30.000 min rubl arasında.

Sənətə görə. Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 15.25-ci hissəsi, şərtlərin pozulması halında:

müqavilənin qeydiyyatı;
təsdiqedici sənədlərin sertifikatının təqdim edilməsi şərtləri;
müqaviləyə dəyişikliklər, o cümlədən rezidentin məlumatlarında (hüquqi ünvanı, adı) dəyişiklik olduqda;

məbləğində cərimə nəzərdə tutulur:

10 gündən çox olmayan müddətə pozuntu: icraçı 500-1000 rubl, qanuni 5000-15000 rubl üçün;
10-30 gün ərzində pozuntu: 2000-3000 rubl üçün bir vəzifəli şəxs, qanuni 20.000-30.000 rubl;
30 gündən çox müddətə pozuntu: vəzifəli şəxs 4000-5000 rubl, qanuni 40.000-50.000 rubl.

Ümumiyyətlə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, valyuta nəzarəti haqqında qanuna dəyişikliklər nəzərdə tutulur:

- valyuta nəzarətinin mövcud tələblərini liberallaşdırmaq;

- valyuta nəzarəti sənədlərinin rəsmiləşdirilməsi baxımından rezidentlərin üzərinə düşən yükü azaltmaq;

- sakinlərin inzibati məsuliyyətə cəlb edilməsi üçün əsasları azaltmaq;

- rezidentlərlə banklar arasında qarşılıqlı əlaqə mexanizminin sadələşdirilməsi;

Nə fikirləşirsən? Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının "yeni" Təlimatı həqiqətən hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarətini sadələşdiribmi?

Hüquqi şəxslər üçün valyuta nəzarəti: keçid və sənədlər

Bu gün düz səhər saat beşdə zəng çalır. Şən qız səsi: "Bu Andrey Viktoroviçdir? Danışmaq sizin üçün əlverişlidirmi?"

Danışmaq mənim üçün rahatdırmı?!

Kim olduğunu soruşuram. Belə çıxır ki, Sberbank. Deyirəm: bizdə gecədir, burada da bir az tezdir. Qız sevindi: "Yəni, sizə münasib vaxtda zəng etməyi xahiş edirsiniz?" Görünür, orada müəyyən bir yerə gənə qoymalıdırlar: müştəri geri zəng etməyi xahiş edir. Axmaqla əlaqəni kəs və yatmağa çalış.

Yata bilmirəm. Doğrusu, dünən mən onlara zəng vurub xahiş etdim ki, bir işi həll etsinlər. Görünür, qız nəticələri bildirmək istəyib. Məncə, ona qulaq asmamalıydım.

Ümumiyyətlə, mənə elə gəldi ki, Sberbank son vaxtlar təkmilləşməyə başlayıb. Çox xoşuma gəldi ki, pəncərədə izdiham əvəzinə indi kuponlar və növbənizi gözləyə biləcəyiniz stullar var. Mənzil kontorundan xala tipini müasir gənclər əvəz etdi. Təkcə təyin olunduğunuz şöbədə deyil, istənilən şöbədə xidmət edə bilərsiniz. Bəzi əməliyyatlar müstəqil olaraq, bankomatlarında və ya İnternet vasitəsilə həyata keçirilə bilər. Və s.

Mənim Sberbank-da bir neçə hesabım var, o cümlədən depozit. Faiz azdır, amma nə edə bilərsən, amma başqa yerlərdə olduğundan daha etibarlıdır. Sberbank VISA kartı ilə Mən hər yerdə və hər yerdə, bütün ölkələrdə ödəniş edirəm, dərhal SMS gəlir, nə qədər pul xərcləmişəm və hesabımda nə qədər pul var. Və s. Mən İtalyan hesablarına pul yığıram, amma rus hesablarında pul yoxdur, mən geniş yaşayıram.

Noyabr-dekabr aylarında ruslardan bəd xəbərlər gəlməyə başlayanda bankçılıq, düşündüm ki, yumurtaları müxtəlif səbətlərə qoymağın vaxtıdır. Mənim bir dostum bir müddət əvvəl İtaliyada bir mənzil aldı, bunun üçün bir İtalyan bankında hesab açmalı və əməliyyat çərçivəsində Rusiyadan pul köçürməli idi. Bunu etmək asan olub olmadığını soruşdum. Deyir: çox asan. Siz vergi idarəsinə gəlib “Xaricdə hesab açılması haqqında bildiriş” blankını doldurursunuz, doldurulmuş blanka onların bundan xəbəri olduğu möhürü alır və bu kağız parçası ilə istənilən banka gəlib köçürmə edirsiniz.

Mən bu məlumatlara şübhə ilə yanaşırdım. Sberbank-ın ümumi məlumat masasına zəng etdim. Hər şey mənə təsdiq olundu. Soruşuram: istənilən şöbədən tərcümə edə bilərəmmi? Deyirlər: Moskvada - hər hansı birindən. Məbləğ bir şəkildə məhduddurmu? - Məhdudiyyət yoxdur!

Özüm üçün əncir deyil, məncə, onlar da ağlayırlar ki, ölkədən milyardlar gedir.

Aktiv yeni il tətilləri mən və ailəm Moskvaya səfər etmişik. Mən məsələyə hərtərəfli yanaşdım. Hesablarının gebuheyə məruz qalmaması üçün o, xüsusi olaraq İtaliya banklarından birində yeni hesab açıb. FTS saytından "Bildirişlər" formasını endirdim. Bu forma ilə bankirimin yanına getdim, onu maraqlandıran sualları ona tərcümə etdim ki, özü də müvafiq sütunları doldurdu: bankın tam adı, bankın ünvanı, müqavilənin nömrəsi. bank depoziti, müqavilənin bağlanma tarixi, bank SWIFT, hesab nömrəsi (depozit).

Dekabrın 28-də o, Moskvaya vergi idarəsinə gəlib. Şənbə gününə baxmayaraq, işləyirdilər. Hər şey saat mexanizmi kimi gedirdi. Garden Ring-də parklanma pullu oldu, ona görə də düz vergi idarəsinin qapısında saxladım, pul verdim, içəri girdim və orada bir nəfər də olsun ziyarətçi olmadığını gördüm. Qız kağızları doldurmağın düzgünlüyünü yoxladı, möhürü vurdu, özü üçün surət çıxardı. 15 dəqiqə ərzində Tsvetnoy bulvarında Sberbankın qapısında oldum. Eyni hekayədir: pullu parkinq, qapıda boş yer, gözəllik.

Artıq içəridə gözəllik yox idi. Çox adam var. Kuponların verilməsi sistemi pozulub. İki pəncərədə növbələr düzülüb. Özünü müdafiə etdi. Dəhşətli dolğunluq. Mən gəncdən xaricə Sberbank-dakı kart hesabımdan pul köçürə biləcəyimi soruşuram. Könülsüz belə deyir: edə bilərsən. Mən məbləği adlandırıram. Yox, deyir, edə bilməzsən. Niyə, deyirəm, məlumat masasına zəng vurdum. Yox, cavab verir, bu məbləğ ancaq kartı aldığınız şöbədə mümkündür. Və beləliklə, bir milyon yarımdan çox deyil. "Əgər bizim şöbədə hesabınız var idisə, zəhmət olmasa - istədiyiniz qədər." Və getməyimi gözləyir. Amma mən ayrılmaq istəmirəm. “Mənə hesab aç, deyirəm, kart hesabından ora pul köçürəcəm, göndərərsən”. Mənə baxır, nə deyəcəyini bilmir. "Hesab açmaq nə qədər vaxt aparacaq?" - "On dəqiqə." - "Və pul köçürmək? Gün?" - “Xeyr, dərhal siyahıya salınacaqlar”. Bir sözlə, bütün bunları bir gənclə edirik. Bu, təbii ki, on dəqiqə yox, yarım saat çəkdi. Növbədən çıxan bədbəxt insanlar başımın arxası ilə nəfəs alaraq, nəzərəçarpacaq dərəcədə narahat olmağa başlayırlar: kommunal xərclərini ödəməyə gəldilər və mən burada ilişib qaldım. Məndən havada gənc oğlan geri və irəli uçmaq böyük məbləğlər, siz hələ də eşidə bilərsiniz. Növbə məbləğləri ürəkaçan deyil, müzakirə edirlər.

Amma heç olmasa, bunu bacardıq. Gənc içəri qaçdı, müdiri aparır: "Vergi idarəsi ilə işarələnmiş bildirişiniz varmı?" Boss tamamilə əmindir ki, mənim xəbərim yoxdur. "Var!" - deyirəm və bildirişi çıxarıram. Diqqətlə öyrənin. Ediləcək bir şey yoxdur, İtaliya bankında mənə verilən bildirişi, pasportumu, rekvizitləri skan edirlər. Əvvəlcə kağız konvertasiya, sonra tərcümə üçün tərtib edilir. Hamısı hazırdır. Hətta hər ehtimala qarşı mobil nömrə də götürürlər. Mən daçaya gedirəm. Yolda mənə SMS gəlir: pul hesabdan getdi.

Bir həftə keçir, sonra başqa. Mən çoxdan İtaliyaya qayıtdım. Yeni İtalyan hesabında pul yoxdur. Düşünürəm ki, bayramlar, bu və digərləri, əvvəlcə Milad, sonra Milad, bir neçə gün istirahət. Üç həftə keçdi, amma pul gəlmədi, mən İtaliya bankına yazıram, SWIFT ödənişinin skanını əlavə edirəm. Mən əvvəllər bu bankla işləməmişdim və tam əmin idim ki, bu, bir növ nizamsızlıqdır, hardasa pul yığılıb. Dərhal cavab verirlər: yoxladılar, hətta oxşar bir şey gəlmədi, amma təfərrüatlar düzgündür. Mən köçürməni etdiyim Moskvadakı Sberbank filialına zəng etməyə çalışıram. Uzun bip səsləri. Bütün günü heç kim telefonu götürmür. Onların telefon nömrəsinin dəyişib-dəyişmədiyini öyrənmək üçün Sberbank-ın ümumi məlumat masasına zəng edirəm. Yox, deyirlər, dəyişməyib. Eyni zamanda problemimi təqdim edirəm. Məni müxtəlif insanlarla zəncirlə bağlamağa başlayırlar, nəhayət, kimsə iddiamı tərtib edir: Deyirəm ki, daimi olaraq xaricdə yaşayıram, ona görə də Moskvadakı filiallarda qaça bilmirəm, tam adımı, hesab nömrəmi, nömrəmi deyirəm. uğursuz əməliyyat, haradan, haradan və nə göndərdiyi. Söz verirlər ki, məsələni həll edib geri çağıracaqlar.

Bütün günü geri çağırmayın. Uğur ümidi olmadan günün sonunda filial nömrəsini yığıram və dərhal qoşuluram. Gənc xanım sənədlərinə baxır və laqeydliklə deyir: köçürmə valyuta nəzarətini əldən vermədi. "Nə növ valyuta nəzarəti?" - "Sberbankın valyuta nəzarəti". - "Nə məsələdir?" Kağızları vərəqləmək. "Siz səhv hesab nömrəsini daxil etmisiniz." “Ola bilməz, deyirəm. İtalyan bankı indicə içəri girdi yazıÖdəniş tapşırığındakı bütün rekvizitlərin düzgün olduğunu təsdiqləyib: “Yenə kağızları vərəqləyir.” Deyir, vergi idarəsinə bildirişdə bir, ödəniş tapşırığında isə başqa bir hesab nömrəsi var”. Gəlin yoxlayaq.” Yoxlamağa başlayırıq.

Məlum olur ki, bildirişdə “Hesab (depozit) nömrəsi” qrafasında hesab nömrəsi 12 simvoldan, ödəniş tapşırığında isə 27 simvoldan ibarət İBAN qeyd olunur. Uyğunsuzluq budur.

"Qız, mən deyirəm, hesab nömrəsi IBAN-ın bir hissəsidir. Bax, IBAN-ın son on iki rəqəmi mənim hesabımın nömrəsidir. Bax? Və IBAN İT ilə başlayır - İtaliya, yəni. Sonra rəqəmsal təyinatı bank, sonra isə yalnız mənim nömrə hesablarım. Tanıyırsanmı? Eyni hesabdır." “Bildirişdə niyə IBAN-ı göstərmədiniz? - "Çünki sizdən IBAN verməyinizi tələb etmirlər. Sizdən hesab nömrəsini vermənizi xahiş edirlər. Mən də hesab nömrəsini göstərdim. Və tam olaraq mənim sənədimdə yazıldığı kimi. bank sənədləri və vergi idarəsinə təqdim etdiyim bankla müqaviləmdə yazıldığı kimi. Orda başqa bir şey yazsaydım, yəqin ki, vergi orqanlarının gözündən düşməzdi."-" Heç nə başa düşmədim. "-" Yenə gedək. Bankda bir sütununuz var: "IBAN" - IBAN-ı göstərdim və vergi sütunu üçün bildirişdə başqa bir şey var: "hesab nömrəsi (depozit)", ona görə də hesab nömrəsini (depozit) göstərdim. Nə olub? "-" Mən sənə həqiqətən rəğbət bəsləyirəm, amma əlimdən heç nə gəlmir, imtinan var. "-" Mənə niyə zəng etmədin? Mobil nömrəmi nədənsə götürdünüz? Moskvada iki həftədən çox vaxt keçirdim, mən dayanıb IBAN-a çatmayan hər şeyi hesabın 12 rəqəminə əlavə edərdim.

Və bu anda mobil telefonda bir zəng eşidilir: səsdən tanıyıram, bu gecə axmaqıdır. – Andrey Viktoroviç, danışmaq sizin üçün əlverişlidir? O, fırıldaqçı vərəqdə aldatmaq kimidir. "Rahat!" - "Müraciətinizi yoxlamağa başlamaq üçün biz sizin pasport nömrənizi bilməliyik. Zəhmət olmasa pasport nömrənizi təqdim edin." - "Bu, sizin kompüterinizdədir!" - "Ona görə də sizə zəng edirəm ki, dünən bizə zəng edənin siz olduğuna əmin olun." - "Və əmin olmaq istəyirəm ki, gecə mənə zəng edən sən idin. Sən idin?" - "MƏN". - "Bəs siz indicə pasport nömrəmi soruşmaq üçün mənə zəng etdiniz?" - "Bəli". - "Bilirsiniz, mən şöbəyə getdim və mənə məsələnin nə olduğunu izah etdilər." - "Yəni, bizə qarşı heç bir şikayətiniz yoxdur?" - "Var!" - “Zəhmət olmasa, iddianın rəsmiləşdirilməsi üçün soyadınızı-adınız-atanızı deyin”. - "Sən özün mənim soyadım, adım, ata adımı verdin!" - “Bəli, amma iddia qaldırmaq üçün soyad, ad və ata adını qeyd etməlisən”.

Hər şey, bu bardağı taşıran son damla oldu.

Moskvaya növbəti səfər Sberbank-dakı bütün hesabların - mənim və həyat yoldaşımın, o cümlədən depozit hesablarının bağlanması demək olacaq. Və mən onlardan inciməmişəm. Xeyr, mülahizələr sırf praktikdir. Birincisi, bütün dünyada, bankın müştərinin pulu ilə ayrılmaq istəmədiyini göstərən ilk əlamətlər görünəndə belə bir bankın pəncələrini dərhal qoparmaq adətdir. Və gecikmədən, bəzən bir saat gecikmək dəhşətli nəticələrə səbəb ola bilər. İkincisi, həyat mənə öyrətdi: sən çömçə ilə döyüşməklə vaxt itirə bilməzsən. Əgər qəfildən qabağında bütün şöhrəti ilə bir çömçə böyüyərsə (bəzən bu olduqca gözlənilməz olur, həqiqətən də heç gözləmədiyiniz zaman), yaxşı olar ki, hərəkət istiqamətini dəyişdirin, küçənin o biri tərəfinə keçin, və ya sadəcə gözlərini yum və bir az sus. Ümumiyyətlə, çömçənin sizə çata biləcəyi bütün əlaqələri qırmaq məsləhətdir. Bu, mənim son beş ildə etdiyim işdir. Sovet bank sistemindən qopmağın vaxtı çatıb.