Bankda hansı əmanət açmaq lazımdır? Onlayn açmaq üçün hansı addımları atmalısınız? Bu sualın cavabını Banki.ru portalının “Depozitlər” bölməsində tapa bilərsiniz. rubl və xarici valyutada, faiz dərəcələrində dəyişiklik, sığorta - bu, hər bir müştəri - fərdi şəxs üçün lazım olan məlumatdır. Axı, istədiyiniz gəliri əldə etmək üçün düzgün əmanət seçmək lazımdır.
Veb saytımızda mərc məlumatları hər gün yenilənir. Siz bank əmanətlərinin növləri haqqında cari məlumatları əldə edə və müqayisə edə bilərsiniz: multivalyuta, investisiya və s. Bank tərəfindən gəlirin ödənilməsi proseduru bir çox istehlakçılar üçün heç də az əhəmiyyət kəsb etmir: bəziləri aylıq faiz ödənişli əmanətlərə maraq göstərir, digərləri isə maraqlıdır. müddətin sonunda hər şeyi dərhal almaqda. Açılış şərtləri bankdan banka dəyişə bilər. Fiziki şəxslər üçün bütün cari təklifləri diqqətlə öyrəndikdən sonra hansı bankı açacağınıza asanlıqla qərar verə bilərsiniz. Siz həmçinin bank əmanəti anlayışının nə olduğunu, müqavilədə hansı bəndlərin xüsusilə vacib olduğunu, sığorta sisteminin necə işlədiyini, kredit təşkilatının lisenziyası ləğv edildikdə kompensasiyanın necə alınacağını və ən yaxşısını necə seçəcəyinizi öyrənəcəksiniz. , yüksək faiz dərəcəsi ilə ən gəlirli müddətli əmanət. İndi əhali arasında ən populyarı və əmanətləri deyil, əmanətlərdir. Eyni zamanda, vətəndaşların müəyyən hissəsi valyuta məzənnələrinin qəfil dəyişməsi zamanı çoxvalyutalı əmanət seçməyə və itkilərdən sığortalanmağa üstünlük verir. Bu səhifədə göstərilən bütün təkliflər yalnız Banki.ru ekspertlərinin fikrincə ən yaxşı və ya ən sərfəli təkliflərdir.
Qazanclı investisiyanı necə seçmək olar?
- Parametrlərə diqqət yetirin:
- Faizlərin kapitallaşdırılması – depozit məbləğinə əvvəlki ay üçün hesablanmış faizlərin daxil olub-olmaması.
- Doldurma – hesaba əlavə məbləğlərin daxil edilməsinin mümkün olub-olmaması.
- Faizlər müddətin sonunda və ya hər ay ödənilir.
Hansı daha çox əlverişli dərəcə 16 mart 2020-ci il tarixinə depozitlə?
Ən sərfəli dərəcə illik 8,5% təşkil edir.
Bu gün neçə təklif etibarlıdır?
Sayt Rusiyanın 322 ən böyük bankının əmanətlərini təqdim edir.
Pərakəndə nəhəng ənənəvi olaraq bazara rəhbərlik edir. Bununla belə, bir çox insanın "aşağı" təklifləri var kredit təşkilatları, və ehtiyaclarınıza ən uyğun bankı tapa biləcəksiniz. Veb saytımızdakı məlumatlar hər zaman ən son dəyişikliklərdən xəbərdar olacağınıza, bank təkliflərini müqayisə edə və öz məlumatlarınızı yerləşdirə biləcəyinizə zəmanətdir. nağd pul qənaəti həqiqətən ehtiyac duyduğunuz əmanəti seçməklə maksimum fayda ilə.
Rusiyanın müxtəlif regionlarından Banki.ru portalının istifadəçiləri seçim edə bilərlər gəlirli depozitlər və xüsusi şərtlərlə açılışa göndərin. Banki.ru ekspertlərinin təkliflərinin reytinqlərinə baxın
Təəssüf ki, 2016-cı il əmanətçilər üçün ən yaxşı il olmadı; bu siyahı reytinqin ilk yüzlüyünə daxil olan şirkətlər idi. Qeyri-sabit valyuta məzənnəsi, inflyasiyanın səviyyəsinin artması və “qara qızıl”ın qiymətlərinin kəskin ucuzlaşması nikbinliyi artırmır. Belə çətin dövrlərdə insanlar pullarının qalan hissəsini saxlamağa çalışırlar 2015-ci il göstərdi ki, 2016-2017-ci illərdə məişət texnikası almaq bir seçim deyil; bank depozitləri. Biz bilirik ki, moskvalılar ən böyük əmanətlərə sahibdirlər, buna görə də paytaxtın bir çox sakinləri 2017-ci ildə Moskva banklarında əmanətləri harada yerləşdirmək barədə sualdan narahatdırlar? Hansı maliyyə institutları etibarlı şirkətlərdir? Amma bankların reytinqlərinə baxmazdan əvvəl hansı əmanət növlərinin olduğunu xatırlayaq.
Depozitlərin növləri
Xatırladaq ki, bank əmanəti əmanətçinin müəyyən müddətə faizlə banka köçürdüyü pul məbləğidir. Adi vətəndaşlar üçün, altında pul investisiya bank faizi yalnız “zəhmətlə qazandığınız pulu” mümkün oğurluqdan xilas etmək üçün deyil, həm də bir az əlavə pul qazanmağın bir yoludur.
Bütün bank depozitləri iki növə bölünür:
- təcili olanlar əmanətlərin müəyyən müddətə banka köçürülməsini təmsil edir, bundan sonra əmanətçiyə pulu və hesablanmış faizləri qaytarılır;
- Tələbli əmanətlərin saxlama müddəti yoxdur; pul və faizlər tələb əsasında əmanətçiyə verilir.
Haqqında şəxslər, onda təcili olanlar ən sərfəli kimi tanınır, çünki daha çox güman edirlər yüksək faiz dərəcələri, lakin bu cür investisiya ciddi şəkildə müqavilənin vaxtından əvvəl ləğv edilməsinə tabedir, belə bir vəziyyətdə investor banka cərimə ödəməli olacaq;
2017-ci ildə fiziki şəxslər üçün müddətli depozitlərə bir neçə növ daxildir:
- Klassik əmanət faiz baxımından ən sərfəlidir, lakin investorun pulu vaxtından əvvəl çıxarmaq və ya ödəmə müddətindən əvvəl doldurmaq imkanı yoxdur.
- Əmanət nəzərdə tutur qismən çıxarılması və ya saxlama müddəti ərzində depozitin doldurulması.
- Faizlərin kapitallaşdırılması ilə - bu halda faizlər təkcə investisiya edilmiş vəsaitlərin məbləğinə deyil, həm də keçmiş dövrlər üçün faizlərə hesablanır.
- Doldurulan əmanət bütün müəyyən edilmiş müddət ərzində doldurula bilər.
- Metal depozitin öz xüsusiyyətləri var: bank faizləri yalnız əmanətlərin saxlandığı metalın dəyəri artdıqda hesablanır.
- Multivalyuta sizə pulunuza qənaət etməyə imkan verir müxtəlif valyutalar, valyuta məzənnəsinin dəyişməsi isə investisiyalara təsir göstərmir.
Həmçinin, bəzi maliyyə institutları 2017-ci ildə banklarda depozitlər üçün ixtisaslaşdırılmış proqramlar təklif edirlər, məsələn, dövlət sektoru işçiləri və ya pensiyaçılar üçün.
Adətən daha cəlbedici faiz dərəcəsi və ya bir növ güzəşt təklif olunur.
Biz əmanət növləri haqqında danışdıq, lakin bir şəxs banka pul götürəndə iki kriteriyanı rəhbər tutur: yüksək faiz dərəcəsi və etibarlılıq. Sizin üçün ən etibarlıların reytinqini tərtib etdik bank təşkilatları, eləcə də 2017-ci ildə ən yüksək depozit faizlərinə malik maliyyə qurumları. Beləliklə, əvvəlcə sabitlik meyarını nəzərdən keçirək.
Ən etibarlı kapital bankları
"Zəhmətlə qazandığınız" pulunuzu bir bank təşkilatına verməyə dəyər olub olmadığını aydın şəkildə başa düşmək üçün onun illik hesabatında göstərilən aktivlərinə baxmaq lazımdır. Maliyyə hesabatları. Bir çox analitiklər Rusiyanın Sberbank, VTB, UniCreditBank, QAZPROMBANK, Rosselxozbank, Otkritie Bank və başqalarının daxil olduğu paytaxtın ən etibarlı kredit təşkilatlarının öz reytinqini tərtib ediblər. Təqdim olunan bütün siyahını diqqətlə öyrənsəniz, ən sabit olanlar var bank qurumları dövlətin iştirakı ilə xarici kapitallı bank qurumları da etibarlı hesab edilir.
Yeri gəlmişkən, unutmayın ki, bank nə qədər etibarlıdırsa, onun təklif etdiyi əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi də bir o qədər aşağı olur Bu an Demək olar ki, bütün iri dövlət bankları əmanətlər üzrə faiz dərəcələrini xeyli aşağı salıblar.
Əlbətdə ki, daha az tanınan bir bankda sərfəli faiz dərəcəsi ilə əmanət aça bilərsiniz, lakin hər gün bir çox bank təşkilatı riskli maliyyə əməliyyatları üçün bağlanır.
Ən etibarlı kredit təşkilatlarını nəzərə alsaq, indi onların da bir neçə sərfəli təklifləri var. 2017-ci ildə Moskvada sabit banklarda hansı gəlirli əmanətlər var?
Ən böyük banklardan sərfəli təkliflər
2017-ci ildə banklarda qazanclı əmanətlər edilə bilər kredit şirkətləriən etibarlıların reytinqindən, məsələn, əlverişli şərtlər Alfa Bank, VTB, GAZPROMBANK, Rosselxozbank və s. kimi təşkilatlar tərəfindən təklif olunur. Lakin Rusiya Sberbankı və Moskva Bankı daha təvazökar faiz dərəcələrinə malikdir.
Bəs, kredit təşkilatları investorlara hansı proqramlarda iştirak etməyi təklif edir? Ən yaxşı təkliflər:
- "Alfa Bank":
- “Qələbə” hesabı ilə siz bu hesaba zəhmətlə qazandığınız pulu aşağıdakı şərtlərlə yatıra bilərsiniz: 3 milyon rubldan çox məbləğ 3 il müddətinə yatırılır, illik faiz 17,28%;
- 10 ilə 250 min rubl arasında daha kiçik bir məbləğ bir il müddətinə yatırıla bilər, illik faiz 15,62% olacaq.
Bu qurumun etibarlılığından narahat olmağa dəyməz, çünki o, nəhəng Alfa Group konsorsiumunun bir hissəsidir və bütün aktivlərinin cəmi baxımından 1990-cı ildən mövcuddur, o, ən əhəmiyyətlilərindən biridir maliyyə şirkətləri Rusiya. Əgər külli miqdarda pulunuz varsa və axtarırsınızsa uyğun banklar 2017-ci ildə depozitlər, sonra Alfa Bank əhəmiyyətli gəlir gətirə bilər.
- "VTB": "Sizin bonus" depoziti. Minimum məbləğ 100 min rubl, müddət 3 aydır. İllik faiz uyğun olaraq VTB banklarındakı depozitlər üzrə müəyyən edilmiş proqram 14,2% təşkil edir. Maliyyə institutu onilliklər ərzində mövcuddur;
- Promsvyazbank Rusiyanın beş yüz ən böyük bankının reytinqinə daxildir və bu günə qədər 2017-ci il üçün ən sərfəli variantlardan birini təklif edir və illik faiz 18% olacaq. Şərtlər: 32 gün və ya 91 gün müddətinə yaşayış, minimum məbləğ 50 min rubl, onlayn xidmətdən istifadə edərək depozit qoyarkən minimum əmanət məbləği 10 min rubl təşkil edir.
- "Rosselxozbank", nüfuzlu "Forbes" nəşrinə görə ən etibarlı 100 bank sırasına daxil olan dövlətin iştirak etdiyi bir bankdır. bu şirkət“Qızıl” əmanətini təklif edir. Qənaət etmək üçün şərtlər:
- minimum məbləğ - 1,5 milyon rubl;
- müddət - 1 il;
- İnvestorun mənfəəti illik 15% təşkil edir.
- "Alfa Bank":
Bu əmanətə 30 milyon rubl məbləğində əmanət qoysanız, onda gəlir illik 17% olacaq.
Qısamüddətli depozitlər
Əgər qatqı təmin etmək lazımdırsa qısa müddət, sonra bir neçə qurum olduqca yaxşı faiz dərəcələri təklif edir. 1 ay müddətində əmanətlərinizi aşağıdakı banklarda yerləşdirmək olar:
- "Sovcombank". " Maksimum gəlir" İllik faiz dərəcəsi - 9,3%;
- Rosselxozbank. "Klassik". İllik faiz dərəcəsi - 8,2%;
- "Bank Avangard" "Baza". İllik faiz dərəcəsi - 7,5%;
- Tinkoff Bank. "Əmanət hesabı". İllik faiz dərəcəsi - 7,23%;
- "Alfa Bank". "Yığım bankı." İllik faiz dərəcəsi - 7,23%;
- "UBRR". "Mobil onlayn". İllik faiz dərəcəsi 7,19% təşkil edir.
Xatırlatmaq lazımdır ki, 1,4 milyon rubldan az məbləğdə əmanət qoymağa qərar verən müştərilər istənilən halda arxayın ola bilərlər, çünki bankın lisenziyası ləğv edilsə belə, bu məbləğ müəyyən edilmiş həddi aşan hər şeyə sığorta haqqı ödənilmir; əmanətçiyə qaytarılır. Buna görə də, böyük miqdarda əmanət qoyarkən, əmanətçi sənədləri diqqətlə öyrənməli, həmçinin bankın etibarlılığını diqqətlə yoxlamalıdır, çünki almaq daha yaxşıdır. daha kiçik faiz zəhmətlə qazandığınız pulu tamamilə itirməkdənsə, illik.
Depozit faizləri azalmaqda davam edir. Bununla belə, ruslar əmanətlərini hələ də depozitlərə qoyurlar. Onların gəlirliyi aşağı olsa belə, yenə də inflyasiyadan itkiləri kompensasiya edir.
Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı sistematik olaraq azalır əsas dərəcəsi, bazarda daha çox nağd pul var və banklar əhalidən vəsait cəlb etməkdə az maraqlıdırlar. Nəticədə depozit faizləri azalır. Amma depozit gəlirlərinin davamlı azalmasına baxmayaraq, bu əmanət aləti populyarlığını itirmir. Fiziki şəxslərin banklarda yerləşdirdiyi vəsaitlərin ümumi həcmi cüzi olsa da, artır. Depozitlər yaxınlarda xüsusilə sürətlə artır maksimum ölçü sığorta kompensasiyası- 1,4 milyon rubla qədər. Belə nəticələr Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin 2017-ci ildə pərakəndə əmanət bazarının inkişafının təhlilində yer alıb.
2017-ci ildə əhalinin depozit bazarının dinamikası
Ruslar əmanətləri aşağı olsa da, banklara etibar etməyə davam edirlər. Banklardakı təsərrüfat vəsaitlərinin həcmi 1787,1 milyard rubl artıb. (2016-cı ildə - 981,2 milyard rubl) 25 987,4 milyard rubl. Nisbi mənada hündürlük depozitlər 7,4% təşkil edib , olmadan valyutanın yenidən qiymətləndirilməsi- 8,6% (2016-cı ildə müvafiq olaraq 4,2 və 9,2%).
Lakin əmanət sertifikatları (bunlar üçün vəsait sığortalanmayıb) populyarlığını itirir. İnvestisiyalar əmanət sertifikatları daşıyıcısı, il boyu azalıb. Nəticədə belə sertifikatlara yerləşdirilən vəsaitlərin həcmi 20,1% azalıb 97,6 milyard rubl. 387,7 milyard rubla qədər. Əmanətlərin ümumi həcmində adsız sertifikatların payı da azalaraq 1,5% təşkil edib.
Həcmi vəsait fərdi sahibkarlar 2018-ci il yanvarın 1-nə banklarda 459,5 milyard rubl təşkil edib. (fiziki şəxslərin əmanətlərinin ümumi məbləğinin 1,8%-i), ilin əvvəlindən 36,2% artaraq . Onlar üçün sığorta məsuliyyətinin məbləği 265,1 milyard rubl qiymətləndirilir. və ya fərdi sahibkarların vəsaitlərinin ümumi məbləğinin 57,7%-ni təşkil edib ki, bu da fiziki şəxslərin əmanətlərinin strukturu ilə müqayisə edilir.
Ümumiyyətlə əhalinin banklarda sığortalanmış vəsaitlərinin həcmi(fərdi sahibkarların vəsaitləri daxil olmaqla) 2017-ci ildə 2 012,4 milyard rubl artmışdır. (2016-cı ildə - 1130,7 milyard rubl). Nisbi mənada 8,4% artıb 26 033,0 milyard rubla qədər (2016-cı ildə - 4,9%).
İl ərzində depozit bazarı qeyri-bərabər böyüdü: əsas artım ilin sonunda, bir çoxunun iş yerində bonuslar aldığı və göründüyü zaman baş verdi mövcud vəsait . 2017-ci ildə depozitlərin gündəlik artım dinamikası aşağıdakı kimi olub. 2017-ci ilin yanvar-noyabr aylarında əmanətlərin artımı orta hesabla 2,4 milyard rubl təşkil edib. gündə və valyutanın yenidən qiymətləndirilməsi olmadan - 3,0 milyard rubl. gündə (2016-cı ilin yanvar - noyabr aylarında - gündə 1,4 milyard rubl, valyutanın yenidən qiymətləndirilməsi olmadan - gündə 3,8 milyard rubl). İlin sonunda ənənəvi olaraq Yeni il qabağı bonusların və digər əlavə mükafatların ödənilməsi ilə əlaqədar əhalinin əmanətlərində böyük artım qeydə alınıb. Dekabrda fiziki şəxslərin əmanətləri 990,5 milyard rubl artıb. (gündə orta hesabla 32 milyard rubl), bu, valyutanın yenidən qiymətləndirilməsini çıxmaqla, keçən ilki Yeni il öncəsi gəlirlərini bir qədər üstələyir.
Depozit bazarının həcminə, valyutasına, şərtlərinə görə strukturu
Rusların maliyyə savadlılığı ildən-ilə artır: indi əhali başa düşür ki, sığorta məbləğindən (1,4 milyon rubl) artıq vəsaiti depozitə yerləşdirmək risklidir. Buna görə də in hesabat ili Sığorta kompensasiyasının maksimum məbləğinə yaxın əmanətlər ən aktiv şəkildə artıb .
Beləliklə, 1 milyondan 1,4 milyon rubla qədər əmanətlər. məbləğində 21,1%, hesabların sayında isə 20,9%, depozitlər isə 1,4 milyon rubldan artıb. 3 milyon rubla qədər - məbləğdə 23,2 faiz, kəmiyyətcə isə 22,9 faiz artmışdır. 3 milyon rubldan başlayan əmanətlər. 5 milyon rubla qədər məbləğində 9,9%, hesabların sayında isə 9,1% artmışdır. 5 milyon rubldan çox depozitlər. məbləğində 2,2%, hesabların sayında isə 8,0% artmışdır. 100 mindən 700 min rubla qədər depozitlər. və 700 mindən 1 milyon rubla qədər. məbləğində 6,5 və 7,3 faiz, hesabların sayında isə müvafiq olaraq 6,6 və 7,2 faiz artmışdır.
İlin sonunda depozitlərin payı 700 min rubldan. 1,4 milyon rubla qədər. 19,5-dən 20,7% -ə, əmanətlərin payı isə 100 mindən 700 min rubla qədər artdı. və 1,4 milyon rubldan çox. ümumi əmanətlərin müvafiq olaraq 29,5-dən 29,0-a və 41,6-dan 41,1%-ə qədər azalıb. Əmanətlərin payı 100 min rubldan azdır. azca dəyişdi.
Orta depozit ölçüsü bank sistemində (1 min rubldan az olan hesablar istisna olmaqla) 159,1 min rubl təşkil etmişdir.
Rublun möhkəmlənməsi və aşağı dərəcələr By xarici valyuta depozitləri ruslar arasında populyarlığının azalmasına səbəb oldu. 2017-ci ilin nəticələrinə əsasən əmanətlərin payı xarici valyuta azalıb 23,7-dən 20,6%-ə qədər.
Qısamüddətli əmanətlərin xüsusi çəkisi artıb (1 ilədək) - onlar üzrə tariflərin daha yüksək səviyyəsinə görə. Qısamüddətli əmanətlərin xüsusi çəkisi bir qədər artıb - 35,2%-dən 37,8%-ə. Eyni zamanda, tələb olunan depozitlərin xüsusi çəkisində 18,3%-dən 21,0%-ə qədər artım müşahidə olunub. Eyni zamanda, uzunmüddətli depozitlərin (1 ildən çox) xüsusi çəkisi 46,5%-dən 41,2%-ə qədər azalıb.
Vətəndaşlar öz vəsaitlərinə etibar edirlər böyük bank , lisenziyanın ləğvi riski daha azdır. 2017-ci ildə 30 ən böyük bankın əmanətlər üzrə payı 85,2%-dən 87,0%-ə yüksəlib, payı isə PJSC Sberbank 46,5%-dən 46,1%-ə qədər azalıb. Ən iri bankların payının tədricən artması 2013-cü ilin sonundan da davam edib - qeyd olunan dövr ərzində ümumi artım 10 faiz bəndindən çox olub.
Əmanətlərin gəlirliliyi və onun depozit bazarının dinamikasına təsiri
Depozitlərin populyarlığı onların gəlirliliyinin azalmasına baxmayaraq, düşmür. 100 ən böyük faiz dərəcələrinin DIA monitorinqi təklif edir pərakəndə banklar, göstərdi əksəriyyəti (72 bank) 2017-ci ilin sonunda depozit faizlərini aşağı salıb . 13 bankda faiz dərəcələri artıb, 15-də isə dəyişməyib. Eyni zamanda, depozit faizlərində əsas azalma 2017-ci ilin birinci yarısında baş verib.
Orta mərc səviyyəsi (depozitlərin həcmi ilə çəkilmiş) 1 yanvar 2018-ci il tarixinə rublla illik depozitlər 1 milyon rubl məbləğində. 1,0 p.p azalıb. - illik 7,4%-dən 6,4%-ə qədər. Analoji depozitlər üzrə orta (çəkisiz) dərəcələr 1,2 faiz bəndi azalıb. - illik 8,5%-dən 7,3%-ə qədər.
DİA-nın hesablamalarına görə, 'da depozit faizlərində cüzi eniş davam edəcək bu il . Eyni zamanda, əmanətlərin real gəliri (inflyasiya səviyyəsinə nisbətən) müsbət olaraq qalacaq. Beləliklə, depozitlərin köməyi ilə istehlak qiymətlərinin artımını kompensasiya etmək mümkün olacaq.
Rusiya Federasiyasında çoxlu kredit təşkilatları fəaliyyət göstərir. Onların bir çoxu həm fiziki şəxslər, həm də kiçik, orta və böyük biznes. Ən populyar məhsullardan biri də istehlak kreditləri ilə yanaşı, bank depozitidir.
Amma krediti banka demək olar ki, daxilində qaytarmaq lazımdırsa ikiqat ölçü, amma əmanətinizdə itirə bilməzsiniz, əksinə, qazana bilərsiniz.
Bu nədir
Töhfədir nağd pul belə hərəkətlərə icazə verilmiş maliyyə təşkilatı tərəfindən vətəndaşlardan, fərdi sahibkarlardan və ya hüquqi şəxslər, müqavilənin şərtlərində nəzərdə tutulmuş mənfəətin tam qaytarılması və hesablanması şərtləri ilə.
Başqa sözlə, vətəndaşın və ya təşkilatın sərbəst vəsaiti var. Onlar “boş” yatırlar və heç bir gəlir əldə etmirlər. Niyə onlardan pul qazanmayaq?
Potensial əmanətçi də eyni nəticəyə gəlir, ən gəlirli əmanət təklif edən bank tapır və pul yerləşdirir.
Prosesin tərəfləri əmanətçi və bankın özüdür. Tərəflər arasında hüquqi münasibətin mövcudluğunun təsdiqi bank əmanəti müqaviləsidir.
Bu, yazılı şəkildə tərtib edilən və əməliyyatın şərtlərini, tərəflərin hüquq və vəzifələrini, təfərrüatlarını və digər müddəaları özündə əks etdirən sənəddir.
Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə görə, əmanət müqaviləsi açıqdır. Bu o deməkdir ki, fərqli olaraq istehlak krediti və ya ipoteka, heç bir bank əmanət müqaviləsi bağlamaqdan imtina edə bilməz. Müraciət edən hər kəs müvafiq xidmətlə təmin edilməlidir.
2017-ci ildə fiziki şəxslər üçün şərtlər
2017-ci ildə vətəndaşlar üçün əmanətlərin şərtləri həm 2016-cı ildə, həm də bir neçə il əvvəl qüvvədə olan şərtlərdən çox da fərqlənmir. Əsas dəyişikliklər bank sistemi bu yaxınlarda edilməmişdir, buna görə depozitlər baxımından hər hansı bir dəyişiklik gözləməməlisiniz.
Əvvəlcə diqqət etməli olduğunuz əmanətlərin əsas şərtləri:
| Vəziyyət |
Təfərrüatlar |
|
| 1 | Depozit növü | Onlar təcili və tələb oluna bilər - birincisi müəyyən bir müddətə verilir, ikincisi - qeyri-müəyyən müddətə |
| 2 | Faiz dərəcəsi | Bir qayda olaraq, faiz nə qədər yüksək olsa, əmanətdə bir o qədər az “çeviklik” təmin edilir. |
| 3 | Faiz dövrləri | Bəzi məhsullar üçün dərəcə bütün dövr üçün deyil, yalnız müəyyən bir müddət üçün etibarlıdır, bundan sonra azala və ya arta bilər. |
| 4 | Doldurma | Doldurma, gəlirliliyi artırmaq üçün əlavə pul yatırmaq imkanı deməkdir |
| 5 | Qismən geri çəkilmə | Depozitinizdən ilkin olaraq yatırılmış pulu, bəzi hallarda gəlirliliyi itirməklə çıxarmağa imkan verir |
| 6 | Uzatma | Uzatma əmanətin müddətini, adətən əmanətin ilkin verildiyi eyni müddətə uzatmağa imkan verir |
| 7 | Faiz kapitallaşması | Kapitallaşdırma depozit üzrə hesablanmış faizlərin yığılmasını nəzərdə tutur, müvafiq olaraq artan məbləğə aşağıdakı faizlər hesablanır; |
| 8 | Faizlərin ödənilməsi proseduru | Ayrı bir hesaba ödəyə və ya bank kartına ödəyə bilərlər |
| 9 | Gəlir ödənişinin tezliyi | Mümkün variantlar - aylıq, rüblük, altı aydan bir, hər il və ya müddətin sonunda |
| 10 | Erkən həll | Adi və ya güzəştli şərtlərlə verilə bilər |
Onu hansı bankda aça bilərəm?
Depozit yerləşdirmə xidmətlərinin hər hansı bir şəxs tərəfindən həyata keçirildiyi sirrini açmayaq maliyyə qurumu Rusiya Federasiyasının ərazisində fəaliyyət göstərir. Yeganə sual şərtlər, faizlər və verilən imkanlardır. Siz tamamilə hər hansı bir banka depozit qoya bilərsiniz.
Başqa bir cəhət lehinədir böyük təşkilatlar- əmanətlərin sığortalanması. Hər kiçik bank sistemdə iştirak etmir dövlət sığortası, müvafiq olaraq, lazımi səviyyədə vəsaitlərin təhlükəsizliyini təmin edə bilməz.
- Güvən;
- Unicredit;
- Promsvyazbank;
- Credit Europe Bank;
- Qazprombank.
Depozitlər üzrə faiz dərəcələri
Depozitlər üzrə faiz dərəcələri çox sayda amillərdən asılı ola bilər:
- qeydiyyat üçün son tarix;
- depozit məbləği;
- Valyuta;
- faiz dövrlərinin olması və ya olmaması;
- kapitallaşma və ya faizlərin ödənilməsi;
- mövsümi və ya daimi təklif;
- əlavə variantların olması (doldurma, geri götürmə) və ya onların olmaması.
Ən çox yüksək paylar depozitlər aşağıdakı hallarda alına bilər:
- depozit kifayət qədər ödənilir böyük məbləğ- bir qayda olaraq, 100 min rubldan çox;
- valyuta - rubl;
- yerləşdirmə müddəti - altı aydan 1 ilə qədər;
- faiz kapitallaşdırılır;
- əlavə variantların sayı minimaldır və ya yoxdur;
- seçilmiş mövsümi məhsul (əgər varsa).
Bu sadə şərtlərə riayət etməklə siz ən sərfəli əmanəti seçə bilərsiniz.
İndi biz kifayət qədər bankların müqayisəli siyahısını təqdim edirik əlverişli faiz dərəcələri depozitlər üzrə:
|
Kredit təşkilatının adı |
Depozit adı | Təklif | məbləğ |
Müddət |
| Svyaz Bank | Maksimum gəlir | 8,8 % | 10 min | 1 il |
| Unikredit | Dostlar üçün | 8,8 % | 15 min | 3 ay |
| Qazprombank | Qənaət və qorunma | 8,8 % | 50 min | 6 ay |
| SMP Bank | Dinamikalar | 8,75 % | 3 min | 1 il |
| Kredit Avropa Bankı | Təcili | 8,75 % | 3 min | 1 il |
Bankların depozitlər üzrə reytinqi
- ilk ödəniş - 100.000 rubl;
- vəsaitin 1 il müddətinə yerləşdirilməsi;
- gəlir ödənişi, digər funksionallıq(doldurma, geri götürmə, uzatma və s.) – hər hansı.
|
Kredit strukturunun adı |
Məhsul | Təklif | Min. ilkin ödəniş | Gəlir | İstehlak |
Gəlirlərin ödənilməsi |
| ICD | Hər şey daxil (TP Maksimum gəlir) | 8,5 % | 1 min rub. | Yox | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Binbank | Bahar | 8,5 % | 50 min rubl. | Yox | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Sovcombank | Maksimum gəlir | 8,4 % | 30 min rubl. | Bəli | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Rosbank | 150 illik etibarlılıq | 8,3 % | 15 min rubl. | Yox | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Rosselxozbank | Klassik | 8 % | 3 min rubl. | Yox | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Unikredit | Birinci sinif | 8 % | 15 min rubl. | Bəli | Yox | Hər ay |
| Rusiya | Bahar əhval-ruhiyyəsi | 7,8 % | 100 min rubl. | Bəli | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Promsvyazbank | Bərk faiz | 7,5 % | 50 min rubl. | Yox | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
| Bank "Sankt-Peterburq | strateq | 7,1 % | 10 min rubl. | Bəli | Yox | Müqavilə bağlanarkən |
Yuxarıda göstərilən məhsulların heç biri depozit müddəti bitmədən pul çıxarmağa imkan vermir.
Təqdim olunan 9 kredit strukturundan 7-si müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildikdən sonra Tələb dərəcəsi ilə gəlir əldə edir. Və yalnız Unicredit və Promsvyazbank güzəştli şərtlərlə müqaviləni ləğv etməyə imkan verir.
Faizləri necə hesablamaq olar
Demək olar ki, hər bir bankın öz rəsmi internet saytı var ki, orada mövcud əmanətlərin siyahısı, həmçinin əmanətçiyə gəlirliliyin ilkin hesablamalarını aparmağa imkan verən proqram vasitələri var.
Əmanətin məbləğini, vəsaitin yerləşdirilməsi müddətini daxil etmək və bəzi hallarda lazımi variantları (əmanət imkan verirsə, doldurma, geri götürmə, kapitallaşma) göstərmək kifayətdir. Bundan sonra sistem aşağıdakı dəyərləri çıxaracaq:
- hesablamada tətbiq edilən faiz dərəcəsi;
- müddətin sonunda əmanətin ümumi məbləği;
- yerləşdirmə dövrü üçün gəlir.
Bu sadə üsulla siz nə qədər qazana biləcəyiniz haqqında ilkin məlumat əldə edə bilərsiniz.
Vacibdir! Kredit təşkilatlarının internet saytlarında təqdim olunan kalkulyatorlar ilkin hesablamalar aparır. Həmişə gəlir haqqında dəqiq məlumat verəcəkdir bank mütəxəssisiən yaxın bank ofisində.
Necə açmaq olar
Bir çox bank sizə bir neçə yolla depozit qoymağa imkan verir, o cümlədən:
- təşkilatın ofislərində;
- vasitəsilə uzaqdan xidmətlər(İnternet bank, mobil bank, bankomatlar və s.).
Bir qayda olaraq, investor hansı metoddan istifadə edəcəyinə müstəqil qərar verə bilər.
Qeyd! Bəzi bank təşkilatları təmin edir dərəcələri artırdı onlayn depozitlər açarkən. Siz həmişə filiallarda və ya telefonla belə güzəştlərin mövcudluğu ilə bağlı məsləhətləşə bilərsiniz qaynar xətt banka.
Ofisin açılması proseduru, ümumiyyətlə, belə görünür:
- investor seçir kredit strukturuən əlverişli və cəlbedici şərtlərlə;
- rəsmi internet saytındakı məlumatlara əsasən və ya bank meneceri ilə məsləhətləşərək məhsul seçir;
- tələb olunan sənədlər paketini təqdim edir (Rusiya Federasiyasının vətəndaşı üçün - pasport, başqa vətəndaşlığı olan şəxs üçün sənədlərin siyahısı bankda dəqiqləşdirilməlidir);
- əmanət müqaviləsi bağlayır və pul vəsaitlərini nağd və ya bank köçürməsi yolu ilə yerləşdirir.
Onlayn açmaq üçün müştəri aktiv olmalıdır. Onun əvvəllər hər hansı bir bank xidmətindən istifadə etməsi lazımdır - məsələn, kredit götürüb, əmanət açıb və ya debet kartından istifadə edib.
İlkin müraciət zamanı əksər banklar müştəri ilə müqavilə bağlayır hərtərəfli xidmət, kredit təşkilatının təqdim etdiyi bütün xidmətlərə çıxış imkanı.
Əmanətçi hərtərəfli xidmət müqaviləsi bağladıqdan sonra ofisə gəlmədən əmanət aça bilər. Qeydiyyat üçün müvafiq təlimatlar konkret bankdan əldə edilə bilər.
Yaxşı və pis tərəfləri
Bank depozitlərinin üstünlükləri:
- sadə dizayn;
- açılış üsulunu seçmək imkanı - uzaqdan və ya ofisdə;
- Rusiya Federasiyasının vətəndaşları üçün yalnız bir sənəd tələb olunur;
- heç bir əmək sərf etmədən passiv gəlir;
- çevik şərtlər və yaxşı gəlirlilik;
- distant xidmətlər vasitəsilə həftənin 7 günü 24 saat maliyyəyə nəzarət;
- əmanətlərin dövlət sığortası;
- əhəmiyyətli gəlir itkisi ilə olsa da, istənilən vaxt vaxtından əvvəl xitam vermə imkanı.
Minuslar:
- gəlir çox vaxt inflyasiya səviyyəsini ödəmir;
- gizli komissiyalar;
- bəzi hallarda əmanətlər üçün mürəkkəb və qarışıq şərtlər;
- hər an müflis olmağa hazır olan etibarsız banka pul yatırmaq riski.
Depozitlər uzun müddət etibarlı hesab edilmişdir maliyyə aləti. Bununla belə, əmin bir qazanc mənbəyindən əmanət pul itirmək yoluna çevrilə bilər.
Sığorta sistemində iştirak etməyən etibarsız banka pul yatırsanız, hər şeyi itirmək riski yüksəkdir. Bunun baş verməməsi üçün kredit təşkilatı seçmək məsələsinə xüsusi məsuliyyətlə yanaşmalısınız.
Video: Depozitlər və kreditlər nədir?
Hamısına baxmaq üçün sərfəli təklif Moskva banklarında uzun müddət çəkə bilər. Bankların rəsmi saytlarında əmanətləri digər təşkilatların təklifləri ilə müqayisə etmək imkanı yoxdur. Buna görə də, axtarış etmək üçün tez bir zamanda tanış olmağa kömək edən bir xidmətdən istifadə etmək daha yaxşıdır tam siyahı variantlar və onların əsas şərtləri. Mövcud əmanətlərin böyük seçimi nəinki ən sərfəli faiz dərəcəsi ilə seçim etməyə, həm də vəsaitlərin saxlanması üçün optimal parametrləri seçməyə imkan verir.
"Ayın əmanətləri" bölməsi yüksək faiz dərəcəsi və minimum ilkin ödəniş məbləği ilə Moskvanın ən yaxşı məhsullarına tez baxmaq imkanı verir. Onların arasında bütün məbləğin və ya onun bir hissəsinin doldurulması və vaxtından əvvəl çıxarılması imkanı olan variantlar var.
Xidmətimizin üstünlükləri
Saytda hər şeyə tez və asanlıqla baxmaq imkanı verən rahat filtr yaradılıb gəlirli depozitlər, şəhərinizdə qeydiyyatdan keçmək üçün mövcuddur, həmçinin müəyyən bir bankla işləməyin etibarlılığı və təhlükəsizliyi haqqında təəssürat əldə edin.
Tapın Ən yaxşı təklif Moskvada bir anda bir və ya bir neçə parametrə görə mümkündür. Bunu etmək üçün filtrdə təyin edə bilərsiniz:
- minimum məbləğ;
- Valyuta;
- etibarlılıq depozit müqaviləsi;
- əlavə funksiyalarəmanətdən istifadə.
Nəticələr iki üsuldan biri ilə tərtib edilir mümkün prinsiplər - faiz dərəcəsi və ya reytinq. Reytinq saytımız tərəfindən bankla işləməyin rahatlığı və təhlükəsizliyinin əsas xüsusiyyətləri nəzərə alınmaqla avtomatik olaraq hesablanır, məsələn:
- əmanətlərin gəlirliliyi;
- bank etibarlılığı;
- əlavə seçimlərin mövcudluğu;
- mövcudluğu.
Bu xüsusiyyətlər bankla işləməyə başlamazdan əvvəl onun haqqında təsəvvür yaradır. Siz müstəqil olaraq çeşidləmə prinsipini təyin edə və veb saytımızda təqdim olunan hər hansı bir məhsul haqqında lazımi məlumatları tez tapa bilərsiniz.
Cari təkliflər
Hazırda cari təkliflər siyahısında maksimum faiz və əməkdaşlıq şərtləri aşağıdakılardır:
- faiz dərəcəsi - 10,25% -ə qədər;
- minimum depozit məbləği - 1000 ilə 500.000 rubl arasında;
- saxlama müddəti - bir ildən üç ilə qədər.
Mövcud variantlar arasında rubl, dollar və avro, pensiyaçılar üçün təkliflər, həmçinin hesabı doldurmaq və müqavilənin müddətini uzatmaq imkanı olan əmanətlər var.
Güncəl qalın
Moskvada mövcud məhsullardan heç biri sizə uyğun gəlmirsə, bülletenimizə abunə ola bilərsiniz. Göstərdiyiniz ünvana E-poçt ilə qısamüddətli promosyon və mövsümi təkliflər daxil olmaqla, bütün yeni və cari depozitlər haqqında müntəzəm olaraq məlumat göndəriləcək əlverişli şərait, və son xəbər və rəylər iqtisadi vəziyyət Rusiyada və ən son hadisələr bank bazarı. Bu sizə uyğun əmanət yatıran ilklərdən biri olmağa imkan verəcək. Abunə olmaq üçün müvafiq sahəyə e-poçt ünvanınızı daxil etməyiniz kifayətdir.