Az elektronikus fizetési módok használatára vonatkozó eljárást a 2011. június 27-i 161-FZ „A nemzeti fizetési rendszerről” szóló törvény rendelkezései szabályozzák. Az ilyen erőforrások felhasználása az ügyfél és az átutalás üzemeltetője közötti érvényes megállapodás megléte esetén lehetséges Pénz. Az üzemeltető feladatai közé tartozik az ügyfél tájékoztatása az erőforrás működési feltételeiről és a meglévő korlátozó tényezőkről. Az ügyfél minden egyes lebonyolított tranzakcióról értesítést kap az őt kiszolgáló üzemeltetőtől, amelyről a Ptk. 161-FZ törvény 9. §-a.

Elektronikus fizetőeszközök: mi vonatkozik rájuk

E fogalom meghatározását az Art. 19. bekezdése tartalmazza. 161-FZ törvény 3. §-a. Az „elektronikus fizetőeszköz” kifejezés az üzemeltetőkön keresztüli pénzeszközök átutalásának módjait jellemzi a pénz tulajdonosa által hitelesített utasítások szerint. A pénzeszközöket átutalják készpénz nélküli nyomtatvány speciális szoftverek vagy technikai eszközök használatával.

Elektronikus fizetési móddal fizethet a megvásárolt árukért, az elvégzett munkákért és a nyújtott szolgáltatásokért. A fő feltétel az, hogy az üzemeltetőnek meg kell kapnia az ügyfél utasítását az átutalás szükségességéről. A kifizető szerepe lehet gazdálkodó egység ( entitás vagy egyéni vállalkozó) és a vállalkozási tevékenységet nem folytató magánszemély.

Az elektronikus fizetési mód:

bankkártyák (betéti és hitelkártyák egyaránt);

„Client-Bank”, telepítve az ügyfél számítógépére, hogy fizetési megbízásokat generálhasson és elektronikus formában küldje el azokat a szolgáltató banknak fizetés céljából;

Yandex.Money rendszer, amellyel kártya nélkül, virtuális kártyáról vagy teljes értékű kártyáról fizethet műanyag kártya keresztül rendelt fizetési szolgáltatás; WebMoney rendszer stb.

Fizetés elektronikus fizetőeszközzel – szükséges-e pénztárgépes rendszer használata?

A pénztárgépek használatára vonatkozó eljárást a 2003. május 22-én kelt 54-FZ törvény (a 2018. július 3-i módosítással) szabályozza. Ez jogi aktus incl. olyan esetek kerülnek rögzítésre, amikor az elkészült monetáris tranzakciókat nem kell az online pénztárgépen keresztül „lyukálni”. Ha az árukért, szolgáltatásokért vagy munkákért fizető ügyfél szerepe nem gazdálkodó szervezet, akkor a készpénz nélküli fizetéshez a pénztárgép használata előfeltétel. A norma az online áruházakra is vonatkozik.

Az elektronikus fizetési eszközöket az 54-FZ törvény a nem készpénzes fizetési módok közé sorolja. Ha az ügyfelektől származó készpénz bevételekről beszélünk - magánszemélyek, nem mindegy, hogy pontosan hogyan végezték el a fordítást. A lényeg a pénz átutalásának ténye, de nem mindegy, hogy a vevő/ügyfél hogyan valósította meg. Ez a szempont nem veszi figyelembe az eladó és a vevő közötti tényleges távolságot, a köztük lévő személyes kapcsolat meglétét vagy hiányát. A pénz átutalása bankon, terminálon, online fizetési szolgáltatásokon vagy virtuális kártya használatával történhet. A felsorolt esetek bármelyikében a műveletet a pénztárnál kell elvégezni, és a vevőnek a vásárlás napján vagy a következő munkanapon, de legkésőbb az áru átadásának napjáig nyugtát kell kiállítani ( 54-FZ törvény 1.2. cikkének 5.4. pontja).

Amikor az elszámolások az ügyfelek – vállalkozások vagy egyéni vállalkozók – között történnek, a következő árnyalatokat veszik figyelembe:

ha kártya bemutatásával elektronikus fizetőeszközt használnak, a pénzátutalás POS terminálon keresztül történik, a műveletet pénztárgéppel rögzíteni kell, csekket kell kiállítani;

Ha készpénz nélküli fizetés bankon keresztül fizetési megbízás kibocsátásával valósul meg - az ilyen pénztárbizonylatokat nem kell online pénztárgépen keresztül feldolgozni.

Elektronikus fizetőeszköz használható a kiszállított áruk fizetésére és az eladónak történő előleg átutalására is. Az 54-FZ törvény rendelkezéseinek való megfelelés érdekében mindkét esetben különbséget kell tenni az ügyfelektől származó bevételek között az átutalás típusa szerint – fizetőeszköz bemutatásával vagy anélkül.

A magánszemélyek és a gazdálkodó szervezetek (egyéni vállalkozók és jogi személyek) fizetések elfogadása esetén a pénztárgép-rendszerek használatának szükségességének felmérése tekintetében a megközelítések eltérőek. speciális célú Termékek. Amikor egy egyéni vállalkozói státusszal nem rendelkező egyén saját használatra, szükségleteinek kielégítésére vásárol valamit, akkor maga a személy a végső láncszem a termék elfogyasztásában. A gazdálkodó szervezet termékek továbbértékesítésére vagy feldolgozására, termelési elemként való felhasználására vásárol. Valójában számára a vásárlás további kinyerésének eszközeként fog szolgálni anyagi haszon, ami nem jellemző az egyének helyzetére.

Elektronikus fizetési rendszerek szolgálják a szervezetek és a felhasználók közötti elszámolásokat áruk és szolgáltatások internetes vásárlásakor/eladásakor. Az ilyen rendszerek működéséhez szükséges az eladók hajlandósága az elektronikus pénzt fizetésként elfogadni.

Hagyományos rendszerek segítségével fizethet készpénz, banki átutalás, utánvétes ill postai átutalás . Az elektronikus pénznek, amely az ígéretes e-kereskedelem fő eszköze, számos előnnyel rendelkezik a hagyományos fizetési módokkal szemben.
.sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( display: block; background: ; padding: 15px; szélesség: 100%; max-width: 100%; border-radius: 0px; -moz-border -radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; font-family: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif;).sp-form .sp-form-fields-wrapper ( margó: 0 auto; szélesség: A ; jobb oldali kitöltés: 8,75 képpont; szegélysugár: 0 képpont; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; magasság: 35 képpont; szélesség: 100%;).sp-form .sp-field címke ( szín: #333333; font-size: 13px; font-style: normál; font-weight: bold;).sp-form .sp-button ( border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; háttérszín: #09235e; szín: #ffffff; szélesség: automatikus; betűsúly: félkövér; betűstílus: normál; font-család: Arial, sans-serif; box-shadow : nincs; -moz-box-shadow: nincs; -webkit-box-shadow: nincs;).sp-form .sp-button-container ( text-align: right;)

Az EPS önmaguknak „központi bankok”., és egyidejűleg ötvözik a műszaki szolgáltató, a felügyeleti és a jogalkotó szerv funkcióit, így a velük való munka során a bürokratikus komponens minimálisra csökken.

Ezenkívül az elektronikus pénzt megkülönbözteti minimális kibocsátási költségek, hiszen nincs szükség pénzérmék verésére vagy bankjegynyomtatásra, és korlátlan élettartam, mert nem kopnak.

Ők kompakt tároláshoz: Nem kell több térre vagy speciális mechanikai védőberendezésre gondolni. A automatizált konverziós funkciók még kényelmesebbé teszik a használatukat. A hab a tortán az mobil fizetési rendszerek, amelyek lehetővé teszik a világ bármely pontjáról, bármikor online fizetést.

És így, A modern fizetési rendszerek egyszerű és megbízható megoldást jelentenek a távoli pénzügyi tranzakciókhoz. Továbbra is egyre népszerűbbek, különösen a műszakilag hozzáértő felhasználók körében. Az elektronikus pénzt aktívan használják az offshore cégek pénzügyi tranzakcióira, mivel lehetővé teszi a pénzeszközök névtelen és ellenőrzés nélküli átutalását.

BAN BEN 1871-es cég nyugati Únió elkötelezett a világ első elektronikus pénzátutalása. Igaz, a fordítás távirati üzenetekkel történt, és nehéz a mai értelemben vett elektronikusnak tekinteni. De ezt az évet tekintik az EPS fejlesztésének kiindulópontjának.

Az áruk és szolgáltatások online fizetése, valamint a pénzeszközök átutalása otthon elhagyása nélkül legalább kényelmes. Az EPS lehetővé teszi a fizetést közművek, mobil kommunikáció, online vásárlás, bankkártyára utalás, valutaváltás stb. Lehetőségeik folyamatosan bővülnek és javulnak.

Elektronikus módszer fizetést preferálják legnagyobb szervezetekés a bankok, az internetes szolgáltatásokban pedig ez a fő. De a fizetési rendszerek listája a szeme előtt a felhasználó felteszi a kérdést: „Melyiket válassza?” A meglévő rendszerek közül melyik a legalkalmasabb egy adott pénzügyi tranzakcióhoz, és melyik kínálja a legtöbbet. Jobb körülmények fordítás?

A legjobb fizetési rendszerek megbízható és bevált szolgáltatásokból állnak, amelyek hatékony megoldásokat kínálnak pénz utalás online.

Melyik EPS-t jövedelmezőbb most használni? Friss áttekintést nyújtunk a népszerű fizetési rendszerekről, a főbb nemzetközi és hazai elektronikus fizetési rendszerek értékeléseiről és összehasonlító táblázatairól.

A legjobb fizetési rendszerek Oroszországban

Az elektronikus fizetési rendszerek először 1998-ban jelentek meg Oroszországban. Ekkor kezdte meg működését a PayCash cég. Egy évvel később megjelent a népszerű, amely még mindig a TOP-ban van a digitális készpénzpiacon.

EPS tevékenységek itt Orosz Föderáció törvény által állami szinten szabályozott A nemzeti fizetési rendszerről” .

Az országban foglalkoztatottak összlétszáma több mint 20 fizetési rendszer. Melyik a legjobb EPS - nincs egyértelmű válasz. Minden attól függ az egyes ügyfelek tevékenységi területétől függőenÉs kiemelt szükségleteit amikor digitális készpénzzel dolgozik.

Választáskor fizetési rendszer képességeitől és funkcionalitásától kell vezérelnie, hogy a szolgáltatás pontosan megfeleljen az Ön igényeinek. Egyes felhasználók számára fontos a pénztárca egyszerű és ingyenes feltöltése különféle fizetési módokkal. Egyesek számára a pénzátutalási sebesség az elsődleges. Mások olyan helyi fizetési rendszereket választanak, amelyeket a piaci realitások és a működő bankok figyelembevételével hoztak létre.

Meghatároztuk a legjelentősebb és legígéretesebb modern fizetési rendszereket.

1.

Létrehozás időpontja: 2012;
Hol használják?: a szolgáltatás működik együtt pénzintézetek több mint kétszáz országban a felhasználók száma eléri a 2,5 milliót, naponta mintegy 5000 fiók jön létre.
Sajátosságok:

töltse fel pénztárcáját több mint 150 módon;
tömeges fizetés API-n keresztül számos pénztárcára korlátozás nélkül;
átutalások rubelben, USD-ben, euróban és más pénznemekben számlaellenőrzés nélkül;
a tranzakciók anonimitása;
különféle kötelező és választható fiókbiztonsági funkciók;
a felhasználói pénztárcák soha nem blokkolódnak;
MasterCard Platinum jutalék nélküli készpénzvásárláshoz és -felvételhez világszerte.

2.

Létrehozás időpontja: 2014;
Hol használják?: több mint 200 országban működik;
Sajátosságok:

több valuta egy számlán: alapértelmezés szerint RUB USD, EUR, GBP, UAH, KZT, BRL is hozzáadható;
nincs jutalék a belső átutalásokért;
gyors tömeges fizetések;
többszintű biztonsági beállítások;
megbízható széfként használják digitális készpénz tárolására;
műanyag és virtuális kártya AdvCach USD vagy EUR számlával, amellyel jutalék nélkül fizethet és készpénzt vehet fel a világ bármely pontján.

3.

Létrehozás időpontja: 2007;
Hol használják?: Oroszországban és a FÁK-országokban;
Sajátosságok:

alacsony jutalékok(0,5% ellenőrzött felhasználóknál);
akár 6 pénztárcát is létrehozhat egy fiókban;
USD-ben, EUR-ban és aranynak megfelelő számlák;
külön bejelentkezési névvel és jelszóval rendelkező alszámlák lehetősége: korlátozott a funkcionalitása (elektronikus pénzt utalhat át és fogadhat el belőle);
az alszámlát a főszámláról jutalék nélkül feltöltik;
rendelkezhet saját e-utalványával (elektronikus utalvány) készpénzben egyenértékű;
a felhasználók fokozatossága és a megbízhatósági minősítés;
Információ valamiről pénzáramlások a rendszeren belül bizalmas és védve van más felhasználóktól, beleértve kormányzati szervek;
fokozott rendszerbiztonsági szint.

4.

Létrehozás időpontja: 2011;
Hol használják?: A rendszer több mint 500 000 felhasználót szolgál ki több mint 100 országból, és több mint 1000 céggel működik együtt a világ minden tájáról.
Sajátosságok:

három pénznemet támogat: rub, usd és eur;
fiókjának feltöltése kriptovalutával, amelyet automatikusan dollárra vagy euróra konvertálnak;
gyors befizetés és pénzfelvétel lehetősége a Qiwi-ben, a Yandex Money-ban és a WebMoney-ben alacsony jutalék mellett;
univerzális kártya lehetővé teszi a vásárlások jutalék nélküli fizetését és a pénzfelvételt az ATM-ekből Oroszországban és bárhol a világon;
minden tranzakcióról értesítést kaphat mobiltelefon.

Létrehozás időpontja: 1998;
Hol használják?: az ügyfélbázis több mint 20 millió felhasználóból áll, és a rendszer pénztárcáját az internet teljes orosz szegmensének 35% -ában használják.
Sajátosságok:

sokoldalúság: az áruk és szolgáltatások különböző pénznemekben történő átutalásának és fizetésének lehetősége;
A szolgáltatás teljes funkcionalitásának eléréséhez kötelező regisztrációnak kell alávetni, be kell mutatnia az útlevél fénymásolatát, és meg kell kapnia egy hivatalos tanúsítványt;
a számlatulajdonos korlátlan számú pénztárcát nyithat meg a rendszerben különböző valuták, beleértve az aranyat is;
minden felhasználói fiók egy speciális WebMoney Keeper tárolóba van egyesítve, amely egyedi WMID-számmal rendelkezik;
a rendszerben a tranzakciók azonnaliak és nem hívhatók vissza;
tranzakciós díj 0,8%;
minél magasabb a fiók állapota, annál több lehetősége van a felhasználónak;
magas rendszermegbízhatóság;
A biztonságos befizetés és pénzfelvétel érdekében a rendszer úgy van programozva, hogy automatikusan blokkolja a felhasználói pénztárcákat.

6. QIWI

Létrehozás időpontja: 2007;
Hol használják?: a világ 22 országában: Oroszország, Moldova, Kazahsztán, Fehéroroszország, USA stb.
Sajátosságok:

egyszerűsített regisztráció: pénztárca létrehozásához csak adja meg mobiltelefonszámát;
nemcsak elektronikus fizetésre, hanem banki tevékenységre is használható nem készpénzes tranzakciók Visa kártyák használata;
a lehetőség, hogy feltöltse a számláját és vegyen ki pénzt több különböző utak;
pénzeszközök befizetése és számos szolgáltatás fizetése jutalék nélkül történik;
a szolgáltatásokért és az internetes vásárlásokért fizetett fizetések nagy listája;
alacsony jutalékok az átutalásokért és az SMS-ben történő fizetés lehetősége;
Rendelhet ingyenes virtuális vagy plasztikkártyát, amely a pénztárcájában lévő pénzeszközökhöz kapcsolódik, így könnyebben kezelhető.

Amikor létrehozta: 2002-ben a Yandex orosz keresőmotor;
Hol használják?: a rendszer az oroszországi és más FÁK-országok online üzletére és e-kereskedelmére irányul;
Sajátosságok:

a Központi Bank által engedélyezett kereskedelmi nem banki szervezet;
elismerten az egyik leguniverzálisabb fizetési rendszer;
két munkalehetőség: Yandex. , amelyet a Yandex pénz weboldaláról írnak be, és Internet. Pénztárca, számítógépre vagy mobiltelefonra telepített program;
névtelen, személyre szabott vagy azonosított pénztárcát nyithat meg;
A pénztárca állapota befolyásolja a limiteket és a lehetséges maximális számlaegyenleget;
a számla feltöltésének lehetősége magánszemély átutalásával.

Most az oroszországi fizetési rendszerek listáját a Yandex.Money vezeti, a többi elektronikus fizetési rendszer szerepe kevésbé jelentős.

Nemzetközi fizetési rendszerek

A leghíresebb nemzetközi fizetési rendszerek listáját a Visa és a MasterCard amerikai cégek nyitják, amelyek bankkártyás fizetést kínálnak készpénzes fizetés nélkül.

Szakértői becslések szerint Oroszországban a Visa enyhe előnnyel vezet: a piac mintegy 50%-át foglalja el, a Mastercard – 40%-át. A maradék 10%-ot külföldiként osztják fel egymás között ( JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), és egyéb hazai EPS ( “arany korona”, MIR, Pro100) Szolgáltatások.

A kártya kibocsátásakor a banki szakemberek megkérdezik az ügyfelet, hogy melyik fizetési rendszert részesíti előnyben - Visa vagy Mastercard:

Vízum- a legnagyobb nemzetközi fizetési rendszer 4,8 billió dolláros forgalommal. Visa kártyát 200 országban fogadnak el fizetésre. Fő pénznem - amerikai dollár , ezért például az USA-ban jobb ennek a fizetési rendszernek a kártyáját használni - az átváltási árfolyam jövedelmezőbb lesz. Oroszországban lehetőség van Visa kártya kibocsátására dollár- és rubelszámlára.
A Mastercard központja is az Egyesült Államokban található, de működési alapvalutája az euró. Ezért azért monetáris tranzakciók Európában a Mastercard kártya jövedelmezőbb. Az átváltás attól az országtól függ, ahol a felhasználó található: Amerikában dolláron, az eurózónában eurón keresztül történik. A Mastercardot a világ 210 országában használják, de lefedettsége gyengébb, mint a Visa. Most a bankkártyák mintegy 16%-a Mastercard logóval rendelkezik.

Az USA-ban, Kanadában, a délkelet-ázsiai országokban, Mexikóban, Ausztráliában, a Dominikai Köztársaságban vagy a latin-amerikai országokban jobb a Visa kártya használata. Európában és Afrikában jövedelmezőbb a Mastercard használata. Kínában és Oroszországban e rendszerek közötti különbségek nem jelentősek.

Nem minden nemzetközi EPS, amely elérhető a felhasználók számára külföldi országok, Oroszországban használják. Az okok között szerepelhetnek a pénzeszközök befizetésének és kifizetésének nehézségei, valamint az alkalmazás területi korlátozásai.

Pénztárca	Cím	jutalék
	ePayments - 0%. Bankkártya/ Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Advcash - 0%. Visa / Mastercard / World kártyák - 2,95%. Yandex.Money/QIWI – 2,95%
Tökéletes Pénz		Bitcoin - 0%. Tökéletes pénz - 0,5 - 1,99%. banki átutalás- 0,5%-tól
	ePayments - 0%, bankkártya - 2,9%. Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Bankkártya - 4,49%

Aktív életmódot folytató embernek, aki gyakran utazik külföldre, ideális esetben jobb legalább két különböző fizetési rendszerből származó kártya, amelyek világszerte népszerűek. Ebben az esetben minimális lesz annak a kockázata, hogy nem fogadják el a kártyát, vagy törlik a tranzakciókat.

Nemzeti fizetési rendszerek

Oroszországban jelenleg a legnépszerűbb nemzeti fizetési rendszer a „MIR”. 2014-ben hozták létre, egy évvel később pedig az első nemzeti bankkártya. A „MIR” néven jött létre alternatívája a globális versenytársaknak arra az esetre, ha szankciók hatása alatt hagyják el az orosz piacot, és felszólítják biztosítani pénzügyi biztonság országokat a külső politikai és gazdasági tényezőktől.

A Mir kártya lehetővé teszi áruk és szolgáltatások fizetését, pénzfelvételt egy ATM-ből és pénzátutalást bárhol Oroszországban. Minden művelet elvégezhető a segítségével banki terminálok vagy távolról, az interneten vagy azon keresztül mobil alkalmazás.

Ma a világ szinte minden országa rendelkezik saját elektronikus pénzzel, amely a nagyobb hatékonyság érdekében integrálva van a népszerű nemzetközi szolgáltatásokkal. A nemzeti rendszerek lényegükben nem kínálnak semmi újat a felhasználónak, és nem a világpiac megszerzésének célját követik. Ők lehetővé teszi az állam számára, hogy önálló politikát folytassonés legyen képes offline munka, ha hirtelen nemzeti bankok országokról le lesz választva nemzetközi rendszerek.

Név	Link	Egy ország
VILÁG	https://mironline.ru/	Oroszország
BELKART	http://belkart.by/	Fehéroroszország
EGYSZERŰ	http://prostir.gov.ua/	Ukrajna
Klarna	https://www.klarna.com/	Svédország
Carte Bleue	http://www.cartes-bancaires.com/	Franciaország
ideál	https://www.ideal.nl/	Hollandia
	https://intl.alipay.com/	Kína
JCB	https://www.jcb.com/	Japán
RuPay	https://www.rupay.co.in/	India
DineroMail	https://www.dineromail.com/	latin Amerika

európai fizetési rendszerek

Európában továbbra is a bankkártya a legnépszerűbb fizetési mód. Az európai fizetési rendszer azonban nagyon változatos. Egyes országok lakosai szinte soha nem használják a nemzetközi Visa vagy MasterCard kártyát, inkább a nemzeti fizetési rendszereket részesítik előnyben.

Figyelemre méltó példa Franciaország, ahol a lakosok 85%-a a helyi Carte Bleue-t használja.

Hollandiában a piac jelentős részét a helyi iDeal, Svédországban pedig a Klarna foglalja el, amellyel 15 ezer online áruházban lehet fizetni.

Németországban a legkedveltebb online fizetési mód az ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) – a német bankok által támogatott elektronikus beszedési megbízási fizetési mód.

A spanyolok és olaszok többnyire kifizetődik Visa kártyák vagy Mastercard, míg Törökországban ezeket a kártyákat gyakorlatilag nem használják.

Így egyértelmű, hogy Európában sokkal változatosabb a fizetési mód, és a hitelkártya a legnépszerűbb online fizetési mód, ahogyan az egész világon.

Kínai elektronikus fizetési rendszerek

Az Alibaba Group birodalma által létrehozott nemzeti fizetési rendszer rangsorol 60% kínai piacés mindenkit ural lehetséges módjai fizetés.

Ez a legnagyobb és leghíresebb fizetési rendszer Kínában, szolgáltatásait széles körben használják több mint 520 millió ember. “Bizalmi alapú fizetések” – a biztonságra és a felhasználói jogok védelmére helyezik a fő hangsúlyt a platform készítői, 100%-os kártérítést kínálva a jogosulatlan fizetésekért. Az Alipay előnyei között szerepel az ingyenes regisztráció és a pénzeszközök visszavonásáért járó jutalék nélkül. A hivatalos Alipay webhely az orosz nyelvet is támogatja.

A világhírű AliExpress platform létrehozza az Alipay pénztárca egy speciális változatát, hogy ezen a fizetési rendszeren és más Alibaba Group projekteken keresztül olcsóbban fizethessen az árukért.

UnionPay, az egyetlen kormányzati rendszer a támogatással Központi Bank Kína.

Melyek az EPS típusai?

Először is tudnia kell, milyen típusú elektronikus fizetési rendszerek léteznek, és melyek az egyes típusok jellemzői. A fő osztályozás alapja hogyan kerül be a pénz a rendszerbe?. Milyen lehetőségek vannak erre? A fizetési rendszer szerint az EPS-t hitelre és terhelésre osztják. Előbbiek bankkártyákkal, utóbbiak bankkártyákkal dolgoznak elektronikus csekkeketÉs digitális készpénz.

Hitel

Az első típus magában foglalja az elektronikus pénz kezelését műanyag kártyákkal. A bankkártyás fizetési rendszereket a kiegészítő védelem, nevezetesen a digitális aláírás és az üzenettitkosítás. Először a tranzakcióban részt vevő felek szerződést kötnek, ezt követően a fizetés megtörténik.

Ha olyan lehetőséget keres, hogy melyik fizetési rendszert válassza kártyájához, akkor a legnépszerűbb plasztikkártyás fizetési rendszerek közé tartozik Első virtuális, nyílt piac, CyberCash, CheckFreeés mások.

Terhelés

A fő nemzetközi EPS a betéti. Lehetővé teszik pénzbeli tranzakciók végrehajtását szigorúan a számla digitális pénzzel való feltöltése után. Egyes betéti fizetési rendszerek elfogadják elektronikus csekkeket. A legnépszerűbbek a NetCash, NetChex, NetCheque és még sokan mások.

Hogyan működnek a fizetési rendszerek

Az összes fizetési rendszer működési elve ugyanaz.

Ki vesz részt a tranzakcióban?

Ügyfél, elektronikus valuta tulajdonosa, aki egy termékért vagy szolgáltatásért az interneten szeretne fizetni;
Kereskedő, szervezet vagy cég, amely elfogad elektronikus fizetéseket;
Kibocsátó, az elektronikus pénzt kibocsátó szervezet.

Hogyan működik a fizetési rendszer?

Az Ügyfél valós valutát utal át a Kibocsátónak, cserébe ugyanennyi (jutalék nélkül) elektronikus fájlt kap;
Az ügyfél fizet az árukért és szolgáltatásokért elektronikus pénz, melyeket az Eladó számláján írnak jóvá, aki kész elfogadni azokat;
Az eladó visszaküldi a bankjegyfájlokat a Kibocsátónak, és valódi pénzt kap tőle.

Mi az előnye?

Fizetési rendszer használata távoli pénzátutaláshoz az ügyletben részt vevő valamennyi fél számára előnyös:

Az eladó megtakarítja a készpénz kezelésével és tárolásával kapcsolatos költségeket;
Az ügyfél többet keres, mint akciós vásárlások, az eladók alacsonyabb költségei miatt;
A kibocsátó minden végrehajtott tranzakció után jutalékot kap.

Mi az elektronikus pénz

Elektronikus pénz digitális készpénz, elektronikus fájl formájában bemutatva, azzal egyenértékű valós valutákés felhasználó által kezelt fizetési rendszer. Elektronikus adathordozón tárolják, és online fizetésre és átutalásra használják.

Az elektronikus pénz jellemzői:

Emisszió lép fel elektronikus, azaz a papíralapú bankjegyek vagy érmék előállítása nem jár költséggel;
Tárolják is tovább elektronikus média ;
Elektronikus pénzt kibocsátó szervezet rendes pénzzel garantálja biztonságukat;
Bevallják fizetési eszközként nem csak a rendszeren belül, hanem külső partnerekkel történő elszámolásokban.

Az elektronikus pénz pontosan ugyanolyan értékű, mint a nálunk megszokott bankjegyek vagy érmék, de a hagyományostól eltérően digitális valuta csak az interneten létezik. Elektronikus pénz könnyen cserélhető papír megfelelőre vagy fordítva: Befizetés és pénzfelvétel.

A hitelkártyáknak semmi közük az elektronikus pénzhez, mivel minden bankkártyával végzett tranzakció normál, készpénz nélküli pénzzel történik..

Előnyök és hátrányok

Előnyök	Hibák
Minimális kibocsátási költségek;	Az elektronikus pénz nehezen követhető → Nagy lehetőségönkény és tisztességtelen használat;
Nem kopnak, és nincs lejárati dátumuk;	Csak akkor működnek, ha van internetkapcsolat;
Bárhol és bármikor használható, a tranzakcióban részt vevő felek tartózkodási helyére való hivatkozás nélkül;	Korlátozottan használható, mert nem minden szervezet fogad el elektronikus fizetést;
nagy sebességű fizetések és átutalások;	Nehéz visszaállítani, ha a magas biztonsági követelmények miatt elveszíti jelszavát;
A monetáris tranzakciók bizalmas kezelése;	A rendszernek megadott személyes adatokat más szolgáltatások (például adószolgáltatás) is felhasználhatják.
Átlátható tranzakciók és hozzáférés az elektronikus fizetések teljes történetéhez;
Nincs szükség változásra;
Fizetési eszközök biztonsága;
Nincs szükség a bankjegyek újraszámítására és szállítására;
Elektronikus adathordozón tárolják, és nem igényelnek további helyet;

Elektronikus pénz tárolása és használata

Mint már megjegyeztük, az elektronikus pénz kompakt, vagyis nem igényel további helyet a tárolásához. Ezeket elektronikusan hozzák létre és tárolják, mégpedig a pénztárcában.

Online pénztárca vagy e-pénztárca az szoftver, amelyek elektronikus pénzeszközök tárolására és egy fizetési rendszeren belüli felhasználására szolgálnak.

Komolyan kell venni a digitális készpénz biztonságos tárolásának és általában az elektronikus fizetési rendszerek biztonságának kérdését. Egyrészt Az összes EPS kivétel nélkül védelmi rendszerekkel van felszerelve, amelyek biztosítják a biztonságukat. De minden felhasználónak gondoskodnia kell elektronikus pénztárcája biztonságáról, és amennyire csak lehetséges, meg kell védenie annak tartalmát a kibertérben tevékenykedő csalóktól.

Ezért fontos, hogy a legmegbízhatóbb védelmet válassza ki pénztárcája számára.

Használatával fokozhatók a biztonsági intézkedések egyszeri jelszavak , ha ilyen lehetőséget biztosít a kiválasztott fizetési rendszer, valamint tárolja őket flash meghajtón vagy notebookban.

Anatolij Oparin / 2018. április

Elektronikus fizetések- egyáltalán nem új, de csak mostanában terjedt el széles körben a tömegekben, az áruk és szolgáltatások fizetésére szolgáló technológia, amelyet az egész civilizált világban alkalmaznak. Az ilyen fizetések előnyösek mind a vevő, mind az eladó számára, mindegyik a maga módján, közös előnyökkel.
Vevő megszabadulva attól, hogy papírpénzt hordjon magával (számos elektronikus fizetési móddal), éjjel-nappal tud fizetni az online áruházakban és internetes szolgáltatásokban anélkül, hogy elhagyná otthonát, és fizethet az internethez nem kapcsolódó szolgáltatásokért is, például a lakás- és kommunális szolgáltatásoknál és a mobiltelefonnál a fizetési rendszer számláján a kiadások és bevételek statisztikáját látja...
Eladó az is előnyös, hogy a terméke/szolgáltatása éjjel-nappal eladó, az értékesítési jelentés feltétlenül elérhető számára... Az elektronikus fizetésnek számos módja van, amikor az eladónak nem kell pénztárgépet karbantartania és lány a pénztárnál, aki még bért kell fizetnie.

Elektronikus fizetési módok

Elektronikus fizetési módok a következők vannak:

Terminálokon keresztül (offline)

Elektronikus pénztárcák (online)

Bankkártyák (offline+online)

SMS fizetés

internetes bankolás

Kapcsolt kártyák (elektronikus pénztárcákhoz)

Fizetési kártyák elfogadását áruk, munkák, szolgáltatások fizetési eszközeként hívják megszerzése. Ezt egy felhatalmazott elfogadó bank végzi fizetési terminálok vagy imprinterek telepítésével kereskedelmi vagy szolgáltató vállalkozásoknál. Az elfogadás esetében a pénz elektronikus hálózatokon „utazik”, így az ilyen tranzakciók az elektronikus fizetésnek feleltethetők meg.

Létezik internetes beszerzés- bankkártya és elektronikus pénz elfogadása interneten keresztüli fizetésre speciálisan kialakított webes felület segítségével.

Vannak még mobil megszerzése- technológia, amely lehetővé teszi áruk vagy szolgáltatások bankkártyával történő fizetését okostelefonon vagy táblagépen és egy hozzájuk csatlakoztatott mPOS terminálon (mobil Point Of Sale).

Előfordul, hogy egy cég, fizetési szolgáltató (róluk a cikk következő részében) foglalkozik az internetes ill. mobil megszerzése Az üzleti folyamatokban a vevőt felvásárlónak is nevezik.

Egyes bankok olyan szolgáltatást kínálnak és a fizetési szolgáltatók megvalósítanak, mint pl számlázás. Ez számlát állít ki a vevőnek a bank online ügyfelében lévő számláján. A Sberbank és az Alfa-Bank kínál ilyen szolgáltatást. Ez a módszer bizalmat kelt a vevőben, mert a pénz nem hagyja el azonnal a számláját, hanem egy megbízható helyen, befelé várja a visszaigazolást a felvételhez személyes fiók bank felhasználója. Tehát, ha egy támadó megszerezte a vevő kártyaadatait, és vásárolt egy online áruházban, és a számla egy valódi vásárló számlájára érkezett, akkor a vevő egyszerűen nem fizet ezért a hamis vásárlásért.

Némi nyúlással beszélhetünk a fizetés elektronikus jellegéről ennél a fizetési módnál, amikor az eladó kiírja az internetes szolgáltatásába elektronikus kód , amelyet a vevő beír egy offline terminálba (Svyaznoy, Euroset, CONTACT), hogy készpénzben fizesse ki a szolgáltatást.

Elektronikus fizetési rendszerek és szolgáltatóik

Fizetési rendszerek

Megvalósít elektronikus fizetés léteznie kell fizetési rendszer, amelyhez a vevő és az eladó kapcsolódik. Elektronikus fizetési rendszerek olyan fizetési rendszerek, amelyek elektronikus fizetési tranzakciókat biztosítanak számítógépes hálózatokon (általában az interneten) vagy speciális chipeken keresztül. Az elektronikus fizetési rendszerek a betéti (elektronikus pénz) és a hitelkártyák (hitelkártyák).

A legnépszerűbb elektronikus fizetési rendszerek Oroszországban:

Yandex pénz

WebMoney

RBK pénz

PayPal

Fizetési szolgáltatók

Tehát a vevő és az eladó csatlakoztatása ugyanahhoz a fizetési rendszerhez - szükséges feltétel a sikeres tranzakció érdekében. De ez nem elég az eladónak, ha különböző fizetési rendszerekről akar vevőket elérni. Itt jönnek a képbe a cégek: fizetési szolgáltatók, amelyek fizetési integrátoroknak vagy fizetési aggregátoroknak is nevezhetik magukat. Tevékenységük lényege abban rejlik, hogy az eladónak szolgáltatásokat nyújtsanak az elektronikus fizetések lebonyolításához különféle elektronikus és egyéb fizetési rendszerek különböző módszereivel. Ez az „egyablakos szolgáltatás” megközelítés lehetővé teszi, hogy az eladó ne külön-külön elmélyedjen az egyes fizetési rendszerekben, csupán egyetlen megállapodást köt a fizetési szolgáltatóval, és egy további fizetési mód csatlakoztatásakor megkíméli a belső fizetési infrastruktúra újrakonfigurálását. De ha egyszer a fejlesztőknek továbbra is fizetés-elfogadó rendszert kell létrehozniuk.

A leghíresebb elektronikus fizetési szolgáltatók:

SEGÍT

ROBOKASSA

CyberPlat

Wallet One

Yandex.Checkout

ECommPay IT

Elég sok van belőlük orosz piac– több mint 30. Fizetési szolgáltatásokat szerveznek bankkártyával, elektronikus pénztárcán keresztül, ill mobil eszközök, törődik a tranzakciók biztonságával. Fizetési szolgáltató kiválasztásakor ügyelni kell az alapítás évére, a szolgáltatási jutalékra, a pénz beérkezésének időpontjára az eladó számlájára, a támogatott fizetési módok körére, a cég ügyfeleinek minőségére és számára.

Egyszerűsített feldolgozási séma

Anélkül, hogy szükségtelen (a kezdeti bemutatásra) részleteznénk a résztvevők interakcióját a fizetési művelet végrehajtása során, a következő diagramot vázoljuk fel:

A vásárló megnyomja a [Vásárlás] gombot a webáruház ablakában a termékek listájában.
A termékinformációkat elküldjük a fizetési szolgáltató rendszerébe.
A fizetési szolgáltató létrehoz egy vásárlási űrlapot (lásd az alábbi példát), amelyen választhat fizetési módot.
A vevő kiválasztja a megfelelő módot, és rákattint a [Fizetés] gombra.
A termék- és vevőadatokkal ellátott információ bekerül a fizetési szolgáltató rendszerébe.
A fizetési szolgáltató a kiválasztott módnak megfelelően adatokat küld a fizetési rendszernek.
Különféle ellenőrzések után a fizetési rendszer pénzt utal át a vásárló számlájáról az online áruház számlájára.

Ezt követően a fizetési szolgáltató és/vagy fizetési rendszer tájékoztatja a vásárlót a vásárlás befejezéséről. És az eladó biztosítja az árut a vevőnek.

Elektronikus fizetési forgatókönyvek

IT szakértő aki fizetési rendszer bevezetését fontolgatja kisboltjában, döntse el, mit fizetési szkriptek az üzlet áruiért/szolgáltatásaiért történő fizetéskor kerül felhasználásra. Példaforgatókönyvek:

Leírás parancsra. A vevő a [Fizetés] gombra kattintva megkapja az összeg megterhelésére vonatkozó kérést -> a vevő beleegyezik -> a vevő értesítést kap a sikeres terhelésről. Az elemző a fejlesztővel közösen gondoskodjon arról, hogy a vevő valamilyen okból (nincs elég pénz a számlán, nem működik a bank honlapja...) ne kapjon értesítést a sikeres terhelésről - ebben Ebben az esetben a vevőnek lehetőséget kell adni arra, hogy újra próbálkozzon, vagy alternatív fizetési módot válasszon.

SMS fizetés megerősítése. Az elektronikus fizetéseknél nagyon gyakori forgatókönyv, amikor a vevő SMS-ben kap egy kérelmet az összeg megterhelésére, és erre az SMS-re konkrét szöveggel válaszol a beleegyezés vagy az elutasítás érdekében.

Leírás előfizetéssel. A felhasználó beleegyezik, hogy egy bizonyos összeget rendszeresen leterhelnek számlájáról az üzlet javára. Például, havi fizetés az online alkalmazás használatához. Érdemes előre értesíteni a vevőt, hogy 24 órán belül megtörténik a terhelés a számlájáról. Először is, ez emlékezteti a vevőt arra, hogy az automatikus fizetés engedélyezve van, másodszor pedig arra ösztönzi a vásárlót, hogy gondoskodjon arról, hogy a szükséges összeg jelen legyen a számláján. A megjelölt napon és időpontban az összeg a vevő közreműködése nélkül kerül terhelésre, és a terhelésről értesítést kap. Biztosítani kell a sikertelen leírás lehetőségét, erről legalább a vevőt egy jóváhagyott kommunikációs csatornán (e-mail, sms) értesíteni kell.

Leírás a küszöb elérésekor. Olyan felhasználó egyenlegének feltöltése, akitől rendszeres terhelések fordulnak elő valamilyen internetes szolgáltatásban. Annak érdekében, hogy ne menjen nullára, a felhasználó lehetővé teszi, hogy ez a szolgáltatás (például egy internetes gazdagép) egy bizonyos összeget leterheljen bankszámlájáról vagy elektronikus pénztárca számlájáról olyan helyzetben, amikor az egyenlegének újabb csökkenése után kritikusan kicsivé válnak. Itt is szükséges a felhasználó tájékoztatása a leírási forgatókönyv beállításaitól függően: a) utaljon át pénzt a felhasználó banki/elektronikus számlájáról a tárhelyszolgáltató számlájára, és erről értesítse a felhasználót; b) a terhelés előtt kérjen felhasználói megerősítést.

Terhelés kapcsolt kártyáról. Ahhoz, hogy a vásárló 1 kattintással bármelyik üzletben/szolgáltatásban vásárolhasson, linkelheti a sajátját Bank kártya fiókjába ebben az áruházban. A fizetési forgatókönyv az összekapcsolás után leegyszerűsödik.

Holding. Vagy előzetes engedélyezés. Ez egy bizonyos összeg foglalása bizonyos időszak a vevő kártyáján. A forgatókönyvet olyan esetekben alkalmazzák, amikor az üzletnek egy-két napon belül ellenőriznie kell a vevő által megrendelt termék(ek) elérhetőségét a raktárban. Ezután az üzlet lefagyasztja a szükséges összeget a vevő kártyáján, de nem írja le. Ha a csekk pozitív, a pénzt leírják.

Elektronikus fizetési rendszerek integrációja

A fizetési szolgáltatói rendszer integrációja a kereskedői oldalakkal többféleképpen lehetséges:

linket generál fizetni a rendelésért;

csatlakoztasson egy kész fizetési modult a CMS-hez online áruház/szolgáltatás;

használjon API-t fizetési szolgáltató;

rendszert telepíteni a webhelyre fizetési szolgáltató.

A módszereket az egyszerűtől a bonyolultig, a kevésbé funkcionálistól a funkcionálisabbig sorolják. Az integrációban részt vevő fejlesztőnek a választott módszertől függően eltérő mértékű HTML, CSS, Javascript, PHP, SQL ismeretekre lesz szüksége.

Fizetési link

Ez a legalapvetőbb módszer, amelyben a fejlesztőnek csak el kell helyeznie egy gombot, például a [Vásárlás] gombot az eladó webhelyén, amelyre kattintás után a vevőnek megjelenik egy link, amellyel e-mailben vagy a vásárlás egyik oldalán ki lehet fizetni a rendelést. böngésző.

Fizetési modul a CMS-ben

A legtöbb értékesítő webhely CMS-en (Content Management System) működik. A fizetési szolgáltatók rendszerint a legnépszerűbb CMS-ekhez (WordPress, Joomla, Drupal, Bitrix...) rendelkeznek modulokkal.

A modul általában letölthető a CMS adminisztrációs területéről. A modulhoz használati útmutató tartozik.

API

Az alkalmazásprogramozási felület (applikációs programozási felület) lehetővé teszi, hogy a fejlesztő rugalmasabban konfigurálja a fizetési rendszerek működését a kereskedő honlapján, mint a fenti két módszer, amelyek azonban szintén az API-t használják, de rejtett és dokumentálatlan módon, csökkentett képességekkel.
Az API-t a fizetési rendszer tulajdonosa írja, karbantartja, dokumentálja és közzéteszi.

Az integrációs munka lényege, hogy az elemzők által kidolgozott beszerzési logika szerint statikus és dinamikus oldalakat hozzon létre az oldalon. A fizetési forgatókönyvek és megvalósításuk feltételei átgondoltak és megvalósulnak. Az online áruháznak rendelkeznie kell eladói azonosítóval, hogy a fizetési rendszer segítségével megtudja, kinek utalja át a vevő pénzét.

Mint egyértelmű példa Az integrációs folyamat során megadhatja a „Nagyon jó könyv” vásárlási űrlap kódját és külső felületét:

Itt a bal oldali HTML kódot a böngésző a jobb oldali űrlapba értelmezi (a könyv fotója és címe nem vonatkozik az űrlapra). Nézzük meg közelebbről az űrlapelemeket és az elemparamétereket:

A szülőűrlap tárolója egy payintergator.com/buyme.php értékű műveleti paramétert tartalmaz – ez egy szkript, amely a [Vásárlás] gombra kattintás után feldolgozza az űrlap adatait.

PAYMENT_AMOUNT – az összeg szöveges mezője.

CURRENCY_ID – választás a pénznemek listájából.

DESCRIPTION – megjegyzés beviteli mezője.

Az űrlap rejtett mezői a MERCHANT_ID, SUCCESS_URL, FAIL_URL elemek - ez rendre az üzlet azonosítója, oldal, amely sikeres és sikertelen üzenetet jelenít meg a felhasználónak. A felhasználó előtt el vannak rejtve, de az űrlapadat-kezelő előtt nem.

A küldés típusa mező egy gomb, amelyre kattintva a kitöltött űrlap adatai elküldésre kerülnek a payintergator.com/buyme.php kezelőhöz.

A jó webprogramozás szabályai szerint nem elég, ha egy fejlesztő csak helyesen készít egy ilyen űrlapot a felhasználó által kiválasztott termékhez. Javascriptben is meg kell írnia egy kezelőt, mielőtt elküldi a szerverre. A Javascript elemzi az űrlap adatait a kliens oldalon, és azonnal értesíti az ügyfelet a hibásan kitöltött mezőkről. Ebben az esetben a következőket kell tennie:

a gomb címkéhez add hozzá onclick="parseForm()" ;

írjon egy parseForm() js függvényt a kitöltött űrlapmezők elemzéséhez és megjegyzések kiadásához;

Ha az ellenőrzés sikeres, küldje el az adatokat a szervernek a form.submit() paranccsal, ahol a form egy előre létrehozott űrlapleíró.

Az űrlap a fent felsoroltaknál több paramétert támogathat. A magyarázatokat tartalmazó listát az API dokumentációjában találja.

A kezelő hibakódot küldhet vissza. Sok lehetséges hiba lehet. A fejlesztőnek gondoskodnia kell arról, hogy ezeket elolvassák, helyesen azonosítsák és megfelelően válaszoljanak.

Kódvédelem fizetési forma az ügyféloldali jogosulatlan beavatkozástól vagy a bolttól a processzorig vezető úton valamilyen módon biztosítania kell például az elektronikus digitális aláírás (EDS) használatát. A digitális aláírások használatához a fejlesztőnek ismernie kell egy szervernyelvet, például a PHP-t, és a fizetési szolgáltatótól származó dokumentációra van szüksége.

Az API gondoskodhat arról, hogy a nyugta elküldésre kerüljön a címre adószolgáltatás vminek megfelelően szövetségi törvény Szövetségi törvény-54 „A pénztárgépek használatáról készpénzes fizetéskor és (vagy) fizetési kártyával történő fizetéskor”. E törvény szerint 2017. február 1-től a pénztárgép berendezéseknek küldeni kell elektronikus változatai nyugtákat az adóügyi adatok kezelőjének, és 2017. július 1-től az orosz online áruházaknak frissíteniük kell a pénztárgépeiket, és meg kell kezdeniük az online fizetésekről szóló bizonylatok kiállítását.

Belső fizetési rendszer

Ha Ön nagy eladó, szeretné megtartani a szinte teljes feldolgozási forgalmat az informatikai infrastruktúrájában, és maximális funkcionalitással rendelkezik, akkor érdemes a fizetési szolgáltató teljes fizetési rendszerét telepíteni.

Egy ilyen rendszer üzembe helyezéséhez, konfigurálásához és támogatásához magasan képzett fejlesztőkre lesz szükség.

Anatolij Oparin(újranyomtatásnál a szerzőséget jelölje meg)

További cikkek webmestereknek, akik bővítik technológiai látókörüket:
. Emlékeztető egy kezdő webmesternek
. Speciális HTML karakterek – körülbelül 2000 tervezőikon kódja
. Moodle - admin gyakorlat
. Blumentals WeBuilder – a legkényelmesebb kódszerkesztő előnézettel
. WYSIWYG Web Builder – egy hatékony vizuális webhelykészítő
. Lunacy - az internetes oldalak elrendezéséhez
. A MediaWiki használata a dokumentáció karbantartására és tárolására
. Wiki-oldalak letöltése PDF-be
. Kód szintaxis kiemelése a MediaWikiben
.

Az Orosz Föderációban a készpénz nélküli fizetések mennyisége és száma folyamatosan növekszik. Ezt bizonyítják az adatok elemző ügynökségekés jelentéseket bankrendszer országok. Az elektronikus pénztárcák nagy részét foglalják el ezen a piacon. A harmadik helyen állnak a bankkártyák és az internetes bankolás után. Megtudtam, hogy Oroszország mely elektronikus fizetési rendszerei szerezték a legnagyobb népszerűséget, és milyen alternatívák vannak ennek a fizetési módnak.

Az EPS fogalma

Elektronikus fizetési rendszerek(EPS) a pénzintézetek, internet-felhasználók és üzleti partnerek közötti internetes fizetésekhez készült. Ezek lehetnek áruk fizetése az online áruházakban, szolgáltatásokért vagy privát átutalásokért. Ennek a fizetési típusnak számos tagadhatatlan előnye van az offline fizetésekhez képest:

minimális műtéti idő;
pénzt takarít meg a bankon vagy postán keresztül történő fizetéshez képest;
modern módszerek az információ védelmére fizetéskor, amelyek minden online rendszerhez rendelkezésre állnak;
egyenlegének egyszerű feltöltése online szolgáltatásokon, bankokon és fizetési terminálokon keresztül;
egyszerű fizetés – nincs kitöltendő papír, így kisebb a hibák valószínűsége.

Az EPS-en keresztüli fizetés olyan gyakori manapság, hogy csak Oroszországban több tucat van. Nagy rendszerek, amelyekben működnek különböző országok, nemzetközi státuszt kapott. Lehetővé teszik a határokon átnyúló fizetéseket és átutalásokat.

Az EPS-t leggyakrabban a következőkre használják:

vásárlások kifizetése;
magánszemélyek közötti vagy magánszemélyek és vállalatok közötti transzferek;
mobilkommunikációs, internet-, bírság- és egyéb szolgáltatások fizetése.

Az EPS-en keresztüli fizetés két résztvevőt érint: az üzletet és az ügyfelet. Ha a művelet bankkártyával történik, akkor a kártyakibocsátó és a fizetést feldolgozó elfogadó szervezet összekapcsolódik.
A pénz- és információcsere folyamatának megértéséhez kényelmesebb figyelembe venni az áruk fizetési rendszerét:

A vevő kiválasztja a vásárlást és kezdeményezi a fizetést.
Az eladó megkapja az adatokat és elküldi a fizetési rendszernek.
A vevő a fizetést EPS-ben igazolja vissza. Ha a fizetés bankkártyáról történik, a fizetési rendszer kérést generál az elfogadó banktól a kibocsátó bankhoz.
A fizetés visszaigazolásakor az elfogadó rendszer pénzt utal át a fizető folyószámlájáról az eladó egyenlegszámlájára.

Az egyszerű fizetési eljárás egyre keresletesebbé teszi őket a készpénzt használó eladók és vásárlók körében.

Hogyan fejlődtek az online fizetések Oroszországban?

A modern elektronikus fizetési rendszerek nem jelentek meg azonnal Oroszországban. Az Orosz Föderációban 1997-ben az első a CyberPlat volt. Rajta keresztül a Beeline szolgáltatásaiért fizettek egy évvel később, 1998 márciusában. A 2000-es évek elején már több EPS is működött:

PayCash, idővel Yandex.Money-vé alakult;
RUPay, később RBK Money-vé alakítva:
A WebMoney, amely a legnagyobb népszerűségre tett szert az orosz piacon.

Az EPS eloszlása számos tényezőtől függ, de mindenekelőtt a felhasználók a regisztráció egyszerűségére figyelnek. Első tömegrendszer az Orosz Föderációban WebMoney lett. 2007 óta a Yandex.Money versenyezni kezdett a vezetővel. Az orosz Qiwi EPS elindítása és számos terminál gyalogtávolságon belüli telepítése után a szolgáltatás bekerült az első három közé.

A jogalkotók nem foglalkoztak azonnal az elektronikus fizetési piac szabályozásával. De 2011-ben a helyzetet a 161. számú szövetségi törvény korrigálta. Leírja az alapvető szabályokat és előírásokat az oroszországi fizetési rendszerek területén.

A magas színvonalú szolgáltatás és a jó műszaki fejlődés ellenére az EPS nem terjedt el azonnal az oroszok körében. Eleinte csak külföldi weboldalakon történő fizetésre használták. De ma a rendszer kiszorítja felismert orosz vezetők.

2010 és 2018 között Oroszországban 34-szeresére, 5-ről 172 tranzakcióra nőtt a készpénz nélküli fizetések száma Oroszországban. Ezeket az adatokat a BCG biztosítja. Az Orosz Föderáció a világon az első helyet foglalta el a védett token-tranzakciók számában. Oroszország a legnagyobb európai szereplő a virtuális pénztárcákon keresztül végrehajtott tranzakciók mennyiségét tekintve is.

Az Orosz Föderációban a legtöbb nem készpénzes fizetés a Yandex.Money-n keresztül történik, Online Sberbankés ügyfélkártyák. Ezenkívül 2018-ban a százalékos arányok a következőképpen oszlottak meg:

Az internetes banki szolgáltatások 93,9%-át, az elektronikus rendszerek 82,2%-át a fizetések fő használói a 25-34 év közöttiek. A kártyákat a 35-44 éves oroszok 94,4%-a részesíti előnyben.

Három orosz vezető az EPS területén

Oroszországban a legnépszerűbb elektronikus fizetési rendszerek a WebMoney, a Yandex.Money és a Qiwi. Tekintsük részletesebben jellemzőiket és szabályaikat. A minősítés és a vezető folyamatosan változik, és ha 3-5 éve még a WebMoney volt az első helyen, akkor 2019-ben MÉRGEZET.

WebMoney

A WebMoney rendszer volt az első nemzetközi rendszer, amely 1998-ban lépett be az orosz elektronikus fizetési piacra. Eddig az oroszországi TOP-3 vezetők között van, de fokozatosan csökken a résztvevők száma, más EPS-ekre távoznak.

A rendszer használatának megkezdéséhez regisztrálnia kell a cég honlapján, meg kell adnia személyes adatait, mobiltelefonszámát és email. A legtöbb funkció csak a személyazonosság ellenőrzése után válik elérhetővé. Ehhez be kell szkennelnie az útlevelét, vagy személyesen el kell mennie a cég legközelebbi képviseletéhez.

A WebMoneynek két verziója van: asztali és mobil. A rendszer biztonságosan lebonyolítja a résztvevők közötti elszámolásokat és a szolgáltatások kifizetését. Bankkártyát rendelhet pénzfelvételhez vagy áruk offline fizetéséhez.

A rendszer fő előnye a támogatott pénznemek száma. Egy felhasználónak egyszerre legfeljebb 7 pénztárcája lehet:

orosz rubel;
Euro;
dollár;
hrivnya;
fehérorosz rubel;
tenge;
vietnami dong.

Ezért a rendszer széles körben elterjedt nemcsak az Orosz Föderációban, hanem a FÁK-ban és a közeli és távoli külföldi országokban is. Lehetőség van pénztárcák regisztrálására aranyban vagy kriptovalutában is.

Qiwi

A Qiwi szolgáltatás 2001 óta nagyon gyorsan elterjedt Oroszországban, köszönhetően a cég termináljainak széles körű telepítésének. A fizetési rendszer azzal a szándékkal lépett piacra, hogy monopolistává váljon a fizetések elfogadása és feldolgozása terén. A Qiwi 2007-ben jelent meg az interneten a modernizálás után. Még azok a polgárok is használják a Qiwi terminálok szolgáltatásait, akik nem szeretnek az interneten keresztül fizetni.

A virtuális pénztárca regisztrálásához mobiltelefonra van szükség. A fejlett funkciók eléréséhez személyes azonosításra van szüksége. A rendszer négy valutával működik: orosz rubel, dollár, euró és tenge. A pénztárcához a weboldalról vagy az alkalmazásból lehet hozzáférni.

Ha a pénztárca tulajdonosa pénzzel fizet anélkül, hogy azt felvenné, akkor bankkártyát kaphat. És fizessen belőle offline. A Qiwi kölcsönkérésekor a kártyabirtokosok hitelre vásárolhatnak. Egyenlegét bankpénztárakban, kártyaszámlákon vagy mobil egyenlegeken töltheti fel.

Részletfizetési kártya Lelkiismeret QIWI Bank

Yandex pénz

A fizetési rendszert 2002 óta a Yandex és a PayCash együttműködése alapján fejlesztették ki. A pénztárca össze van kötve a tulajdonos telefonszámával. Az elérhető funkciók listájának bővítéséhez át kell adnia vagy el kell küldenie általános útlevelének közjegyző által hitelesített szkennelt másolatát. Az elszámolások fő pénzneme az orosz rubel, de konverzióhoz vagy átutaláshoz számlákat nyithat:

Euro;
tenge;
fehérorosz rubel;
angol font;
yuan;
svájci frank;
koronák;
jen;
zlotys

Ezen az EPS-en keresztül pénzt küldhet más felhasználóknak, fizethet árukért, szolgáltatókért és egyéb fizetéseket hajthat végre. YaD pénztárcáját feltöltheti kártyaszámláról, mobiltelefonról, bankok és partnerek irodáiból vagy fizetési terminálokról. Egyes ügyfelek a Yandex.Money-n keresztül kérnek hitelt, hogy elkerüljék a fizetést további jutalékok bankban, és kölcsönzött pénzt használjon vásárlások és szolgáltatások fizetéséhez.

Hitelkártya Alfa-Bank Yandex.Plus

Hitelkártya Tinkoff Yandex.Plus

A YaD szolgáltatásban kártyát állíthat ki és virtuális pénztárcához kapcsolhatja. Ez megkönnyíti az elektronikus pénzzel történő fizetés folyamatát való élet készpénzfelvétel, helyek és pénzfelvételi módok keresése nélkül.

Mik az elektronikus rendszerek alternatívái?

Az interneten a fizetések nem csak elektronikus fizetési rendszerekkel történnek. Sok bank saját távoli szolgáltatásokat fejleszt ki, hogy az ügyfelek távolról hozzáférjenek személyes számlákhoz és tranzakciókhoz. Ez egy online bank, mobil alkalmazás, Bank-Client for egyéni vállalkozók vagy nagy cégek.

A bankok számára előnyös, ha az ügyfelek többsége használja távoli szolgáltatások. A készpénz nélküli fizetések, fizetések és átutalások csökkentik a hitelintézet költségeit. Ezért további előnyöket és preferenciákat biztosítanak az internetes banki vagy mobil verziók felhasználói számára. Ezek lehetnek jutalék nélküli elszámolások és kifizetések kisebb százalék mint a banki irodákban, vagy online pénzváltás magánszemély számára kedvezőbb árfolyamon. Az internetes banki fizetések fő előnye, hogy nem kell sehol pénzt felvenni, a fizetés közvetlenül a számláról történik.

Emellett az elszámoláshoz pénzátutalási rendszereket használnak. Alacsony jutalékuk van, és a pénz percek alatt eljut Oroszországba. Átvehetők készpénzben vagy jóváírhatók a címzett banknál nyitott számláján. Az Orosz Föderációban a legnépszerűbbek:

Nyugati Únió;
Kapcsolatba lépni;
Vezető;
Arany korona;
Unistream.

A szállítási díjak a különböző rendszerekben 100-1000 rubel vagy az összeg 1-1,5% -a között változnak. Segítségükkel az oroszok virtuális pénztárca és online banki szolgáltatások nélkül küldhetnek pénzt az egész országban.

Az EPS előnyei és hátrányai

Az elektronikus fizetési rendszer kiválasztásakor ajánlatos összehasonlító elemzést végezni a tarifákról, a felületről, a regisztráció egyszerűségéről, valamint a fejlesztő által bevezetett korlátozásokról. A kényelem kedvéért táblázatban foglaljuk össze az EPS összes előnyeit és hátrányait az értékelések és az egyértelműség érdekében.

Leírás	Előnyök	Hibák
WebMoney	Az elérhető pénznemek legnagyobb listája, beleértve a kriptovalutákkal való munkát is Magasan képzett műszaki támogatás Magas szintű adatvédelem Tömeges terjesztés a FÁK országokban	Fizetett átutalás a rendszeren belül 0,8% Bonyolult eljárás a pénzeszközök pénztárcájából történő felvételéhez Magas százalék 2%-ról történő kifizetéskor Nincs közvetlen átutalás más elektronikus fizetési rendszerekre Nagy jutalék az utánpótlásért
Qiwi	Kényelmes és egyértelmű regisztráció Nagyszámú márkás terminál és ingyenes egyenlegfeltöltés Saját kártyák tervezése A fizetési rendszeren belüli átutalások ingyenesek	Magas kifizetési díj 2,5%-ról 4%-ra A pénzfelvétel és a pénz átutalásának napi limitje 15 ezer rubel
Yandex pénz	Intuitív kezelőfelület Saját kártya regisztrációja offline fizetéshez és Ingyenes rendszeren belüli fizetések és átutalások Átutalás más pénztárcák tartóinak 3%, minimum 15 rubel	A pénztárca lehetséges blokkolása ismeretlen kártyákra való átvitelkor, de ez megnehezíti a támadók hozzáférését
internetes bankolás	Állandó hozzáférés bankszámlákés műveletek Az átutalások és tranzakciók jutalékai alacsonyabbak, mint a pénztárakban és az irodákban, vagy teljesen hiányoznak Pénz befizetésének és számláról történő felvételének díjai a bank által jóváhagyott tarifák szerint	A tranzakciókra és a fizetési és átutalások összegére napi és havi limitek állíthatók be
Pénz utalás	Alacsony kamat az országon belüli pénzküldéshez Ingyenes készpénzfelvétel az átutalás címzettjénél Nagyszámú átvételi és indulási pont Nagy feldolgozási sebesség Lehetőség külföldre utalni vagy onnan pénzt fogadni	Tilos a rendszereket használó átutalások a kereskedelmi tevékenységhez kapcsolódó tranzakcióknál A rendszereknek korlátozásai vannak maximális összeget egy fordítás

EPS piaci trendek

A régóta ismert PayPal és az új VK Pay egyre nagyobb népszerűségnek örvend a hazai EPS piacon. Ez az elektronikus fizetési rendszer később jelent meg, mint az összes többi. De már 2018-ban a VK Pay szolgáltatás az összes nem készpénzes fizetés felhasználóinak 15,4% -át tette ki az Orosz Föderációban. A fizetési rendszert leggyakrabban 18-24 éves fiatalok használják. Pihenés elektronikus szolgáltatások a 25-34 éves oroszok választják.

Az elektronikus fizetési rendszer kiválasztását nagyon óvatosan kell megközelíteni. Egyszerre több virtuális pénztárcát is megnyithat. A legfontosabb az, hogy figyeljen arra, hogy milyen díjakat biztosítanak az éves karbantartásért vagy a tulajdonos hosszú távú inaktivitása esetén. Így például, ha két évig nincs fizetés vagy átutalás a Yandex.Money számára, a felhasználónak havi 270 rubelt kell fizetnie.

Ugyanakkor minden EPS arra törekszik, hogy minél több felhasználót vonzzon. Promóciókat, bónuszokat, kedvezményeket és készpénz-visszatérítést kapnak az elektronikus pénztárcán keresztül történő fizetések esetén.

Biztonság

A Belügyminisztérium tájékoztatása szerint 2019 6 hónapjában 8-szorosára nőtt az elektronikus fizetőeszköz használatával elkövetett csalások száma 2018-hoz képest. Az elektronikus fizetéshez kapcsolódó fizetések fogadásával kapcsolatos csalások pedig 27,6%-kal nőttek ugyanebben az időszakban. Ezért a jogalkotók folyamatosan kezdeményezéseket tesznek az internetes pénztárcák használata során alkalmazott biztonsági intézkedések javítására.

2019 nyár közepén az Orosz Föderáció Szövetségi Tanácsa jóváhagyta a virtuális pénztárcák névtelen feltöltését tiltó törvényjavaslatot. Szakértők azt jósolják, hogy ha a törvényt elfogadják, az rossz hatással lesz a piacra.

Az elektronikus pénz és az online banki szolgáltatások tulajdonosai kötelesek önállóan ellenőrizni adataik biztonságát, a rendszeren belüli védelem mellett. Fontos:

ne továbbítson senkinek a rendszerben megadott bejelentkezési, jelszó-, kódszó-, kulcskérési és egyéb azonosítási módokra vonatkozó információkat;
alaposan nézze meg annak a webhelynek a címmezőjét, ahol a fizetés történik; a védett erőforrásokra vonatkozó sor elején egy lakat ikon található;
szisztematikusan ellenőrizze laptopja, táblagépe, számítógépe és okostelefonja vírusok és rosszindulatú programok elleni védelmét;
senkinek ne adja ki és ne továbbítsa a fizetési rendszer által a fizetés megerősítésére küldött kódot;

Átment nappali tagozatos oktatás a PSU-n, és kitüntetéses oklevelet kapott a „Közgazdász” képesítésből, „Közgazdaság és menedzsment” és „Számítógépes technológiák” szakirányokkal. Az egyetem elvégzése után egy bankban dolgozott operátortól színészig. a magán- és magánszolgáltatási osztály vezetője vállalati ügyfelek. Minden évben sikeresen teljesítettem bizonyítványokat, képzéseket és képzéseket banki szolgáltatások. A teljes banki tapasztalat több mint 15 év. A Brobanknál a terület szakértői pozícióját tölti be pénzügyi műveltség látogatók.

És a fizetési rendszer szerint a következőkre oszthatók:

terhelés(elektronikus csekkel és digitális készpénzzel történő munkavégzés);
hitel(hitelkártyákkal dolgozik).

Betéti rendszerek

A betéti fizetési konstrukciók felépítése hasonló a szokásos készpénzes és csekkes fizetésekhez.

"Elektronikus pénz"teljesen szimulálják a valódi pénzt. A fizetési rendszert kezelő szervezet - a kibocsátó - a pénz bizonyos elektronikus analógjait bocsátja ki, amelyeket a különböző rendszerekben eltérően neveznek (például kuponokat). Ezeket olyan felhasználók vásárolják meg, akik a segítségükkel fizetnek a vásárlásért, ill. majd az eladó visszaváltja azokat a kibocsátótól.Mind a bank, mind nem banki szervezetek. Az ilyen rendszerek hátrányai:

egységes átalakítási rendszer még nem alakult ki különböző típusok elektronikus pénz. Ezért csak maguk a kibocsátók válthatják be az általuk kibocsátott elektronikus készpénzt; a gyakorlatban használnak " pénzváltó irodák", függetlenül a rendszerektől. Például a pénzeszközök átutalása a Yandex.Money rendszerből a WebMoney rendszerbe csak harmadik felek webhelyein keresztül történhet.
a nem pénzügyi struktúrákból származó ilyen pénzek felhasználását az állam nem garantálja.

Az alacsony tranzakciós költség azonban vonzó online fizetési eszközzé teszi az e-készpénzt.

Elektronikus csekk a szokásos papírcsekkekkel analógok. Ezek a fizető utasításai bankjának, hogy utaljanak át pénzt számlájáról a kedvezményezett számlájára, vagy állítsák ki a csekk bemutatójára. A különbség a papíralapú csekkektől a következő:

először is, amikor papíralapú csekket ír, a fizető valódi aláírást, az online változatban pedig elektronikus aláírást helyez el;
másodszor magukat a csekkeket elektronikusan állítják ki.

Fizetési kártya feldolgozás

Az internetes hitelrendszerek analógok hagyományos rendszerek, hitel- és betéti kártyákkal dolgozik. A különbség az, hogy minden tranzakció online történik. Ezen kívül különbséget kell tenni a virtuális között hitelkártyák, egyes bankok által kibocsátott, valamint valódi hitel- és betéti kártyák. Az előre fizetett virtuális betéti kártyák egy hagyományos Visa vagy hasonló, az interneten elfogadott kártya teljes analógjai. A különbség az, hogy a kártya nem műanyagra van nyomtatva. A tulajdonos mindenről tájékoztatott fizetési részletek ilyen kártya és külső szemlélő szemszögéből a fizetés rendes plasztikkártyáról történik. Könnyebb ilyen kártyát vásárolni, mivel az ilyen kártyát a tulajdonos személyazonosságának ellenőrzése nélkül bocsátják ki. Másrészt az ilyen kártyák általában nem biztosítják a számla feltöltésének lehetőségét.

Linkek

Wikimédia Alapítvány. 2010.

Nézze meg, mi az „elektronikus fizetés” más szótárakban:

elektronikus fizetés- Az áruk és szolgáltatások elektronikus pénzzel történő fizetésének technológiája. [Jakubaitis E. Hypertext enciklopédikus számítástechnikai szótár] Témák információs technológiaáltalánosságban EN elektronikus fizetés... Műszaki fordítói útmutató

Számítógépes hálózaton keresztül történő fizetés. Üzleti kifejezések szótára. Akademik.ru. 2001... Üzleti kifejezések szótára

FIZETÉS, ELEKTRONIKUS Nagy számviteli szótár

FIZETÉS, ELEKTRONIKUS- elektronikus kommunikációs eszközzel történt fizetés... Nagy gazdasági szótár

Elektronikus pénz- (Elektronikus pénz) Az elektronikus pénz az pénzbeli kötelezettségek kibocsátó elektronikus formában Minden, amit tudni kell az elektronikus pénzről, az elektronikus pénz történetéről és fejlődéséről, az elektronikus pénz átutalásáról, cseréjéről és felvételéről a különböző fizetési rendszerekben... Befektetői Enciklopédia

Elektronikus fizetés szabályozása: globális tapasztalat- Az internetes elektronikus fizetések ma két kulcsfontosságú technológia alapján történnek. Az első esetben a tranzakciót pénzeszközök kivonásával hajtják végre hitelkártya vevő eladó szerint. A második mód a digitális készpénz használata... ... Hírkészítők enciklopédiája

Yandex pénz- (Yandex pénz) Yandex.Money globális elektronikus fizetési rendszer Yandex Money fizetési rendszer: regisztráció, pénztárca megnyitása, források feltöltése és visszavonása Tartalom >>>>>>>>>> A Yandex.Money meghatározva ... Befektetői Enciklopédia

Banki csekk- (Bankcsekk) Bankcsekk definíciója, csekk fajtái, csekk tartalma Tájékoztatás a bankcsekk definíciójáról, csekkfajtákról, csekk tartalma Tartalom Tartalom Meghatározás Típusok és fogalmak, ill. jogi természetű csekk A csekk tartalma Kapcsolatok... ... Befektetői Enciklopédia

Az elektronikus pénz olyan fizetőeszköz, amely kizárólag elektronikus formában létezik, azaz speciális bejegyzések formájában. elektronikus rendszerek. A tranzakciók általában az interneten keresztül történnek, de van lehetőség... ... Wikipédia

Jelölje be- (Csekk) Csekk fogalma, csekk típusai, csekk tartalma Csekk fogalma, csekk típusai, csekk tartalma, csekk gyűjtemény Tartalom Tartalom 1. rész. Fogalom, fajták és jogi természet. 2. szakasz A csekk tartalma. 3. szakasz. A csekk fogadásának mechanizmusa. 4. szakasz... Befektetői Enciklopédia