Համակարգ շենքի խնայողություն - սա:
ցանկացած քաղաքում բնակարան ապահովելու ունակություն.
վարկ ստանալը ՝ անկախ բարելավման անհրաժեշտությունից բնակարանային պայմանները;
ձեր բնակարանային խնդիրը լուծելով `ձեր սեփական խնայողությունների մի մասը կուտակելով և վարկ ստանալու համար ավելի բարենպաստ պայմաններով բնակարանաշինություն կամ ձեռք բերելու համար:
JSSB «Belarusbank» - ի շենքային խնայողական համակարգի օգնությամբ դուք կարող եք գնել կամ կառուցել բնակարան (անհատական \u200b\u200bտուն) ՝ անկախ ավանդի հաշիվը բացելու վայրից, լուծեք բնակարանային խնդիրները ոչ միայն ձեր, այլ նաև հարազատների և ընկերների համար:
Շենքի խնայողությունների համակարգը բաղկացած է երկու ժամանակաշրջանից.
սեփական խնայողությունների կուտակման ժամանակահատվածը `բացելով« Բնակարանային խնայողություն »ժամկետային ավանդ,
վարկավորման ժամանակահատվածը:
Առաջին շրջանը: Սեփական խնայողությունների կուտակման ժամանակահատվածը `բացելով« Բնակարանային խնայողություն »ժամկետային ավանդ:
«Բնակարանային խնայողություն» ժամկետային ավանդ կարող եք կազմել JSSB «Belarusbank» - ի ցանկացած մասնաճյուղում:
Միանալով շենքի խնայողությունների համակարգին `առավելագույնն եք ընտրում հարմար պլան խնայողությունները և ինքնուրույն որոշել կուտակման ժամանակահատվածը և ներդրումների գումարը Փող բնակարանաշինության կամ գնումների մեջ: Ֆոնդերի կուտակման ժամկետը 3, 5 կամ 7 տարի է:
Երբ ձեր սեփական միջոցների վաղաժամկետ ավանդը կատարում եք «Բնակարանային խնայողություններ» ժամկետային ավանդին, դուք նաև հնարավորություն ունեք վաղաժամ վարկ ստանալ:
«Բնակարանային կուտակային» ժամկետային ավանդի գծով եկամուտը հաշվարկվում է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով Ազգային բանկ Բելառուսի Հանրապետությունից և միանում է ավանդին ամեն ամիս:
Երկրորդ շրջանը: Վարկավորման ժամանակաշրջանը:
Համակարգի մասնակիցը վարկավորվում է առաջին շրջանի ավարտից հետո:
Բանկը հնարավորություն է տալիս կնքել վարկային պայմանագիր ՝ բնակարանաշինություն կամ բնակարան ձեռք բերելու համար.
Խնայեցնելով գումար ՝ դրա համար շտապ ավանդ «Բնակարանային կուտակային», Դուք կարող եք փոխանցել ավանդը և ձեր կողմից վարկի ստացման իրավունքը փոխանցել մեկ այլ անձի (ծնողներ `երեխաներ, եղբորորդիներ, թոռներ և այլք), իսկ վարկը կարող է տրվել մեկ այլ անձի գրանցման վայրում` հաշվի առնելով նրա վճարունակությունը.
Ունենալով գումար կուտակված բնակարանների արժեքի 25% -ի չափով, դուք հնարավորություն ունեք վարկ ստանալու համար անհայտ կորած գումարի դիմաց ՝ բնակարանաշինության կամ գնումների համար վճարելու համար բնակարանների արժեքի մինչև 75% -ի չափով.
Վարկի օգտագործման ժամկետը (մինչև 20 տարի) և տոկոսների վճարման կարգը որոշվում են նույն կերպ, ինչպես սահմանված է տոկոսների վճարման ժամկետը և կարգը: փափուկ վարկեր բնակարանաշինության համար.
Չափը տոկոսադրույքը վարկի օգտագործման համար համապատասխանում է NBRB- ի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի մակարդակին + 1 տոկոսային կետով, ինչը 2-5 միավորով ցածր է ընդհանուր վարկերի գծով վարկերի դրույքաչափերից.
Վարկը օգտագործելու համար տոկոսների վճարումը կատարվում է հավասար մասշտաբով և կախված չէ բնակարանային պայմանների բարելավման անհրաժեշտությունից, ինչը թույլ կտա ձեզ պլանավորել ծախսեր ընտանեկան բյուջե երկար ժամանակահատվածում;
Երբ փոխվում է Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, վարկի օգտագործման տոկոսադրույքը փոխվում է ինչպես նոր, այնպես էլ նախկինում կնքված վարկային պայմանագրերի համար:
Լրացուցիչ տեղեկություն:
«Կանաչ համար» 8 801 100 4444; 8 801 100 5454
Այսօր կան մի քանի տարբերակ ՝ ձեր սեփական բնակարան կամ տուն գնելու համար: Օրինակ ՝ վարկերի տրամադրումը կամ մասնակցությունը շինարարության խնայողությունների համակարգին: Մինչ այժմ երկրի միայն մեկ բանկ ՝ Belarusbank- ը, երկրորդ տարբերակը առաջարկում է տարածաշրջանի բնակիչներին և Սլուչասին:
Նա պատմեց շինարարության խնայողությունների համակարգի մասին Աննա Սերխանովա, 6 615 մասնաճյուղի մանրածախ բանկային ապրանքների և ծառայությունների վաճառքի բաժնի պետ » ASB Belarusbank»(Սլուցք):
Համակարգը բաղկացած է երկու փուլից `խնայողություն և վարկ:
Առաջին քայլը... Մասնակիցը պայմաններով բացում է ավանդի հաշիվ բանկային ավանդ «Բնակարանային կուտակում»: Այս ավանդի տոկոսադրույքը հավասար է Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին, այս պահին այն կազմում է տարեկան 18%:
Ծրագրի մասնակիցը որոշում է այն գումարը, որը կուտակվի ավելի քան 3, 5 կամ 7 տարվա ընթացքում Բելառուսական ռուբլի... Այս ժամանակահատվածում դուք պետք է հավաքեք ապագա բնակարանների արժեքի 25% -ը:
Երկրորդ փուլ... Հաջորդը, վարկի պայմանագիր է կնքվում բնակարանաշինության կամ բնակարան ձեռք բերելու համար: Վարկային պայմաններ. Մինչև 20 տարի բնակելի տարածքների կառուցման կամ գնման արժեքի մինչև 75%: Տոկոսադրույքի մի քանի տարբերակներ կան, որոնք գանձվելու են վարկի օգտագործման համար: Ընտրանքներից մեկը `Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին հավասար տոկոսադրույքը` գումարած մեկ տոկոսային կետ (19%): Տոկոսները վճարվում են հավասար մասշտաբով ՝ անկախ համակարգի մասնակցի անհրաժեշտությունից ՝ բնակարանային պայմանները բարելավելու համար:
Բանկերում տնային վարկերի տոկոսադրույքները (2016 թվականի հոկտեմբերի 5-ի դրությամբ).
- Բելինվեստբանկ - 29.9%
- Բելագրոպրոմբանկ - 26%
- Priorbank - 25%
- BPS-Sbarbank "Classic" - 25% -ից
- Belarusbank - 24%:
Ավելին կարդացեք այն ուղիների մասին, որով այժմ կարող եք բնակարան գնել, կարդացեք «Կուր» er թերթի հաջորդ համարներում:
Օ,, և երկար ակնարկ: Հուսով եմ, որ դա օգտակար կլինի: Նստեք, քանի որ ես չեմ կարող կանգնեցնել)
Բնակչության 70% -ի երազանքն է ձեր սեփական տունը ձեռք բերելու մասին, մանավանդ, երբ շրջում եք վարձով բնակարաններ (և ոչ միայն մեկը): Առաջին անգամ լսել եմ Շինարարական խնայողական համակարգի (SSS) մասին մոտ երեք տարի առաջ, երբ Belarusbank- ի խորհրդատու (և ինձ համար նա ծանոթ մորաքույր Կատյա էր, աշխատում էր մոտակայքում) պատմեց ինձ հետ, թե ինչպես է նա բնակարան կառուցել իր դստեր համար: Կայքում կարդացի, նորից խոսեցի նրա հետ և հրաժարվեցի այս տարբերակից, քանի որ բնակարան վարձելը և միևնույն ժամանակ գումար խնայելը կարծես խենթ գաղափար էր:
Շենքի խնայողությունների համակարգը ձեր բնակարանային խնդրի լուծումն է, պայմանով, որ կուտակեք ձեր սեփական խնայողությունների մի մասը և նպաստի պայմաններով ստանաք վարկ բնակարանաշինության համար:
Եվ հետո… Իմ ընկերն ու ամուսինը գնել են բնակարանը, և երկու տարի առաջ տատիկս բնակարանը տվել է իմ մեկ այլ ընկերոջ (հիմնական գումարը հենց իրենից էր, ընկերն էլ իր ներդրումներն է ունեցել), և մայրս հոգացել է ինձ բնակարան տրամադրել. «Բոլոր աղջիկներն ունեն բնակարան: բայց աղջիկս այդպես չի լինում »: Անկեղծ ասած, հենց նրա «կրակն» էր, որ բոցավառեց իմ հետաքրքրությունն ու գործունեությունը: 2016-ի դեկտեմբերն էր: Ես ակտիվորեն ուսումնասիրեցի վարկերը բոլոր բանկերում, ցավոք գնահատեցի իմ հնարավորությունները, կրկին ուսումնասիրեցի և նորից նեղվեցի: Եվ միևնույն ժամանակ ես ուսումնասիրեցի գները: Եվ հանկարծ ... մայրս խոսեց եղբորս հետ և խնդրեց, որ օգնեն `փող տալ` այն պայմանով, որ ես չեմ դիմելու ծնողական բնակարան: Կանխիկի գումարը կազմում էր 4000 դոլար, նրանք սկսեցին մտածել, թե ինչ անել: Եվ հետո ես նորից տեսա CCC- ի մասին տեղեկությունները, առաջինն էր, որ կարդում էր airek- ի վրա բացասական ակնարկները, այնուհետև բախվեց կայքերի մեծ քննարկմանը այն կայքերից մեկի վրա, որտեղ օգտագործողները կիսում էին գիտելիքներն ու ծամում էին միմյանց այս ներդրման առանձնահատկությունները (և սկզբում անհրաժեշտ էր ներդրում կատարել): Շատ էջեր կային, ես կարդում էի գիշերը աշխատանքից հետո: Եվ նա երազում էր: Միևնույն ժամանակ ես գնացի բանկ և խորհրդակցեցի, հարցեր տվեցի և պարզեցի այն կետերը, որոնք ես չէի հասկանում: Ես 2 անգամ բանկ եմ գնացել բանկի առաջ ավանդի վերաբերյալ պայմանագիր կնքելու փուլից առաջ, մասնաճյուղերն ու մասնաճյուղերը տարբեր էին, ինչպես և խորհրդատուները): Իհարկե, ինձ համար ավելի հեշտ էր, որովհետև Ես գումար ունեի 25% ավանդի և 19 ամսվա ընթացքում վարկ ստանալու հնարավորություն:
Շենքի խնայողությունների համակարգը բաղկացած է երկու փուլից.
- սեփական խնայողությունների կուտակում `« Բնակարանային խնայողություններ »ավանդ բացելով.
- վարկավորման ժամանակահատվածը:
Դրանք: Դուք կարող եք կնքել պայմանագիր 36 ամիս ժամկետով, առաջին ամսվա ընթացքում ավանդը ներդնել գումարը `առաջարկվող բնակարանի արժեքի 25% -ը, իսկ 19 ամիս անց արդեն դիմել է վարկերի համար: Եվ դուք կարող եք լրացնել ձեր ներդրումը մասամբ 36 ամիսների ընթացքում և, ի վերջո, կուտակել նույն 25% -ը: Ի դեպ, ընտրելու համար կա երեք կուտակային ժամանակաշրջան ՝ 3 տարի, 5 կամ 7 տարի: Դուք կարող եք վարկ ստանալ մեկ տարվա ընթացքում `խնայողությունների փուլի պայմանագրային ժամկետը լրանալուց հետո:
Ես սթափ գնահատեցի ռիսկերը, հասկացա, թե որքան փխրուն է փոխարժեքը մեր երկրում և ինչպես կարող ենք ինֆլյացիայի պատճառով փող կորցնել: Բայց ես ասացի, որ մայրս և ես միասին կրակ ենք եղել: Ի՞նչ փոքրեր ենք նայում, ո՞ր ոլորտներում էին նրանք: Մի միտք տաքացավ. Կոկիկ, հեռու, բայց սեփականը: Ավելին, ես սատանայից բնակարան վարձել եմ ոչ մի տեղ: 2017 թվականի սկզբին էժան odnushki- ն արժեր մոտ 16-17 հազար դոլար, նրանք որոշեցին ևս 1000 դոլար վարկ վերցնել և ներդրում կատարել: Ի վերջո, ով չի ռիսկի դիմում ... Առաջին փուլը հայրենի սկյուռիկների համար արժույթի փոխանակումն էր, ես ծնողներիս հետ փող փոխեցի քաղաքում (եղբորս հետ դա այնքան էլ սարսափելի չէր), շնորհիվ ակնարկների, ես արդեն հասկացա, որ «փողի պայուսակները» բացասական ակնարկից են: սա չափազանցություն չէ: ԱՄՆ դոլարի փոխարժեքն այդ ժամանակ առաքման պահից մոտ 1.93 ռուբլի էր: Ամբողջ գումարը փոխանակվում էր ինձ համար `5 ռուբլի հաշիվներով: - 2000 հաշիվ !!! Կլորացվում է մինչև 10,000 ռուբլի Ես կարող եմ պատասխանատու ասել. Սա փողի մեծ պայուսակ է: Ես արդեն նախապես մտածել էի, թե ինչպես վարվել այդ գումարի հետ, քանի որ ստիպված էի ավանդ բացել Գոմելում, և այս զամբյուղով ճանապարհորդելը սարսափելի և դժվար էր. Ես հաշիվ բացեցի և այնտեղ գումար պահեցի: Ես գումարը փոխանցել եմ ավանդի հաշվին 02.08.2017 թ.-ին, առանց որևէ խնդրի և գնում ենք ...
Միացավ մի խումբ բնակարանային հարցերի վերաբերյալ, որտեղ նրանք քննարկեցին նոր շենքերը, բնակարանների գները և գնման եղանակները: Եվ ես անխոնջորեն նայում էի գովազդներում գտնվող բնակարաններին ... և եկա այն եզրակացության, որ հնարավոր է շրջել կոպեկի կտորով, թեկուզև անլիարժեք, փոքրը ... Ես սիրահարվեցի բնակարաններին և «բաժանվեցի» նրանց հետ ՝ լաց լինելով անզորությունից և վախից վաղվա համար: Եվ ես հետևեցի օրենսդրության փոփոխություններին, CCC- ում ուսումնասիրված իրավական ակտեր մանրամասնորեն: Ավելորդ է ասել, որ տան գնման քննարկումը սիրված թեմա է դարձել: Պահպանեց ֆորումը, որտեղ դուք կարող եք բողոքել և աջակցություն զգալ, ինչպես նաև մայրս: 19 ամիս չի անցել, անցել են կողքով: Ես պատրաստ էի այս իրադարձությանը, քանի որ պարբերաբար գալիս էի և հայտարարություններ էի վերցնում ավանդի գումարի փոփոխության վերաբերյալ, ինչպես նաև պարզաբանեցի այն հարցերը, որոնք ծագում էին ճանապարհին: Դժբախտաբար, ես կարող եմ պատմել մի քանի պատմություն աշխատակիցների ոչ կոմպետենտության մասին, բայց ես բախտս բերեց, որ ստացա մասնագիտական \u200b\u200bխորհրդատվություն ինչպես կուտակման փուլում, այնպես էլ վարկի փուլում: Հնարավոր վարկի ժամկետը 09/08/2018 էր, բայց մենք սկսեցինք բնակարանները նայել օգոստոսին: Եվ փորփրեց ընթացքը: Թվում էր, թե այն աճել է 2 ռուբլիից մինչև 2.05, այնուհետև ՝ 2.20, բայց մեծ գումարների համար դա աղետ էր… Ինձ դուր չեն եկել բնակարանները. Կամ գինը նույնը չէր, այն ժամանակ չափը նման էր տիկնիկների տների, կամ իսկական գադիուշնիկի: Այնուամենայնիվ, ես գնացի հիպոթեկային բաժին `խորհրդակցության: Առաջին անգամ, երբ ես տեղավորվեցի «ներդրումը կավարտվի, դուք կգաք» բառակապակցությամբ, այնպես որ ես զգուշացա: Եվ ես բախտավոր էի. Իրինա Ալեքսեևնա Բայդունը դարձավ իմ խորհրդատուն և ուղեկցորդը: Նա մանրամասնեց ամեն ինչ, բացատրեց: Եվ ես իմացա, որ վարկ ստանալու համար դիմելու հերթն արդեն 2 շաբաթ է (!) Եւ գրանցվել է «ամեն դեպքում»: Եվ նա շարունակեց փնտրել: Դա կարող էր լինել առանձին մեծ ակնարկ սիրելիի համար և մի քանի ամիս նյարդային տրիկ:
Կարևոր է: Բոլոր 19-ը (և ես ավարտեցի 20 ամիս) ավանդի վրա աշխատած իմ գումարը աշխատել է. Նրանք հավաքել են% վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով: Ընդհանուր առմամբ, փոխանցման պահին իմ 10 000-ը վերածվել է 12179-ի, կամ 5,181 դոլարից մինչև 5,612 դոլար (գործարքի պահին փոխարժեքը «թռավ» մինչև 2.17 ռուբլի): Արդյունքում, ես նույնիսկ պարզվեց, որ լավ գումարած է:
Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույք. Բելառուսի Հանրապետության ազգային բանկի դրույքաչափ, որը հիմնական գործիք է տոկոսադրույքների մակարդակը կարգավորելու համար փողի շուկա և հիմք հանդիսանալով գործառնությունների տոկոսադրույքների սահմանման համար `բանկերին իրացվելիություն ապահովելու համար:
Ես գործակալության օգնությամբ բնակարան ձեռք բերեցի, ես փուլերը կթողնեմ փաստաթղթերը նախնական ստուգատեսով պատրաստելուն (իսկ ես հիմնականում եկել էի փաստաթղթեր ստորագրելու և վերցնելու): Այն գերատեսչությունում, որտեղ ես ավանդ եմ դրել, վերցրեցի քաղվածք, որտեղ նշվեց խնայողությունների չափը և հնարավոր վարկը, ինչպես նաև պարզեցի CMP գործակիցը: Ի դեպ, այն կարող է աշխատել ինչպես +, այնպես էլ վարկային կարգով: Ահա թե ինչու վարկառուն կարող է օգտագործել կամ չօգտագործել այն: Իմ CMP- ն 1.21 էր, ինչը ինձ մոտ 5000 ռուբլի + տվեց վարկին:
Շենքի գնահատված արժեքը վերահաշվարկելու (փոխելու) ինդեքսների (գործակիցների) համակարգը `շինարարության գնագոյացման ամենակարևոր գործիքն է ժամանակակից պայմանները... Indուցանիշները օգտագործվում են ընթացիկ (կամ կանխատեսվող) գների և շինարարության ծախսերի որոշման համար `հաճախորդների և կապալառուների միջև ավարտված շինարարության և տեղադրման աշխատանքների համար:
Indուցանիշների (գործակիցների) հիմնական նպատակն է հաշվի առնել շինարարության արժեքի բարձրացման գործոնը բազային մակարդակի հետ կապված:
Ես նախապես պատվիրեցի եկամտի վկայագիր, որովհետև այն անցավ ինձ մեկ այլ քաղաքից: Բանկն ինձ խորհուրդ տվեց 3 երաշխավոր, և միայն 2. կար: Եվ կրկին հաջողակ. Երաշխավորներից մեկի կինը համաձայնվեց: Հավաստագրերը պատվիրեցին նաև իմ երաշխավորները, հավաստագրեր ստանալու ընթացքում ես գնացի բանկ ՝ դրանք ստուգելու: Ես շատ վախենում էի որոշ փաստաթղթերի (նախնական պայմանագիր, աշխատավարձի վկայագրեր, անձնագրերի պատճեններ) որոշ խոչընդոտների ներկայացման օրվանից, բայց ամեն ինչ անցավ լավ, նա հայտարարեց 2 երաշխավոր (դժվար էր հետագայում դրանցից մեկին հասնելը), 3-րդը թողեց «պահուստային»: Փաստաթղթերը ներկայացվել են ուրբաթ օրը, իսկ երեքշաբթի երեկոյան ես «այո» եմ լսել: Ես նոտարի հետ պայմանագիր կնքեցի, այն գրանցեցի BTI- ի հետ և այն ուղարկեցի բանկ ՝ ստուգման: Եվ կրկին իմ Իրինա Ալեքսեևնան օգնեց. Փաստաթղթերը բերեցի 16-17-ին, իսկ առավոտյան ես եկա երաշխավորների հետ ՝ պայմանագիրը ստորագրելու համար: Նա ավանդից ստացված գումարի մի մասը փոխանցեց վաճառողի հաշվին, վճարման հանձնարարականը վերցրեց հիպոթեկային դեպարտամենտին, կարողացավ նույն օրը բանկի գումարի մի մասը փոխանցել վաճառողին: Ես արտարժույթը պատվիրեցի իմ բանկի մասնաճյուղում, բարեբախտաբար, Ելենա Վլադիմիրովնա Վոյտեխովիչ ( մասնաճյուղի կառավարիչ բանկ, նա նաև ինձ խորհուրդ տվեց ամբողջ ժամանակահատվածի համար ավանդի վերաբերյալ) համակարգեց աշխատողի աշխատանքը ավանդից գումար փոխանցելու վերաբերյալ և պատվիրեց արտարժույթն առանց որևէ խնդիրների ժամերի դուրս (խնդրանքները մնացել էին մինչև 10.30, իսկ ես ՝ 12-ին):
Վարկի ընդհանուր գումարը կազմել է 39427 ռուբլի: Ընթացքում ցատկելու պատճառով ես ստիպված էի կատարել սեփական միջոցները, չներկայացված ներդրումով, որովհետև բանկը չի կարողացել վարկ տրամադրել բնակարանի արժեքի ավելի քան 75% -ի չափով: Նախնական պայմանավորվածություն կնքվել է 2,10 ռուբլի փոխարժեքով, իսկ գործարքն ինքնին կազմել է 2,17 ռուբլի: Այո, պայմանագրով նախատեսվում է արժեքը բելառուսական ռուբլով, բայց կա մի տող «որը համարժեք է ... հազարավոր դոլարների փոխարժեքով»: Վաճառողը չի մտածում ընթացքի և մնացած ամեն ինչի մասին, նա ցանկանում է ստանալ իր գումարը ծանր արժույթով:
Արդեն 1,5 ամիս է, ինչ ես ապրում եմ իմ մեծ բնակարանում, առջևում կան վերանորոգումներ և 20 տարվա վարկի վճարումներ: Ի դեպ, առաջին 18 ամիսների ընթացքում ես վճարում եմ միայն% - 195.07 ռուբլի, 2020 թվականի մայիսից մայր պարտքը կավելացվի 178.40-ին:
Մի քանի խոսք% -ի մասին. Վարկի պայմանագիր կնքելիս կարող եք ընտրել տոկոսադրույքի 2 տարբերակ `CP + 1% կամ միջին կշռված տոկոսադրույքը (ես դեռ չեմ հասկացել, թե դա ինչ է) ավանդի ժամկետի համար: Բոլոր 20 տարիների ընթացքում կարող եք անցնել միայն առաջին տարբերակից երկրորդը: Որովհետեւ այս պահին CMP 10, ապա ես ընտրեցի CMP + 1, որովհետև իմ կշռված միջին ցուցանիշը 13 է:
Բելառուսում բնակարանաշինության ֆինանսավորման համակարգը դեռևս կատարյալ չէ: Ինչպես և սպասվում էր, «Բնակարանների շինարարության խնայողությունների մասին» օրենքի ընդունումը կարող է խթան հանդիսանալ այս ուղղությամբ: Այնուամենայնիվ, արդեն մի քանի տարի է, ինչ այս օրենքի նախագիծը «ետ և առաջ» գնում է բարձր գրասենյակներում:
Այժմ Բելառուսում բնակարանաշինության ոլորտում ներդրումներն իրականացվում են հիմնականում բանկային վարկերի, բյուջեի միջոցների, կազմակերպությունների և բնակչության հաշվին, ինչը, սակայն, դեռևս ի վիճակի չէ ամբողջությամբ ֆինանսավորել բնակարանների գնումը: Պետությունը զգալի ռեսուրսներ է ծախսում բանկերը փոխհատուցելու վարկերը կորուստներից կորուստների համար: Այնուամենայնիվ, նման ծախսերի արդյունավետությունը կարելի է կասկածի տակ դնել. Ավելի քան 750 հազար ընտանիքներ գրանցված են որպես ավելի լավ բնակարանային պայմանների կարիք: Ուղիներից մեկը այստեղ դիտվում է որպես բնակարանաշինության խնայողությունների համակարգ, որը կարող է օգնել բնակարանների ֆինանսավորման ներկայիս մեխանիզմին: Իշտ է, մինչ այժմ այս թեման անհաջող քննարկվել է տասնյակ տարիներ:
Ինչպե՞ս է գործում համակարգը:
Դեպի ներս ընդհանուր առմամբ բնակարանային շինարարության խնայողությունների համակարգի աշխատանքը ներկայացնելու համար մենք մեկնաբանությունների համար դիմեցինք ՀՍԲ-ին "", որը 2006 թ. հուլիսի 1-ից փորձում է աշխատել այս ուղղությամբ:
Համակարգը ներառում է երկու փուլ: Առաջինը `ձեր սեփական խնայողությունների կուտակումն է, երկրորդը` վարկավորման ժամանակահատվածը: Այսօր «Belarusbank» - ն առաջարկում է խնայողությունների երեք տարբերակ ՝ երեք, հինգ կամ յոթ տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը հավասար է Բելառուսի ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին (այժմ ՝ 14%): Այնուամենայնիվ, հավասարավճարով խնայողություններ կուտակելու դեպքում վարկ ստանալու իրավունք իրավունքը գալիս է ընտրված խնայողական տարբերակի ողջ ժամանակահատվածից հետո: Եթե \u200b\u200bպայմանագիրը կնքելու օրը ձեր սեփական միջոցների ողջ գումարը ներդնում եք, վարկ ստանալու իրավունք իրավունք է ստանում 19 ամիս հետո:
Տուն գնելիս, վարկ ստանալու համար, դուք պետք է ներկայացնեք առուվաճառքի պայմանագիր բնակելի տարածքների համար և բնակարանների շուկայական արժեքի վկայագիր, այն դեպքում, երբ կառուցվում է բնակարան `պայմանագիր բնակարան կառուցելու համար: Նաև վճարունակությունը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է տեղեկատվություն տրամադրել վերջին երեք ամիսների ընթացքում վարկառուի եկամտի և երաշխավորողների եկամուտների վերաբերյալ:
Ֆոնդերի կուտակումից հետո սկսվում է վարկավորման փուլը: Վարկը տրվում է մինչև 20 տարի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով `գումարած մեկ տոկոսային կետ: Վարկի գումարը կազմում է բնակարանաշինության կամ գնումների գումարի 75% -ը ՝ կախված խնայողությունների կուտակված քանակությունից: Վարկի մարման և դրա նկատմամբ տոկոսների մարումը իրականացվում է հավասար մասշտաբով վարկի մարման ամբողջ ժամանակահատվածում:
Նման վարկերը կարող են օգտագործվել բոլոր քաղաքացիների կողմից ՝ անկախ նրանց կենսապայմանների բարելավման անհրաժեշտությունից և վարկառուի գրանցման վայրից և այն վայրից, որտեղ նա բացել է ավանդային հաշիվ: Ինչպես բացատրվում է «Belarusbank» - ում, ցանկացած անձ կարող է դառնալ համակարգի մասնակից », - ասենք ՝ տատիկը, ծնողները, որպեսզի թոռների, երեխաների համար միջոցներ կուտակեն և ապագայում օգնեն նրանց լուծել բնակարանաշինության խնդիրը: Այս անձինք ունեն բնակարանային խնայողությունների պայմանագրով որոշման պահանջի իրավունքը վերագրելու հնարավորություն: իրենց թոռներին կամ երեխաներին, որոնք ապագայում իրենք վարկ կստանան, կկառուցեն կամ գնելու են տուն, և իրենք իրենք կվճարեն բանկը օգտագործված վարկի համար »:
Որո՞նք են համակարգի աշխատանքի առաջին արդյունքները:
Բելառուսական բանկի շենքային խնայողությունների համակարգին արդեն մասնակցել են մոտ 9 հազար մարդ, ովքեր ավելի քան 60 միլիարդ ռուբլի են տեղադրել Բնակարանային խնայողական ավանդի վրա: Հաշվի առնելով խնայողությունների փուլի ավարտը և վարկերի ստացումը, օգոստոսի 1-ի դրությամբ, «Բնակարանային խնայողական ավանդի» համար ավելի քան 3 հազար հաշիվ կա ՝ ավելի քան 42 միլիարդ ռուբլի մնացորդ:
2008-ի փետրվարին բանկը սկսեց վարկեր տրամադրել շինարարության խնայողությունների համակարգի մասնակիցներին: Այս ընթացքում մոտ 900 վարկային համաձայնագրեր արժե ավելի քան 53 միլիարդ ռուբլի: Միևնույն ժամանակ, մոտ 20% -ը հատկացվել է բնակարանաշինության համար, իսկ ավելի քան 80% -ը `բնակարան ձեռք բերելու համար: Ինչպես ցույց են տալիս թվերը, մասնակիցների մեծ մասը բնակարան է գնում:
Կա՞ արդյոք այդ օրենքը:
«JSB Belarusbank» ԲԲԸ մանրածախ բիզնեսի դեպարտամենտի փոխտնօրեն Իգոր Ռուդին TUT.BY- ի իր մեկնաբանություններում համաձայն է, որ «շենքի խնայողությունների համակարգի աշխատանքները կազմակերպելու համար անհրաժեշտ է ընդունել« Շենքերի խնայողությունների համակարգի մասին »օրենքը: Արևելյան Եվրոպայում ընդունվեց այդպիսի օրենք, որը խթան հանդիսացավ համակարգի զարգացման համար: Օրենքի առկայությունը երաշխավորում է բանկային հաստատությունների թափանցիկ գործունեությունը շուկայի այս հատվածում, ինչպես նաև պետական \u200b\u200bաջակցություն է ցուցաբերում շինարարության խնայողությունների համակարգի մասնակիցներին »:
Ինչպես TUT.BY- ի թղթակցին հայտնել են Բելառուսի շինարարության և ճարտարապետության նախարարությունից, որը մշակում էր բնակարանաշինության խնայողությունների մասին օրենքի այս նախագիծը, նախագծի վերջին տարբերակը «երկար ժամանակ է գտնվում է կառավարությունում» և չի վերադարձվել նրանց բաժին ՝ վերանայման: Ինչպես պարզաբանեցին շինարարության և ճարտարապետության նախարարությունից, Belarusbank- ի արդեն գործող համակարգից հիմնական տարբերությունն այն է, որ տեղական գործադիր կոմիտեներն առաջարկում են մատչելի գներով բնակարաններ ունեցող անձին, նա պարտավոր չէ ինքնուրույն որևէ տարբերակ փնտրել:
Սակայն շինարարության վարչությունից ասացին, որ խնդիրը կանգնեցված է կառավարության տարբեր դիրքորոշումների պատճառով: Մասնավորապես, Ազգային բանկի և ֆինանսների նախարարության պաշտոնները տարբերվում են ավանդատուներին բոնուսների և լրացուցիչ ռեսուրսների բաշխման առումով:
Գործընկերոջ նորություններ
Belarusbank- ն առաջարկում է այլընտրանք
արտոնյալ բնակարանային վարկեր
Ըստ շինարարության, շինարարության խնայողական համակարգը կարող է այլընտրանք դառնալ բնակարանային շինարարության վարկային վարկերին ԲԲԸ ԱՍԲ Belarusbank »:
Շենքի խնայողական համակարգը շահութաբեր է, հուսալի և թափանցիկ: Այս կարծիքը ոչ միայն երկրի ամենահին բանկի մասնագետների, այլև նրա հաճախորդների կարծիքն է անձնական փորձ համոզված օգուտների մեջ այս մեթոդը բնակարանային հարցի լուծում:
«Երբ մեր ընտանիքը որոշեց ձեռք բերել իրենց տունը, մենք երկար ժամանակ փնտրում էինք հարմար տարբերակ», - ասում է Աննա Սիդորովան, երիտասարդ մայրը, ով երազում էր սեփական բնակարան... - Գտնված ընտրանքները տպավորություն թողեցին մեզ վրա, քանի որ, ըստ էության, այն գումարները, որոնք պահանջվում էին նրանց համար: Մեր խնայողությունները բավարար էին միայն մեկ քառորդի համար: Այնուհետև իմացանք, որ գոյություն ունի այդպիսի արտադրանք ՝ շենքի խնայողությունների համակարգ, որը թույլ է տալիս խնայել գումար, այնուհետև գնել բնակարան ՝ վարկով: Մենք ընտրել ենք ամենակարճ կուտակման ժամանակահատվածը `19 ամիս: Հետաքրքրությունները, սակայն, ավելի ցածր էին, քան մյուս ավանդները, բայց մեկուկես ամիս և մեկ ամիս անց մենք իրավունք ունեցանք վարկ գրավելու գրավիչ պայմաններով `վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով գումարած մեկ տոկոս: Վճարները պարզվեց, որ բավականին ծանրաբեռնված են »:
Բելառուսի համար նորարար արտադրանք, որը նախատեսված է լուծելու քաղաքացիներին բնակարանով ապահովելու խնդիրը, առանց պետության մասնակցության, շինարարության խնայողությունների համակարգ. Belarusbank- ն իր հաճախորդներին առաջարկել է տաս տարի առաջ: Ծրագրի մասնակից դարձան ավելի քան 15 հազար մարդ: Ավելի քան 3,5 հազար մարդ վարկ է ստացել, իսկ դրանցից ավելի քան 500-ը տրվել է այս տարի: Այդ ցուցանիշը, միգուցե ոչ այնքան նշանակալի, այնուամենայնիվ, բանկը հնարավորություն տվեց այդ մարդկանց ինքնուրույն լուծել իրենց բնակարանային հարցը:
Շենքի խնայողությունների համակարգի էությունը բաժանված է երկու փուլի ՝ խնայողություն և վճարում և վարկ: Տոկոսային առումով, սեփական կուտակված միջոցների վարկը պետք է լինի 25-ից 75:
Առաջին փուլում յուրաքանչյուրը կարող է գալ բանկ և բացել բնակարանային խնայողական ավանդ ՝ պայմանագրում նշելով այն գումարը, որ նա պատրաստ է ներդրումներ կատարել բնակարանաշինության կամ գնումների մեջ: Նման ավանդը բացվում է երեքից յոթ տարի ժամկետով: Համակարգի մասնակիցը կուտակում է հայտարարագրված գումարը:
Իշտ է, այդպիսի ավանդի տոկոսադրույքը գուցե ինչ-որ մեկի համար այնքան էլ գրավիչ չի թվում: Դրա չափը հավասար է Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին: Այսօր այն տարեկան 18% է, ինչը նկատելիորեն գերազանցում է գնաճը, բայց փոքր-ինչ ցածր է ավանդների այլ տեսակների եկամտաբերությունից:
«Կարևոր է հասկանալ, թե ինչու է արվում այս ամենը: Վարկ ստանալիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել համակարգի նշանակալի առավելությունները: Ավանդի փոքր տոկոսադրույքը մի տեսակ վճար է վարկի նույն ցածր տոկոսադրույքի համար », - բացատրում է JSSB Belarusbank- ի մանրածախ բիզնեսի բաժնի տնօրեն Իննա Ռուսակովիչը:
Այս դեպքում վարկի տոկոսադրույքի չափը հավասար է Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին `գումարած 1 հատ, ինչը այսօր տարեկան 19% է: Բնակարանաշինության և բնակարանաշինության համար ավանդական վարկերի համեմատության դեպքում սպառողի համար նպաստը ակնհայտ է, քանի որ այժմ Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով հերթական վարկ է տրվում `գումարած 3 հատ:
Իննա Ռուսակովիչ. Ավանդի փոքր տոկոսադրույքը վարկի նույն ցածր տոկոսադրույքի վճարումն է:
Կարևոր է նաև, որ վարկի օգտագործման համար տոկոսների վճարումը իրականացվի հավասար մասով, ինչը հնարավորություն է տալիս երկար ժամանակ պլանավորել ընտանեկան բյուջեի ծախսերը:
Շենքի խնայողական համակարգի շրջանակներում վարկերը տրամադրվում են մինչև 20 տարի, իսկ անշարժ գույքի համար սովորական վարկերը տրամադրվում են մինչև 15 տարի:
«Anyանկացած անձ կարող է օգտվել շինարարության խնայողությունների համակարգով բնակարան կառուցելու կամ բնակարան ձեռք բերելու վարկի առաջարկից ՝ անկախ նրանից, թե նա գրանցված է բնակարանային պայմանների բարելավման կարիք ունեցողների մեջ, թե ոչ», - շեշտում է բնակչությանը վարկերի բաժնի տնօրեն Վիկտոր Ագեևը: - Գործնականում համակարգը գործում է հետևյալ կերպ: Ենթադրենք, որ քաղաքացին պատրաստվում է 200 հազար ռուբլի արժողությամբ բնակարան գնել: և նա արդեն ունի խնայողություններ բնակարանի արժեքի 25% -ի չափով `50 հազար ռուբլի: Այս դեպքում նա այդ գումարը տեղադրում է բնակարանային խնայողական ավանդի վրա: Խնայողությունների ծրագրի ընտրված ժամանակահատվածում գումարը պահվում է ավանդի մեջ և դրա վրա գանձվում է տոկոսագումար: Ժամկետանց ավարտից հետո այս ժամանակահատվածը ծրագրի մասնակիցը միջոցներ է փոխանցում անշարժ գույքի վաճառողի հաշվին, և բանկը հաճախորդին տրամադրում է վարկ `տների մնացած 75% -ի չափով:
Այս դեպքում վարկի չափը որոշվում է ոչ միայն խնայողությունների փուլի արդյունքում միջոցների գումարի հիման վրա, այլև մասնակցի վարկունակությունը, այսինքն ՝ նրա եկամտի մակարդակը: Վարկի գումարը հաշվարկելիս կարևոր առավելությունն այն է, որ վարկառուի ընդհանուր եկամուտում գրավատուների `մերձավոր հարազատների (ընտանիքի անդամների) եկամուտները ներառելու հնարավորությունն է:
Ի դեպ, դուք կարող եք մարել վարկը նախատեսված ժամանակից շուտ:
Իհարկե, իրավիճակները հազվադեպ չեն, երբ քաղաքացին անմիջապես չունի ամբողջ ներդրման գումարը, որը հավասար է գույքի գնահատված արժեքի 25% -ի: Այս դեպքում, կախված ընտրված ծրագրից (և դրանցից երեքն էլ կան), քաղաքացին ներդրում է կատարում խնայողություններ, մինչև հասնի իր կողմից հայտարարված խնայողությունների չափը:
Այս համակարգը մի շարք անհերքելի առավելություններ ունի:
Գրավիչ գործոններից մեկն այն է, որ համակարգի մասնակիցը կարող է կառուցել կամ գնել տներ ցանկացած երկրի տարածաշրջանում, ինչպես նաև ունի փոխանցման հնարավորություն անվճար է սեփական բնակարանային խնայողությունների ներդրում «Բելառուսբանկի» ցանկացած հաստատության համար `կուտակման պատմության պահպանմամբ», մինչդեռ հարկ չկա բոլորից նորից սկսել:
Յուրաքանչյուրը կարող է դառնալ համակարգի անդամ: Օրինակ, տատիկն ու պապը կարող են միջոցներ կուտակել թոռների, ծնողների համար `երեխաների համար, որպեսզի օգնեն նրանց հետագայում լուծել բնակարանաշինության խնդիրը: Նրանք կարող են բնակարանային խնայողությունների պայմանագրով պահանջի իրավունք վերապահել իրենց թոռներին կամ երեխաներին, որոնք ապագայում իրենք վարկ կստանան, կստանան կամ տուն կստանան, և իրենք իրենք կվճարեն բանկը օգտագործված վարկի համար:
«Այսօր« JSSB Belarusbank »ԲԲԸ շենքի խնայողությունների համակարգը ավելի ու ավելի մեծ ժողովրդականություն է վայելում, քանի որ այն շարունակում է մնալ առավելագույնը լավագույն տարբերակը լուծումներ բնակարանային խնդիրներ», - ասում է Իննա Ռուսակովիչը: Այն իրավիճակում, երբ տների գները համեմատաբար կայուն են, իսկ գնաճը դանդաղում է, ավելի ու ավելի շատ մարդիկ որոշում են կայացնում երկարաժամկետ ծրագրերի վերաբերյալ: Համակարգի արդյունավետությունն արդեն փորձարկվել է ավելի քան հազար մասնակիցների կողմից: