Transaksi mata uang Sberbank untuk badan hukum. Mengapa saya menutup akun Sberbank saya

Penguasaan mata uang merupakan mekanisme pengawasan administratif oleh negara atas kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan pengaturan mata uang.

Hukum RF “Aktif regulasi valuta asing dan kontrol valuta asing ”, tujuan dari kontrol valuta asing ditentukan untuk memastikan kepatuhan undang-undang mata uang saat melakukan transaksi valuta asing.

Seperti disebutkan sebelumnya, fungsi agen pengawas mata uang ditugaskan ke bank resmi. Di cabang Sberbank Arsenyevsky kontrol mata uang dilakukan langsung oleh spesialis di sektor valuta asing.

Dalam lingkup aktivitas sistem kendali mata uang, cabang-cabangnya adalah:

1) transaksi mata uang yang terkait dengan pelaksanaan kegiatan perdagangan luar negeri penduduk;
2) operasi penduduk untuk penyediaan dan pembayaran kembali pinjaman dan pinjaman dalam mata uang asing;
3) kegiatan investasi penduduk dan masalah kontrol atas investasi dalam ekonomi Rusia;
4) transaksi mata uang yang terkait dengan penyediaan dan pembayaran layanan;
5) operasi non-perdagangan.

Bidang utama pengendalian devisa adalah:

- Penentuan kepatuhan transaksi valuta asing dengan undang-undang saat ini dan verifikasi ketersediaan lisensi dan izin yang diperlukan;
- verifikasi pemenuhan kewajiban warga negara untuk melakukan pembayaran dalam mata uang asing kepada negara, serta kewajiban untuk menjual mata uang asing di pasar valuta asing domestik Federasi Rusia;
- memeriksa validitas pembayaran dalam mata uang asing;
- memeriksa kelengkapan dan objektivitas pembukuan dan pelaporan transaksi valuta asing, serta transaksi nonresiden dalam valuta asing Federasi Rusia.

Bagian terbesar di antara operasi terkontrol yang disebutkan di atas di cabang Arsenyevsky dari Sberbank ditempati oleh operasi perdagangan - operasi yang terkait dengan pelaksanaan kegiatan ekonomi asing oleh klien.

Saat mengatur pengendalian atas pelaksanaan jenis operasi ini, aktivitas bank direduksi menjadi beberapa tahapan (lihat Gambar 2.11).

Teknologi kontrol mata uang atas operasi yang terkait dengan aktivitas ekonomi asing klien di cabang Arsenyevsky dari Sberbank Rusia dikembangkan berdasarkan mekanisme yang ditetapkan oleh instruksi bersama dari Komite Bea Cukai Negara Federasi Rusia dan Bank Rusia tertanggal 04 / 10/2000 No. 91-I “Tentang Tata Cara Pengendalian Mata Uang Atas Pembayaran Keabsahan oleh Penduduk Barang Impor” dan bertanggal 13/10/1999, No. 86-I “Tentang Prosedur Pengawasan Mata Uang Atas Kwitansi hasil dari ekspor barang ke Federasi Rusia ”. Ini memungkinkan sistem kontrol untuk sepenuhnya mencakup operasi perdagangan klien, melacak momen dan fakta secara tepat waktu dari kemungkinan pelanggaran di bidang undang-undang mata uang dan segera memperingatkan mereka. Pada saat yang sama, pertukaran informasi antara Komite Bea Cukai Negara dan bank dilakukan dengan menggunakan produk perangkat lunak yang dikembangkan oleh Komite Kepabeanan Negara Rusia.

Skema kontrol mata uang di Sberbank cabang Arsenyevsky berbeda dari skema yang diterima secara umum. Kontrol atas transaksi mata uang dilakukan langsung oleh cabang, dengan transfer dokumen kontrol mata uang selanjutnya melalui surel dan melalui layanan penagihan ke departemen. Fitur ini dikaitkan dengan panjang teritorial yang signifikan dari wilayah yang dilayani oleh departemen dan keberadaan jaringan cabang yang luas yang tidak memiliki akses ke penggunaan produk perangkat lunak SCC.

Skema kontrol mata uang yang digunakan memungkinkan bank untuk:

- memantau kepatuhan setiap transaksi valuta asing yang terkait dengan pelaksanaan pembayaran ekspor atau impor langsung di tempat;
- untuk mempertahankan klien yang dilayani bekas cabang - sekarang bercabang, sebelum reorganisasi yang terjadi di Sberbank pada tahun 2000;
- untuk mempertahankan posisi terdepan di segmen pasar valuta asing ini.

Selama 2001. Di cabang Arsenyevsk dari Sberbank Rusia, 84 paspor transaksi ditandatangani (78 - untuk ekspor, 6 - untuk impor) dengan jumlah total lebih dari 100 juta dolar AS. Untuk periode yang sama di tahun 2000. 46 paspor transaksi (38 - untuk ekspor, 8 - untuk impor) sekitar 40 juta dolar AS, yang menunjukkan tren positif di area bank ini.

Untuk menjalankan fungsi agen pengendali mata uang, bank mengenakan komisi kepada klien sejumlah 0,15% dari jumlah pendapatan valuta asing (untuk ekspor), atau dari jumlah pembayaran (untuk impor). Struktur komisi diterima untuk tahun 2000-2001. dalam konteks cabang Sberbank Rusia cabang Arsenyevsky, tabel diringkas (lihat Tabel 2.6).

Dinamika komisi yang diterima untuk kontrol mata uang dalam konteks cabang cabang Sberbank Arsenyevsky, ribu rubel

Tabel 2.6.

Tabel di atas menggambarkan struktur pendapatan menurut cabang dan mencerminkan dinamika positif dari item pendapatan ini. Menurut data di atas, bagian terbesar dari komisi untuk pengendalian valuta asing jatuh pada cabang 7718/047 di Dalnegorsk, di mana volume yang signifikan dari kontrak kerja pelanggan terkonsentrasi - lebih dari 60%. Cabang 7718/046 di Arseniev menyumbang lebih dari 30% dari total volume pendapatan jenis ini. Di cabang-cabang lainnya, volume item pendapatan ini tidak signifikan karena volume operasi yang kecil untuk melayani aktivitas ekonomi luar negeri klien. Namun demikian, bagian pendapatan pengendalian mata uang dalam jumlah total pendapatan non-bunga bank secara bulanan adalah dari dua hingga empat persen.

Ruang lingkup pengendalian valuta asing untuk operasi non-perdagangan di cabang Arsenyevsky terutama mencakup transfer non-perdagangan yang dilakukan oleh klien sesuai dengan Peraturan No. 39 dari 24/04/1996 “Tentang prosedur untuk melakukan jenis transaksi valuta asing tertentu di Federasi Rusia dan tentang akuntansi dan pelaporan pada jenis transaksi mata uang tertentu "dan" Prosedur untuk melakukan transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan ke Federasi Rusia tanpa membuka rekening giro "tanggal 27/08/1997, No. 508 dan operasi non-residen pada akun tipe "K", "N", "F" dalam mata uang Federasi Rusia. Pada saat yang sama, fungsi bank meliputi:

- Penentuan kepatuhan transaksi valuta asing dengan undang-undang saat ini dan verifikasi ketersediaan lisensi dan izin yang diperlukan untuk mereka, kepatuhan transaksi yang dilakukan pada akun rezim akun tipe "K", "N", "F";
- memelihara akuntansi jurnal yang sesuai untuk operasi non-perdagangan, secara berurutan didirikan oleh Bank Rusia;
- penyediaan pelaporan yang andal dan lengkap kepada Bank Rusia.

Pendekatan selektif ketika bekerja dengan klien, kompleksitas cakupan transaksi mata uang oleh sistem kontrol mata uang dan efisiensi bank dalam mencegah dan mendeteksi pelanggaran undang-undang mata uang berkontribusi, dengan kombinasi optimal dari elemen-elemen ini, untuk kinerja bank yang lengkap dan komprehensif dari fungsi agen kontrol mata uang.

Meringkas pengalaman praktis, teoritis dan dasar Hukum melakukan transaksi valuta asing bank komersialDengan menggunakan contoh cabang Arsenyevsky dari bank Timur Jauh Sberbank Rusia, sejumlah kesimpulan dan proposal harus dirumuskan.

Seiring dengan perkembangan luas operasi penggalangan dana dan penggunaan di bidang ini portofolio standar produk perbankan diadopsi praktik internasional, departemen memiliki operasi alokasi sumber daya yang benar-benar belum berkembang. Standarisasi operasional aktif yang ketat yang dilakukan oleh cabang-cabang yang bertujuan untuk memperkuat potensi investasi dan manajemen risiko, tidak selalu disarankan di hadapan persaingan dari bank umum yang memiliki hak untuk mengelola sumber daya secara penuh. Pembentukan divisi untuk mengelola sumber daya valuta asing di cabang-cabang, dengan penugasan wewenang untuk menilai efektivitas berbagai aset dan tingkat risikonya, akan memperluas jangkauan operasi aktif cabang dan mengembangkan salah satu fungsi fundamental. bank untuk mengubah tabungan menjadi pinjaman dan investasi.

Kurangnya dokumen regulasi di bidang kontrol mata uang yang mengatur fungsi cabang (termasuk status resmiseperti di Sberbank Rusia), dan perangkat lunak Komite Bea Cukai Negara, dimaksudkan untuk divisi struktural bank tersebut, menghasilkan duplikasi fungsi kontrol di cabang dan skema aliran dokumen yang tidak tepat. Dengan sistem kontrol mata uang saat ini, cabang, untuk segera menyelesaikan masalah yang muncul, membentuk file PS tambahan yang berisi seluruh paket dokumen yang diperlukan untuk implementasi fungsi kontrol. Dalam hal ini, Sberbank, di hadapan jaringan cabang yang luas dan spesifik, sesuai dengan strategi pengembangan yang diadopsi yang ditujukan untuk penawaran produk perbankan yang komprehensif kepada konsumen di seluruh Federasi Rusia, harus menyelesaikan masalah status hukum perusahaan. cabang, atau mengembangkan blok tambahan bersama dengan Komite Bea Cukai Negara. produk perangkat lunak, dengan pemisahan fungsi pengguna pada tingkat struktural yang berbeda, memungkinkan kontrol pertukaran di lapangan.

Di bidang penerapan undang-undang mata uang, mengingat kerumitannya yang sangat besar, disarankan untuk Departemen Operasi Mata Uang Sberbank, bersama dengan Administrasi Negara Bank Sentral, untuk mengembangkan tinjauan tematik yang mensistematisasikan hasil inspeksi bank, yang berisi daftar pelanggaran dan kesalahan paling umum.

Di bidang kontrol atas mata uang dan aktivitas keuangan klien, dari sudut pandang pengalaman praktis, perlu diatur kemungkinan penerapan undang-undang mata uang untuk kegiatan pengusaha, karena untuk kategori peserta ini pasar valuta asing, pembuangan valuta asing yang agak bebas adalah karakteristik.

Dalam rangka mengembangkan operasi perdagangan bank dan meningkatkan tingkat profitabilitasnya, diperlukan optimalisasi teknologi untuk melakukan operasi penyimpanan guna menghindari duplikasi fungsi pengendalian di tingkat bank daerah dan departemen Sberbank. Terlepas dari kenyataan bahwa skema saat ini ditujukan untuk meminimalkan risiko negara, disarankan untuk mengalokasikan, jika perlu, batasan operasi penyimpanan langsung ke cabang yang melakukan operasi ini, untuk setiap transaksi tertentu.

Selanjutnya, kami akan mempertimbangkan prospek perkembangan transaksi valuta asing bank umum sejalan dengan perkembangan teknologi dan produk perbankan baru, dengan memperhatikan peningkatan aspek kelembagaan dan fungsional kegiatan bank di pasar valuta asing. .

Sberbank - satu besar lembaga perbankan di wilayah Federasi Rusia. Setiap tahun lembaga kredit menciptakan yang baru produk perbankanyang dibutuhkan orang Rusia. Kegiatan ekonomi asing dan kontrol devisa dianggap arah baru.

Layanan ini memungkinkan Anda untuk memperluas batasan aktivitas bisnis... Sangat sulit bagi pendatang baru dalam bisnis untuk memahami hubungan internasional, dan Sberbank membantu menyusun dokumentasi kontrol mata uang, melakukan konversi mata uang negara lain, dan juga berkonsultasi dengan klien di semua tahap transaksi.

Munculnya jenis operasi ini karena pada Juli 2017 terjadi perubahan di sektor perbankan - penyediaan dokumentasi oleh penduduk dan bukan penduduk dimungkinkan hanya sampai seribu. dolar Amerika... Jika Anda melebihi batas pendebetan dan pengkreditan, Anda harus menyediakan bentuk statistik akuntansi untuk pergerakan barang, serta dokumentasi untuk penandatanganan kontrak, paspor transaksi.

Mereka yang baru memasuki bisnis menghadapi kesulitan serius yang terkait dengan transaksi internasional. Oleh karena itu, Sberbank dibuat khusus layanan perbankan, yang ditujukan untuk kegiatan ekonomi luar negeri. Memang, selain mengontrol transaksi, ada baiknya menghitung risikonya. Ini disebabkan oleh fakta bahwa nilai tukar mata uang asing berubah setiap hari dan seseorang tidak dapat secara mandiri menghitung kenaikan atau penurunan nilainya. Selain itu, kesulitan muncul dalam proses deklarasi elektronik.

Untuk memfasilitasi pelaksanaan kegiatan ekonomi luar negeri, Sberbank menyelenggarakan seminar bagi klien tentang kegiatan ekonomi luar negeri. Mereka menjelaskan secara rinci bagaimana menerapkan norma undang-undang mata uang Rusia saat ini. Ini juga berbicara tentang konsekuensi yang menunggu seseorang yang melanggar undang-undang Federasi Rusia. Paling sering, jika norma Federasi Rusia di bidang ini tidak ditaati, warga negara memikul tanggung jawab administratif. Namun, para ahli memperingatkan bahwa perlu mematuhi aturan jelas yang ditetapkan oleh pihak berwenang.

Sberbank terus-menerus memberi tahu kliennya tentang perubahan yang terjadi dalam undang-undang Federasi Rusia, sehingga warga negara tidak memiliki masalah dengan hukum. Selain itu, bank memberitahukan tentang penciptaan layanan perbankan baru yang muncul di bidang layanan untuk kegiatan ekonomi asing dan pengendalian devisa.

Sebuah lembaga keuangan memberi nasihat tentang persiapan dokumentasi yang harus diserahkan kepada divisi struktural lainnya. Seorang manajer pribadi membantu menyiapkan paspor transaksi, serta dokumentasi yang menyertai. Selain itu, sertifikat transaksi dalam mata uang asing disediakan, yang disusun dengan persyaratan peraturan Federasi Rusia.

Perwakilan lembaga keuangan membantu menentukan bentuk-bentuk menjaga hubungan dengan perwakilan kewirausahaan asing. Seorang spesialis bank memilih bentuk penyelesaian yang menguntungkan untuk kewajiban antara pihak-pihak yang bertransaksi. Manajer juga memberikan nasihat tentang kredit ekonomi asing dan perjanjian perdagangan yang dibuat dengan perwakilan asing. Bank menjelaskan kepada klien nuansa transaksi sehingga ketika menutup kontrak, kepentingan ekonomi diperhatikan, sementara organisasi mempertimbangkan kepatuhan dengan semua aturan yang menyediakan legislasi Rusia.

Sberbank juga menyediakan jenis layanan berikut untuk kegiatan ekonomi asing dan pengendalian mata uang:

memberi nasihat tentang pembelian dan penjualan mata uang asing;
dukungan transaksi dalam mata uang asing, yang tidak memerlukan paspor transaksi;
layanan dan pendaftaran lengkap dokumentasi untuk paspor transaksi, yang disimpulkan dengan kontraktor.

Perlu dicatat bahwa penggunaan layanan kontrol mata uang Sberbank menguntungkan, karena ada kebijakan internal tarif yang dibedakan. Biaya komisi ditentukan dalam kontrak. Untuk setiap klien, Sberbank menugaskan seorang manajer pribadi yang melakukan kontrol mata uang.

Penting. Jika ada kebutuhan untuk segera menyelesaikan masalah apa pun, maka Anda dapat menghubungi satu orang pusat kontakyang memiliki telepon 8-800-200-94-45 ... Dengan nomor, Sberbank memberikan informasi tentang biaya rencana tarif, dan juga klien menerima nasihat tentang masalah yang diminati.

Keuntungan melayani aktivitas ekonomi asing dan kontrol mata uang dari Sberbank

Sberbank hanya menggunakan teknologi baru dalam pekerjaannya, yang memungkinkan bank memiliki keunggulan dibandingkan lembaga keuangan lainnya. Fungsi informasi, pencarian, dan komunikasi baru diperkenalkan ke dalam sistem. Karena itulah, Sberbank memiliki kecepatan layanan yang tinggi badan hukum pada jenis transaksi ekonomi luar negeri.

Sberbank juga menganggap berkelanjutan posisi keuangan bahkan dengan tidak stabil situasi ekonomi di Federasi Rusia. Bank menjamin kliennya bahwa pembayaran dan transaksi berdasarkan perjanjian perdagangan eksternal akan dilakukan dalam waktu yang ditentukan. Ini dimungkinkan karena stabilitas, serta keamanan lengkap lembaga perbankan.

Sberbank hanya mempekerjakan staf profesional, dengan kualifikasi yang sesuai. Oleh karena itu, mereka dapat memberikan nasihat tentang semua jenis layanan yang ada yang terkait dengan kegiatan ekonomi luar negeri dan pengendalian devisa. Dapatkan juga informasi yang perlu Anda bisa menelepon hotline Sberbank - seorang karyawan akan menjawab pertanyaan.

Penting. Pengendalian mata uang dilakukan oleh Sberbank di tempat transaksi. Ini dimungkinkan karena fakta bahwa bank memiliki banyak cabang di seluruh negeri.

Melayani transaksi perdagangan luar negeri siap pakai

Penawaran Sberbank layanan baru - Kegiatan ekonomi asing dan kontrol mata uang turnkey, yang sangat menyederhanakan bisnis. Karyawan bank secara mandiri melacak tenggat waktu dan menyiapkan dokumentasi yang diperlukan untuk pergerakan dana dalam mata uang asing. Selain itu, mereka bertanggung jawab atas semua dokumen.

Juga berbagai layanan meliputi:

akuntansi dan pendaftaran informasi tentang transaksi luar negeri;
memberi nasihat tentang undang-undang Federasi Rusia di bidang kegiatan ekonomi luar negeri;
pendaftaran aplikasi untuk membuat berbagai perubahan;
persiapan sertifikat dan pelaksanaan dokumen regulasi terkait;
melacak kebenaran pengisian dokumentasi, yang membutuhkan kontrol mata uang.

Penting. Jenis layanan siap pakai ini berlaku untuk satu jenis kontrak atau beberapa sekaligus, tergantung pada kebutuhan klien.

Dukungan dan layanan kegiatan ekonomi asing untuk perusahaan induk

Sberbank memiliki layanan perbankan tentang pelaksanaan paspor transaksi yang diperuntukkan bagi warga negara yang melakukan kegiatan ekonomi luar negeri. Dengan kata lain, bank membantu menyelesaikan transaksi penjualan atau pembelian dana dalam mata uang negara lain. Dalam hal ini, operasi itu sendiri dilakukan di wilayah Federasi Rusia, dalam transaksinya, tidak hanya memiliki uang, tetapi juga dana dapat digunakan lembaga kredit... Sberbank membantu peserta program di semua tahap transaksi, yang sangat mengurangi kemungkinan risiko.

Untuk multi-cabang dan perusahaan induk, dimungkinkan untuk melakukan kontrol atas pengeluaran uang dari cabang mereka. Ini dimungkinkan karena fakta bahwa Sberbank memiliki jaringan divisi dan kontrol mata uang dilakukan di seluruh wilayah Federasi Rusia. Layanan tersebut dinamakan "Corporate Treasury" dan memungkinkan kantor pusat mendistribusikan dana secara otomatis ke anak perusahaan.

Jika cabang tidak memiliki cukup dana di rekening untuk menyelesaikan operasi, dana tersebut diisi ulang secara mandiri. Ini menghemat waktu dan juga biaya. Dalam hal ini, klien Sberbank secara mandiri memilih paket layanan yang ia butuhkan, tarifnya ditampilkan di situs resmi, dan Anda juga dapat mengklarifikasi informasi di cabang atau melalui nomor telepon kontak.

Seminar tentang pelayanan kegiatan ekonomi asing dan pengendalian mata uang

Kegiatan ekonomi luar negeri memerlukan perhatian khusus, untuk itu Sberbank rutin mengadakan seminar bagi karyawan perusahaan yang bergerak di bidang transaksi valuta asing. Pertemuan semacam itu diselenggarakan untuk meningkatkan kualifikasi karyawan, karena mereka menceritakan tentang peraturan baru dan amandemen yang telah dibuat terhadap undang-undang Rusia. Selain itu, pegawai bank berbicara tentang pembukaan jenis layanan baru dan promosi yang sedang berlangsung.

Seminar diadakan dalam tiga bentuk utama: online, kelompok atau individu. Bagi mereka yang baru di bidang ini, yang terbaik adalah menggunakan format tatap muka. Hal ini dikarenakan selama seminar Anda dapat memperoleh pengetahuan tentang dasar-dasar perundang-undangan mata uang. Selain itu, spesialis bank yang berkualifikasi akan memberi tahu Anda tentang kesalahan paling umum, serta menjelaskan keseluruhan prosedur untuk menyusun dokumentasi untuk transaksi dalam mata uang asing.

Bagi mereka yang baru mulai mengembangkan kegiatan ekonomi luar negeri, layanan escort sangat diperlukan. Sberbank juga melakukan pemeriksaan kontrak, yang memungkinkan pendatang baru dan perusahaan yang telah berada di pasar selama bertahun-tahun untuk menghindari masalah dengan hukum.

Dengan menandatangani kontrak dengan non-residen, misalnya untuk penyediaan barang, untuk penyediaan layanan periklanan, perjanjian keagenan, dll., Organisasi secara otomatis menjadi peserta dalam transaksi ekonomi luar negeri. Dalam hal ini, penyelesaian tunai berdasarkan kontrak dengan non-residen tidak mungkin dilakukan.

Dalam kerangka undang-undang mata uang Rusia, penyelesaian transaksi ekonomi asing harus dilakukan hanya melalui bank resmi di bentuk tanpa uang tunai... Pada tahap inilah organisasi diwajibkan untuk melakukan pengawasan mata uang untuk badan hukum di bank yang bertindak sebagai agen pengendali mata uang.

Pada artikel ini, kami akan menganalisis bersama Anda: prosedur dan urutan kontrol mata uang oleh bank, dokumen apa yang harus diserahkan ke bank untuk kontrol mata uang, kami akan mempertimbangkan tanggung jawab atas pelanggaran ketentuan kontrol mata uang, serta apa perubahan undang-undang mata uang mulai berlaku pada 2018.

1. Utama kerangka legislatif kontrol mata uang untuk badan hukum

2. Penguasaan mata uang bagi badan hukum

3. Badan kontrol mata uang Rusia

4. Tenggat waktu aktual wajib dan apa yang harus dilakukan jika gagal

5. Perubahan undang-undang tentang pengendalian devisa

6. Dokumen ke bank untuk kontrol mata uang

7. Pendaftaran kontrak oleh bank resmi

8. Pemberian sertifikat dokumen pendukung

9. Tanggung jawab atas pelanggaran ketentuan kontrol mata uang

Jadi, mari kita mulai.

1. Kerangka hukum utama pengendalian devisa bagi badan hukum

Ketentuan pokok yang mengatur pelaksanaan pengendalian devisa oleh bank adalah:

Undang-undang Federal No. 173-FZ "Tentang Peraturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang"... Undang-undang ini diamandemen pada 14 Mei 2018.
Instruksi Bank Sentral No. 181-I dari 08.16.2017, diadopsi sesuai dengan UU No. 173-FZ. Instruksi ini mengatur proses penyampaian dokumen dan informasi kepada bank dalam melakukan transaksi valuta asing. Dan mulai berlaku pada 03/01/2018 untuk menggantikan Instruksi Bank Rusia sebelumnya No. 138-I tanggal 06/04/2012.
Yang lainnya dokumen pentingterkait langsung dengan undang-undang mata uang - pasal 15.25 dari Kode Administratif Federasi Rusia... Artikel ini menjelaskan semua jenis tanggung jawab atas pelanggaran peraturan perundang-undangan valuta asing.

Inilah tiga utama dokumen normatif di bidang perundang-undangan mata uang yang telah mengalami perubahan signifikan pada tahun 2018. Karena ketidaktahuan hukum tidak membebaskan dari tanggung jawab, mari kita lihat lebih dekat peraturan di atas dan tanggung jawab atas pelanggarannya.

2. Penguasaan mata uang bagi badan hukum

Daftar lengkap transaksi yang tunduk pada kontrol tersebut ditunjukkan dalam Bagian 9 dari Pasal 1 Undang-Undang No. 173-FZ. Diantara mereka:

pembelian atau penjualan mata uang oleh perusahaan, serta penyelesaian kontrak menggunakan mata uang;
impor atau ekspor mata uang;
pergerakan mata uang, dimiliki oleh perusahaan, ke rekening asing dan mengembalikannya dari rekening tersebut.

3. Badan kontrol mata uang Rusia

Sebelum berbicara tentang perubahan dan aturan yang saat ini berlaku, mari kita tunjuk pihak-pihak yang berinteraksi dalam proses pengendalian mata uang.

Secara umum, logika undang-undang mata uang untuk badan hukum adalah sebagai berikut: jika ada sesuatu yang datang ke Federasi Rusia (barang, jasa, tunai), dan padanan yang ditunjukkan dalam kontrak (barang, jasa, uang) belum meninggalkan Federasi Rusia, maka tanggung jawab administratif tidak diterapkan kepada penduduk.

Misalnya, seorang penduduk mengimpor barang dari negara Eropa, tetapi tidak membayar barang tepat waktu. Tidak ada tanggung jawab administratif yang akan diterapkan pada penduduk. Logikanya bisa dilacak - negara tidak kehilangan apapun, bukan? Selain reputasi bisnis, tentunya ...

Jika, sebaliknya, sesuatu telah meninggalkan Federasi Rusia (barang, jasa, uang), maka sebagai tanggapan yang setara yang ditunjukkan dalam kontrak (barang, jasa, uang) harus datang. Jika dalam hal ini padanan tidak datang, maka penduduk memikul tanggung jawab administratif berdasarkan Art. 15.25 Kode Administrasi. Karena ada kerugian langsung bagi negara.

Otoritas pengawas mata uang mengenakan denda administratif pada penduduk yang berpartisipasi dalam transaksi ekonomi asing. Otoritas kontrol mata uang Rusia meliputi:

Bank pusat RF - kontrol saja lembaga kredit (bank);
Bea cukai - memantau kepatuhan terhadap undang-undang valuta asing terkait dengan pergerakan barang dan kendaraan melintasi perbatasan pabean Federasi Rusia;
Otoritas pajak - memantau kepatuhan terhadap undang-undang devisa yang terkait secara eksklusif dengan kinerja pekerjaan, penyediaan layanan di bawah kontrak dengan non-penduduk;

Informasi tentang pelanggaran ketentuan kontrol mata uang di bea cukai dan otoritas pajak berasal dari bank. Oleh karena itu, jika organisasi kependudukan telah melanggar ketentuan repatriasi untuk impor barang, maka otoritas bea cukai harus dikenakan denda administratif. Jika organisasi residen telah melanggar persyaratan repatriasi untuk "impor" layanan, maka denda administratif harus dituntut dari otoritas pajak.

4. Tenggat waktu aktual wajib dan apa yang harus dilakukan jika gagal

DI hukum federal No. 173-FZ dari 14.05.2018 perubahan penting dibuat:

Dalam kontrak dengan non-residen, perkiraan tanggal penerimaan barang yang sebenarnya untuk impor atau dana untuk ekspor harus ditentukan. Bukan istilah bersyarat, tapi yang sebenarnya, yaitu. baik jumlah hari tertentu atau tanggal tertentu! Kata-kata "dalam dua bulan" atau "saat siap" tidak akan berhasil.
Dalam kontrak dengan non-residen syarat pengembalian uang muka harus ditentukanjika barang tidak dikirim atau berfungsi, layanan tidak disediakan.

Jika organisasi memahami bahwa tenggat waktu semakin dekat, dan pemasok non-residen tidak terburu-buru untuk mengirimkan barang yang dibayar dimuka oleh organisasi (saat mengimpor) dan menunda pembayaran (saat mengekspor), maka organisasi harus menandatangani kesepakatan tambahan tentang penundaan pengiriman (saat mengimpor) atau pembayaran barang (saat mengekspor) di kemudian hari. Tanggal perjanjian harus sebelum tanggal pengiriman barang (saat mengimpor) dan pembayaran barang (saat mengekspor).

Ketika layanan tidak disediakan atau barang tidak dikirim dan organisasi memahami bahwa istilah pengembalian uang muka sudah dekat, dan pemasok non-residen tidak terburu-buru untuk mengembalikan dana, organisasi harus menandatangani kesepakatan tambahan tentang penundaan pengembalian uang muka di kemudian hari. Tanggal perjanjian ini harus sebelum tanggal periode pembayaran kembali yang ditentukan dalam kontrak.

Dalam hal penyediaan layanan berdasarkan kontrak dengan non-residen, situasi dapat muncul ketika non-residen menunda penandatanganan sertifikat penyelesaian atau penundaan pembayaran untuk layanan yang diberikan. Kemudian, setelah menerima tindakan penyelesaian dari non-residen, organisasi menandatanganinya dengan tanggal saat ini.

Misalnya, sebuah organisasi menerima akta penyelesaian untuk Maret 2018 dari organisasi non-residen hanya pada 22 Mei 2018: organisasi menandatangani akta penyelesaian dan menetapkan tanggal penandatanganan pada 22 Mei 2018 dan memberi bank sebuah Sertifikat dokumen pendukung paling lambat tanggal 25 Juni 2018 (paling lambat 15 hari kerja setelah bulan pemberian jasa).

Jika aturan ini dipenuhi, organisasi tidak akan dianggap bertanggung jawab secara administratif di bawah Seni. 15.25 Kode Administrasi h 4.5.

5. Perubahan undang-undang tentang pengendalian devisa

Jadi, perubahan pertama yang sudah Anda ketahui adalah indikasi wajib dari perkiraan tanggal sebenarnya dalam kontak. Mari kita lihat lebih dekat apa saja perubahan lain yang telah dilakukan terhadap pengendalian valuta asing untuk badan hukum sesuai dengan Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia No. 181-I untuk berinteraksi dengan bank saat melakukan transaksi valuta asing.

Sertifikat transaksi valuta asing sudah dibatalkan sejak 01.03.2018, sekarang sudah tidak “di alam”. Tetapi perubahan ini tidak mempengaruhi Sertifikat Dokumen Pendukung. Ketentuan pengajuannya tetap sama. Perlu diketahui bahwa Sertifikat dokumen pendukung dalam Instruksi “baru” No. 181-I, sama seperti di “lama”, dinamakan sebagai bentuk akuntansi dan pelaporan transaksi valuta asing.

Sertifikat dokumen pendukung diberikan kepada bank hanya jika kontrak dengan non-residen tunduk pada akuntansi di bank dan nomor unik diberikan padanya, yang mirip dengan Instruksi "lama" dalam kasus Transaksi Paspor diterbitkan sebelum 03/01/2018.

Tabel: Amandemen UU Pengawasan Devisa

Instruksi No. 138-I sebelum 28.02.2018	Instruksi No. 181-I dari 01.03.2018
Dampak nilai kontrak pada kontrol mata uang untuk badan hukum
Paspor transaksi (jika jumlah kewajiban sama dengan atau melebihi USD 50.000 pada tanggal penyelesaiannya)	Kontak terdaftar dan diberi nomor unik (baca lebih lanjut tentang ini di bawah)
Proses mentransfer kontrak ke bank
Paspor transaksi diperlukan, yang kontraknya sendiri harus diserahkan ke bank	Paspor transaksi dibatalkan, dan bank mendaftarkan kontrak. Dalam beberapa kasus, kontrak dapat diberikan nanti
Informasi tentang transaksi mata uang
Saat melakukan transaksi dengan jumlah melebihi $ 1000, perlu: menyerahkan dokumen ke bank yang mengkonfirmasikan kebutuhannya; menyerahkan sertifikat transaksi mata uang;	Saat melakukan transaksi dari 200 ribu rubel ke atas, transfer ke bank: dokumen yang menjelaskan transaksi tersebut. Sertifikat transaksi mata uang telah dibatalkan.
Sertifikat dokumen pendukung
Jika terjadi transaksi, maka bank meminta SPD.	Jika transaksi telah terjadi, penduduk dan non-penduduk memberikan informasi kepada bank tentang jenis kode transaksi. SPD berupa satu kesatuan pembukuan dan pelaporan transaksi valuta asing
Prosedur untuk mentransfer kontrak ke bank lain
Diperlukan lembar kontrol valuta asing (VVC) dari organisasi	Bank itu sendiri menangani IHC
Alasan bank berhak tidak melakukan transaksi valuta asing
Dokumentasi yang salah atau hilang. Kecurigaan pencucian uang.	Kewajiban organisasi untuk menandai tanggal pelaksanaan kontrak dalam kontrak. Ketidakhadiran mereka menjadi alasan untuk menolak melakukan transaksi mata uang.

6. Dokumen ke bank untuk kontrol mata uang

Seperti disebutkan di atas, paspor transaksi tidak sedang dibuat sekarang. Alih-alih dia, tanggung jawab lain muncul - daftarkan kontrak, setelah itu bank akan memberinya nomor unik. Ini dilakukan dalam kasus berikut:

untuk ekspor - jika nilai kontrak sama dengan atau lebih dari 6 juta rubel setara;
untuk impor barang, pekerjaan, jasa, perjanjian kredit - jika jumlah kontrak sama atau lebih dari 3 juta rubel setara;

Juga dari 01.03.2018, jika dalam kerangka satu dana kontrak diterima tidak lebih dari 200.000,00 rubel. setara - tidak ada yang perlu diberikan kepada bank, kecuali untuk kode operasi mata uang.

Nilai rubel yang setara dengan nilai mata uang kontrak dihitung dengan tarif resmi pada tanggal penahanannya.

Jika dana diterima dalam kerangka satu kontrak:

untuk ekspor - lebih dari 200 ribu rubel. setara, tetapi hingga 6.000.000,00 rubel. setara
untuk impor - lebih dari 200 ribu rubel. setara - hingga 3 juta rubel. setara

kemudian dokumen disediakan dalam perjanjian dengan bank, yang menjelaskan transaksi tersebut.

Untuk eksportir residen, prosedur yang disederhanakan untuk mendaftarkan kontrak berdasarkan informasi tentang kontrak ekspor. Jika eksportir dalam negeri hanya memberikan informasi untuk mendaftarkan kontrak ekspor, kontrak ekspor harus diserahkan kepada Bank selambat-lambatnya 15 hari kerja setelah tanggal kontrak ekspor didaftarkan oleh Bank.

Untuk mendaftarkan kontrak dengan bank, Anda perlu mengirim kontak ke alamatnya atau informasi Umum dibawah kontrak.

7. Pendaftaran kontrak oleh bank resmi

Penduduk wajib mendaftarkan kontrak dengan bank dalam ketentuan berikut:

saat mengkredit mata uang asing atau mata uang Rusia ke rekening penduduk;	selambat-lambatnya 15 hari kerja setelah tanggal pendaftaran;
saat menghapus mata uang asing atau mata uang Rusia;	sebelum pelaksanaan transaksi mata uang (transfer dana);
saat mengimpor / mengekspor barang yang ada persyaratan untuk deklarasi;	paling lambat tanggal penerimaan pemberitahuan pabean;
saat mengimpor / mengekspor barang yang tidak ada persyaratan untuk deklarasi;	paling lambat 15 hari kerja setelah bulan impor barang;
saat memberikan layanan untuk transfer informasi dan hasil aktivitas intelektual;	selambat-lambatnya 15 hari kerja setelah bulan pemberian jasa;
Melakukan perubahan pada kontrak terdaftar;
Mengubah data penduduk ( alamat yang sah, nama) dalam ruang lingkup kontrak terdaftar;	aplikasi untuk perubahan - selambat-lambatnya 15 hari kerja setelah tanggal pendaftaran dokumen;

Setelah organisasi residen menyerahkan dokumen untuk mendaftarkan kontrak, bank resmi membuka kontrak ini Lembar kendali bank dan memberikan nomor unik ke kontrak.

Jangka waktu pendaftaran kontrak dengan bank adalah 1 hari kerja. Istilah pemberian nomor unik oleh bank kepada penduduk adalah 1 hari kerja. Total: dalam dua hari kerja setelah penyerahan semua dokumen, kontrak didaftarkan dengan bank resmi dan nomor unik diberikan padanya, yang akan diberitahukan oleh bank kepada organisasi dengan cara yang disepakati dengan bank. Dalam banyak kasus, ini terjadi melalui pengiriman pesan melalui bank klien.

Saat mentransfer kontrak layanan ke bank lain, penduduk tidak menerima lembar kendali. Dia sedang berjalan sekarang di dalam format elektronik ... Jika, karena alasan tertentu, bank resmi baru tidak memiliki Lembar Kontrol Perbankan, maka kontrak tidak akan didaftarkan. Dalam hal ini, Anda harus menghubungi Bank Sentral Federasi Rusia.

8. Pemberian sertifikat dokumen pendukung

Jika kontrak dengan non-residen tunduk pada akuntansi di bank, maka perlu juga dibuat sertifikat dokumen pendukung... Sertifikat dokumen pendukung adalah jenis bentuk terpadu dari akuntansi dan pelaporan penyelesaian mata uang, yang dibuat oleh penduduk Federasi Rusia. Bentuknya OKUD 0406010. Ini disetujui oleh Lampiran 6 pada Instruksi Bank Rusia tanggal 16.08.2017 No. 181-I.

Sertifikat tidak dikeluarkan mengontrak penduduk untuk jumlah tidak melebihi RUB 6.000.000,00 untuk ekspor, RUB 3.000.000 untuk impor. Selain itu, pemberian sertifikat dokumen pendukung tidak diperlukan untuk pembayaran tetap secara berkala.

Bersama dengan sertifikat, bank menerima dan dokumen pendukung itu sendiri... Daftar dokumen yang mengkonfirmasi pemenuhan kewajiban penduduk berdasarkan transaksi terdapat dalam klausul 9.1.1–9.1.4 dari Instruksi dan ditentukan dengan mempertimbangkan konten dan karakteristik dari transaksi komersial tertentu.

Jadi, saat mengimpor (mengekspor) barang dokumen pendukung adalah pernyataan pabean (atau aplikasi untuk pembebasan bersyarat), serta komersial, pengiriman, transportasi atau dokumen serupa lainnya. Saat melakukan pekerjaan atau memberikan layanan, sertifikat penerimaan, faktur, akuntansi dan kertas lain akan digunakan sebagai konfirmasi. Jika Anda tertarik dengan akuntansi terpisah.

Bantuan dan dokumen harus diberikan tepat waktu paling lambat 15 hari kerja di akhir bulan saat:

pada dokumentasi yang digunakan sebagai deklarasi barang, orang yang berwenang dari otoritas pabean membubuhkan cap dengan catatan pada tanggal pengeluarannya;
dokumen pendukung lainnya dikeluarkan.

Klausul 9.4 dari Instruksi memungkinkan organisasi untuk membuat kesepakatan, yang menurutnya tanggung jawab untuk menerbitkan SPD akan diberikan ke bank penyedia. Kemudian rumah sakit mengajukan dokumen pendukung dan permohonan untuk menerbitkan sertifikat.

Biasanya, sertifikat diisi dan dikirimkan melalui Internet Bank atau Bank Klien dalam bentuk elektronik. Bank akan memeriksanya dalam waktu 3 hari kerja setelah penyerahannya (jika sertifikat dikeluarkan untuk deklarasi barang, maka dalam 10 hari kerja). Sertifikat yang diterima dikirim ke organisasi selambat-lambatnya 2 hari kerja setelah tanggal penerimaannya (tanggal penerimaan ditunjukkan dalam sertifikat).

Jika ada perubahan pada dokumen pendukung, maka sertifikat diisi kembali dan dikirimkan ke bank dalam waktu 15 hari kerja setelah perubahan dilakukan.

9. Tanggung jawab atas pelanggaran ketentuan kontrol mata uang

Untuk pelanggaran ketentuan kontrol mata uang dan ketidakpatuhan lainnya terhadap hukum, tanggung jawab diatur di bawah Kode Administratif.

Menurut Art. 15.25 dari Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia, bagian 4.5 dalam kasus-kasus berikut:

residen tidak memberikan syarat pemulangan dalam kontrak
uang datang, tapi terlambat
dana tidak datang secara penuh

denda diberikan sebesar:

untuk pengusaha perorangan dan badan hukum sebesar 1/150 tingkat kunci Bank Sentral Federasi Rusia untuk setiap hari penundaan dan (atau) dari ¾ ke jumlah penuh dana yang belum dibayar;
untuk pejabat - dari 20.000 ribu hingga 30.000 ribu rubel.

Menurut Art. 15.25 dari Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia, bagian 6 jika terjadi pelanggaran terhadap ketentuan:

pendaftaran kontrak;
syarat pemberian Sertifikat dokumen pendukung;
amandemen kontrak, termasuk jika terjadi perubahan data penduduk (alamat resmi, nama);

denda diberikan sebesar:

pelanggaran tidak lebih dari 10 hari: eksekutif untuk 500-1000 rubel, 5.000-15.000 rubel legal;
pelanggaran selama 10-30 hari: pejabat untuk 2.000-3.000 rubel, legal 20.000-30.000 rubel;
pelanggaran selama lebih dari 30 hari: pejabat untuk 4.000-5.000 rubel, legal 40.000-50.000 rubel.

Secara umum, menurut Bank Sentral Federasi Rusia, amandemen undang-undang tentang pengendalian devisa dimaksudkan:

- untuk meliberalisasi persyaratan kontrol mata uang saat ini;

- untuk mengurangi beban penduduk dalam hal pendaftaran dokumen kontrol mata uang;

- untuk mengurangi alasan membawa penduduk ke tanggung jawab administratif;

- penyederhanaan mekanisme interaksi antara warga dan bank;

Bagaimana menurut anda? Apakah Instruksi "baru" dari Bank Sentral Federasi Rusia benar-benar menyederhanakan kontrol mata uang untuk badan hukum?

Kontrol mata uang untuk badan hukum: bagian dan dokumen

Hari ini, tepat pukul lima pagi, bel berbunyi. Suara anak yang ceria: "Apakah ini Andrei Viktorovich? Apakah nyaman bagi Anda untuk berbicara?"

Apakah nyaman bagi saya untuk berbicara ?!

Saya bertanya siapa itu. Ternyata Sberbank. Saya berkata: ini malam bersama kami, dan di sini juga sedikit lebih awal. Gadis itu senang: "Jadi, Anda meminta untuk menelepon kembali pada waktu yang tepat bagi Anda?" Rupanya, mereka harus memberi tanda centang di sana di tempat tertentu: klien meminta untuk menelepon kembali. Putuskan hubungan dengan si idiot dan cobalah untuk tidur.

Tidak bisa tidur. Sebenarnya kemarin saya menelepon mereka dan meminta mereka untuk menyelesaikan satu kasus. Ternyata, gadis itu ingin melaporkan hasilnya. Saya seharusnya tidak mendengarkannya, saya pikir.

Secara umum, menurut saya Sberbank baru-baru ini mulai membaik. Saya suka bahwa alih-alih kerumunan di jendela sekarang ada kupon dan kursi di mana Anda bisa menunggu giliran Anda. Tipe bibi dari perkantoran digantikan oleh kaum muda modern. Anda dapat dilayani di departemen mana pun, tidak hanya di departemen tempat Anda ditugaskan. Beberapa operasi dapat dilakukan secara mandiri, di ATM mereka atau melalui Internet. Dan seterusnya.

Saya memiliki beberapa akun di Sberbank, termasuk satu setoran. Persentasenya kecil, tetapi apa yang dapat Anda lakukan, tetapi lebih dapat diandalkan daripada di tempat lain. Sberbank dengan kartu VISA Saya membayar di mana saja dan di mana saja, di semua negara, SMS langsung masuk, berapa yang saya belanjakan dan berapa yang ada di akun saya. Dan seterusnya. Saya menyimpan uang di akun Italia, tetapi tidak ada uang untuk akun Rusia, saya hidup secara luas.

Pada November-Desember, ketika berita buruk mulai berdatangan dari Rusia perbankan, Saya pikir sudah waktunya untuk meletakkan telur di keranjang yang berbeda. Seorang teman saya membeli sebuah apartemen di Italia beberapa waktu lalu, di mana dia harus membuka rekening di bank Italia dan mentransfer uang dari Rusia berdasarkan transaksi. Saya bertanya apakah itu mudah dilakukan. Dia berkata: sangat mudah. Anda datang ke kantor pajak, mengisi formulir "Pemberitahuan pembukaan rekening di luar negeri", dapatkan cap pada formulir yang telah diisi yang mereka ketahui, dan dengan selembar kertas ini Anda datang ke bank mana pun dan mentransfernya.

Saya memperlakukan informasi ini dengan kecurigaan. Saya menelepon meja informasi umum Sberbank. Semuanya telah dikonfirmasi kepada saya. Saya bertanya: dapatkah saya menerjemahkan dari departemen mana pun? Mereka berkata: di Moskow - dari mana saja. Apakah jumlahnya terbatas? - Tidak terbatas!

Bukan ara untuk diri saya sendiri, saya pikir, dan mereka juga menangis karena miliaran orang meninggalkan negara ini.

Di liburan tahun baru saya dan keluarga saya melakukan perjalanan ke Moskow. Saya mendekati masalah ini secara menyeluruh. Agar tidak mengekspos rekeningnya ke gebuhe, dia secara khusus membuka rekening baru di bank Italia. Saya mengunduh formulir "Pemberitahuan" dari situs web FTS. Saya menyerahkan formulir ini kepada bankir saya, menerjemahkan untuknya pertanyaan-pertanyaan yang menjadi perhatiannya, sehingga dia sendiri akan mengisi kolom yang sesuai: nama lengkap bank, alamat bank, nomor perjanjian deposit bank, tanggal kesepakatan, bank SWIFT, nomor rekening (deposit).

Pada 28 Desember dia datang ke Moskow ke kantor pajak. Meskipun hari Sabtu, mereka bekerja. Semuanya berjalan seperti jarum jam. Parkir di Garden Ring dibayar, jadi saya parkir tepat di depan pintu kantor pajak, membayar, masuk dan menemukan bahwa tidak ada satu pun pengunjung di sana. Gadis itu memeriksa kebenaran pengisian kertas, menampar segel, membuat salinan untuk dirinya sendiri. Dalam waktu 15 menit saya sudah berada di depan pintu Sberbank di Tsvetnoy Boulevard. Ceritanya sama: parkir berbayar, ruang kosong di pintu, keindahan.

Tidak ada lagi keindahan di dalamnya. Ada banyak orang. Sistem untuk mengeluarkan kupon rusak. Antrian berbaris di dua jendela. Dia membela miliknya sendiri. Pengap yang menakutkan. Saya bertanya kepada anak muda apakah saya dapat mentransfer uang dari rekening kartu saya di Sberbank di luar negeri. Dengan enggan mengatakan demikian: Anda bisa. Saya sebutkan jumlahnya. Tidak, katanya, Anda tidak bisa. Mengapa, saya katakan, saya menelepon meja informasi. Tidak, jawabnya, jumlah ini hanya mungkin di departemen tempat Anda menerima kartu. Dan tidak lebih dari satu setengah juta. "Jika Anda memiliki akun yang dibuka di departemen kami, silakan - selama Anda mau." Dan menungguku pergi. Tapi saya tidak ingin pergi. "Buka rekening untuk saya, saya katakan, saya akan mentransfer uang ke sana dari rekening kartu, dan Anda akan mengirimkannya." Dia menatapku, tidak tahu harus berkata apa. "Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membuka akun?" - "Sepuluh menit." - "Dan mentransfer uang? Hari?" - "Tidak, mereka akan segera terdaftar." Singkatnya, kami melakukan semua ini dengan seorang pria muda. Tentu saja, itu membutuhkan waktu bukan sepuluh menit, tetapi setengah jam. Orang-orang yang tidak bahagia dari antrian, bernapas di belakang kepala saya, mulai merasa khawatir: mereka datang untuk membayar keperluan mereka, dan di sini saya terjebak. Di udara dari saya ke pemuda dan sejumlah besar uang terbang kembali, Anda masih bisa mendengarnya. Jumlah antrian tidak menyenangkan, mereka berdiskusi.

Tapi paling tidak, kami berhasil. Pemuda itu berlari ke dalam, membawa bosnya: "Apakah Anda memiliki pemberitahuan yang ditandai dengan kantor pajak?" Bos sangat yakin bahwa saya tidak mendapat pemberitahuan. "Ada!" - Saya mengatakan dan mengeluarkan pemberitahuan. Pelajari dengan seksama. Tidak ada yang bisa dilakukan, mereka menghapus notifikasi, paspor saya, dan detail yang diberikan kepada saya di bank Italia. Pertama-tama, kertas disusun untuk konversi, kemudian untuk terjemahan. Semuanya sudah siap. Mereka bahkan mengambil nomor ponsel - untuk berjaga-jaga. Dan aku akan berangkat ke dacha. Dalam perjalanan, saya mendapat SMS: uang sudah hilang dari rekening.

Seminggu berlalu, lalu satu minggu lagi. Saya kembali ke Italia sejak lama. Tidak ada uang di akun Italia baru. Kurasa, liburan, ini dan itu, pertama ada Natal, lalu kita punya Natal, banyak hari libur. Ketika tiga minggu telah berlalu, tetapi uang belum datang, saya menulis ke bank Italia, melampirkan scan pembayaran SWIFT. Saya belum pernah bekerja dengan bank ini sebelumnya dan sangat yakin bahwa ini adalah semacam gangguan, di suatu tempat di mana uang itu menumpuk. Mereka segera menjawab: mereka memeriksa, bahkan tidak ada yang serupa, dan detailnya benar. Saya mencoba menelepon cabang Sberbank di Moskow, tempat saya melakukan transfer. Bunyi bip panjang. Tidak ada yang mengangkat telepon sepanjang hari. Saya menelepon meja informasi umum Sberbank untuk mengklarifikasi jika nomor telepon mereka telah berubah. Tidak, kata mereka, tidak berubah. Pada saat yang sama saya mempresentasikan masalah saya. Mereka mulai menghubungkan saya dengan orang-orang yang berbeda di sepanjang rantai, akhirnya seseorang mengajukan klaim saya: Saya mengatakan bahwa saya tinggal secara permanen di luar negeri, jadi saya tidak dapat berlari di sekitar cabang di Moskow, saya memberikan nama lengkap saya, nomor rekening saya, nomor transaksi yang gagal, dari mana, dari mana dan apa yang dia kirimkan. Mereka berjanji untuk menyelesaikannya dan menelepon kembali.

Jangan menelepon kembali sepanjang hari. Tanpa harapan sukses, pada akhirnya, saya menghubungi nomor cabang, dan segera terhubung. Wanita muda itu melihat surat-suratnya dan berkata dengan acuh tak acuh: transfer tidak melewatkan kontrol mata uang. "Kontrol pertukaran seperti apa?" - "Kontrol mata uang Sberbank". - "Apa masalahnya?" Mengobrak-abrik kertas. "Anda memasukkan nomor rekening yang salah." "Tidak mungkin, kataku. Bank Italia baru saja penulisan mengonfirmasi bahwa semua detail pada surat perintah pembayaran sudah benar. "Sekali lagi mengobrak-abrik surat-surat." Anda, katanya, memiliki satu nomor rekening di pemberitahuan untuk kantor pajak, dan satu lagi di surat perintah pembayaran. "" Oke, kataku , Saya memiliki semua dokumen ini di tangan saya. Mari kita periksa. ”Kita mulai memeriksa.

Ternyata di kolom "Nomor Rekening (Setoran)" di notifikasi, nomor rekening terdiri dari 12 karakter, dan perintah pembayaran berisi IBAN 27 karakter. Inilah perbedaannya.

"Gadis, kataku, nomor rekening itu bagian dari IBAN. Lihat, dua belas digit terakhir dari IBAN adalah nomor rekeningku. Lihat? Dan IBAN dimulai dengan IT - Italia, yang artinya. Lalu sebutan digital dari bank, dan hanya rekening nomor saya. Apakah Anda mengenali? Ini rekening yang sama. " "Mengapa Anda tidak menunjukkan IBAN di" pemberitahuan "? - "Karena mereka tidak meminta Anda untuk memberikan IBAN. Mereka meminta Anda untuk memberikan nomor rekening. Dan saya menunjukkan nomor rekening itu. Dan persis seperti yang tertulis di dokumen bank dan seperti yang tertulis dalam perjanjian saya dengan bank, yang saya tunjukkan ke kantor pajak. Jika saya telah menulis sesuatu yang lain di sana, mungkin otoritas pajak tidak akan melewatkannya. "-" Saya tidak mengerti apa-apa. "-" Ayo pergi lagi. Anda memiliki kolom di bank Anda: "IBAN" - Saya menunjukkan IBAN, dan di kolom pemberitahuan pajak ada yang lain: "nomor rekening (setoran)", jadi saya menunjukkan nomor rekening (setoran). Ada apa? "-" Aku benar-benar bersimpati padamu, tapi aku tidak bisa berbuat apa-apa, kamu memiliki penolakan. "-" Kenapa kamu tidak meneleponku? Anda mengambil nomor ponsel saya karena suatu alasan? Saya menghabiskan lebih dari dua minggu di Moskow, saya akan mampir dan menambahkan ke 12 digit akun segala sesuatu yang tidak cukup untuk IBAN. "

Dan saat ini sebuah panggilan terdengar di ponsel: Aku mengenali dari suaranya, ini idiot malam. "Andrey Viktorovich, apakah nyaman bagimu untuk berbicara?" Dia seperti menipu lembar contekan. "Nyaman!" - "Untuk mulai memeriksa aplikasi Anda, kami perlu mengetahui nomor paspor Anda. Harap berikan nomor paspor Anda." - "Ada di komputer Anda!" - "Itulah mengapa saya menelepon Anda untuk memastikan bahwa Anda yang menelepon kami kemarin." - "Dan saya ingin memastikan bahwa Anda yang menelepon saya di malam hari. Apakah Anda?" - "Aku". - "Dan Anda baru saja menelepon saya untuk meminta nomor paspor saya?" - "Iya". - "Anda tahu, saya berhasil lolos ke departemen dan mereka menjelaskan kepada saya apa yang terjadi." - "Jadi, Anda tidak memiliki keluhan terhadap kami?" - "Ada!" - "Tolong beritahu kami nama-nama-patronimis Anda untuk pendaftaran klaim." - "Anda baru saja memberi saya nama belakang saya, nama depan, patronimik!" - "Ya, tetapi untuk mengajukan klaim, Anda harus memberikan nama belakang, nama depan, dan patronimis Anda."

Semuanya, ini adalah yang terakhir.

Perjalanan berikutnya ke Moskow berarti penutupan semua akun di Sberbank - milik saya dan istri saya, termasuk rekening simpanan. Dan bukan karena saya tersinggung oleh mereka. Tidak, pertimbangannya murni praktis. Pertama, diterima di seluruh dunia ketika tanda-tanda pertama muncul bahwa bank tidak mau berpisah dengan uang klien, untuk segera menarik cakar dari bank tersebut. Dan tanpa penundaan, terkadang terlambat satu jam bisa menimbulkan konsekuensi yang mengerikan. Kedua, hidup telah mengajari saya: Anda tidak dapat membuang waktu untuk memperebutkan informasi. Jika sendok tiba-tiba tumbuh di depannya dengan segala kemuliaan (terkadang ini sangat tidak terduga, ketika Anda benar-benar tidak mengharapkan sama sekali), lebih baik mengubah arah gerakan, pergi ke sisi lain jalan, atau tutup saja matamu dan diam sedikit. Secara umum, disarankan untuk memutuskan semua ikatan yang dapat digunakan oleh informasi tersebut untuk Anda. Itulah yang telah saya lakukan selama lima tahun terakhir. Waktunya telah tiba untuk memutuskan sistem perbankan Soviet.