Как контролировать свои расходы. Ведение личных финансов: учет и контроль расходов, доходов

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
вам приходится брать деньги в долг;
вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
вам приходится брать деньги в долг;
вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
вам постоянно не хватает денег.

1. Перестаньте оправдываться

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

6. Выбирайте правильный формат общения

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Вы наверняка слышали выражение «не важно сколько вы зарабатываете, важно сколько вы тратите». Так вот, сюда было бы хорошо добавить «важно сколько вы тратите, куда тратите, зачем тратите и как часто тратите». Иными словами, данная публикация полностью посвящена отслеживанию ваших расходов. Но прежде чем понять как контролировать свои расходы, стоит осознать зачем вам это нужно. Вот лишь 5 причин, почему контролировать расходы действительно выгодно:

Вы убираете лишние траты . Согласитесь, если вы ведете строгий учет своих финансов, вы вряд ли совершите какую-либо неосознанную покупку. А это значит, что лишние затраты будут исключены.
Вы экономите свои деньги. Не потратил — это еще не равно сэкономил. Настоящая экономия — это осознанная покупка с выгодной. Если вы начинаете следить за финансами, значит вы начинаете тщательнее выбирать приобретения и извлекать из покупки максимум пользы.
Вы накапливаете средства. Что делать с сэкономленными и спасенными от ненужных трат деньгами? Конечно формировать из них свободный капитал. Зачем? Для инвестиций, для крупных покупок, для обеспечения собственной финансовой безопасности.
Вы получаете дополнительные возможности. Из предыдущего пункта совершенно очевидно, что свободный капитал дает вам новые возможности. Причем речь идет не только о финансовом потенциале от инвестиций. Данные средства вы легко сможете обменять на эмоции и впечатления, которые не могли позволить себе ранее.
Вы избавляетесь от долгов и кредитов. Человек, который начинает отслеживать свои финансовые потоки — гарантированно становится успешным. Потому что правильно настроенные денежные каналы постепенно закрывают долги и латают многолетние дыры в бюджете.

Как контролировать свои расходы, практические действия:

Мы всегда представляем незнакомые вещи чем-то сложным и непонятным. А на самом деле контроль собственных финансов — вещь более чем элементарная. Все что вам нужно — это планировать и фиксировать каждый свой расход. Причем записываться должна любая затрата — будь то приобретение автомобиля или покупка мороженного. Важна не суть покупки, а дисциплинированный контроль, который постепенно заходит в привычку.

Инструменты для контроля средств — также общедоступны. В настоящий момент существует множество, в том числе бесплатных, финансовых программ для мобильных устройств. Вы просто скачиваете приложение и устанавливаете балансы носителей(пластиковые карты, кошельки, депозиты) вашего капитала. А далее, по мере совершения покупок, просто фиксируете вычеты из данного приложения. По мере поступления средств, вы также заносите данные о пополнении баланса счетов. В итоге, у вас в кармане будет собственная бухгалтерия с подробным отчетом о вашем благосостоянии.

Если вы хотите, чтобы наш специалист подобрал для вас удобное финансовое приложение — обратитесь в наш . Мы работаем специально для вас!

Многие жалуются, что совершенно не умеют контролировать свои расходы и откладывать деньги. В итоге живут от зарплаты до зарплаты, и даже когда дело доходит до планового отпуска, им приходится залезать в кредитную карту. Можно ли как-то захватить контроль над собственными финансами, где сэкономить так, чтобы отложить хоть немного средств на крупную покупку?

Заводим дневник расходов

Годам к 30 многие начинают задумываться, что если они до сих пор не научились контролировать свои расходы, у них это уже никогда не получится. Однако это совсем не так. Взять свои финансы под контроль можно в любом возрасте. Первый прием, который легко сможет освоить каждый - это тратить один час в неделю на подсчет средств. Заведите специальный блокнот, в котором отведите по странице на каждый аспект вашей жизни, с которым связаны траты. Например, коммунальные услуги, выплаты по кредитной карте, курсы ребенка, занятия английским или фитнес, бензин, еда, одежда и так далее. Одним словом, проведите полный аудит статей расходов и записывайте, сколько и когда вы тратите. А затем возьмитесь за анализ своих записей. Мы уверены, что где-то вы все-таки сможете сократить траты.

Анализируем и контролируем расходы

Если вы много тратите на квартплату, подумайте о том, чтобы установить в квартире энергосберегающие лампочки, начните экономить воду, как это давно уже делает половина Европы. Если у вас большие расходы на авто, наступите на горло собственной песне и пересядьте на городской транспорт. Кроме всего прочего, это может оказаться даже быстрее. Что касается продуктов, вы всегда можете выделить пару часов в выходной для того, чтобы закупиться в более дешевом супермаркете. Ну а шопоголикам совет один - умерить аппетиты. А еще лучше провести ревизию в гардеробе и устроить распродажу для друзей: вы сами удивитесь, сколько ненужной вам и подходящей вашим подругам одежды вы там найдете. Многие коучи рекомендуют в первую очередь сократить траты на кофе в Starbucks. Но если вы по истечению месяца проанализируете записи в своем блокноте и увидите, где вы можете сократить более существенные расходы, то пару стаканов кофе в неделю вы смело сможете себе позволить.

Деньги - это не скучно

Следуя нашим предыдущим советам, вы научитесь распоряжаться собственными средствами, а не позволять им распоряжаться вами. Деньги открывают двери, на них можно купить не только вещи, но и опыт, а также инвестировать их в себя. Бизнесмены рекомендуют относиться к деньгам как средству измерения того, что вы цените. И при подобном отношении деньгами становится проще управлять. Представим, что одна из страниц в вашем блокноте расходов - выплаты по кредитной карте. Знаете ли вы свою процентную ставку? Вы удивитесь, но многие даже не в курсе того, какой процент за использование кредита они платят. Может быть, давно пора изучить предложения по кредитованию банков-конкурентов? Кроме того, оказывается, что если у вас есть кредитная карта, но вы ей не пользуетесь, это может негативно сказаться на вашем рейтинге кредитоспособности. Так что если она вам без надобности, аннулируйте ее или хотя бы снизьте кредитный лимит.

Расставляем приоритеты

Итак, вы распределили все расходы по статьям. Теперь вам нужно расставить приоритеты: какие из платежей должны быть первоочередными. Разумеется, это не пресловутый кофе, а, например, оплата мобильного телефона или любой другой обязательный платеж. Что касается тарифа сотовой связи, многие не меняют его годами и не обращают внимания на новые более дешевые варианты, которые в условиях нынешней конкуренции мобильных операторов появляются чуть ли не каждый месяц.

Мне нечего откладывать!

Откладывать деньги - это привычка. Почти такая же, как чистить зубы. Заведите отдельный счет и откладывайте совсем понемногу, хотя бы по тысяче рублей каждый месяц. К концу года вознаградите себя и потратьте ровно половину накопленного. Таким образом следующий год вы начнете копить уже не с пустым счетом. Если вы чувствуете в себе силы отложить больше - делайте. Главное, действуйте по той же схеме: по истечению года потратьте половину и начните копить снова. Так у вас всегда будет пускай небольшая, но свободная сумма про запас.

Не только женщины, но и мужчины все чаще жалуются, что деньги словно утекают сквозь пальцы. При этом непонятно, что и когда куплено, на что, собственно, истрачены довольно солидные суммы. Можно, конечно, все списывать на пресловутый финансовый кризис и повышение цен, но гораздо проще начать контролировать расходы.

Способы контроля расходов

Может показаться, что способ контролировать расходы всего один – жесткое ограничение. Конечно, этот способ не прельщает жёсткими рамками и ограничением себя любимого практически во всех благах, к которым так привык за последнее время. Но – нет, на самом деле способов отслеживания расходов достаточно много.

Первое, что приходит на ум, при необходимости контроля за денежными тратами – завести книгу прихода и расхода денег. Это не лишено смысла. По крайней мере, скрупулезно записывая все расходы, вы будете иметь представление о том, куда тратятся деньги. Только записывать нужно постоянно и записи расшифровывать (например, деньги потрачены на одежду, косметику, продукты питания). Исходя из этого, будет проще планировать бюджет и расходы на будущий месяц.
Второй этап – самоконтроль. Прежде чем вы соберетесь на шопинг, проанализируйте, ради каких покупок вы идете в магазин. Составьте список, желательно, чтобы перечень товаров располагался по мере необходимости. Первым делом покупайте то, без чего точно не можете обойтись. Например, выбор между хлебом и десятой парой колготок более очевиден. Безусловно, первое время сдерживать себя будет нелегко, но результаты не заставят себя ждать. Просто, в конце концов, на вашем туалетном столике не будет стоять батарея лаков для ногтей или духов (которые, кстати, имеют срок годности), а появятся действительно качественные вещи в необходимом количестве.
Следующий шаг, позволяющий контролировать расходы – отбор наиболее важных покупок и приобретений. К примеру, многие молодые люди приобретают массу ненужных вещей, под воздействием массовой рекламы. Вышла новая модель телефона, необходимо срочно ее купить, чтобы поддерживать имидж среди своих приятелей. Вот и получается своеобразная пирамида, каждый стремится первым приобрести новинку и при этом тратятся огромные деньги. Скажите, кому из купивших планшет нового поколения, он действительно жизненно необходим в работе? И эти покупки совершаются наряду с тем, что дома у каждого уже есть либо стационарный компьютер, либо ноутбук.

Непонятна также тяга молодых людей практически каждые 2-3 года менять автомобиль. Многие оправдывает эти расходы тем, что хочет выглядеть не хуже соседа, иметь машину последней модели. Подобные траты приводят к тому, что последующие 2-3 года человек просто работает для того, чтобы выплачивать очередной автокредит. Нет, конечно, никто не призывает вас ездить на «Запорожце» или «Оке», но все крупные покупки должны быть обоснованы. Если вас устраивает автомобиль, зачем тратить накопленные деньги на покупку нового? Лучше вложите деньги в недвижимость, они хотя бы принесут вам дополнительный доход.

Беда века – быстрые кредиты

Можно сколь угодно долго вести домашнюю бухгалтерию, но если у вас неистребимая тяга к помещению больших торговых центров и многочасовому блужданию по бутикам, контролировать расходы будет трудно. В современных торговых центрах вроде бы все сделано для удобства человека:

доступные по ценам кафе;
игровые залы;
множество мест для отдыха;
иными словами – все для того, чтобы посетитель блуждал по магазину часами и попутно тратил деньги.

Кроме того, буквально на каждом шагу вам предлагают оформить покупку в рассрочку или получить быстрый кредит на необходимую сумму.

Подобное удобство приводит к тому, что после помещения торгового центра вам приходится несколько месяцев выплачивать не только основную сумму долга по кредиту, но и весьма немалые проценты, размер которых может достигать 60% годовых.

Что же нужно сделать, чтобы не попадать в подобную ситуацию? Прежде всего, научиться говорить «нет» продавцам, которые уверяют вас в том, что в этой шубке вы чудо как хороши. Продавец работает за комиссионные и его задача «развести» вас на покупку дорогой вещи, а уж если вы оформили кредит, то день для продавца даром не прошел. Вообще нужно взять за правило, ни под каким предлогом не оформлять моментальные кредиты.

Суть кредита заключается в том, что тратите вы чужие деньги, а отдавать впоследствии приходится уже свои, и довольно немалые. Для того чтобы контролировать расходы в области крупных покупок, прежде всего, сядьте и подумайте, а так ли уж необходима вам еще одна шуба или плазменная панель нового поколения, а тем более новый автомобиль.

Увлекательная экономия

Есть и такая строчка в этой песне. Экономить, оказывается, можно с увлечением. Для этого не нужно оставлять в рационе хлеб, воду и деньги на проезд. Вдумайтесь, к каким продуктам и товарам вы привыкли. Попробуйте вместо привычных продуктов импортного производства покупать отечественные товары. Этот шаг поможет сэкономить существенные средства из вашего бюджета. Кроме того, отечественные товары, как правило, не подвергаются химической обработке для длительного хранения при транспортировке.

Еще один совет – не покупайте ужин или обед в отделе готовых полуфабрикатов. Понятно, что удобно зайти после работы и набрать готовых салатов, котлет и даже жареной картошки. Но вдумайтесь, порция одного блюда стоит примерно столько же, сколько килограмм мяса или картошки. Гораздо проще в выходной день не покупать неизвестно что в пакетиках по баснословной цене, а:

сесть у телевизора и налепить за час столько вареников или пельменей, сколько нужно;
наделать готовых котлет;
приготовить смесь для заправки супа.

Одним словом, настало время переходить на самообслуживание! Кстати, как только вы освоите занимательное дело под названием домашняя кулинария, заметите, что контролировать расходы станет еще проще. К тому же, ваше настроение поднимется сразу по нескольким причинам: денег станет больше, а самочувствие из-за полезной домашней пищи – лучше!