Ubezpieczenie hipoteczne umożliwia ochronę interesów finansowych kredytobiorcy i wierzyciela w nieprzewidzianych sytuacjach życia. Dzięki firmie ubezpieczeniowej organizacja finansowa Należy uniknąć zwrotu środków kredytowych, a kredytobiorcy - różne zagrożenia (nie tylko nieruchomości mogą ubezpieczyć, ale także życie i zdrowie), bank otrzyma płatności zgodnie z traktatem ubezpieczeniowym. Obecność polityki jest warunkiem wstępnym kredytu.
Ubezpieczenie obejmuje ryzyko związane z uszkodzeniami spowodowanymi depozytem (mieszkanie, prywatny dom), utrata osób niepełnosprawnych kredytobiorcy lub jego śmierć. Ryzyko utraty obiektu zastawu w wyniku zakończenia własności. Możesz wybrać jeden zestaw ryzyka lub ryzyka.
Ubezpieczenie nie jest objęte całym kosztem mieszkalnictwa, ale tylko na tych funduszach, które bank daje ci. Na przykład, jeśli 30% kwoty Klienta płaci niezależnie, a 70% przybiera kredytu, wówczas polityka powinna obejmować te 70%.
Programy ubezpieczenia hipotecznego
Firma ubezpieczeniowa Alpha oferuje kilka programów sporządzonych zgodnie z wymaganiami instytucji finansowych:
- Podstawowy apel ubezpieczenia hipotecznego.
- Przejście z innej firmy ubezpieczeniowej.
- Poparcie umowy ubezpieczenia hipotecznego.
- Dobrowolny ubezpieczenie tytułu.
Dokumenty do zawarcia umowy
- Ubezpieczenie przedmiotu zastawu (Nieruchomości) Wymaga umowy pożyczki, kopii raportu rzeczoznawcy i dokumentów, które potwierdzają własność.
- Podczas ubezpieczenia życia Musisz zapewnić oświadczenie pożyczkowe. Ubezpieczyciel może dodatkowo wysłać ubezpieczonego do egzaminu lub poprosić o brakujące certyfikaty medyczne.
- Z ubezpieczeniem tytułu Potrzebujemy kopii dokumentów zamkniętych. Kiedy bank zatwierdził pożyczkę, musisz wypełnić wniosek o politykę. Jeśli w tym momencie nie masz potrzebne dokumentyMożesz powiedzieć dane później.
Po co ubezpieczyć życie klienta w umowie pożyczki?
Umowa hipoteczna przewiduje płatności na 10-25 lat. Jest to długi okres, dla którego ubezpieczony może zachorować, ranny lub stracić niepełnosprawność. Jeśli tak się stanie, nie spłaci długu banku. Aby chronić interesy obiektów obu stron, a polityka ubezpieczenia zdrowotnego i życia jest wydawana. firma ubezpieczeniowa Zagraniczna część płatności w przypadku pobytu klienta w szpitalu oraz ze śmiercią - bilans umowy hipotecznej.
Taka polityka wymaga nie wszystkich banków organizacje kredytowe. Niezależnie ustanawiają zasady przyznawania pożyczki. W ramach ubezpieczenia majątkowego Spółka pokryje szkody spowodowane przez:
- Powódź.
- Ogień.
- Katastrofy naturalne (burze, powodzie, powódź, tyfun, tsunami, trzęsienie ziemi, erupcje wulkaniczne itp.).
- Uderzenie gazu lub przedmiotów, w których jest przechowywany.
- Możesz uwzględnić umowę ryzyko uszkodzenia w dekoracji wnętrz lub urządzeń inżynierskich.
Co to jest impreza ubezpieczeniowa?
Spółka ubezpieczeniowa nie zrekompensuje szkód spowodowanych przez:
- Skutki promieniowania.
- Wybuch jądrowy.
- Wojny.
- Interwencja.
- Zamiar ubezpieczenia lub osób, które działają na jego instrukcje.
- Aresztowanie nieruchomości według kolejności organów państwowych.
Co się stanie, jeśli zachowało ubezpieczone wydarzenie?
Zapotrzebowanie na ubezpieczający:
- Zgłosić incydent właściwych organów.
- Powiadomić ubezpieczyciela (nie później niż 3 dni robocze).
- Na piśmie, aby przedstawić informacje dla ubezpieczyciela i przekazać go dokumenty otrzymane w odpowiednich władzach.
- Pozostaw obiekt uszkodzony do tego momentu, dopóki firma go sprawdza.
Należy pamiętać, że jeśli nie dokonałeś pierwszej opłaty w ramach umowy ubezpieczenia, jest uważany za nieważny - ubezpieczyciel nie zrekompensuje strat. Jeśli nie zapłaciłeś następnego wkładu, umowa z firmą ubezpieczeniową zostanie zakończona. Jednocześnie kopia powiadomienia jest wysyłana do banku. Pożyczkodawca Bank może przejrzeć warunki umowy pożyczki ze względu na fakt, że kredytobiorca nie spełnia swoich zobowiązań.
Kupując roczną politykę, kolejna płatność (nie pierwsza) może być opóźniona tylko wtedy, gdy bank dał tej pisemnej zgody.
Co określa koszt ubezpieczenia?
Cena polityki uwzględnia:
- Kwota kredytowa.
- Wymagania banku pod względem ubezpieczenia.
- Zdrowie, wiek, podłoga kredytobiorca.
- Cechy nieruchomości - stopień zużycia konstrukcji, materiał nakładający się.
- Status obiektu. Jeśli dom jest nadal zbudowany, wtedy wymagane będą ubezpieczenie na życie i zdrowie, a jeśli obiekt zostanie dostarczony lub kupujesz obudowę wtórną, nieruchomość chroniącą nieruchomości.
- Liczba poprzednich transakcji z tym obiektem właściwości (jeśli wystawiono ubezpieczenie tytułu).
Jeśli kredytobiorca częściowo odmówi zadłużenia, Ubezpieczyciel może ponownie obliczyć koszt polityki, ale jest to możliwe tylko w momencie odnowienia umowy lub dokonania następnego wkładu. Przeliczanie stosuje się do kolejnych nieodpłatnych składek.
Cechy płatności i okresu działania
Jeśli wejdziesz do umowy przez 1 rok, musisz dokonać jednorazowej płatności. Jeśli wydano politykę długoterminową, płatności są przeprowadzane raz w roku.
W większości przypadków termin ubezpieczenia pokrywa się z okresem kredytowania.
Aby wyjaśnić szczegóły programu i obliczanie kategorii kontaktujących przedstawicieli firmy przez telefon
8 800 333 0 999 (wezwanie w Rosji jest bezpłatne).
Obliczanie kosztów kredytów hipotecznych, konieczne jest uwzględnienie Komisji Banku, usługi rzeczoznawców i koszty ubezpieczenia.
Oczywiście, nie ma dodatkowej radości dodatkowej przyczyny wydatków. Każdy kredytobiorca nie chce płacić, gdzie możesz zapisać.
Potrzebujesz ubezpieczenia na życie z hipoteką? Przy odmowie banku "zagraża" wraz ze wzrostem kursu pożyczki. I czy uzupełnić kilka tysięcy wkładów, ponieważ zagwarantować zdrowie i brak okularów śmiertelnychNiestety, nikt nie może.
Oznaczmy to, jeśli kredytobiorca musi zapłacić ubezpieczenie.
Co więcej, ich całe trzy:
| Co ubezpieczyć? | Koniecznie lub nie? | funkcje |
|---|---|---|
| 1. Nonsens Apartments. | Koniecznie ze względu na prawo | 1. Wykończenie i drzwi, instalacje wodno-kanalizacyjne i meble nie są uwzględniane w polityce. 2. Polityka dla nowej obudowy jest sporządzona po otrzymaniu dokumentów do gotowego obiektu. |
| 2. Praca i zdrowie pożyczkobiorcy | Dobrowolnie: kredytobiorca decyduje, tworzą Polis lub nie. | 1. Polityka jest sporządzana w momencie zawarcia umowy pożyczki. 2. Jeśli istnieje kilka obaw, każdy powinien ubezpieczyć swoje życie. |
| 3.Teatul (prawa do mieszkania) | Dobrowolny rodzaj ubezpieczenia. | 1. Nie potrzebuj "podstawowej" Pomoże to, jeśli mieszkanie "z historią", a były właściciele sprzedali go z naruszeniem prawa. 2. Starzy właściciele mogą protestować transakcję w ciągu najbliższych trzech lat. W tym okresie i potrzebujesz polityki. |
Streszczenie. W pierwszym punkcie kredytobiorca nie ma wyboru. W drugim i trzecim warto myśleć. Koncepcja "tytułu" jest ujawniona w tabeli, a co oznacza ubezpieczenie na życie dla kredytu hipotecznego?
Umowa hipoteczna najczęściej leży nie przez rok. Przez długi czas, aby się zdarzyć z kredytobiorcą, może każdy. Bank nie uwzględni tych okoliczności.
Pieniądze muszą wrócić z harmonogramu, samodzielnica lub spadkobiercy. Klient bez polityki i jego bliskich pozostanie na jednym z problemem.
Chroniony kredytobiorca (spadkobiercy) może liczyć na pomoc zdarzeń:
Aby nie rozwijać się grzywny za opóźnienie, musisz dokonać płatności na czas, podczas gdy zbieranie dokumentów na dziedzictwo, niepełnosprawność itp.
Możesz także porzucić życie i ubezpieczenie zdrowotne. Ale biorąc pod uwagę okres kredytowania, uzasadnione jest zorganizowanie polityki ubezpieczenia osobistego.
Jak dokonać ubezpieczenia życia bez nadpłaty lub zwrotu pieniędzy?
Duże banki otwierają swoje firmy ubezpieczeniowe. Na przykład Sberbank pożyczył swojego ubezpieczyciela ubezpieczeniowego Sberbank. Którego polityka zostanie zaoferowana przy wydawaniu umowy pożyczki, wyjaśnij niepotrzebnie.
Wygodne dla biznesu: Pieniądze wirują się w jednej strukturze. Wygodny dla klienta: Jest zasada jednego okna.
Ale są jego minusy:
- Polis tutaj jest często droższy.
- Wszystkie jaja w jednym koszyku. Ubezpieczyciel, który spełnia swoje finanse na samym banku, zależy od instytucji kredytowej.
- Hipoteka ubezpieczeniowa będzie miała przez wiele lat. Czy jest to wygodne, aby skontaktować się z tym przedziałem co roku?
Oprócz zabezpieczeń "Pocket", kredytobiorca dowiaduje się, że istnieją akredytowane firmy ubezpieczeniowe. Hipoteka może być ubezpieczona tylko w organizacjach zatwierdzonych przez Bank.
Napisaliśmy już w jednym z naszych artykułów o.
Słuchaj opinii banku o wartości: sprawdził niezawodność ubezpieczyciela. Ale klient ma prawo do wyboru firmy, w której taniej, którego program ubezpieczeniowy ma więcej.
Trzy rady:
- Jeśli polityka jest już w momencie uznania? Skontaktuj się z ubezpieczycielem, zmieni warunki ubezpieczenia. Beneficjent musi być bankiem.
- Jeśli zmienisz zdanie. Prawo przewiduje "okres chłodzenia". Co to jest? Przez pięć dni pole projektowania klienta może zwrócić pieniądze na politykę, jeśli nie ma żadnych wydarzeń ubezpieczeniowych. Ale bank najprawdopodobniej podniesie kurs pożyczki o 1-2%, jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia życia.
- Jeśli zdecydowałem się zmienić firmę ubezpieczeniową? Dla zgiełku po otrzymaniu pożyczki kredytobiorca nie porównał, ile polityka jest z różnych ubezpieczycieli. A kiedy znalazłem kalkulator na stronach i dokonałem obliczenia kosztów, zdałem sobie sprawę, że pośpieszałem. Klient ma prawo do zakończenia umowy ubezpieczenia i zakończyć ją gdzie indziej. Jest to potrzebne do powiadomienia banku.
Ile kosztuje polityka i co to zależy?
Ile kosztuje ubezpieczenie? Stawki ubezpieczenia na życie rozpoczynają się od 1%. Ale jest to "średnia temperatura w szpitalu", ponieważ wielkość premium wpływa:
- Informacje o kredytobiorcy w kwestionariuszu ubezpieczyciela.
- Kwota ubezpieczenia. Co więcej, tym droższe ubezpieczenie.
- Obecność polityk dla innych gatunków w tej firmie (zniżka do regularnego klienta).
Tabela przedstawia średnie stawki taryfowe popularnych firm ubezpieczeniowych:
| Organizacja ubezpieczeniowa. | Stawka taryfowa |
|---|---|
| Ubezpieczenie alfa | 0.24 |
| Insurance VTB. | 1 |
| Ingosstrakh. | 0.5 |
| Reso. | 0.5 |
| Rosgosstrakh. | 0.5 |
| Rosno-allianz. | 0.19 |
| Sberbank. | 1 |
| Sogaz. | 0.17 |
Za pomocą podanego diagramu można wizualnie zapoznać się z wskaźnikiem taryfowym:
Jeśli można wybrać ubezpieczyciel i warunki, kwestionariusz musi być maksymalnie uczciwy. Być może warunki nie będą najlepsze, ale firma nie będzie miała powodu odmówić z powodu fałszywych informacji.
Jaki ubezpieczyciel jest zainteresowany Dowiedz się o kliencie:
- Dane osobiste.
- Pole aktywności.
- Hobbating sporty ekstremalne.
- Problemy medyczne (od wzrostu, wagi, złych nawyków do długości życia krewnych i daty ostatniego szpitala).
Wideo o ubezpieczeniu na życie w każdej firmie ubezpieczeniowej:
Czasami proszą o ankietę, taryfa rozwija się, jeśli:
- Klient ma nadwagę;
- Są choroby dziedziczne lub przewlekłe;
- Starszy wiek;
- Niebezpieczny zawód;
- Kompleks tych i współczynników towarzyszących.
Nawiasem mówiąc, koszt zależy nie tylko od wieku, ale także na podłodze: ubezpieczenie dla mężczyzny będzie kosztować więcej niż dla kobiety. Jeśli inne warunki pozwalają na rozsądnie zrobić podstawową kobietę lub jednego, który jest młodszy.
Zawarcie umowy: zbieramy dokumenty, czytamy warunki
Przykład umowy ubezpieczenia zdrowotnego
Umowa ubezpieczenia na życie, zwrócić uwagę na:
- Termin: Umowa jest ważna dla całego okresu kredytowania, ale płatności są dokonywane rocznie.
- Terytorium ubezpieczenia: cały świat.
- Wyjątki od płatności: zostaną omówione poniżej.
Kwota ubezpieczeniowa zmniejsza się wraz z zadłużeniem do banku i z nimi i ubezpieczenie Premium. Złe wieści: Taryfy podczas tego rośnie ze względu na wzrost wieku, więc nie można odczuwać różnicy w składkach z roku na rok.
Aby zakończyć umowę, potrzebujemy:
- Formularz wniosku (druk na miejscu);
- Umowa zakupu i sprzedaży udział (Kopiuj);
- Może zadawać certyfikat, że klient nie uwzględnia psychiatry.
Zdjęcie dokumentów:
Przydatne wideo:
Płatności: Co musisz być gotowy
Istnieje lista wydarzeń, które zostaną wyzwolone firmie ubezpieczeniowej z obowiązku zapłaty:
- Jeśli szkoda dla zdrowia, życie jest stosowane w momencie zaangażowania bezprawnych działań (w tym jazdy pijakiem);
- Wydarzenie nastąpiło ze względu na próbę samobójstwa, wojny, działań energii jądrowej;
- Wydarzenie jest spowodowane chorobą już dostępną w momencie zawarcia umowy;
- Szkody dla zdrowia, życie spowodowane pozyskiwaniem ubezpieczenia (fakt musi udowodnić samą ubezpieczenie).
Aby dokonać płatności odszkodowań, potrzebujesz:
- Powiadomić ubezpieczyciela i bank wydarzenia;
- Skontaktuj się z lekarzami, a jeśli musisz być w Komisji, aby uzyskać niepełnosprawność;
- Zbierać dokumenty;
- Nadal płacić kredyt hipoteczny.
Lista dokumentów zostanie ogłoszona przez ekspert ubezpieczeniowy. Zazwyczaj obejmuje:
| Komunikat | Formularz da ubezpieczyciel |
|---|---|
| Umowa ubezpieczenia, polityka i paragon | Kopiuj z instancji klienta |
| Kopiuj | |
| Dokumenty dotyczące okoliczności tego, co się stało | Klient (spadkobiercy): Policji Protokoły, wypadek wypadku na temat przedsiębiorstw, certyfikat śmierci ubezpieczającego |
| Dokumenty medyczne | Weź udział w instytucji medycznej (społecznej): Biuletyn, świadectwo inwalidzkie, wyodrębnianie z karty medycznej |
| Certyfikat wielkości zadłużenia | Sporządzony w banku |
Podsumujmy: Ubezpieczenie Bank będzie wymagał mieszkania, od innych rodzajów ubezpieczeń, kredytobiorca ma prawo odmówić. W tym przypadku kurs pożyczki zwiększy większość banków o 1-2%. Są banki wykluczające (Gazprom nie wymaga zdrowia i ubezpieczenia na życie), ale ich niewiele.
Stawka ubezpieczeniowa rozpoczyna się od 1%. Klient ma prawo do poszukiwania taniej opcji. Prawodawstwo antymonopolowe nie pozwoli mu ograniczenia go do wyboru.
Biorąc pod uwagę propozycje świadczenia pożyczek, wnioskodawcy chcą zaoszczędzić pieniądze jak najwięcej. Ponieważ ubezpieczenie na życie w hipotece na kredytobiorcy rocznie zajmuje dużo pieniędzy, starają się go uniknąć. Jak uzasadnione jego aspiracje?
Potrzebuję ubezpieczenia lub nie
Obecne ustawodawstwo federalne wskazuje, że obywatel, który wydał kredyt hipoteczny, jest zobowiązany do ubezpieczenia nieruchomość hipoteczna. Od ubezpieczenia na życie, zdrowie kredytobiorców, wydanie kredytu hipotecznego nie powinno zależeć. Ale bankiers nakładają to ubezpieczenie. Po co? Prowadzą pragnienie zminimalizowania ryzyka. Wszyscy instytucja kredytowa Daje listę firm ubezpieczeniowych zatwierdzonych przez nich.
Ci, którzy nie zgadzają się odwołać się do firm ubezpieczeniowych, czekając na nieprzyjemny moment w formie wzrostu stawek kredytowych o 1%.
Ta praktyka jest powszechna. Można to zauważyć, analizując popularne oferty różnych banków.
Ale jeśli kredytobiorca przeczyta umowę ubezpieczenia, zrozumie, że ubezpieczenie jego życia, zdrowie jest korzystne, a także dla niego. Obywatel będzie pewien, gdy przybywa cięższy czas na rodzinę, płatności kredytowe zostaną wypłacone. Ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne w ubezpieczeniu hipotecznym obejmuje następujący zestaw ryzyka:
- utrata zdolności do pracy (uzyskiwanie obrażeń, które zakłócają poprzednie obowiązki pracy);
- Śmierć kredytobiorcy (pożyczka rozszerzy na rejestrację przez spadkobierców własności).
Koszt ubezpieczenia
Ponieważ nie jest ubezpieczony przez nieruchomość, ale życie, zdrowie ludzkie, a następnie ubezpieczenia ubezpieczeniowe ustalają raczej duże. Przed ustalenie ostatecznej kwoty składek na ubezpieczenie życia i zdrowia kredytu hipotecznego pracownicy firm ubezpieczeniowych analizuje takie dane:
- kategoria wieku wnioskodawcy;
- stan zdrowia (szczególna uwaga jest wypłacana dla chorób przewlekłych);
- warunki pracy (praca z substancjami niebezpiecznymi, szkodliwą produkcją);
- będę zmierzyć się z pracą;
- przepisy główne;
- suma kredytów hipotecznych;
- kwota hipoteczna;
- okres kredytów hipotecznych.
Jeśli wnioskodawca we wszystkich parametrach "jak" przez ubezpieczyciela, ustalona jest płatność w wysokości 0,3% kredytu hipotecznego. Gdy eksperci znajdą transakcję "ryzykowną", wpłata ubezpieczeniowa może "zacząć" od 1,5%.
Płatność ubezpieczeniowa jest opłacana rocznie. Jeśli pożyczkobiorca zapomniał, nie chciał zapłacić następnego wkładu, umowa ubezpieczenia została zakończona, a bank zwiększa stawkę kredytową o 1%.
Przybyła ubezpieczona sprawa
Co jeśli pojawiło się ubezpieczone wydarzenie? Przede wszystkim kredytobiorca, jego blisko (w przypadku śmierci Klienta), na piśmie o stałej strukturze bankowej i instytucji ubezpieczeniowej.
List jest sporządzony w trzech egzemplarzach: jeden jest wierzycielem, drugi - ubezpieczyciel, trzeci - nadawca. Na papierze, który pozostaje od dłużnika (jego przedstawiciela), powyższe organizacje położone na uzyskanie.
Jeśli dokumenty zostały wysłane pocztą (zarejestrowane zarejestrowane w powiadomieniu), konieczne jest utrzymanie i wysyłanie paragonu i powiadomień o otrzymaniu adresów literowych.
Specjaliści Ubezpieczyciela są zobowiązani do potwierdzenia ofensywy sprawa ubezpieczenia. Aby to zrobić, muszą zapewnić takie dokumenty:
- certyfikat śmierci (jeśli jest dostępny);
- kopia paszportu;
- kopia certyfikatu O. ubezpieczenie emerytalne;
- zwolnienie lekarskie;
- wniosek medyczny na temat charakteru choroby;
- certyfikat ataku;
- rozkazy pracodawcy na temat redukcji, likwidacji;
- praca z zapisem zwolnienia (jego fotokopia po pokoju);
- inne dokumenty.
Po sprawdzeniu uzyskanych materiałów kwota jest przekazywana do beneficjenta - Bank. Jeśli wymieniona ilość nie wystarczy pełna spłata Hipoteka, pozostałość dociera do kredytobiorcy (jego spadkobiercy).
Ośrodek ubezpieczeniowy odmówił płatności
W takiej sytuacji sąd pomoże. Prawo do ochrona sądowa Występuje od momentu otrzymania pisemnego odmowy. Kserokopie są dołączone do roszczenia:
- wewnętrzny powód paszportowy;
- umowa o świadczeniu kredytu hipotecznego;
- umowy zabezpieczające;
- grafika płatności kredytowych;
- umowa potwierdzająca ubezpieczenie na życie, zdrowie obywateli;
- wpływy rachunku opłata ubezpieczeniowa;
- dokumenty potwierdzające wystąpienie Ubezpieczonego Zdarzenia (Praca, Zamówienie Pracodawcy, wnioski medyczne itp.);
- litery o powiadomieniu organizacja bankowa, instytucja ubezpieczeniowa;
- papier potwierdzający składanie wymaganej dokumentacji przez ubezpieczyciela;
- niepowodzenie ubezpieczyciela.
Oryginały sędzia jest przedstawiony do inspekcji.
Obowiązek państwa przy składaniu takiego oświadczenia Nie naładowany.
Czas czytania: 8 min
Stała wartość ubezpieczenie Polisa. Nie istnieje, ponieważ w dużej mierze zależy od warunków konkretnego banku i cech samego pożyczkobiorcy. W szczególności czynniki wpływające na to efekt są:
- Cechy obiektu hipotecznego (to jest, apartamenty lub). Na przykład, koszt polityki może znacznie zwiększyć, jeśli obudowa znajduje się w strefie zagrożenia. Ubezpieczenie tytułu (to znaczy, prawa własności) będzie również kosztować więcej, jeśli nieruchomość zostanie zakupiona na rynku wtórnym.
- Charakterystyka kredytobiorcy. W szczególności jego wiek i zakres działalności bierze pod uwagę. Na przykład dla młodego pracownika biurowego, koszt może być minimalny, a dla lub pracownika konstrukcji lub sferze produkcyjnej jest znacznie wyższa. Wynika to z faktu, że firma ubezpieczeniowa ma na celu zrekompensowanie możliwych zagrożeń.
Koszt ubezpieczenia jest dołączony do wartości pożyczki i jest ustawiony jako stopa procentowa.
Najczęściej waha się od 0,5 do 1,5% całkowitej kwoty hipotecznej rocznie.
Uzyskanie kompensacji w ubezpieczonym przypadku
Po wystąpieniu ubezpieczonego wydarzenia Klient (w przypadku jego śmierci - dziedzic lub 
Po otrzymaniu dokumentów firma ubezpieczeniowa bada je i stwierdza, czy miejsce ubezpieczonego wydarzenia, a także określa kwotę Klienta Refunduent.
Jeśli firma ubezpieczeniowa była generalnie odmowa odszkodowania, warto o tym informować o tym. Ponieważ pożyczkodawca jest bezpośrednio zainteresowany zwrotami funduszy, może prowadzić własne dochodzenie. Nie ma przypadków, kiedy po tym, jak ubezpieczony jest nadal zmuszony do zapłaty odszkodowania.
Podwodne kamienie przy udzieleniu ubezpieczenia
Głównym ryzykiem, że pożyczkobiorcy niedźwiedzie przy podpisaniu polisy ubezpieczeniowej na życie jest uwzględnieniem umowy o postanowieniach niekorzystnych dla niego. Na przykład wiele firm wskazuje, że jeśli klient ma choroby przewlekłe, zakażenie HIV lub zapalenie wątroby, płatności ubezpieczeniowe nie zostaną wykonane. Lista takich ograniczeń może być bardziej obszerna.
Taka polityka jest korzystna tylko przez ubezpieczonego, a dla klienta lub banku Brak wartości nie jest wartością. Dlatego to jest zainteresowane imprezy Musi kontrolować zawartość umowy z firmą ubezpieczeniową, a jeśli to konieczne, nalegać na zmianę warunków.
Czy można odmówić?
W niektórych przypadkach kredytobiorca w okresie pracy umowy kredytowej może porzucić umowę ubezpieczenia na życie (zazwyczaj jest ona przedłużona rocznie). Jednak w tym przypadku należy jednak przygotować na fakt, że bank może wymagać mu natychmiastowej i w pełni spłaty pozostałej kwoty długu.
Oprócz niepowodzenia kredytobiorca może zmienić firmę ubezpieczeniową, zawierającą umowę z innym ubezpieczeniem. Ale w tym przypadku bank musi zostać poinformowany, bez zgody, której jest niemożliwe.
Konieczne jest wziąć pod uwagę, że banki podejmują polityki, a nie ze wszystkich firm - powinny być duże i móc odszkodować za klienta znaczną kwotę funduszy.
W każdym przypadku określone warunki dotyczące zmiany ubezpieczającego lub pełnej awarii polityki są zawarte umowa pożyczki. Dlatego w momencie podpisania dokumentu wszystkie te kwestie powinny być badane i uzgodnione.
Warunki ubezpieczeniowe z banków
Prawie wszystkie duże banki wydane kredyty hipoteczne, Mieć więźniów z firmami ubezpieczeniowymi traktatu klientów ich polityk. Możesz rozważyć warunki tych polityk na przykładzie liderów rynku:
Sberbank.
Współpracuje z kilkoma firmami ubezpieczeniowymi i zapewnia klientowi prawo do wyboru któregokolwiek z nich. W tym przypadku ryzyko ubezpieczeniowe to:
- śmierć kredytobiorcy (w wyniku choroby lub wypadku);
- utrata niepełnosprawności i przypisania grupy niepełnosprawnych I-II.
Taryfa ubezpieczeniowa zależy od niektórych warunków, że Klient może się określić i waha się od 1,99 do 2,99% kwoty wydanej fundusze kredytowe. Największy rozmiar Odpowiedzialność, która prowadzi firmę ubezpieczeniową, jest równa reszcie długu klienta w momencie ubezpieczenia.
VTB 24.
Reguluje Polis. zintegrowane ubezpieczeniektóre między innymi 
Obejmuje ryzyko dotyczące życia i zdrowia kredytobiorcy. Ten wierzyciel ma przypadki, są to takie same sytuacje jak w Sberbank. Koszt wszystkich zintegrowanych ubezpieczeń jest średnio 1% kwoty pożyczki rocznie transakcji.
Dla większości kredytobiorców ubezpieczenia na życie jest niepotrzebną obsługą nałożoną na bank i wymaga tylko dodatkowych wydatków. Jednak w niektórych przypadkach jego dostępność pozwala uzyskać fundusze, aby spełnić swoje zobowiązania zadłużenia, a także uratować spadkobierców lub trenerów z potrzeby spłacić pożyczki innej osoby.
Banki, zapewniając zadanie zakupu nieruchomości, nie tylko dokonują wpłaty na nią, ale także wymagają ubezpieczenia hipotecznego. Kupowanie polisy ubezpieczeniowej nieruchomości jest warunkiem wstępnym umowy hipotecznej. I inne rodzaje ubezpieczeń?
Ogólny pogląd na ubezpieczenie hipoteczne
Ubezpieczenie hipoteczne to połączenie rodzajów ubezpieczeń, które ma zapewnić ochronę interesy finansowe Każdy uczestnik kredytu mieszkaniowego hipotecznego.
Potrzeba zawarcia takich umów wynika z potrzeby:
- bank - w uzyskaniu zwrotów kredytowych, co zmniejsza oprocentowanie i zwiększyć okres kredytowy kredytów konsumpcyjnych;
- klient - paragon wsparcie finansowe Możliwości spełniania swoich zobowiązań po występowaniu śmierci, niepełnosprawności, zmniejszając poziom dochodów i innych rzeczy.
główny cel ubezpieczenie hipoteczne - Redystrybucja ryzyka między ubezpieczycielami, kredytobiorców i wierzycieli do zwiększenia wiarygodności systemu ubezpieczeń hipotecznych.
Rodzaje ubezpieczenia hipotecznego:
- ubezpieczenie nieruchomości w hipotece, która zgodnie z umową została przeniesiona do depozytu, z ryzyka straty lub szkody;
- osobisty, który jest ubezpieczeniem życia i zdolności roboczej klienta (kredytobiorcy lub coacher);
- tytułem nieruchomości jest ubezpieczenie od przypadków utraty własności właściwości zabezpieczenia w wyniku rozwiązania własności.
Dodatkową opcją ubezpieczyciele są oferowane ubezpieczenie odpowiedzialność cywilna Właściciel pokoju przed:
- osoby trzecie w procesie eksploatacji nieruchomości (na przykład na przypadkach zalania mieszkania sąsiadów);
- wierzyciel za nie spełnienie zaakceptowania zobowiązania finansowe (W przypadku opóźnienia, jeśli nie można dokonać płatności w przyszłości).
Cechą tego rodzaju ubezpieczenia
Ubezpieczenie ryzyka hipotecznego charakteryzuje się faktem, że korzyści z umowy jest wskazywana przez wierzyciela (bank). W przypadku ubezpieczonego wydarzenia jest na jego korzyść Ubezpieczyciel dokona płatności ubezpieczeniowych. Jego rozmiar nie może przekraczać jednocześnie kwoty wyjątkowego zadłużenia, ani kwoty poniesionej szkody.
Istnieje schemat płatności sumy ubezpieczonych w tym samym czasie - natychmiast - przy zawieraniu umowy na cały okres kredytowania. Schemat rocznej płatności sumy ubezpieczenia jest bardziej powszechne.
Czy muszę ubezpieczyć mieszkanie co roku z hipoteką? Tak. Jest to wskazane w umowie pożyczki.
Legalność wymogów dotyczących zawarcia umów ubezpieczeniowych
Ubezpieczenie nieruchomości Podczas hipoteki: koniecznie lub nie - spory są prowadzone przez długi czas, ale istnieje prawo i istnieje praktyka sądowa.
Według prawa federalnego nr 102-fz "na hipotece" kredytobiorcy hipoteczni. Musimy ubezpieczyć temat zastawu. O innych rodzajach ubezpieczeń w dokumencie nie mówi nic.
Ubezpieczenie osobiste dla hipoteki. 935 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej jest zdefiniowane jako dobrowolne. Jednak banki zdecydowanie polecają swoim klientom, aby wydać takie ubezpieczenie. Jest opcjonalny, ale jego nieobecność doprowadzi do wzrostu kursu pożyczki, co najmniej 1%.
Podobna sytuacja rozwinęła się w odniesieniu do ubezpieczenia z tytułu tytularnego. Klient ma prawo odmówić, ale pożyczkę, jak bardziej ryzykowny, z punktu widzenia pożyczkodawcy, będzie oferowany na innych, mniej korzystne warunkiZamiast tych kredytobiorców, którzy zgodzili się spełnić wymagania Banku.
Praktyka sądowa dotycząca takich sporów sugeruje, że w większości przypadków wymóg zawarcia umowy ubezpieczenia na życie i zdrowie jest uznawane za nadużywanie swobody umowy, ponieważ bez rejestracji ubezpieczenia, pożyczka odmówiła.
Zgodnie z instrukcjami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w dniach 20 listopada 2015 r. Nr 3854-kredytobiorcy ma prawo odmówić produkt ubezpieczeniowy W ciągu 5 dni od daty podpisania odpowiednich dokumentów. Kwota wypłacona im musi być całkowicie zwrócona.
Jednakże Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wyjaśnił, że jeśli kredytobiorca odmówi z tej usługi, pożyczkodawca ma prawo zmienić warunki umowy modelowej i zwiększyć stopę procentową.
Ten przedmiot jest już uwzględniony w większości umów hipotecznych. Ponadto pożyczkodawcy są szeroko stosowane przez prawo do zakończenia umowy hipotecznej jednostronnie z powodu niezgodności z warunkami przez Klienta. Ta pozycja jest również napisana w dokumentacji kredytowej. Bank wysyła powiadomienie Klienta z wymogiem lub wystawianie ubezpieczenia lub zakończenia umowy. Ten ostatni oznacza, że \u200b\u200bkredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu całej kwoty pożyczki lub postępowania sądowego czeka na niego.
Odwołanie obywateli (częściej w postępowaniu sądowym) w odniesieniu do tego, że warunek potrzeby ubezpieczenia narusza ich prawa nie jest akceptowane: Umowa była w pewnych okolicznościach, którą klient został ostrzeżony z wyprzedzeniem.
Podpis w dokumentach oznacza zgodę na spełnienie wymogów ustanowionych przez nich.
Typowe przypadki ubezpieczeniowe.
Ubezpieczenie standardu obiektu nieruchomości sugeruje jako ubezpieczone wydarzenie:
- ogień, w tym ten, który powstał poza placówką ubezpieczonego;
- oddział gazu domowego;
- katastrofa;
- zalewanie, które wystąpiły w wyniku wypadku w systemie zasilania wodą, kanalizacją lub ogrzewaniem, nawet jeśli woda pochodziła z sąsiednich pomieszczeń;
- bezprawne działania osób trzecich (chuliganizm, rabunek, wandalizm);
- spadać na nieruchomości samolotów (ich części);
- identyfikacja konstruktywnych wad struktury, które do momentu zakończenia umowy był nieznany ubezpieczonym.
Konieczne jest, aby być przygotowanym na fakt, że minimalny pakiet oferowany przez ubezpieczycieli przewiduje płatności tylko wtedy, gdy istnieje znaczne szkody dla ubezpieczonego.
Na przykład, jeśli w wyniku zatoki sąsiadów, tapety zostały ranne, płatności nie będą, a jeśli ktoś złamał okno, możesz liczyć na rekompensatę za jego wartość. Cała równowaga pożyczki zostanie wypłacona tylko wtedy, gdy obiekt zostanie całkowicie zniszczony. W przypadku prywatnego domu, jeśli pozostał fundament, tylko część zadłużenia pozostaje, ponieważ z punktu widzenia ubezpieczyciela pozostała część struktury może być nadal stosowana do budowy nowej obudowy.
Aby uzyskać więcej gwarancji, więcej zwrotów, należy wydać bardziej rozszerzony ubezpieczenie, ale będzie kosztować więcej.
Następujący rodzaj ubezpieczenia hipotecznego jest ubezpieczenie życia i zdrowia kredytobiorcy. Sprawy ubezpieczeniowe dla takiej umowy są:
- Śmierć ubezpieczonego, która miała miejsce z powodu wypadku lub choroby, która powstała w okresie umowy;
- utrata zdolności do pracy w wyniku choroby lub wypadku dzięki powołaniu 1 lub 2 grup niepełnosprawnych.
Jakie jest tytułowe ubezpieczenie hipoteczne, łatwiej jest zrozumieć listę ubezpieczonych przypadków zgodnie z takimi umowami:
- uznawanie zakupu i sprzedaży nieważnych (na podstawie ust. 2 CH. 9 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej);
- obchody kupującego mieszkania (całkowicie lub jego części) przez osoby, po których następuje własność tego obiektu.
Ten rodzaj ubezpieczenia ma na celu ochronę praw nabywców sumienia. Potwierdzenie występowania ubezpieczonego wydarzenia będzie decyzją sądową. Płatności za takie umowy powinny zrekompensować koszty finansowe kredytobiorcy i gwarantują wierzyciel zwrócenie pożyczki.
W takich przypadkach firma ubezpieczeniowa ma prawo zapewnić pełne wsparcie prawne, w tym prezentację interesów Klienta w sądzie.
Problem otrzymywania płatności za ubezpieczenie
Ubezpieczyciel ma prawo odmówić zapłaty kompensacja ubezpieczenia w niektórych przypadkach. Wszystkie są one określone w umowie ubezpieczenia.
Ubezpieczenie osobiste. pożyczki hipoteczne. Jako ubezpieczone wydarzenie, ustanawiające kredytobiorcę z 2 lub pierwszą liczbą grup niepełnosprawnych lub jego śmierci. W tym przypadku płatność jest wykonywana w całości. Nieruchomość w pierwszym przypadku pozostaje w obiekcie kredytobiorcy, w drugim będzie włączony do masy dziedzicznej, a spadkobiercy otrzymają spadkobiercy bez obciążenia (bez zabezpieczenia lub obowiązku wygnania obowiązku kredytowego). Ale na przykład, w zakresie odszkodowania w ramach umowy ubezpieczenia życia, odmówią one, gdyby śmierć w wyniku samobójstwa lub wypadku samochodowego, który ubezpieczyciel stał się winowani. Refundowanie nie zostanie zapłacone, aw przypadkach, w których klient początkowo wiedział o problemach zdrowotnych, potwierdzenie, którego ubezpieczyciel znalazłby w swoich dokumentach medycznych, ale nie zgłosił tego przy zawieraniu umowy.
Będą problemy z rekompensatą i osobami dotkniętymi przez profesjonalne ryzyko, a także w tych we krwi, z których w czasie ubezpieczonego wystąpi alkohol lub substancje narkotyczne, których odbiór nie został mianowany przez lekarza . Zgodnie z prawem ubezpieczyciel w takiej sytuacji nie jest zobowiązany do spłaty długu.
Jeśli ubezpieczenie życia i zdrowia zostało sporządzone w odniesieniu do obu popierających, a w przypadku śmierci jednego z nich, dług do banku zostanie spłacony tylko o połowę, tj. O 50% salda pożyczki. Jeśli ubezpieczenie zostało wykonane z pewnymi proporcjami, płatności zostanie dokonana w odniesieniu do tego, jak została ona napisana w umowie. Na przykład, w przypadku śmierci jednej z małżonków, zwrot może wynosić 70% wartości pozostałości, podczas gdy na koniec innego - 30%.
W przypadkach, w których nie ma stałego zaufania, że \u200b\u200bawaria firmy ubezpieczeniowej jest prawidłowa, warto skontaktować się z prawnikiem, który specjalizuje się w tej dziedzinie.
Już na pierwszej konsultacji, studiując całą dokumentację, specjalista będzie w stanie potwierdzić lub obalić legalność działań ubezpieczyciela i sugeruje stosowność ochrony interesów w sądzie.
Jak zaoszczędzić na ubezpieczenie hipoteczne
Program ubezpieczeń oferowany przez pracowników pożyczkodawcy jest z reguły produkt niekorzystny dla kredytobiorców. Większość banków działa jako pośrednicy między prawdziwym ubezpieczeniem, organizacji, z którą umowa została zawarta, a następnie wykonuje w razie potrzeby płatności ubezpieczeniowe.i klient. W związku z tym pożyczkodawca może mieć zniżkę od "dostawcy", a jednocześnie zapewnia dodatek do powlekania własnych wydatków.
W rezultacie umowa ubezpieczenia zawarta w biurze Banku może wynosić 10-20% droższe niż umowa, ozdobiona w tych samych warunkach lub na samego ubezpieczyciela lub jego innym oficjalnym partnerem.
Jeśli zdecydujesz się zorganizować ubezpieczenie bezpośrednio na ubezpieczyciela, sprawdź listę akredytowanych firm z pożyczkodawcy. Pomimo faktu, że wszelkie ograniczenia przy wyborze firmy ubezpieczeniowej zgodnie z prawem jest niedopuszczalne, można je ustalić pomimo ich. Dlatego uzasadnione jest wyjaśnienie banku listy akredytowanych ubezpieczycieli.
Biorąc pod uwagę, że kwota ubezpieczenia jest obliczana na podstawie wartości salda kredytowego plus odsetki, które zostaną narosłe w ciągu następnego roku, oszczędności są możliwe wczesna spłata pożyczka.
Im szybciej spłaci się dług hipoteczny mniej procent Zapłać kredytobiorcy, mniejsze będzie kwota ubezpieczenia.
Należy również rozważyć datę spłaty pożyczki. Najlepiej jest, że jest to konieczne, aby podziemić termin pełnej spłaty pożyczki do czasu zakończenia następnej umowy ubezpieczenia. Jeśli nie wyszła, to możliwe jest wydawanie odpowiedniego świadectwa pożyczkodawcy na brak zadłużenia, skontaktuj się z ubezpieczycielem wniosku o zwrot części sumy ubezpieczonej zgodnie z rzeczywistym czasem istnienia pożyczki obowiązek (dług do banku).
Jak ubezpieczyć się hipoteką, aby nie przepłacić. Przy określaniu ubezpieczonej ilości ubezpieczyciele uwzględniają:
- wiek klienta. Polis będzie tańszy u ludzi 25-35 lat;
- cena nieruchomości jest droższa, tym bardziej potrzebujesz zapłacić ubezpieczyciela;
- w ubezpieczeniu osobistym może poprosić o przejście badanie lekarskiePostępując zgodnie z wynikami, których koszt polityki określi. Im mniejsza osoba ma problemy zdrowotne, najmniejsze nawyki, większa zniżka, którą otrzymają;
- im większa kwota pożyczki, większa kwota ubezpieczenia przepisać do zapłaty.
streszczenie
Ubezpieczenie hipoteczne: jest obowiązkowe lub nie? Konieczna jest umowa ubezpieczenia na nieruchomość hipoteczna. Reszta jest formalnie nie, w rzeczywistości Bank jest pośrednio (poprzez pogorszenie warunków kredytowania lub nawet odmowy zawarcia umowy hipotecznej) zmusza klientów do uzgodnienia z tym wymogiem.
Z finansowego punktu widzenia czasami nieco bardziej opłacalne zgodzić się na podniesienie kursu pożyczki, ale porzucenie dodatkowego ubezpieczenia.
Oprocentowanie rozrywki regularnie wykonywane są regularnie na bilansie zadłużenia, co zmniejsza się jako płatność jest odbierana na rachunku spłaty pożyczki, tj. Miesięcznie lub jeszcze częściej. Przy ustalaniu sumy ubezpieczonego obliczenia przyjmuje kwotę odnotowaną na początku roku.
Rozsądną decyzją tej kwestii jest spełnienie wymogu wierzyciela, ale umowa ubezpieczenia hipotecznego jest stwierdza bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową.
Korzyść z pożyczkobiorcy z ubezpieczeniem hipotecznym jest to, że kiedy wystąpi ubezpieczony zdarzenie, chociaż bank otrzyma i otrzyma płatność, ale obywatel zostanie zwolniony (częściowo lub całkowicie) z zobowiązań do płacenia kredytów hipotecznych.
W trudnych czasach, jak zaznaczono w ubezpieczeniu, ponieważ ubezpieczone przypadki (utrata nieruchomości, zdolność do pracy itp.), Może to być bardzo przy okazji.
Biorąc pod uwagę powyższe, możemy powiedzieć, że hipoteka jest ryzykownym projektem dla kredytobiorcy i ubezpieczyciela. Bank, jeśli istnieje kompletny pakiet ubezpieczenia i przedmiot ryzyka obrony mniej.