Mərkəzi Bank fövqəladə konsolidasiyanı davam etdirir bank sektoru... Bir ölkə - bir bank. B&N Bank və Otkritie-nin yenidən təşkili Mərkəzi Bankı ölkənin əsas bankiri edir.

Mərkəzi Bankın "FC Otkritie" bankına və sentyabrın 21-dən B&N Banka tətbiq etdiyi yeni yenidənqurma mexanizmi Rusiyada bank sektorunun konfiqurasiyasını kökündən dəyişdirir. Meqa tənzimləyicidən Rusiya Bankı sistemin əsas iştirakçısına çevrilir. Və özü getdikcə əl ilə idarəetmə rejiminə keçir.

FC Otkritie-dən sonra Rusiya Bankı, magistral banklar siyahısına daxil olmasa da, daha bir bankı "böyük liqadan" xilas etmək üçün əməliyyata başlaya bilər - B&N Bank. Bu kredit təşkilatı 1 sentyabr 2017-ci il tarixinə aktivlərinə görə 12-ci yerdədir. Xilasetməni bank sahibi özü istəyib.

Sentyabrın 20-də səhər saatlarında böyük problemlər və B&N Bankın Moskva halqası adlanan bank kimi yenidən təşkili ilə bağlı bir gündən çox bazar iştirakçıları arasında dolaşan söz-söhbətlər ət və qan udmağa başladı.

“B&N Bankın sahibi Rusiya Bankından Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu vasitəsilə yenidən təşkili imkanlarını nəzərdən keçirməyi xahiş etdi. Yaxın vaxtlarda bu məsələ ilə bağlı qərar verəcəyik "deyə tənzimləyicinin mətbuat xidmətindən Banki.ru-ya bildiriblər.

Mikayıl Şişxanov sentyabrın 20-dən B&N Bankın Direktorlar Şurasına rəhbərlik edir

“İndi biz Rusiya Bankı ilə fəal danışıqlar mərhələsindəyik. Məqsədimiz Mərkəzi Bankın dəstəyi ilə Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu vasitəsilə B&N Bankın və Bankın Böyüməsinin effektiv maliyyə reabilitasiyasını həyata keçirməkdir. o ən yaxşı seçimdir, bu, bütün Binbank müştərilərinin, o cümlədən hər bir əmanətçinin maraqlarına əməl olunmasına tam təminat verir”, - deyə sentyabrın 20-dən qəfildən “Binbank-ın Direktorlar Şurasına rəhbərlik etməyə qərar verən Mikayıl Şişxanov bildirib. Üstəlik, bu vəzifədə o, ailə biznesinin əsas fiqurunu - Mixail Qutserievi əvəz etdi. Qutseriyevin özü, Şişxanovun xahişi ilə, bu yaxınlarda, 2017-ci ilin martında B&N Bankın Direktorlar Şurasına rəhbərlik etdi.

“Əminəm ki, tənzimləyici və Binbank komandasının birgə fəaliyyəti bütün müştərilərin maraqlarını qorumaq üçün lazım olan hər şeyi etməyə imkan verəcək”, - Şişxanov bildirib. Bundan əlavə, o, açıq şəkildə etiraf etdi ki, "biznes qüvvələrini səhv hesablayıb". Onun sözlərinə görə, “Bankın yenidən təşkili üçün götürülən və MDM Bankın böyüməsi problemləri bazarın aşağı düşməsi və hökm sürən iqtisadi vəziyyət şəraitində gözlənildiyindən qat-qat ciddi olub”.

Rusiya Bankı Binbank-ın yenidən təşkili tələbinə dərhal cavab vermədi. Sentyabrın 20-də günün ortasında tənzimləyicinin saytında cüzi bir mesaj peyda oldu: “Rusiya Bankı kredit təşkilatının müraciəti əsasında Binbank-a likvidliyi saxlamaq üçün vəsait ayırmağa qərar verdi”.

Onun hansı məbləğ və şərtlərlə verildiyini qeyd etmədən. Bəzi məlumatlara görə, bu, təxminən 120 milyard rubl idi. Aydındır ki, belə bir tranşdan sonra lisenziyanın ləğvindən söhbət gedə bilməz - bu, birbaşa Rusiya Bankının özünün reputasiyasına təhlükə yaradar.

Bu, bankın yenidən təşkili ilə bağlı qərarın qəbulundan bir qədər əvvəl Mərkəzi Bankın Otkritie-yə təcili likvidlik yeritməsinə çox bənzəyirdi. Yeganə fərq ondan ibarətdir ki, Otkritie məsələsində nə bank, nə də tənzimləyici orqan yenidən təşkilatlanma ilə bağlı danışıqlar apardıqlarını açıqlamayıb.

Deyildiyi kimi sanitariya

Sentyabrın 21-i səhər tezdən Binbank-dakı mənbə Banki.ru-ya bildirib ki, tənzimləyicinin yenidən təşkilatlanma ilə bağlı mesajını Moskva vaxtı ilə səhər saat 9-da gözləmək olar. Başlıq altında saat 9:20 radələrində çıxdı.

Otkritie vəziyyətində olduğu kimi, Rusiya Bankı Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondunun vəsaitlərindən istifadə edərək B&N Bank və Bank Growth-un əsas investoruna çevrilir. Banklar Mərkəzi Bankın müvəqqəti administrasiyasını tətbiq ediblər.

“Artırılması üçün tədbirlərin həyata keçirilməsi maliyyə davamlılığı banklar bankların mövcud sahibləri və rəhbərləri ilə əməkdaşlıq şəraitində həyata keçirilir ki, bu da onların bank xidmətləri bazarında fəaliyyətinin davamlılığını təmin edəcək və sonradan bankların fəaliyyətinin daha da inkişafı üçün bütün lazımi tədbirləri görəcək”, - tənzimləyicinin bəyanatında deyilir. .

Mərkəzi Bankdan verilən məlumata görə, PJSC B&N Bank və ASC Rost Bank, eləcə də qrupun digər bankları - ASC B&N Bank Digital (Moskva) və ASC Uralprivatbank (Yekaterinburq) öz öhdəliklərini yerinə yetirərək və yeni əməliyyatlar. Rusiya Bankı qrupun banklarına maliyyə dəstəyi verəcək, onların fəaliyyətinin davamlılığına zəmanət verəcək”.

Otkritie-də olduğu kimi, kreditorların tələblərinin təmin edilməsinə moratorium yoxdur. Kreditorların vəsaitlərinin səhmlərə çevrilməsi (girov) mexanizmi tətbiq edilmir.

Həftənin əvvəlində bu vəzifəyə təsdiq edilən Binbank-ın idarə heyətinin yeni sədri Yevgeni Davydoviç müştəriləri narahat olmamağa çağırıb və bankın adi qaydada işini davam etdirəcəyinə əmin edib. Əlbəttə ki, artıq yeni sahibin - Rusiya Bankının altında.

Mərkəzi Bank ən pis vəziyyətə hazırlaşır

Avqustun 29-da Rusiya Bankı FC Otkritie Bank-ı Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu vasitəsilə yenidən təşkil etmək qərarına gəldi və faktiki olaraq kredit təşkilatının sahibi olduğunu elan etdi. Və sentyabrın 1-dən onu təqdim etdi.

Sonra Mərkəzi Bank bildirib ki, müvəqqəti likvidlik problemi ilə üzləşən banklar, Rusiya Bankının standart alətləri də daxil olmaqla, vəsait cəlb etmək üçün digər mənbələr tükəndiyi halda belə yardım üçün müraciət edə biləcəklər. Yeni mexanizm geniş yayılmış analoq ilə yaradılmışdır beynəlxalq təcrübə təcili likvidliyin təminatı mexanizmi (MEPL). Rusiya Bankı IEPL çərçivəsində bankın maliyyə sabitliyini, eləcə də sistemli əhəmiyyətini nəzərə alaraq ona vəsaitin verilməsi barədə qərar qəbul edəcək.

Rusiya Bankının MEPL çərçivəsində likvidliyin təmin edilməsi məsələsinə baxması üçün bank bu bankın fəaliyyətinə nəzarət edən Mərkəzi Bankın bölməsinə müraciət edir. Ərizəyə bank, xüsusən də MEPL ehtiyacının səbəbləri, habelə daxilolmaların və çıxışların proqnoz cədvəli haqqında məlumat əlavə etməlidir. Pul bankın yaranmış problemləri həll etmək qabiliyyətini göstərən gözlənilən likvidliyin artırılması dövrü ərzində (“MEPL-dən çıxış strategiyası”). B&N Bank vəziyyətində bu seçim çətin görünür.

Amma “Otkritie” və “B&N Bank”la bağlı vəziyyəti görən digər banklar son və yeganə xilaskar kimi Mərkəzi Banka üz tutmaq istəsələr, MEPL kimin üçünsə xilasedici rolunu oynaya bilər.

Əlaqədar materiallar: 200 və 2000 rublluq yeni əskinaslar buraxılır

Hər halda, görünən odur ki, hazırda iflasa uğrayan iri bankları xilas edən yeni fondun adındakı “konsolidasiya” sözünü maksimum hərfliklə qəbul etmək lazımdır. Mərkəzi Bank sektoru dəqiq şəkildə konsolidasiya edir: əgər əvvəllər iri banklar daha kiçik bankları (o cümlədən, açıq-aşkar iflasa uğramış bankların köməyi ilə) mənimsəyirdilərsə. köhnə sanitar mexanizm), onda indi tənzimləyicinin özü belə udma ilə məşğul olur. Sberbank və VTB Qrupundan əlavə, Mərkəzi Bankın hazırda sanitarlaşdırdığı kredit təşkilatları arasından yeni, üçüncü nəhəng dövlət bank qrupu tezliklə Rusiyada meydana çıxsa, bu, hadisələrin tamamilə məntiqi inkişafı olacaq. Bu cür problemləri olan nəhəng banklara yaxın gələcəkdə üçüncü tərəf alıcı tapmaq olduqca çətin olacaq. Təsadüfi deyil ki, “Otkritie” FK-nın idarə heyətinin sədri təyin edilən Mixail Zadornov bankdakı vəziyyəti düzəltmək üçün 3-4 il vaxt lazım olduğunu demişdi.

"İndi hər şey, gəldik"

Banki.ru ekspertlərdən B&N Bank və FC Otkritie-nin yenidən təşkilinin Rusiya bank sistemini necə dəyişəcəyini soruşdu:

Oleq Vyugin, PJSC Direktorlar Şurasının sədri "Safmar Maliyyə investisiyaları", PJSC Moskva Birjasının Müşahidə Şurasının üzvü, MDM-Bankın Direktorlar Şurasının keçmiş sədri:

Oleq Vyugin, PJSC Safmar Financial Investments-in Direktorlar Şurasının sədri

Üç-dörd ildən sonra Rusiyanın bank sistemində böyük dövlət sektoru və sağlamlaşdırılacaq və böyük dövlət bankının qurulması üçün istifadə olunacaq banklar olacaq. Çünki o zaman böyük ehtimalla bu aktivlər bazarda satılmayacaq. Çox güman ki, idarəetmə sistemi yaradılarsa, onların səhmləri hiyləgərcəsinə bazara çıxarılacaq, yarı dövlət və ya qeyri-dövlət olacaq. Ancaq bu, çox qısa yol deyil.

Bu həyatda öz yerini tapmış kiçik banklar qalacaq - onların maraqları olan güclü səhmdarı var. Məsələn, “Rosneft”in RRDB-də marağı var – onlar bunu dəstəkləyir və inkişaf etdirəcəklər. Yaxud bankı, bir qayda olaraq, regional səviyyədə inkişaf etdirəcək özəl səhmdar ola bilər. Belə banklar azdır, amma ola bilər. Yaxşı, bazarda diqqət çəkən bir neçə böyük özəl bank var.

Bank sistemində daha əvvəl - 2008-2009-cu illərdə və qismən də 2014-2015-ci illərdə böhran yaşanmışdı. İndi də bunun nəticəsini görürük, dövlət tədbirlər görməyə məcburdur. Amerika bankları ilə böhrana baxsanız, səlahiyyətlilər tez reaksiya verdilər. İngilislər iki bankdan başqa bütün bankları dövlətin tabeliyinə aldılar, problemi dayandırdılar. Bizdə isə nədənsə çox təxirə salındı. Onlar problemi bəzi yarımçıq tədbirlərlə həll etməyə çalışdılar - məsələn, 2014-2015-ci illərdən sonra kapitala bir trilyon əlavə edildi (Mərkəzi Bankın antiböhran planı çərçivəsində ilk 30-luqdan bankların əlavə kapitallaşması proqramı) , bu tamamilə kifayət deyildi. İndi biz daha qətiyyətli və daha geniş miqyasda hərəkət etməli olacağıq.

Mərkəzi Bank rəqabətin artırılması prinsiplərindən uzaqlaşıbmı? Onlar dövlət banklarını özəlləşdirmək əvəzinə onları inkişaf etdirməyə və dəstəkləməyə başlayanda rəqabət prinsiplərindən çoxdan uzaqlaşıblar. Artıq on il əvvəl idi. Və çox təəssüf ki, biz də bu vəziyyətin bəhrəsini görürük, siyasi baxımdan təhlükəli və riskli görünən tədbirlərdən imtina edirik. İndi budur, gəldik. Bu vəziyyətdə Sberbankı özəlləşdirmək onsuz da çox çətindir.

Niyə ləğv edilmir, yenidən təşkil edilir? Bankın böyük öhdəlikləri və kreditorların tələbləri olduqda, həll lisenziyanın ləğvindən daha yaxşı görünür, çünki böyük məbləğlər ödənilməlidir və böyük itkilər ola bilər. Xüsusilə vəsaitləri sığortalanmayanlar üçün: korporasiyalar və digər təşkilatlar. Beləliklə, addım olduqca başa düşüləndir. Bir dəfə amerikalılar bunu Lehman Brothers ilə etdilər - onlar bunu tam aldılar və başa düşdülər ki, heç bir ölüm ağrısı altında bunu etmək olmaz. İndi eyni məntiqlə bizdə hər şey inkişaf edir.

Sergey Xotimski, Sovcombank İdarə Heyəti sədrinin birinci müavini:

Sergey Xotimski, Sovcombank İdarə Heyəti sədrinin birinci müavini

Otkritie və Bean kimi böyük banklar kömək istəməyə başladılar, çünki konsolidasiya fondu haqqında qanun ortaya çıxdı. Mərkəzi Bank isə əvvəllər aləti olmayan problemləri həll edirdi.

Yaxın illərdə Rusiyada 50-100 bank, bank qrupları isə daha da az qalacaq. Müxtəlif ssenarilər mümkündür. Amma özəl sektorda da, dövlətdə də, xarici banklar seqmentində də ancaq çoxlu və eyni zamanda şəffaf şəkildə qazanmağı bilənlər qalacaq. Nə vaxtsa bank sistemində özəl aktivlərin payı 10-12%-ə düşə bilər, amma sonra bu, artacaq. Ən güclü özəl banklar kapital cəlb edərək və qazanaraq inkişaf edəcəklər. Dövlət nəzarəti dalğasından sonra dövlət lazımsız dövlət banklarından fəal şəkildə qurtulmağa başlayacaq, lakin bu, beş illik perspektivdir.

Ən yaxşı banklar qazanır, zəiflər bankdan çıxır. Əmanətçilər üçün heç bir nəticə olmayacaq. İndi yox bank böhranı, çünki əziyyət çəkən müştərilər deyil, bank sahibləri və subordinasiya sahibləridir.

Bank sistemindəki problemlər 20 ildir yığılıb qalır. Müvafiq olaraq, indi sarsıntılara səbəb olmamaq üçün onun tam sağalması üçün ən azı on il vaxt lazımdır.

“Ümumilikdə vəziyyət gərgindir”
İlk 100 bankın idarə heyətinin sədri, anonimlik şərti ilə:

Heç kim gözləmirdi ki, Qutseriyev Mərkəzi Bankdan Binbank-ı yenidən təşkil etməyi xahiş edəcək. Təəccüblənmərəm ki, bu əhvalatda bir intriqa var ki, məsələn, onlara girovsuz kredit verəcəklər, sonra da deyirlər, özünüz işləyin. Əslində bunun çox pis bir presedent olduğu ortaya çıxır. Bu hadisələrə siyasi qiymət vermək indi çox vacibdir.

Prezidentin qarşıya qoyduğu tapşırıqlarla (məsələn, kiçik və orta biznesin inkişafı) Rusiya üçün bank sektorunun milliləşdirilməsi ciddi sistem problemidir. Axı, kiçik və orta biznesin maliyyə mənbələri yalnız özəl olacaq, bundan irəli gələn bütün məhdudiyyətlər.

Fərdi əmanətçilər üçün bankların sayının azalması paket təklifinin azalmasına çevriləcək. Məhsullar o qədər də müxtəlif olmayacaq. İndiyə qədər bazar güclü rəqabət mühitində inkişaf etmişdir. Özəl banklar qabaqcıl texnologiyalar tətbiq etməyə məcburdurlar, dövlət bankları isə daha ləng işləyə bilər. Rosselxozbank-a baxın - tələsmir. Başqa bir şey Alman Oskaroviçin (Gref) ambisiyaları ilə idarə olunan Sberbankdır. Lakin Gref əbədi deyil.

Əlaqədar materiallar: Özünüzə vermək asandır?

Eyni zamanda, dövlət banklarının inkişafında, xüsusən də sanksiyalar şəklində çoxlu daxili və xarici məhdudiyyətlər var. Ona görə də dövlətin sektorda payının əhəmiyyətli dərəcədə artması müsbət heç nəyə gətirib çıxarmayacaq. Çünki heç kim eyni Sberbank-ın dördüncü sanksiyalar paketi çərçivəsində necə maliyyələşdiriləcəyini bilmir: pulsuz şəraitdə yalnız daxili resurslara güvənməklə. konvertasiya olunan rubl... Ümumiyyətlə, vəziyyət gərgindir.

Əgər dövlət iqtisadiyyatın bu seqmentini özəl saxlamaq istəyirsə, o zaman bank sistemi etibarlı özəl banklarla təmsil olunmalıdır. Mən inkar etmirəm ki, zəif aktivlər özəl bankların sistem problemidir və bu sektora müalicə lazımdır. Amma bu, sistemli şəkildə, prudensial şəkildə, hər bir bankla fərdi iş aparılmalıdır. Mərkəzi Bankda bunun üçün bütün vasitələr var.

“Mərkəzi Bankın əl ilə nəzarəti dayandırmaqdan başqa alternativi yoxdur”
Valentin Popov, RosEvroBank-ın Maliyyə və İqtisadiyyat Departamentinin direktoru:

Bu anda tam hüquqlu bir böhrandan danışın bankçılıq vaxtından əvvəl. FC Otkritie və B&N Bank-ın xilası, daha doğrusu, 2013-cü il bank böhranının əks-sədasıdır. Təbii ki, Mərkəzi Bankın əmanət banklarına başlamaq qərarı onu əməliyyat bank biznesində əsas oyunçuya çevirdi və DİA arxa plana keçdi. Hazırda bank sistemində vəziyyət kifayət qədər ağırdır və belə bir şəraitdə Mərkəzi Bankın əl ilə nəzarəti öz üzərinə götürməkdən başqa alternativi yoxdur.

Dmitri Fedenkov, Nordea Bank-ın Analitik Departamentinin rəhbəri:

Böhranın müəyyən formal meyarları var - xüsusən də, dövlətin bank sistemində sabitliyi dəstəkləmək üçün xərclədiyi vəsaitin həcmi. Bu gün bu göstərici kifayət qədər obyektiv şəkildə sektordakı böhranı əks etdirir. Digər tərəfdən, böhran demək olar ki, hər bir iştirakçıya təsir edən bir fenomendir. Ən son inkişaflar bank bazarıçox böyük banklar onların iştirakçılarına çevrildiyi üçün diqqəti cəlb edirdi. Lakin onların sənayedəki ümumi tendensiyanı əks etdirdiyini söyləmək olmaz.

Mərkəzi Bank həm “son instansiya kreditoru” kimi, həm zərurət yaranarsa, kredit rıçaqları verməyə hazır olan, həm də bank mühitində ədalətsiz davranışın qarşısını alan ciddi tənzimləyici kimi həmişə bank biznesində əsas oyunçu olub və qalacaq.

Rəqabət və bazarın özünütənzimləməsi - mühüm amillər istənilən sənayedə inkişaf. Bununla belə, söz düşəndə maliyyə sabitliyi bütövlükdə sistemdə əksər hallarda bazar proseslərinə müdaxilə 100% əsaslandırılır.

Bu cür yenidənqurmalar bank sisteminin sağlamlaşdırılmasına kömək edəcəkmi? Şübhəsiz ki. Bərpa, gördüyümüz kimi, həm etibarsız və ya zəif oyunçuların bazardan getməsi, həm də yenidən təşkilatlanma səbəbindən baş verə bilər. Hazırda “intensiv terapiya” prosedurundan keçən bankların bu prosedur başa çatdıqdan sonra bank ictimaiyyətinin güclü və etibarlı üzvləri sırasına qayıtmaq üçün bütün şansları var.

Səbinə Xasanova, Banki.ru-nun İnformasiya və Analitik Xidmətinin rəhbəri:

Məncə, sistemdə böhranın olması göz qabağındadır. Etibar böhranı, idarəetmə böhranı, həddindən artıq tənzimləmə böhranı və kiçik özəl bankların böhranı var. İndi isə artıq bu və ya digər səbəbdən idarəçiliyin öhdəsindən təkbaşına gələ bilməyən iri özəl bank qruplarının böhranı hökm sürür. Və dövlətin sektorda sürətlə artan payı. Resurs bazası, aktivlər və kapital daralır, fenomenal nisbətlərə çatır. Hazırda fəaliyyət göstərən 532 bankdan 166-sı avqust ayı üzrə işin nəticələrinə görə zərərli fəaliyyət göstərir. Yəni Rusiyada hər üçüncü bank gəlirsizdir.

Mərkəzi Bank əməliyyat bankçılıq biznesində əsas oyunçuya çevrilirmi? Bütün aktivlərin, kapitalın və mənfəətin təxminən 60% -i Rusiyanın ən yaxşı 5 bankının payına düşür, 80% -i ilk 20 bankda cəmləşmişdir. Qalan 500 bank isə qalanlarla kifayətlənir. Dövlətin bank sistemindəki payı artıq 70%-ə çatıb və çox güman ki, artım davam edəcək - buna Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu kömək edəcək.

Bu yanaşma Mərkəzi Bankın sistemdə rəqabəti inkişaf etdirmək prinsiplərindən uzaqlaşmasının sübutu deyilmi? Tənzimləyici başa düşür ki, bərabər rəqabət şəraiti sistemin və iqtisadiyyatın uğurlu inkişafının açarıdır. Dövlətin bank sektorunda payının artırılmasının düşünülmüş addımdır, yoxsa məcburi tədbir olduğu bilinmir və bu mövzuda müvafiq məlumatlara əlçatan olmayan hər hansı əsaslandırma spekulyasiyadan başqa bir şey deyil.

Kirill Yakovenko, Alor Broker analitiki:

Bu vəziyyətdə tənzimləyicinin rəqabəti inkişaf etdirmək prinsiplərindən və ya bank sektorunun milliləşdirilməsindən danışmaq tam uyğun deyil. Tutaq ki, Mərkəzi Bank bazar prinsiplərinə sadiq qalaraq, birbaşa yenidən təşkili və Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu üçün yeni mexanizm yaratmazdı. Belə şəraitdə bazar iştirakçılarından biri aktivlərinə görə müvafiq olaraq yeddinci və 12-ci yerləri tutan Otkritie və Bean-ı dezinfeksiya etməli olacaqdı. Tutaq ki, sanatoriyalar tapılaraq iki iri kredit təşkilatının, eləcə də bu təşkilatların yenidən təşkil etdiyi bankların aktivlərinə əl atacaqdılar. İstisna etmirəm ki, bu vəziyyətdə, gələcəkdə, iki, maksimum üç il, sanatoriyanın özü üçün artıq sanatoriya tələb olunurdu. Bu, adi bərpa mexanizmlərindən istifadə edərək onu qırmaq qeyri-mümkün olan çətin aktivlərin ötürülməsinin pis bir dairəsidir.

Digər tərəfdən, iri və hətta daha sistemli əhəmiyyətli bazar iştirakçılarının müflisləşməsi indiki şəraitdə mümkün deyil. Bəli, Tatfondbank və onun peykləri, eləcə də Ugra nümunəsi göstərir ki, miqyas heç də həmişə müəyyənedici amil deyil. Mərkəzi Bank Tatfondbank və ya Ugra-da yeni maliyyə sağlamlaşdırma mexanizmlərini sınaqdan keçirə bilərdimi? Nəzəri cəhətdən mən bacardım, amma bütün mümkün riskləri ölçüb-biçdikdən sonra etmədim.

Fikrimcə, “Otkritie” və “B&N Bank”da problemlərin yeni yenidənqurma mexanizmlərinin hazırlanması üzrə işlər başa çatmazdan əvvəl üzə çıxması da təsadüfi deyil. Belə təsadüflər sadəcə olaraq yoxdur.

Bu, Mərkəzi Bankın əhəmiyyətini artırırmı? Əlbəttə, amma indiki vəziyyətdə, hətta olduqda etiraf etməyə dəyər əsas oyunçular bazar, Rusiya Bankının vəsaitləri və əl nəzarəti olmadan öhdəsindən gəlmək demək olar ki, mümkün deyil. Nəzərə alsaq ki, “batmaqda olan insanların xilas edilməsi” getdikcə daha çox vəsait tələb edir və gələcəkdə sanatoriyalar vasitəsilə bank sektoruna likvidliyin nəzarətsiz şəkildə vurulması daha yüksək səviyyəli problemlərlə doludur, tənzimləyicini öz istəyinə görə qınamaq olmaz. öz vəsaitlərini müstəqil idarə edir.

Materiallar (redaktə)

Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu niyə yaradılıb?

Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu: nədir və necə işləyir

İçindəki problemlər maliyyə sistemi Rusiya bu və ya digər şəkildə hər bir investora təsir edir. Bank sektorunda onlar ən kəskin olduqlarını sübut etdilər. Bankların xilasetmə sxemləri vaxtaşırı dəyişir və bu icmalda biz bank sektorunun konsolidasiya fondu vasitəsilə mövcud olanı təhlil edəcəyik.

İndi sizə aşağıdakılar haqqında danışacağam:

Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu hansı məqsədlər üçün yaradılmışdır;
FKBS nəyi idarə edir və necə işləyir;
Bank sektorundan nə gözləmək lazımdır və FCBS böhranın qarşısını necə ala bilər.

Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu nə üçün yaradılıb?

Artıq 6 ildən çoxdur ki, bu bloqu idarə edirəm. Bütün bu müddət ərzində mütəmadi olaraq investisiyalarımın nəticələri haqqında hesabatlar dərc edirəm. İndi dövlət investisiya portfeli 1.000.000 rubldan çoxdur.

Xüsusilə oxucular üçün mən Tənbəl İnvestor Kursunu hazırladım, bu kursda sizə şəxsi maliyyənizi necə qaydaya salmağı və əmanətlərinizi onlarla aktivə effektiv şəkildə investisiya etməyi addım-addım göstərdim. Hər bir oxucuya ən azı ilk həftə təlim keçməyi tövsiyə edirəm (pulsuzdur).

Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu (FCBS) 1 may 2017-ci il tarixli 84-FZ Qanununa uyğun olaraq yaradılmışdır. Real fəaliyyət Fond 12 iyul 2017-ci il tarixindən bir ildən az müddət ərzində fəaliyyət göstərir. FCBS ayrıca hüquqi şəxs və eyni zamanda muxtar bölmədir. Bazarda fondun idarə heyətinin qərarlarını icra edən operatordur İdarəetmə Şirkəti FCBS. NFO statusuna malikdir (kreditsiz maliyyə qurumu) və MMC-nin hüquqi forması, yəni kommersiya xarakterlidir. Mərkəzi Bank cəmiyyətin yeganə üzvü kimi göstərilib.

Problemli bankların “reanimasiyası”nın əvvəlki sxemi Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) vasitəsilə həyata keçirilirdi. Proseduru idarə etdi, böhran menecerləri təyin etdi, çətin vəziyyətdən çıxmaq üçün banklara kreditlər verdi. Yenidən təşkil etmək hüququ verilmişdi kommersiya bankları, yəni daha uğurlu rəqiblər. DİN-ə apardılar güzəştli kredit illik 0,5%. Əslində, 10 il ərzində demək olar ki, pulsuz "uzun" pul aldılar. Eyni zamanda, kredit üçün bütün bankların - əmanətlərin sığortalanması sisteminin iştirakçılarının töhfələrindən götürülüb. Yəni, yenidən təşkili həyata keçirən digər bazar oyunçularının hesabına imtiyazlar alıb. Eyni zamanda, rezolyusiya altında öz pis aktivlərini banka atıb, yaxşılarını götürüb. Açığını deyim ki, “bank zabiti” müflis rəqibini öz əli ilə dirçəltməkdə maraqlı deyildi.

Sövdələşmənin sanatoriya bankları üçün açıq-aydın gəlirliliyinə baxmayaraq, problemli bankların uğurlu sağlamlaşdırılması ilə bağlı bircə nəzərə çarpan hadisəni bilmirik. Demək olar ki, sağlamlaşdırılan bütün banklar nəhayət ləğv edildi və ya acınacaqlı varlığını davam etdirir. Üstəlik, rəqiblərin yenidən təşkilini öz üzərinə götürən kredit təşkilatlarının özləri də müflis oldular. Ən məşhur nümunələri xatırlayaq:

FC Otkritie Bank Trust və Rosgosstrakh-ı təmizlədi;
B&N Bank MDM, Rost, cəmi 9 bankı dezinfeksiya etdi;
Promsvyazbank - Avtovazbank.

Daha bariz nümunə “Sovetski” bankının yenidən təşkilidir. Onun keçmiş sanatoriyası olan Tatfondbank da 2017-ci ilin martında lisenziyasını itirib.

Problemin həlli yollarının axtarışına başlanılıb. Təxirə salmaq təhlükəli idi, çünki ümidsiz borcların ümumi məbləği Rusiya banklarıх demək olar ki, 4 trilyon rubl və ya bütün bank sektorunun nizamnamə kapitalının təxminən 40% -ni təşkil etdi. Vaxt keçdikcə bu, Otkritie Bankda çətinliklərin kəskinləşməsi və ondan kütləvi şəkildə vəsait axını ilə üst-üstə düşdü. O, 2017-ci ilin avqustunda yeni dövrənin sınaqdan keçirildiyi ilk şəxs oldu. Sentyabrda eyni şey B&N Bank ilə də edildi, özü də Mərkəzi Bankdan yenidən təşkili xahiş etdi. 2017-ci ilin dekabrında ilk on reytinqdən növbə Promsvyazbank-a çatdı.

Son sensasiyalı hekayə Asiya-Sakit Okean Bankında (ATB) müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi oldu. O, Uzaq Şərq regionunda ən böyük özəl bank olub və qalır. Burada müxtəlif boz sxemlərdən, o cümlədən real aktivlər əvəzinə kreditorlara girov qoyulmuş sxemlərdən istifadə edilmişdir. Veksellər kağız üzərində belə çap olunmayıb və dövriyyəyə buraxılıb elektron formatda... Bankın keçmiş sahibi Andrey Vdovin qaçır və qiyabi həbs edilib. Görünən ciddi, tənzimləyici nəzarət bu problemlərin qarşısını almağa kömək etmədi. İndi Mərkəzi Bank iri sistem əhəmiyyətli bankları xilas etmək üçün yüz milyardlarla rubl ayırmalıdır.

FCBS nə edir

Bank Sektorunun Konsolidasiyası Fondunun sxemi kənardan sadə görünür. Rusiya Bankı satın alır, bunun sayəsində yenidən təşkil üçün vəsait formalaşdırır. İctimaiyyətə açıqlanan məqsəd bankları bərpa etdikdən sonra şəxsi əllərə satmaqdır. Cinayət Məcəlləsinin menecerləri müvəqqəti administrasiyaya təyin edilmiş böhran menecerləri kimi çıxış edirlər. Onlar bankın maliyyə vəziyyətini qiymətləndirir və yenidən təşkil üçün götürülmüş aktivlərini idarə edirlər. Eyni zamanda, müsbət maliyyə nəticəsi deyil ilkin şərtdir... Buna baxmayaraq, FCBS-nin hesabatda işi sərfəlidir: 2017-ci ildə fond 15,895 min rubl aldı. xalis gəlir istiqrazlar və qalıqlar üzrə faizlər hesabına. Təbii ki, yenidən təşkilatlanmaya xərclənən trilyon yarımın fonunda bu, statistik səhvdir.

Yeni sxemə əsasən, digər bankların pulları dövlətə məxsus olanlarla əvəz edilib. Kredit əvəzinə - vasitəçilərin iştirakı olmadan birbaşa kapitalın yeridilməsi. Bu, əvvəllər bank-sanatoriyanın hesablarına qoyulmuş pulların sui-istifadə riskini azaldır. "Xəstə" FCBS İdarəetmə Şirkəti tərəfindən ucuz qiymətlərlə (bütün blokun ən azı 75% -i) satın alınan əlavə səhmlər bloku buraxır. Niyə ucuzdur? Çünki bazarda çox az adam zibillə səhm almaq istəyir.

Yeni sxemə görə, Mərkəzi Bank 75% payla bankın faktiki sahibinə çevrilir. Eyni zamanda, 25% əvvəlki sahiblərdə qala bilər, ancaq əgər kapital mənfi dəyərlərə çatmadı. Sonra nominal olaraq 1 rubl dəyərində qiymətləndirilir və aktiv tamamilə dövlət mülkiyyətinə keçir. Bu, paytaxtındakı "çuxur" 190 milyard rubla çatan Otkrytie ilə baş verdi. Ona görə də bankın səhmlərinin 99,9%-i Mərkəzi Banka məxsusdur. Yenidənqurma uğurlu olarsa və bank sabit mənfəət gətirməyə başlayarsa, Mərkəzi Bank səhmlər paketini əvvəlki sahiblərinə yenidən sata bilər. Amma hələlik belə hallardan xəbərimiz yoxdur.

Etiraf etmək lazımdır ki, problemli “üçlük” tədricən Mərkəzi Banka vəsait qaytarmağa başlayıb. Məsələn, 2017-ci ilin dekabrında “Otkritie” tənzimləyiciyə 150 milyardı qaytardı, 565 milyard borcu qaldı.Hökumət orqanlarının sakitləşdirici bəyanatları qorxmuş korporativ müştərilərin bir qisminin geri qaytarılmasına və ya saxlanmasına kömək etdi və şəxsi əmanətlərin çıxarılması dayandırıldı. Nisbətən stabil işləməyə davam edir.

FCBS Rusiyadakı maliyyə böhranının qarşısını alacaq

Mərkəzi Bank 1 trilyon rubl (təxminən 1%) ayırmağı planlaşdırırdı. Ölkə ÜDM-i). FCBS tərəfindən sağlamlaşdırılan bankların ümumi itkisi 1,6 trilyon rubl təşkil edib. Elvira Nabiullina bildirib ki, Mərkəzi Bankın üç özəl bank qrupunun sağlamlaşdırılması üzrə xərcləri 2,62 trilyon rubl təşkil edib. Bununla belə, Mərkəzi Bank bu xərcləri haqlı hesab edib, çünki üç bankı müflis olmaqdan xilas etmək 2,6 trilyon rubl itkidən qaçıb. Ən böyük özəl bankların lisenziyaları ləğv edilsə, Rusiya miqyasına görə 2008-ci il böhranı ilə müqayisə oluna biləcək maliyyə çöküşü yaşaya bilər. Eyni zamanda, portfelində problemli bankların istiqrazlarını və səhmlərini saxlayan iri banklar müflis olmaq riski ilə üzləşdi. Artıq çətinliklər yaranıb: hamı O1 qrupunun sahibi Boris Mintsin (NPF "Gələcək" və s.) Londona tələsik immiqrasiyasını eşidir.

Tədbirlərin effektivliyinin hesablamaları mərkəzi bank belə görün. Fond üç bankın əlavə kapitallaşmasına təxminən 1,5 trilyon rubl xərcləyib. 2,6 trilyon ehtimal itkilərin (qiymətli kağız sahiblərinə, kreditorlara və s. itkilərə) modelləşdirilməsi əsasında 1 trilyondan çox “qənaət edilib”. FCBS-nin işi rəsmi olaraq effektiv hesab olunur. Hakimiyyət pul yeritməklə əmanətçilərin kütləvi etirazları şəklində siyasi problemdən də yayınıb.

Yaxın gələcəkdə bank sektorunu nə gözləyir və hansı kredit təşkilatları dövlət yardımı üçün növbədədirlər? Biz yalnız qeyri-müəyyən maliyyə vəziyyətində olan və Mərkəzi Bankın xüsusi nəzarətində olan bəzi iri bankları sadalayırıq:

Moskovski kredit bankı(MKB) - Otkrytie, B&N Bank və Promsvyazbank ilə birlikdə hələ iflas etməmişdən əvvəl sensasiyalı "Qavrilovun siyahısı"na daxil edilmiş sistem əhəmiyyətli siyahıya daxil edilmişdir;
Ural Yenidənqurma və İnkişaf Bankı URDB - 12 yaşa qədər köhnə əmanətlər üzrə ödənişlər səbəbindən çətinliklər yaşayır–illik 13%;
Bank Vostochny - 2017-ci ilin payızında onun istiqrazları səviyyədən aşağı qiymətləndirilirBBB;
Rus Standartı - fiziki şəxslərin kredit kartları üzrə vaxtı keçmiş borclarına görə zərərsizdir.

Tənzimləyici deyir ki, FKBS vasitəsilə yeni reabilitasiya sxemi daha qənaətcil, daha sürətli və daha səmərəli olacaq. Praktikada isə hələ də əksinədir. Amma biz hələ birbaşa infuziyadan uzunmüddətli nəticələri görməyə bilərik. böyük məbləğlər... Dünyanın, məsələn, ABŞ-dakı iri bankların və sığorta şirkətlərinin problemlərini dövr ərzində pulla “daşqın etmək” təcrübəsi var. Fərq ondadır ki, Amerikada əlavə kapitallaşmadan cəmi bir neçə il sonra aktivlər yenidən özəl mülkiyyətə alınıb. Dövlət sektorunun payı 70%-ə çatan və artmaqda davam edən şəraitimizdə belə bir nəticənin əldə olunması mümkün deyil.

Bildirilir ki, iflasın qarşısı alındıqdan sonra reabilitasiya ediləcək aktiv üçüncü şəxslərə satılmalıdır. Belə bir nəticəyə inanmaq çətindir: Rusiyada özəl banklar öz sağ qalmaları ilə məşğuldurlar və böyük bankları yoxdur. pulsuz vəsait... Onlardan ən uğurluları (Alpha kimi) xaricə biznesin çıxarılması da daxil olmaqla yollar üzərində fəal şəkildə işləyirlər. Xarici sərmayəli banklara gəlincə, onların Rusiya aktivlərini aldıqları dövr artıq başa çatıb. Bu şərtlərdə dövlət alıcı axtarmır, dövlət kapitallı banklar arasından təyin edir.

Aydındır ki, FCBS vasitəsilə bank sisteminin milliləşdirilməsi davam edəcək ki, bu da onu daha az rəqabətə davamlı və daha az səmərəli edəcək. Amma bu, iqtisadiyyatdakı ümumi tendensiyaya uyğundur. Təsadüfi deyil ki, FCBS “sığorta” və ya “bərpa” deyil, konsolidasiya fondunun adını almışdır. Bank sisteminin daha da dövlətin əlində cəmləşəcəyi şübhəsizdir. 2019-cu ildə Otkritie və B&N Bankın birləşməsi planlaşdırılır. Bu o deməkdir ki, Mərkəzi Bank onları bu vaxta qədər satmağı gözləmir.

P.S. Mərkəzi Bankın rəhbərliyi FCBS vasitəsilə yenidən təşkil edilən bankın müştəriləri üçün heç bir riskin olmadığını əmin edir. Lisenziya ləğv edilmir, fiziki və hüquqi şəxslərlə bütün əməliyyatlar adi qaydada aparılır, yeni maliyyə məhsulları və marketinq kampaniyaları əlaqələndirilir. İnvestorların vəsaitləri DİA-da sığortalanmışdır. İstənilən halda, faiz orta bazar səviyyəsindən çox olsa belə, bir bankda hesabda 1,4 milyon rubldan (və ya xarici valyutada ekvivalentdən) çox pul saxlamamağı məsləhət görürəm.

Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu

2017-ci ildə bank sektorunun yeni mexanizmdən istifadə etməklə canlandırılması qərara alınıb. Bunun üçün yeni dövlət yaradıldı nəzarət orqanı – Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu (FCBS) 2017-ci ilin may ayında. Onun yeganə sahibi Rusiya Bankıdır. Fond Mərkəzi Bankın adından müflisləşmənin qarşısının alınmasında iştirak edir. Onun vasitəsilə Mərkəzi Bank qərara əsasən bankı müstəqil şəkildə idarə edir və investisiyaları vasitəçi olmadan birbaşa banka yönəldir. Sağlamlaşdırma proseduru başa çatdıqdan sonra sağlamlaşdırılan bank satışa çıxarılacaq. Satışın mənfəətlə və ya mənfəətsiz olması nəzərdə tutulur.

Mərkəzi Bankın zərərlə üzləşməsi ehtimalı var. Yeni sanitar mexanizm 2017-ci ildə işə salınıb. Rusiyanın üç ən böyük bankı artıq onun altına düşüb: Otkritie, B&N Bank və Promsvyazbank. Həll mexanizmi yeni olduğundan və praktikada hələ tətbiq edilmədiyindən bank ictimaiyyəti və müştərilər bundan ehtiyatlanır. Fond rəhbərliyinin, Mərkəzi Bankın və qərarda olan bankların sahiblərinin özlərinin fikrincə, bu halda müştərilər üçün heç bir risk yoxdur. Sağlamlaşdırılacaq bank əvvəlki kimi işini davam etdirəcək. Hələlik bir çox əmanətçilər bu banklarda sığorta məbləğindən çox saxlamamağa üstünlük verirlər, baxmayaraq ki, orada əmanətlər üzrə faizlər orta bazar səviyyəsindən yüksəkdir. Gəlin FKBS-nin nə olduğunu və necə işlədiyini daha yaxından nəzərdən keçirək.

FCBS nədir?

Yeni qanun qəbul olunmazdan əvvəl banklar Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən yenidən təşkil edilib. Mərkəzi Bankdan on ilədək güzəştli kredit alıb, pulu sanatoriyalara köçürüb.

Fond vasitəsilə Mərkəzi Bank kreditlərin bərpası mexanizmindən yan keçərək, vasitəçi olmadan problemli bankları kapitallaşdıracaq. Bununla əlaqədar olaraq Mərkəzi Bankın vəsaitləri birbaşa problemli banka yönləndiriləcək və bunun müqabilində Rusiya Bankı sağlamlaşdırılan bankın sahibinə çevriləcək. Banklar və müştərilər üçün bu, yumşaq qərar olacaq, çünki bank əvvəlki kimi fəaliyyətini davam etdirəcək. Mərkəzi Bank bu halda universal lisenziyanı əsas lisenziyaya dəyişməyə məcbur etmir. Beləliklə, Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu Mərkəzi Bankın muxtar bölməsidir. Bu ayrıdır qurum amma tamamilə Banka məxsusdur Rusiya.

FCBS niyə yaradıldı?

Fondun yaradılmasına səbəb səmərəliliyin sıfır olması idi köhnə sxem“pis” bankların sağlamlaşdırılması. Bu günə qədər DİA 27-nin yenidən təşkilində iştirak edir bank təşkilatları, əksəriyyətində böyük əhəmiyyət kəsb edir bank dünyası... Yenidən təşkil olunduqdan sonra bu bankların kapitalı artım mərhələsinə daxil olmamışdır, buna görə də DİA vasitəsilə sağlamlaşdırma sxemi və güzəştli kreditləşmə səmərəsiz olduğunu sübut etdi. Yeni sxemə əsasən, Rusiya Bankı əlavə kapitallaşma üçün vəsaitləri vasitəçilik etmədən birbaşa bank hesablarına köçürür.

Mərkəzi Bank maliyyə vəziyyətini yaxşılaşdırdıqdan və bank sağlamlaşdırıldıqdan sonra ayrılan məbləği yenidən Mərkəzi Banka qaytarmağı planlaşdırır. Bunun bir hissəsi olaraq, Rusiya Bankı kreditorların tələbləri üzrə moratoriumun müddətini 3 aya qədər, lakin müvəqqəti administrasiya müddətindən çox olmayaraq uzadır. Moratorium pul və qeyri-monetar tələblərə şamil edilir. Likvidliyin itirilməsi riski artıq bankı təhdid etməyəcək. Biznes nəinki qorunub saxlanılır, həm də inkişaf etməkdə davam edir.

FCBS nə edir?

Fond qərar əsasında bankı fondun idarəedici şirkəti (MC) vasitəsilə idarə edəcək. Qərar vermək səlahiyyəti Cinayət Məcəlləsindən məhrum ediləcək. Bütün investisiyalar və maliyyə həlləri birbaşa Mərkəzi Bankın İdarə Heyəti tərəfindən qəbul ediləcək. Fondun ştatında heç bir işçi olmayacaq. Bu, sadəcə olaraq, hüquqi konstruksiyadır. İdarəetmə şirkəti həll olunan bank üçün optimal biznes modeli və strategiyaları hazırlayan ən yaxşı anti-böhran menecerlərini işə götürür. Və tənzimləyicinin son məqsədi bankı qərara əsasən satmaq olduğundan, idarəetmə şirkəti buna çox yaxşı hazır olmalı və bankları effektiv şəkildə satmağı öyrənməlidir. İdarəetmə şirkəti əlavə kapitallaşmadan sonra bankın maliyyə göstəricilərinə nəzarət edəcək, yenidən təşkilin effektivliyini qiymətləndirəcək. Qeyri-qənaətbəxş nəticələr olduqda, bankdan qurtulma məsələsi həll edilir qısa müddət, hətta endirimlə. Yenidənqurma öz effektivliyini göstəribsə və idarəetmə şirkəti bankın müsbət nəticə verdiyini görürsə maliyyə nəticələri, o zaman Mərkəzi Bankın öz payını əvvəlki sahiblərə satması tamamilə mümkündür.

Beləliklə, əmanətçilər üçün yeni hazırlanmış sxem o deməkdir ki, Rusiya Bankı artıq əmanətlər üzrə pula görə məsuliyyət daşıyacaq. Bu, bankla əməkdaşlığı demək olar ki, risksiz edir. Yeni sxem hələ istifadə edilmədiyi üçün onun effektivliyini qiymətləndirmək çətindir. Mərkəzi Bank yalnız onun köhnə sxemdən daha qənaətcil və daha az xərcli olacağını güman edir. Praktikada isə belə çıxa bilər ki, “bank sağlamlığını” yaxşılaşdırmaq üçün bu üsul acınacaqlı ola bilər.
Yenidənqurma zamanı vasitəçilərin xaric edilməsi əlavə kapitallaşma üçün daha az pul tələb olunacağını göstərir. Maraqlıdır ki, onlar təyinat yerlərinə dəqiq gedəcəklər və köhnə sxemdə olduğu kimi sanatoriya bankının hesabları ilə hesablaşmayacaqlar.

FCBS ilə necə əlaqə saxlamaq olar?

Mərkəzi Bank maliyyə dəstəyi göstərmək üçün lazım gəldikdə Fonddan istifadə edir. Fiziki şəxslər birbaşa Fondla əlaqə saxlaya bilməzlər. Banklar tənzimləyicidən maliyyə dəstəyi üçün müraciət edə bilərlər. Buna misal olaraq 2017-ci ilin sentyabrında B&N Bank rəhbərlərinin yeni sxem üzrə yenidən təşkilatlanma tələbi ilə müraciətini göstərmək olar. Mərkəzi Bank razılaşaraq nağd tranş ayırıb. Eyni zamanda, Binbankın səhmlərinin 75%-i Fonda və Rusiya Bankına verilib. Müvəqqəti administrasiyanın işi ilə paralel olaraq, bank biznesin inkişafı və yeni məhsulların və mövsümi təkliflərin təqdim edilməsi üzərində işləri dayandırmır.

İlk onluğa daxil olan daha iki bank oxşar vəziyyətlə üzləşdi: Otkritie Bank və Promsvyazbank. İndi dezinfeksiya olunan bütün banklar əvvəlki qaydada işləyir. Müştərilərə standart tempdə xidmət göstərilir.

Dostlar, hamını salamlayıram. Bizdə hər şey qaydasındadır). Elə oldu ki, dolğun yazı yazmağa vaxt tapmadı, vaxtında tamam başqa layihələrdə ilişib qaldılar. Və hansısa keçici, qeyri-informativ məqalə yazmaq bizim qaydalarımıza daxil deyil.

Ona görə də bir daha sizdən üzr istəmənizi xahiş edirik.
İnşallah, gələn il ayda 2-3 məqalədən ibarət cədvələ qayıtmağa çalışacağıq (təəssüf ki, əvvəllər 1-2 həftəyə 2-3 məqalə olduğu kimi, yəqin ki, alınmayacaq.
İli ərzaq məqaləsi ilə yox, xəbər məqaləsi ilə yekunlaşdıraq. Haqqında Bank xidmətləri gələn il sizinlə danışmaq üçün vaxtımız olacaq və daha çox, biz artıq əsasən əsas məhsullar haqqında danışdıq.
Bu gün o, haqqında danışacaq ... Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondu.
Buna baxmayaraq, bu il bank sektoru üçün üç ən böyük özəl bankda müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi ilə yadda qalacaq: Otkritie, Bin, Promsvyazbank.
Kimsə bilmirsə, çox qısa müddətdə - yayda cari il, Alfa-Bank-ın analitiki, VIP-müştərilərə bir "dairə" daxil olan dörd Moskva bankının problemlərinin olacağı barədə məlumat göndərdi. Əslində məsləhət o idi ki, müştəriləri bu banklardan buraxsınlar. Bu mesajdan dördüncü bank (MCB) hələ də özəl statusdadır.
Bunun ardınca avqustda Otkritie, sentyabrda Bean və dekabrda Promsvyazbank - özəl statusunu itirdi, tk. biznesdəki “problemlərin” öhdəsindən təkbaşına gələ bilmədilər və buna görə də müvəqqəti idarəetmə aldılar.
Çox şanslı və uğurlu oldu ki, 2017-ci ilin may ayında onun fəaliyyətini tənzimləyən ayrıca federal qanunla Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondunun İdarəetmə Şirkəti yaradıldı.
Nəticədə, bu qanundan 3 ay sonra ilk bank olan Otkritie dövlət tərəfindən əsaslı şəkildə təmizləndi.
Oh bəli. Bank sektorunu konsolidasiya edən bu şirkətin nə olduğunu bilmirsinizsə. Onun mahiyyəti bank sistemi üçün mühüm əhəmiyyət kəsb edən bankların mövcud rəhbərliyin kənarlaşdırılması və bankın maliyyə sağlamlaşdırılmasının həyata keçirilməsi üçün müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi yolu ilə dəstəklənməsindən ibarətdir. Lisenziyanın ləğvi üçün əvvəllər fəaliyyət göstərən mexanizm bankı xilas etmədi və dövlət buna görə böyük xərclər çəkdi, çünki fiziki şəxslərə 1,4 milyon rubldan çox olmayan məbləğdə əmanətlərini qaytarmağa borclu idi.
MC FCBS-nin mahiyyəti (bu, Fondun İdarəetmə Şirkətinin qısaldılmış adıdır) heç bir moratorium qoymadan bankın davamlılığını həyata keçirməklə bankın likvidliyini qorumaqdır. Bank əməliyyatları... Və Rusiya Bankının ən azı 75% məbləğində konsolidasiya edilmiş bankın kapitalına daxil olması.
Diqqətinizə çatdıra bilərik ki, doğrudan da yuxarıda qeyd olunan bankların hamısı öz fəaliyyətini davam etdirir, kütləvi ixtisarlar, kreditorlarla bağlı problemlər və s. fərq edilmir.
İnternetdə bunun nə olduğu, niyə baş verdiyi, nə özəl olduğu ilə bağlı çoxlu versiyalar var bank işi getdikcə kiçilir. Versiyaların hər birinin analitikasına girməyəcəyik, çünki bloqumuzu müstəqil şəkildə təhlil etməyi və qərar qəbul etməyi sevən insanlar oxuyur.
Biz yalnız əsas versiyaları sadalayırıq, həmişə olduğu kimi, hər kəsin öz həqiqəti olacaq.
1) Siyasi qərarlar. Bankların xilas edilməsinin zəruriliyi dövlət səviyyəsində başa düşülür. Bütün banklar müştərilərlə işləməkdə yüksək peşəkar səriştələrə malikdirlər, buna görə də toplanmış bilik, bacarıq və texnologiyaları itirmək mümkün deyil. Dövlət nə üçündür öz vəsaitləri banklardakı boşluqları bağlayır, lakin müştərilərin pullarına qənaət etmək və bazarda rəqabəti saxlamaq üçün.
2) Əks özəlləşdirmə. Bankın dövlət statusuna keçməsi səbəbindən fırıldaqçılıq fəaliyyətiəvvəlki rəhbərlik (bu günə olan məlumata görə, mövcud mediada Otkrytie və Promsvyazbank-ın sahibinin artıq ölkədə olmadığı barədə məlumatlar var.
3) Seçkilər öncəsi vəziyyətin sabitləşməsi. Prezident seçkiləri öncəsi dövlət təhlükəsizlik şəbəkəsi, tk. təyin edilmiş banklardan hər hansı birinin defolt olması halında, bank işçilərinin və bu bankların xidmət göstərdiyi müxtəlif şirkətlərin sahibinin vəsaitlərini itirməsi ilə yanaşı, Mərkəzi Bankın səlahiyyətləri də sual altına düşəcək. Beləliklə, stresli mühitdən qaçın.
4) Bank sahiblərinin hakimiyyət orqanları ilə münaqişəsi. Səbəblər tamamilə fərqlidir, kim hansını ortaya qoya bilər, bunlar internetdəki hekayələrdir və müzakirə olunur.
Bu mövzuda bütün İnternet trafikini əsas dörd bölməyə daxil etməyə çalışdıq.
Yenə deyirik, hər kəsin öz qənaəti olacaq. Amma ən əsası qənaət olunan 30-40 min iş yeri, bu banklarda işləməyə davam edən, stabil maaş alan işçilər və s.
Bu banklarda pul saxlayan çoxlu sayda biznesi öldürə biləcək bank əməliyyatlarına moratoriumun olmaması. Axı, hər bir biznes təkcə sahibinin ailəsi deyil, həm də çoxlu sayda işçisi olan nəhəng müəssisələrdir, onların hər biri öz ailəsi qarşısında da məsuliyyət daşıyır.
Bu mexanizmin nə dərəcədə uğurlu olacağını, bankların sahibkarları aktiv və aktivlər arasında düzgün balansı saxlamaq üçün işi davam etdirməyə inandıra biləcəklərini zaman göstərəcək. passiv əməliyyatlar bankda.
Düşünürük ki, 2018-ci ilin aprelindən əvvəl artıq aydın olacaq, çünki bu vaxta qədər çox güman ki, sağlamlaşdırma prosedurları başa çatacaq və banklar öz normal işini bərpa etməli olacaqlar.

Bunun üçün biz vidalaşırıq, yeni ildə nailiyyətlərimizdən yalnız müsbət emosiyalar almağı arzulayırıq. Bloqumuzu oxumağa davam etdiyiniz üçün çox sağ olun. Hələ də şərhlərə cavab veririk. Yeni məqalələrlə bağlı arzularınızı gözləyirik. Yeni iliniz mübarək!!! Qoy əvvəlkindən daha yaxşı olsun.

Mənbə Alexander MSBKiselevə kömək edin

(ATB) bankın fəaliyyətinin dəstəklənməsi və daha da inkişaf etdirilməsi üçün bütün zəruri tədbirlərin həyata keçirilməsi məqsədilə “Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondunun İdarəetmə Şirkəti” (FCBS) MMC-də.

Mərkəzi Bank mətbuata açıqlamasında qeyd edir ki, bank öz öhdəliklərini yerinə yetirərək və yeni əməliyyatlar həyata keçirərək əvvəlki qaydada işləməyə davam edəcək. ATB Bank aktivlərinin həcminə görə Rusiya arasında 60-cı yerdədir kredit təşkilatları, Sibir və Uzaq Şərqin ən böyüklərindən biridir.

Əvvəllər oxşar maliyyə bərpa mexanizmi daha üç kredit təşkilatına münasibətdə tətbiq edilib: FC Otkritie, B&N Bank və Promsvyazbank. Bundan əlavə, 2018-ci ilin fevral - mart aylarında daha üçü FCBS-nin rəhbərliyinə verildi: Trust Bank, Rost Bank və Sovetsky Bank, lakin onların yenidən təşkili proseduru daha əvvəl - 2014-2015-ci illərdə başladı.

FCBS-nin yaradılmasının səbəbləri

Elvira Nabiullina 2013-cü ildə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının sədri vəzifəsini tutduqdan sonra şübhəli əməliyyatlara qapılan və ya maliyyə problemləri yaşayan kredit təşkilatlarını bağlamaqla bank sektorunun sağlamlaşdırılması prosesini sürətləndirdi. Kiçik banklar lisenziyalarını ləğv etməyə başladılar. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) 2014-2017-ci illərdə öz əmanətçilərinə 1,7 trilyon rubldan çox məbləğdə kompensasiya ödəyib.

Daha iri banklar üçün DİA və ya digər kredit təşkilatlarının iştirakı ilə maliyyə sağlamlaşdırılması (yenidən təşkili) mexanizmi nəzərdə tutulmuşdur. Lakin onların resursları aktivləri baxımından ilk 20-likdə olan bankları sağlamlaşdırmaq üçün artıq kifayət edə bilməzdi. Kredit təşkilatlarının (Otkritie və Trust, B&N Bank və Rost Bank və s.) sağlamlaşdırılması tapşırılan özəl bankların xilas edilməli olduğu nümunələri də var idi.

2015-ci ilin iyulunda baş nazir Dmitri Medvedev Rusiyada sistem əhəmiyyətli korporasiyaları dəstəkləyəcək ümidsiz borc bankı və ya sanatoriya bankı adlanan bankın yaradılmasına göstəriş verdi.

Yenidənqurma mexanizmi çərçivəsində kredit təşkilatının maliyyə problemlərinin aradan qaldırılması üçün vəsait Mərkəzi Bank vasitəsilə dövlət tərəfindən ayrılır. Əvvəlcə bankda müvəqqəti administrasiya tətbiq edilir ki, bu da bankın maliyyə vəziyyətinin qiymətləndirilməsi başa çatdıqdan sonra nəzarəti FCBS-yə verir.

Kreditorların tələblərinin ödənilməsinə moratorium tətbiq edilmir. Müvəqqəti administrasiya tərəfindən sağlamlaşdırılan bankın kapitalında “çuxur” (öhdəliklərin aktivlərdən artıqlığı) müəyyən edilmədikdə, onun hazırkı sahiblərində 25% saxlanılacaq, sağlamlaşdırma başa çatdıqdan sonra qalan səhmlər bankın kapitalına çevriləcək. FCBS-nin mülkiyyətidir.

Restrukturizasiya çərçivəsində sağlamlaşdırılan bankların yuxarı rəhbərliyinin hesablarındakı vəsaitlər Mərkəzi Bankın xərclərini ödəmək üçün mütləq silinir. Həmçinin, kredit təşkilatının keçmiş rəhbərlərindən əvvəllər alınan sığorta haqlarını qaytarmaq tələb olunur. Bu mexanizm bank müştəriləri üçün sərfəlidir: lisenziyaların ləğvi halında şəxslər 1,4 milyon rubla qədər məbləğdə əmanətlərin ödənilməsinə arxalana bilərdi və şirkətlərin DIA vasitəsilə heç bir şəkildə kompensasiya almaq hüququ yox idi.

30 sentyabr 2017-ci ildə Nabiullina qeyd etdi ki, yenidən təşkil proseduru başa çatdıqdan sonra tənzimləyici ona tabe olan bankları dövlət mülkiyyətində qoymağı planlaşdırmır: onlar sonradan birjada satıla bilər. Eyni zamanda, tənzimləyici yenidən təşkilatlanmaya sərf olunan vəsaitin böyük hissəsini geri qaytarmağı planlaşdırır.

FCBS-nin iştirakı ilə yenidən təşkili halları

"Açılış"

29 avqust 2017-ci il tarixində Mərkəzi Bank Otkritie FC bankının (Rusiyanın ən böyük özəl bankı, kredit təşkilatı o vaxt aktivlərinin həcminə görə 8-ci yerdə idi) maliyyə dayanıqlığının yaxşılaşdırılmasına yönəlmiş tədbirlərin həyata keçirilməsi haqqında qərar qəbul etmişdir. Bundan əvvəl, Analitik Kredit Reytinq Agentliyinin (ACRA) reytinqinin aşağı salınması və Otkritie-də mümkün maliyyə problemləri ilə bağlı şayiələr fonunda, özəl və korporativ müştərilər 2017-ci ilin iyul-avqust aylarında ondan 528 milyard rubl götürülüb. Bu, bankın likvid aktivlərinin kəskin azalmasına səbəb olub. Oktyabrda bankın kapitalındakı "çuxurun" ölçüsünün təxminən 190 milyard rubl olduğu bildirildi.

Noyabrın 29-da Otkritie-də idarəetmə administrasiyasının funksiyaları FKBS-ə verildi. Dekabrın 7-də Rusiya Bankı Otkritie-ni 456,2 milyard rubl kapitallaşdıracağını açıqladı. Dekabrın 11-də tənzimləyicinin bankın 99,9% səhmlərinin sahibi olduğu (75% yox, Otkrytie-nin kapitalında çuxur aşkarlanmasaydı, bu mümkün olardı) elan edildi.

20 sentyabr 2017-ci il tarixində Mərkəzi Bankın mətbuat xidməti məlumat verdi ki, B&N Bankın sahibləri (aktivlərin həcminə görə 12-ci yerdədir) FCBS vasitəsilə yenidən təşkilin mümkünlüyünü nəzərdən keçirməyi xahiş ediblər. Əsas sahibi Mikayıl Şişxanov izah etdi ki, “o, biznes qüvvələrini, yenidən təşkil edilmək üçün götürülən İnkişaf Bankının problemlərini hesablamadı və MDM Bankın vəziyyətində gözləniləndən qat-qat ciddi olduğu ortaya çıxdı. bazarın düşməsi və mövcud iqtisadi vəziyyət”.

21 sentyabr 2017-ci il tarixində Mərkəzi Bank FCBS-nin iştirakı ilə B&N Bank-ın yenidən təşkilinə başlayıb. Daha sonra tənzimləyici bankın 250-350 milyard rubl məbləğində əlavə ehtiyatlara ehtiyacı olduğunu açıqladı. İflasın qarşısının alınması planı 2017-ci il oktyabrın 13-də təsdiq edilib. 15 dekabr 2017-ci il tarixində Rusiya Bankı FKBS-ə B&N Bankın idarə edilməsi üzrə müvəqqəti administrasiya funksiyalarını həvalə etdi. 6 mart 2018-ci ildə B&N Bank-ın əlavə kapitallaşması 57 milyard rubla təsdiq edildi.

2019-cu ildə əlavə kapitallaşma başa çatdıqdan sonra Mərkəzi Bank B&N Bankı Otkritie FC ilə birləşdirməyi planlaşdırır.

Promsvyazbank

15 dekabr 2017-ci ildə Promsvyazbank-ın FKBS-nin nəzarətinə keçdiyi açıqlandı. Aktivlərə görə 9-cu yerdə qərarlaşıb. Onun kapitalındakı “deşik” 100-200 milyard rubl dəyərində qiymətləndirilirdi. 19 yanvar 2018-ci ildə maliyyə naziri Anton Siluanov Promsvyazbank-ın yenidən təşkili çərçivəsində dövlət müdafiə sifarişləri və iri dövlət müqavilələri üçün istinad bankına çevriləcəyini açıqladı.

Daha sonra bunun dövlət dəstəyi üçün istifadə ediləcəyi açıqlandı. rus şirkətləri xarici sanksiyalara məruz qalır. 21 mart 2018-ci ildə Rusiya Bankı Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin Promsvyazbank-ın 99,9% səhmlərini 113,4 milyard rubl məbləğində alacağını açıqladı. Bank martın 29-da DİA-nın ixtiyarına keçib.

24 aprel 2018-ci ildə Rusiya İxrac Mərkəzinin keçmiş rəhbəri Petr Fradkov Promsvyazbank-ın müvəqqəti administrasiyasının rəhbəri oldu.

"Sovet", "Trast" və "Rost Bank"

22 fevral 2018-ci ildə FKBS "Sovetski" bankını (aktivlərinə görə 106-cı yer, əvvəllər onun sanatoriyası 2017-ci ildə lisenziyasını itirmiş Tatfondbank idi), martın 15-də isə "Trust" (19-cu yer) və "Growth Bank" (15-ci yer) bankını köçürdü. , sanatoriyaları əvvəllər" Otkrytie "və keçmiş sahibi B&N Bank Mikayıl Şişxanov. Bu və bəzi digər kredit təşkilatlarının balans hesabatları əsasında 2018-ci ilin iyul ayında Rusiya Bankının sahibi olacaq əsas olmayan və “pis” aktivlər fondunun yaradılması planlaşdırılır.