Чтобы выбрать финансовый инструмент для размещения сбережений, российским гражданам необходимо составить . Многие банки параллельно депозитным программам предлагают клиентам оформить дебетовые карты. По ним устанавливаются максимально комфортные условия, а также предусматриваются различные бонусы. Для получения такого пластика не всегда нужно лично посещать офисы банков, так как обращение можно сделать посредством интернета, так же как и .
Какие виды дебетовых карт сегодня доступны российским гражданам?
Чтобы в 2017 году выбрать самую выгодную дебетовую карту, каждый человек должен изначально узнать, какие виды пластика предлагают банковские учреждения. Сегодня для российских граждан финансовые организации разработали следующие виды карт:
| Visa Classic | Такие карты предназначены для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода. Их можно использовать для хранения денежных средств, проведения расчетов за товары и услуги |
| Visa Gold, Platinum | Эта серия дебетового пластика разрабатывалась специально для состоятельных людей. Владельцам таких карт предоставляются всевозможные скидки и бонусы. Они могут проводить финансовые операции как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами. В случае утери или хищения карт этого уровня клиенты имеют возможность в экстренном режиме обналичить все имеющиеся на них денежные средства |
| Visa Electron | Такие карты предназначены для проведения расчетов во всех торговых сетях, которые поддерживают данную технологию. Физические лица имеют возможность обналичивать средства через банкоматы или проводить платежные операции через терминалы |
| Зарплатные карты | Такой вид пластика оформляют своим штатным сотрудникам субъекты предпринимательской деятельности в тех банках, в которых они получают расчетно-кассовое обслуживание. На них регулярно зачисляются заработные платы и прочие социальные выплаты. Физические лица могут снимать с карт средства, рассчитываться ими в магазинах |
| Расчетные карты | Этот вид дебетовых карт предназначен для хранения денежных средств, которыми владельцы могут распоряжаться по своему усмотрению |
| Овердрафт карты | Данный вид банковского пластика позволяет держателям расходовать больше средств, чем хранится на их счетах. При помощи этих карт финансовые учреждения продвигают свою линию кредитования |
Совет : каждый вид банковского пластика, доступный для физических лиц, обладает своими преимуществами и индивидуальным функционалом. В процессе выбора карты каждый человек должен внимательно изучить все условия и только после этого подавать свою заявку.
Какими преимуществами обладают дебетовые карты?
Дебетовая или пластик, предложенный другими финансовыми учреждениями, обладают следующими преимуществами:
- Физические лица всегда имеют доступ к своим денежным средствам (в отличие от депозитных счетов, по которым в большинстве случаев запрещены расходные операции).
- Владельцы дебетового пластика в любой момент могут провести платеж как через интернет, так и при личном визите в финансовое учреждение.
- Банковскими картами можно рассчитываться не только за товары, но и за услуги, например, оплачивать коммуналку, штрафы и т.д.
- По некоторым программам предусмотрен овердрафт. В этом случае физическое лицо имеет возможность хранить на карте свои личные средства, а при возникновении необходимости тратить деньги банка (в пределах установленного кредитного лимита).
- В последнее время многие российские банки предоставляют в качестве дополнительной услуги держателям дебетовых карт Cashback. Благодаря этому механизму физическим лицам будет возвращаться часть средств от каждой совершенной расходной операции. Крупные финансовые учреждения закладывают в условия до 15% возврата (если клиент будет расплачиваться картой в ресторанах, туристических агентствах или в автосалонах).
Как правильно выбрать дебетовую карточку?
Чтобы в 2017 году найти выгодные дебетовые карты, физическим лицам необходимо учитывать следующие факторы:
- срок, на который оформляется пластик;
- предусмотрено ли начисление процентов на остаток;
- подключение дополнительных услуг;
- защита дебетового пластика;
- валюта, в которой оформляется карта и т.д.
Каждый человек перед тем, как обращаться в финансовое учреждение за дебетовой картой, должен для себя решить, в каких целях он будет ее использовать. Если он планирует хранить на ней свои сбережения, то следует выбирать программу с возможностью получения процентного дохода. В том случае, когда банковская карта будет использоваться для совершения покупок, следует обращать внимание на пластик серии Master Card World. С ним не возникнет никаких проблем при необходимости обналичить денежные средства через банкоматы разных финансовых учреждений.
Совет : государство защищает денежные средства физических лиц, которые хранятся на банковских счетах. Но чтобы исключить любые риски, не следует в 2017 году размещать на дебетовых картах более 700 000 рублей.
На какие нюансы следует обращать внимание?
Практически все российские граждане, которые планируют оформить в финансовых учреждениях дебетовый пластик, рассчитывают использовать его для хранения и накопления денежных средств. Чтобы защитить свои сбережения от возможных рисков, следует очень внимательно и ответственно подходить к выбору финансового учреждения и продуктов, которые оно предлагает. Специалисты в сфере финансов рекомендуют обращать внимание на следующие нюансы:
- При выборе банка следует обращать внимание на его репутацию, на то, какое место он занимает на отечественном финансовом рынке. Как правило, крупные финансовые учреждения не испытывают недостатка в клиентах, поэтому устанавливают не слишком комфортные для физических лиц условия. Небольшие банки, напротив, стремятся любыми способами пополнить свои клиентские базы, поэтому предлагают российским гражданам дебетовые карты на очень заманчивых условиях. В этом вопросе физическим лицам стоит решить, что они хотят в конечном итоге: надежно защитить свои сбережения в проверенном годами банке или доверить их не слишком уверенно «стоящей на ногах» финансовой организации.
- При выборе дебетовой карты следует обратить внимание на ее статус, от которого напрямую будет зависеть размер абонплаты, комиссионных за открытие и проведение различных финансовых операций. Если физическое лицо примет решение об открытии статусного пластика, то ему следует учесть, что придется регулярно тратить приличные средства на ее обслуживание. В то же время такие карты обладают высокой доходностью, так как по ним предусмотрена возможность начисления процентов на остаток средств. Регулярный доход держатели статусного пластика могут получать и в виде кэшбэка, благодаря которому при совершаемых расчетах будет возвращаться часть потраченных средств. Если физическое лицо не планирует хранить и накапливать денежные средства, то ему стоит обратить внимание на простые банковские карты.
- Стоимость оформления дебетового пластика. Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке формирует свою ценовую политику. Стоимость открытия карт по стране колеблется в диапазоне от 100 до 30 000 рублей (зависит от типа карты).
- При выборе дебетовой карты российские граждане должны учитывать один важный нюанс. Некоторые банки ставят перед клиентами условие - на конец определенного периода на карточном счете должна находиться определенная сумма денежных средств. Если держатель карты нарушит это требование финансового учреждения, он может лишиться процентного дохода.
Самые выгодные предложения российских банков
В 2017 году многие финансовые учреждения предлагают физическим лицам разнообразные банковские продукты, в частности, дебетовые карты. Российским гражданам, прежде чем принять окончательное решение, следует изучить самые выгодные программы:
- . На сегодняшний день это финансовое учреждение является самым крупным и стабильным на всей территории Российской Федерации. Для своих новых и постоянных клиентов им была разработана широкая линейка дебетового пластика. Карта Visa (классическая) - по ней установлены стандартные условия, минимальная стоимость годового обслуживания (750 рублей), большой список дополнительных услуг. Физические лица могут пользоваться таким пластиком не только в стране, но и за ее пределами. При необходимости клиенты могут заключить с банком отдельный договор, который дает право использовать карту для получения зарплаты и социальных выплат. Карта Visa (золотая или платиновая) - предназначена для привилегированных клиентов. Она оформляется сроком на три года, предусмотрена возможность использования , . Стоимость годового обслуживания для «золота» составляет 3 000 рублей, для «платины» - 10 000 рублей. Обладатели таких карт получают массу интересных и доходных предложений. Для людей, которые предпочитают проводить расчеты в интернете, Сбербанк подготовил специальное предложение – виртуальную карту. Такой финансовый инструмент владельцы могут подключать к своим электронным кошелькам. Стоимость обслуживания пластика составляет 60 рублей в год. В 2017 году финансовым учреждением была представлена , по которой установлены максимально комфортные условия. Этим предложением могут воспользоваться клиенты, которым на момент подачи заявления не исполнилось 25 лет. Срок действия такой карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания установлена в размере 150 рублей. По пластику установлены лимиты: на ежедневное снятие наличных – 150 000 рублей (в месяц 1 500 000 рублей), на суточное пополнение – до 10 000 000 рублей.
- Карты Альфа-банка. Это финансовое учреждение в 2017 году существенно упростило процедуру оформления дебетового пластика. Теперь физическим лицам нет необходимости лично посещать офисы банка, так как все необходимые действия можно выполнить посредством интернета. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Альфа-банка, ознакомиться с действующими продуктами и подать заявку. В 2017 году для российских граждан доступны следующие виды дебетовых карт класса VISA: Platinum, Gold, Black Platinum, Classic.
- Дебетовые карты ВТБ24. Сегодня в этом банке физические лица могут оформить разные виды карт. Классический пластик выдается на 2 года. По нему установлено годовое обслуживание в размере 750 рублей. Мультивалютная карта Classic открывает перед держателями практически безграничные возможности. При годовом обслуживании в 750 рублей есть возможность использовать кару в любых точках мира. Золотой пластик ВТБ24 обладает расширенным функционалом. Его владельцам за предоставленный сервис придется платить 3 000 рублей в год. Чтобы подчеркнуть свой высокий статус, физические лица могут оформить в этом финансовом учреждении пластик Мультивалютный Gold.
- Карта от Тинькофф банка. Для своих новых и постоянных клиентов финансовое учреждение предлагает дебетовый пластик на максимально выгодных условиях. По карте предусмотрен кэшбэк (за все покупки делается возврат в размере 1%, а при оплате отдельных категорий товаров – 5%), размер которого во время акций может достигать 30%. Оформить пластик можно на официальном сайте Тинькофф банка. На остаток денежных средств, которые будут храниться на карточном счете, будут начисляться проценты: менее 30 000 рублей – 3,00%, более 30 000 рублей – 7,00%. Если в течение месяца по карте не проводились никакие финансовые операции, то проценты начисляться не будут. Физические лица могут бесплатно и без ограничений делать переводы денежных средств с дебетового пластика внутри системы. За межбанковские переводы финансовое учреждение взимает комиссию: до 150 000 рублей – 90 руб., более 150 000 рублей – 2% от суммы перечисления.
- Дебетовые карты от Райффайзенбанка. В 2017 году клиенты этого финучреждения могут оформить пластик серии Visa Classic, который может быть подключен к счету в отечественной или иностранной валюте. Держатели дебетовых карт получают возможность проводить бесконтактные финансовые операции. Им позволено без комиссии оплачивать коммунальные услуги. Каждый клиент получает доступ к мобильному банку, благодаря которому будет отслеживать все движения по своему карточному счету. Райффайзенбанк подготовил для такой категории клиентов дисконтное предложение – увеличенный дневной лимит на снятие наличных до 200 000 рублей. Также по дебетовым картам предусмотрены СМС-информирование, предоставление выписок по счету, техническая поддержка (круглосуточная). Ежедневные расходы по карте не должны превышать 3 000 000 рублей. При пополнении пластика на сумму до 100 рублей взимается комиссия (если сумма больше, то операция проводится бесплатно). Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 750 рублей. Физические лица могут оформить до 5 дебетовых карт (за каждый дополнительный пластик придется платить по 600 рублей в год).
Это платёжная карта для оплаты товаров и услуг и получения денег в банкоматах. С такой картой вы распоряжаетесь средствами в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана. Этим она отличается от кредитной карты, где вы берёте деньги в долг у банка. Предназначение дебетовых карт - замена бумажных денег безналичными платежами.
Выбираем банк
Проверяем финансовое состояние банка
Финансовые показатели расскажут о надёжности банка. Даже самый крупный банк не застрахован от банкротства, но у крупных кредитных учреждений вероятность такого сценария ниже, чем у мелких.
Особое внимание обращайте на банки, которые предлагают слишком выгодные условия по обслуживанию карты. Вероятно, банк делает это не от хорошей жизни и ему нужно привлечь новых клиентов. Отслеживать финансовое состояние банков можно на сайте banki.ru .
Ключевые показатели состояния банка: активы нетто и чистая прибыль. Если они растут - это хороший знак, падают - стоит задуматься.
Изучаем отзывы клиентов
Выбирая банк, изучите отзывы клиентов. К примеру, страницы с отзывами о банках на banki.ru. Если банк большой и у него разветвлённая сеть отделений, то стоит поспрашивать у знакомых из вашего региона и города. От города к городу один и тот же банк работает по-разному.
Убеждаемся в сохранности средств
Заказывая карту у банка, вы открываете банковский депозитный счёт. Гарантия сохранности средств - участие банка в системе страхования вкладов (ССВ). Если банк участвует в ССВ, то в случае его закрытия вам выплатят до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. Если у вас больше денег, то разместите их на счетах разных банков.
Список банков-участников системы можно на сайте Агентства страхования вкладов.
Чек-лист:
- Убеждаемся, что банк участвует в системе страхования вкладов.
- Оцениваем финансовое состояние банка по основным показателям.
- Изучаем отзывы клиентов банка, спрашиваем у знакомых.
Выбираем карту
У каждого банка, как правило, есть целая линейка дебетовых карт. Они могут различаться по платёжным системам и защищённости (с чипом или без), тарифами обслуживания, бонусами. Также распространены дебетовые карты для совершения определённых покупок, например для заправки автомобиля, карты для путешествий, покупок в интернет-магазинах.
Определившись с картой, отправляйтесь в отделение банка или позвоните в поддержку (если у банка отделений нет), чтобы получить консультацию специалиста. Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно касающиеся условий обслуживания: сколько стоит обслуживание карты в первый год и в последующие, какой пакет услуг включён в тариф, какие дополнительные опции и за какую плату доступны.
Ещё один момент, на который стоит обратить внимание, - платёжная система. В России недавно заработала платёжная система «Мир», но её надёжность пока вызывает вопросы. Лучше остановиться на классических вариантах - Visa и Master Card. С ними работают практически все магазины, терминалы и банкоматы.
Чек-лист:
- Дебетовые карты бывают классическими и бонусными. Определитесь, какая карта нужна вам.
- Внимательно читайте договор банковского обслуживания.
- Карта должна быть защищена чипом. Это дополнительный уровень безопасности.
- Выбирайте карту с классической платёжной системой - Visa или Master Card.
Как карта помогает зарабатывать
Отлично, мы выбрали подходящий банк и карту. Теперь переходим к приятным мелочам. Знаете ли вы, что дебетовая карта - это не просто электронный кошелёк? С хорошей картой можно сохранять средства от инфляции, получать остаток по счёту и скидки у партнёров. Расскажем подробнее, как именно карта может помочь вам сэкономить и немного подзаработать.
Кешбэк - это возврат части потраченных средств . Обычно у банков есть единая процентная ставка на такие операции, например 1%. С каждой потраченной тысячи вам вернётся десять рублей. Некоторые банки предлагают пользователям выбрать любимые категории покупок, на которые действует повышенный кешбэк.
К примеру, банк предлагает 3% кешбэка при тратах на путешествия, книги и бензин. Тогда с каждой тысячи потраченных рублей вам вернётся не десять, а тридцать.
На остаток по счёту могут начисляться проценты . Таким образом, банковская карта работает и как вклад, помогая уберечь средства от обесценивания. Как правило, у банков есть специальные условия: чтобы на остаток начислялись проценты, у вас должно быть не менее 10, 30, 100 или 300 тысяч рублей на счету - всё зависит от конкретного банка. Уточните этот момент у банковского сотрудника.
Многие банки заключают соглашения с партнёрами: магазинами одежды, парфюмерии, интернет-магазинами, туристическими агентствами, агрегаторами туров и гостиниц. В рамках спецпредложений от партнёров часто действуют скидки на первые покупки (от 10 до 30%).
Чек-лист:
- Уточните, работает ли с вашей картой программа возврата средств (кешбэка).
- Узнайте, начисляются ли проценты на остаток на счёту, и если да, то на каких условиях.
- Изучите партнёрские программы банка.
Обслуживание
От выгод, которые вы можете получить, оформив карту, перейдём к не менее важному вопросу - обслуживанию. Хорошие банки любят клиентов и упрощают им жизнь с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов.
Мобильные приложения
В 2016 году банки обязаны быть в вашем кармане. Интересно, что удобные мобильные приложения выгодны и самим банкам: так они сокращают поток клиентов в отделениях и экономят средства на зарплату сотрудников. Если большую часть операций можно сделать через смартфон, зачем лишние операционисты и менеджеры по обслуживанию в отделениях?
Интернет-банкинг
То же касается и интернет-банкинга. У хорошего банка должен быть удобный и функциональный интернет-банк. С его помощью вы можете не только платить за услуги ЖКХ, телефон и интернет, но и открывать новые счета, перемещать средства между ними, блокировать карты, открывать вклады, оформлять кредиты.
Клиентская поддержка
Даже в самом продуманном банке случаются неприятности - это нормально. Важно, чтобы в такие моменты вы знали, что можете рассчитывать на толковую поддержку по телефону или онлайн. Уточните этот момент у специалиста при оформлении карты, поспрашивайте у тех, кто уже является клиентом банка, как решались их проблемы.
Отделения
За последние годы банки сильно преобразились и стали похожи на большие IT-компании. Карту можно заказать не выходя из дома, практически все операции можно совершать в приложении и интернет-банке. Но многим такой способ общения с банком не подходит. Некоторые вопросы действительно проще решать в отделении, а не на расстоянии. Поэтому не лишним будет выяснить, сколько отделений банка есть в вашем городе, насколько удобно они расположены.
Банкоматы
Дебетовые карты призваны заменить бумажные деньги, но не везде можно расплатиться безналом. Поэтому узнайте, как у банка обстоят дела с банкоматами.
Крупные банки (Сбербанк, «Альфа-банк», «ВТБ 24») сами строят обширные сети банкоматов по всей стране. Другие («Тинькофф Банк», «Рокетбанк») позволяют снимать деньги практически в любых банкоматах, но на определённых условиях. Например, в «Тинькофф Банке» без комиссии можно снимать от 3 000 рублей, а в «Рокетбанке» - не чаще нескольких раз в месяц.
Чек-лист:
- У хорошего банка удобные мобильные приложения. Большую часть операций можно выполнять прямо со смартфона.
- У банка должен быть удобный и функциональный интернет-банк, который позволит сократить число походов в отделения до минимума.
- Дружелюбная поддержка - основа хороших отношений с банком. Удостоверьтесь, что у банка хорошая клиентская поддержка.
- Многим удобнее работать с банком в отделениях. Важно знать, насколько обширна сеть банкоматов банка: есть ли у него своя сеть или он работает с партнёрами.
Теперь вы знаете, как выбрать дебетовую карту. Надеемся, что наши советы помогут найти выгодный вариант. Вопросы и предложения по дополнению материала оставляйте в комментариях.
Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.
На что стоит обратить внимание?
Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:
- Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
- Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
- Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
- Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
- Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.
Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.
Процентная ставка
Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.
Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.
Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.
Стоимость обслуживания
Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.
Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.
Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.
Льготный период
Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.
Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.
Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.
Комиссии
Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.
Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.
К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.
И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.
Кэшбэк и бонусы
Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.
Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.
Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .
Нужна низкая процентная ставка
Сбербанк – Gold
Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.
Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.
А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.
Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.
Россельхозбанк – «Амурский тигр»
Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.
Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.
Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?
К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.
Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.
Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?
Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.
Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.
Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.
Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?
Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.
Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.
Карты с кэшбэком и бонусами
В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.
В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.
Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.
Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:
Наталья Колбасина
Эксперт в области ведения бизнеса и банковских карт. Работаю консультантом по финансовой грамотности.
Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Сбербанк (Молодежная карта)
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
ВТБ24 (Мультикарта)
Росбанк (#МожноВСЕ+)
Тинькофф Банк (Tinkoff Black)
Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.
Проценты кешбэка TinkoffBlack:
- Кешбэк с обычных покупок - 1%
- Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
- Кешбек у партнеров банка - до 30%.
Дополнительные преимущества Tinkoff Black:
- Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
- Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
- Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
- Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.
Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.
При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.
Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.
Альфа-Банк (Cash Back карта)
Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.
Условия кешбэка:
- 10% от АЗС;
- 5% со счетов в заведениях питания;
- 1% от остальных покупок.
Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.
Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.
Райффайзенбанк (Visa Classic)
Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.
Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.
Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.
РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)
С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.
Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.
Сбербанк (Молодежная карта)
Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.
Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.
За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.
На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.
Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)
Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.
Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.
Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.
ВТБ24 (Мультикарта)
За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.
Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц
Росбанк (Сверхкарта+)
С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:
- кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
- или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.
Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.
Итог
У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:
- кешбэк;
- процент на остаток средств;
- прайс за допуслуги.
Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.
Рейтинг банков по дебетовым картам 2017
Банки России предлагают самые разнообразные продукты кредитования и использования денежных средств. И дебетовые карты, которые предлагают эти самые банки, вкупе со своими кредитами, тоже имеют самые разнообразные условия, преимущества и недостатки. Наши специалисты на то и специалисты, чтобы анализировать и сравнивать. И сейчас мы предлагаем вам для ознакомления наш импровизированный рейтинг банков, в которых лучше и выгоднее оформлять дебетовые карты.
Надо признать тот факт, что мы проводили сравнение предложения только самых топовых и рейтинговых, а следовательно - проверенных банков и их продуктов. Так же, для упрощения сравнительного восприятия, мы выбрали только стандартные или классические дебетовые карты нижеперечисленных банков.
Альфа банк
Как бы ни было то неожиданно для вас, дорогие друзья, первое место в рейтинге банков с лучшими дебетовыми картами наши финансовые специалисты отдали Альфа Банку, который в 2017 году очень усиленно продвигает свои пластиковые кредитные продукты на рынке кредитования физических лиц. Дело в особых предложениях для путешественников и в супер бонусах и акциях, которые устраивает каждый месяц Альфа Банк.
Дебетовые карты Альфа Банка - это широкая линейка предложений для самых требовательных клиентов. А высокий размер Cash Back по картам - это ещё один очень приятный бонус. В общем, рекомендует.
Промсвязьбанк
Дебетовые карты Промсвязьбанка, согласно результатам исследования наших специалистов, совсем не на много уступает предложениям Альфа Банка по дебетовым картам. Тоже большой выбор предложений и удобные условия пользования для держателей.
Юникредит банк
Порадовал своими новыми дебетовыми картами в этом году, так же, и банк Юникредит, который открыл новые горизонты для всех любителей больших кешбеков и выгодных покупок. Есть оговорка, что банк Юникредит не так сильно развит в небольших городах страны, однако, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга дебетовая карта этого банка станет хорошим подарком.
Сбербанк
Дебетовые карты Сбербанка, пользуются большим спросом, ввиду того, что огромное количество россиян являются зарплатными клиентами банка, а следовательно - получают уйму преимуществ. Но вот для не зарплатного клиента, дебетовая карта Сбербанка не станет такой уж выгодной находкой. О деталях вы узнаете ниже в статье. На данный момент, мы отдаем Сбербанку и его предложениям четвертое место.
Тинькофф банк
Один из лидеров в сфере потребительского кредитования частных лиц, Тинькофф Банк, предлагает всем своим клиентам, как вы можете знать, преимущественно кредитные карты. Но это ещё далеко не всё. Так же, в ряду кредитных продуктов, банк Тинькофф предлагает всем желающим подать заявку на получение дебетовой карты. Карта эта очень удобная и действительно выгодная, а по этому, мы даем Тинькофф банку пятое место нашего рейтинга банков.
Какая дебетовая карта лучше
Ну вот, мы представили вам наш собственный рейтинг банков, в которых можно оформить наиболее выгодные дебетовые карты. А теперь, если вы ещё не определились с продуктом того, или иного банка, мы берем на себя смелость порекомендовать вам наиболее привлекательные, с нашей точки зрения, предложения.
Наш топ дебетовых карт 2017 года составлен таким образом, что в нем мы собрали лучшие предложения этого года из всех активно рекламируемых.
Дебетовая карта «CashBack» Альфа Банка
Отличное предложение от Альфа Банка с очень высоким кешбеком, которое понравится всем любителям активного передвижения и путешествий. Только представьте - до 10% от суммы возвращается обратно на карту при оплате на АЗС и до 5% в любых ресторанах и кафе. А главное - это действует по всему миру.
Условия по карте
- Возвращают 10% на карту при оплате на любых АЗС
- Возвращают 5% при оплате в любых кафе и ресторанах
- Дебетовая карта категории World
- Samsung Pay: загрузите карту и платите смартфоном
- До 7% на накопительный счет
- CashBack до 60000 рублей в год
- Скидки до 15% у партнеров по всему миру
Заявка на карту
Условия по карте
Предлагает по своим дебетовым картам очень выгодные, на 2016 год, тарифы и условия. Постольку поскольку наш портал информационный, мы просто обязаны вам рассказать об этих условиях и сравнить с дебетовыми картами других банков
- - Тип карты: Visa Classic
- - Технологические особенности: технология 3D Secure, чип, PayPass / payWave
- - Cash Back: 10% от суммы любых покупок
- - Плата за выпуск: 0 руб.
- - 1-й год обслуживания: 1200 руб., со 2-го года: 1200 руб.
- - Снятие наличных в банкоматах банка: 0%
- - Снятие наличных в ПВН банка: 0,5%, мин. 300 рублей
- - Снятие наличных в банкоматах других банков: 1%, мин. 300 руб. (2 бесплатных снятия в месяц на территории РФ; 0% в банкоматах банков-партнеров и банков группы UniCredit)
- - Снятие наличных в ПВН других банков: 1%, мин. 300 руб.
- - Лимиты по операциям: снятие наличных: до 200000 руб. / 5000 долл. / 5000 евро в день, до 500000 руб. / 20000 долл. / 15000 евро в месяц
Заявка на карту
Так же, как и в предыдущих случаях, карту может оформить любой желающий, через интернет. Достаточно заполнить коротенькую анкету и отправить запрос на нужный тариф. О всех тонкостях вам будет рассказано на официальном сайте банка.
Дебетовая карта Сбербанка
Рассматривая классические дебетовые карты, нельзя не обратить внимания на предложение , который, как всем известно, является лидером по популярности, среди заемщиков. Что можно сказать об этом предложении? Ну, для начала, как мы уже упоминали ранее, реальная выгода пользования тем или иным кредитным продуктом Сбера реально ощущается только в случае, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Для рядового клиента банка, нет ничего необычного в их предложениях.
Однако, стоит отметить тот факт, что дебетовые карты Сбербанка действительно удобны, а так же, популярность и надежность этого учреждения дают гарантию и дополнительные бонусы для держателей.
Условия по карте
- Платежная система: Visa, MasterCard
- Валюта счета карты: рубли, доллары США, евро
- Срок действия карты: 3 года
- Стоимость обслуживания: В первый год 900 рублей РФ/ 30 долларов США/ 30 евро в год. Во второй и последующие годы 600 рублей РФ/ 20 долларов США/ 20 евро в год
- Защита электронным чипом: да
- Выпуск дополнительных карт: да
- Установка лимита овердрафта: нет
- Выпуск в рамках зарплатного договора: да
- Наличие бесконтактной технологии на карте: да
Дебетовая карта Тинькофф Black
Отличное, на наш взгляд, предложение от банка Тинькофф, в области дебетовых карт. Уже довольно давно чёрная карта Black является одним из ключевых игроков в своей области. Довольно привлекательные условия по этой карте, а так же положительные оценки держателей в социальных сетях, говорят о том, что продукт действительно хорош. Довольно слов и ближе к условиям.
Условия по карте