بانک مرکزی می خواهد گردش پول را آسان کند. مقررات بانک مرکزی گردش پول

1. مقدار پول در گردش افزایش می یابد اگر:

الف) پایه پولی افزایش می یابد

ب) نسبت ذخیره مورد نیاز افزایش می یابد.

ج) ذخایر مازاد بانکهای تجاری افزایش یابد.

2. اگر تولید ناخالص داخلی اسمی 5000 den باشد. واحد، یک واحد پولی به طور متوسط 2.5 گردش مالی در سال انجام می دهد.و تقاضای سوداگرانه برای پول 400 den است. واحد، آنگاه کل تقاضا برای پول به مقدار زیر خواهد رسید:

الف) 5400 den.un.

ب) 2400 واحد پولی.

ج) 2000 واحد پولی.

د) 400 واحد نقدی

3. حجم واقعی تولید 28 میلیون دستگاه و سرعت گردش واحد پولیبرابر 7. جرم پول واقعیدر اقتصاد به ارزش می رسد:

د) 4 میلیون

4. اگر نسبت ذخیره مورد نیاز 100٪ باشد، ارزش چند برابر کننده پولبرابر است با:

در 1.

5. مفهوم «تقاضای پول» به این معناست:

الف) تقاضای پول به عنوان وسیله مبادله و تقاضای پول به عنوان ذخیره ارزش.

ب) تمایل به نگه داشتن اوراق بهادار، که در صورت لزوم می توان از آنها برای تبدیل آنها استفاده کرد
پول با قیمت ثابت؛

ج) مقدار پولی که کارآفرینان مایلند از آن برای ارائه وام با نرخ بهره معین استفاده کنند.

د) تمایل به پس انداز بخشی از درآمد "برای یک روز بارانی".

6. موردی را که عملکرد بانک مرکزی را مشخص نمی کند بررسی کنید:

الف) صدور پول؛

ب) بانک بانک ها؛

ج) مقررات پولی؛

د) اجرای سیاست اقتصادی خارجی.

7. M1 شامل:

الف) تمام پول و «تقریباً پول»؛

ب) وجوه نقد فلزی و کاغذی و سپرده چک.

ج) وجوه نقد فلزی و کاغذی و کلیه سپرده های بانکی.

د) پول نقد فلز و کاغذ و سپرده های مدت دار.

8. حجم پول در نمودار به شرح زیر است:

الف) خط افقی

ب) خط نقطه چین؛

ج) منحنی با شیب منفی؛

د) یک خط عمودی

9. اصطلاح «نرخ تنزیل» به این معناست:

الف) میزان کاهش قیمت بانک مرکزی هنگام خرید اوراق بهادار دولتی.

ب) درصدی که بانک مرکزی به بانک‌های تجاری وام می‌دهد.

ج) میزان فشاری که بانک مرکزی بر آن وارد می کند بانک های تجاریبه منظور کاهش حجم به منظور صادر شده توسط آنها
وام؛

د) میزان تأثیر بانک مرکزی بر رشد عرضه پول و حجم تولید ناخالص ملی.

10. پول کاغذی چه تفاوتی با اعتبار دارد:

الف) پول کاغذی نقد است و پول اعتباری به صورت ثبت در حساب های بانکی وجود دارد.

ب) پول کاغذی مشمول صادرات به خارج از کشور نباشد.

ج) پول کاغذی قدرت خرید اجباری داشت و پول اعتباری برات است
بانک صادر کننده؛

د) پول کاغذی برای پرداخت کالاهای ارزان قیمت و پول اعتباری برای پرداخت کالاها و خدمات گران قیمت استفاده می شود.

11. سود بانکی:

الف) تفاوت بین نرخ بهره وام و سپرده.

ب) مابه التفاوت کلیه هزینه ها و درآمدهای بانک.

ج) سود وام های بانکی؛

د) سود سپرده های بانکی.

12. ارزش پول:

الف) همیشه یکسان است

ب) با افزایش قیمت ها افزایش می یابد.

ج) همیشه کاهش می یابد.

د) می تواند بالا و پایین شود.

13. سیاست پولی انجام می شود:

الف) دولت کشور؛

ب) همه از نظر مالی موسسات اعتباریکشورها؛

ج) بانک مرکزی کشور؛

د) وزارت دارایی.

14. سیاست پولی انبساطی عبارت است از:

الف) سیاست «پول عزیز»؛

ب) سیاست «پول ارزان»؛

ج) سیاستی با هدف متعادل کردن درآمد و هزینه بودجه دولت.

15. سیاست پولی محدودکننده اعمال شده است

الف) در یک محیط اقتصادی باثبات؛

ب) به منظور کاهش تورم؛

ج) تحریک فعالیت های تجاری.

16. حق امتیاز عبارت است از:

الف) سود حاصل از فروش زمین؛

ب) سود حاصل از ضرب سکه.

ج) سود حاصل از تجارت کالاهای منحصر به فرد؛

د) سود حاصل از معاملات اوراق بهادار.

17. کدام یک از عملیات بانک مرکزی باعث افزایش حجم پول در گردش می شود؟

الف) بانک مرکزی نسبت ذخیره مورد نیاز را افزایش دهد.

ب) بانک مرکزی اوراق قرضه دولتی را به مردم و بانک ها واگذار می کند.

ج) بانک مرکزی نرخ تنزیل را که به بانک ها وام می دهد افزایش می دهد.

د) بانک مرکزی اوراق قرضه دولتی را در بازار آزاد خریداری می کند.

18. قانون سیاست های پولیطبق آن، نرخ رشد عرضه پول نباید از نرخ رشد تولید در بلندمدت تجاوز کند:

الف) اگر سرعت پول در معرض نوسانات شدید باشد، اثر تثبیت کننده ای بر اقتصاد نخواهد داشت.

ب) اثر تثبیت کننده بر اقتصاد را کاهش نمی دهد، در صورتی که تغییر در عرضه پول اصلی ترین نقطه ضعف نوسانات اقتصادی باشد.

ج) توسط پول گرایان مدرن رد شده است.

د) به عنوان بهترین شناخته می شود سیاست اقتصادیتوسط همه اقتصاددانان مدرن

19. بانک مرکزی دخالتی ندارد

الف) تغییر در نسبت ذخیره بانکی؛

ب) اعطای وام برای تحقیقات علمی.

ج) تعیین نرخ تنزیل (نرخ تامین مالی مجدد)؛

د) تنظیم مقدار پول در گردش.

20. در اکثر کشورها مؤسسه ای که وظایف بانک مرکزی را انجام می دهد ...

الف) به ارائه وام می پردازد.

ب) میزان عرضه پول در کشور را تنظیم می کند.

ج) مالیات می پردازد.

د) نرخ های مالیاتی را برای فعالیت بانک های تجاری تعیین می کند.

پول در گردش اقتصادی در شرایط بازار همیشه وجود داشته و همیشه وجود داشته است. پول جدید از بانک هایی وارد گردش می شود که آن را ایجاد می کنند عملیات اعتباری. بنابراین اعتباری بودن موضوع پول یکی از اصول اساسی سازماندهی نظام پولی دولت است. مفاهیم «صدور پول» و «صدور پول» نابرابر هستند. رها شدن پول در گردش به طور مداوم اتفاق می افتد. زمانی که بانک های تجاری به مشتریان خود وام می دهند، پول غیرنقدی در گردش قرار می گیرد. پول نقد زمانی در گردش قرار می گیرد که بانک ها در حال انجام فرآیند هستند معاملات نقدیآنها را از میزهای نقدی عملیاتی خود برای مشتریان صادر کنید. این در حالی است که در عین حال مشتریان وام های بانکی را بازپرداخت کرده و وجه نقد را به صندوق های عملیاتی بانک ها تحویل می دهند. در عین حال، مقدار پول در گردش ممکن است افزایش نیابد. انتشار به عنوان انتشار پول در گردش شناخته می شود که منجر به افزایش کلی در عرضه پول در گردش می شود. بحث پول غیر نقدی و نقدی وجود دارد. موضوع نقدینگی را موضوع پول در گردش نیز می گویند. در شرایط یک اقتصاد اداری-توزیعی، هر دو نوع انتشار توسط بانک دولتی انجام می شد. موضوع پول های غیرنقدی بر اساس طرح های اعتباری با گسترش وام های ارائه شده مطابق آنها انجام شد. در کشورهای با مدل بازاراقتصاد، زمانی که انحصار انتشار گازهای گلخانه ای وجود نداشته باشد، عملکرد چنین مکانیزمی غیرممکن می شود. تابع انتشار در اقتصاد بازار به دو دسته تقسیم می شود:

1) پول غیر نقدی توسط سیستم بانک های تجاری صادر می شود.

2) صدور وجه نقد - حالت بانک مرکزی.

ضمن اینکه بحث پول غیرنقدی در درجه اول است. قبل از اینکه پول نقد در گردش باشد، باید به صورت ورودی در حساب های سپرده بانک های تجاری منعکس شود. هدف اصلی از انتشار پول غیر نقدی در گردش، تامین نیازهای اضافی بنگاه ها برای سرمایه در گردش. بانک های تجاری با اعطای وام به بنگاه ها این نیاز را برطرف می کنند. بانک ها فقط در محدوده منابع موجود خود می توانند وام صادر کنند. با کمک این منابع می توان تنها نیاز عادی و نه اضافی اقتصاد به سرمایه در گردش را برآورده کرد. در این میان، در ارتباط با رشد تولید یا افزایش قیمت کالاها، نیاز اضافی به پول برای اقتصاد و جمعیت دائماً ایجاد می شود. بنابراین باید سازوکاری برای انتشار پول غیرنقدی وجود داشته باشد که این نیاز اضافی را برطرف کند. موضوع وجه نقد توسط بانک مرکزی و مراکز تسویه نقدی آن انجام می شود. آنها در مناطق مختلف کشور افتتاح می شوند. برای صدور وجوه نقد در مراکز تسویه نقدی، صندوق های ذخیره و میزهای نقدی گردان افتتاح می شود.صندوق های ذخیره انباری از اسکناس ها را ذخیره می کنند که در صورت افزایش نیاز اقتصاد یک منطقه به گردش در نظر گرفته شده است. پول نقد میز نقدی مرکز تسویه حساب و نقدینگی دائماً از بانک های تجاری وجه نقد دریافت می کند، اما به طور مداوم وجه نقد نیز از آن صادر می شود. گردش پول همان گردش است جریان های نقدیبه صورت نقدی و فرم غیر نقدی. چنین گردشی به این دلیل امکان پذیر است که کسی پول اضافی (عرضه) دارد و کسی احساس نیاز (تقاضا) می کند. گردش پول در خدمت جریان کالاها، کارها و خدمات است و از طریق آن است که عملکرد سیستم مالی(انباشت و توزیع مجدد منابع). گردش پول رگ خونی برای سیستم مالی است. گردش پول دو شکل عمده دارد: نقدی و غیرنقدی.

گردش پول نقد– این یک جریان نقدی است، یعنی. اسکناس از صاحبی به صاحب دیگر گردش نقدی - مجموعه ای از پرداخت های نقدی در عملکرد رسانه گردش و وسیله پرداخت در کشور برای دوره مشخص، دوره معینزمان. گردش وجوه نقد زمان برترین و کم حفاظت ترین فرآیند توزیع مجدد کالا است. در گردش پول نقد محدودیت هایی (از نظر راحتی و عملی) برای واحدهای تجاری وجود دارد. کمتر توسط دولت کنترل می شود، بنابراین، در موارد خاص، برای شرکت ها مطلوب تر است. با درک این موضوع ، دولت محدودیت های خاصی را در مورد گردش نقدی ایجاد می کند ، که عمدتاً مربوط به حداکثر میزان تسویه نقدی و زمان ذخیره وجه نقد در میز نقدی شرکت است. حوزه استفاده از پرداخت های نقدی عمدتاً با تحقق درآمد جمعیت مرتبط است.

پرداخت های نقدی انجام می شود:

بنگاه ها، مؤسسات و سازمان های دارای جمعیت؛

تسویه حساب بین شهروندان در بازارهای کالا و مواد غذایی؛

اسکان بخشی از جمعیت با سیستم مالی و اعتباری؛

پرداخت های محدود بین مشاغل در محدوده تعیین شده توسط دولت. گردش وجوه نقد بر اساس اصول زیر سازماندهی می شود:

1) کلیه مؤسسات باید وجه نقد را به استثنای حد تعیین شده در بانک های تجاری نگهداری کنند.

2) بانک ها محدودیت های موجودی نقدی را برای شرکت ها تعیین می کنند.

3) گردش پول نقد به عنوان یک هدف برنامه ریزی پیش بینی عمل می کند.

4) مدیریت گردش پول به صورت متمرکز انجام می شود.

5) سازماندهی گردش پول نقد با هدف اطمینان از ثبات، کشش و اقتصاد است گردش پولی;

6) بنگاهها فقط در مؤسسات بانکی که به آنها خدمات می دهند می توانند وجه نقد دریافت کنند.

حق انحصاری صدور (انتشار) پول در گردش متعلق به بانک مرکزی روسیه در ارتباط با عملکرد اصلی آن - مرکز انتشار کشور است. وظیفه اصلی بانک مرکزی روسیه مدیریت گردش پول به منظور اطمینان از ثبات واحد پولی (روبل) است. بنگاه‌ها، انجمن‌ها، سازمان‌ها و مؤسسات، صرف‌نظر از شکل قانونی و زمینه‌ی فعالیت، موظف به نگهداری وجه نقد رایگان در بانک‌ها هستند. برای انجام تسویه نقدی، هر بنگاه باید یک صندوق داشته باشد و طبق آن دفترچه نقدی نگهداری کند فرم تجویز شده. پذیرش وجه نقد توسط شرکت ها در شهرک های دارای جمعیت باید با استفاده از صندوق های نقدی انجام شود. بانک تجاریبرای میز نقدی شرکت محدودیتی برای موجودی وجه نقد تعیین می کند که تا پایان روز کاری نباید از آن تجاوز کند. مازاد وجوه نقدی باید نزد بانک واریز و به حساب جاری شرکت واریز شود. تجاوز از حد موجودی نقدی در میزهای نقدی شرکتها معمولاً ظرف 3 روز کاری پس از صدور مجاز است. دستمزد. وجه دریافتی از بانک طبق دستور نقدی دریافتی به صندوق واریز می شود و درج مربوطه در کتاب نقدی. صدور وجه نقد از صندوق نقد شرکت با هزینه انجام می شود سفارشات نقدییا پرداخت، حقوق و دستمزد، درخواست صدور وجه، حساب و ... با گذاشتن مهر بر روی این اسناد با مشخصات ضمانت نامه نقدی حساب. اسناد صدور پول توسط رئیس و حسابدار ارشد شرکت امضا می شود.

گردش غیر نقدی– این جنبش پول الکترونیکی، یعنی ورودی های حساب گردش غیر نقدی توسعه یافته تنها با یک سیستم بانکی توسعه یافته امکان پذیر است، زمانی که سرعت، تضمین عبور پرداخت ها، کیفیت خدمات مرتبط - راحتی بیشتری را در مقایسه با گردش نقدی فراهم می کند، که گردش پول نقد را رد می کند. ابزار اصلی گردش غیرنقد اوراق بهادار (برات، چک) و نیز می باشد کارت های اعتباری. به ویژه چنین شاخصی مانند سرعت گردش وجوه مهم است. مقدار پول را می توان نه با انتشار پول جدید، بلکه با تسریع در گردش پول های موجود تنظیم کرد. شکل سازماندهی گردش پولی در کشور که به طور تاریخی توسعه یافته و در قوانین ملی آمده است، نامیده می شود. سیستم پولی. سیستم های پولی در قرون شانزدهم تا هفدهم شکل گرفتند. با پیدایش و استقرار شیوه تولید سرمایه داری.

اشکال اصلی سیستم های پولی:

1. سیستم گردش فلز.

2. سیستم گردش پول کاغذی، کارت های پلاستیکی به تدریج جایگزین آنها می شود.

دو نوع گردش پول فلزی وجود داشت:

1. دو فلزی.

2. تک فلزی.

دو فلزی- هنگامی که دو فلز نجیب در گردش معادل هستند: نقره و طلا. در سال 1865، 4 ایالت: فرانسه، بلژیک، سوئیس، ایتالیا وارد توافقنامه "اتحادیه پولی لاتین" شدند، که دو فلزی را تضمین می کرد، نسبت مبادله 1 شر بود: 15.5 سر. اما از آنجایی که قیمت طلا و نقره پویایی متفاوتی داشت، افزایش قیمت نقره از افزایش قیمت طلا عقب ماند، پول دیگر معادل جهانی نبود، یعنی. یک سکه طلا بیش از ارزش اسمی آن ارزش داشت.

تک فلزی- دو نوع:

1. نقره اي- قبلا در روسیه بود اصلاحات پولیویت، یعنی قبل از 1897

2. طلا- در سال 1816 در بریتانیا قانونی شد. به سه صورت آمد:

استاندارد سکه طلا؛

استاندارد شمش طلا؛

بورس طلا یا استاندارد بورس طلا.

استاندارد سکه طلا– در کشور سکه طلا و پول معیوب وجود دارد که 100% با سکه طلا قابل تعویض است. طلای موجود در خزانه کمتر از پول کاغذی. پس از جنگ جهانی اول، زمانی که طلا کمیاب شد، دیگر وجود نداشت.

استاندارد شمش طلا- هیچ سکه طلا در گردش نیست، اما دولت پول معیوب را با شمش طلا مبادله کرد (1700 پوند استرلینگ برای 12.5 کیلوگرم (بار) طلا).

بورس طلا یا استاندارد بورس طلا- یک شکل حتی کوتاه تر، هیچ سکه طلا وجود ندارد، پول معیوب با شمش طلا مبادله نمی شود. ایالت در حال مبادله است پول ملیبه ارز کشورهای دارای استاندارد شمش طلا. در سال 1944، کنفرانس برتون وودز (ایالات متحده آمریکا) پایه های استاندارد طلا-دلار را که فقط برای بانک های مرکزی وجود داشت (بانک مرکزی واحد پول و واحد پول طلا را تغییر داد) پایه گذاری کرد. خزانه داری آمریکا دلار را با طلا مبادله کرد، اما فقط برای بانک مرکزی کشورهای امضاکننده کنفرانس. در سال 1976 کنفرانس جامائیکا (ذخایر طلا کمیاب شده است). دولت ایالات متحده از مبادله دلار با طلا خودداری کرد، اکنون پول کاغذی با طلا تغییر نمی کند.

در حال حاضر در همه کشورها یک سازمان دولتی وجود دارد سیستم پولی. عناصر سیستم پولی آن دسته از اجزای تشکیل دهنده آن هستند که سازمان گردش منابع پولی بر آن ها استوار است:

1. واحد پولی - اسکناس تعیین شده توسط قانون. در فدراسیون روسیه - این روبل است.

2. مقیاس قیمت ها - تعیین محتوای قیمت واحد پولی از طریق محتوای وزنی طلا (حالا اینطور نیست).

3. انواع پول. اسکناس و مسکوک از تعهدات بی قید و شرط بانک مرکزی و پشتوانه کلیه دارایی های آن است. آنها ملزم به پذیرش برای همه نوع پرداخت هستند.

4. سیستم انتشار. موضوع پول نقد، سازماندهی گردش آنها و خروج از گردش آنها در قلمرو فدراسیون روسیه منحصراً توسط بانک مرکزی انجام می شود.

سیستم پولی مدرن دارای ویژگی های زیر است:

دولت مقدار طلای پول ملی را تعیین نمی کند.

انتقال به پول اعتباری غیرقابل مبادله با طلا کامل شده است، بین پول کاغذی و اعتباری پاک شده است.

غلبه گردش غیر نقدی در گردش پول؛

تقویت مقررات دولتی گردش پول.

بدون نقد گردش پرداختدر کشور بر اساس اصول خاصی سازماندهی شده است. اصول سازماندهی محاسبات اصول اساسی اجرای آنهاست.

رعایت اصول در مجموع باعث می شود اطمینان حاصل شود که محاسبات الزامات را برآورده می کند: به موقع بودن، قابلیت اطمینان، کارایی.

اصل اول، رژیم حقوقی تسویه و پرداخت است.

اصل دوم، اجرای تسویه ها عمدتاً بر روی حساب های بانکی است.

اصل سوم حفظ نقدینگی در سطحی است که پرداخت های بدون وقفه را تضمین کند.

اصل چهارم وجود پذیرش (رضایت) پرداخت کننده برای پرداخت است.

اصل پنجم فوریت پرداخت است.

اصل ششم، کنترل همه شرکت کنندگان بر صحت شهرک ها، رعایت مقررات تعیین شده در مورد روش اجرای آنها است.

اصل هفتم، مسئولیت اموال آنها به دلیل عدم رعایت شرایط قراردادی است.

منابع پرداخت های غیرنقدی می تواند شامل وجوه قرضی، شخصی و قرض شده باشد.

برای ذخیره وجوه و انجام عملیات تسویه، هر بنگاه اقتصادی در یک بانک تجاری، بسته به وضعیت بنگاه، ماهیت فعالیت و منبع تأمین مالی، حساب های تسویه، جاری، وام، سپرده و سایر موارد را افتتاح می کند.

برای افتتاح حساب جاری، شرکت باید لیست مشخصی از اسناد را در اختیار بانک قرار دهد.

با شرکت هایی که حساب های متفاوتی افتتاح کرده اند، بانک توافق نامه ای را منعقد می کند خدمات تسویه حساب و نقدی، که نشان دهنده حقوق و تعهدات طرفین، هزینه خدمات ارائه شده و مسئولیت نقض مفاد قرارداد است.

در فرآیند انجام عملیات خود حمایتی، گاهی اوقات وضعیتی پیش می آید که موجودی وجوه موجود در حساب جاری شرکت برای برآوردن مطالبات موجود از تامین کنندگان، پیمانکاران و بودجه کافی نباشد. این مشکل به وجود می آید که کدام پرداخت ها در اول، دوم و غیره انجام شود. دور زدن. برای اطمینان از یک رویکرد واحد، برای جلوگیری از تبعیض بنگاه ها و سازمان های خاص، به اصطلاح ترتیب پرداخت ایجاد می شود.

وجود دارد انواع زیرترتیب پرداخت ها:

1) دنباله هدف

2) ترتیب تقویم

3) تقویم هدف.

4) سفارش ترجیحی (اولویت به تشخیص پرداخت کننده).

در صورتی که وجوه موجود در حساب برای برآورده کردن کلیه الزامات ارائه شده به آن کافی نباشد، وجوه در حال حاضر به ترتیب زیر بدهکار می شود:

اول از همه، حذف اسناد اجراییارائه انتقال یا برداشت وجه از حساب برای برآوردن ادعاهای جبران خسارت وارده به زندگی و سلامتی و همچنین ادعای بازیابی نفقه (گروه 1).

در وهله دوم، رد بر اساس اسناد اجرایی مبنی بر انتقال یا صدور وجوه برای تسویه حساب در پرداخت مزایای پایان کار و دستمزد با افراد شاغل انجام می شود. قرارداد استخدام، از جمله تحت یک قرارداد، در مورد پرداخت پاداش تحت توافق نویسنده (گروه 2)؛

در وهله سوم، حذف با توجه به اسناد پرداختی انجام می شود که برای انتقال یا صدور وجوه برای تسویه دستمزد با افرادی که تحت قرارداد کار (قرارداد) کار می کنند و همچنین برای کمک به صندوق بازنشستگی انجام می شود. فدراسیون روسیه، پایه بیمه اجتماعیفدراسیون روسیه و صندوق های بیمه پزشکی اجباری فدراسیون روسیه (گروه 3)؛

در وهله چهارم، رد کردن اسناد پرداختی که برای پرداخت به بودجه و وجوه خارج از بودجهکسوراتی که در اولویت سوم پیش بینی نشده است (گروه 4).

در وهله پنجم، رد خارج از اسناد اجرایی که برای تأمین سایر مطالبات پولی فراهم می شود (گروه 5) انجام می شود.

در صف ششم برای سایر اسناد پرداختی به ترتیب اولویت تقویم (گروه 6) رد خارج می شود.

مطابق با قوانین جاری در شرایط مدرناستفاده از اشکال پرداخت غیر نقدی زیر مجاز است: دستور پرداخت. اعتبار اسنادی؛ چک ها؛ فرم مجموعه دستور پرداخت(PP)- دستور کتبی از صاحب حساب به بانک برای انتقال مبلغ معینی از حساب خود به حساب شرکت دیگری - گیرنده وجوه در همان بانک یا بانک دیگر. با کمک PP تسویه در اقتصاد چه برای معاملات کالایی و چه غیر کالایی انجام می شود. در این مورد، تمام پرداخت های غیر کالایی منحصراً توسط PP انجام می شود. تسویه حساب های PP در مقایسه با سایر اشکال تسویه مزایای متعددی دارد: جریان اسناد نسبتاً ساده و سریع، جریان نقدی سریع تر، توانایی پرداخت کننده برای بررسی پیشین کیفیت کالا یا خدمات پرداخت شده، امکان استفاده از این شکل تسویه پرداخت های غیر کالایی اعتبارنامهدستورالعملی است از بانک خریدار به بانک تامین کننده برای پرداخت اسناد تسویه حساب. پس از دریافت درخواست اعتبار اسنادی، بانک پرداخت کننده این وجوه را در حساب جداگانه ای ذخیره می کند. بنابراین، واریز پول تضمین کننده پرداخت به موقع تامین کننده است. وجوه پس از ارائه مدارک تایید کننده حمل یا انجام کار و خدمات توسط بانک به حساب تامین کننده واریز می شود. اعتبار اسنادی می تواند پولی و کالایی باشد. در مورد اعتبار اسنادی، پرداخت وجه به دارنده آن در مقابل ارائه مدرک هویتی توسط وی انجام می شود. ضامن همچنین ممکن است خود را به عنوان گیرنده پول برای رزرو نشان دهد مبالغ هنگفتپول سفر به شهرهای دیگر اعتبار اسنادی در تسویه حساب بین تامین کننده و خریدار استفاده می شود. خریدار اعتبار اسنادی را نزد بانک تامین کننده باز می کند و دستور پرداخت فاکتورها در قبال تحویل توسط تامین کننده اسناد توافق شده را می دهد. بنابراین ، تامین کننده تضمینی دریافت می کند که مبلغ فاکتور به او می رسد و خریدار - که کالا واقعاً برای او ارسال شده است. مجموعه یک عملیات بانکی است که از طریق آن بانک به نمایندگی از مشتری وجوه متعلقه خود را بر اساس تسویه، کالا و اسناد پولی از سایر بنگاه ها دریافت می کند.

بررسی- دستور کتبی پرداخت کننده به بانک خود مبنی بر پرداخت مبلغ معینی از حساب خود به دارنده چک.

برات- این هست سفتهکشو یا شخص دیگری که در قبض مشخص شده است تا مبلغ مشخص شده را در مدت معینی در یک مکان خاص بپردازد. مزیت صورت پرداخت برات نسبت به چک، امکان ارتکاب ظهرنویسی است.

تسویه بین بانکی - سیستمی از تسویه حساب های غیر نقدی بین بانک ها، بر اساس انتقال مستقیم وجوه و جبران منظم مطالبات و تعهدات متقابل آنها. بر اساس تسویه حساب های بین بانک های مختلف، امکان تکمیل تسویه در داخل وجود دارد اقتصاد ملی. برای تسویه، بانک های تجاری بین خود به صورت قراردادی روابط کارگزاری برقرار می کنند. موضوع این روابط دو نوع عملیات است: خدمات مشتری و عملیات بین بانکی واقعی. اولی شامل عملیات در معاملات تجاری مشتریان و ارائه خدمات اعتماد به آنها است. عملیات خود بانک ها شامل اعطای و دریافت وام، سپرده، خرید (فروش) ارز، اوراق بهادار و غیره است. روابط مکاتباتی معمولاً با افتتاح حساب به صورت متقابل (از یکدیگر) همراه است. همچنین روابط بین خبرنگاران بدون حساب وجود دارد، زمانی که تسویه حساب های متقابل در حساب های افتتاح شده توسط آنها در موسسه اعتباری سوم انجام می شود. یک مورد خاص از چنین ساختار روابط قراردادی، تسویه حساب های خبرنگاری است که با بخش های بانک روسیه افتتاح می شود. اما می توان آنها را در حساب های افتتاح شده نزد یک بانک تجاری که معمولاً مرکز بزرگ تسویه بین بانکی است، به اصطلاح بانک تسویه حساب کرد. همچنین می توان از طریق مراکز تسویه که در آنها حساب های تسویه حساب باز می شود، روابط مکاتبه ای برقرار کرد. نوعی حساب خبرنگاری برای تسویه در این صورت مطالبات و بدهی های مالی مساوی بازپرداخت می شود و موجودی از حساب کارگزار اصلی خارج و یا به حساب کارگزاری واریز می شود. حساب گزارشگر، حسابی است که یک بانک در بانک دیگر افتتاح می کند. این منعکس کننده پرداخت های انجام شده توسط بانک اول به نمایندگی و به هزینه بانک اول بر اساس توافق نامه ای است که بین آنها منعقد شده است. در کشور ما، اکثر تسویه حساب های بین بانکی از طریق سیستم تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه انجام می شود. تسویه حساب بین بانک ها توسط بخش هایی از بانک روسیه که به ویژه برای این منظور ایجاد شده است - مراکز تسویه نقدی (RCC) انجام می شود. حساب‌های خبرنگاری بانک‌ها در RCC در محل هیئت‌مدیره بانک‌های تجاری افتتاح می‌شود.

پاکسازی- یکی از راه های پرداخت غیر نقدی. مبتنی بر جبران مطالبات و تعهدات متقابل حقوقی و اشخاص حقیقیبرای کالاها و خدمات، اوراق بهادار. در تهاتر به مقدار مساوی از مطالبات متقابل طلبکاران و تعهدات بدهکاران نسبت به یکدیگر بازپرداخت می شود و فقط مابه التفاوت پرداخت می شود. تهاتر می تواند بین دو واحد اقتصادی گروه و بین صنعتی بدون مشارکت بانک های تجاری یا با کمک بانک ها انجام شود. هنگام انجام تسویه یکباره از طریق بانک ها، به موازات حساب تسویه حساب، برای هر یک از شرکت کنندگان توسط بانک خدمات دهنده (در دوره افست) یک حساب افست جداگانه افتتاح می شود. مبالغی بر روی آن نوشته و به حساب می آید. سپس حساب های افست بسته شده و موجودی هر شرکت کننده نمایش داده می شود. امکان استفاده از تسویه در اجرای تسویه های بین بانکی وجود دارد. از این گذشته ، هر بانک به طور همزمان یا متناوب به عنوان گیرنده و پرداخت کننده پول عمل می کند. تسویه تسویه می تواند بین دو بانک سازماندهی شود، زمانی که مطالبه بدهی اولی تعهد بدهی بانک دوم باشد و بالعکس. در عین حال، بدهی های متقابل نیز بازپرداخت می شود. اما پاکسازی با تعداد زیادی شرکت کننده بیشترین کارایی را به دست می آورد. تسویه حساب می تواند هم از طریق بزرگترین بانک های تجاری و هم از طریق سازماندهی شود خانه های تسویه حساب(مراکز). در عین حال لازم است مرکز تسویه کلیه مطالبات بدهی هر یک از شرکت کنندگان در رابطه با سایر شرکت کنندگان در تسویه و تعهدات نسبت به آنها با بازخرید ارزش های منفی و مثبت بعدی را در نظر بگیرد. بانک ها حساب های خود را در اتاق های پایاپای باز می کنند و بخشی از وجوه خود را به آنها منتقل می کنند. به نوبه خود، اتاق های پایاپای حساب های خبرنگاری خود را نزد بانک مرکزی باز می کنند.

برای راحتی مطالعه مطالب، مقاله به موضوعات تقسیم می شود:

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.

گردش پول عبارت است از جابجایی پول به صورت نقدی و غیرنقدی، در خدمت فروش کالا و همچنین پرداخت های غیر کالایی و تسویه حساب.

بین گردش نقدی و گردش غیرنقدی تمایز قائل شوید. گردش پول نقد - حرکت پول نقد به صورت اسکناس، پول نقد و پول کاغذی (اسناد خزانه).

گردش غیر نقدی - حرکت پول گردش غیر نقدی - سپرده های بانکیدر حساب های مشتری

اشکال پرداخت های غیر نقدی کاملاً متنوع است. آنها به ویژگی های تاریخی و اقتصادی بستگی دارند. کشورهای منفرد، مشخصات سیستم اعتباری، درجه توسعه وسایل الکترونیکیارتباطات، کامپیوتری شدن بانکداری. رایج ترین آنها عبارتند از چک، کارت های اعتباری، حواله های الکترونیکی، ظهرنویسی ها، برات، گواهی ها، در روسیه نیز دستورات پرداخت و درخواست های پرداخت.

گردش غیر نقدی غالب است و باعث غیر مادی شدن روزافزون گردش پول می شود.

دلایل این امر عبارتند از:

1. کاهش هزینه های توزیع.
2. تسریع گردش پول;
3. راحتی پرداخت های بدون نقد.

با این حال، در برخی از زمینه های زندگی اقتصادی، در دسترس بودن پول همچنان مهم است.

اولاً در معاملاتی که یکی از طرفین آن جمعیت باشد. به عنوان مثال، در فدراسیون روسیه، بخش بسیار کمی از جمعیت از پرداخت های بدون نقد استفاده می کنند، البته برای کشورهای توسعه یافته اقتصاد بازاروضعیت به طور چشمگیری در حال تغییر است (به عنوان مثال، در ایالات متحده، بیش از 6٪ از جمعیت شاغل دستمزد خود را به صورت نقدی دریافت نمی کنند).

ثانیاً، در شرایط شوک بحران، اکثر فعالان اقتصادی تمایل به داشتن پول نقد دارند.

ثالثاً، کنترل گردش وجه نقد دشوار است. می تواند به عنوان وسیله ای برای فرار مالیاتی و غیره عمل کند فعالیت های غیرقانونی.

بین گردش نقدی و غیرنقدی رابطه وجود دارد: پول به طور مداوم از یک حوزه گردش پولی به حوزه دیگری در حال حرکت است.

اعتقاد بر این است که این پول نقد است که هنگام خرید راحتی را برای فرد فراهم می کند ، زیرا وجوه در جیب او است و با هر خرید نیازی به مراجعه به بانک نیست. اما ممکن است گم شوند، ممکن است به سرقت بروند، مقداری از پول نقد تقلبی باشد و غیره.

علاوه بر این، نگهداری پول به صورت نقدی، فرصت دریافت سود سپرده را از فرد سلب می کند. بنابراین، شما باید تصمیم بگیرید که چه مقدار پول نقد در دست داشته باشید و چه مقدار در بانک بگذارید.

مدل مدیریت پول نقد در دهه 1950 توسط اقتصاددانان W. Baumol و J. Tobinomi توسعه یافت و مدل Baumol-Tobin نامیده شد. بر اساس این مدل، می توان تعداد بهینه مراجعه به بانک یا میزان بهینه وجه نقد را بر اساس نسبت زیان به صورت عدم دریافتی برای این مبلغ تعیین کرد. سود بانکیو ارزش گذاری صرفه جویی در زمان از سفرهای کمتر به بانک.

گردش پول در اشکال مختلف آن تنظیم می شود قانون اقتصادیکه بیانگر وابستگی اقتصادی بین انبوه کالاها، سطح قیمت آنها و سرعت پول است.

سرعت پول

شاخص های اصلی مشخص کننده سرعت گردش پول عبارتند از:

شاخص سرعت گردش پول در گردش درآمد، نسبت تولید ناخالص ملی به عرضه پول (مجموع M1 یا M2) است.
- شاخصی از گردش پول در گردش پرداخت، یعنی نسبت مقدار وجوه منتقل شده در حساب های جاری بانکی به میانگین ارزش عرضه پول.

همانطور که از قانون گردش پول بر می آید، افزایش سرعت گردش پول معادل افزایش عرضه پول است.

M x V \u003d P x Q،

M = P x Q x V،
جایی که M مقدار پول در گردش است، عرضه پول.
V سرعت گردش پول است.
P x Q \u003d V حجم اسمی GNP است.

در حال حاضر، برای توصیف عرضه پول، از شاخص پایه پولی استفاده می‌شود که اساساً معادل کل M2 است.

مقدار پول در گردش

برای اینکه سازوکار مالی در کشور به طور عادی کار کند، لازم است تعداد اسکناس های موجود در اختیار مشمولان گردش پولی برای اجرای عملیات پایاپای و سایر عملیات کافی باشد.

یعنی حجم عرضه پول در دولت باید دقیقاً به اندازه‌ای باشد که از یک طرف به اندازه کافی از آن برای تضمین رشد تولید ملی (GDP) برخوردار باشد و از طرف دیگر، اجازه نمی دهد که فرآیندهای تورمی خطرناک تشدید شود.

بنابراین، دولت باید میزان پول در گردش را تنظیم کند.

در عین حال، درک این نکته ضروری است که مقدار پول در گردش مورد نظر فقط اسکناس های اسمی (اسکناس، مسکوک و غیره) نیست، بلکه سایر روش های پرداخت، به عنوان مثال، به صورت غیرنقدی نیز هستند.

بانک ملی به عنوان تنظیم کننده عرضه پول در ایالت عمل می کند.

گردش پول نقد

گردش نقدی یک جریان نقدی است، یعنی. اسکناس از صاحبی به صاحب دیگر

گردش نقدی - مجموعه ای از پرداخت های نقدی در عملکرد رسانه گردش و وسیله پرداخت در کشور برای مدت زمان معین.

گردش وجوه نقد زمان برترین و کم حفاظت ترین فرآیند توزیع مجدد کالا است. در گردش پول نقد محدودیت هایی (از نظر راحتی و عملی) برای واحدهای تجاری وجود دارد. کمتر توسط دولت کنترل می شود، بنابراین، در موارد خاص، برای شرکت ها مطلوب تر است. با درک این موضوع ، دولت محدودیت های خاصی را در مورد گردش نقدی ایجاد می کند ، که عمدتاً مربوط به حداکثر میزان تسویه نقدی و زمان ذخیره وجه نقد در میز نقدی شرکت است.

حوزه استفاده از پرداخت های نقدی عمدتاً با تحقق درآمد جمعیت مرتبط است.

پرداخت های نقدی انجام می شود:

بنگاه ها، مؤسسات و سازمان های دارای جمعیت؛
- تسویه حساب بین شهروندان در بازارهای کالا و مواد غذایی؛
- اسکان بخشی از جمعیت با سیستم مالی و اعتباری؛
- پرداخت های محدود بین شرکت ها در محدوده تعیین شده توسط دولت.

گردش مالی در روسیه توسط اسکناس و سکه های فلزی انجام می شود. پول نقد پول اعتباری است که به منظور وام دادن به اقتصاد صادر می شود.

گردش وجوه نقد بر اساس اصول زیر سازماندهی می شود:

1) کلیه مؤسسات باید وجه نقد را به استثنای حد تعیین شده در بانک های تجاری نگهداری کنند.
2) بانک ها محدودیت های موجودی نقدی را برای شرکت ها تعیین می کنند.
3) گردش پول نقد به عنوان یک هدف برنامه ریزی پیش بینی عمل می کند.
4) مدیریت گردش پول به صورت متمرکز انجام می شود.
5) سازماندهی گردش پول نقد با هدف اطمینان از ثبات، کشش و اقتصاد گردش پول است.
6) بنگاهها فقط در مؤسسات بانکی که به آنها خدمات می دهند می توانند وجه نقد دریافت کنند.

انجام معاملات نقدی توسط شرکت ها با هر اشکال مالکیت، مؤسسات و سازمان ها توسط آیین نامه شماره 40 "در مورد روش انجام معاملات نقدی در فدراسیون روسیه" مصوب بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.

بنگاه‌ها، انجمن‌ها، سازمان‌ها و مؤسسات، صرف‌نظر از شکل قانونی و زمینه‌ی فعالیت، موظف به نگهداری وجه نقد رایگان در بانک‌ها هستند. برای انجام تسویه نقدی، هر بنگاه باید دارای صندوق نقدی باشد و دفترچه نقدی را به شکل مقرر نگهداری کند. پذیرش وجه نقد توسط شرکت ها در شهرک های دارای جمعیت باید با استفاده از صندوق های نقدی انجام شود.

یک بانک تجاری برای میز نقدی شرکت محدودیتی را برای موجودی نقدی تعیین می کند که تا پایان روز کاری نباید از آن تجاوز کند. مازاد وجوه نقدی باید نزد بانک واریز و به حساب جاری شرکت واریز شود.

تجاوز از حد موجودی نقدی در میزهای نقدی شرکت ها معمولاً در 3 روز کاری هنگام صدور دستمزد مجاز است. وجوه دریافتی از بانک طبق دستور نقدی دریافتی به صندوق واریز می شود و در دفترچه نقدی درج می شود. صدور وجه نقد از صندوق نقدی مؤسسه طبق دستورات نقدی یا صورت‌های پرداخت، تسویه و پرداخت، درخواست صدور وجه، فاکتورها و غیره با درج مهر بر روی این اسناد با جزئیات سفارش نقدی اسناد صدور پول توسط رئیس و حسابدار ارشد شرکت امضا می شود.

کلیه دریافت‌ها و پرداخت‌های نقدی مؤسسه در دفترچه نقدی ثبت می‌شود که باید شماره‌گذاری و مهر و موم شده باشد. تعداد برگه های دفترچه نقدی با امضای رئیس و حسابدار ارشد شرکت تأیید می شود. نوشته های موجود در دفتر نقدی در 2 نسخه کاربن نگهداری می شود. نسخه های دوم قابل جدا شدن هستند و به عنوان گزارش به صندوقدار خدمت می کنند. مسئولیت رعایت رویه انجام معاملات نقدی بر عهده رئیس، حسابدار ارشد و صندوقدار است.

گردش پول اعتباری

پول اعتباری یا ابزار اعتباری در گردش هستند علائم کاغذیارزش ناشی از وام همانطور که می دانید اعتبار منجر به کاهش چشمگیر هزینه های توزیع می شود. این امر به این دلیل است که به جای پول فلزی، اسکناس، برات، چک هایی که ارتباط تنگاتنگی با اعتبار دارند، وارد گردش می شود. در نتیجه استفاده از پول اعتباری، پول واقعی یا واقعی پس انداز می شود که در قالب آن فلزات گرانبها به ویژه طلا ذخیره می شود.

در شرایط مدرن، بیشتر پول اعتباری وجوه در حساب های مختلف است. بانک های مرکزی ضمانت کافی برای پول اعتباری ارائه می کنند که بانک های تجاری و خصوصی نمی توانند در مقیاس فعلی گردش پول ارائه کنند. بنابراین در حال حاضر گردش پول عمدتاً به صورت پرداخت های غیرنقدی انجام می شود. در عین حال، پول اعتباری محروم است ارزش خود. با این حال، بر خلاف پول کاغذی (اسناد خزانه)، از لحظه پیدایش آن (به معنای کلاسیک) آنها نه تنها به عنوان نشانه ای از طلا، بلکه همچنین اعتبار عمل می کنند. بنابراین، آنها همچنین حرکت سرمایه وام بین طلبکاران و وام گیرندگان را منعکس می کنند.

صادرکننده اصلی پول اعتباری، سیستم بانکی است که نه تنها با صدور انواع تعهدات بدهی، بلکه با ایجاد سپرده های خیالی نیز عرضه پول را تشکیل می دهد (بانک با صدور وام، بدهی مشتری را به عنوان دارایی در حساب وام وی ثبت می کند. و در عین حال مبلغ وام توسط بانک به حساب جاری مشتری واریز می شود و به سهم او تبدیل می شود، هر چند سهم واقعی نداشته است). علیرغم ماهیت خیالی سهم، می تواند به شکل پول واقعی باشد (آن را می گیرد). در این صورت نه تنها پایه منابع بانکی که وثیقه ندارد افزایش می یابد، بلکه حجم پول نیز افزایش می یابد. سه نوع اصلی پول اعتباری یا ابزار اعتباری گردش وجود دارد: اسکناس، اسکناس و چک.

برات سفته ای است کتبی به شکلی کاملاً مشخص که به صاحب آن (صاحب برات) این حق مسلم را می دهد که پس از مدت معینی از بدهکار (قرار دهنده) یا پذیرنده پرداخت را مطالبه کند. یک مقدار پول تعیین شده

در مقایسه با سایر تعهدات بدهی، برات دارای ویژگی های زیر است:

چکیده، از آنجایی که دلایل خاصی برای ظهور یک تعهد بدهی (مثلاً فروش نسیه کالا) را توضیح نمی دهد.
غیر قابل انکار تعهد بدهکار به پرداخت، صرف نظر از شرایط بدهی، زیرا ویژگی های قانونی صورت حساب و اجرای آن به طور دقیق توسط قانون تعیین می شود.
قابل معامله بودن، با توجه به این که بسیاری از افرادی که در روابط تجاری منظم هستند، می توانند به جای وجه نقد، از قبض به عنوان ابزار گردش استفاده کنند (در این رابطه گاهی اوقات به قبض پول تجارت می گویند).

اسکناس ها ساده و قابل انتقال بوده و برحسب نوع وقوع به خصوصی و خزانه تقسیم می شوند. انواع صورت‌حساب‌های خصوصی تجاری هستند که بر اساس معاملات فروش نسیه کالا به وجود می‌آیند، و صورت‌حساب‌های مالی که مبنای کالایی مشابهی ندارند (به اصطلاح قبوض دوستانه که توسط کارآفرینان برای یکدیگر صادر می‌شود. فروش بعدی و دریافت نقدی آنها). غالباً صورت‌حساب‌های مالی متورم می‌شوند، نه پشتوانه ارزش، زیرا توسط افراد ورشکسته صادر می‌شوند (قبض‌های برنزی).

اسناد خزانه (اوراق قرضه) توسط دولت برای پوشش هزینه های خود منتشر می شود. این تعهدات دولت - نوعی قبوض مالی - یکی از اشکال نقدی سرمایه گذاری است. معمولا اسناد خزانه می آورد درصد بالا، به طور گسترده توسط بانک های مرکزی و سایر مقامات استفاده می شود.

با توجه به هدف خود، این لایحه وظایف مختلفی را انجام می دهد. یکی از موارد اصلی اطمینان از پرداخت برای کالاهای تحویل شده به صورت اعتباری (پول منتقل شده، کارها و خدمات انجام شده) است که توسط یک تعهد صرافی تضمین شده است. قبض همچنین به عنوان وسیله اعتبار عمل می کند و همچنین برای وصول (گرفتن بدهی) استفاده می شود. در بانک تبدیل به موضوع حسابداری می شود و قبل از اجرای برات در مقابل آن پرداخت می شود. اکثر برات به صورت متقابل از طریق مکانیسم تسویه غیرنقدی با جبران متقابل تعهدات قبض بدون مشارکت وجه نقد بازپرداخت می شود. اما محدودیت هایی برای جایگزینی وجه نقد با گردش قبوض وجود دارد، با توجه به این واقعیت که اعتبار تجاری تنها بخشی از گردش مالی (عمدتا تجارت عمده فروشی) را پوشش می دهد، مانده حسابداری متقابل تعهدات قبوض مستلزم پرداخت نقدی است، قبوض به عنوان تعهدات بدهی خصوصی. در بین اشخاصی که به پرداخت بدهی صادرکنندگان و ظهرنویس‌ها اطمینان دارند، دامنه گردش محدودی دارند.

نوع خاصپول اعتباری یک اسکناس است. در شرایط تک فلزی طلا، اسکناس چیزی نیست جز اسکناس بانکی که بر اساس آن دارنده می تواند در هر زمانی پول دریافت کند و بانکدار با آن اسکناس های خصوصی را جایگزین می کند. این تعریف به وضوح دو مورد را مشخص می کند ویژگی مشخصهاسکناس کلاسیک، به عنوان این واقعیت که اسکناس توسط بانک صادرکننده در ازای قبوض تجاری و مبادله طلا در صورت تقاضا صادر می شود.

بنابراین، اسکناس کلاسیک دارای امنیت مضاعف بود، یعنی. برات (کالا) و طلا (ذخیره طلای بانک صادرکننده). به انتشار اسکناس هایی که پشتوانه آنها فلز (طلا) نباشد امانتداری می گویند. بر اساس اعتماد

علیرغم اینکه صورتحساب تجاری مستقیماً مبنای اسکناس است، از نظر نوع بدهکار، از نظر ضمانت و شرایط، تفاوت هایی بین آنها وجود دارد، زیرا:

بدهکار تحت یک صورتحساب یک مالک فعال - یک تاجر یا صنعتگر، تحت اسکناس - یک بانک صادر کننده است.
اسکناس ها دارای ضمانت عمومی در قالب منابع تمام صاحبان ذخیره شده در بانک هستند. بنابراین، اسکناس پول اعتباری عمومی با کیفیت ویژه - قابل معامله جهانی است. قبض که فقط دارای ضمانت خصوصی است، به عنوان یک وسیله پرداخت جهانی عمل نمی کند.
اسکناس تعهدی دائمی است که توسط بانک صادرکننده با معاوضه طلا (به شکل کلاسیک آن) در هر زمان پس از ارائه پرداخت می شود، در حالی که برات پس از مدت معینی قابل پرداخت است که گردش به عنوان پول را دشوار می کند.

استفاده از اسکناس های کلاسیک در گردش منجر به سرریز شدن حوزه گردش با پول مازاد نمی شود، زیرا انتشار اسکناس بر اساس برات به ترتیب وام دادن به گردش کالایی باعث حرکت معکوس اسکناس به سمت بانک می شود و بر این اساس، با سررسید وام، اسکناس‌ها به طور مرتب به بانک صادرکننده بازگردانده می‌شوند.

در همان زمان یکی گردش قبضاسکناس ها به خودی خود نمی توانند بازگشت آنها به بانک را تضمین کنند زیرا:

مجموع سفته ها معمولاً از مجموع قیمت کالاهای فروخته شده بیشتر است.
همیشه تعدادی اسکناس در گردش است که بیش از نیاز واقعی به گردش پول است، و نه تنها اسناد تجاری، بلکه دوستانه، برنزی، خزانه، که فاقد مبنای کالایی هستند.
سررسید قبوض همیشه با شرایط واقعی فروش کالا منطبق نیست، که می تواند منجر به به اصطلاح بحران عدم پرداخت شود.
در طول دوره ها بحران های اقتصادیحتی قبوض تجاری نیز به موقع پرداخت نمی شود، زیرا فروش کالایی که بر اساس آن ظاهر شده است دشوار است.

باید در نظر داشت که پیش از این، زمانی که اسکناس های کلاسیک در گردش بودند، امنیت دوگانه آنها - اعتباری و فلزی - ثبات و کشش نسبی گردش اسکناس را در مقایسه با پول کاغذی خزانه تضمین می کرد. قانون گردش اسکناس های پولی به این صورت بود که تعداد آنها در گردش برابر با مقدار طلای مورد نیاز برای گردش بود و هر اسکناس معرف محتوای طلای واحد پولی درج شده روی آن بود.

در شرایط تک فلزی طلا، اسکناس با پول کاغذی متفاوت است:

با موضوع صدور (اسکناس توسط بانک صادر می شود ، پول کاغذی - توسط خزانه داری دولت)؛
در مورد امنیت (اسکناس کلاسیک دارای امنیت دوگانه بود - برات و طلا، و پول کاغذی عملاً توسط هیچ چیزی پشتیبانی نمی شد).
به ترتیب انتشار (اسکناس کلاسیک به ترتیب اعتبار گردش مالی و پول کاغذی - برای پوشش کسری بودجه دولت بدون توجه به نیازهای واقعی گردش پول منتشر شد).
طبق قوانین گردش (پول های کاغذی کشسانی ندارند، زیرا در گردش در آنجا باقی می مانند و نمی توانند با نیازهای گردش پول سازگار شوند و اسکناس های کلاسیک صادر شده در برات و پشتوانه طلابا سررسید برات و با توجه به ارائه آنها برای معاوضه با طلا به بانک مرکزی بازگردانده شد.

به دلیل ماهیت موضوع و تأثیر آن بر اقتصاد، اسکناس از یک سو به پول کاغذی نزدیک است، زیرا دارای نرخ ارز اجباری است، انتشار و امنیت آنها با اوراق بهادار دولتی مرتبط است. از سوی دیگر، اسکناس های مدرنتا حدی پایه اعتباری را حفظ می کنند، زیرا به ترتیب وام دهی بانکی به اقتصاد و دولت در گردش قرار می گیرند و جزء صندوق وام هستند.

چک دستور کتبی صاحب حساب جاری بانکی برای پرداخت نقدی یا واریز مقدار معینی اسکناس به حساب جاری شخص دیگری است. چک بر اساس امنیت اسکناس است. چک به عنوان وسیله ای برای دریافت وجه نقد از حساب جاری بانک، وسیله گردش و پرداخت کالاهای خریداری شده و بازپرداخت بدهی و همچنین پرداخت های غیرنقدی عمل می کند. گردش چک بر اساس گسترش عملیات اعتباری، متمرکز شدن نظام بانکی و تبدیل بانک مرکزی به نظام اعتباری شکل گرفت و در حال توسعه است.

چک انواع مختلفی دارد:

اسمی (برای یک شخص خاص)؛
سفارش (با حق انتقال)؛
حامل (قابل انتقال بدون ظهرنویسی است).

چک فرم و جزئیات خاصی دارد. توسعه چک منجر به جایگزینی آن با ابزارهای دیگر برای استفاده از حساب های جاری شده است کارت های اعتباری. کارت اعتباری - اسمی سند پولصادر شده توسط بانک و با اثبات هویت مالک در بانک و اعطای حق خرید کالا و خدمات در بانک خرده فروشیبدون پرداخت نقدی مشتری حسابی را در فروشگاه امضا می کند که به صورت دوره ای با برداشت مبلغ معینی از حساب جاری وی با بانک این مشتری تسویه حساب می کند.

پول به عنوان وسیله مبادله

وقتی پول به عنوان وسیله پرداخت برای کالاها و خدمات استفاده می شود، می گوییم که به عنوان وسیله مبادله استفاده می شود. بنابراین، وسیله مبادله پولی است که برای خرید کالاها و خدمات و همچنین برای پرداخت بدهی ها استفاده می شود.

اغراق در اهمیت پول به عنوان وسیله ای برای گردش دشوار است، زیرا به شما اجازه می دهد از شکل مبادله ای تجارت دور شوید. مبادله (معامله مبادله ای) - مبادله یک محصول (یا خدمات) با کالای دیگر بدون کمک پول. فرآیند دست و پا گیر مبادله به این واقعیت منجر می شود که شخصی که می خواهد سیب زمینی بخرد و کلم بفروشد مجبور می شود خرید و فروش را با هم ترکیب کند. این شخص باید به دنبال کسی باشد که بخواهد سیب زمینی بفروشد و کلم بخرد.

جایگزینی مبادله مبادله ای، عمل فروش را از عمل خرید جدا می کند.

از نظر اقتصادی کشورهای توسعه یافتهآه، عملکرد یک وسیله مبادله عمدتاً توسط سکه، پول کاغذی و سپرده های قابل چک (سپرده مطالبه) انجام می شود. تقاضای پول برای معاملات در درجه اول به عواملی مانند حجم خرید انجام شده، دفعات پرداخت دستمزدها، زمان اختصاص داده شده برای پرداخت قبوض، منظم بودن ارائه این صورت حساب ها برای پرداخت و در دسترس بودن وجوه قرض شده بستگی دارد. به عنوان مثال، هر چه حجم خریدها بیشتر باشد و کار یک فرد خاص کمتر پرداخت شود، میانگین ارزش آن بیشتر است. موجودی پولبرای انجام معاملات مالی خود لازم است.

حجم خریدهای انجام شده بستگی به سطح توسعه تجارت و تخصص دارد. خانواده هایی که یک اقتصاد «خودکفا» (معیشت) را هدایت می کنند، به سختی در تجارت شرکت می کنند و عملاً به وسایل مبادله نیاز ندارند. در زمانی که اکثر خانواده ها در ایالات متحده کشاورزی می کردند، نیاز به رسانه های تیراژ بسیار کمتر از امروز بود. با توسعه تجارت و صنعت، تخصص نیز افزایش یافت و حجم معاملات انجام شده به میزان قابل توجهی افزایش یافت. در نظام اقتصادی مدرن، مردم عموما درآمد خود را به صورت پول دریافت می کنند و سپس از آن پول برای خرید آنچه نیاز دارند استفاده می کنند.

هزینه های گردش جایگزینی مکانیسم معاملات پایاپای با مکانیزمی که از پول به عنوان وسیله مبادله استفاده می کند منجر به کاهش هزینه های گردش می شود. مبادله پول به تلاش و زمان بسیار کمتری نسبت به مبادله پول نیاز دارد.

قابل قبول بودن پول به عنوان وسیله مبادله پول، که به عنوان یک وسیله مبادله به خوبی عمل می کند، باید به راحتی توسط همه پذیرفته شود. پولی که به طور گسترده توزیع می شود، قدرت خرید عمومی خاصی را برای صاحب خود فراهم می کند که یک مزیت بسیار مهم است. استفاده از پول امکان انتخاب انعطاف پذیری از نوع و مقدار کالاهای خریداری شده، انتخاب زمان و مکان خرید و همچنین شرکای معامله را فراهم می کند. اگر یک رسانه برای مدت زمان کافی طولانی استفاده شود، مقبولیت آن نسبتاً پایدار می شود. مقبولیت پول بستگی به تمایل و تمایل مردم به استفاده از آن دارد.

انتشار پول در گردش

انتشار پول در گردش شامل چند مرحله است:

1. تهیه پیش بینی نیاز به پول نقد برای تسویه حساب های بی وقفه.
2. ساخت اسکناس و محافظت از آنها در برابر جعل.
3. سازماندهی وجوه ذخیره نقدی.
4. حمل و نقل پول نقد به مناطق فدراسیون روسیه.
5. انتشار واقعی پول در گردش.

پیش بینی انتشار پول در گردش توسط اداره تنظیم گردش پول بانک روسیه انجام می شود.

این شاخص هایی مانند:

- رشد GNP پیش بینی شده در شرایط واقعی؛
- سرعت تخمینی گردش پول در دوره برنامه ریزی؛
- حداکثر سطح مجاز رشد قیمت در دوره پیش بینی.

پیش بینی تدوین شده به صورت سفارشی تهیه و به شرکت های گزناک تولید اسکناس منتقل می شود. گزناک پنج شرکت دارد: دو کارخانه چاپ (مسکو و پرم)، دو ضرابخانه (مسکو و سن پترزبورگ) و یک چاپخانه.

بانک مرکزی صندوق های ذخیره را سازماندهی می کند - موجودی اسکناس و سکه برای انتشار بعدی آنها در گردش در صورت لزوم از طریق میزهای نقدی گردش. ارز صندوق های ذخیره، پولی که در گردش است، محسوب نمی شود، زیرا آنها حرکت نمی کنند.

تحویل نقدی به سه روش انجام می شود:

از طریق شعب بانک مرکزی بانک مرکزی؛
- از طریق صندوق های ذخیره منطقه ای که توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه اداره می شود.
- مستقیماً از شرکت های گزناک به مؤسسات بانک روسیه (برای مناطق مرکزی روسیه).

اسکناس به عنوان وسیله پرداخت دوره گردش خاص خود را دارد. وظیفه مهم بانک مرکزی تضمین کیفیت مواد پولی و حفاظت از آن است.

کیفیت کاغذ. اسکناس ها بر روی کاغذ با کیفیت بالا، سخت و ترد چاپ می شوند. چنین کاغذی می تواند تا 2000 تا شدن را در یک مکان تحمل کند. برای هر نام، کاغذ با یک سایه رنگ جداگانه استفاده می شود.

هر اسکناس دارای واترمارک است. یک نخ شفاف با متن "CBR" در داخل کاغذ وارد می شود که با الیاف روشن و کوچک رنگ های قرمز، بنفش و سبز روشن قابل مشاهده است. الیاف قرمز و سبز روشن در پرتوهای فرابنفش درخشش خاصی دارند.

در ساخت اسکناس از روش های چاپ خاصی استفاده می شود که جلوه های خاصی ایجاد می کند که جعل را نیز دشوارتر می کند.

تصویر پس زمینه چند رنگ در سمت جلوی اسکناس ها با چاپ افست با افکت Oryol ساخته شده است که مشخصه آن تغییر رنگ خطوط الگو بدون شکاف و جابجایی است و با چاپ عنبیه که دارای یک انتقال صاف از یک رنگ به رنگ دیگر بدون مرز مشخص.

عناصر محافظ ویژه در برابر تجهیزات کپی: یک الگوی ماکرو واقع در زمینه های کوپن پهن و باریک در سمت عقب. هنگامی که در دستگاه های کپی تکثیر می شود، عناصر چین دار تحریف می شوند. جوهر نقره: در یک میدان کوپن باریک، نام دیجیتالی نام با جوهر نقره‌مانند متالایزه شده ساخته می‌شود که دارای درخشندگی به وضوح قابل مشاهده است. هنگامی که در دستگاه کپی تکثیر می شود، مانند رنگ خاکستری به نظر می رسد.

چاپ ماکرو: تمام اسکناس ها دارای متن ماکرو در سمت عقب هستند که با ذره بین قابل خواندن است.

قانون گردش پول

قانون گردش پول بیانگر وابستگی متقابل اقتصادی بین انبوه کالاهای در گردش، سطح قیمت و سرعت گردش پول است.

این رابطه ترکیبی از دو نوع وابستگی است: رابطه مستقیم بین مقدار پول مورد نیاز به عنوان وسیله مبادله و مجموع قیمت کالاها و خدمات فروخته شده. رابطه معکوس بین مقدار پول مورد نیاز به عنوان وسیله مبادله و نرخ گردش پول.

همه اینها را می توان با فرمول زیر بیان کرد:

جایی که K مقدار پول مورد نیاز به عنوان وسیله گردش است.
S مجموع قیمت کالاها و خدمات فروخته شده است.
C میانگین تعداد گردش پول به عنوان وسیله گردش است.

AT اقتصاددیدگاه دیگری وجود دارد که توسط نمایندگان نظریه کمیت پول و طرفداران آن مشترک است مفهوم پول گرایی.

I. Fisher اقتصاددان آمریکایی معادله مبادله زیر را فرموله کرد:

M x V = P x Q،
که در آن M مقدار پول در گردش است.
V سرعت گردش پول است.
R - قیمت میانگینکالا ها و خدمات؛
Q تعداد کالاهای فروخته شده و خدمات ارائه شده است.

مقدار پول در گردش، ضرب در تعداد گردش معاملات در فروش در سال، برابر با حجم تولید ناخالص ملی است.

از معادله مبادله می توانید مقدار پول مورد نیاز برای گردش را بدست آورید:

M = P x Q x V،
جایی که M مقدار پول در گردش است، عرضه پول.
V سرعت گردش پول است.
P x Q \u003d V حجم اسمی GNP است.

بنابراین، پول کافی برای گردش لازم است تا بتوان کل حجم کالاها و خدمات تولید شده در اقتصاد ملی را به قیمت های فعلی بفروشد.

عرضه پول عبارت است از مجموع وجوه نقدی و غیرنقدی و نیز سایر وسایل پرداخت.

بر اساس تجربه کشورهای خارجیبانک مرکزی فدراسیون روسیه محاسبات کل پولی زیر را انجام می دهد:

M0 - پول نقد در گردش؛
М1 = М0 + وجوه تسویه حساب، حساب های جاری و ویژه اشخاص حقوقی، وجوه شرکت های بیمه، سپرده های مطالبه مردم در بانک ها.
M2 = M1 + سپرده های مدت دار جمعیت در Sberbank.
М3 = М2 + گواهینامه ها و اوراق قرضه دولتی.

تغییر در حجم عرضه پول نه تنها با افزایش مقدار پول در گردش، بلکه با تسریع گردش آنها تعیین می شود.

در حال حاضر، برای توصیف عرضه پول، از شاخص پایه پولی استفاده می‌شود که اساساً معادل کل M2 است.

سرعت گردش پول، سرعت گردش آنها در انجام معاملات است.

شاخص های اصلی مشخص کننده سرعت گردش پول عبارتند از: شاخص سرعت گردش پول در گردش درآمد - نسبت تولید ناخالص ملی به عرضه پول (مجموع M1 یا M2). شاخصی از گردش پول در گردش پرداخت، یعنی نسبت مقدار وجوه منتقل شده در حساب های جاری بانکی به میانگین ارزش عرضه پول.

همانطور که از قانون گردش پول بر می آید، افزایش سرعت گردش پول معادل افزایش عرضه پول است.

کارکرد پول به عنوان وسیله مبادله

از عملکرد پول به عنوان وسیله مبادله برای پرداخت کالاهای خریداری شده استفاده می شود. در عین حال، ویژگی این عملکرد پول این است که انتقال کالا به خریدار و پرداخت آن به طور همزمان صورت می گیرد. در این تابع از اسکناس های نقدی استفاده می شود. در فدراسیون روسیه، این عملکرد فقط با واحد پول روسیه (روبل) قابل انجام است. کاربرد ارز خارجیزمانی که فروش یا خرید کالا مجاز نیست.

تفاوت بین گردش کالا و مبادله مستقیم کالا با کالا در این است که توسط پول به عنوان وسیله ای برای گردش استفاده می شود و به همین دلیل مرزهای فردی، زمانی و مکانی مشخصه مبادله مستقیم کالا برطرف می شود.

با این حال، اگر کالاها پس از فروش از چرخه خارج شوند، پول در این منطقه باقی می ماند و به طور مداوم در خدمت مبادله کالا است. این شرایط نه به رفع، بلکه تشدید تضادهای مبادله ای منجر می شود، زیرا شکاف حاصله بین خرید و فروش کالا در یک پیوند باعث ایجاد شکاف مشابه در سایر پیوندها می شود که امکان بروز بحران های اقتصادی را ایجاد می کند. اساس بحران های اقتصادی، تغییرات ساختاری در تولید و فروش محصول اجتماعی است.

ویژگی عملکرد پول به عنوان وسیله گردش در این واقعیت نهفته است که این عملکرد اولاً توسط پول واقعی یا نقدی و ثانیاً با علائم ارزش - پول کاغذی و اعتباری انجام می شود.

گردش کالا با واسطه پول اساساً با مبادله مستقیم کالا با کالا متفاوت است:

اولاً، مستلزم همزمانی متقابل نیازهای دو صاحب کالا در مبادله با یکدیگر نیست.

ثانیاً برای گردش کالا لازم نیست که خرید و فروش در زمان منطبق باشد.

ثالثاً، گردش کالا مستلزم همزمانی همان اعمال در فضا نیست: صاحب کالا می تواند کالای خود را در یک بازار بفروشد و با عواید آن در بازار دیگری کالا بخرد.

به لطف کارکرد پول به عنوان وسیله گردش، بر آن دسته از مرزهای فردی، زمانی و مکانی که مشخصه مبادله مستقیم کالا با کالا است، غلبه می شود. و این بدان معنی است که پول به توسعه بورس کالا کمک می کند.

مشارکت پول به عنوان وسیله گردش شامل امکان تأثیرگذاری بر روابط اقتصادی بین فروشندگان و خریداران است. بنابراین، خریدار کالا ابتدا باید مطمئن شود که ارزش مصرف کالای ارائه شده مطابق با الزامات است. بدون رعایت این الزام، اجرا انجام نمی شود. خریدار نیز قیمت کالای ارائه شده را کنترل می کند. این سطح قیمت، نسبت عرضه و تقاضا برای کالاهای برنامه ریزی شده برای فروش و همچنین سطح قیمت کالاهایی که می توانند جایگزین کالاهای ارائه شده باشند را در نظر می گیرد.

مبلغ پرداختی برای کالای خریداری شده ممکن است توسط طرفین درگیر در فروش تنظیم شود و از قیمت اولیه درخواستی منحرف شود.

به نوبه خود، فروشنده باید اطمینان حاصل کند که خریدار دارای وجوه است.

همه اینها به این معنی است که در عملکرد یک وسیله مبادله، پول می تواند به عنوان ابزار کنترل متقابل شرکت کنندگان در معامله برای فروش کالا مورد استفاده قرار گیرد.

وقتی پول کارکرد یک وسیله مبادله را انجام می دهد و ثبات قیمت را حفظ می کند، مهم است که حجم تقاضای پرداخت با عرضه کالا مطابقت داشته باشد. رعایت این الزام به دلیل تمایل به جلوگیری از تاخیر در فروش کالا به دلیل ناکافی بودن وسایل گردش و همچنین احتمال افزایش غیرمنطقی قیمت ها و تأثیر بیش از حد مصنوعی تقاضای مؤثر بر عرضه کالا است.

به همین دلیل است که تامین گردش مالی با حجم لازم اسکناس از اهمیت بالایی برخوردار است. در شرایط مدرن، تعیین نیاز واقعی به پول به دلایل مختلف دشوار است. یکی از آنها این است که مرزهای گردش نقدی و پرداخت های غیرنقدی کمرنگ است. بنابراین، شرکت ها تسویه نقدی را در مقیاس نسبتاً بزرگ انجام می دهند و پیش بینی حجم چنین معاملاتی دشوار است. در کنار این، در حال گسترش است گردش پولجمعیت با کارت های پلاستیکی پیش بینی حجم گردش مالی با کمک چنین کارت هایی به جای گردش پول نقد بسیار دشوار است. همچنین لازم است این واقعیت را در نظر گرفت که در روسیه جریان نقدینگی در گردش، از جمله در ارتباط با بحران پرداخت، به تأخیر می افتد.

"جایگزین" برای این تابع می تواند مبادله و سهمیه بندی باشد.

مبادله کالای طبیعی در مرحله اول ذاتی است که در آن یک چیز بدون پرداخت پولی با چیز دیگر مبادله می شود. معاملات تجاری بر اساس طرح "کالا - کالا" انجام می شود که به آن مبادله می گویند.

پولی که جایگزین مبادله شده است به کاهش هزینه های مبادله کمک می کند. با این حال، مبادله پایاپای به طور کامل از عمر خود نگذشته است، و حتی در دوره‌های تورم بالا احیا شده است دنیای مدرن. با تورم، تجربه روسیه نشان داده است که تجارت از طریق مبادله مبادله ای نسبت به استفاده از پول نقد ارجح تر است، زیرا هزینه های مربوط به نگهداری پول برای معاملات می تواند از ضرر و زیان و ناراحتی های مبادله کالا بیشتر باشد.

مبادله می تواند حتی در صورت عدم وجود تورم بالا در حالت عادی وجود داشته باشد شرایط اقتصادیدر قالب پرداخت های اضافی توسط شرکت به کارکنان خود در قالب بیمه درمانی، بیمه بازنشستگی.

سهمیه بندی یک سیستم توزیع کالا و خدمات است که حداکثر محدودیتی را برای مقدار کالاها و خدماتی که یک واحد مصرف کننده می تواند خریداری یا دریافت کند تعیین می کند.

به عنوان جایگزینی برای مبادله پول یا مبادله، دولت ممکن است به توزیع کوپن متوسل شود. این کوپن ها به دارندگان خود حق خرید مقادیر مشخصی از کالاهای مختلف مانند نان، گوشت یا بنزین را می دهند. با چنین سیستمی، فروشگاه های خرده فروشی کالاها را با کوپن مبادله می کنند و نه مستقیماً با پول.

در عمل، همانطور که تجربه نشان می دهد، توزیع کوپن برای انواع محصولات تولید شده در جامعه مدرن بسیار دشوار است. علاوه بر این، سهمیه بندی انتخاب مصرف کننده را محدود می کند. وقتی کالاهای مصرفی به شدت جیره بندی می شوند، بحث ترجیحات شخصی دیگر مطرح نیست. با یک سیاست جیره بندی، دولت می تواند با کنترل میزان عرضه جیره بندی شده، تقاضا برای یک محصول را کنترل کند.

اشکال مختلف جیره بندی در ایالات متحده در طول جنگ جهانی دوم، در اتحاد جماهیر شوروی معرفی شد. هدف محدود کردن تقاضا در محیطی با قیمت های کنترل شده و درآمدهای اسمی به سرعت در حال افزایش بود.

مزیت سیستم جیره بندی در حال انجام است:

1. آنها امیدوارند که جیره بندی به خلاص شدن از شر صف های طولانی برای کالاهای کمیاب کمک کند.
2. سهمیه بندی به عنوان جایگزینی برای بازارهای سیاه انجام می شود.

معایب جیره بندی:

1. دستیابی به اینکه تعداد کوپن ها با مقدار کالای موجود مطابقت داشته باشد دشوار است.
2. در نهایت، سیستم فرو می‌پاشد، در نتیجه کوپن‌ها ویژگی خاص خود را از دست می‌دهند و فقط به نوع دیگری از پول تبدیل می‌شوند.

پول وسیله گردش کالاست

توسعه بورس کالا به این واقعیت منجر می شود که یک واسطه در آن قرار می گیرد. در نتیجه فرآیند مبادله به شکل T - D - T به خود می گیرد.

بنابراین، مبادله به دو عمل مستقل، همزمان انجام شده و مکمل تقسیم می شود:

- کالا وارد حوزه گردش می شود، با فروش آن کالا به پول تبدیل می شود C - M;
- تبدیل معکوس پول به کالا، خرید کالای مفید D - C با درآمد حاصل می شود. در نتیجه، کالا به حوزه مصرف می رود. ظهور یک واسطه در مبادله کالا، آن را به گردش کالایی تبدیل می کند.

گردش کالا مبادله کالا از طریق پول است. هنگام انجام یک معامله کالا، پول عملکرد خاصی از یک وسیله گردش را انجام می دهد.

حرکت کالا در حوزه گردش نقطه شروع و پایان است، حرکت پول تابع است. در جریان گردش کالا، بین خرید و فروش کالا در زمان، مکان و اقدامات فردی فاصله وجود دارد. بنابراین، تحول بورس کالا به گردش کالا، احتمال بروز بحران کالا و تاخیر در فروش را به وجود می آورد.

پول در عملکرد یک رسانه گردشی نه تنها از یقین کیفی، بلکه از نظر کمی نیز برخوردار است.

به عوامل متعددی بستگی دارد:

- حرکت قیمت کالاها؛
- انبوه کالاهای در گردش و تعداد معاملات.
- انبوه پول در گردش؛
- سرعت گردش پول

به عنوان یک وسیله مبادله (یا مبادله)، پول به جامعه اجازه می دهد تا از ناراحتی مبادله اجتناب کند. پول به صورت جهانی و به راحتی به عنوان وسیله پرداخت پذیرفته شده است. این اختراع اجتماعی به تولیدکنندگان اجازه می دهد تا با یک کالای خاص (پول) پول پرداخت کنند که بعداً می توان از آن برای خرید هر کالای موجود در بازار استفاده کرد. فراهم آوردن راه راحتمبادله کالا، پول به جامعه این فرصت را می دهد که از ثمرات تخصص منطقه ای و تقسیم کار در جامعه بهره ببرد. برخلاف کارکرد اول، که در آن کالاها قبل از گردششان به طور ایده‌آل بر حسب پول ارزش‌گذاری می‌شوند، پول باید در هنگام گردش کالاها وجود داشته باشد. ویژگی های پول به عنوان وسیله گردش، حضور واقعی آنها در گردش و گذرا بودن مشارکت آنها در مبادله است، در این رابطه، کارکرد یک وسیله گردش نیز توسط پول پست - کاغذ و اعتبار انجام می شود. در حال حاضر، پول اعتباری موقعیت غالب در گردش پولی را اشغال کرده است: اسکناس، اسکناس، چک، کارت های اعتباری بانکی.

ویژگی های اصلی پول به عنوان وسیله گردش به شرح زیر است:

1) اعمال "بیع" و "بیع" می توانند از یکدیگر جدا شده و مستقل باشند.
2) اعمال ممکن است در زمان و مکان منطبق نباشند.
3) اعمال می توانند از چهارچوب دو نفر خارج شوند، یعنی واسطه ظاهر شوند.

حوزه عملکرد پول به عنوان وسیله گردش، گردش کالا بین سازمان های کالایی و جمعیت و همچنین گروه هایی از جمعیت است.

شرایط گردش صحیح پول:

1) وجود مطابقت بین ساختار تقاضا و ساختار عرضه.
2) سازماندهی صحیح تجارت و تبلیغات.
3) سهولت استفاده از پول و سازماندهی صحیح گردش پول.
4) ثبات پول ملی.

در اشکال نقدی و غیر نقدی، به طور فعال بر روند فرآیندهای تولید مثل تأثیر می گذارد. بنابراین، تأثیر آگاهانه بر پارامترهای حوزه پولی با تنظیم آنها نه تنها به عنوان راهی برای تأثیرگذاری بر عملکرد پول و سرمایه وام، بلکه به عنوان راهی برای تنظیم اقتصاد به عنوان یک کل مهم است. از آنجایی که این تأثیر در سطح کلان رخ می دهد، موضوع اصلی مقررات دولتی است که توسط بانک مرکزی آن نمایندگی می شود.

انتخاب یک یا روش دیگر تنظیم پولی (MCR) از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا روش های مورد استفاده از درجه کارایی یکسانی برخوردار نیستند. برخی از آنها کاملاً مستقل هستند، در حالی که برخی دیگر باید با تعدادی ابزار تکمیل شوند. انتخاب ابزار مقررات پولیتا حد زیادی توسط ترکیب و ویژگی‌های ساختاری سیستم اعتباری تعیین می‌شود، که آنها باید آن را تنظیم کنند، بنابراین روش‌های تنظیم پولی از کشوری به کشور دیگر متفاوت است.

تامین مالی مجدد

ریفاینانس در نظام تنظیم پولی به عنوان سیاستی تلقی می شود که اثر کمی و هزینه ای دارد و اثر کمی آن در میزان تامین مالی مجدد و حجم تغییرات عرضه پول بیان می شود و اثر هزینه بر میزان تامین مالی مجدد و نقدینگی بانک، زیرا تغییرات در هزینه تامین مالی مجدد بر سطح منابع تقاضا از سوی بانک های تجاری تاثیر می گذارد. هدف نهایی از ریفاینانس کنترل نقدینگی بانک ها است.

در بسیار نمای کلیریفاینانس یک سیاست بانکی در حوزه تامین مالی اقتصاد است. به طور مشخص تر، ریفاینانس به تنظیم کمک های اعتباری ارائه شده توسط بانک مرکزی به بانک های تجاری اشاره دارد. این به این دلیل است که دومی ها به تنهایی قادر به برآوردن کامل نیازهای اقتصاد در وام نیستند. ریفاینانس بسته به موقعیت، هدف مورد نظر، ساختار عملکردی بانک ها، میزان وابستگی بانک های تجاری به بانک مرکزی می تواند با روش های مختلفی انجام شود.

هنگام بازپرداخت، از روش نرخ تنزیل نسبت ذخیره مورد نیاز بیشتر استفاده می شود، عملیات بازار آزادانواع مداخله بانک مرکزی در بازار پول، به صورت جایگزین یا همزمان استفاده می شود. AT کشورهای مختلفنسبت روش های تامین مالی مجدد متفاوت است که توسط عوامل بسیاری از پیش تعیین شده است. با این حال، شرط کلی استفاده از این روش ها، نیاز بانک های تجاری به «تغذیه» منابع خود است.

تنظیم گردش پول

تنظیم گردش پول یکی از مهم ترین حوزه های فعالیت بانک مرکزی است. این به این دلیل است که از یک سو، روش‌های تنظیمی با تمرکز محدود، خاص و به راحتی قابل اندازه‌گیری که بر گردش پول تأثیر می‌گذارد، دستیابی به نتایج کلان اقتصادی قابل توجهی را ممکن می‌سازد. شکل اخیر شرایط مالیعملکرد اقتصاد به عنوان یک کل، میزان اثربخشی سایر روش های تنظیم اقتصاد مورد استفاده توسط دولت را تعیین می کند. در عین حال، در حوزه تنظیم گردش پول، نه تنها منافع بانک مرکزی به عنوان یک نهاد نظارتی دولتی و رکن پیشرو نظام بانکی علاقمند به ثبات آن، باید با منافع سایر واحدهای تجاری و افراد همخوانی داشته باشد. ، بلکه تأثیر هدفمند و جامع بانک مرکزی بر عناصر مختلف سازوکار بازار است. در این مورد شرط مهممطابقت روشهای اعمال شده تنظیم پولی نه تنها با اهداف خاص سیاست پولی یا وضعیت اقتصادی، بلکه با وظایف خاص تر، یعنی. ویژگی های سیستم مالی ملی موجود، میزان توسعه سیستم بانکی و ابزارهای بازار پول، میزان تعامل بازار پول با سایر بخش ها یا بلوک های مکانیسم بازار.

سیاست پول و اعتبار

هر دو موفقیت یا شکست در زمینه تنظیم اقتصاد کلان اقتصاد و رفاه مردم به سیاست پولی بانک مرکزی هر کشوری بستگی دارد. از اینجا مشخص می شود که مقررات پولی مهم ترین ابزار تأثیرگذاری است زندگی اقتصادیوضعیت، و بنابراین نقض مکانیسم پولی بر وضعیت کل زندگی اقتصادی تأثیر منفی می گذارد. به عنوان مثال، مازاد عرضه پول منجر به تورم، کاهش قدرت خرید واحد پولی، کاهش ارزش سرمایه و برعکس، کمبود وسیله پرداخت، امکانات را محدود می کند. رشد اقتصادی، منجر به پیدایش بحران موسوم به عدم پرداخت می شود. بنابراین، کاملا طبیعی است که در شرایط اقتصاد بازار مدرن، کارکردهای کنترلی و نظارتی بانک های مرکزی در حال افزایش است.

انتخاب ابزارهای سیاست پولی بسیار گسترده است. استفاده انواع مختلفابزار بسته به جهت سیاست اقتصادی کشور، درجه باز بودن اقتصاد آن، سنت های تثبیت شده و شرایط خاص متفاوت است. در ادبیات اقتصادی خارجی، سیاست پولی به یک سیاست "محدود" تقسیم می شود که ثبات پول ملی را از طریق مداخلات ارزی، تغییر در نرخ تنزیل و همچنین سایر ابزارهایی که بر وضعیت پول ملی تأثیر می گذارد، تضمین می کند. "گسترده" که مستقیماً بر حجم توده های پولی در گردش تأثیر می گذارد. این معیارهای نفوذ به هم پیوسته و وابسته هستند. در نهایت هدف آنها تحقق هدف اصلی هر بانک مرکزی مربوط به حفظ ثبات پول ملی و محدود کردن تورم است. اجرای این هدف جدا از اولویت های سیاست اقتصادی ملی انجام نمی شود. اصلی‌ترین این اولویت‌ها حفظ رشد اقتصادی همراه با تأمین نیازهای اقتصاد به منابع مالی (پولی) است.

در کشورهای پس از فروپاشی شوروی، دو رویکرد برای اجرای سیاست پولی وجود دارد. حامیان اولی معتقدند که سیاست پولی باید محکم باشد، زیرا تنها در این صورت می توان تورم را مهار کرد و رویکرد پول گرایی در تنظیم اقتصادی را اجرا کرد. با توجه به جهت دوم، انتشار اعتبار باید به طور فعال به منظور تثبیت و احیای تولید استفاده شود. انگیزه این امر این واقعیت است که اقتصاد در حال تغییر به سرعت به سرعت با شرایط تورم سازگار می شود. این دیدگاه وجود دارد که با توجه به شرایط نوظهور اقتصادی کشور، در هر مرحله خاص از توسعه اقتصادی، بانک مرکزی باید مفهوم مقررات پولی ذاتی این مرحله را توسعه دهد. طرفداران دیدگاه اول از نیاز به فشرده سازی عرضه پول و اعطای وام فقط به صنایع با کارایی بالا سرچشمه می گیرند. طرفداران دیدگاه دوم معتقدند که این امر تفاوت سودآوری بخش های واقعی و مالی اقتصاد را از بین نمی برد.

مشخصاً مسئله عرضه پول با مشکل حفظ تعادل اقتصاد کلان بین تقاضا و عرضه پول مرتبط است. مکاتب پول گرایی و کینزی تفاسیر متفاوتی از این موضوع ارائه می دهند، اما وقتی به اختلاف بین پول گرایان و کینزی ها در مورد مشکل حفظ تعادل اقتصاد کلان توجه می شود، نمی توان به این واقعیت توجه نکرد که اختلاف بین پول گرایان و کینزی ها به بحث در مورد اینکه آیا نسبی است یا خیر خلاصه می شود. قیمت ها در اقتصاد واقعی کاملاً انعطاف پذیر هستند. اما با کنار گذاشتن عامل قیمت و تنها با تکیه بر عامل پولی، م. فریدمن، نماینده اصلی مکتب پول گرایی معتقد است که عرضه پول در اقتصاد برون زا است، یعنی. توسط نیروهای خارج تعیین می شود سیستم اقتصادی(منظور دولت است) و معتقد است که تغییرات در عرضه پول بلافاصله پس از تغییر تقاضا برای آنها به وجود نمی آید، بلکه به طور مستقل انجام می شود.

نئوکینزی ها با ادعای پول گرایان در مورد عرضه پول برون زا مخالف هستند، زیرا به نظر آنها این امر با عمل تأیید نمی شود (در آثار جی. ام. کینز، ایده ماهیت برون زا بودن عرضه پول مجاز بود). آنها معتقدند عرضه پول مستقیماً به تقاضای آنها وابسته است و درونزا است. در این میان، بدون تحلیل نظریه نئوکلاسیک تولید و نظریه کمیت پول، نمی توان به اصل مناقشات مدرن بین پول گرایان و سایر جریان ها پی برد.

تفاوت در نظریه این موضوع ماهیت عملی دارد. اگر از ایده های پول گرایان پیروی کنیم و فرض کنیم که تقاضا برای پول ثابت و قابل پیش بینی است و عرضه پول برون زا است، بانک مرکزی قادر به تنظیم موثر است. توسعه اقتصادیایالت ها. اگر از ناپایداری تقاضا برای پول و عرضه داخلی باشد، سیاست پولی بانک مرکزی ناکارآمد خواهد بود و بنابراین تنظیم اقتصاد از طریق مالی (مالی) قابل اعتمادتر است. خط مشی.

هماهنگی سیاست های پولی و مالی باید اجباری باشد. در عین حال، سیاست پولی تعیین کننده است، زیرا با شکل گیری تولید ناخالص داخلی، پویایی و ساختار آن و با گردش اقلام موجودی مرتبط است. سیاست مالی به طور غیرمستقیم با تولید ناخالص داخلی از طریق توزیع مجدد آن مرتبط است، اما مستقیماً با سرمایه گذاری از طریق مالیات و در نتیجه به . در عین حال وجود و حتی رشد معاملات پایاپای بحرانی است سیستم پرداختگواه به عدم وحدت پولی و سیاست مالی. اگر سیاست پولی به خودی خود عمل کند یا به تعبیر مجازی «درون» سیستم بانکی شود، تأثیر آن بر اقتصاد ناچیز و حتی گاهی منفی است. در برخی موارد، این اتفاق می‌تواند حتی زمانی رخ دهد که به دلیل «تقصیر» سایر بلوک‌های سیاست اقتصادی، اقدام ناهماهنگ آنها با سیاست‌های پولی رخ دهد.

سیاست پولی بانک مرکزی باید رویکردهای پولی و کینزی را در تنظیم اقتصاد در نظر بگیرد. این تجربه توسعه سیاست پولی تعدادی از ایالت ها را در دهه 90 تأیید می کند. قرن بیستم، زمانی که، با تکیه بر یک پولی با تورم متوسط سیاست اعتباریاقداماتی برای تقویت سرمایه گذاری در بخش واقعی اقتصاد انجام شد. رویه جهانی تأیید می کند که سیاست پولی نباید جدا از سیاست کلی اقتصادی دولت توسعه یابد. بنابراین، به عنوان مثال، اقدامات تثبیت مالی نباید با وظیفه تضمین رشد اقتصادی که می تواند از طریق اشباع اقتصاد از بودجه لازم اجرا شود، در تضاد باشد. در این صورت، با مهار اداری رشد عرضه پول و محدود کردن انتشار اعتبار بانک‌های تجاری، می‌توان به تثبیت مالی دست یافت. با این حال، در نتیجه، تولید به دلیل کمبود بودجه متضرر می شود که منجر به زیان مالی قابل توجهی می شود.

برای حفظ تعادل فعلی بین میزان انتشار اعتبار و رشد تولید کالا و خدمات، لازم است از تنظیم‌کننده‌های پولی استفاده شود که بر تقاضای کل تأثیر می‌گذارند. امکان تأثیر بانک مرکزی بر وضعیت بازار سرمایه قرض الحسنه، حجم پول و سطح فرآیند وام دهی، نقش ویژه ای را می تواند ایفا کند. این مکانیسم های پولی امکان تنظیم اندازه تقاضای سرمایه گذاری و سطح پس انداز خانوارها را با جایگاه ویژه ای در سیاست اقتصادیدولت باید به مشکل تامین نیاز داخلی جمعیت توجه کند.

مشخص است که در کشورهای توسعه یافته، تحریک تقاضای کل داخلی به طور هدفمند تحت کنترل دولت صورت می گیرد، زمانی که سیاست پولی با سیاست های مالیاتی و بودجه ای تعامل نزدیک دارد. به ویژه در ایالات متحده در طول ریگانومیکسکاهش مالیات برای تحریک تقاضا وجود داشت، شرایط استهلاک تجهیزات کاهش یافت، اعتبارات مالیاتیبرای هزینه های تحقیق و توسعه و سرمایه گذاری در صنایع دانش بر. در پایان دهه 80. قرن بیستم در ژاپن در نتیجه کاهش مالیات بر درآمدو مالیات بر درآمد شرکت ها، کاهش کلی در مالیات و افزایش تقاضای موثر داخلی وجود داشت. بنابراین اجرای چنین سیاستی بانک های مرکزی را ملزم به اتخاذ تدابیری برای جلوگیری از روندهای تورمی می کند. در این صورت باید نقش بانک مرکزی در زمینه نرخ سود برای تنظیم فعلی نرخ پس‌انداز و سود سپرده در بانک‌های تجاری افزایش یابد.

با این حال، اهداف سیاست پولی بانک مرکزی به تحریک پس‌اندازهای پولی و ایجاد سازوکاری برای انتقال آنها محدود نمی‌شود. اهداف سرمایه گذاری. سیاست پولی نقش بسزایی در تثبیت توسعه عمومی اقتصادی دارد، اگرچه باید در نظر داشت که در کشورهایی با سیستم پولی توسعه نیافته، این نقش متفاوت از کشورهای توسعه یافته. در کشورهای صنعتی، سیاست پولی به طور سنتی به عنوان یکی از مهم ترین ابزارهای تنظیم ضد چرخه ای عمل می کند. در قلب چنین مقرراتی، توانایی بانک مرکزی (به دور از حد نامحدود) برای تسریع یا مهار رشد عرضه پول و افزایش یا کاهش قیمت اعتبار است.

تنظیم دولتی اقتصاد در مرحله گذار به روابط بازار می تواند و باید دستخوش تغییرات دائمی شود. این را تجربه جهانی تنظیم دولتی اقتصاد به عنوان یک کل و حوزه های فردی آن، به ویژه پولی، نشان می دهد. در عین حال، از نظر تاریخی، مکانیسم اولیه برای تنظیم حوزه پولی، مکانیسم بازار است که از طریق نسبت عرضه و تقاضا (سطح قیمت و حجم کالا) مقدار پول در گردش، سرعت گردش آن را تعیین می کند. قیمت اعتبار، شرایط انجام وظایف مختلف توسط پول و غیره.

تنظیم گردش پول توسط بانک مرکزی را می توان به هر یک از عناصر بازار پول هدایت کرد: حجم عرضه پول به صورت نقدی و غیرنقدی، میزان تقاضای اعتبار و قیمت آن، عملیات در فضای باز. ثانویه) بازار مرتبط با خرید و فروش مجدد بعدی اوراق بهادار. امکان تأثیرگذاری بر عرضه پول با ترکیب موضوع انتشار پول نقدی و غیرنقدی و موضوع مقررات در شخص بانک مرکزی تضمین می‌شود. در عین حال، انحصار انتشار اسکناس زمینه را برای کنترل جزء نقدی گردش پول ایجاد می کند و نقش ویژهبانک مرکزی در شکل گیری منابع اعتباری سیستم بانکی به عنوان یک کل - مبنایی برای تعیین حجم احتمالی وام های بانکی است.

در شرایط مدرن که با غلبه بخش سپرده گردش پول مشخص می شود، اهمیت تنظیم حجم عرضه وام های بانکی توسط بانک مرکزی در حال افزایش است. به همین دلیل، تنظیم تقاضای پول در درجه اول از طریق تنظیم شرایط صدور وام از بانک مرکزی انجام می شود که شرایط اعطای وام توسط کل سیستم بانکی را تعیین می کند، هر چند که این مورد نیز بر روی سیستم بانکی تأثیر می گذارد. سیاست وام دهی بانک مرکزی علاوه بر این، نقش نظارتی بانک مرکزی محدودیت‌های خاصی را بر شرایط گردش پول اعمال می‌کند و در نهایت باعث واکنش بازار می‌شود که خود را در این واقعیت نشان می‌دهد که از یک سو، نه تنها گردش پول تغییر جهت می‌دهد. اما کل سیستم بازار در جهت دستیابی به تعادل بازار و از سوی دیگر، دگرگونی یا انطباق اشکال فعالیت بازار با هدف حذف قطعی اقدامات بیش از حد تأثیر نظارتی از سوی دولت ارائه شده انجام می شود. توسط بانک مرکزی

بنابراین، یک دولت مدرن با اقتصاد بازار، به عنوان مثال، گردش پول، حرکت سود وام، جریان عملیات در بازار ثانویه را کنترل می کند، می تواند تقریباً بر تمام پارامترهای تولید اجتماعی تأثیر بگذارد. به ویژه با استفاده از این روش ها، دولت از طریق بانک مرکزی به پس انداز، کاهش قیمت ها و تثبیت دستمزدها، افزایش راندمان تولید، افزایش ورشکستگی و بیکاری، افزایش پول ملی و کاهش رقابت پذیری کالاهای خود، افزایش قیمت تمام شده کمک می کند. صادرات و کاهش هزینه واردات کالا، افزایش واردات، سرمایه و مهار صادرات آن و غیره.

اثربخشی روش های تنظیم پولی با تکامل مداوم آنها، همراه با تغییر در مکانیسم تنظیم اقتصاد به عنوان یک کل، با نسبت عناصر خود تنظیمی و تنظیم آگاهانه در آن، تضمین می شود. بنابراین، روش های تنظیم پولی بانک مرکزی تحت تأثیر روندهای مقررات زدایی مرتبط با این واقعیت است که با حفظ اولویت روابط بازاردر نقش مقررات پولی کاهش چندانی وجود ندارد که تغییر در ویژگی های کیفی آن است. این تغییرات به دستیابی به انعطاف بیشتر نظارتی از طریق استفاده از ابزارهای صرفاً بازار، گنجاندن پارامترهای بازار در روش های نظارتی مورد استفاده یا در نظر گرفتن وضعیت بازار و غیره مربوط می شود.

روشهای تنظیم گردش پول

روشهای تنظیم گردش پولی که در عمل جهانی اتخاذ شده است عبارتند از:

الزامات ذخیره یا سیاست حداقل ذخیره مورد نیاز
تنظیم نرخ بانک مرکزی
عملیات در بازار آزاد یا ثانویه

علاوه بر این، بانک‌های مرکزی از طریق الزامات سرمایه‌گذاری و سقف اعتبار بر وضعیت گردش پول تأثیر می‌گذارند.

دو روش آخر از نظر تأثیر بر گردش پول به سیاست حداقل ذخایر الزامی نزدیک است. به طور خاص، الزامات سرمایه گذاری نشان دهنده تعهد مؤسسه اعتباری به نگهداری بخشی از مقدار دارایی ها یا بخشی از رشد آنها در یک دوره معین در حساب بانک مرکزی به شکل اوراق قرضه دولتییا اوراق بهادار منتشر شده توسط مؤسسات اعتباری خاص (موسسات). مشخص است که در تعدادی از کشورها (فرانسه، بلژیک) معرفی الزامات سرمایه گذاری قبل از معرفی الزامات ذخیره یا به عنوان گونه ای از دومی در نظر گرفته شد. در ایتالیا در دهه 60. در قرن بیستم، ذخایر مورد نیاز می‌توانست به صورت سپرده در حساب‌های بانک مرکزی یا به شکل اوراق بهادار دولتی برآورده شود.

اعتبار "سقف ها"نشان دهنده محدودیت های بالایی در مقدار کل وام ها یا رشد آنها است که برای بانک ها (گاهی اوقات به صورت فردی) تعیین می شود، یا محدودیتی در میزان یا تعداد وام های صادر شده به یک مشتری. این امر زمانی اعمال می شود که در برخی موارد، هنجارهای ذخایر مورد نیاز به تثبیت حجم پول و کاهش سرمایه گذاری های اعتباری منجر نشود. سپس بانک‌های مرکزی محدودیت مستقیمی برای وام‌ها معرفی می‌کنند که ماهیت آن تعیین سقف اعتباری مطابق با نرخ رشد پیش‌بینی‌شده عرضه پول است. برای تعیین حداکثر رشد عرضه پول، بانک مرکزی بر پیش‌بینی رشد حجم ناخالص تکیه می‌کند. محصول داخلیو شاخص تغییر قیمت برای اطمینان از کاهش تدریجی نسبت نقدینگی اقتصاد و کاهش رشد قیمت، نرخ رشد عرضه پول تا حدودی کمتر از نرخ رشد تولید ناخالص داخلی مورد انتظار از نظر ارزش فرض می‌شود.

بنابراین، محدود کردن اعتبارات به معنای مهار رشد عرضه پول است و در عین حال فرصتی برای تامین مالی بخش‌های (صنایع) اولویت‌دار اقتصاد با نرخ‌های بهره مصنوعی پایین نسبت به نرخ بهره تعادلی بازار فراهم می‌کند. مشکل اصلی که سیاست محدودیت اعتباری در عمل با آن مواجه است، اعطای وام به واحدهایی است که همیشه مشمول محدودیت نیستند. سیستم محدودیت اعتباری روندی به سمت دگرگونی پیدا کرده است بانکداریهمانطور که شروع به تبدیل شدن به یک تخصیص ساده منابع می کند، نه جستجوی کارآمدترین حوزه ها برای استفاده از سرمایه بانکی. ماهیت انتخابی یا انتخابی محدودیت های اعتباری اغلب توسط سیستمی از یارانه ها و مشوق ها برای بخش های خاصی از اقتصاد تقویت می شود، به عنوان مثال، کشاورزی، انرژی و صنایع صادرات محور.

الزامات سرمایه گذاری و "سقف" اعتباری نشان دهنده دخالت اداری در تنظیم گردش پول است. چنین تداخلی واکنش شدید موسسات سیستم اعتباری را با هدف دور زدن اقدامات نظارتی برمی انگیزد. این امر باعث کاهش اهمیت الزامات سرمایه گذاری و محدودیت های اعتباری در می شود سیستم مشترکروش های تنظیم گردش پول توسط بانک مرکزی

بنابراین، بانک مرکزی مجموعه ای از روش های تنظیم پولی را در اختیار دارد که محتوای سیاست پولی را تشکیل می دهد. این روش ها ممکن است در قالب تأثیر (مستقیم و غیر مستقیم)، در موضوعات تأثیر (عرضه پول و تقاضای پول)، در پارامترهای تنظیم (کمی و کیفی) متفاوت باشند. ویژگی بارز این روش ها این است که در یک سیستم واحد تنظیم پولی مورد استفاده قرار می گیرند و عمل می کنند.

با این حال، بسته به اهداف خاص، مقررات پولی بانک مرکزی می تواند با هدف تحریک انتشار اعتبار (گسترش اعتبار) و یا محدود کردن آن (محدودیت اعتباری) باشد. بانک‌های مرکزی از طریق گسترش اعتبار، هدف تقویت تولید و احیای شرایط را دنبال می‌کنند و با کمک محدودیت اعتباری، سعی می‌کنند از «گرم شدن بیش از حد» شرایط مشاهده شده در دوره‌های بهبود اقتصادی جلوگیری کنند.

بر اساس فرم، ابزارهای تنظیم پولی به اداری (مستقیم) و بازاری (غیر مستقیم) تقسیم می شوند. ابزارهای اداری، ابزارهایی هستند که در قالب بخشنامه ها، نسخه ها، دستورالعمل ها توسط بانک مرکزی صادر می شوند و با هدف محدود کردن حوزه فعالیت مؤسسه اعتباری می باشند. آنها جایگاه خاصی را در عملکرد بانک های مرکزی در کشورهای توسعه یافته اشغال می کنند و همچنین در کشورهای در حال توسعه به طور گسترده مورد استفاده قرار می گیرند. یکی از روش‌های دخالت مستقیم رسمی در فعالیت‌های نظام بانکی، استفاده از سیاست تخصیص مجدد تنزیل در تعدادی از کشورهاست. محدود کردن حجم تنزیل مجدد قبوض موسسات اعتباری توسط بانک مرکزی به منظور تنظیم وضعیت نقدینگی و پتانسیل اعتباری بانک ها. کل مبلغ وام نیز قابل تنظیم است. بنابراین، در FRG، قطعنامه اداره فدرال نظارت بر مؤسسات اعتباری زیر نظر وزارت اقتصاد در تاریخ 16 ژانویه 1980 نسبت بین اندازه سرمایه خود بانک ها و کل مقدار نقدینگی را تعیین کرد. بر اساس این سند، وام ها و مشارکت بانک ها نباید بیشتر از میزان آنها باشد انصافبیش از 18 بار

ابزارهای بازار به عنوان روش هایی در نظر گرفته می شوند که در آن بانک مرکزی با ایجاد شرایط خاصی بر حوزه پولی تأثیر می گذارد بازار پولو بازار سرمایه ابزارهای بازار (غیر مستقیم) انعطاف پذیرتر از ابزارهای اداری هستند، اما نتایج کاربرد آنها همیشه برای هدف مورد نظر کافی نیست. با این وجود، در حال حاضر، بانک‌های مرکزی کشورهای توسعه‌یافته از روش‌های نفوذ مستقیم به روش‌های بازار تنظیم پولی خارج شده‌اند.

با توجه به ماهیت پارامترهای ایجاد شده در فرآیند تأثیرگذاری بانک مرکزی بر حوزه پولی، ابزارهای تنظیم پولی به دو دسته کمی و کیفی تقسیم می‌شوند. با استفاده از روش های کمی، بر وضعیت قابلیت های اعتباری بانک ها و در نتیجه بر گردش پول به طور کلی تأثیر می گذارد. ابزارهای کیفی نوعی تنظیم مستقیم پارامتر کیفی بازار هستند، یعنی. هزینه وام های بانکی

از نظر تأثیر، ابزار تنظیم پولی، مطابق با وظایف اجرای اهداف آنی و بلندمدت سیاست پولی، به بلندمدت و کوتاه مدت تقسیم می شود. اهداف بلندمدت (نهایی) تنظیم پولی به آن دسته از وظایف بانک مرکزی اطلاق می شود که اجرای آن از یک سال تا چند دهه قابل انجام است. ابزارهای کوتاه مدت شامل ابزارهای نفوذ است که با کمک آنها اهداف میانی تنظیم پولی محقق می شود.

با این حال، این زرادخانه ابزارهای تنظیم پولی را تمام نمی کند. در برخی کشورها، بانک‌های مرکزی به روش‌هایی مانند تعیین محدودیت اعتبار، محدود کردن سطح نرخ سود سپرده‌ها و وام‌های بانک‌های تجاری، محدودیت پرتفوی و غیره متوسل می‌شوند. انتخاب و ترکیب ابزارهای تنظیم پولی در درجه اول به وظایفی بستگی دارد که بانک مرکزی در مرحله خاصی از توسعه اقتصادی کشور حل می کند.

پول در گردش اقتصادی در شرایط بازار همیشه وجود داشته و همیشه وجود داشته است. پول جدید از بانک هایی وارد گردش می شود که آن را در نتیجه عملیات اعتباری ایجاد می کنند. بنابراین اعتباری بودن موضوع پول یکی از اصول اساسی سازماندهی نظام پولی دولت است.

مفاهیم «صدور پول» و «صدور پول» نابرابر هستند.

رها شدن پول در گردش به طور مداوم اتفاق می افتد. زمانی که بانک های تجاری به مشتریان خود وام می دهند، پول غیرنقدی در گردش قرار می گیرد. وجه نقد زمانی در گردش قرار می گیرد که بانک ها در فرآیند انجام تراکنش های نقدی، آنها را از میزهای نقدی عملیاتی خود برای مشتریان صادر کنند. این در حالی است که در عین حال مشتریان وام های بانکی را بازپرداخت کرده و وجه نقد را به صندوق های عملیاتی بانک ها تحویل می دهند. در عین حال، مقدار پول در گردش ممکن است افزایش نیابد.

انتشار به عنوان انتشار پول در گردش شناخته می شود که منجر به افزایش کلی در عرضه پول در گردش می شود. بحث پول غیر نقدی و نقدی وجود دارد. موضوع نقدینگی را موضوع پول در گردش نیز می گویند.

در شرایط یک اقتصاد اداری-توزیعی، هر دو نوع انتشار توسط بانک دولتی انجام می شد. موضوع پول های غیرنقدی بر اساس طرح های اعتباری با گسترش وام های ارائه شده مطابق آنها انجام شد.

در کشورهایی که مدل اقتصاد بازار دارند، زمانی که انحصار انتشار گازهای گلخانه ای وجود ندارد، عملکرد چنین مکانیزمی غیرممکن می شود.

تابع انتشار در اقتصاد بازار به دو دسته تقسیم می شود:

1) پول غیر نقدی توسط سیستم بانک های تجاری صادر می شود.

2) صدور وجه نقد - توسط بانک مرکزی دولتی.

ضمن اینکه بحث پول غیرنقدی در درجه اول است. قبل از اینکه پول نقد در گردش باشد، باید به صورت ورودی در حساب های سپرده بانک های تجاری منعکس شود.

هدف اصلی از انتشار پول غیر نقدی در گردش، تامین نیازهای اضافی بنگاه ها به سرمایه در گردش است. بانک های تجاری با اعطای وام به بنگاه ها این نیاز را برطرف می کنند. بانک ها فقط در محدوده منابع موجود خود می توانند وام صادر کنند. با کمک این منابع می توان تنها نیاز عادی و نه اضافی اقتصاد به سرمایه در گردش را برآورده کرد. در این میان، در ارتباط با رشد تولید یا افزایش قیمت کالاها، نیاز اضافی به پول برای اقتصاد و جمعیت دائماً ایجاد می شود. بنابراین باید سازوکاری برای انتشار پول غیرنقدی وجود داشته باشد که این نیاز اضافی را برطرف کند.

موضوع وجه نقد توسط بانک مرکزی و مراکز تسویه نقدی آن انجام می شود. آنها در مناطق مختلف کشور افتتاح می شوند. برای صدور وجوه نقد در مراکز تسویه نقدی، صندوق های ذخیره و میزهای نقدی گردان افتتاح می شود.صندوق های ذخیره انباری از اسکناس ها را ذخیره می کنند که در صورت افزایش نیاز اقتصاد یک منطقه به گردش در نظر گرفته شده است. پول نقد میز نقدی مرکز تسویه حساب و نقدینگی دائماً از بانک های تجاری وجه نقد دریافت می کند، اما به طور مداوم وجه نقد نیز از آن صادر می شود.

گردش پول عبارت است از گردش جریان های نقدی به صورت نقدی و غیر نقدی. چنین گردشی به این دلیل امکان پذیر است که کسی پول اضافی (عرضه) دارد و کسی احساس نیاز (تقاضا) می کند. گردش پول در خدمت جریان کالاها، کارها و خدمات است و از طریق آن است که عملکرد سیستم مالی (انباشت و توزیع مجدد منابع) انجام می شود. گردش پول رگ خونی برای سیستم مالی است.

گردش پول دو شکل عمده دارد: نقدی و غیرنقدی.

گردش پول نقد – این یک جریان نقدی است، یعنی. اسکناس از صاحبی به صاحب دیگر

گردش نقدی - مجموعه ای از پرداخت های نقدی در عملکرد رسانه گردش و وسیله پرداخت در کشور برای مدت زمان معین.

حوزه استفاده از پرداخت های نقدی عمدتاً با تحقق درآمد جمعیت مرتبط است.

پرداخت های نقدی انجام می شود:

بنگاه ها، مؤسسات و سازمان های دارای جمعیت؛

تسویه حساب بین شهروندان در بازارهای کالا و مواد غذایی؛

اسکان بخشی از جمعیت با سیستم مالی و اعتباری؛

پرداخت های محدود بین شرکت ها در محدوده تعیین شده توسط دولت.

گردش وجوه نقد بر اساس اصول زیر سازماندهی می شود:

1) کلیه مؤسسات باید وجه نقد را به استثنای حد تعیین شده در بانک های تجاری نگهداری کنند.

2) بانک ها محدودیت های موجودی نقدی را برای شرکت ها تعیین می کنند.

3) گردش پول نقد به عنوان یک هدف برنامه ریزی پیش بینی عمل می کند.

4) مدیریت گردش پول به صورت متمرکز انجام می شود.

5) سازماندهی گردش پول نقد با هدف اطمینان از ثبات، کشش و اقتصاد گردش پول است.

6) بنگاهها فقط در مؤسسات بانکی که به آنها خدمات می دهند می توانند وجه نقد دریافت کنند.

انجام معاملات نقدی توسط شرکت ها با هر شکل مالکیت، مؤسسات و سازمان ها توسط آیین نامه شماره 40 "در مورد روش انجام معاملات نقدی در فدراسیون روسیه"، مصوب 22 سپتامبر 1993 توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.

گردش غیر نقدی – این حرکت پول الکترونیکی است، یعنی. ورودی های حساب گردش غیر نقدی توسعه یافته تنها با یک سیستم بانکی توسعه یافته امکان پذیر است، زمانی که سرعت، تضمین عبور پرداخت ها، کیفیت خدمات مرتبط - راحتی بیشتری را در مقایسه با گردش نقدی فراهم می کند، که گردش پول نقد را رد می کند. ابزار اصلی گردش غیرنقدی، اوراق بهادار (قبض، چک) و همچنین کارت های اعتباری است. به ویژه چنین شاخصی مانند سرعت گردش وجوه مهم است. مقدار پول را می توان نه با انتشار پول جدید، بلکه با تسریع در گردش پول های موجود تنظیم کرد.

شکل سازماندهی گردش پولی در کشور که به طور تاریخی توسعه یافته و در قوانین ملی آمده است، نامیده می شود. سیستم پولی. سیستم های پولی در قرون شانزدهم تا هفدهم شکل گرفتند. با پیدایش و استقرار شیوه تولید سرمایه داری.

اشکال اصلی سیستم های پولی:

سیستم گردش فلز.
سیستم گردش پول کاغذی که به تدریج با کارت های پلاستیکی جایگزین شد.

دو نوع گردش پول فلزی وجود داشت:

دو فلزی.
تک فلزی.

تک فلزی- دو نوع:

نقره اي- ویته قبل از اصلاحات پولی در روسیه بود، یعنی. قبل از 1897
طلا- در سال 1816 در بریتانیا قانونی شد. به سه صورت آمد:

استاندارد سکه طلا؛

استاندارد شمش طلا؛

بورس طلا یا استاندارد بورس طلا.

استاندارد سکه طلا– در کشور سکه طلا و پول معیوب وجود دارد که 100% با سکه طلا قابل تعویض است. طلا در خزانه کمتر از پول کاغذی نیست. پس از جنگ جهانی اول، زمانی که طلا کمیاب شد، دیگر وجود نداشت.

بورس طلا یا استاندارد بورس طلا- یک شکل حتی کوتاه تر، هیچ سکه طلا وجود ندارد، پول معیوب با شمش طلا مبادله نمی شود. دولت پول ملی را با واحد پول کشورهای دارای استاندارد شمش طلا مبادله می کند. در سال 1944، کنفرانس برتون وودز (ایالات متحده آمریکا) پایه های استاندارد طلا-دلار را که فقط برای بانک های مرکزی وجود داشت (بانک مرکزی واحد پول و واحد پول طلا را تغییر داد) پایه گذاری کرد. خزانه داری آمریکا دلار را با طلا مبادله کرد، اما فقط برای بانک مرکزی کشورهای امضاکننده کنفرانس. در سال 1976 کنفرانس جامائیکا (ذخایر طلا کمیاب شده است). دولت ایالات متحده از مبادله دلار با طلا خودداری کرد، اکنون پول کاغذی با طلا تغییر نمی کند.

در حال حاضر یک سیستم پولی سازمان یافته دولتی در همه کشورها ایجاد شده است. عناصر سیستم پولی آن دسته از اجزای تشکیل دهنده آن هستند که سازمان گردش منابع پولی بر آن ها استوار است:

1. واحد پولی - اسکناس تعیین شده توسط قانون. در فدراسیون روسیه - این روبل است.

2. مقیاس قیمت ها - تعیین محتوای قیمت واحد پولی از طریق محتوای وزنی طلا (حالا اینطور نیست).

سیستم پولی مدرن دارای ویژگی های زیر است:

دولت مقدار طلای پول ملی را تعیین نمی کند.

انتقال به پول اعتباری غیرقابل مبادله با طلا کامل شده است، بین پول کاغذی و اعتباری پاک شده است.

غلبه گردش غیر نقدی در گردش پول؛

تقویت مقررات دولتی گردش پول.

گردش پرداخت غیرنقدی در کشور بر اساس اصول خاصی ساماندهی می شود.

اصول سازماندهی محاسبات اصول اساسی اجرای آنهاست.

اصل اول، رژیم حقوقی تسویه و پرداخت است.

اصل دوم، اجرای تسویه ها عمدتاً بر روی حساب های بانکی است.

اصل سوم حفظ نقدینگی در سطحی است که پرداخت های بدون وقفه را تضمین کند.

اصل چهارم وجود پذیرش (رضایت) پرداخت کننده برای پرداخت است.

اصل پنجم فوریت پرداخت است.

اصل ششم، کنترل همه شرکت کنندگان بر صحت شهرک ها، رعایت مقررات تعیین شده در مورد روش اجرای آنها است.

اصل هفتم، مسئولیت اموال آنها به دلیل عدم رعایت شرایط قراردادی است.

روش های مختلفی برای پرداخت غیر نقدی وجود دارد:

1. از طریق سیستم بانکی.

2. از طریق موسسات تهاتر تخصصی.

3. با جبران مطالبات متقابل.

4. با استفاده از ابزارهای تخصصی RZB.

منابع پرداخت های غیرنقدی می تواند شامل وجوه قرضی، شخصی و قرض شده باشد.

برای افتتاح حساب جاری، شرکت باید لیست مشخصی از اسناد را در اختیار بانک قرار دهد.

با شرکت هایی که حساب های مختلفی افتتاح کرده اند، بانک توافق نامه ای را در مورد خدمات تسویه حساب و نقدی منعقد می کند که منعکس کننده حقوق و تعهدات طرفین، هزینه خدمات ارائه شده و مسئولیت نقض شرایط قرارداد است.

انواع پرداخت های زیر وجود دارد:

1) دنباله هدف

2) ترتیب تقویم

3) تقویم هدف.

4) سفارش ترجیحی (اولویت به تشخیص پرداخت کننده).

اول از همه، رد بر اساس اسناد اجرایی مبنی بر انتقال یا صدور وجوه از حساب برای برآوردن مطالبات جبران خسارت وارده به زندگی و سلامتی و همچنین دعاوی بازیابی نفقه (گروه 1) انجام می شود. )

ثانیاً ، رد کردن طبق اسناد اجرایی انجام می شود که انتقال یا صدور وجوه برای تسویه حساب پرداخت مزایای پایان کار و دستمزد با افرادی که تحت قرارداد کار کار می کنند ، از جمله تحت قرارداد ، برای پرداخت حق الزحمه تحت یک نویسنده انجام می شود. توافق (گروه 2)؛

در وهله سوم، حذف با توجه به اسناد پرداختی انجام می شود که انتقال یا صدور وجوه برای تسویه دستمزد با افرادی که تحت قرارداد کار (قرارداد) کار می کنند و همچنین برای کمک به صندوق بازنشستگی روسیه پیش بینی می کند. فدراسیون، صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه و صندوق های پزشکی اجباری بیمه فدراسیون روسیه (گروه 3)؛

در مرحله چهارم، حذف اسناد پرداختی که برای پرداخت به بودجه و وجوه خارج از بودجه ارائه می شود، کسوراتی که در اولویت سوم پیش بینی نشده است (گروه 4).

در وهله پنجم، رد خارج از اسناد اجرایی که برای تأمین سایر مطالبات پولی فراهم می شود (گروه 5) انجام می شود.

در صف ششم برای سایر اسناد پرداختی به ترتیب اولویت تقویم (گروه 6) رد خارج می شود.

مطابق با قوانین فعلی، در شرایط مدرن، استفاده از اشکال زیر پرداخت های غیر نقدی مجاز است: دستور پرداخت؛ اعتبار اسنادی؛ چک ها؛ فرم مجموعه

دستور پرداخت (PP) - دستور کتبی دارنده حساب به بانک برای انتقال مبلغ معینی از حساب خود به حساب شرکت دیگری - گیرنده وجوه در همان بانک یا بانک دیگر. با کمک PP تسویه در اقتصاد چه برای معاملات کالایی و چه غیر کالایی انجام می شود. در این مورد، تمام پرداخت های غیر کالایی منحصراً توسط PP انجام می شود.

تسویه حساب های PP در مقایسه با سایر اشکال تسویه مزایای متعددی دارد: جریان اسناد نسبتاً ساده و سریع، جریان نقدی سریع تر، توانایی پرداخت کننده برای بررسی پیشین کیفیت کالا یا خدمات پرداخت شده، امکان استفاده از این شکل تسویه پرداخت های غیر کالایی

اعتبار اسنادی دستورالعملی است از طرف بانک خریدار به بانک تامین کننده برای پرداخت اسناد تسویه حساب. پس از دریافت درخواست اعتبار اسنادی، بانک پرداخت کننده این وجوه را در حساب جداگانه ای ذخیره می کند. بنابراین، واریز پول تضمین کننده پرداخت به موقع تامین کننده است. وجوه پس از ارائه مدارک تایید کننده حمل یا انجام کار و خدمات توسط بانک به حساب تامین کننده واریز می شود.

اعتبار اسنادی می تواند پولی و کالایی باشد. در مورد اعتبار اسنادی، پرداخت وجه به دارنده آن در مقابل ارائه مدرک هویتی توسط وی انجام می شود. ضامن همچنین ممکن است خود را به عنوان دریافت کننده پول معرفی کند تا مبالغ زیادی را برای سفر به شهرهای دیگر رزرو کند. اعتبار اسنادی در تسویه حساب بین تامین کننده و خریدار استفاده می شود. خریدار اعتبار اسنادی را نزد بانک تامین کننده باز می کند و دستور پرداخت فاکتورها در قبال تحویل توسط تامین کننده اسناد توافق شده را می دهد. بنابراین ، تامین کننده تضمینی دریافت می کند که مبلغ فاکتور به او می رسد و خریدار - که کالا واقعاً برای او ارسال شده است.

مجموعه یک عملیات بانکی است که از طریق آن بانک به نمایندگی از مشتری وجوه متعلقه خود را بر اساس تسویه، کالا و اسناد پولی از سایر بنگاه ها دریافت می کند.

چک عبارت است از دستور کتبی پرداخت کننده به بانک خود مبنی بر پرداخت مبلغ معینی از حساب خود به دارنده چک.

درخواست های پرداخت در صورت جمع آوری تسویه حساب ها استفاده می شود، زمانی که پرداخت ها بلافاصله پس از ارسال کالا یا صدور اسناد تجاری انجام نمی شود.

سفته تعهد بدهی صادرکننده یا شخص دیگری است که در سفته مشخص شده است مبنی بر پرداخت مبلغ مشخص شده در زمان معینی در مکان معین. مزیت صورت پرداخت برات نسبت به چک، امکان ارتکاب ظهرنویسی است.

پرداخت های غیر نقدی در بخش مالی اقتصاد قابل انجام است:

در سراسر شبکه تسویه حساببانک مرکزی؛

بین سازمان های اعتباریدر حساب های خبرنگار "Nostro" و "Loro"؛

از طریق موسسات اعتباری غیربانکی متخصص در معاملات تسویه حساب؛

از طریق سامانه تسویه حساب درون بانکی (حساب های تسویه های بین شعبی).

تسویه بین بانکی - سیستمی از تسویه حساب های غیر نقدی بین بانک ها، بر اساس انتقال مستقیم وجوه و جبران منظم مطالبات و تعهدات متقابل آنها. بر اساس تسویه حساب های بین بانک های مختلف، تسویه حساب ها در اقتصاد ملی می تواند در نهایت تکمیل شود. برای تسویه، بانک های تجاری بین خود به صورت قراردادی روابط کارگزاری برقرار می کنند. موضوع این روابط دو نوع عملیات است: خدمات مشتری و عملیات بین بانکی واقعی. اولی شامل عملیات در معاملات تجاری مشتریان و ارائه خدمات اعتماد به آنها است. عملیات خود بانک ها شامل ارائه و دریافت وام، سپرده، خرید (فروش) ارز، اوراق بهادار و غیره است.

روابط مکاتبه ای معمولاً با افتتاح حساب به صورت متقابل (با یکدیگر) همراه است.

همچنین روابط بین خبرنگاران بدون حساب وجود دارد، زمانی که تسویه حساب های متقابل در حساب های افتتاح شده توسط آنها در موسسه اعتباری سوم انجام می شود. یک مورد خاص از چنین ساختار روابط قراردادی، تسویه حساب های خبرنگاری است که با بخش های بانک روسیه افتتاح می شود. با این حال، آنها همچنین می توانند در حساب های افتتاح شده نزد یک بانک تجاری، که معمولاً یک مرکز عمده برای تسویه حساب های بین بانکی، به اصطلاح بانک تسویه حساب است، انجام شوند.

همچنین می توان از طریق مراکز تسویه که در آن حساب های تسویه به عنوان نوعی حساب مکاتبه ای برای تسویه افتتاح می شود، روابط کارگزاری برقرار کرد. در این صورت مطالبات و بدهی های مالی مساوی بازپرداخت می شود و موجودی از حساب کارگزار اصلی خارج و یا به حساب کارگزاری واریز می شود.

حساب گزارشگر، حسابی است که یک بانک در بانک دیگر افتتاح می کند. این منعکس کننده پرداخت های انجام شده توسط بانک اول به نمایندگی و به هزینه بانک اول بر اساس توافق نامه ای است که بین آنها منعقد شده است.

حساب‌های خبرنگاری که پس از انعقاد قراردادها افتتاح می‌شوند به چند نوع تقسیم می‌شوند: حساب‌های Nostro - حساب‌های جاری به نام یک بانک تجاری نزد بانک خبرنگار (حساب ما در بانک شما). حساب های "Loro" - حساب های جاری به نام یک بانک خبرنگار با یک بانک تجاری که در مانده بدهی آن منعکس شده است (حساب شما در بانک ما). حساب های "نوسترو" - حساب های بانک های خارجی در یک بانک مقیم به ارز محلی یا به ارز یک کشور ثالث. حساب های نوسترو با یک بانک، حساب های لورو نزد خبرنگاران آن است و بالعکس.

در کشور ما، اکثر تسویه حساب های بین بانکی از طریق سیستم تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه انجام می شود. تسویه حساب بین بانک ها توسط بخش هایی از بانک روسیه که به ویژه برای این منظور ایجاد شده است - مراکز تسویه نقدی (RCC) انجام می شود. حساب‌های خبرنگاری بانک‌ها در RCC در محل هیئت‌مدیره بانک‌های تجاری افتتاح می‌شود.

تسویه حساب یکی از روش های پرداخت غیرنقدی است. مبتنی بر جبران مطالبات و تعهدات متقابل اشخاص حقوقی و حقیقی در قبال کالاها و خدمات، اوراق بهادار است. در تهاتر به مقدار مساوی از مطالبات متقابل طلبکاران و تعهدات بدهکاران نسبت به یکدیگر بازپرداخت می شود و فقط مابه التفاوت پرداخت می شود.

تهاتر می تواند بین دو واحد اقتصادی گروه و بین صنعتی بدون مشارکت بانک های تجاری یا با کمک بانک ها انجام شود. هنگام انجام تسویه یکباره از طریق بانک ها، به موازات حساب تسویه حساب، برای هر یک از شرکت کنندگان توسط بانک خدمات دهنده (در دوره افست) یک حساب افست جداگانه افتتاح می شود. مبالغی بر روی آن نوشته و به حساب می آید. سپس حساب های افست بسته شده و موجودی هر شرکت کننده نمایش داده می شود.

امکان استفاده از تسویه در اجرای تسویه های بین بانکی وجود دارد. از این گذشته ، هر بانک به طور همزمان یا متناوب به عنوان گیرنده و پرداخت کننده پول عمل می کند. تسویه تسویه می تواند بین دو بانک سازماندهی شود، زمانی که مطالبه بدهی بانک اول تعهد بدهی بانک دوم باشد و بالعکس. در همان زمان بدهی های متقابل بازپرداخت می شود. اما پاکسازی با تعداد زیادی شرکت کننده بیشترین کارایی را به دست می آورد.

تسویه حساب می تواند هم از طریق بزرگترین بانک های تجاری و هم از طریق اتاق های پایاپای (مراکز) سازماندهی شود. در عین حال لازم است مرکز تسویه کلیه مطالبات بدهی هر یک از شرکت کنندگان در رابطه با سایر شرکت کنندگان در تسویه و تعهدات نسبت به آنها با بازخرید ارزش های منفی و مثبت بعدی را در نظر بگیرد. بانک ها حساب های خود را در اتاق های پایاپای باز می کنند و بخشی از وجوه خود را به آنها منتقل می کنند. به نوبه خود، اتاق های پایاپای حساب های خبرنگاری خود را نزد بانک مرکزی باز می کنند.

قبلی