Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.
или карта
Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.
Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?
Типы
Самые распространение в мире платежные системы - - эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.
В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.
Издержки
Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.
Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.
За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.
Безопасность
Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка "Приорбанка" имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.
Рублевая VS валютная карточка Сбербанка
В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам. Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.
На что стоит обратить внимание
Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты "стандарт" и "премиум" предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты. Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. "Технобанк" предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ - 30-50, второй - $/€ - 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.) и переменной (2-3 %) величине.
Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.
Тип
Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант - сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.
При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.
Правила пользования
Какая валютная карточка лучше - в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.
Преимущества валютных кредиток:
- Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
- Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное - снять в банке ограничение на онлайн-операции.
- При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.
Валютные сберегательные карты
Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?
Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.
Но есть несколько минусов. Первый - Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток - доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.
В современной жизни клиентом Сбербанка может быть открыта валютная карта. Такая возможность значительно расширяет потенциал возможностей держателя карты. При помощи такой карты можно рассчитываться за покупки и снимать наличные как на территории РФ, так и за границей. Валютная карта Сбербанка открывает широкие возможности для путешествия без лишней траты времени и переплаты процентов за конвертацию валют.
Разновидности валютных дебетовых карт
Даже невзирая на то, что ряд операционных действий с валютой запрещен на территории РФ, пользоваться таким типом счета можно на законных основаниях. Для изготовления такой карты потребуется предварительное открытие рублевого счета.
Открыть валютную карту можно при личном визите в офис Сбербанка
В данном случае имеется несколько видов дебетовых карт, которые предоставляют возможность конвертации валюты между открытыми счетами. Однако прежде чем приступать к заказу карты, следует подробно ознакомиться с продуктами, что предлагает банк, так как стоимость изготовления и особенности обслуживания каждой отдельной карты будут разные.
Сбербанк предлагает несколько видов валютных дебетовых карт:
- Моментум от Виза.
- Дебетовая карта МастерКард от Моментум.
- Виза классик или как ее чаще называют — Аэрофлот.
- Продукт, который относится к пакету Премьер – Виза Платинум.
Каждый из продуктов доступен для физических лиц, однако, разные виды и стоимость обслуживания имеют различную. Также имеется ряд тарифных лимитов и ограничений на операции с валютой и внутрисчетовые переводы. Поэтому следует рассмотреть каждый продукт по отдельности.
Продукт от Сбербанка Visa Platinum
Этот продукт является довольно престижным валютным предметом, что предоставляет держателю премиальный уровень обслуживания, где присутствует широкий спектр доступных услуг, а также возможных бонусов. Одновременно являться держателями данных карточек могут до 5 членов одной семьи, что делает продукт очень удобным.
При широких возможностях, стоимость карты довольно высокая и обойдется вам в 2500 рублей за месяц обслуживания, однако, это при том условии, что на вашем счету баланс менее 2500000 рублей. Если баланс будет больше, то стоимость обслуживания продукта будет нулевой.
Валютная карта Сбербанка позволяет снимать наличные за границей
Продукты Momentum от финансового учреждения Сбербанк
Данный продукт, как правило, представлен в двух экземплярах, а именно: MasterCard Maestro и Visa Electron. Данные карты являются начальным уровнем обслуживания. Для держателей таких карт открыты такие преимущества, как:
- удаленный контроль над персональным счетом;
- внутрисчетовые переводы;
- безналичные платежи при покупке продукции через интернет;
- оплата покупок в магазинах.
Как правило, стоимость выпуска и годового обслуживания таких продуктов не превышает 750 рублей в год.
Стоит отметить, что для держателей данных карт присутствуют определенные бонусные программы, с которыми вас обязательно познакомит сотрудник банка при оформлении продукта.
Обслуживание продукта Visa Аэрофлот
Для держателей этой карты предусмотрено бонусное начисление баллов, которые впоследствии можно тратить на приобретение билетов на самолет. Данный продукт является международным и позволяет пользоваться ей везде, даже за пределами нашей страны.
Стоимость выпуска и первый год обслуживания обойдется вам в 900 рублей, все последующие года предстоит оплачивать по 600 рублей один раз в год. Подобная банковская карта предлагается клиентам на самых выгодных условиях, если их сравнивать с предложениями иных финансовых учреждений.
Сбербанк предлагает выгодные условия для держателей валютных карт
Как открыть валютный счет в Сбербанке
Оформить банковскую дебетовую карту, как и открыть счет в валюте, для посетителя не составит какого-либо затруднения. Все что вам потребуется, это паспорт гражданина РФ и соответствие возрастным ограничениям.
Для открытия счета и оформления карты проводится следующая процедура:
- Посещение любого офиса финансового учреждения Сбербанк.
- Заполнение соответствующего заявления, в данном случае при возникновении затруднений вам будут даны подсказки от сотрудника банка.
- После этого предстоит выбрать вид вклада, в этом случае наиболее оптимальным считается Универсальный тип счета. Для его открытия предстоит внести сумму в 5000 долларов и 10 рублей, либо любую другую валюту в эквивалентном соотношении.
После того как счет будет открыт можно приступить к его использованию. В этом случае процентное зачисление осуществляется путем начисления на остаток по счету. Период и сумма процентов для каждого клиента подбираются индивидуально.
После завершения процедуры открытия счета, для клиента банка, а именно физического лица будет предоставлена дебетовая или валютная кредитная карточка Visa или MasterCard на выбор. Стоимость обслуживания в год такого типа продукта составляет небольшую сумму в 750 рублей за первый год и сумму 450 рублей за все последующие года использования. Перевыпуск продукта осуществляется бесплатно по истечении срока действия дебетовой карточки.
Стоит отметить, что перед тем как выбрать этот тип карты, банковский сотрудник, как правило, предложит вам ознакомиться с иными продуктами банка.
С кредитной картой в иностранной валюте легко рассчитывать за границей
Валютная карта с кредитным лимитом
Находясь в путешествии или командировке вдали от своего дома и офиса сбербанка, можно не переживать по поводу чрезмерной растраты, так как для клиентов, которые являются держателями дебетовых валютных карт иногда может быть предусмотрен кредитный лимит. Конечно, позаботиться об этом следует заблаговременно перед поездкой, однако, наличие кредитного лимита сделает ваш отдых более комфортным, так как в этом случае не придется беспокоиться о лимите средств и можно будет купить все, что душе угодно.
Стоит отметить, что для держателей разного типа карт предусмотрены различные кредитные лимиты, ознакомиться с которыми вы можете у банковского сотрудника, заключая договор и подтверждая свое согласие на предоставление лимитных средств.
Как правило, здесь многое зависит от приобретенного вами продукта. Таким образом, для держателей карты Visa Platinum кредитный лимит может достигать нескольких миллионов рублей. А вот держателям дебетовых валютных карт Momentum могут предоставить в качестве лимита лишь несколько сотен тысяч рублей. Однако даже этих денежных средств хватит для комфортного отдыха и благоприятного возвращения домой.
Преимущества от использования валютной карты Сбербанка
Кроме того, что для держателей такого типа карт доступны операции по снятию и оплате в любой валюте, здесь также имеются различные бонусные программы. Какие именно бонусы и акции доступны для вашего продукта, следует уточнить у сотрудника банка при оформлении карты. Наиболее широкие и ценные бонусы рассчитаны на держателей банковских карт с VIP статусом.
Стоит отметить, что перевод на валютную карту Сбербанка можно выполнить из любой отдаленной точки мира.
Этот момент очень важен для тех, кто постоянно посещает зарубежье.
Также важно при заключении договора, внимательно ознакомиться с лимитами и иными возможными ограничениями. В любом случае такой тип продукта от Сбербанка, поможет вам в путешествиях и дома всегда оставаться с запасом средств на непредвиденные расходы.
Быть обладателем долларовой карты – это весьма удобно, особенно для людей, которые часто путешествуют. Во-первых,долларовая карта Сбербанка поможет избежать неожиданных трудностей при безналичном расчете за границей. А во-вторых, если хранить доллары на карте, а не рубли, то ваши сбережения защищены от инфляции внутри страны.
Сбербанк предлагает несколько видов валютных карт, у которых есть как положительные стороны, так и минусы. Давайте же разберемся, как получить долларовую карту Сбербанка, как на карту положить доллары и каким образом можно снять доллары с карты.
Виды валютных карт
Ассортимент валютных карт Сбербанка достаточно обширный, но стоит помнить, что все они исключительно дебетовые. Сбербанк не выдает кредитные средства в валюте в связи со значительными колебаниями валютного курса.
На сегодняшний день Сбербанк предоставляет широкий выбор дебетовых типов, каждую из которых можно оформить как валютную. Такая операция недоступна для пенсионных и молодежных, а также тех, что имеет тип «Мир».
Сбербанк имеет широкую линейку дебетовых карт
Существует 2 системы, в которых могут быть оформлены дебетовые валютные типы:
- Виза;
- Мастеркард.
Если вы собираетесь в США, то лучше отдать предпочтение первой, если в Европу – второй. Правда, у Виза конвертация из рублей в доллары, как правило, имеет большую стоимость.
Рассмотрим подробнее, какие существуют наиболее распространенные виды валютных карт Сбербанка:
- Классические. Выпускаются в системах Виза и Мастеркард. Они именные, присутствует встроенный чип. Их обслуживание в первый год стоит 25 долларов, в дальнейшем – 15 долларов. Для этих вариантов действует бонусная программа «Спасибо». Владелец получает 0,5% за покупки от Сбербанка и еще 20% платят партнеры. Если карта утеряна за рубежом, то в срочном порядке выдаются наличные. Классические типы привязаны до электронного кошелька. Плюс таких типов – в выгодной тарификации и индивидуальном дизайне, стоимостью всего 15 долларов. Минус – меньшее количество бонусных программ, чем у премиум.
- Золотые. Основное различие с классическими – в стоимости обслуживания и дополнительных привилегиях. Оформление будет стоить 75 долларов, обслуживание 100 долларов. По программе «Спасибо» на Золотые карты возвращается 5% от оплаты в ресторанах и кафе, 1% от покупок в супермаркетах. Среди плюсов – огромный список партнеров, у которых можно заработать дополнительные бонусы. А еще можно выпустить дополнительную карту. Недостаток – высокая стоимость обслуживания.
- Платиновые. Этот элемент системы Виза, ее обслуживание стоит столько же, как и Золотой. Отличается обширным списком бонусов по программе «Спасибо». В таком предложении возвращается 20% от оплаты Duty Free в любом аэропорте в мире, такси бизнес-класса, аренды автомобилей Avis. 10% возвращается от суммы произведенной оплаты на любой заправке, такси эконом-класса. 5% возвращается от суммы, потраченной в кафе или ресторане, 1,5% – в супермаркете.
Среди преимуществ много бонусов, недостаток – дорогостоящее обслуживание.
Как положить валюту на счет
Обладатели карт Сбербанка, которые в ближайшее время планируют поездку в другую страну, обязательно задаются одним из вопросов, можно ли через банкомат Сбербанка положить евро на карту и можно ли на карту перевести доллары.
При пополнении карты рубли конвертируются в валюту
На самом деле намного меньше, чем возможностей сделать это с рублями. Если карта Сбербанка долларовая или мультивалютная, то это не составит никаких трудностей. Если же у вас обычный тип, то даже при пополнении ее валютой, деньги конвертируются в рубли, учитывая курс евро по картам Сбербанка.
Через кассу
Если у вас оформлен лишь обычный тип от Сбербанка, то доллары или евро на нее зачислить не получится. Необходимо будет обратиться к консультантам банка для получения валютной.
На валютную можно зачислить доллары или евро через кассу банка. Но при этом обязательно иметь с собой паспорт гражданина.
Также можно через кассу перечислить на валютную рубли, и они автоматически конвертируются, учитывая курс евро Сбербанка на сегодня при оплате картой.
Через терминалы
Функционал терминалов и банкоматов Сбербанка настроен исключительно под национальную валюту. Поэтому доллары зачислить на карту через банкомат или терминал не удастся. Но если вы владелец долларового или мультивалютного типа, то можно зачислить на нее рубли, которые будут конвертированы в валюту.
Онлайн-переводы
Очень просто перевести валюту в режиме онлайн. Если у вас есть счет в рублях и оформлена валютная карта, то с помощью интернет-банкинга можно перевести рубли на валютную, с учетом того, по какому курсу банк списывает евро.
Для этого зайдите в личный кабинет, внизу вы должны увидеть строку с курсом валют. Выберите обмен валют, обменяйте их и перечислите с одного счета на другой. Эта операция возможно только тогда, если два счета разновалютные.
Пополнение с других стран
Чтобы осуществить перевод с другой страны в иностранной валюте на карту Сбербанка, нужно указать такие реквизиты. Если перевод производится в евро:
- банк-корреспондент получателя (его указывать необязательно, но оптимально это сделать, чтоб комиссия была минимальной, и перевод был осуществлен в кратчайшие сроки);
- банк получателя (то есть, Сбербанк);
- получателя (номер карты, имя, фамилию бенефициара, данные паспорта).
Если валюта перевода доллары, указывается аналогичная информация.
Валютные карты имеют свои особенности
Как снять деньги с карты
Если вы собираетесь в другую страну и не хотите везти с собой большое количество денег наличными, то актуальным становится вопрос, можно ли будет снять доллары или евро с карты за рубежом. Это, конечно же, возможно. Но перед поездкой следует хорошо изучить все нюансы.
Основные моменты, на которые следует обратить внимание, обналичивая деньги за границей:
- Комиссия, которую снимает банк за пользование банкоматами других банков. Как правило, снятие комиссионных денег происходит автоматически, иногда даже за просмотр баланса. Как правило, банк снимает комиссию за снятие денег в размере 0,75% от суммы.
- Комиссия за использование банкомата. Есть иностранные банкоматы, в которых снятие наличных происходит либо с маленькой суммой комиссии, либо вообще без нее. Если хотите сэкономить, то стоит поинтересоваться этим вопросом.
- Снятие денег в валюте страны, где вы пребываете. Такая возможность поможет вам избежать многочисленных конвертаций и потери денег на разнице курсов.
Снимая деньги, используя банкомат в другой стране, не забывайте про осторожность. Оптимально обналичивать деньги в людных местах.
Также многих россиян интересует вопрос, можно ли на карту Сбербанка положить доллары, а снять рубли. Такая операция, безусловно, возможна, но только для мультивалютных вариантов.
Заключение
Сбербанк эмитирует множество дебетовых карт с разными условиями, но перечислить доллары, можно только на долларовую либо же мультивалютную. Причем осуществить эту операцию можно только в банковской кассе. Еще один способ: в банкомате или терминале свою валютную карту можно пополнить рублями, которые автоматически будут конвертированы.
В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.
Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:
- валюта транзакций;
- бонусы по программам лояльности.
1. Visa vs MasterCard: конвертация валют
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Курс конвертации Visa можно посмотреть , а MasterCard – .
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.
2. Visa vs MasterCard: программы лояльности
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Бонусы Visa
Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.
GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.
Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».
Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.
Бонусы MasterCard
Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».
Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.
Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .
Валютная дебетовая карта Сбербанка имеет свои плюсы. Программы лояльности затрагивают практически все сферы жизни человека. Постоянно проходят акции по накоплению бонусов, а за них можно бесплатно съездить на отдых.
Виды валютных карт, отличие
Карты, которые есть в Сбербанке, отличаются платежной системой, статусом, программами лояльности и тарифами. Сбербанк валютные карты выпускает широкую линейку:
- Аэрофлот – здесь можно получить повышение качества обслуживания, либо бесплатный билет. Копите мили при пользовании картой, и получайте бонусы. Есть Gold (Голд) версия, которая быстрее копит бонусы и показывает высокий статус клиента.
- Бесконтактная «Тройка» – помогает легко двигаться в общественном транспорте, как наземном, подземном, так и воздушном. Бонусные баллы также можно тратить в магазинах-партнерах. Их уже более 300.
- Classic (Классик) – стандартная карта может быть выпущена по валютному счету. Будет действовать также как и рублевая. Бонусы начисляются на каждую покупку тратить по аналогии с предыдущей картой. Есть версия Gold.
- MasterCard Platinum (МастерКард Платинум) – клиенты с подобными картами ценятся в Сбербанке. Ни одна дебетовая валютная карта Сбербанка не сравниться с ней. Обслуживание по ней вне очереди в банке. Бонусные программы, заказы столиков в ресторане и кафе, скидки в магазинах города и не только это. Список постоянно обновляется и расширяется
- Monentum (Моментум) – плюс данной карты, в том что она выпускается сразу при обращении в банк. Из минусов: она неименная, а значит, при краже/потере ей может воспользоваться любой человек. В 2017 году ее запретили выдавать в некоторых офисах. Нужно постараться, чтобы оформить ее. В Москве это сделать намного проще, чем в провинции
Валютные карты из-за нестабильности курса выгодны еще и тем, что можно на них зарабатывать. Просто конвертируйте валюту, когда цена ее растет.
Валюта счета
Каждую карту можно открыть в любой интернациональной валюте (доллары, евро), а также в рублях.
Можно выпустить в Сбербанке мультивалютную карту. У нее сразу 3 счета: в долларах, евро, рублях. Если нужно постоянно пользоваться валютой, то стоит освоить этот платежный инструмент. Так экономятся средства на конвертации, так как она проводится независимо от банка в интернет версии. Годовое обслуживание взимается за 1 карту, а не за 3, как было бы, если оформить 3 разных карты. Конечно, сначала нужно проконсультироваться со специалистом и понять действие карты, чтобы не наткнуться на подводные камни. Например, если на счете недостаточно средств по нужной валюте, то остатки суммы спишутся с другого счета.
Платежная система
Все пластиковые карты делятся на 2 вида платежной системы:
- MasterCard (МастерКард)
- Visa (Виза)
Visa использует больше льгот за границей России. По ней можно получить медицинское лечение, экстренное снятие наличных при потере карты. Она поможет забронировать места в ресторане, гостинице и в самолете. MasterCard пока не может этим похвастаться. Чаще всего клиент сам выбирает платежную систему, но некоторые виды валютных карт выпускаются только Visa или только MasterCard.
Тарифы
В Сбербанке нет индивидуального подхода. Для каждой категории карт есть свой тарифный план, действующий для всех клиентов. Периодически он изменяется. У тех, кто уже использует карту он остается первоначальным, без изменений.
Актуальные тарифные планы:
Аэрофлот
- Тип платежной системы: Visa.
- Безопасность: магнитная полоса и чип.
- Программа лояльности: насчитывается в милях. 60 руб./ 1 долл./ 1 евро = 1 миле. При каждой покупке с этой карты насчитывается соответственная сумма милей. При получении карты насчитывается 500 милей. Их можно обменять на билеты Аэрофлота или повышение класса обслуживания. Больше ни на что.
- Выпуск – бесплатно.
1 год обслуживания – 35 долл./евро
2 год – 20 долл./евро - Снятие бесплатно, если не превышает суточный лимит. Свыше 0,5 % от превышающей суммы. В день – 6 тыс. долл./4500 евро. В месяц – 50 тыс. долл./37500 евро.
- Снятие в сторонних банках 1%, но не менее 3 долл. /евро
- Плата за использование денег сверх лимита – 40%, льготный период отсутствует у всех дебетовых карт
- Быстрое снятие в иностранных государствах – эквивалентно 6 тыс. руб.
- Смс информирование – эквивалент 60 руб.
Долларовая дебетовая карта схожа по тарифам с евро.
{banner_google-fullstory}
Аэрофлот Gold:
- Есть бесконтактные платежи
- Чип и магнитная полоса
- За каждые 60 руб. насчитывается 1,5 мили. При оформлении 1 тыс. приветственных милей
- Выпускается бесплатно, Обслуживание – 120 долл. в год
- Процент за снятие взимается, если превысить лимит – 0,5%. Лимит увеличивается в 2 раза, чем у простой долларовой дебетовой карты Аэрофлот, соответственно и с евро
- Ставка за неразрешенный овердрафт (снятие денежных средств, сверх имеющейся суммы ) – 40%
- Смс и снятие за границей – бесплатно
- Снятие в банкоматах банка бесплатно. В сторонних – 1%, минимум 3 долл.
Тройка
- Visa и MasterCard.
- Бесконтактные платежи, действуют и в общественном транспорте.
- Есть возможность записи билетов на приложение карты.
- Чип и магнитная полоса.
- Бонусная программа: начисление происходит в баллах (1 балл = 1 рублю).
0,5% от любых покупок, на сайте банка также постоянно обновляются списки партнеров, где в данный момент проходит акция по начислению бонусов.
Потратить можно на: ж/д и авиабилеты, магазины партнеры (см. офиц. сайт банка). Бонусы сгорают по истечении 1 – 3 года. Зависит от начисленных бонусов. - Плата – 30 долл. в 1-й год, 20 долл. во 2-й год.
Лимит по снятию, овердрафт, смс информация и остальная информация соответствует классической дебетовой карте Аэрофлот.
Классическая дебетовая
Отличается от вышеописанной тем, что не имеет бесконтактных платежей и приложения «Тройка». Годовая плата – 25 долл. первый год и 15 долл. второй. Остальное то же самое. Плюс у этой карты можно выбрать индивидуальный дизайн. Карта будет эксклюзивной, а платить в год придется 40 долл. Карта в евро Сбербанк, также соответствует «Тройке».
Версия Gold будет обходиться 100 долл. Все соответствует классической, но лимит по снятию увеличен в 2 раза, смс и снятие бесплатное.
Platinum
- MasterCard
- Лимит по снятию: день – 12500 долл./10 тыс. евро, в месяц – 170 тыс. долл./ 125 тыс. евро.
- Снятие за границей до 5000 долл. бесплатно.
Остальное полностью схоже с Gold версией.
Momentum
Бесплатная карта в долларах Сбербанк. Условия по евро соответствующие, если иной не указано.
- Виза и МастерКард
- Бонусная программа такая же, как у других классических
- В сторонних банках комиссия 1%, минимум 5 долл. Лимит на снятие: в день – 1600 долл./1200 евро, в месяц 3000 долл./2500 евро
- Овердрафт – 40%
- Смс – эквивалент 60 руб.
Все карты после оформления выпускаются около 2 недель, кроме Моментум. Она выдается сразу же.
Любая карта Сбербанка в евро и долларах выдается желающим клиентам. Достаточно предъявить паспорт. Условия получения карты не высоки: совершеннолетний гражданин РФ. Можно прийти в офис банка или оформит онлайн заявку. Главное, не ошибиться с выбором сайта банка. Не вводите свои паспортные данные на неизвестных ресурсах. Этим могут воспользоваться мошенники. Например, оформят кредит онлайн.
Какую карту выбрать? В принципе некоторые не сильно отличаются друг от друга. Нужно рассмотреть свои приоритеты и ориентироваться на них. Сбербанк дебетовые карты в евро и долларах постоянно обновляет. Здесь представлена информация на 2017 год.
Плюсы и минусы
Валютные продукты отличаются от рублевых. Это совсем разные платежные документы.
Плюсы валютных счетов:
- Можно подзаработать на конвертации.
- Нет конвертации в стране пользования валютой. То есть где используют доллары, не будет происходить конвертация при использовании карты. Но если страна пользуется другой валютой, то будет обмен по курсу банка.
- Выгодно получать валютные переводы, с условием, что тратиться деньги будут в той же валюте.
- При потере/краже карты деньги остаются в сохранности.
- С рублевой карты сложно снять денежные средства заграницей.
- Пополнение и снятие происходит в любом офисе банка. А они есть в каждом городе России.
- Курс рубля нестабилен, доллары и евро чаще растут.
- Совершать покупки в рублевых магазинах дорого
- Можно потерять деньги, если курс валюты упадет
- В России нет в ней необходимости, если не выезжать
- Аэрофлот лучше использовать тем, кто много летает. Обычному человеку она не к чему
- Если делать покупки на отличной валюте от счета, то деньги уходят на конвертацию
- Долго копить бонусы по программам лояльности, если не тратить много денег с карты
- Можно запутаться с выбором карты
Если приходится часто работать с валютой, а также ездит в загран поездки, то приобретение такой карты выгодно. Если зарабатывать на обмене, тоже можно. Просто так валютная карта не имеет смысла. На нее не поступает кэшбэк (возвращение средств за оплату покупки ), нет процента на остаток счета. При накоплении лучше пользоваться вкладами. Относитесь к своим деньгам с вниманием.