Почта Банк создан при поддержке Почты России и банковской группы ВТБ. Теперь на обыкновенной почте можно взять кредит для физических лиц под довольно низкий процент. Потребительские займы в Почта Банке выдаются и пенсионерам.
Более того, для людей на пенсии предусмотрены особые – льготные условия получения кредита. Они касаются не только процентной ставки и возраста заемщика, но также предусмотрены страховые выплаты при получении травмы или госпитализации в результате несчастного случая, возможность в любой момент изменить дату платежа (не более 15 дней от даты текущего платежа).
В Почта Банке кредит пенсионерам можно получить в самом пожилом возрасте: до 80 лет для женщин и 75 лет для мужчин!
Кстати, условия кредитования в Почта Банке физических лиц, которые не являются пенсионерами, можно посмотреть
А в этом обзоре корреспонденты агентства сайт постараются рассказать, как получить наиболее выгодный займ лицам пенсионного возраста. Вариантов, как часто бывает, несколько. Начнем со специального предложения Почта Банка для пенсионеров - потребительского кредита «Льготный».
Кредит для пенсионеров в Почта Банке «Льготный»: проценты и условия
Как уже было сказано, это специальное предложение банка для тех, кто получает пенсию. Чтобы его оформить, надо иметь пенсионное удостоверение и справку из ПФ РФ. Однако, нельзя сказать, что кредит «Льготный» является самым выгодным среди всех предложений Почта-Банка на сегодняшний день.
√ Во-первых, сумма займа не очень большая - всего до 200 тысяч рублей.
√ Во-вторых, ставка тоже не минимальная.
Но процент по кредиту можно немного снизить довольно простым способом. Дело в том, что в Почта-Банке установлены льготные тарифы для зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию на карточку этого банка. Соответственно, для снижения процентов по кредиту пенсионер может перевести получение выплат на счет в Почта-Банке! Сделать это очень просто.
Смотрите также:
Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке: низкие проценты
Как перевести пенсию на счет в Почта-банке
Повторимся, перевод пенсии на счет в Почта-банк поможет оформить потребительский кредит по сниженной ставке. Для этого надо прийти в Почта-Банк и попросить их сотрудника помочь оформить соответствующее заявление. Затем его надо передать в Пенсионный фонд РФ. И все! Тариф «Пенсионный» устанавливается клиенту автоматически при первом перечислении средств из Пенсионного фонда РФ.
Снизить ставку по кредиту можно и в том случае, если пенсионер переведет в Почта-Банк получение заработной платы. При этом ему установят тарифный план «Зарплатный пенсионер», по которому также предусмотрены определенные льготы.
Те пенсионеры, которые не перевели получение пенсии или зарплаты на счет в Почта-банке, будут получать кредит по тарифу «Базовый».
Теперь, когда мы разобрались с тарифами, перейдет к условиям потребительского кредитования пенсионеров в Почта-Банке.
Условия кредита «Льготный» для пенсионеров в Почта Банке
> Сумма займа: от 20 000 до 200 000 рублей;
> Срок займа: от 1 года до 3 лет
> Возраст заемщика: от 40 до 75 лет для мужчин и от 40 до 80 лет для женщин.
Почта Банк: проценты по кредиту для пенсионеров «Льготный»
|
Тарифный план |
«Базовый» |
«Пенсионный»,
|
|
12 – 36 мес. |
12 – 36 мес. |
|
|
Сумма к выдаче |
20 000 – 200 000 |
20 000 – 200 000 |
|
Процентные ставки |
||
|
Ставка при оформлении услуги |
||
|
Комиссия за услугу «Гарантированная |
Услуга «Гарантированная ставка»: что это такое?
Как вы заметили, процент по кредиту в Почта-банке может быть снижена при оформлении услуги «Гарантированная ставка». Многие не знают, что это такое. В самом банке объясняют это следующим образом:
Подключите услугу «Гарантированная ставка» и погашайте займ без просрочек (не менее 12 платежей). При полном погашении займа банк пересчитает ваш кредит по «Гарантированной ставке» и вернет разницу на ваш счет. На первый взгляд, это очень выгодно. Но дело в том, что данная опция платная ! За эту услугу надо будет заплатить определенный процент от суммы кредита. Размер комиссии можно посмотреть в таблице сверху.
Кредиты Почта-Банка для пенсионеров под низкий процент
Выше мы рассмотрели условия и ставки специального кредита «Льготный», который могут оформить только те, кто получает пенсию. Но пенсионеры могут взять в Почта-Банке и другие потребительские кредиты - те, которые доступны всем физическим лицам. Причем под сниженный процент. Разберем их ставки и условия.
Кредит Почта Банка «Первый Почтовый 12,9»
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
> 11,9% годовых.
Кредит Почта Банка «Суперпочтовый»
Сумма: от 300 001 до 1 млн рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Кредит Почта Банка «Первый Почтовый»
Сумма: от 50 до 500 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
Кредит Почта Банка «Почтовый»
Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
Кредит Почта Банка «Зарплатный»
Сумма: от 300 001 до 1 500 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
Полезные услуги при оформлении кредита в Почта Банке
Выше мы уже рассказали о такой услуге как «Гарантированная ставка». Но есть и другие. Они помогут сделать погашение кредита более удобным.
1. «Меняю дату платежа» - возможность изменить дату платежа на удобную вам. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев с даты заключения договора.
Услуга бесплатная!
2. «Уменьшаю платеж» - возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете воспользоваться услугой только 1 раз в течение срока кредита.
Услуга бесплатная!
3. «Автопогашение» - подключите любую вашу карту для автоматического платежа по кредиту. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты. Это удобно, и вам не придется тратить время на посещение банка.
Услуга платная! Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» сегодня составляет 29 рублей.
4. «Пропускаю платеж» - название этой услуги говорит само за себя.
Услуга платная! Комиссия за ее подключение сегодня составляет 300 рублей.
Документы на получение кредита для пенсионеров в Почта Банке
Для оформления потребительского займа надо обратиться в банк со следующим пакетом документов:
- √ Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России;
- √ Пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда РФ, подтверждающая получение трудовой пенсии, или пенсионное удостоверение Министерства обороны РФ;
- √ Номер СНИЛС;
- √ ИНН номер работодателя, если вы работаете.
Банк Почты России: кредит для пенсионеров - как оформить
Чтобы взять пенсионный кредит в Почта Банке надо:
- Шаг 1. Подать заявку онлайн через интернет, в клиентском центре или на стойке продаж в отделении Почты России.
- Шаг 2. Узнать решение по вашей заявке (принимается в течение часа или на следующий рабочий день).
- Шаг 3. Получить наличные через банкомат или расплачиваться пластиковой картой в течение 5 дней.
При оформлении кредита сотрудник банка бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой. Средства с него вы можете забрать сразу или необходимыми частями. Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ. Карта даст возможность получить наличные в банкомате и оплатить покупки в магазинах по всему миру или Интернете.
Кредиты физических лиц Почта Банка пенсионерам 2019: калькулятор онлайн
В Почта Банке кредит пенсионерам оформляется по специально разработанным программам. Для этой категории заемщиков в банке разработаны особые условия, процедура максимально упрощена. Это позволяет обратиться за займом лицам с разным уровнем дохода и потребностями.
Кредитование для пенсионеров в Почта Банк России
Почта Банк России кредиты для пенсионеров оформляет как в рамках специальных программ, так и по стандартным, действующим в банке займам. Стоит отметить, что Почта Банк – один из нескольких банков на российском рынке, который не ставит ограничений по возрасту.
В условиях потребительского кредитования Почта Банка, вне зависимости от программы, нет обязательного пункта о предельно допустимом возрасте заемщика на момент окончания срока действия договора.
- Оформить в Почта Банке России кредит наличными для пенсионеров по специальным программам.
- Взять займ по стандартным условиям: кредит наличными Первый почтовый, подать заявку на ссуду Покупки в кредит. А также воспользоваться целевыми программами, если заемщик соответствует другой категории, например, является участником программы Дальневосточный гектар (займ оформляется с пониженной процентной ставкой). Или в качестве сотрудника компании партнера банка (актуально для работающих пенсионеров) получить ссуду по специальной программе.
- Воспользоваться предложением по рефинансированию кредитов других банков.
- Оформить кредитную карту, например, Почтовый экспресс с относительно небольшим кредитным лимитом (максимум 15 тысяч рублей) и льготными условиями обслуживания.
Таковы правила, действующие в банке, они открывают перед данной категорией заемщиков довольно большие возможности. Рассмотрим подробнее специальные кредиты для пенсионеров в Почта Банке России, условия их выдачи и обслуживания.
Как взять кредит наличными
Итак, мы уже выяснили, что кроме стандартных программ, в банке есть специальные условия, по которым можно взять займ.
В Почта Банке на кредит пенсионерам заявка может быть подана на оформление:
- кредита Льготный (оформляется всем пенсионерам на общих основаниях);
- Льготный особый (предназначен для пенсионеров, являющихся действующими клиентами банка).
Условия
По условиям кредитования в Почта Банке России процентная ставка определяется индивидуально.
Займ может быть предоставлен:
- на сумму от 20 до 150 тыс. руб.;
- на срок от 1 до 3-х лет;
- комиссия за выдачу: зависит от назначенной процентной ставки, от 3,9% до 5,9% от одобренной суммы, займ Льготный особый выдается без комиссии;
- погашение: равными долями ежемесячно.
- досрочное погашение (полное или частичное): разрешается, без комиссий и специальных заявлений.
Процентная ставка
В Почта Банке на кредит пенсионерам процентная ставка устанавливается в следующих размерах:
- для кредита наличными Льготный: 19,9%, 24,9% или 29,5%;
- для займа Льготный особый: 16,9%, 21,9% или 24,9%.
То есть, основное отличие этих видов кредитования – размер процентной ставки, более лояльные условия предлагаются действующим клиентам, окончательный размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке.
При подключении опции Гарантированная ставка процентная ставка может быть снижена до 14,9% для программы Льготный особый и до 16,9% — для займа Льготный.
Данная опция активируется при условии добросовестного погашения ссуды в течение года и дает право на пересмотр установленной процентной ставки. Разница компенсируется в день полного погашения путем перечисления на специальный расчетный счет. Также клиент может оформить страховой полис для получения компенсации при наступлении страхового случая.
Кредитный калькулятор
Оформление онлайн заявки
Как взять кредит в Почта Банке пенсионеру наличными? Для этого достаточно предоставить паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ, СНИЛС и пенсионное удостоверение. Для работающих пенсионеров потребуется также указать ИНН компании – работодателя.
Как можно оформить займ? Подача заявления на кредит пенсионерам производится только в отделении банка или клиентском центре, оформление онлайн заявки невозможно.
Решение принимается в течение часа или на следующий рабочий день. Клиенту оформляется Сберегательный счет, к которому привязывается пластиковая карточка. Она выдается в течение 7 дней после одобрения, в любое удобное для заемщика время.
Погашение кредита
Погашается ссуда, выданная пенсионерам в Почта Банке России, любым удобным способом:
- через собственные банкоматы группы ВТБ;
- через мобильный или интернет банки;
- непосредственно на сайте в онлайн-режиме;
- с помощью сервиса Автопогашение (подключается к зарплатной карточке для перечисления нужной суммы на счет в автоматическом режиме).
- с помощью переводов (банковских со счета или карты, межбанковских, с использованием систем переводов, например, Золотая корона и т.д.);
- через системы электронных денег (например, Киви или Рапида), платежные терминалы Элексент и т.д.
При выборе погашения уточняйте размер комиссии и сроки поступления денег на счет у владельцев выбранного сервиса. Для оплаты без комиссии и моментального зачисления используйте собственные банкоматы и другие сервисы самого банка.
Заключение
Некоторые банки, понимая особенности финансового состояния пенсионеров (особенно неработающих), предлагают займы по выгодным процентным ставкам. Не стал исключением и Почта банк, предоставляющий кредиты пенсионерам на выгодных и лояльных условиях.
При подаче заявления следует указать нужный финансовый продукт. Сегодня у банка есть следующие предложения для пенсионеров:
- льготный кредит (для новых клиентов организации);
- льготный «особый» (актуален для тех, кто получает пенсию в Почта банке).
| Условия | Льготный (стандартные условия) | Льготный Особый (для пенсионеров получающих пенсию в «Почта Банке») |
| Срок | 12 — 36 месяцев | 12 — 36 месяцев |
| Ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке | 19,9% / 23,9% годовых | 16,9% / 21,9% / 23,9% годовых |
| Сумма к выдаче | 20 000 — 200 000 руб. | 20 000 — 200 000 руб. |
| Услуга «Гарантированная ставка» | 16,9% | 12,9% |
| Комиссия за услугу от суммы к выдаче | 3,9% / 4,9% | 0% |
В рамках обоих продуктов займ выдается на срок от года до трех (в отдельных случаях – до пяти) лет. Пенсионер может получить сумму в размере от 20 до 200 тис. рублей (если необходимо больше, заявка рассматривается в индивидуальном порядке).
Условия
Условия по кредитам варьируются в зависимости от особенностей заемщика.
Для работающих
Если пенсионер продолжает работать, то он (помимо стандартной документации) должен предоставить при оформлении заявки сведения:
- полное название учреждения;
- должность;
- размер зарплаты (официальной и нет).
Для неработающих пенсионеров
Безработный пенсионер может получить займ в банке Почты России. Допустимая сумма вычисляется индивидуально на основании сведений о пенсионных выплатах и других источниках дохода (например, от сдачи жилья в аренду).
Потребительский кредит
В Почта банке кредит наличными предоставляется на любые цели. Пенсионер имеет право не обозначать назначение займа, хотя в случае крупной суммы конкретность может стать определяющим фактором для банковского одобрения.
С поручателями
Существующий кредит для пенсионеров в Почта банке не предполагает наличие поручителей. Для увеличения суммы займа могут лишь понадобиться созаемщики (до двух человек), несущие с заявителем солидарную ответственность. Им нужно предоставить стандартный пакет документов (удостоверение личности, СНИЛС и т.д.). Если пенсионер женат (замужем), то его супруга (супруг) считается созаемщиком автоматически.
Без поручительства
Почта банк при выдаче кредитных продуктов ориентируется на платежеспособность самого заемщика, а потому не требует от него присутствия поручителей при оформлении займа на любую сумму.
Процентные ставки
Потребительский кредит для пенсионеров в Почта банке имеет два различных способа расчета годовых процентов.
Начальная ставка выставляется заемщику после одобрения заявки. Ее размер зависит от типа кредитного предложения. Для клиентов организации действует услуга «Гарантированная ставка», в рамках которой пенсионеры могут получить займ под низкий процент при выполнении следующих условий:
- кредит был выплачен без просрочек;
- количество платежей было не меньше 12.
В этом случае производится перерасчет займа по более выгодной ставке, а затем разница возвращается на сберегательный счет клиента в день полного погашения долга.
Кредиты пенсионерам, в Почта банке, имеют две разновидности: простые и особые займы. Их ключевые отличия заключаются в размере ставок:
- для стандартного кредитного предложения характерны:
- начальная процентная ставка – от 19,9% до 23% годовых
- минимальная гарантированная ставка – 16,9%.
- для особого:
- годовые ставки начинаются с 16,9%;
- минимальные составляют 12,9%.
А также во втором случае отсутствует комиссия за услугу по выдаче денежных средств (в первом она составляет 3,9-4,9% от размера займа).
Процесс оформления заявки
Существует несколько способов подачи заявки:
- в одном из офисов банка;
- через форму заявки на официальном сайте.
Отсутствие счета в Почта банке не станет причиной отказа в выдаче денег, но его наличие поможет оформить займ на более интересных условиях.
Одобрение кредита
Решение по заявке принимается за сутки. Информация об одобрении или отказе приходит сообщением на телефон заявителя. Пенсионеру требуется в течение 7 (в случае заявки онлайн – 30) дней прийти в территориальное отделение банка и оформить кредитный договор. Долговые обязательства вступают в силу с момента подписания этого документа вне зависимости от того, сразу человек забрал деньги или оставил их на сберегательном счете.
Онлайн-заявка
Сведения, которые требуется указать:
- возраст заявителя;
- номер сотового телефона;
- электронный адрес;
- паспортные данные;
- информацию о работодателе и занимаемой должности (при наличии).
И также при заполнении анкеты пользователь дает разрешение на обработку персональных данных в БКИ.
Требования к клиенту
При выдаче кредита наличными по пенсионным предложениям к заемщику выставляются следующие требования:
- по возрасту:
- для женщин – ;
- для мужчин – до 65 лет (в некоторых случаях возрастной лимит может быть увеличен);
- положительная кредитная история;
- отсутствие долгов в других банках;
- гражданство РФ и наличие прописки.
Документы для оформления
В случае личного посещения отделения банка с собой надо взять:
- паспорт РФ;
- номер ИНН работодателя (при условии официальной трудовой занятости);
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение или документы из ПФР;
- справка о пенсии МВД (для военнослужащих).
Преимущества и недостатки
Банк Почты России имеет массу преимуществ оформления кредита для пенсионеров.
Совсем недавно была осуществлена разработка специального, уникального кредита для пенсионеров в Лето Банке - «Урожайное Лето 11,9», который предполагает доступ к использованию уменьшающейся процентной ставки.
Оформление заявки на получение денежных средств по данной программе возможно в любых клиентских центрах Банка или в торговых центрах на специальных стойках продаж. Доступ к программе могут получить граждане РФ, возраст которых находится в пределах 40 - 80 лет, при наличии пенсионного удостоверения.
Предоставление займа производится в размере около 50 тыс руб. на срок продолжительностью 24 месяца. В случае его своевременной выплаты величина процентной ставки будет снижаться каждые 6 месяцев на 6%. В итоге, ставка может быть уменьшена почти втрое до такого уникального параметра, как: 11,9% годовых.
Условия продукта «Урожайное Лето 11,9» были пополнены обновленной программой страховой защиты, которая покрывает госпитализацию в больнице, а также травмы. Кроме этого, произошло увеличение максимального возрастного предела, предусматривающего возможность присоединения к программе - до 82 лет, что считается уникальным для сегодняшнего рынка. Данный продукт был разработан в результате сотрудничества с такими постоянными партнерами Банка, как: и СК «Кардиф» и СК «ВТБ Страхование». Ежемесячная плата за подключение к страховой программе будет составлять 0,99% или 1,19% от размера займа, исходя из выбранного заемщиком вида страхового покрытия.
В Банке дают комментарий о том, что разработка этого продукта осуществлялась с учетом интересов группы клиентов с повышенными потребностями - пенсионеров. Их отличие от более молодой группы клиентов состоит в том, что они привыкли высказывать заботу не только о себе, но также и о своих близких людях, и таким образом, чтобы не создавать лишних проблем.
В настоящее время достаточно сложно найти вариант кредитования для данной категории клиентов, в котором ставка уменьшается с такой периодичностью и в такой мере. Тем более, что суммы в 50 тыс руб. бывает вполне достаточно для реализации большей части потребностей пенсионеров.
Особенности кредита для пенсионеров, доступного в Лето Банке
Размер займа - 50 тыс руб.
. Продолжительность кредитного периода - 24 месяца.
. Ставка процентов снижается каждые 6 месяцев с интервалом: 29,9%; 23,9%; 17,9%; 11,9% годовых.
. Снижение ставки - в случае отсутствия просроченных выплат.
. В целях получения денежных средств и погашения ежемесячных платежей - предоставляется пластиковая карта Visa.
. Займ наибольшим образом подходит в целях расчетов за товары и услуги - при помощи карты Visa без комиссий.
. При возникновении потребности в наличных средствах - будет сниматься комиссия комиссия 3%, но не меньше 300 руб.
. Предусматривается возможность расширенной страховой защиты.
. Страховые выплаты осуществляются: при образовании травмы и в случае госпитализации.
. Страхование может подключаться и отключаться в любой период времени:
- ежемесячная плата по программе «Забота» - 0,99% от размера кредитного лимита;
- ежемесячная плата по программе «Забота Плюс» - 1,19% от размера кредитного лимита.
. Максимальный возрастной период: 80 лет - для клиентов-женщин и 75 лет - для клиентов-мужчин.
. Оформление займа - в клиентских центрах и на специальных стойках продаж.
Что необходимо для оформления займа?
Требования Лето Банка, предъявляемые к заемщикам, которые получают кредит для пенсионеров:
Паспорт РФ при наличии постоянной регистрации в любых регионах страны;
- возрастной предел: 40 - 75 лет для клиентов-мужчин и 40 - 80 лет для клиентов-женщин;
- присутствие мобильного телефона, указание рабочего номера телефона (для работающих клиентов) или иного контактного номера;
- наличие пенсионного удостоверения с пометкой «Пенсия по старости» или удостоверения от министерства обороны РФ с пометкой «Пенсия за выслугу лет».
В целях оформления займа необходимо:
Осуществить подачу заявки в клиентских центрах или на специальных стойках продаж;
- узнать банковское решение по заявке на протяжении срока: от 1 часа до 1 дня;
- получить наличные в устройствах банкоматов или рассчитываться за покупки при использовании пластиковой карты.