Влад Универсальный, который предлагает Сбербанк России, – это бессрочный вклад, по счету которого есть возможность осуществления расходных манипуляций, а именно пополнения и снятия части средств. Среди категории вкладов на 5 лет в Сбербанке данный депозит можно отметить как наиболее оптимальный для осуществления платежей и различных переводов.
Рассматривая существующие депозитные продукты на российском банковском рынке, стоит отметить, что это предложение занимает должное место и также может именоваться депозитным. Несмотря на то, какая валюта размещена на счете, годовая ставка дохода составит 0,01%. О преимуществах данного вклада вы можете узнать, почитав отзывы. Вклад Универсальный можно открыть в любом из отделений банка на территории России. Это займет буквально несколько минут, а пакет документов, который при этом будет необходим, – стандартный.
Ввиду своей низкой доходности данный депозит нежелательно рассматривать как источник стабильного поступления денежных средств. Но его условиями предусмотрено осуществление различных манипуляций по счету, к примеру, его пополнение, платежи и переводы. При этом никакие штрафные санкции не взымаются. По этой причине он довольно удобен в том случае, если у вас есть иной стабильный источник доходов, к примеру, заработная плата, пособие или прочие денежные поступления. Тогда у вас будет возможность не только распоряжаться средствами на счете, но и приумножать их в течение 5 лет. Всю интересующую вас информацию вы также можете почерпнуть из отзывов о вкладе Универсальный.
Описание вклада Универсальный в Сбербанке России
Срок вклада Универсальный – 5 лет. Денежный эквивалент, который вы можете зачислять на счет, может быть следующим:
Минимальная сумма остатка, что считается неснижаемым, следующая:
- 10 рублей;
- 5 евро;
- 5 долларов США.
Вся остальная валюта может оставаться в размере, который отвечает эквиваленту в $5.
Вы можете пополнять свой универсальный счет. При этом сумма, на которую будет производиться пополнение, не ограничена. Вы также сможете частично снимать деньги со счета – сумма, которая остается на счету, приравнивается к минимальному размеру неснижаемого остатка.
Проценты, которые будут начисляться, будут поступать на ваш счет каждые 3 месяца. Начисленные средства добавляются к размеру вашего вклада, тем самым приумножая ваш доход в последующих периодах.
Условия досрочного расторжения
Вы также можете досрочно расторгнуть договор о вкладе Универсальный на 5 лет в Сбербанке России. Важно знать следующее:
Возможности пролонгации и ее условия
Есть возможность осуществления автоматической пролонгации на условиях и под ставку процентов, что действуют по вкладу Универсальный Сбербанка России на момент пролонгации. У вкладчиков есть возможность осуществлять неограниченное количество пролонгаций.
Особые условия
В том случае, если остаток на счете размещен в иностранной валюте, помимо долларов США и евро, и составляет размер суммы, которая ниже неснижаемого остатка, оговоренного в контракте, то депозит не будет закрыт. Тогда же перечисление прибыли будет осуществляться на основании ставки в процентах, что была оговорена по вкладу. С депозитом Универсальный Сбербанка России на 5 лет у вкладчиков есть возможность оформления доверенности на совершение манипуляций по счету. Кроме того, есть возможность составления завещательного распоряжения.
Коммерческие организации сегодня стараются придумывать новые способы заработка, предлагают своим клиентам инвестирование, открытие и многое другое. Но пока самым надежным способом, предоставляющим возможность получать стабильный пассивный доход, является открытие банковского вклада. Достоинством депозитов является выбор оптимального срока, суммы, валюты и т.д. Банки, их предлагающие, обеспечивают клиентов качественным обслуживанием, предлагают сервисы типа интернет-банков или пакетов услуг, таких как и другие.
Сбербанк - вклад «Универсальный»
Сбербанк сегодня предлагает открытие нескольких вариантов вкладов с процентными ставками до 6,49% годовых. Их оформление возможно как в офисе банка, так и удаленно онлайн. в этом случае может помочь в начислении заработанных процентов. Вклад «Универсальный» открывается на 5 лет и является удобным и надежным способом хранения и приумножения накоплений.
Условия оформления
Минимальная сумма, необходимая для вложения, по условиям составляет всего 10 рублей, 5 евро, 5 долларов или эквивалент 5-ти долларов в любой валюте. Процентная ставка в любом случае может составить только 0,01% годовых, а срок – 5 лет. Доступны пополнение счета без ограничений и частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка. Проценты начисляются каждые 3 месяца и прибавляются к основной сумме. Досрочное востребование всей суммы со счета возможно в течение всего срока без каких-либо комиссий и перерасчетов. Возможна автоматическая пролонгация.
Совет: в условиях кризиса следует с осторожностью относиться к вкладам в валюте. С одной стороны, заработок в этом случае складывается из основного дохода по процентной ставке и разницы по курсу колебания валют. Но с другой стороны, нестабильность курса может привести к убыткам.
Как открыть вклад?
Оформление и пополнение депозита через данную онлайн-площадку доступно пока только для некоторых предложений, и в их число на сегодняшний день не входит счет «Универсальный». Чтобы открыть его, необходимо с подготовленной суммой, паспортом и пенсионным удостоверением (при наличии) обратиться в офис банка и подписать соответствующий договор.
Сохраните статью в 2 клика:
Вклады – отличный способ сохранить и приумножить накопления. Но их сегодня предлагается много. Выбор депозита для каждого клиента составляет индивидуальную задачу. Однако есть и оптимальные предложения, которые могут подойти любому. Одним из таких предложений является вклад «Универсальный» на 5 лет от Сбербанка. В случае с этим предложением есть возможность совершать пополнение, расходные операции практически без ограничений. Кроме того, открыть депозит можно практически в любой удобной валюте.
На чтение 7 мин. Просмотров 86 Опубликовано 14.07.2018
Универсальные вклады довольно популярны среди отечественных банков. Характеристики таких депозитов зависят от конкретного финансового учреждения, однако можно выделить определенные общие черты, одной из которых является возможность пополнения и снятия денежных средств в любой момент. Обычно данный фактор негативно влияет на процентную ставку. Такой продукт представлен и в «Сбербанке». «Универсальный» вклад в «Сбербанке» на 5 лет - что это такое, каковы требования, выдвигаемые к клиентам, и на какие проценты следует рассчитывать?
Особенности вклада «Универсальный»
Особенностью таких вкладов является возможность их пополнения в любое время. Это утверждение касается и вывода денежных знаков. Довольно часто подобные продукты используются физическими лицами в качестве расчетных счетов. В этом главное отличие данной депозитной программы от других видов вкладов, имеющее определенные негативные последствия.
Условия открытия
Вклад может быть открыт только физическим лицом. Для открытия необходимо лично посетить одно из отделений финансового учреждения, дистанционный способ оформления не предусмотрен. На счету могут храниться средства в одной из следующих валют:
- Рубли.
- Евро.
- Доллары (США, Сингапур, Канада, Австралия).
- Йены.
- Кроны (Норвегия, Дания, Швеция).
- Фунты стерлингов.
Возможность открыть счет в определенной валюте зависит от конкретного отделения. Для получения дополнительных сведений рекомендуется связаться с сотрудниками местного филиала банка. Минимальная сумма вклада:
- 10 рублей.
- 5 долларов/Евро.
- Для всех остальных валют – не менее пяти долларов после конвертации по курсу банка.
Суммы, приведенные выше, одновременно выступают в качестве неснижаемого остатка. Минимальный срок действия вклада – 5 лет. Он оговорен в договоре, который заключается во время открытия депозита. Договор может быть расторгнут в любой момент, но допускается вывод средств до неснижаемого остатка без расторжения документа. После истечения пятилетнего периода происходит автоматическая пролонгация срока действия вклада (если клиент не желает его закрывать).
Процентная ставка
Вне зависимости от срока депозита и сумм, хранящихся на нем, по «Универсальному» вкладу «Сбербанка» (на 5 лет) процентная ставка не превышает 0,01% годовых. Это касается всех валют, в которых можно открыть счет. Начисление ставки происходит каждые три месяца. Предусмотрена капитализация процентов (не учитывается в случае преждевременного расторжения договора).
Пополнение и снятие не влияют на начисляемый процент. Процентная ставка является формальной, она не даст клиенту заработать за счет хранения денег и не покроет инфляционные процессы. Подобные условия связаны с предназначением вклада «Универсальный», который не создан для заработка. Подобные продукты используются для проведения безналичных операций и безопасного хранения средств.
Льготы для пенсионеров
Условия, описанные выше, распространяются на все категории граждан. Льготы в данном случае не используются. Процентная ставка не может быть выше 0,01% годовых, а сроки действия поддаются автоматической пролонгации . Это в полной мере относится и к такой категории граждан, как пенсионеры. Лицам преклонного возраста не следует ожидать каких-либо особых условий.
Для пенсионеров в «Сбербанке» действуют льготы по программам «Сохраняй» и «Пополняй», а также по их аналогам, оформляемым в дистанционном режиме («Сохраняй/Пополняй Онлайн»). Воспользовавшись этими продуктами, пенсионер сможет получить максимальную процентную ставку, независимо от того, сколько средств было перечислено на счет.
Как открыть депозит «Универсальный на 5 лет» в «Сбербанке»
Сегодня заявку на открытие многих вкладов можно отправить в режиме онлайн. В случае с данной программой, подать заявление в дистанционно нельзя. Необходимо лично посетить отделение банка, расположенное по месту проживания гражданина. Не во всех филиалах можно воспользоваться валютами, упомянутыми выше.
Требования к вкладчикам
В отличие от кредитных программ, к гражданам, желающим стать вкладчиками банка, выдвигаются минимальные требования, в особенности по данному продукту. Лица, открыть вклад в банковской организации, должны соответствовать следующим требованиям:
- Быть зарегистрированными в качестве физических лиц. Юридическое лицо не имеет возможности воспользоваться этим продуктом.
- Обладать гражданством Российской Федерации.
- Иметь постоянную регистрацию в стране (конкретный адрес значения не имеет).
- Пребывать в возрасте старше 18 лет.
Это основные требования, выдвигаемые банком. Однако некоторые граждане могут открыть вклад, даже если одно из условий, описанных выше, не выполняется. Для этого необходимо связаться с менеджером отделения. Последний может пойти навстречу клиенту и открыть для него вклад при невыполнении некоторых пунктов. Также существует вероятность открытия счета на имя несовершеннолетнего, однако в таком случае нужно иметь письменное разрешение со стороны родителей.
Подготовка документов
«Универсальный вклад» «Сбербанка России» также выделяется за счет того, что перечень документов, которые необходимо предоставить для его оформления, минимален. Достаточно паспорта гражданина РФ. Другие бумаги - справки о доходах, трудовая книжка, военный билет - не понадобятся.
Некоторые граждане не могут предоставить паспорт в силу объективных причин: потери, восстановления, замены документа. Эти процессы требуют времени. Если лицо не может ждать, можно воспользоваться другими документами, которые смогут подтвердить личность обратившегося гражданина. В качестве такой бумаги может выступать:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- военный билет.
Имея при себе один из документов, описанных выше, гражданин может посетить ближайшее отделение и сообщить сотруднику банка о желании открыть вклад. Последний ознакомит клиента с особенностями продукта. После подписания договора и вложения средств лицо сможет пользоваться вкладом по собственному усмотрению.
Досрочное закрытие депозита
По условиям банка, гражданин может закрыть депозит в любой момент, то есть расторгнуть договор, который ранее был заключен с банком. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено (кроме перерасчета процентов без их капитализации). Платить за закрытие вклада не нужно. Средства, которые на нем хранятся, будут переданы клиенту способом, удобным для него.
Единственная трудность, которая может возникнуть у гражданина, касается перерасчета процентной ставки. В случае преждевременного расторжения договора происходит ее перерасчет. Однако, учитывая формальный размер процентов (0,01% годовых), можно не бояться больших денежных потерь. Но следует помнить, что по условиям данного депозита гражданин вправе снимать средства без расторжения договора и перерасчета процентов.
Чтобы расторгнуть договор, необходимо лично посетить отделение банка, пройти процедуру идентификации (предоставив паспорт), после чего написать специальное заявление. Депозит будет закрыт в тот же день.
Достоинства и недостатки вклада «Универсальный»
Как и все другие банковские продукты, этот депозит обладает как преимуществами, так и недостатками. К сильным сторонам вклада «Универсальный» можно отнести следующие факторы:
- Банк выдвигает минимальные требования к гражданам, желающим открыть вклад.
- Оформить депозит можно, предоставив только паспорт или другой документ, который может подтвердить личность обратившегося лица.
- При необходимости, гражданин может снимать средства, хранящиеся на счету, в любой момент. Причем, поскольку сумма неснижаемого остатка равна 10 рублям (5 долларам/евро), вывести можно почти все средства, не расторгая при этом договор с банком. Также допускается пополнение вклада в любое время.
- Благодаря возможности вывода средств, депозит можно использовать для безналичных расчетов, оплаты услуг в интернете, перевода денежных знаков на счета, открытые в других финансовых учреждениях.
- По истечении срока действия договора допускается его автоматическая пролонгация.
Все эти нюансы делают вклад «Универсальный» привлекательным для граждан. Небольшой минимальный порог средств, которые необходимо внести для открытия депозита, делает его доступным широким слоям населения. Но нужно также обратить внимание и на недостатки, среди которых:
- Формальная процентная ставка. Ставка в 0,01%, даже с учетом капитализации, недостаточная, чтобы получить реальный доход от размещения средств.
- Открыть вклад можно только в отделении банка. Подача онлайн-заявки не допускается. Это делает процесс оформления не слишком удобным.
- Открыть вклад во всех валютах, перечисленных выше, можно только в некоторых, как правило, центральных отделениях банка.
Анализируя недостатки продукта, следует исходить из его предназначения. Главная цель открытия подобного депозита – хранение средств с возможностью их использования в любой момент, а не получения прибыли, что нивелирует первый недостаток.
Выводы
Таким образом, в «Сбербанке» любой совершеннолетний гражданин РФ может открыть «Универсальный вклад на 5 лет». Оформить депозит можно в одной из нескольких валют. На продукт распространяется процентная ставка в размере 0,01% годовых, с условием капитализации. Открыть вклад можно в отделении банка, предоставив паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
Банковская система предлагает большой выбор инструментов для сохранения, накопления и приумножения денежных средств. Надежным способом совершения переводов и платежей в Сбербанке является вклад «Универсальный» на 5 лет. Он позволяет не только свободно управлять личными деньгами, но и сохранять их. Депозит открывается для физических лиц в любом отделении Сбербанка.
Минимальная сумма и неснижаемый остаток данного вклада составляет 10 рублей, 5 евро или 5 долларов США, а также их эквивалент в любой мировой валюте. Рубли, евро и доллары принимаются на данный счет во всех отделениях Сбербанка. Возможность открытия депозита в других валютах требует уточнения.
Пополнение счета не ограничено. Снимать наличные деньги возможно до неснижаемой суммы. Договор заключается на 5 лет, но может быть автоматически продлен. Владелец вклада может написать и заверить у нотариуса доверенность на третье лицо на право управления счетом или включить эту сумму в свое завещание.
Какие документы необходимы
Для открытия депозита нужен паспорт и подтверждение прописки (должна быть запись в паспорте). Если удостоверение личности утеряно или находится в стадии оформлении, то в банк представляются другие документы: загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.
Также нужно будет заполнить анкету с личными данными и заявление на открытие счета по депозиту «Универсальный». После этого заключается договор, открывается счет (выдается специальная сберкнижка), и можно делать первый взнос.
Как правило, на оформление депозита уходит не более одного часа времени.
Плюсы
Достоинствами вклада является, то, что он позволяет:
- быстро оплатить дорогостоящие покупки;
- почти мгновенно перечислить деньги на другие счета;
- хранить крупные суммы в безопасном месте, так как из дома они могут быть украдены и при этом могут пострадать хозяин и члены его семьи;
- дает возможность досрочного расторжения договора.
Процентная ставка вклада
В 2019 году процентная ставка по данному депозиту составляет 0,01% годовых. Каждые три месяца проценты начисляются и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), тем самым увеличивается доход в будущем. В случае досрочного расторжения деньги выплачиваются на основе перерасчета, исключающего капитализацию процентов.
Вклад открывается на 5 лет и автоматически продлевается после окончания этого срока. Договор продолжает действовать на условиях, установленных в Сбербанке России на дату пролонгации по депозиту «Универсальный». Продление договора может производиться неограниченное количество раз.
Как снять деньги
Для того чтобы снять деньги со счета частично или полностью закрыть вклад, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. При досрочном закрытии вклада потребуется заполнить заявление. Получить денежные средства можно в кассе или перевести их по указанным реквизитам на другой счет или карту.
Управлять денежными средствами, в том числе и снятием наличности, можно через Интернет. Для этого предварительно нужно заключить с банком договор на удаленное обслуживание вклада. После чего движение финансов по счету будет доступно через систему «Сбербанк Онлайн».
Сервис «Копилка» Сбербанка
Подключение сервиса позволяет автоматически перечислять деньги со счета дебетовой карты на депозитный счет или вклад, в том числе «Универсальный» Сбербанка России. С помощью сервиса можно делать регулярные взносы в НПФ Сбербанка.
Клиент может выбрать удобный способ накопления денежных средств, используя сервис «Копилка». Управление счетами доступно с помощью одного из трех вариантов:
- Зачисление фиксированной суммы в определенный срок (указанную клиентом дату).
- Перевод конкретного процента от всех средств, поступающих на карту.
- Перечисление фиксированного процента от каждой расходной операции по карте.
Движение денежных средств между счетами Сбербанка не включается в расчет суммы, автоматически отправляемой на счет от доходных и расходных операций с помощью сервиса «Копилка». Комиссии за банковские услуги, возвраты денег и операции по погашению кредитов также не учитываются при определении суммы к перечислению.
Подключить сервис можно:
- в отделениях банка;
- в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»;
- в устройствах самообслуживания Сбербанка;
- в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Заключение
Среди широкого предложения банковских продуктов вклад «Универсальный» от Сбербанка России на 5 лет может стать частью рационального управления денежными средствами. Открытие этого депозита, подключение к сервису «Копилка» и совмещение с другими услугами Сбербанка поможет достичь максимальных результатов в использовании и накоплении денег с минимальным расходом времени и сил.