Кредиты, выдаваемые банками на покупку земельных участков под их залог, не особо востребованы населением. Поскольку земельная ипотека – это сравнительно новая программа, то при оформлении ее придется столкнуться с различными сложностями. Процедура покупки участка в ипотеку и возможные нюансы представлены в статье.
Можно ли купить участок в ипотеку: требования банка
По мнению банков земля без построек имеет низкую ликвидность и подвержена риску обесцениться еще больше. Например, в любой момент рядом может возникнуть вредное экологически производство. При оформлении кредита по программе земельной ипотеки банки предъявляют особые как к заемщику, так и залогу. Участок земли должен:
- располагаться на расстоянии 30-50 км от города;
- не относиться к категории заповедников и национальных парков и не являться резервной или водоохранной зоной;
- обладать площадью свыше 5 соток;
- быть предназначенным для строительства здания;
- находиться в транспортной доступности;
- быть оборудованным водой, светом, газом и канализацией;
- иметь кадастровый план и регистрацию в БТИ;
- не иметь обременений;
- принадлежать заемщику на основании зарегистрированного права собственности.
Купить участок в ипотеку: необходимые документы
Заемщику потребуется документально подтвердить наличие:
- гражданства и регистрации в РФ;
- возраста на момент получения кредита – 21 год и более, погашения долга – не более 75 лет;
- минимального рабочего стажа на последнем месте – 6 месяцев;
- совокупного стажа в течение последних 5 лет – не менее года.
Для открытия вам потребуется следующий пакет документов:
- заявление-анкета специального образца банка;
- гражданский паспорт;
- справка о доходах;
- справка с места работы, заверенная руководителем.
Если вы привлекаете
поручителей, созаемщиков или залогодателей, то каждый из них должен предоставить
такой же комплект документов.
После принятия банком решения о кредитовании необходимо представить документы на недвижимость:
- свидетельство, удостоверяющее право собственности;
- документ, на основании которого был получен участок (договор дарения, купли-продажи, свидетельство о наследовании);
- кадастровый паспорт, полученный в БТИ;
- действующий план землепользования;
- справку из Росреестра;
- справку об уплате земельного налога.
Как купить земельный участок в ипотеку: процедура оформления
После того как вы подобрали нужный надел и проверили наличие у продавца необходимых документов, позаботьтесь об оценке недвижимости. Вы можете воспользоваться услугами банка или прибегнуть к помощи независимых экспертов. Ели недвижимость соответствует требованиям банка, процедура оформления ипотеки следующая:
- Внесение первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости участка.
- Заключение следующих договоров:
- кредитного – между банком и заемщиком (он же покупатель);
- купли-продажи – между продавцом и покупателем участка;
- – оформляется в 4 экземплярах, регистрируется у нотариуса и в Росреестре.
3. Выдача банком кредитных средств.
4. Страхование заемщиком жизни, здоровья, потери работы и залогового объекта (обычно по желанию).
5. Регистрация в Росреестре факта перехода прав собственности на участок.
Как купить участок с домом в ипотеку
Земельный надел с постройками более привлекателен для банка. При оформлении на покупку такого участка нужно предоставить в банк дополнительные документы на дом:
У недостроенного дома всё равно должно быть свидетельство о госрегистрации незавершенного строительства. Поскольку участок и дом – два разных объекта, которые по отдельности продать нельзя, сделка с домом осуществляется аналогично земельной ипотеке.
- Вы имеете право заниматься строительством на купленном в ипотеку участке, не спрашивая разрешения банка. Исключение составляют случаи, оговоренные в кредитном договоре. Однако при возникновении проблем с погашением долга банк получает право на все постройки, возведенные в течение кредитного срока.
- Если у земельного участка несколько собственников – банк потребует их письменное согласие. Часть участка заложить нельзя.
- Уровень процентной ставки по займу рассчитывается индивидуально и зависит от ликвидности земельного надела и доходности заемщика.
Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.
Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.
Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.
Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.
На гараж
Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.
Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.
Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.
Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.
Условия этой ипотеки таковы:
- Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
- ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
- Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
- Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Будет полезно просмотреть:
С земельным участком
Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.
Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:
- Если это муниципальная или федеральная собственность;
- Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
- Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой .
Недвижимость коммерческого назначения
Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.
Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.
Такие кредиты чаще выдаются:
- Для ИП;
- Владельцам ферм;
- Собственникам малого бизнеса;
- Руководителям компаний.
Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.
Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.
Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
В большинстве своем:
- Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых ;
- Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей ;
- Первый взнос по ипотеке не менее 20%
- Срок кредита – от 5 до 15 лет ;
- Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
- Не должно быть никаких обременений на право собственности.
Специфика нежилого помещения
Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:
- Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
- Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
- Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
- Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
- Налоги по такой ипотеке не вычитываются.
Что гласит закон?
Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.
Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.
102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.
Особенности ипотечного кредитования
Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.
А именно:
- Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
- Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет . В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
- Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
- К заемщикам более жесткие требования , чем в случае с жилищными кредитами;
- Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог ;
- Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок .
Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:
- Гараж или машинное место;
- Садовый дом;
- Хозяйственная постройка;
- Апартаменты.
Условия предоставления кредита
Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.
Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:
- Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
- Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
- Действующим топ-менеджером в ООО;
- Заемщик должен быть гражданином РФ;
- У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
- Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
- Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
- Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
- Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
- Объект находится в регионе расположения банка;
- Это капитальная постройка;
- Нет обременений на собственность.
Полезное видео:
Банки предоставляющие ссуду
Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.
| Банк | Условия кредитования |
|---|---|
| Сбербанк (Бизнес-недвижимость) | Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%. |
| ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) | Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%. |
| Возрождение (МСП-Инвестиции) | Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%. |
| Газпромбанк | Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке. |
| Банк Москвы (Коммерческая ипотека) | Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке. |
Процесс оформления
При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:
- Подача заявки, с прикрепленными документами;
- Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
- Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
- Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
- После одобрения, заключается договор ипотеки;
- Покупка недвижимости;
- Регистрация сделки в Росреестре.
Порядок оформления
Необходимый список документов
В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:
- Сотрудник компании приносит устав;
- Соглашение о ее создании;
- Выписка из реестра;
- Лицензию на деятельность;
- Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
- Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
- Документ от регистрации;
- Лицензию;
- Образец своей подписи;
- А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
- Информацию о кредитной истории компании;
- Копии соглашений по бизнесу и проект.
Фотогалерея:
Паспорт РФ
Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи
Кредитная история
Образец заключаемого договора
Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).
Срок регистрации
Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.
Возможные трудности
Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.
Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.
Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.
Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.
Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.
Ипотека – разновидность банковских займов, выдаваемых под недвижимость, которая остается в пользовании получателя кредита. При этом имущество регистрируется в Росреестре, как заложенное.
Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства. выгоднее : размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет. Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.
Законодательством установлены определенные требования к ипотеке , например:
- объекты недвижимости (целостные комплексы) должны быть оформлены в ипотеку только с земельным участком, на котором они расположены;
- в обязательства по кредиту, предназначенного для приобретения земельного участка, не включаются объекты недвижимости, которые на нем возведены. Теми же законами сторонам дано право достигать соглашений на других условиях.
В связи с многоцелевым характером используемых земель, не любой участок может служить базой для строительства. Ведь коттедж, стоящий на землях сельскохозяйственного назначения, является элементом повышенного риска для владельца. Цена такого объекта обратно пропорциональна степени неопределенности, связанной с его дальнейшей судьбой.
Еще одна проблема – границы участка. Сложность межевания – обратная сторона целевой принадлежности земель. Точные координаты, зафиксированные в кадастровых книгах, могут не совпадать с границами на реальной местности.
Подрядчики – строители также могут быть для банков одним из элементов финансовой неопределенности. Конечная стоимость дома, сооруженного строительной компанией должна быть выше понесенных ею затрат.
Сложность для банков в кредитовании строительства домов на загородных участках представляет оценка недвижимости – у различных экспертов ее величина может варьироваться в больших пределах.В связи с перечисленными моментами кредиты на строительство домов и приобретение квартир 
выдаются различными банками на разных условиях. В первом случае стоимость кредита выше, а ограничения по видам закладываемого имущества, жестче. Требования могут различаться, причем отличия наблюдаются не только в разных банках, но и в разных географических регионах. Столичные учреждения больше внимания уделяют наличию у заемщика других видов недвижимости, а региональные – привлечению строго определенных компаний застройщиков. Однако встречаются исключения из этого правила, как в центре, так и на местах.
Однако все кредитные организации к потенциальным получателям займов предъявляют похожие или одинаковые требования.
Требования к заемщику
Обратиться за кредитом может любой совершеннолетний гражданин РФ, который:
- имеет стаж от 1 – 3 лет, а на последнем месте работы – от 3-х месяцев;
- владеет недвижимой собственностью или долей в общей собственности;
- готов заплатить первоначальный взнос;
- моложе 64 – 65 лет;
- предоставил необходимые документы.
Более строгие требования займодатели устанавливают к имущественному обеспечению и свойствам кредитуемых объектов. Во главе угла стоит ликвидность.
Ликвидность готового дома зависит, прежде всего, от стоимости земли. Наиболее дорогие земли – те, которые предназначены для жилищного строительства. Заселение в дом, построенный на таком участке, дает право на проживание с регистрацией.
Меньшую ликвидность имеют объекты, возведенные на землях для садоводства или дачного строительства. Такие участки, расположены в кооперативных товариществах; коттеджи, стоящие на них, также имеют адрес – при необходимости в них можно прописаться.
К следующей ценовой категории относятся земли сельскохозяйственного назначения (находящиеся за граничной чертой поселений). На них можно поставить жилой дом, если участок под строительство разрешено использовать для ведения подсобного хозяйства. Такие дома используются городскими жителями в качестве дач и загородных особняков.
Заемщик должен ясно представлять себе категорию и вид земель, на которых он намерен строиться.Участок должен быть цельным объектом, внесенным в Кадастр, его площадь должна быть не менее 6 соток (4 – законодательный минимум для возведения строения).
На ликвидность земель влияет их удаленность, наличие дорог, энергетических сетей, других элементов инфраструктуры.
Невозможно получить кредит под строительство на землях специального назначения, муниципальных и особо охраняемых территорий.
Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.
Алгоритм получения ипотеки
Для оформления ипотеки необходимо обращаться в кредитное управление банка с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются документы:
- удостоверяющие личность, гражданство, адрес проживания;
- фиксирующие суммы денежных поступлений, доходов;
- подтверждающие стаж работы;
- правоустанавливающие – о возникновении права собственности на земельный участок и его регистрации;
- разрешительные – на ведение строительства от властных органов;
- договорные – о привлечении компании-подрядчика для ведения строительства;
- сметные ведомости;
- накладные – о прииобретении ТМЦ.
Стоит ли воспользоваться услугами агентства
Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний, 
берущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.
Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.
Какие банки ориентированы на выдачу данных ипотечных кредитов
Жилой фонд на 30 – 40% обновляется благодаря механизму ипотечного кредитования. Государство разработало программу стимулирования спроса на кредиты, введя дотации банкам, готовым финансировать строительство под 12% годовых. Дотироваться будут учреждения, 
выдающие ежемесячно более 300 млн. рублей. Лидером в этой области традиционно выступает Сбербанк. Пользуются авторитетом заемщиков еще 8 банков, среди них – ВТБ-24, «Санкт-Петербург», «Связбанк».
Россельхозбанк в программе господдержки на строительство загородных домов не участвует. Однако кредитная ставка по его программе «Целевая ипотека» дает возможность завершить строительство загородной резиденции. Срок займа достигает 25 лет, сумма – 20 млн. рублей.Предыдущая запись Подготовка документов для погашения ипотеки материнским капиталом
Спасибо за крайне полезную статью! Все стало теперь предельно ясно. Не достает, конечно, точных ссылок на нормы материального права. Интересно было бы узнать, где искать эту информацию в кодексах и ФЗ, а также существуют ли какие-нибудь разъяснения Верховного Суда РФ по данному вопросу. А вообще быть юристом и разбираться во всем этом – это так здорово!
Интересная и позитивная общая информация, только вот ни разу не сталкивалась со случаями одобрения ипотеки на “дачу” или сельхозку. Да что там говорить, даже к домам, построенным на земле ИЖС, где прошлые хозяева без проблем оформляли себе постоянную регистрацию, банки предъявляют свои требования, например, дом должен быть газифицирован или обязательно иметь какой-то вид коммуникации.
Кто реально сталкивался с банками, выдающими ипотеку на СНТ?
Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.
Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.
Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.
Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.
Условия предоставления ипотеки на земельный участок
Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.
Требования к объекту залога
Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.
Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.
Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:
- Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
- Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
- Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
- Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
- Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.
Порядок получения займа
Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:
- Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
- Кадастровая выписка на участок в оригинале
- Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.
Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Специфика договора
Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.
В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.
Подводные камни
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру.
Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.
В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.
Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.