Желаете узнать, как вернуть от 1% до 30% потраченных денег на банковскую карту? Обратите внимание на самые выгодные «дебетовки » российских банков с опцией кэшбэк, позволяющие получать прибыль и экономить средства без дополнительных усилий со стороны держателя. Публикация ознакомит вас с самыми выгодными дебетовыми картами, поможет сравнить условия и ознакомится с советами финансовых экспертов.
Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие паспорта.
| Карта | Условия и преимущества | Оформление |
 |
|
Карта All Inclusive от Промсвязьбанка
| Карта | Условия и преимущества | Оформление |
 |
|
 |
Карта Банк в кармане от банка Русский Стандарт
Дебетовая карта Банк в кармане выгодна для хранения и использования личных средств. Высокий процент на остаток денег и кэшбэк до 20% годовых привлекают к оформлению расходной карты клиентов, соответствующих параметрам:
- возраст от 18 до 75 лет;
- паспорт РФ.
- Услуга мобильного банкинга поможет контролировать движение средств на картсчету. В случае мошеннических действий клиент получает уведомление об изменении и имеет возможность моментально заблокировать карту.
- Выбирая дебетовую карту для хранения и использования денег, стоит обратить внимание на надежность и репутацию финансового учреждения, предоставляющего и обслуживающего картсчет. При выборе банка учитывается доступность для клиента банкоматов и терминалов для пополнения и обналичивания денег. Снятие средств через банкомат чужого банка в большинстве случаев предусматривает комиссию.
- Дебетовая с системами Visa Electron, MasterCard Unembossed или Maestro может быть использована в качестве инструмента для снятия наличных и оплаты покупок в магазинах благодаря низкой стоимости обслуживания. Visa Classic, Gold и Platinum дадут больше преимуществ и надежности держателю наряду с большей стоимостью обслуживания, также, как MasterCard Standard, Gold и Platinum.
Рейтинг, сравнение, ТОП (обновления 25.03.2019) ⇓
Современные технологии привели к тому, что виртуальными деньгами стало не только удобнее пользоваться, но и получать с них реальную прибыль, в виде: кэшбэка — возврата денег на карту после покупки; процентов на остаток средств, экономии времени, оплаты заказов через интернет, расчетов в любых магазинах, точках обслуживания и даже на рынках. Все это сегодня предлагают карты с кэшбеком 2019 с бонусами и % на остаток.
Какую выгоду дает карта с кэшбэком в 2019 году
Хотя есть еще люди, которые ими не пользуются, но они теряют выгоду от отсутствия у них возможности покупать некоторые товары очень дешево, с большими скидками и еще и возвратом денег от покупки.
Обслуживание по картам очень удобно, поскольку отсутствует необходимость носить с собой объемный кошелек, торчать подолгу в очередях и не иметь никаких доходов с лежащей просто так налички. Кроме того, если вы потеряли карту, забыли ее в банкомате и т.п., вы можете быстро заблокировать ее двумя способами: через приложение банка на своём устройстве или просто позвонив в банк. Деньги ваши сохранятся, а вам выдадут новую карту и всё. Что будет, если вы потеряете бумажник с деньгами, сами понимаете. Поэтому, пользуйтесь современными технологиями, дорогие читатели.
Условия и рейтинг карты с кэшбэком 2019 с изменениями, обновлениями
Главное теперь разобраться:
- каков рейтинг кредитных карт 2019;
- Где приобрести карты с кэшбеком 2019 с процентом;
- Как определить какая самая выгодная карта с кэшбэком?
- Какие карты кэшбэк — карты с подарками, приносят большой кэшбэк;
- какие кредитные и дебетовые карты с кэшбеком лучше выбрать?
Смотрите кредитные и дебетовые кэшбэк карты — карты различных банков с самыми выгодными условиями. В каждом топе стоит название банка, нажмите на него и смотрите список карт этого банка.
- Если нужна дебетовая карта, то заходите сюда ⇓
- Если нужна кредитная карта, то идите сюда ⇓
- Карты с кэшбэком на АЗС ⇓
- Карты рассрочки по 0% ⇓
- Поставьте эту статью в закладки и у вас всегда будет под рукой путеводитель по банковским картам. Банки постоянно обновляют свои предложения, улучшают условия по тарифам и даже предлагают зарабатывать. Будьте в курсе!
Лучшие банковские карты с кэшбеком 2019
Рейтинг карт с кэшбэком 2019 с % — быстрый переход к нужным разделам: ⇓
— карты с кэшбеком 2019 с уже 10 % на остаток;
— лучшие карты с кэшбеком 2019 с 14 лет, с бонусами, подарками, процентами;
— бесплатная, иновационная карта кэшбэк — карта кэшбэк с 14 лет — подарочная:
— карты кэшбэк — карты с подарком в 100 дней без %;
-дебетовые карты с кэшбеком с 10% на топливо;
ДРУГИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ 2019. КАРТЫ КЭШБЭК:
А САМЫЕ ИНТЕРЕСНЫЕ ПОДРОБНОСТИ — ЧИТАЕМ НИЖЕ ⇓
ПОМНИТЕ: Совершая заказы по ссылкам с нашего сайта Cash Bank, вы получаете все обещанные в теме бонусы и подарки — за счет программ приведи друга! Заказывая карту не по реф.ссылкам сайта, не получаете предстоящие бонусы, подарки, скидки, бесплатное обслуживание и т.д.
САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЕКОМ 2019 С ПОДАРКАМИ
Обзор, рейтинг, сравнение
2019 — где выгоднее карта кэшбэк — карта кэшбэк с подарками, бонусами, процентами.
ТОП 1. «ПОЛЬЗА» дебетовая карта с кэшбэком, с процентами
Лучшее предложение и покупка с кэшбэком ОТ HOME CREDIT
Банк Хоум Кредит, на данный, момент владеет лидерскими позициями на рыночной, финансовой площадке России, для кого-то карты кэшбэк: карты от HOME CREDIT — это самый выгодный вариант для покупок.
Также в РФ этот Банк, уже давно уютно располагается в ТОП-10 по кредитным картам физическим лицам, и занимает I место на рынке потребительских кредитов в пунктах продаж.
КЭШБЭК дебетовая карта с кэшбэком и процентами — лучшее, что предлагает Хоум Кредит.
«ПОЛЬЗА»(в прошлом «Космос») из категории «бесплатные карты с кэшбеком « . С этой дебетовой картой у вас есть возможность получать:
- от 3% возврата за все покупки на АЗС.
- повышенный кэшбэк в кафе/ресторанах
- хороший кэшбэк в категории «Путешествия»
Всё это гораздо выше, чем стандартные и распространенные 1% от всех покупок, как у многих других банков.
Эта карта лидирует. Если с ней сравнить другие дебетовые карты с кэшбеком, то она выигрывает несмотря на то, что у многих банков есть повышенный кэшбэк в выборочных категориях. А, недавно по карте ПОЛЬЗА в некоторых категориях стабильно стали начислять 10% кэшбэка.
Баллы на этой карте запросто превращаются в рубли в интернет-банке. В 1-ый год после оформления карточки её обслуживание будет абсолютно бесплатным , без выполнения каких либо условий, на последующие годы также бесплатно, при выполнении хотя бы одного условия из двух:
- Если ваш неснижаемый ежедневный остаток от 10 000 руб,
- Если покупки с карточки на сумму не менее 5 000 рублей в месяц.
При невыполнении этих условий, плата за обслуживание 99 рублей в месяц.
Преимущества карты «Польза»
- больший процент — до 10 % годовых на остаток средств по карте, это при условии если на счете карты всегда лежит от 10 000 рублей до 500 000 руб, если менее 10 000 рублей процент не начисляется.
- Имеются и другие космические привилегии этой карточки, о которых вы можете прочитать по ссылке на официальной странице банка ⇓
- Все ваши деньги на карте будут застрахованы государством.
Кредитная cash back карта Тинькофф имеет низкий процент от 12.9% годовых и недорогое обслуживанием карточки — 590 руб. в год . Просто совершая покупки по карточке, вы получаете cash back карты tinkoff до 30% в баллах (начисляются автоматически).
В своем онлайн-банке с легкостью выбираете операцию «списать баллы» и происходит обмен на рубли — 1балл = 1 руб.
Бесплатная кредитная карта с кэшбэком от Тинькофф, как и все другие продукты этого банка вам доставляются бесплатно, через курьера
, в указанное вами место доставки — туда — куда ваша душа пожелает.
Смотрите подробную информацию по бонусам и другим условиям на официальной странице банка Тинькофф здесь
⇓⇓⇓
⇓ Кредитная кэш карта ⇓
г) Карта дебетовая, кредитная с кэшбэком — Tinkoff Drive
Если вы водитель обязательно рассмотрите это предложение:
Заказ Tinkoff Drive ⇒ ДЕБЕТОВАЯ карта с кешбэком автомобилистам ⇐ по реф.ссылке 500 баллов на ваш счет
Заказ Tinkoff Drive ⇒ Заказать Tinkoff Drive ⇒ КРЕДИТНАЯ карта кэшбэк для водителей ⇐ заказ по ссылке 1000 баллов на ваш счет.
Если вы водитель, то обязательно проанализируйте важную статью ⇒ Лучшие карты кэшбэк — карты ⇐ из нее вы поймете, какая карта с кэшбэком на АЗС лучше всего.
д) Tинькофф ALL AIRLINES — карта с кэшбэком дебетовая / кредитная
ТИНЬКОФФ «ALL AIRLINES» для отпуска и путешествий:
Это кредитная карта с кэшбэком Тинькофф, где при первой совершенной операции по карте от 1000 рублей, вам дарят от 1000 миль + от 2-30% покупок возвратят милями!
- 5000 миль в подарок по акции;
- кэшбэк 20% с первой покупки до 3000руб.
- до 30% кэшбэка милями за покупку билетов любых авиакомпаний;
- 10% — вернете, бронируя авто и отели;
- 0% рассрочки и 15% возвратите милями у «Санрайз Тур», «Слетать.ру», Travelata, Level Travel, «Интурист»
- от ЖД билетов — вернете 5%;
- за все другие покупки, вернете — 2% кэшбэка, + бесплатная страховка по всему миру с бесплатным продлением;
- дополнительные опции для активного отдыха;
- есть и другие преимущества, о которых прочитайте по нижестоящим ссылкам ⇓
⇒ Заказывая кредитную карту ALL по этой ссылке, вы получаете 1000 миль на ваш счет ⇐
Заказывая дебетовую карту ALL по этой ссылке, вы получаете 500 миль
Просто совершая ежемесячные покупки по карте, в конце года вы легко можете заработать от 15000 до 60000 руб. в милях — для компенсации своего отпуска, а это реально здорово! Но помните, что свой кэшбэк вы сможете потратить только милями.
Если вам интересны другие прибыльные карты кэшбэк — карты для отпуска и путешествий , то узнайте, как совершать «взлом путешествий», в хорошем смысле этого слова, получая десятки тысяч рублей ежегодно из советов в ней вы узнаете всё о авио, ж/д, автокартах и тому подобных.
е) Другие доходные продукты Тинькофф Банка :
- Кредитка ALL Airlines
(кэшбэк 1000 миль при регистрации);
- Кредитка ALL Airlines
(кэшбэк 1000 миль при регистрации);
- ALL Airlines — дебетовая (кэшбэк 500 миль при регистрации);
- ALL Games ДЕБЕТОВАЯ кэшбэк КАРТА (500 баллов на ваш счет);
- ALL Games (кэшбэк 1000 баллов);
- Тинькофф Мобайл (удвоение минут и гигабайт)
- Смарт Вклад. ДЕПОЗИТ (0.5% получаете от вклада единоразово)
- Выгодная ипотека и страхование (5% кэшбэк в категории Дом/ремонт на полгода; ваша скидка 10%)
⇓⇓⇓
Приобретаем нужное ⇒ ЗДЕСЬ ПОЛНЫЙ КОМПЛЕКТ ОТ ТИНЬКОФФ С ПОДАРКАМИ И БОНУСАМИ ⇐ всех выгоднейших банковских продуктов Tinkoff это и дебетовые и кредитные карты с кэшбэком и процентом на остаток.
Некоторые боятся кредитных карт и больше предпочитают дебетовые, но знали ли вы, что кредитные карты с кэшбэком очень даже полезны и выгодны, когда не упускаешь главное с умом ими пользуешься, особенно без % периодом.⇓
ТОП 3. Кэшбэк карта РОКЕТБАНКА
Вы уже слышали о инновационном РОКЕТБАНКЕ? — это, своего рода, филиал уже банка Киви, (ранее банка Открытие) действует под его прикрытием.
Не так давно, несколько наших читателей, так написали нам в комментариях статьи:
«Жаль, что в этом списке нет карты кэшбэк: карты Рокетбанка с бесплатным обслуживанием, большим кэшбэком и процентом на остаток от 5,5%! С очень доброй и оперативной техподдержкой. Уже больше года пользуюсь и очень доволен. Не обязательно на какую-либо сумму покупать в месяц, чтобы получать процент на остаток, так как это есть у Тинькофф БлЭК»
- карта кэшбэк, которую можно получить в 14 лет;
- абсолютно бесплатное обслуживание для всех;
- 5,5% годовых на остаток средств на карте;
- 10% кэшбэка при покупках любимых местах;
- бесплатная доставка курьером;
- бесплатные снятия наличных в любых банкоматах (неограничено на зарплатном тарифе);
- бесплатные переводы на карты Рокетбанка, и до 30 000 на карточки других банков. А также до 1млн рублей бесплатных переводов по реквизитам;
- бонус 500 рублей на счет при регистрации по ссылке друга;
- все застраховано государством!
Рокет выпускает карту, которую можно получить в 14 лет! Просто потребуются, помимо паспорта, ещё некоторые документы:
- фото главного разворота родителя, который тоже сможет быть на встрече получения карты;
- страницы со сведениями о детях оттуда же;
- свидетельство о рождении ребёнка.
А по Тинькофф Блэк (о которой рассказывали чуть выше) с 14 лет нужен только паспорт подростка.
Действительно, эта карта на данный момент предоставляет очень выгодные условия, убедитесь в этом сами.
Накопив с покупок по карте от 3000 рокетрублей и приобретая в любом магазине, любой товар, сможете вернуть деньги в личном кабинете, компенсируя расход рокетрублями, т.о товар будет выходить вам бесплатно. К примеру (смотри картинку), совершили покупку на 3481 руб. заходим в Меню-Рокетрубли и компенсируем. Несколько секунд и деньги у вас снова на счете!
Вот такая классная система накопления кэшбэка по этой удивительной рокет-карте кэшбэк. Вы получаете 1% кэшбэка рокетрублями и с оплаты телефона, ЖКХ и т.п.
А выбрав от трех любимых мест для покупок, получите в них 10% кэшбэка
, например, ими могут стать РЖД, Макдональдс, Магнит, Айхерб и различные интернет-магазины и др.
Переводы на карту друзьям быстро и бесплатно.
Карта кэшбэк с 14 лет на дом, бесплатно, без походов в офис:
б) Кредитная Альфа банк карта с кэшбэком «100 ДНЕЙ БЕЗ%» со снятием наличных
Следующая кредитка-героиня от Альфа банка «100 ДНЕЙ БЕЗ%» . С ней вы можете не только совершать покупки, но и снимать наличные в течении аж 100 дней без единого % !
«100 дней БЕЗ %» (подробности)
В действительности не так уж много банков, предоставляют такой беспроцентный период, в основном у большинства банков он составляет до 60 дней. И еще чудо! С этой карточки вы можете их снимать без процентов, комиссий и штрафов
.
Доставка карточки бесплатна и может быть совершена сразу на дом или в другое, любое удобное для вас место.
Просто замечательные предложения, особенно, если использовать эти карточки не выходя за 100 дней льготного периода!
Имеются и другие секреты у подобных карт с супер-большим льготным периодом, с ними можно реально заработать, читайте об этом
ТОП 5. Прибыльные КАРТЫ кэшбэк ОТ РОСБАНКА
Выгода этой дебетовой карты кэшбэк на лицо, так как вы получате:
- 6 % на остаток средств;
- До 10% кэшбэка;
- 7% за приятные покупки постоянно;
- Получайте прибыль 60000 руб в год;
- снятие наличных без комиссий…
Условия КРЕДИТНОЙ МожноВсе ОТ Росбанка
Еще одна выгодная дебетовая карта РЖД РОСБАНК
— 500 баллов приветствия, 5% по сберсчету, 1баллл-30руб.
Другие преимущества и подробности и счет по калькулятору баллов смотрите по ссылке на официальной странице Росбанка — .
Новая выгодная кэшбэк карта Opencard — предложение от банка Открытие
Раз уж выше речь зашла о банке ОТКРЫТИЕ, то предлагаем вам познакомиться с Opencard — бесплатной дебетовой картой, которую этот банк предлагает. Интересна она тем, что дает:
- 3% кэшбэка на все
- бесплатное обслуживание
- оформив карту по ссылке с этого сайта, вы получите на свой счёт 500 рублей (эти деньги появятся на вашем счёте в течении 30 дней после первой покупки по карте на сумму не менее 500 рублей)
нет комиссии в любых банкоматах на снятие наличных
Более подробную информацию получите, нажав на ссылку-кнопку ниже:
условия по картам с бонусамиДебетовая карта «Твой Кэшбек » от ПромсвязьБанка
Давно желанное преимущество наших читателей — бесплатное обслуживание карточки с наличием кэшбэка — нашло свое воплощение в карте от Промсвязьбанка
Прибыльная карта с кэшбэком дебетовая с 10% на топливо:
Эта карта кэшбэк позволяет себе невероятное — оплатить до 100% за счет Промсвязьбанка цену в таких категориях авиабилеты; билеты на поезд, бронирование отеля; аренду автомобиля; заказ любого тура; круиза и карточка возвращает вам ваш кэшбэк за любые приобретения!
Но выигрышнее всего по этой карте, конечно, совершать покупки связанные с поездками, топливом, проживанием в отелях, покупками за границей и в туристических агентствах. После регистрации вы сразу получаете 500 приветственных рублей.
Как же, работает этот механизм на карте по возвращению средств на карту за вашу покупку — путешествие? Для этого необходимы два шага:
- Вы совершаете приобретение по «Карте мира без границ» в любой из вышеупомянутых категорий.
- В личном кабинете интернет-банка находите эти операции и после просто на всего нажимайте кнопку, выбрав одну из 6-ти категорий и потраченные деньги за покупку возвращаются Вам снова на карту.
Приятно, что этот банк нет ограничивает вас в выборе, вы можете выбрать на ваш вкус — любые авиакомпании, любые турфирмы, любые отели и т.д, любую дату, время поедки/полета и рассчитать свой отдых так, как подходит именно вам.
Промсвязьбанк также предоставляет по этой «карте без границ» бесплатную туристическую страховку для выезда в любую часть нашей планеты. Итак, заказывайте — кэшбэк карта:
⇓ «КАРТА МИРА БЕЗ ГРАНИЦ» — подробности ⇓
На данный момент проходит отличная акция и сейчас эта карта с кэшбек 10 процентов за оплату топлива . Другие прибыльные преимущества это начисление до 5% от суммы на остаток средств на счете. Также начисляются мили переводимые в рубли. Технологии бесконтактной оплаты. Бесплатные переводы на карту или счет сторонних банков в вашем интернет-банке. Мир скидок ПСБ. Доставка этой кэшбэк карточки курьером бесплатна.
Правда эта карта вам встанет в 1990 руб. за год, но не забывайте о 500 приветственных рублях — это значит, что получается уже не 1990 руб, а 1490 руб. и помните о преимуществах, которые с лихвой перекроют данный годовой расход средств.
Виртуальная кредитная:
Молниеносно выпускаемая, виртуальная кредитная карточка Kviku выпуск за 30 сек. без посещения банка А нкета в 6 полей и лимит кредита до 200000 руб. с без % периодом до 50 дней, совершаете любые покупки. Кешбэк покупок по карте доходит, до 30%.
⇒ ВИРТУАЛЬНАЯ КРЕДИТКА «KVIKU ⇐
ДРУГИЕ ДЕБЕТ/КРЕДИТ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ 2019
Если вы хотите выбрать для себя прибыльные дебетовые сash-back карты , несущие высокий сash-back обязательно загляните
А ниже смотрите другие карточки с преимуществами, которые могут быть именно для вас решающими.
не КЭШБЭК, но КАРТЫ РАССРОЧКИ:
Карты рассрочки — это, конечно, не кэшбэк карты, но их отличие и преимущества от кредитных и кэшбэк карт в том, что спомощью карт рассрочек, вы можете летать, ездить, многое покупать не в кредит, а в рассрочку, с супер выгодным лимитом, а ставка — 0% годовых на любые товары, первый взнос — 0 рублей, комиссия внесения платежа 0 руб.
В общем, выходит так: берете в магазине (интернете, турагентстве, аптеке и пр.) все, что вам нравится, а рассчитываться начинаете на следующий месяц и абсолютно без процентов.
Обслуживание, выпуск и смс-информирование этих карт — бесплатное! В любом случае, посмотрите о вариантах карт рассрочки в подробностях по ссылке ниже ⇓
Одно из новых направлений пластиковых карт (так сказать, НОУ ХАУ от банков) — это по этойкатегории банковских продуктов.
Лучшие карты с кэшбеком 2019 от Уральского Банка:
Экономить и зарабатывать первоначально кэшбэк до 10% можно с кредитной картой МАКСИМУМ от Уральского Банка.
Банк предлагает очень быстрое оформление карты, решение онлайн за 7 минут и от 30 минут оформление самой карты, если вам исполнилось 21 год. Беспроцентный период карты до 120 дней, имеются и другие преимущества и условия о которых вы можете прочитать на официальном сайте по ссылке ⇓
Лучшие карты с кэшбеком 2019: сравнение/ удобства
Одним из самых приятных моментов в том, чтобы иметь пластиковые деньги, пожалуй, является наличие кэшбэка. Благодаря накопленным бонусам , кэшбэку и акциям в магазине мне удавалось совершать невероятно выгодные покупки. От одной из них пришлось даже сильно удивиться и посмеяться от неожиданности — представьте себе, модный, теплый шарф крупной вязки за 47 рублей! Или две пары зимних сапог из натуральной кожи меньше чем за 3000 руб.
Фото: Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
В сложившейся экономической ситуации карты с кэшбэком (возвратом части потраченных средств в виде денег или бонусов) оказались одним из наиболее востребованных банковских продуктов. На фоне снижения реальных доходов и роста инфляции люди стали не просто считать деньги, но и искать возможность подзаработать. А кэшбэк - самый простой способ сэкономить и получить прибыль, не прилагая никаких дополнительных усилий.Комментарий
Алексей Пискунов, начальник управления пластиковых карт Уральского банка реконструкции и развития:Из-за общего снижения доходов у клиентов становятся все более востребованы опции, которые позволяют получать прибыль от использования карт, а это тот же кэшбэк и начисление процента на остаток. По нашим исследованиям видно, что клиентов также интересуют сервисы, позволяющие контролировать свои доходы и расходы по картам. Они активно используют sms-информирование, возможности интернет-банка.
По популярности у клиентов опция кэшбэка может уступить лишь начислению процента на остаток. При этом именно карты с возвратом денежных средств наиболее часто становятся основным платежным инструментом для держателей.
Комментарий
Евгений Лапин, старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредит»:
Клиенты, оформляющие банковские карты - и кредитные, и дебетовые, все чаще смотрят на дополнительные опции, которые делают этот продукт более выгодным по сравнению с наличными деньгами. Поэтому наибольший интерес для потребителей представляют, во-первых, карточки с начислением процентов на остаток собственных средств, а во-вторых, карты с возможностью получения денежного возмещения за совершенные покупки. В данном случае речь идет о кэшбэке и бонусах, которые также могут быть конвертированы в рубли при определенных условиях.
В ЮниКредит Банке отмечают, что в последнее время спрос на "пластик" с кэшбэком значительно вырос. В УБРиР подтверждают тенденцию. В банке недавно ввели повышенный кэшбэк 3% при расчетах в аптеках и на АЗС (за все остальные покупки возвращается 1%), что спровоцировало очередной всплеск активности клиентов. Эксперты из банка «Открытие» говорят, что интерес к кэшбэку характерен, прежде всего, в массовом сегменте.
Комментарий
Антон Сафонов, старший вице-президент, директор по розничным продуктам банка «Открытие»:
Если брать общий объем эмитированных карт, то самыми популярными были и остаются карты «для путешественников», так как customer value «бесплатного полета» очень высока. Но если детализировать, то в массовом сегменте самым привлекательным остается кэшбэк.
Клиенты с более высокими доходами предпочитают участвовать в программах лояльности с возможностью накопления миль/бонусов. Объясняется это тем, что для того, чтобы воспользоваться бонусными баллами, требуется произвести немало покупок (но и вознаграждение будет более существенным), а по картам с кэшбэком выгода для клиента в моменте.
Секрет успеха таких продуктов не только в выгоде, но и в простоте. «Кэшбэк - это наиболее простой для восприятия клиента мотивационный способ совершать операции покупок с использованием карты. Свою популярность он получил, прежде всего, за простоту реализации (техническую) и простоту коммуникации (понятность для клиента)», - поясняет управляющий Уральского филиала ВТБ24 Сергей Кульпин.
Комментарий
Иван Шаров, генеральный директор кредитного брокера «Финансовое агентство»:
Кэшбэк - то есть возврат части потраченных средств - это наиболее понятная форма премирования своих клиентов со стороны банка, так как деньги, возвращенные банком, клиент видит сразу по итогам отчетного периода, а получать хоть и небольшие, но все же реальные денежные суммы в качестве подарка при обслуживании, безусловно, приятно.
Сегодня банкиры готовы возвращать своим клиентам за безналичные операции до 20% потраченных средств. Да-да, это не опечатка. За такой высокой планкой, конечно, кроется ряд ограничений. Большой процент по кэшбэку банки всегда дают только по отдельным категориям покупок, а зачастую еще и в ограниченный период времени. Тотальный возврат средств на всё обычно не поднимается выше 1%. Это наглядно показывает .
Лидер нашего рейтинга - Азиатско-Тихоокеанский банк - обещает вернуть до 20% за покупки в категории «Кино и Театры». Стоит отметить, что это было спецпредложение к новому году, 31 января 2016 года срок ее действия подходит к концу.
Далее планка снижается ровно вдвое: кэшбэк в 10% предоставляют Альфа-Банк и Банк Москвы. Действие его также распространяется не на все покупки, а только на оплату бензина (Альфа) или косметики и парфюмерии, покупок в аптеках (Банк Москвы).
ТОП-10 карт с кэшбэком - январь 2016
| Банк, карта | Дебетовая\кредитная | Кэшбэк | Категории |
|---|---|---|---|
| Азиатско-Тихоокеанский Банк |
дебетовая | до 20% | На период акции (заканчивается 31.01.2016) в категории «Кино и Театры» |
| Альфа-Банк |
дебетовая | 10% | от покупок на заправках от покупок в ресторанах и кафе |
| Банк Москвы |
кредитная | 10% | |
| Банк Москвы |
кредитная | 10% | косметика и парфюмерия, аптеки АЗС, кафе, рестораны, бары. развлечения |
| 1,25% | на все | ||
| Нейва |
дебетовая | 3% | текущие категории: АЗС, парфюмерия и косметика, украшения и часы |
В десятке лидеров практически не оказалось предложения, не «отягощенного» дополнительными условиями по категориям покупок. Банки стараются варьировать размер компенсации в зависимости от вида покупки - таким образом, как отмечают сами банкиры, они стараются учесть интересы своих клиентов.
Cashback давно и успешно применяется в мировой практике. Сегодня он активно используется и в России. Это специальная бонусная программа, которая предназначена для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Ряд банков РФ предлагают оформить карту с cashback, но у клиентов часто возникают проблемы с выбором лучшего предложения, так как многие из них не знают, что такое кэшбек и как он работает.
Что такое кэшбек?
Cashback используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Сам термин буквально обозначает - возврат средств. При расчете карточкой владельцу возвращается часть средств от покупки на его счет. Скептики скажут, а в чем подвох? Ведь просто так возвращать деньги никто не будет. На самом деле никакого подвоха нет, и схема работы выгодна для каждой из сторон.
В цену каждого товара изначально заложены расходы на маркетинг (реклама по ТВ и радио, печать листовок, продвижение сайта, проведение выставок, зарплата персонала и т.д.). Кэшбек-сервис позволяет продавцам увеличить продажи, не вкладывая деньги в рекламу. Продавцу выгодно платить самому покупателю или агенту, который его привел, ведь он платит за конкретный результат. Таким образом покупатель, банк и продавец - каждый получает свою выгоду.
Кэшбек - это не классическая бонусная программа. Последняя подразумевает возможность накопления бонусов, которые можно обменять лишь в сети магазинов, где они были заработаны. Возврат по кэшбеку осуществляется в виде «живых денег», которые поступают на счет и могут быть потрачены на любые цели.
Сервис cashback работает следующим образом:
· клиент совершает покупку в торгово-сервисной сети или в интернет-магазине с помощью банковской карты;
· магазин выплачивает банку процент за привлеченного клиента;
· банк делится полученной комиссией с покупателем, выплачивая кэшбек на карту.
Несмотря на то что товар клиент покупает по номинальной цене, он ему обойдется в итоге дешевле, так как часть его стоимости будет компенсирована.
Не следует путать понятия «скидка» и «cashback», это разные понятия. Кэшбек имеет ряд отличий:
- при покупке оплачивается вся стоимость товара;
- возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо - банк-партнер, который привлек покупателя;
- деньги выплачиваются из суммы вознаграждения, которое продавец платит за привлечение покупателя банку-партнеру.
Если говорить простыми словами, кэшбек - это один из эффективных методов стимулирования покупательского спроса.
Карты с кэшбеком
Многие банки РФ активно предлагают карты с кэшбеком, которые подразумевают возврат средств при покупке товаров (услуг) в торгово-сервисной сети или Интернет. Размер cashback зависит от самого банка, статуса карты и других факторов. В большинстве случаев деньги возвращаются один раз в месяц одной суммой.
Банки используют сервис кэшбек как инструмент в конкурентной борьбе. Поэтому они стараются разработать свои, с их точки зрения наиболее привлекательные программы. Отличаются они такими параметрами:
- необходимость оплачивать комиссию за выпуск и обслуживание карты с cashback;
- выбор торговых точек, категорий товаров, по которым предоставляется кэшбек;
- лимит функционирования кэшбек;
- минимальная сумма для возврата;
- могут быть ограничения по использованию возвращенных средств.
Банки эмитируют как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. Большее распространение нашли последние, так как они позволяют не только экономить на покупках, но и осуществлять их за счет средств кредитного лимита. По многим картам действует льготный период, который дает возможность совершать покупки за кредитные деньги без начисления процентов, при условии полного возврата средств в указанный срок.
Преимущества карт с кэшбеком
Главное преимущество карт с cashback - экономия за счет возврата денег за покупку. Но наряду с этим клиент получает дополнительные выгоды:
- банк гарантирует возврат средств от покупок;
- возвращаются реальные деньги, которые можно тратить;
- есть возможность получать деньги за совершение покупок, не тратя личные деньги (за счет кредитного лимита);
- многие банки предоставляют возможность самостоятельно выбирать категорию товаров, которые чаще всего приобретает клиент (например, АЗС, рестораны и т.д.).
Недостатков у такой программы практически нет, так как клиент пользуется ею по своему желанию и в том случае, если для него это выгодно. Некоторые держатели карт к недостаткам относят необходимость оплачивать комиссию за выпуск и использование карты, но это не совсем правильно. Наоборот - cashback позволяет вернуть часть потраченных средств и тем самым окупить расходы за пользование картой.
На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком
Выбирая карту с кэшбеком, большинство клиентов обращает внимание лишь на его размер. Но следует рассматривать и другие факторы, влияющие на выгоду от использования карты, и анализировать ее комплексно.
Размер кэшбека
Следует обращать внимание не только на проценты по кэшбеку, но и категорию товаров (услуг), за покупку которых он начисляется. Карта может иметь высокий процент отчислений, но касаться это будет только определенных категорий товаров, которыми клиент не пользуется или пользуется очень редко (пенсионерам редко нужны детские магазины, салоны красоты, рестораны и т.д.). Поэтому перед выбором карты проанализируйте характер своих трат. Иногда выгоднее получить невысокий процент возврата, но в магазинах, где вы ежедневно что-либо покупаете (продуктовые, магазины бытовой химии и т.д.)
Исключения из правил
Банк может предоставлять cashback за любые покупки, за исключением определенных категорий. Для каждого они разные: интернет, телефония, продуктовые магазины и т.д. Если список исключений у банка внушительный, это ограничивает возможности и снижает выгоду от использования такой карты.
Как возвращаются деньги
Средства не всегда могут возвращаться живыми деньгами. Иногда возврат производится в специальных баллах или милях. Такая система работает по аналогии с бонусной, то есть зачисленные бонусы можно потратить исключительно в определенных торговых точках. Также могут быть некоторые ограничения (например, можно потратить мили лишь в том случае, если вы скопили их не меньше 1000).
Плата за обслуживание
Банковская карта - универсальный платежный инструмент. В зависимости от набора предоставляемых услуг, карта может быть бесплатной или платной. Существуют условно бесплатные карты, плата за выпуск (обслуживание) которых не взимается, если клиенты выполняет ряд условий. Этот фактор также следует учитывать при выборе карты. Если карта нужна только ради cashback, нецелесообразно платить за набор дополнительных услуг, которые вам не нужны. И наоборот - если вам нужна карта для определенных целей и за ее выпуск (обслуживание) необходимо будет заплатить, лучше выбирать карту с кэшбеком, это поможет возместить часть расходов.
Выбор типа карты
Нельзя однозначно сказать, лучше выпускать дебетовую или кредитную карту. Все зависит от конкретной ситуации и потребностей клиента. В некоторых случаях платная карта может оказаться дешевле за счет более высокого процента за кэшбек, который компенсирует комиссию за выпуск (обслуживание). Многие опасаются оформлять кредитку, так как предпочитают не иметь дела с кредитными средствами. Но это делать и необязательно, можно пополнять карту сверх лимита и расплачиваться без оплаты процентов за счет личных средств.
Процент на остаток
Есть карты, по которым банк платит держателю проценты на остаток, позволяя дополнительно зарабатывать. Если такая карта имеет cashback, это следует учитывать. Даже если процент по нему будет ниже, вы дополнительно получаете плату за хранение средств на карте и в конечном итоге выигрываете.
Лучшие предложения карт с кэшбеком банков РФ 2017 года
Большинство российских банков, которые предлагают карты с функцией cashback - крупные. Рассмотрим самые выгодные предложения, которые действуют на рынке на сегодняшний день.
| Наименование банка/карты | Стоимость выпуска | Размер кэшбека | Категория товаров | % на остаток |
| ВТБ24 «Мультикарта» | От 0 руб./год | Да | ||
| Альфа банк «100 дней без %» | От 1990 руб./год | От расчетов за все группы товаров. От расчетов в кафе (ресторанах). От расчетов на АЗС. | Да | |
| Райффайзен «Все и сразу» | От 1490 руб./год | До 5% | На все покупки. | Нет |
| Тинькофф банк | От 0 руб./год | От расчетов за все группы товаров. | Да | |
| ВТБ «Матрешка» | От 0 руб./год | 3% | От расчетов за все группы товаров. | Нет |
| Промсвязьбанк «All Inclusive» | От 1500 руб./год | От расчетов в супермаркетах, ресторанах. | Нет |
Среди этих карт можно выделить «Мультикарту» от ВТБ24. Она подойдет тем, кто часто тратит деньги в кафе (ресторанах) или совершает различные покупки. К преимуществам этой карты можно отнести начисление процентов на остаток и то, что «Мультикарта» имеет в том числе и накопительный счет.
Одно из лучших предложений - карта «Матрешка» от ВТБ Банк Москвы. Эта карта позволяет получать довольно высокий размер cashback при расчетах за любые товары, независимо от категории. К преимуществам можно отнести отсутствие платы за выпуск карты в первый год и возможность ее отмены в последующие. Это кредитная карта, по ней предусмотрен высокий размер кредитного лимита - до 350 тыс. рублей. К недостаткам можно отнести тот факт, что cashback начисляется лишь за покупки за счет кредитного лимита. Нельзя не отметить, что банк предоставляет льготный период до 50 дней, в течение которого проценты не начисляются.
Кэшбек - отличная возможность сэкономить для тех, кто часто совершает покупки. Оформить карту с таким сервисом сегодня можно практически в каждом банке РФ. При выборе подходящего предложения следует обратить внимание на некоторые факторы, которые сделают использование карты удобнее и практичнее.
Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.
Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.
Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.
Вы можете получить кредит, если
- Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
- У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
- Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
- У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
- У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
- У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк