За последние годы кредитование жилищного строительства, в том числе и с привлечением льготных кредитов, значительно сократилось. Сегодня нужно рассчитывать не только на поддержку со стороны государства, но и собственные силы, учитывать возможности в каждой конкретной ситуации.
Для решения жилищного вопроса ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает систему строительных сбережений: любой клиент получает возможность выбрать наиболее удобный план накопления и самостоятельно определить сроки, а также сумму инвестирования денежных средств в строительство или приобретение жилья. Благодаря дисциплинированному накоплению и получению кредитов под выгодный процент, даже семьи с довольно скромными доходами вполне могут осуществить мечту о собственных квадратных метрах.
Уже более 10 лет активная часть населения Республики Беларусь успешно пользуется предложенной услугой. Система строительных сбережений настолько удобна, гибка и контролируема, что позволяет менять условия в процессе накопления: в начале, середине и в конце сберегательного этапа.
КАК ЖЕ РАБОТАЕТ СИСТЕМА СТРОИТЕЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ?
Суть системы довольно проста, она состоит из 2 этапов: накопления 25% стоимости жилья собственными средствами и непосредственно кредитования оставшихся 75% стоимости жилья.
Вначале клиент - дееспособное физическое лицо, желающее построить жилье - размещает деньги на «Жилищно-накопительный» вклад в банке. Годовой процент равен ставке рефинансирования НБРБ (на 1 апреля 2017 - 15% годовых). Расходные операции по данному вкладу предусмотрены только в виде безналичных перечислений на строительство или покупку жилья, а также приобретение жилищных облигаций.
Срок размещения средств в банке оговаривается заранее: предлагается 3 варианта плана накопления, с разным сроком внесения и сбережения средств.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1. Надо ли состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, чтобы стать участником системы строительных сбережений?
Не обязательно. Воспользоваться услугой могут как лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, так и лица, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Лица, имеющие право на льготное кредитование, могут использовать систему строительных сбережений для оплаты «лишних» квадратных метров.
2. Участники Системы могут направлять деньги только на строительство жилья?
Нет. Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке, а также на приобретение жилищных облигаций.
3. Как максимально быстро получить кредит?
Для того чтобы оформить кредит через 19 месяцев (минимально возможный срок сберегательного этапа), сумма первоначального взноса на вкладной счет должна быть в размере суммы накопления (25% стоимости жилья) либо в день открытия счета сумма первоначального взноса составляет 50% от заявленной суммы, оставшаяся часть вносится в течение 1-го месяца со дня открытия счета.
4. В случае отсутствия потребности в кредите, можно ли передать право на получение кредита другому лицу?
Можно. Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другому лицу, являющемуся членом семьи или близким родственником участника системы строительных сбережений.
5. На каких условиях можно расторгнуть договор «Жилищно-накопительного» вклада?
При расторжении договора или совершении наличной расходной операции по вкладу участник выбывает из Системы. Если вклад хранился менее 19 месяцев, то доход выплачивается по пониженной процентной ставке, действующей по вкладу до востребования. Если средства хранились 19 месяцев и более, то пересчет процентов по пониженной процентной ставке не производится.
6. Взимается ли комиссия при перечислении денежных средств на счет застройщика со вклада «Жилищно-накопительный»?
Переводы денежных средств в белорусских рублях с жилищно-накопительных вкладов в системе строительных сбережений ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляются в рамках комплексного обслуживания БЕЗ взимания вознаграждения.
7. Можно ли по одной системе строительных сбережений приобрести 2 квартиры?
Нет. В рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение.
8. Можно ли за счет кредита по системе строительных сбережений приобрести жилое помещение у родственников?
Нет. На приобретение жилых помещений у родственников (супруг(а), дети, родители, родные братья, сестры) кредит не выдается.
Какие особенности имеют частные инвестиции в строительство жилья? Как инвестировать в строительство домов и другую жилую недвижимость в Москве? Как действовать, если я инвестирую в строительство?
Привет всем, кто посетил сайт бизнес-журнала «ХитёрБобёр! С вами на связи Денис Кудерин, эксперт в области инвестирования.
Новая статья продолжает обширный цикл материалов об инструментах и механизмах грамотного инвестирования. Тема публикации – вложения в недвижимость на этапе строительства.
Вклады в недвижимость на стадии строительства – хороший способ обрести финансовую независимость и заставить деньги работать.
О том, как это сделать – читайте прямо сейчас!
1. Выгодно ли вкладывать деньги в строительство жилья?
Знаете, на сколько процентов увеличивается цена готового жилья в новостройке по сравнению со стоимостью на этапе строительства? Правильный ответ – на 40-70% (при среднем сроке возведения дома в 1-2 года).
Желая заинтересовать покупателей, застройщики устанавливают минимальные цены именно на старте продаж. Особенно заметна разница в ценах при строительстве крупных жилых комплексов и целых микрорайонов.
Возведение таких жилмассивов поэтапное, и девелоперы (предприниматели, зарабатывающие на строительстве) снижают начальную стоимость жилплощади для создания положительного имиджа компании и привлечения первой волны клиентов.
Выгода очевидна: инвестируя в недвижимость на стадии стройки, можно заработать вдвое больше после сдачи объекта в эксплуатацию. Единственное препятствие, которое останавливает инвесторов, это риск, что строительство застопорится или вовсе не будет окончено.
По мере возведения новостройки стоимость квадратных метров растёт: каждый этаж прибавляет 2-3% в цене жилплощади. Отсюда вывод: чем раньше вы вкладываете деньги в объект, тем выше возможные дивиденды от последующей продажи или эксплуатации.
Перечислим все преимущества инвестиций в строительство:
- высокая рентабельность и ликвидность;
- надежность (недвижимость редко падает в цене, особенно в больших городах);
- большой выбор объектов инвестирования;
- различные варианты использования жилья (продажа, сдача в аренду).
Одна удачно приобретенная квартира может приносить доход годами и десятилетиями.
Пример
Купив престижную квартиру в центре города, можно сдавать её в аренду на короткие сроки (часы, сутки, недели). Окупаемость такого предприятия – 3-5 лет, а дальше вы получаете чистую прибыль без каких-то особых трудозатрат. Такой способ заработка – идеальный образчик пассивного дохода.
Есть и минусы. Главный из них – зависимость спроса на квартиры от экономических факторов. В период кризиса люди реже покупают недвижимость, предпочитая подождать до лучших времен.
Однако большинство экспертов по долгосрочным инвестициям считают вклады в жильё менее рискованными, чем, скажем, игра на фондовой бирже или передача денег в доверительное управление.
2. В какое строительство лучше инвестировать средства?
Есть несколько направлений для вкладов в недвижимость на стадии стройки. Одни больше подойдут начинающим инвесторам с небольшим капиталом, другие – более опытным коммерсантам с приличными финансовыми активами.
Предлагаю вниманию пять наиболее актуальных и надёжных вариантов для вложения средств.
Жилые дома
Наиболее доступный способ инвестирования, характеризующийся минимальными рисками. Долгосрочная цель таких вложений предельно понятна: покупаем жилплощадь на стадии возведения, а после сдачи дома продаём её по выгодной цене либо зарабатываем на аренде.
Обязательно учитываются следующие показатели:
- расположение (удаленность от транспортных узлов и метро);
- планировка квартиры;
- инфраструктура (наличие поблизости школ, детских садов, супермаркетов);
- планы по развитию района в будущем.
Наиболее востребовано на рынке малогабаритное жильё – одно- и двухкомнатные квартиры.
Коттеджи
Загородные дома и дачи также могут принести инвесторам неплохую прибыль. Коттеджи пользуются особенным спросом у жителей мегаполисов – каждый горожанин хочет отдыхать в тихом, экологически благоприятном месте, подальше от загазованности и суеты.
Объекты нередко покупаются на стадии фундамента: такие вложения считаются самыми перспективными. Обязательно учитывайте при покупке статус района, состояние инфраструктуры, наличие коммуникаций и прочие важные для комфортной жизни параметры.
Гостиницы
Мировой опыт показывает, что срок окупаемости гостиниц составляет от 3 до 7 лет. Вполне приличные показатели, особенно если учесть, что добротное жильё для приезжих в крупных городах всегда пользуется спросом.
Производственные помещения
Вариант для инвесторов, имеющих некоторый опыт в операциях с недвижимостью. Производственные площади на стадии стройки лучше приобретать с заранее определенной целью.
Спросом пользуются объекты, которые в будущем будут использоваться в нуждах пищевой промышленности, перспективны также площади под фабрики по производству мебели, бытовой химии и товаров первой необходимости.
Новичкам заниматься вложениями в производственную недвижимость стоит лишь через посредничество профессиональных управляющих компаний или ПИФов.
Коммерческие объекты
Ещё одно направление, которое больше подходит опытным бизнес-инвесторам.
К коммерческой недвижимости относятся:
- здания под торговые помещения (небольшие магазины, супермаркеты, торговые центры);
- заведения общепита, рестораны, кафе;
- развлекательные, спортивные, образовательные центры;
- объекты под офисы и деловые центры;
- складские помещения, ангары, хранилища;
- сельскохозяйственные объекты.
В больших городах приоритет имеют офисы и торговые залы. Сотни мелких и крупных коммерсантов готовы регулярно платить за арендованные площади. Их владельцам остаётся лишь следить за состоянием помещений и получать стабильный доход.
Сдача в аренду – основной способ использования коммерческой недвижимости. Это довольно дорогой вид инвестиций с долгосрочным сроком окупаемости (5-8 лет).
В таблице ниже наглядно продемонстрированы особенности и сроки окупаемости различных объектов недвижимости:
№ Виды недвижимости Сроки окупаемости инвестиций Особенности 1 Новостройки 1-2 года При сдаче в аренду сроки окупаемости увеличиваются, но растёт и прибыль 2 Гостиницы 5-8 лет Инвестиции особенно перспективны для крупных городов и курортных регионов 3 Коттеджи 1-2 года Учитывается район и состояние инфраструктуры 4 Производственные помещения 7-10 лет Подходит для коллективных инвестиций 5 Коммерческая недвижимость 5-10 лет Нужен опыт инвестиций в недвижимость такого типа Хотите больше информации по , читайте подробную статью на эту тему.
3. Как инвестировать в строительство – 5 простых шагов
Делая вложения по заранее определенному плану, вы снижаете риски и увеличиваете будущую доходность. Любые инвестиции требуют тщательного расчета и нуждаются в заранее разработанной стратегии.
Шаг 1. Выбираем застройщика
Обязательный и важнейший этап – выяснить, кто строит объект (что за компания). Эксперты советуют приобретать недвижимость у известных в вашем городе девелоперов.
При выборе застройщика учитывайте такие параметры как:
- количество объектов, уже сданных в эксплуатацию;
- репутацию компании;
- отзывы клиентов;
- опыт комплексной застройки;
- общее количество инвесторов;
- участие в совместных кредитных программах с крупными банками (финансовые компании тщательно выбирают партнеров и с сомнительными фирмами не связываются);
- строгое соответствие действий компании федеральному законодательству.
Деятельность застройщиков регулируется на государственном уровне законом 214-ФЗ (запомните этот номер, пригодится).
В Москве и области можно выбрать одного из 3 застройщиков, представленных ниже.
- девиз компании: мы строим город, в котором хочется жить. Застройщик уже возвёл 500 000 квадратных метров жилых помещений, и 53 000 м2 коммерческой недвижимости. Компания строит детские сады и школы и сотрудничает с крупнейшими российскими банками по ипотечному кредитованию. Входит рейтинг ТОП-5 среди девелоперов Московской области и в ТОП-15 по всей России.
ГК «ПИК» - крупнейший российский девелопер. Действует с 1994 года и занимается реализацией масштабных строительных проектов в Москве, области и других регионах России. Приоритетное направление - строительство доступного жилья в сегменте индустриального домостроения. С начала своей деятельности фирма возвела 15 млн. квадратных метров жилых помещений (250 000 квартир). Входит в список системообразующих для российской экономики предприятий.
- компания, выполняющая полный цикл строительных работ, начиная с анализа земельных участков и заканчивая отделкой помещений. Осуществляет также управление зданиями после их ввода в эксплуатацию. На счету девелопера - 71 проект и 7 млн. м2 площади. Объекты компании неоднократно объявлялись лучшими реализованными проектами в Москве и области.
Шаг 2. Выбираем объект инвестирования
Выбор объекта – ещё одна важная стадия инвестиционного процесса. Начинать поиски можно с района, в котором наблюдается наибольший спрос на жильё.
О том, какие параметры нужно учитывать при выборе жилых квартир, я уже писал – инфраструктура, наличие транспортных развязок и т.д. Покупая коммерческие объекты, заранее определитесь с конечной целью инвестирования и разработайте профессиональный бизнес-план.
Шаг 3. Проводим переговоры
Застройщик выбран, пора провести переговоры. Согласно законодательству РФ, приобрести права собственности на объект, находящийся на стадии возведения, невозможно.
Покупатель имеет право на:
- договор долевого участия;
- договор паевого взноса;
- инвестиционный вклад;
- вступление в строительный кооператив.
Знатоки советуют выбирать долевое участие и настаивать именно на таком договоре. Обсуждаются также способы оплаты – поэтапное внесение средств (покупка в рассрочку), перечисление полной суммы сразу после подписания соглашения, другие варианты.
Шаг 4. Изучаем документы
Соглашение на покупку недостроенной недвижимости совершаются в рамках уже упомянутого закона 214-ФЗ.
Документы желательно проверить с привлечением независимого юриста. Это потребует дополнительных расходов, но безопасность сделки – не та статья, на которой стоит экономить.
Шаг 5. Заключаем договор
Заключение договора – финальная стадия сделки. Перед тем, как подпишете окончательный документ, изучите все его пункты. Их надо не просмотреть по диагонали, а именно изучить.
Обратите внимание на:
- сроки окончания стройки;
- условия расторжения договора;
- пункт, в котором указана конкретная стоимость квадратного метра (нужно, чтобы цена была фиксированной и не подлежала изменению);
- штрафные санкции для каждой из сторон, нарушивших договор;
- форс-мажор.
Помните, что любая сделка по приобретению недвижимости связана с риском. О том, как избежать мошенничества, будет рассказано в соответствующем разделе нашей статьи.
4. Как можно заработать на инвестициях в строительство недвижимости – 3 проверенных способа
А теперь о самых надёжных и проверенных способах заработка на вложениях в строительство.
Способ 1. Сдаем недвижимость в аренду
Бизнес на сдаче жилплощади внаем – это «долгие» деньги. Но зато и уровень доходности здесь довольно высок. Сроки окупаемости – 5-10 лет. И не забывайте, что даже после 10 лет использования квартира всё равно остаётся вашей.
В мегаполисах есть спрос на любые типы жилья – элитные квартиры для посуточной аренды, комнаты в спальных районах, малогабаритные квартиры молодым семьям.
Пара слов об аренде коммерческой недвижимости. Компании и частные предприниматели, представители юридических профессий, парикмахеры, стилисты, врачи всегда будут нуждаться в офисах, кабинетах и торговых помещениях для своего бизнеса. Спрос на квадратные метры в деловых и торговых центрах – стабилен и постоянно растёт.
Единственный минус коммерческой недвижимости – относительно высокая стоимость. Чтобы приобрести квартиру, достаточно 1-3 млн. рублей. Офисные и торговые помещения стоят в 2-3 раза дороже.
Способ 2. Покупаем квартиру в новостройке для последующей перепродажи
Перепродажа позволяет окупить вложенные средства всего за 1-2 года. Чем короче сроки строительства, тем интереснее объект в инвестиционном плане. Некоторым вкладчикам удаётся за год получить 100% прибыли.
Целесообразно рассмотреть и альтернативные варианты – например, можно выполнить ремонт и отделку в новой квартире и продать её ещё дороже. Добротный ремонт повышает стоимость жилья на 15-30%.
Способ 3. Вкладываем деньги вместе с профессионалами и получаем проценты
Хотите максимально безопасных вложений? Действуйте через посредников. Для участия в профессиональных инвестиционных проектах не обязательно даже покупать конкретное жильё за полную стоимость. Можно стать участником коллективного фонда и получать прибыль в качестве пайщика.
Представляю двух надёжных партнёров по вкладам в строительство и готовые объекты в Москве и области.
E 3 Investment – инвестиции от 100 000 рублей с гарантией доходности от 25 до 90%. Все вклады в обязательном порядке страхуются. Сроки окупаемости вложений – от 6 месяцев до 2 лет (на выбор клиента).
Профессионалы вкладывают ваши деньги в ликвидную недвижимость, а вы просто получаете прибыль. Минимальные риски плюс гарантированный пассивный доход. Доступны бесплатные консультации и информационная поддержка.
– вклады в готовые апартаменты и здания на стадии строительства. Компания сама строит дома и в качестве бонуса покупателям, заинтересованным в получении дохода, делает в квартирах ремонт и находит арендаторов.
Предприятие занимается строительством жилых домов, особняков и возведением коммерческой недвижимости. В числе преимуществ фирмы – курс на качество возводимых объектов и их сохранность после ввода эксплуатацию.
5. Риски при инвестировании в строящуюся недвижимость
Опасность потерять свои деньги существует в любом виде инвестирования. Вклады в жильё – не исключение. Чтобы снизить риски, нужно заранее знать, чего действительно стоит опасаться и какие схемы используют мошенники для своих афер с недвижимостью.
«Мыльные пузыри»
Первый способ нечестного отъёма денег инвесторов – самый банальный. Фирмы-однодневки вместо реальных объектов продают вкладчикам воздух. Строительные работы на объектах если и ведутся, то только для отвода глаз.
Нередко такие проекты проворачиваются совместно с представителями юридических структур, что придаёт сделкам иллюзию легальности. На самом деле, собрав достаточную сумму, аферисты просто исчезают с деньгами клиентов в неизвестном направлении.
Первый признак «мыльного пузыря» – низкая цена на недвижимость. Обязательно сравните стоимость квадратных метров со средней ценой в этом районе. Если предложение кажется вам слишком привлекательным, это повод насторожиться.
Сведения о легальных застройщиках всегда можно отыскать в официальных реестрах строительных компаний. Если застройщик – реальное юридическое лицо, его присутствие в таком списке – обязательно.
Банкротство застройщика
Непрофессиональное управление, недостаток средств или их нецелевое использование, издержки – все эти причины могут вызвать банкротство застройщика. Когда не на что строить, в минусе оказывается не только сама компания, но и её вкладчики.
Избежать этого можно, выбирая крупного и опытного девелопера, на счету которого уже есть несколько десятков сданных в эксплуатацию объектов.
Нарушение сроков сдачи проекта
Срыв сроков – не самый страшный, но тоже весьма неприятный вариант. Долгострой может стать причиной постоянной головной боли тех покупателей, которые привлекли для вкладов банковские кредиты. Банкам не интересно, почему стройка не заканчивается в срок, им важно, чтобы долг был возвращён полностью и с процентами.
Подсчитано, что каждая неделя просрочки уменьшает доходы инвесторов на 0,01%. Казалось бы, немного, но в пересчете на рубли это составляет приличные суммы. Ведь задержки нередко исчисляются месяцами, а то и годами.
Пример
Пока ваш «долгостройщик» возводил многоэтажное здание в перспективном районе, его конкурент успел заложить и построить по соседству другой объект со сходными характеристиками и слегка заниженными ценами на метраж. Стоимость вашей жилплощади упадёт в такой ситуации на десятки процентов.
Форс-мажоры и непредсказуемость рынка недвижимости
Типичный пример форс-мажорных обстоятельств – затяжной экономический кризис в стране.
Пример
В 2015 году в городе моего проживания Новосибирске на рынке недвижимости наблюдалось реальное преобладание предложения над спросом. Квартиры продавались с уценкой в 15-25%. Сейчас ситуация слегка выправилась, но инвесторы уже потеряли часть своего дохода.
Другие разновидности форс-мажора – стихийные бедствия, военные действия, промышленные катастрофы.
Для защиты от подобных неприятностей существует страхование недвижимости.
Смотрите полезное видео по теме строительных инвестиций.
6. Заключение
Друзья, давайте сделаем выводы. Вложения в жилые и коммерческие здания на этапе их возведения – высокодоходный и перспективный вариант для частного инвестирования.
Удачный проект обеспечит вас средствами на долгие годы вперёд, став источником пассивного дохода в виде долгосрочной аренды коммерческой или жилой недвижимости.
Не менее выгодны операции купли/продажи жилья. Совершив удачную финансовую операцию однажды, легче двигаться вперёд и вверх – в сторону дальнейшего умножения капитала.
Команда проекта «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в инвестиционных проектах! Ждём от вас оценок статьи, комментариев и деловых предложений!
Если нет у вас оравы из 3-4 ребятишек, а руки ноги целы, то едва ли вы сможете претендовать на получение льготного кредита на строительство.
А даже если и сможете, то вряд ли постоите за его счет, те квадратные метры, на которые рассчитываете. Не говоря уже о том, что в любой европейской стране ставки по открытой для масс-маркета ипотеке ниже, чем по нашим льготным займам.
Обычное же кредитование превратилось в катастрофически невостребованную банковскую услугу. по очень внушительным суммам среднестатистические семьи не могут.
Но, в общем-то, кредиты не единственный способ «встрять в стройку».
Молчание ягнят
Одним из альтернативных инструментов является система строительных сбережений. 1 июля исполнится 9 лет, как она начала функционировать на базе Беларусбанка. По сути, широкого применения механизм не получил и зиждется сегодня только на финансировании за счет самого Беларусбанка без какой-либо государственных вливаний.
Последнее бравурное упоминание системы строительных сбережений (как говорится, в суе) датировано минувшим годом и принадлежит экс-главе белорусского регулятора Надежде Ермаковой:
«Национальный банк разрабатывает систему строительных сбережений, ведь подобные формы кредитования уже на протяжении долгого времени действуют во многих странах мира. А гражданин, который хочет иметь жильё, должен сам накапливать».
Утверждение о самостоятельном участии граждан в строительстве и приобретении верно и оправдано, как показала история массовое льготное кредитование рано или поздно приводит к всплеску цен, спекуляции на рынке недвижимости и, как результату, девальвации.
Система строительных сбережений основана на рыночных механизмах и, как показывает практика, хорошо прижилась во многих странах мира. К сожалению, Нацбанк так и не предоставил свои разработки, возможно банковские умы ваяют, что-то гениальное, а возможно про неё просто забыли.
Причем скорее всего последнее. Потому как в мае 2015 года новый председатель правления Национального банка заявил журналистам, что до европейских механизмов кредитования жилья и «ставок, как в Польше» придется еще подождать года 3-4, не меньше. Рынок не тот.
Что почем?
У системы сбережений, как у всего в этом мире, есть свои плюсы и минусы.
К положительным сторонам данного механизма смело относим то, что сама система состоит из двух частей - сберегательной и платёжной. Сберегательный период - время, в течение которого деньги вкладчика лежат на депозите под небольшой процент. Снять нельзя, пополнить, если оговорено условиями договора, можно. Есть риск , но об этом попозже.
Во-вторых, быть участником системы можно вне зависимости от "нуждаемости" и регистрации, а покупка или строительство жилья может происходить на всей территории республики.
Что касается цифр, то сам кредит может быть выдан на сумму равную не более 75 % стоимости жилья
, на срок до 20 лет, с процентной ставкой за пользование кредитом либо в размере ставки рефинансирования плюс один пункт (сегодня это 26%)
, либо в размере средневзвешенной ставки рефинансирования Национального банка за период с месяца заключения договора по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенной на один процентный пункт.
Уплата процентов за пользование кредитом производится равными долями, средства со счета переводятся в адрес их конечного получателя по безналу.
Кстати, в рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение.
Вскочить в последний вагон уходящего поезда
Вся система опробована и жизнеспособна, если бы не одно "но", к сожалению, цены на недвижимость у нас намертво привязаны к доллару, а вся система функционирует в рублях, поэтому участвуя в ней есть риск не заработать, а потерять все накопления при очередной девальвации.
Опыт последних 9 лет, за которые произошла целая серия обесцениваний белорусского рубля, показывает, что между скачками курса всегда есть время для того, чтобы войти в систему строительных сбережений и успеть откредитоваться. Но надо учесть, что время между скачками уменьшается, а минимальный срок, на который необходимо положить деньги - не менее 19 месяцев.
Тертые калачи
- Когда после окончания вуза передо мной встал вопрос приобретения собственного жилья, то единственным доступным вариантом оказалась система строительных сбережений, -
поделилась своей историей с проектом ВЫБЕРИ!BY клиентка Беларусбанка Ксения
. - Воспользоваться льготным кредитом я не могла, так как была приезжей, приобрести на вторичном рынке или построить с нуля, как молодой специалист даже с помощью родителей я была не в силах. Полтора года пролетели быстро, к моменту наступления периода кредитования я даже не успела ничего себе присмотреть. В итоге выбор пал на однокомнатную квартиру в Сухарево за 65 тысяч долларов.
По словам собеседницы, продавцы на расчет через систему строительных сбережений реагируют вполне адекватно, поэтому здесь проблем не возникло.
- Я выбрала оплату по системе ставка реф +1 п.п. В результате при скачке ставки в конце 2014 года мои платежи выросли. Это огорчило. На сегодня я плачу 7 миллионов, а до поднятия было 6 млн, - резюмировала девушка.
Специалист одного из агентств по работе с недвижимостью Евгений прокомментировал историю о покупке квартиры по системе стройсбережений.
- В наше время все методы хороши, - считает эксперт по недвижимости. - Система стройсбережений выгодна, когда и на рынке всё спокойно, а вообще если бы наше государство, допустим, как в Европе, выплачивало бы бонус участникам системы и упрощала систему налогов, то льготное кредитование можно было закрывать полностью дабы не плодить иждивенчество. Но, к сожалению, пока идея буксует.
Буксует система уже почти 10 лет, а могла бы стать хорошим подспорьем и строительству, и банкам. Что ж, ждем обещанного. 3 года, отсчет пошел.
Жилищно накопительный вклад Беларусбанка подразумевает открытие вкладного счета с целью накопления средств для приобретения жилья, а также получение кредитных средств в случае нехватки собственных средств для завершения процедуры покупки.
Какие существуют планы накопления, какими преимуществами обладает вкладной счет, какие условия имеет жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке – более подробно далее в статье.
Условия сберегательно-платежного периода
С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.
Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.
Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.
Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка
Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие :
- Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
- Регистрация на территории Беларуси.
- Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.
Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений .
Участник самостоятельно:
- Выбирает план накопления .
- Определяется с размером суммы , которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
- Определяется со сроком периода сбережения.
Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.
Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.
Обратите внимание на то, что может повлиять на выбывание из программы Если участник желает уменьшить сумму , которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.
Таким же образом можно сменить план накопления . Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.
Более подробно о Системе строительных сбережений банка можно ознакомиться по ссылке .
Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году
Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:
| № плана | Первый | Второй | Третий |
|---|---|---|---|
| Период пополнения (на основании договора) | Не меньше 19 мес. – не больше 36 мес. | Не меньше 31 мес. – не больше 60 мес. | Не меньше 43 мес. – не больше 84 мес. |
| Срок сберегательного периода (базовый), года | Три | Пять | Семь |
| Период пополнения с учетом договора, мес. | |||
| Минимально возможный | 19 | 31 | 43 |
| Максимально возможный | 55 | 91 | 127 |
| *Сроки учитываются с того дня, когда было заключено договорное соглашение жилищных сбережений | |||
| Показатель нормы среднего срока сохранности, мес. | 18 с половиной | 30 с половиной | 42 с половиной |
Полезное видео:
Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году
Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:
- Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
- Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
- Запрещено открытие на данные другого человека.
- Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода , указанного в договорном соглашении.
- Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
- % ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
- Произведение капитализации осуществляется:
- При закрытии депозита.
- Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
- В конце календарного года.
- В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
- По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).
- Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.
С условиями других вкладов в белорусских рублях можно ознакомиться .
Депозитный калькулятор Беларусбанка
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Касса банковской организации и др.)
Более подробно о капитализации Заключение
взаимовыгодна для заемщика и банковской организации . Последняя до начала строительства имеет возможность получать выгоду от размещенных средств клиента, который получает уверенность в получении будущего кредита и его выгодных условиях, при размещении денежных средств в виде депозита в банке.Жилищно-накопительный вклад Беларусбанка является отличной возможностью накопить денежные средства с целью приобретения недвижимости.
Условия депозита позволяют заключить договор как любому гражданину Беларуси, так и лицу, не имеющему гражданства, но только при условии регистрации на территории республики.
Новости партнеров
Беларусбанк предлагает альтернативу
льготному кредитованию жилья
Система строительных сбережений может стать альтернативой льготному кредитованию строительства жилья, утверждают в ОАО «АСБ Беларусбанк».
Система строительных сбережений — это выгодно, надежно и прозрачно. Так считают не только специалисты старейшего банка страны, но и его клиенты, которые на личном опыте убедились в преимуществах данного способа решения квартирного вопроса.
«Когда наша семья решилась обзавестись собственным жильем, мы долго искали подходящий вариант, — рассказывает Анна Сидорова, молодая мама, мечтавшая о собственном жилье. — Найденные варианты впечатляли нас, как, собственно, и суммы, которые за них просили. Наших накоплений хватало только на четверть. Потом мы узнали, что есть такой продукт — система стройсбережений, которая позволяет поднакопить денег, а затем купить жилье в кредит. Мы выбрали самый короткий срок накопления — 19 месяцев. Проценты, правда, были ниже, чем по другим вкладам, но зато через полтора года и один месяц мы имели право на получение кредита на привлекательных условиях — под ставку рефинансирования плюс один процент. Платежи оказались вполне подъемными».
Инновационный для Беларуси продукт, предназначенный для решения проблемы обеспечения граждан жильем без участия государства, — систему строительных сбережений — «Беларусбанк» предложил своим клиентам десять лет назад. Участниками проекта стали свыше 15 тыс. человек. Более 3,5 тыс. человек получили кредиты, причем свыше 500 из них выданы в нынешнем году. Цифра, возможно, не столь значительная, тем не менее банк предоставил этим людям возможность решить свой жилищный вопрос самостоятельно.
Суть системы строительных сбережений заключается в разделении на два этапа: сберегательно-платежный и кредитный. В процентном выражении соотношение собственных накопленных денежных средств и кредита должно составлять 25 к 75.
На первом этапе любой желающий может прийти в банк и открыть жилищно-накопительный вклад, указав в договоре сумму, которую готов инвестировать в строительство или покупку жилья. Такой вклад открывается на срок от трех до семи лет. Участник системы осуществляет накопление заявленной суммы.
Правда, процентная ставка по такому вкладу кому-то может показаться не очень привлекательной. Ее размер равен ставке рефинансирования Национального банка. Сегодня это 18 % годовых, что заметно выше уровня инфляции, но несколько ниже доходности по другим видам вкладов.
«Важно понимать, ради чего все это делается. Необходимо учитывать весомые преимущества системы при получении кредита. Небольшой размер процентной ставки по вкладу — это своего рода плата за такую же небольшую ставку по кредиту, — поясняет директор департамента розничного бизнеса ОАО «АСБ Беларусбанк» Инна Русакович.
Размер процентной ставки по кредиту в этом случае равен ставке рефинансирования Национального банка плюс 1 п. п., что сегодня составляет 19 % годовых. Если сравнивать с традиционными кредитами на строительство и приобретение жилья, то выгода для потребителя очевидна, ведь сейчас обычный кредит на финансирование недвижимости выдается под ставку рефинансирования Национального банка плюс 3 п. п.
Инна Русакович: небольшой размер процентной ставки по вкладу - это своего рода плата за такую же небольшую ставку по кредиту.
Важно так же, что уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени.
В рамках системы строительных сбережений кредит предоставляется на срок до 20 лет, тогда как обычный кредит на недвижимость — на срок до 15 лет.
«Предложением по кредитам на строительство или приобретение жилья по системе строительных сбережений может воспользоваться любой желающий независимо от того, состоит он на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, — подчеркивает директор департамента кредитования населения Виктор Агеев. — На практике система работает следующим образом. Предположим, гражданин собрался приобрести квартиру стоимостью 200 тыс. руб. и у него уже есть накопления в размере 25 % от стоимости жилья — 50 тыс. руб. В этом случае он размещает данную сумму на жилищно-накопительный вклад. В течение выбранного срока плана накопления деньги хранятся во вкладе и на них начисляются проценты. По истечении данного срока участник программы перечисляет средства на счет продавца недвижимости, а банк предоставляет клиенту кредит в размере оставшихся 75 % стоимости жилья».
При этом размер кредита определяется не только исходя из величины денежных средств как результату сберегательного этапа, но и кредитоспособности участника, то есть уровня его доходов. Важным преимуществом при расчете суммы кредита является возможность включения в совокупный доход кредитополучателя доходов поручителей - близких родственников (членов семьи).
К слову, возвратить кредит можно досрочно
Конечно, нередки ситуации, когда у гражданина нет сразу всей суммы взноса, равной 25 % предполагаемой стоимости недвижимости. В этом случае в зависимости от выбранного плана (а их существует три) гражданин производит накопления во вклад до достижения размера заявленной им суммы накопления.
Данная система имеет ряд неоспоримых преимуществ.
Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может построить или приобрести жилье в любом регионе страны, а также имеет возможность перевести на бесплатной основе свой жилищно-накопительный вклад в любое учреждение «Беларусбанка» с сохранением истории накопления», при этом не надо все начинать сначала.
Участником системы может стать любой желающий. Например, бабушка и дедушка могут накапливать средства для внуков, родители — для детей, чтобы тем самым помочь им в будущем решить проблему с жильем. Они могут переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредиту.
«Сегодня система строительных сбережений ОАО «АСБ Беларусбанк» приобретает все большую популярность, так как остается наиболее оптимальным вариантом решения жилищных проблем», — утверждает Инна Русакович. В ситуации, когда цены на жилье относительно стабильны, а рост инфляции замедляется, все большее количество людей решается на долгосрочные проекты. Действенность системы уже проверена не одной тысячей участников.