Հայտնվեցին առաջին բանկային տները: Բանկի պատմությունը

Բանկերը տնտեսության հիմքն են, տնտեսական հասարակության մի տեսակ շրջանառու համակարգ: Առանց դրանց, ժամանակակից հասարակությունը չի կարող գոյություն ունենալ, քանի որ այն բանկերն են, որոնք այն կենտրոնն են, որի միջոցով կատարվում են վճարումները, որոնք ձևավորում են ձեռնարկությունների, վճարումների և հաշվարկների, ինչպես նաև ապրանքադրություն-փող հարաբերությունների նորմալ գործունեությունը: Միևնույն ժամանակ, շնորհիվ բանկերի, միջոցները վերաբաշխվում են նրանցից, ովքեր անվճար միջոցներ ունեն այս պահին նրանց, ում կարիքն ունեն ՝ շնորհիվ անվճար ֆոնդերի մոբիլիզացման և վարկերի տրամադրման:

«Բանկ» բառը գալիս է իտալերենից: «Բարիկոն» սեղան է: Սկզբում բանկերը բացառապես դրամական տարբեր գործարքներ արտադրող գրասենյակներ էին, իսկ հիմնականում փոխանակման կետերը (խանութներ): Աստիճանաբար փոփոխվող բիզնեսն ընդլայնվում է ՝ տարբեր վարկերի տրամադրման և միջոցների ներգրավման շնորհիվ, և բանկերը, կարծես, վարկեր են տալիս, ընդունում են ավանդներ և իրականացնում են հաշվարկային գործառնություններ:

Մշակման չորս հիմնական փուլ կա բանկային գործունեություն:

Բեմ I - հնությունից մինչև Վենետիկի բանկի ի հայտ գալը.

II փուլ - 1156 թվականից մինչև Անգլիայի բանկի ստեղծում - 1694;

III փուլ - 1694 թվականից մինչև XVIII-B. Վերջ;

IV փուլ - 19-րդ դարի սկզբից: մինչ այժմ.

1-ին փուլ: Նախկինում բառի ժամանակակից իմաստով բանկեր չկային: Դժվար է որոշել, թե որ երկրում առաջին անգամ; հայտնվեցին բանկային գործունեության սկիզբները: Ապացուցված է, որ մ.թ.ա. 2300-ին: Քաղդեացիների շրջանում կային առևտրային գործընկերություններ, որոնք զբաղվում էին վարկերի տրամադրմամբ և դրամական փոխանցումների գործարքով: Ըստ Կապելիի, չինացիները մ.թ.ա. 2000 թ. ... նույնիսկ ստուգման շրջանառություն կար: Կասկած չկա. Բաբելոնում, որտեղ, ըստ երևույթին, անհրաժեշտ է փնտրել փողի և դրամական տնտեսության արտաքին տեսքի սկիզբը համաշխարհային պատմության մեջ, VI դարում: Մ.թ.ա. արդեն կային բանկիրներ, որոնք վերցնում էին տոկոսադրույքով կանխիկ ավանդներ և վարկեր էին տրամադրում գրավոր պարտավորությունների դեմ և ապահովում էին տարբեր արժեքներով:

Հատուկ համբավ է վայելել «Էգիդի» բանկային ընկերությունը, որի գործունեությունը, ինչպես երևում է գտած օրագրից և այս ընկերության հաճախորդների հաշիվներից, շատ բազմազան էր:

Բավական զարգացած բանկային գործունեություն գոյություն ունեցավ նաև Հելլասում, որտեղ քահանաները զբաղվում էին բանկային գործերով: Տաճարները սովորաբար մեծ եկամուտներ էին ստանում իրենց սեփականության իրավունքից, տուգանքներից, նվերներից և այլն: Քահանաների խնդիրն էր եկամուտների ավելացումը ՝ հմտորեն կառավարելով գույքը, վարկեր տրամադրելով և շահավետ ձեռնարկություններին մասնակցելով և հավաքելով այնպիսի գանձեր, որոնք հնարավոր կդարձնեին պատշաճ կերպով պահպանել սրբավայրի շքեղությունը: Գումարներն օգտագործվել են աննկատ վարկեր տրամադրելու ձևով, որոնք եկամուտ են բերել մեծ տոկոսի հաշվին: Վարկերի նոր տեսակներ հայտնվեցին, օրինակ, գույքի անվտանգության վերաբերյալ, եթե դրանք չվերադարձվեն, գույքը փոխանցվեց եկեղեցու սեփականությանը:

Տաճարները, հատկապես Դելոսի, Դելֆիի, Եփեսոսի և Սամոսի տաճարները, ստացան որոշակի տոկոսավճարի համար պահելու գումար և պահեցին հատուկ պահոցներում: Աստիճանաբար, այս սրբությունների թուլացման և անհետացման հետ մեկտեղ տաճարների դերը որպես բանկեր թուլացավ և ամբողջովին դադարեց: Այսպիսով, օրինակ, 1355-1356 թվականներին ֆոկյան պատերազմում: տաճարների հսկայական գանձերը թալանվեցին, և նրանց գոյությունը, որպես բանկեր, դադարեց:

IV դարում: Մ.թ.ա. Աթենքում տաճարների մրցակիցները «trapezites» (կերակուրներ) են, որոնց անվանումը գալիս է հունարենից: կերակուր, նշանակում է աղյուսակ, որի վրա դրամափոխողները իրականացրել են իրենց գործողությունները: Նրանք զբաղվում էին գումար պահելով, վարկեր տրամադրելով: Բանկային գործառնությունների բազմազանությունը հանգեցրեց trapezites- ի մասնագիտացմանը. մասնագիտացված բանկեր... Այսպիսով, օրինակ, կային argyraimos- ներ, որոնք զբաղվում էին փոփոխությունների բիզնեսով, և doveistai- ը, որը թողարկում էր ոչ միայն անվայել վարկեր, այլ նաև արդյունաբերական, երկարաժամկետ ներդրումներ էին կատարում արդյունաբերական ձեռնարկություններում, ինչի համար նրանք ստացել էին որոշակի հետաքրքրություն:

Բանկային բանկի հետագա զարգացումը հանգեցրեց բանկերի առաջացմանն ու տարածմանը Եգիպտոսում, որտեղ կազմակերպեց Ա. Մակեդոնիան

«Արքայական բանկերը», որոնք վարում են հույները: Հռոմում բանկային գործունեությունը կազմակերպվել է 3-րդ դարում հունական բանկերի պատկերով և նմանությամբ: Մ.թ.ա. Բանկերը կոչվում էին Արգենտարիա կամ Մենզարիա, որոնք իրենց գործողություններն իրականացնում էին ֆորումում: Նրանք գումար են ընդունել պահպանման համար, իրականացրել են փոխանցման գործառնություն և վարկեր են տրամադրել `աննկատ, արդյունաբերական, անշարժ գույքով ապահովված վարկեր - հիփոթեկ: Նրանք ներգրավված էին նաև աճուրդների կազմակերպման և անցկացման մեջ: G աճուրդները վաճառել են իրենց և այլ բանկերի գրավադրված գույքը `հանձնաժողովների ստացման միջոցով:

Մեծ միգրացիայից մինչև խաչակրաց արշավանքների դարաշրջանից սկսած բանկային պրակտիկան սահմանափակվում էր փողի փոփոխմամբ: Հաշվի առնելով փող տեղափոխելու հսկայական ռիսկը, դրամափոխողները ներգրավված էին նաև դրամական փոխանցումներ տրամադրելու քաղաքներ, որտեղ տեղի են ունեցել տոնավաճառներ կամ որտեղ նրանք ունեցել են գործնական կապեր տեղական դրամափոխիչների հետ: Դա պայմանավորված էր թղթի փողի տեսքով. Ոսկին ջնջվեց և կորցրեց իր արժեքը, ուստի ոսկու փոքր մետաղադրամները գնվեցին, դրանք փոխարինվեցին պղնձով և արծաթով: Յուրաքանչյուր երկրում օգտագործված փողն ուներ իր դրամական պարունակությունը կամ անվանումը, ուստի առևտրականները ստիպված էին ոչ միայն փոխադրել, այլև փոխել փողը: Դրանում նրանց օգնեցին փող փոխողները կամ բանկիրները: Այս գործողության մեկ փաստաթղթում ասվում է. Դրամափոխադրող Սիմոն Ռոուզը վկայում է, որ նա ստացել է 34 գենովացու միջոցառում և 32 դինար, որի համար Պալերմո քաղաքում գտնվող նրա եղբայրը ՝ Վիլհելմը, պետք է վճարի այս թղթի կրողը 48 նիշ լավ արծաթով: Նշում արտացոլող: նման փոխանակման գործողությունը կոչվում էր «օրինագիծ» (գերմաներենից ՝ դրամի փոխանակում նշումով): Ապագայում նման փոխանցման (փոխարկման) գործողությունները բավականին տարածված են դարձել:

II փուլ: Բանկերն աստիճանաբար տարածվում էին ամբողջ Իտալիայում, նրանցից շատերը հայտնվեցին մեծ առևտրի կենտրոններում ՝ ansենովայի, Հենեսիայի, Հոլանդական քաղաքների քաղաքներում, այնուհետև Ֆրանսիայում, Նիդեռլանդներում, Համբուրգում և Անգլիայում: Միջազգային և դրամավարկային շրջանառության մեջ աննորմալ իրավիճակը, փոխանակման կետի արժեզրկման և տարասեռության հետևանքով և փողափոխողների չարաշահման պատճառով, ստիպեց որոշ քաղաքային իշխանությունների և առևտրի դասերի բացել պետական \u200b\u200bբանկեր: Դա հատկապես պայմանավորված էր նրանով, որ բանկիրներն աստիճանաբար կենտրոնացնում էին առևտրական դասի բոլոր դրամական միջոցները, որոնք, որպես արդյունք, իրենց միջև հաշվարկներ էին կատարում ոչ թե կանխիկ, այլ անկանխիկ վճարներով, այսինքն. պարտապանի հաշվից փողի գրավոր փոխանցմամբ `բանկիրների գրքերում: Այս գործողությունը կոչվում էր «ճարպի շրջանառություն» (հունարենից թարգմանաբար ՝ շրջան):

Առաջին պետական \u200b\u200bբանկերը հայտնվեցին Իտալիայում: Այնտեղ, Վենետիկում, 1156-ին, ստեղծվեց Մոնթոնևա Գիրոբանկը `հասարակական հաստատություն, որտեղ վճարվում էին հարկեր, և որոնք իրականացնում էին որոշ բանկային գործառնություններ, և բաժանվում էին աշխարհիկ լեռներ և լեռներ, ստեղծվել էին կոտորածի դեմ պայքարելու համար, որոնք գտնվում էին հոգևորականների հովանու ներքո: 1407-ին «Սբ Georgeորջ» բանկը կազմակերպվեց շատ փոքր պետական \u200b\u200bբանկերի միավորման միջոցով և գտնվում էր oaենովայի հովանու ներքո: Որպես հանրապետության պարտատեր, բանկն ուներ հսկայական արտոնություններ: The Doge of Genova- ն (քաղաքապետ), երբ նա մտավ գրասենյակ, ստիպված էր երդվել, որ պարտավոր է պաշտպանել բանկի անկախությունը: 1463-ին Հռոմի պապը բանկին իրավունք տվեց արտաքսել բոլոր պարտապաններին, որոնք նա օգտագործում էր 42 տարի: Հետևաբար, բանկը պարտապաններ չուներ: Այս բանկը Girobank- ի վերածվել է միայն 1675-ին: 1587-ին Վենետիկում, Pisana- ի հանրահայտ մեծ մասնավոր բանկի փլուզումից հետո, ստեղծվեց Գիրոբանկ նահանգը, որը կոչվում է Banco di Rialto:

1609 թվականին Հոլանդիայի կառավարությունը տեղական բանկիրների կողմից չարաշահումների արդյունքում ստեղծեց Ամստերդամի հանրային բանկը քաղաքի երաշխիքի ներքո:

1619 թ.-ին Համբուրգը, նույն պատճառներով Ամստերդամի օրինակով, ստեղծեց Girobank- ը քաղաքի երաշխիքի ներքո, որը գոյություն ուներ մինչև 1812 թվականը: Այս բանկերի գործառույթները հետևյալն էին.

1. Նրանք ընդունեցին փող պահպանելու համար, ինչը այդ ժամանակ արդեն կարևոր էր, ինչը հատկանշական էր նրա անվտանգության բացակայության պատճառով:

2. Առևտրային դասը, բանկերում թողնելով իրենց հաշիվները գումար, դրանք տնօրինում է փոխանցումների միջոցով կամ նրանց հաշիվներից փոխանցվում է շահառուի հաշվին, եթե հաճախորդը ունեցել է հաշիվ նույն բանկում: Առևտրական դասի համար սա ծառայում էր որպես ժամանակի խնայարար: Բանկի գործառնությունների հիմքում ընկած են հայտնի բանկեր, Bankgeld, Curantgeld, Hamburger Mark-Banco, հայտնի անունների փոխանակման միավորը (բանկային գումար): Դա համապատասխանում էր բանկի նկուղներում պահվող ազնվական մետաղի որոշակի քաշին և ամբողջականությանը և չափազանց տարածված էր դրամական գործարքների մեջ:

Այսպիսով, երկրորդ փուլում բանկերը բացառապես girobanks էին, բայց ոչ ավանդատու բանկեր բառի ժամանակակից իմաստով, քանի որ ավանդներն ընդունվում էին, բայց անհնար էր դրանք օգտագործել իրենց սեփական գործողությունների համար: Հետևաբար հաճախորդները չեն հետաքրքրում նրանց նկատմամբ, բայց վճարել են միջնորդավճար:

III փուլ: Բանկերի հետագա զարգացումը տեղի է ունեցել Անգլիայում, որտեղ հայտնվել են բազմաթիվ բանկեր, հիմնականում բանկիրները: Հիմնական բանկը Անգլիայի բանկն էր: Այն ստեղծվել է 1694 թ.-ին շոտլանդացի Ուիլյամ Պետերսոնի կողմից `գրանցված 1,200,000 ֆունտ ստեռլինգ կապիտալ ստերլինգով` կառավարության ֆինանսական դժվարությունները լուծելու համար: Շնորհիվ այն բանի, որ կապիտալը պետության կողմից հանված էր, նույն գումարի դիմաց թողարկվեցին թղթադրամներ: Բանկը կարող էր վճարել այդ տոմսերով, իրավունք ուներ առևտուր անելու ոսկու (մոնոպոլիստ), զեղչային գովազդային գրառումներ (գովազդային գրությունը գվում է ցածր արժեքից ցածր արժեքով, բայց վաճառվում է հավասարապես, վաճառքից ստացված տարբերությունը `զեղչն է):

Գրավի իրավունք կար: Բանկը կարող է տրամադրել գույքով ապահովված վարկեր `պայմանով, որ եթե որոշակի ժամանակահատվածում գումարը չվերադարձվի, ապա բանկը կարող է վերցնել գույքը: Բանկին թույլատրվել է ընդունել ավանդներ `իր կապիտալը համալրելու և դրանց դիմաց տոկոսներ վճարելու համար:

Հայտնվում են մասնագիտացված բանկեր. Շոտլանդիայում - Royal (1695), բրիտանական ընկերության կտավներով առևտրով զբաղվող բրիտանական բանկ (1706), Վիեննայի բանկ (1703), Պրուսական բանկ ծովային առևտրի համար (1767), Փարիզի հաշվապահական գրասենյակ (1776), Պետերբուրգ բանկ (1780): Այս բանկերում հայտնվում է հաշվարկների նոր մեթոդ. Ոչ միայն հաշվից հաշիվ և փոխանցումներ փոխանցելով, այլև չեկային շրջանառության միջոցով: Ներկայումս արտերկրում բնակավայրերի մինչև 80% -ը իրականացվում է ստուգումներով:

Բանկային համակարգ Ռուսաստանի Դաշնություն սկսեցին ստեղծվել շատ ավելի ուշ, քան արևմտյան երկրներում: Իր զարգացման ընթացքում այն \u200b\u200bանցավ մի քանի փուլով: Դրանք պայմանականորեն կարելի է բաժանել հինգի.

I. XVIII դարի կեսերից: մինչև 1860 թվականը բանկերի ՝ որպես պետական \u200b\u200b(պետական) ստեղծման և գործունեության ժամանակաշրջանը

II. 1860-1917 թվականներին բանկային համակարգի ստեղծման և կատարելագործման ժամանակահատվածը

III. 1917-1930 թվականներին ՝ նոր բանկային համակարգի ձևավորում

IV. 1932 - 1987 թվականներին սոցիալիստական \u200b\u200bբանկային համակարգի կայուն գործունեություն

Վ., 1988 թվականից առ այսօր, ժամանակակից շուկայական բանկային համակարգի ձևավորում

Բանկային համակարգի զարգացման առաջին փուլի սկիզբը 1733-ին ստեղծվեց Պետական \u200b\u200bվարկային բանկը, որն ավելի մեծ չափով խաղաց պետական \u200b\u200bգրավատների դերը: Բայց նույնիսկ դրանից առաջ, Ռուսաստանում, արդեն 1665-ին, Պսկովում, աֆանասի voivode Ordin Nashchokin- ը փորձ արեց ստեղծել առևտրային բանկ, որը չի հաստատվել կենտրոնական կառավարության կողմից, և բանկը երբեք չի սկսել գործել:

Տնտեսության զարգացումը պահանջում էր վարկերի տրամադրման հնարավորությունների մեծացում: Հետևաբար, արդեն 1754-ին ստեղծվել են երկու բանկ ՝ ազնվականության համար պետական \u200b\u200bվարկի բանկը: Նախագծված է իրականացնել ազնվականների անշարժ գույքի կողմից ապահովված կարճաժամկետ վարկեր և Սանկտ Պետերբուրգի առևտրի նավահանգստում վերականգնվող բանկի և առևտրականների առևտրով զբաղվողներին վաճառականներին տրամադրել ապրանքների, թանկարժեք մետաղների, ինչպես նաև քաղաքային վարպետների երաշխիքների կարճաժամկետ վարկեր: Այնուամենայնիվ, այս բանկերը արագորեն դադարեցրեցին իրենց գործունեությունը ՝ բախվելով վարկերի մեծ մասը չվերադարձնելուն: Նույն ճակատագիրը սկսեց առևտուրը առևտրային բանկեր Պետերբուրգը և Աստրախանը, որոնք ստեղծվել են 1764-ին ՝ արտաքին առևտուրը խրախուսելու համար:

Բանկերի հետ մեկտեղ, 1772-ին հայտնվեցին հատուկ վարկային հաստատություններ ՝ ընդունելով պահանջարկային ավանդներ և վարկեր տրամադրելով կամ հիպոթեկային ապահովության (պահատուփ), կամ թանկարժեք մետաղների (վարկային գրասենյակներ) ապահովության համար:

1786 թվականից սկսած Սանկտ Պետերբուրգի և Մոսկվայի ազնվականության համար ցամաքային բանկերի հիման վրա ստեղծվեց Պետական \u200b\u200bհողային բանկ, երկարաժամկետ հաստատություններ հիփոթեքային վարկավորում... Դրանց թվում է ազնվականության օժանդակ բանկը (1797): Դրանց առանձնահատկությունն այն էր, որ երկարաժամկետ հիփոթեքային վարկերի տրամադրումը ոչ թե դրամով էր, այլ հարկադիր դրույքով գրված թղթադրամներում: Նրանցից պահանջվում էր ընդունել ինչպես մասնավոր անհատների, այնպես էլ գանձարանի կողմից պարտադիր գնով և բերել որոշակի տարեկան եկամուտ:

Մայիսի 31-ին (հունիսի 12, Նոր ոճ), 1860-ին, կայսր Ալեքսանդր II- ը հրամանագիր ստորագրեց Պետական \u200b\u200bբանկ ստեղծելու մասին: Այս արարքը դարձավ Ռուսաստանի տնտեսական և հասարակական-քաղաքական ոլորտների «Մեծ բարեփոխումներ» շղթայի առանցքային օղակներից մեկը: Պետական \u200b\u200bբանկի ստեղծումը որոշիչ փուլ էր երկրի բանկային համակարգի արդիականացման գործում, այն դարձավ տնտեսական քաղաքականության գործիք, որն ուղղված էր ֆինանսական համակարգի կայունացմանը և շուկայական տնտեսության ինտենսիվ զարգացմանը անցմանը: Բանկը նշանակալի դեր խաղաց արևմտաեվրոպական երկրների մոդելի վրա բանկային համակարգի երկկողմանի մոդելի ձևավորման գործում ՝ ուղղակիորեն աջակցելով ոչ պետական \u200b\u200bբանկային կառույցների ցանցի ստեղծմանը:

Սանկտ Պետերբուրգի առաջին բաժնետիրական մասնավորը առևտրային բանկ սկսեց գործել 1864-ի նոյեմբերի 1-ին: Սկզբնապես նրա հիմնական կապիտալը սահմանվեց 2 միլիոն ռուբլի (Յուրաքանչյուրը 250 ռուբլի 8 հազար բաժնետոմս): Երկու տարի շարունակ բանկը ներգրավեց միջոցներ `ընթացիկ հաշիվների և ավանդների մնացորդների տեսքով` 4 միլիոն ռուբլով: Բանկի ակտիվը հիմնականում բաղկացած էր հաշվապահական և վարկային գործառնություններից: Հաճախորդների միջև կարգավորումներն իրականացվել են ստուգումների միջոցով:

1866 թվականին առևտրական բանկը սկսեց գործել Մոսկվայում, որի հիմնական գործառնությունների հիմնական տեսակն էր արժեթղթերի նկատմամբ վարկերի հաշվառում և թողարկում: Առաջին առևտրային բանկերի հաջող գործունեությունը խթանեց բանկերի զանգվածային հիմնադրումը: Հիմնադիրները մասնագետներ են, բանկային տներ, ֆոնդային դիլերներ, որոնք ներգրավվել են ազդեցիկ անձինք կամ ավելի բարձր անուններով կապեր ունեցող մեծ անձանց կամ անձանց հետ:

1917 թվականի հոկտեմբերյան հեղափոխությունից հետո երկրի բանկային համակարգը ենթարկվեց էական վերափոխումների: Դրանց բովանդակությունն ու ուղղությունը որոշվում էին բոլշևիկյան կուսակցության գաղափարական և տնտեսական հայեցակարգերով: Հոկտեմբերից անմիջապես հետո բոլշևիկները սկսեցին եռանդորեն իրականացնել մեկ բանկի գաղափարը:

1925 թվականի հոկտեմբերին երկրում գործում էր 1211 բանկային հաստատություն (բացառությամբ վարկային կոոպերատիվների): Դրանցից հատուկ բանկերը կազմել են 752 հաստատություն (62%), մինչդեռ: Պետական \u200b\u200bբանկն ուներ 459 հաստատություն (38%):

Այնուամենայնիվ, 1920-ականների երկրորդ կեսին ՝ NEP- ի մերժման և տնտեսական կառավարման հրամանատարական համակարգի ձևավորմանն անցնելու կապակցությամբ, նորից վերածնվեց «մեկ բանկի» գաղափարը: Արդյունքում, այս փուլում բանկերի հետագա զարգացումը ենթակա էր հենց այս գաղափարին, «մեկ բանկի» գաղափարը կյանքի կոչվեց այլ նպատակներով, քան հետհեղափոխական շրջանում. Ոչ թե ստեղծել նախապայմաններ դեպի անիմաստ հարաբերությունների անցում, այլ կենտրոնացնել տնտեսության կառավարումը ՝ օգտագործելով հրաման-վարչական մեթոդներ:

ԽՍՀՄ-ում ձևավորված մինչև 1930-ական թվականների սկիզբը, ընդհանուր առմամբ, տնտեսական կառավարման հրամանատարական համակարգը պահանջում էր վաղաժամկետ ավարտին հասցնել բանկային համակարգի կենտրոնացումը: Այս նպատակների համար ՝ 1930-1932 թվականներին: իրականացվեց վարկային բարեփոխում, որը հիմնովին փոխեց երկրում վարկային հարաբերությունների բնույթը և ստեղծեց բանկերի համակարգ, որը չունի նմանություն: Դրա գաղափարական ուղղվածությունը որոշվում էր «մեկ բանկի» նույն գաղափարով:

Վարչական-վարչական համակարգով բանկերի վերջնական վերակազմավորումը երկարաժամկետ ներդրումների համար հատուկ բանկերի կազմակերպման մասին ԽՍՀՄ Կենտգործկոմի և ԽՍՀՄ ժողովրդական կոմիսարների խորհրդի որոշումն էր:

Նա ավարտեց 1927-1928 թվականներին սկսված աշխատանքը: հատուկ բանկերի երկարաժամկետ ներդրումային բանկերի վերափոխման գործընթացը:

Հետևաբար, երկրի բանկերը ՝ Պետական \u200b\u200bբանկը և հատուկ բանկերը, ոչ միայն դրվել են տնտեսական կառավարման հրամանատարական համակարգի ծառայության վրա, այլև վերածվել են այս համակարգի պարտադիր և կարևորագույն տարրերից մեկի: Հաջորդ երկու տասնամյակում երկրի բանկերը իրականացրեցին իրենց գործունեությունը ՝ առանց որևէ էական վերակազմավորման ենթարկվելու: Միայն 1936 թ.-ին Vsecobank- ը վերանվանվեց ֆինանսավորման բանկ կապիտալ շինարարություն առևտուր և համագործակցություն Torgbank: 50-ականների երկրորդ կեսին հատուկ բանկերը լուրջ վերափոխվեցին: Մի խոսքով, բարեփոխումների էությունը բանկերի քանակի կրճատումն էր:

1986 թվականի սկզբին պետական \u200b\u200bխնայողական բանկերը ունեին շատ ընդարձակ ցանց ՝ 78,5 հազար խնայողական բանկեր: Նրանց գործունեության ընդհանուր կառավարումն իրականացրել է ԽՍՀՄ Պետական \u200b\u200bբանկը: Իր հերթին, Գոստրուդբերգասի համակարգը ղեկավարում էր խորհուրդը, որին ենթակայ էին միության հանրապետությունների հիմնական գերատեսչությունները: Ինքնավար հանրապետությունների, շրջանների և տարածքների տարածքում խնայբանկերի աշխատանքի կառավարումն իրականացվել է, համապատասխանաբար, հանրապետական, տարածքային և տարածքային կառավարման մարմինների կողմից:

Ստեղծվել է բանկերի համակարգ հետևյալ կազմով.

-ՍՍՍՀ պետական \u200b\u200bբանկ (ԽՍՀՄ պետական \u200b\u200bբանկ);
-ՍՍՍՀ Արգո արդյունաբերական բանկ (ԽՍՀՄ Ագրոպրոմբանկ);
- ԽՍՀՄ արդյունաբերական և շինարարական բանկ (ԽՍՀՄ Պրոմստրոյբանկ);
- ԽՍՀՄ Բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների և սոցիալական զարգացման բանկ (ԽՍՀՄ Ժիլոցոցբանկ);
-ՍՍՍՀ արտաքին տնտեսական հարցերի բանկ (ԽՍՀՄ Վնեշէկոնոմբանկ);
- Աշխատանքի խնայողությունների բանկ և ԽՍՀՄ բնակչության վարկեր (ԽՍՀՄ Սբերբանկ):

80-90-ականների վերջում հասարակական կարծիքի մեջ սկսվեց ի հայտ գալ շուկայական տնտեսություն անցնելու անհրաժեշտության գաղափարը: Այս խնդրի շուրջ քննարկումների ֆոնին սկսեցին ստեղծվել առաջին ոչ պետական \u200b\u200bառևտրային և համագործակցային բանկերը: Այսպիսով, առաջացավ որակական նոր ուղղություն `բանկային համակարգի ձևավորման գործում: Գաղափարական և տնտեսական առումով հիմքը պատրաստվեց առևտրային բանկերի վերածննդի համար, որի ճակատագիրը, կարծես, անդառնալիորեն որոշված \u200b\u200bէր դրանց լիակատար լուծարման պահին ՝ տնտեսական կառավարման հրամանատարական մեթոդներին անցնելու ժամանակ:

Ներկայումս Ռուսաստանի բանկային համակարգի համար բնորոշ են հետևյալ միտումները.

Գերակշռում են փոքր և միջին բանկերը:

Սեփականության ձևով բանկերը բաժանվում են բաժնետիրական, բաժնետիրական և խառը:

Բանկային համակարգի հիմնական նպատակը տնտեսությանը վարկ տալն է ՝ ի դեմս երեք տնտեսական գործակալների ՝ բնակչության, ձեռնարկատերերի և պետության: Այս առումով, ներքին բանկային համակարգը շատ հետ է մնում արևմտյանից: Գործնականում միայն Խնայբանկը զբաղվում է բնակչության վարկերով: Ձեռնարկություններին վարկավորելը համեմատաբար փոքր տեղ է գրավում առևտրային բանկերի գործունեության մեջ:

Աստիճանաբար բարելավվելով ՝ Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգը գնալով սկսում է դառնալ զարգացած համակարգ և ոչ միայն արտաքին, այլև ըստ էության իրականացված գործողությունների: Մասնաճյուղերի, ներկայացուցչությունների ցանցը թե՛ երկրի ներսում, և թե՛ արտերկրում ընդլայնվում է, ընդլայնվում է ոչ բանկային վարկային հաստատությունների ցանցը:

Որպես համաշխարհային տնտեսության «շրջանառու համակարգ» ՝ բանկերը ապահովում են ձեռնարկությունների բնականոն գործունեությունը, իրականացնում են ապրանք-փող հարաբերություններ, կատարում են վճարումներ և հաշվարկներ, թողարկում վարկեր և այլն: Այժմ բանկը համաշխարհային տնտեսության կենտրոնն է: Դա մարտկոց է և դիստրիբյուտոր, որը, փոխանակման նման, ռեսուրսներ է բաժանում: Բայց համաշխարհային տնտեսությունը հսկայական քանակությամբ փոխանակումներ ունի այն արտադրանքի համար, որը վաճառվում է դրա վրա: Դրանք բաժանված են երեք կարգի.

Ապրանք (նավթ, բենզին, գազ, ցորեն, բամբակ, շաքար, սուրճ, արծաթ, ոսկի և այլ ապրանքներ);

Ֆոնդային բորսաներ (ընտրանքներ, ֆյուչերսներ, բաժնետոմսեր);

Արտարժույթի փոխանակում (նրանց վրա կարող եք ձեռք բերել աշխարհի բոլոր երկրների արժույթները ՝ չինական յուան, բրիտանական ֆունտ, ավստրալիական դոլար, ղազախստանյան տենչ, Բելառուսական ռուբլի, Եվրոպական արժույթ, կանադական դոլար, լիտվական լաթեր, Ռուսական ռուբլի, Նոր Զելանդիայի դոլար, Սինգապուրի դոլար, ճապոնական իեն, ուկրաինական գրիվեն, շվեյցարական ֆրանկ, դե, Նորին Մեծություն ամերիկյան դոլար և այլն):

Արժութային փոխանակումներն ամենաշատը կապված են բանկերի հետ, քանի որ հենց այդ փոխանակումների աշխատանքի հիման վրա է սահմանվում կանխիկ և անկանխիկ արտարժույթի առուվաճառքի դրույքաչափերը: Միայն բանկերը առևտուր են կատարում ամենակարևոր ռեսուրսներից մեկը `փողերը վարկերի տեսքով և դրանով իսկ կազմում են փողի արժեքը վարկերի տոկոսների տեսքով:

Սկզբում խոսքն էր: «Բանկ» բառը ինքնին գալիս է իտալական «բարիկո» կամ «բանկո» բառից, ինչը նշանակում է ՝ սեղան, որի վրա միջնադարյան դրամափոխիչները դնում են մետաղադրամներ: Խոսքը հայտնվեց միջնադարում, քանի որ այս ժամանակահատվածում բանկերը հիմնականում դրամափոխողներ էին:

Բաբելոնից մինչև Վենետիկի բարձրանում

Առաջին նշանները: Չափազանց դժվար է պարզել, թե որ երկրում է ավելի վաղ առաջացել բանկային գործի վարվելակերպը: Հայտնի է, որ քաղդեական առևտրային ասոցիացիաները (մ.թ.ա. 2300) զբաղվում էին վարկերի և փոխանցման գործարքների տրամադրմամբ, իսկ չեկերը գոյություն ունեին Չինաստանում (մ.թ.ա. 2000 թ.): Բաբելոնում կային մարդիկ, ովքեր տոկոսադրույքով ավանդներ էին ընդունում (մ.թ.ա. VI դար):

Հին Հունաստան. Հելլասում բանկային գործի զարգացումը միշտ եղել է տաճար քահանաների պատասխանատվությունը: Քահանաները համոզված էին, որ տաճարից ստացված հողից ստացված եկամուտները, նվերներն ու տուգանքները շարունակվում են աճել գրավի և տոկոսների դեմ վարկեր տրամադրելու կամ տնտեսապես շահութաբեր ձեռնարկություններին մասնակցելու միջոցով: Հայտնաբերվեց նաև գույքով ապահովված վարկի մի տեսակ, որն էապես մեծացնում էր տաճարների եկամուտները: Դելոս, Սամոս, Դելֆյան և Եփեսյան տաճարները որոշակի տոկոսային վճարի դիմաց փող էին ընդունում հատուկ նկուղներում պահելու համար, այնուամենայնիվ, ֆոկյան պատերազմի տարիներին (1355-56), բանկերի-տաճարների առկայությունը դադարեց մշտական \u200b\u200bթալանի պատճառով:

Աթենքի տարածքում տաճարները մրցակցում էին «trapezites» (լատիներենից) սեղանի կազմակերպման հետ, որը բաժանվում էր argyramois- ի (դրամափոխիչներ) և doveistai- ի (արդյունաբերության մեջ անախորժ վարկեր և երկարաժամկետ ներդրումներ):

Հին Եգիպտոս և Հռոմ: Ալեքսանդր Մակեդոնացին կառուցեց «Թագավորական բանկերը» Եգիպտոսում, իսկ Արգենտինան հայտնվեց Հռոմեական կայսրությունում ՝ ֆորումում ֆինանսական գործարքներ վարելով: Նրանք տրամադրեցին աննկատ և հիփոթեքային վարկեր, ընդունեցին գումար պահպանման համար և աճուրդներ անցկացրեցին գրավադրված գույքի վրա:

«Խաչակրաց արշավանքների» ժամանակը: Ըստ էության, նկատվել է բանկային անկում և դրա մասնագիտացումը փոխանակման ոլորտում: Ոսկին յուրաքանչյուր տեղ ձեռք բերեց արծաթը և փողը ստացավ իր բովանդակությունն ու անունը: Հայտնվեցին առաջին փոխակերպման փոխանցումները («մուրհակների միջոցով»):

Անգլիայի Բանկի հիմնադրումից առաջ (1156-1694)

Առաջին պետական \u200b\u200bբանկերը: Բանկերի տարածումը հիմնականում տուժել է այնպիսի քաղաքներում, ինչպիսիք են Genենովա, Վենետիկ և Ֆլորենցիա: Դրանից հետո նրանց ազդեցությունն ընդլայնվեց Ֆրանսիայում, Համբուրգում, Նիդեռլանդներում և Անգլիայում: Մշակվել է «ճարպի շրջանառություն» (հունարենից ՝ «օղակից»), որում, կենտրոնանալով բանկիրների հետ, պարտապանի միջոցները փոխանցվել են պարտատիրոջ հաշվին բանկային գրքերում բանկային փոխանցումներով: Փոխանակման միավորի արժեզրկման և փողափոխիչների չարաշահման պատճառով բացվեցին առաջին պետական \u200b\u200bբանկերը: Դրանցից առաջինը ՝ «Մոնտաժևա», բացվել է Վենետիկում 1156 թվականին: Բոլոր բանկերը եղել են girobanks, քանի որ հաճախորդները չեն ստացել իրենց սեփական ավանդների տոկոսը, բայց, ընդհակառակը, վճարել են միջնորդավճար:

Bankենովայի բանկ: Բազմաթիվ պետական \u200b\u200bբանկերի միավորման արդյունքում (1407) ստեղծվելով, Սուրբ Գեորգի բանկն ուներ հսկայական արտոնություններ, որպես հանրապետության հիմնական պարտատեր: Հանրապետության քաղաքապետը երդվեց պաշտպանել բանկի անկախությունը, և Հռոմի պապն իրավունք ուներ վտարել պարտապաններին եկեղեցուց, ինչը բանկին ապահովում էր պարտատերերի լիակատար բացակայությունը 42 տարի: 1675 թվականին այն վերածվեց ճարպային բանկի:

Ամստերդամը և Համբուրգը: Հոլանդիայի կառավարությունը 1609 թ.-ին նաև կազմակերպեց պետական \u200b\u200bբանկ, իսկ օրինակ ՝ Համբուրգը ՝ 1619 թ.: Նրանք վերցրին փող պահելու համար, զբաղվեցին դրամական փոխանցումներ հաճախորդների հաշիվների միջև (հատուկ ստորաբաժանում « բանկային գումար», Համապատասխան արժեքավոր մետաղի հատուկ քաշի կամ նմուշի, որի պաշարները պահվում էին բանկի պահոցում):

Անգլիական բանկը և Շոտլանդիայում առաջին մասնագիտացված բանկերը (1694 - 18-րդ դարի վերջ)

Ուիլյամ Պետերսոնի դեպքը: 1694 թվականին Անգլիայում բանկ բացվեց շոտլանդացի Ուիլյամ Պետերսոնի կողմից ( կանոնադրական կապիտալ - 1 միլիոն 200 հազար ֆունտ) `կառավարության ֆինանսական դժվարությունները լուծելու համար: Իշխող վերնախավի ծանր իրավիճակի արդյունքում Անգլիայի Բանկը ստեղծվել է որպես բաժնետիրական ընկերություն: Կառավարությանը կապիտալ տրամադրելով ՝ բանկը ստացավ բանկային տոմսեր, որոնց համար նա իրավունք ուներ վճարելու, և դարձավ մոնոպոլիստ ոսկու առևտրում: Բացի այդ, բանկը տրամադրել է գույքով ապահովված խոշոր վարկեր և ավանդներ վճարել տոկոսագումարներով, ինչը հանգեցրել է ավանդների բանկերի առաջացմանն ու տարածմանը:

Մասնագիտացման միտումները: Հսկայական ժողովրդականությունը սկսեց ձեռք բերել մասնագիտացված բանկեր: Օրինակ ՝ բրիտանական կտավ առևտրային բանկի բանկը, որը բացվել է 1706 թվականին; Պրուսական ծովային առևտրի բանկ, 1767 թ. Փարիզի գրանցման գրասենյակը և Պետերբուրգի բանկը, համապատասխանաբար, 1776 և 1780 թվականներին:

Թղթադրամների արտանետումների մասնագիտացման և մոնոպոլիզացիայի նեղացում (19-րդ դարի սկզբ - այսօր)

Ավանդներ և Կենտրոնական բանկեր: Ակտիվորեն զարգանում է ավանդային բանկեր (Անգլիա, Ավստրալիա, Շոտլանդիա, Շվեյցարիա, Գերմանիա և Հյուսիսային Ամերիկա): Հայտնվեցին առաջին Կենտրոնական բանկերը (19-րդ դարի սկիզբ), որոնք բացառապես զբաղվում էին թղթադրամների թողարկումով (Կենտրոնական բանկ Ֆրանսիայում, 1800 կամ Ավստրիական բանկ, 1806, և ինչ-որ տեղ ավելի ուշ ՝ Ռուսաստանի Պետական \u200b\u200bբանկ, 1860):

Կենտրոնանալ մասնագիտացման վրա: Բանկային ծառայությունների լայն տեսականի և մեծ թվով բանկային հաստատություններ հանգեցրել են դրան բանկային նեղ մասնագիտացումը դարձել է ավելի ու ավելի տարածված: Ստացվեցին առանձին հիպոթեկային բանկեր, կազմակերպվեցին ժողովրդական և արհեստագործական կազմակերպություններ բնակչությանը և արհեստավորներին սպասարկելու համար, հայտնվեցին վարկային գրասենյակներ, իսկ 1848-ին Պրուսիայում բացվեցին առաջին գրավատները:

Համակարգի հետագա զարգացում: Բարձրագույն գործոնների համադրությունը հանգեցրեց լիարժեք բանկային համակարգի (Կենտրոնական, ունիվերսալ և մասնագիտացված բանկերի) զարգացման և կայացմանը: Արժեթղթերի ժողովրդականության տարածումը հարուցեց բանկային միջավայրում նրանց հետ մի շարք գործողությունների զարգացումը (օրինակ ՝ հավատարմագրային գործառնություններ): Բանկային ինստիտուտը նույնպես ազդել է ոսկու առևտրի, թղթակցային և դիվանագիտական \u200b\u200bհարաբերությունների զարգացման, ինչպես նաև տնտեսության զարգացման վրա:

Այս ֆինանսական հաստատությունները տարածվել են ամբողջ աշխարհում և դարձել են Եվրոպայի և Եվրամիության յուրաքանչյուր երկրի տնտեսությունների անբաժանելի ատրիբուտը (օրինակ ՝ Շվեյցարիա, Գերմանիա, Ավստրիա, Ֆրանսիա, Բուլղարիա, Լեհաստան, Մեծ Բրիտանիա, Իսպանիա, Հունաստան, Իտալիա, Չեխիա, Խորվաթիա, Չեռնոգորիա, Ռուսաստան) և նաև Ասիայի երկրներ, ներառյալ Հնդկաստան, Թաիլանդ, Սինգապուր, Ֆիլիպիններ, Վիետնամ, Ինդոնեզիա, Մալայզիա, Իրան, Չինաստան, աֆրիկյան երկրներ, ներառյալ Եգիպտոսը, Թունիսը, Լիբիան, Կովկասի տարածաշրջանի երկրները (Հարավային Օսեթիա, Վրաստան, Աբխազիա, Հայաստան, Ադրբեջան) ), Բալթյան տարածաշրջանի երկրներ (ինչպիսիք են Ֆինլանդիան, Լատվիան, Էստոնիան, Լիտվան), ինչպես նաև այնպիսի երկրներ, ինչպիսիք են Իսրայելը, Թուրքիան և հեռավոր Ավստրալիան, ԱՄՆ-ը, Մեքսիկան, Կանադան, Կուբան, Բրազիլիան, Դոմինիկյան հանրապետությունը:

Ամբողջ աշխարհի բանկային համակարգը կառուցված է այնպես, որ բոլոր բանկերը փոխկապակցված լինեն ՝ չնայած իրենց գտնվելու վայրին: Դա վերաբերում է Շվեյցարիայի բանկերին, Ուկրաինայի բանկերին, Բելառուսի բանկերին, Ռուսաստանի բանկերին, ԱՄՆ բանկերին, Եվրոպայի բանկերին:

Ռուսաստանում բանկերի պատմություն

Որպես այդպիսին, Ռուսաստանի տարածքում գտնվող բանկերը հայտնվել են Էլիզաբեթ Պետրովնայի օրոք (1754) Սանկտ Պետերբուրգի և Մոսկվայի ազնվական վարկային բանկերի և առևտրական բանկերի տեսքով: 1786 թ.-ին «Միավորված անձանց վարկավորված բանկերի» կապիտալը միավորվել և փոխանցվել է Առևտրային բանկի կապիտալի հետ միասին մեկ պետության կողմից վարկավորված բանկին:

Պղնձի բանկը, որը ստեղծվել է 1758-ին, աշխատել է փոխանակման և պղնձի մետաղադրամների հաշվին, իսկ 1769-ին ՝ ակնկալվող դրամական բարեփոխումների շնորհիվ, բացվել են առաջին հանձնարարական բանկերը: Պետական \u200b\u200bխնայողական բանկերը հայտնվեցին Սանկտ Պետերբուրգում և Մոսկվայում 1842 թվականին: 1860-ին Պետական \u200b\u200bառևտրային բանկը վերափոխելով ՝ ստեղծվեց Ռուսաստանի կայսրության պետական \u200b\u200bբանկը:

Սերբիայի վերացման արդյունքում մասնավոր բանկերը սկսեցին ուժ հավաքել, որից 1857-ին կար ընդամենը 21, իսկ 1864 - 1872 թվականներին ընկած ժամանակահատվածում կազմակերպվեց 11 հող և 33 առևտրային բանկ ՝ համատեղ հիմունքներով:

ԽՍՀՄ ժամանակաշրջանը: Առևտրային բանկերն արգելված են պետական \u200b\u200bմակարդակով, իսկ նախկինում գոյություն ունեցող բոլոր կապիտալները միավորվել են ԽՍՀՄ Պետական \u200b\u200bբանկին, Ստոյբանկին և Վնեշթորբանկին, որոնք ԽՍՀՄ տնտեսությունն էին:

Պերեստրոյկա Խորհրդային Միության փլուզումով սկսվեց առևտրային բանկային ակտիվ զարգացումը: Կոոպերատիվ բանկի արտոնագիր, որը մինչ այժմ գոյություն ունի որպես առևտրային փակ բաժնետիրական ընկերություն բաժնետիրական բանկ «Վիկինգը» առաջին առևտրային բանկն էր, որը նոր գրանցվեց Լենինգրադում (1988): Մյուսները հետևեցին, որոնցից մի քանիսը դեռ գոյություն ունեն («ՈւրալՍիբ» ԲԲԸ, Ավտովազբանկ, ԲԲԸ AKB Investbank և այլն):

90-ականների «ուրվականը»: Ֆինանսական ճգնաժամի պատճառով Ռուսաստանում բանկերի թիվը սկսեց նվազել: 97-ից 2009 թվականները առևտրային բանկերի քանակը կրկնապատկվել է:

Այս պահին Ռուսաստանում առևտրային բանկերի թիվը գնալով նվազում է: Ներքին բանկերի հետ մեկտեղ Ռուսաստանում գործում են արտասահմանյան մասնակցությամբ բանկեր: Դրանց թվում են VTB Bank- ը, Alfa Bank- ը, Sberbank- ը, whales- ը ռուսական բանկերի շրջանում:

Բանկերն այսօր

Այսօր բանկերի կողմնորոշման հինգ տեսակ կա.

Կենտրոնական (ոլորտի պետական \u200b\u200bկարգավորումը և փողի հարցը);

Առևտրային (ձեռնարկատիրական բանկային գործունեություն);

Ներդրումներ (ներդրումներ և արժեթղթեր);

Խնայողություններ (բնակչությունից միջոցներ հավաքելը);

Ունիվերսալ (բոլոր տեսակի ծառայություններ):

Ներկայումս կան խոշորագույն բանկերից տասը: Միացյալ Նահանգները համարվում է անվիճելի առաջատար ՝ տարեկան ամենաբարձր շահույթի տեսակետից, բայց շուկան կապիտալիզացիայի առումով առաջատարն է Չինաստանը:

Բանկերի վարկանիշները վերահսկվում են արտասահմանյան լրատվամիջոցների կողմից («Ֆորբս», «The Guardian», «Նյու Յորք Թայմս» և «Ֆեյնալ Թայմզ»), իսկ Ռուսաստանի և ԱՊՀ առաջատար կազմակերպությունները չեն շրջանցում բանկային կազմակերպությունները:

Ի՞նչ կա Ռուսաստանում:

Այսօր Ռուսաստանում ընդհանուր առմամբ 606 բանկ ունի կանոնադրական պահանջներ բավարարող կապիտալ Կենտրոնական բանկ. Եվ սա Ռուսաստանի Դաշնությունում գրանցված բանկերի ընդհանուր թվի փոքր-ինչ ավելին է:

2008-ին Ռուսաստանի Դաշնությունում գործում էր 1.136 առևտրային բանկ, 2009-ին `1,108, 2010-ին այդ թիվը նվազել է մինչև 1.058-ը, 2011-ի տվյալներով, 1,012 բանկ, իսկ 2012-ի սկզբին փակվել են ևս 34 բանկ: Ռուսաստանի Դաշնությունում բանկերի ներկայիս թիվը 978 է: Զարմանալի է, որ Մոսկվայում գլխամասային բանկերի ընդհանուր թիվը հասել է 514 հաստատության, ինչը նշանակում է, որ յուրաքանչյուր 20,000 մարդու համար մեկ բանկ կա:

Փորձագետների կարծիքով, մոտ ժամանակներս Ռուսաստանում կմնան ոչ ավելի, քան 600 բանկ: Չնայած այն հանգամանքին, որ այս պահին ոչ համար առավել բարենպաստ պայմաններ են բանկային ոլորտը. Բայց յուրաքանչյուր տնտեսագետ կամ հասարակ քաղաքացի նկատեց բանկերի ազդեցությունը անշարժ գույքի, ապահովագրության, մեքենաների շուկաների և նույնիսկ զբոսաշրջության վրա: Ավտոմեքենաների շատ արտադրողներ, այդ թվում ՝ Renault, VAZ, BMW, UAZ, Opel, Audi, Mazda, Ford, Toyota, Hyundai-Kia, Volkswagen, Nissan, Chevrolet, Mercedes, սերտորեն համագործակցում են բանկերի հետ `վաճառքի ավելացման և ծրագրերի մշակման համար: վարկեր տրանսպորտային միջոցների ձեռքբերման համար:

Բանկերը դառնում են իսկական ապաստարան ներդրումային ընկերությունների ռեսուրսների համար (օրինակ ՝ «Տրոյկա Դիալոգ», «ԲՍՍ» կամ «Ֆինհամ») և ընկերություններ, որոնք կառավարում են փոխադարձ ֆոնդերը, քանի որ դրանք հաճախ մատչելի միջոցներ են դնում բանկային ավանդների վրա: Ժամանակակից բանկերը անընդհատ զարգանում են առաջընթացից և սերտ համագործակցում են ինտերնետում աշխատող ընկերությունների հետ: Այսպիսով, բանկերի միջոցով լրացնում են իրենց հաշիվները Webmoney, Yandex money, PayPal կամ Qiwi (Qiwi) վճարային համակարգերում: Բանկերը մասնակցում են բրոքերների, ECN Forex բրոկերների և այլ միջնորդների աշխատանքներին, որոնք կարող են կառավարել հաշիվները բաց ՝ ճապոնական կամ MICEX և RTS բորսաներում աշխատելու համար:

Որոշ երկրներ մուտքի վիզա ստանալու համար այդ երկրների դեսպանատները կամ հյուպատոսությունները պահանջում են մնացորդներ այս պետության բանկային հաստատությունների հետ բացված հաշիվների վրա: Շոու բիզնեսի ներկայացուցիչները (օրինակ ՝ Քրիստինա Օրբակաիտը, Ալլա Պուգաչովան, Անաստասիա Վոլոչկովան, Նիկոլայ Բասկովը, Անի Լորակը, Քսենիա Սոբչակը և Ֆիլիպ Կիրկորովը) չէին անցնում ՝ գնում էին զբոսանավեր, մեքենաներ, հեռախոսներ, թանկարժեք շներ և պահում բանկերում: բանկի բջիջները ադամանդներ:

Ժամանակակից բանկի կայքում կարելի է գտնել ոչ միայն ֆինանսական ապրանքներ, այլև Forex բրոքերների վարկանիշ և նույնիսկ աստղագուշակ: Բանկը կարող է վճարել համակարգչային խաղեր արտադրող ընկերությունների ծառայությունների համար (օրինակ, GTA- ի նման), ինչպես նաև SP 500 ինդեքսում ընդգրկված ընկերությունների ծառայությունների համար:

Բանկային գործունեության ծագումը

Բանկերը `ապրանքախնայող տնտեսության անփոխարինելի ատրիբուտ: «Բանկեր» բառը գալիս է իտալական «բանկո» բառից, որը նշանակում է «սեղան»: Այս բանկա-սեղանները տեղադրվել էին հրապարակներում, որտեղ առկա էր ապրանքների աշխույժ առևտուր: Եթե \u200b\u200bհաշվի առնենք, որ 10-րդ դարում Իտալիան հանդիսանում էր համաշխարհային առևտրի կենտրոն, պարզ կդառնա, որ բանկիրները առևտրական գործառնությունների անփոխարինելի մասնակիցներն էին, և սեղանի բանկերը դառնում էին ավելի ու ավելի տարածված:

Սա չի նշանակում, որ բանկերն առաջին անգամ են առաջացել միջնադարյան Իտալիայում: Հավասար հիմունքներով, «բանկի» հասկացությունը կարող էր մեզ մոտ գալ Հին Հունաստանի պրակտիկայից, որտեղ բանկիրները կոչվում էին տրապեզներ (հունարեն «կեր» բառից, որը նշանակում է նույն «սեղան»), կամ Հին Հռոմից, որտեղ հայտնի էին մենսարիուսի դրամափոխիչները ( լատիներեն «mensa» - ից, որը նշանակում է նույն «սեղան»):

Հին Հռոմում բանկային զարգացումը (մ.թ.ա. III դ.) Որոշ չափով ձգձգվեց, այն «ներմուծվեց» Հունաստանից: Հռոմեական բանկիրները, ինչպես և իրենց հունական նախորդները, որոշակի գործառնությունների մեջ էին մասնագիտացված. Դրամափոխիչները տարբերվում էին բանկիրներից բառի համապատասխան իմաստով (արգենտինացիներ): Շատ հաճախ, արգենտարիան նույնպես գործում էր որպես աճուրդ: Հռոմում պետական \u200b\u200bբանկերը հայտնվել են միայն Մեծ կայսրության դարաշրջանում: Նրանց զուտ բանկային գործունեությունը սերտորեն կապված էր հարկերի հավաքագրման և պետական \u200b\u200bգույքի կառավարման հետ: Բայց բանկային համակարգի մենաշնորհը, ինչպես եգիպտականը, չի յուրացվել հռոմեական պետության կողմից:

Մինչդեռ Հին Հունաստանը բանկային գործի սերունդ չէր: Բազմաթիվ ուսումնասիրություններում կարող եք գտնել տվյալներ վերցրած բաբելոնյան բանկիրների մասին տոկոսային ավանդներ և գրավոր պարտավորությունների դիմաց վարկեր տրամադրելը և տարբեր արժեքների անվտանգության ապահովումը: Արդեն VIII դարում: Մ.թ.ա. Բաբելոնյան բանկն ընդունեց ավանդներ, վճարեց նրանց տոկոսադրույքները, վարկեր տրամադրեց և նույնիսկ թողարկեց բանկային տոմսեր («կոդեր»):

Հին բաբելոնյան բանկերի մասին մեզ հասած տեղեկություններում նշվում է «Իգիբի» բանկային տան գործունեությունը, որը դեր է ունեցել բաբելոնյան Ռոթշիլդը: Իգիբիի տանը գործողությունները շատ բազմազան էին.

Հանձնաժողովների գործողություններն իրականացվել են վաճառքի, ինչպես նաև հաճախորդների հաշվին գնման, վաճառքի և վճարումների միջնորդավճարների հիման վրա.

Ընդունվել են կանխիկ ավանդներ.

Տրվել է վարկ, ըստ որի վարկատուն չի ստացել տոկոսագումար, այլ վարկառուի դաշտերից բերքի մի մասի իրավունք.

Վարկերը տրվել են ստացման և գրավի դիմաց.

Բանկային բանկը գործել է նաև որպես գործարքների երաշխավոր և այլն:

Հին Բաբելոնում ավանդույթներ են գործել. Ընդունելություն

ավանդներ և դրանց վրա տոկոսների վճարում: Առաջին բանկերի վարկային գործարքների շրջանակը բավականին ընդարձակ էր: Ըստ պատմիչների, Հին Բաբելոնի բանկերը տրամադրել են վարկեր, գնել և վաճառել հող, ստրուկներին առաքել է դահիճներ, կատարել մի շարք այլ գործողություններ:

Այնուամենայնիվ, այն ժամանակահատվածի մասին հարցը, երբ առաջացել են առաջին բանկերը, դատելով այն մի քանի աշխատանքներից, որոնց համար ուղղվել են, հստակ պատասխան չի ստացել: Ժամանակի ընթացքում կարծիքների տարածումը գրեթե երկու հազար տարի է:

Հունաստանում բավականին զարգացած բանկային գործունեություն էր ծավալվում:

Սկզբնապես բանկային գործառնությունները, հատկապես կանխիկ դեպոզիտների ստացումը, իրականացվել է քահանաների «կորպորացիաների» կողմից: Հետագայում վարկի և միջնորդության անհրաժեշտությունը դրդեց անհատներին ներգրավվել բանկային գործառնությունների: Աթենացիները, ովքեր հանձնառվել էին այս գործին, զբաղվում էին իրենց արհեստով ՝ շուկայում սեղանների նստած: Միանգամայն պրիմիտիվ էր աթենական բանկերի կղերական աշխատանքը: Սովորաբար, բացի կերակուրից, մեկ վստահելի և մի քանի ծառաներ էին ղեկավարում այդ գործը, բայց առևտրային գրքեր պահանջվում էին բոլոր գործարքների համար: Գրառումը պահվում էր խստորեն ավանդների վրա ՝ գումարի, ավանդատուի անվանման և այն անձանց անունների հետ, որոնց նա վստահում է, որ ավանդը հետ գնի գրքի մեջ: Հաշվի առնելով VI դարի Աթենքում ճաշի ընթացքում «ընթացիկ հաշվով» անվճար փող պահելու սովորույթի բարձր տարածվածությունը: Մ.թ.ա. հաշվարկների և վճարումների եղանակը սկսեց գործել `համապատասխան գումարները դուրս գրելով բանկիրի գրքերում:

Ալեքսանդրիայում էր « կենտրոնական բանկ«, որը սերտորեն կապված էր պետական \u200b\u200bգանձարանի հետ: Դրա մասնաճյուղերը գոյություն ունեին երկրի բոլոր վարչական կենտրոններում: Բանկերի ամբողջ ցանցը վայելում էր երկրում գործող բանկային գործառնությունների մենաշնորհը, որի համար այն կատարում էր պետական \u200b\u200bգանձարանի բոլոր գործառույթները:

Ըստ որոշ գիտնականների, առաջին բանկերը հայտնվել են XIV - XV դարերում, Իտալիայում (Վենետիկ և Genենովա): Մյուս գիտնականները կարծում էին, որ բանկը, որպես ապրանքային տնտեսության հատուկ ինստիտուտ, առաջանում է միայն ապրանք-փող հարաբերությունների հարաբերությունների զարգացման այնպիսի փուլում, երբ անհրաժեշտ է դառնում կարգավորել արդեն իսկ բարդ դրամաշրջանառությունը և իրականացնել լայն վարկային գործառնություններ: Ըստ այս վարկածի, բանկերը այդ փուլում են առաջանում վարկային հարաբերությունների զարգացման մեջ, երբ, առանց դրանց լայն տարածման, կապիտալիստական \u200b\u200bձեռնարկությունների գործունեությունը բարդանում է: Այլ վարկածներ էլ կային: Առաջին բանկերի առաջացման ժամանակը որոշելու տարբերությունները թույլ են տվել O.I. Լավրուշինը ձևակերպում է այս հարցում հիմնական մոտեցումը. «Առաջին բանկերի թողարկման բուն էությունը ոչ այնքան տարբեր կուսակցությունների համար ընդունելի որոշ պատմական ամսաթվերի որոշման մեջ է, այլ այն, թե ինչ է համարվում բանկը»: Նման մոտեցումը ենթադրում էր, որ գիտնականների տարբեր խմբեր «բանկի» կողմից հաշվի էին առնում ոչ թե մեկ և նույնը, այլ քիչ թե շատ տարբեր պետություններ:

Showingույց տալով, թե որքան բազմազան էին հնության բանկերի կողմից իրականացվող գործողությունները ՝ Օ. Ի. Լավրուշինը նաև նշեց, որ այս բոլոր գործողությունները վկայում են բանկի գործունեության մասին: Վարկատուի և վարկառուի առկայությունը դեռևս չէր նշանակում բանկի առաջացում, այլ միայն դրա նախադրյալ: Հետևաբար, բանկը վարկային բիզնեսի զարգացման այնպիսի փուլ է, որի ընթացքում վարկային, դրամական և հաշվարկային գործարքները իրենց ամբողջությամբ կենտրոնացած են մեկ կենտրոնում:

Կարևոր է նաև նշել, որ բանկերի ձևավորման ողջ պատմության ընթացքում փոխվել է իշխանությունների վերաբերմունքը նրանց նկատմամբ: Նրանց գործունեությունը կարգավորելու փորձեր արդեն արվել են բանկային գործի հենց սկզբում: Այլ կերպ ասած, դրամական հարաբերություններն արդեն պետության մտահոգությունն էին: Այսպիսով, Հին Հռոմում գործում էին բանկային և վարկային իրավունքի առաջնային կանոններ: Ըստ այդ ստանդարտների ՝ III դարում: Մ.թ.ա. Հռոմեական բանկիրները, որոնք մասնագիտանում էին փող փոխող բիզնեսում (համարը), իրավունք չունեին իրականացնել վարկային գործառնություններ: Հին Բաբելոնում պետությունը սկսեց օրինական կարգով կարգավորել անձնական վարկային հարաբերությունները և արտահայտել փողի սեփականատերերի ՝ փողի վարկատուների շահերը:

Բանկային ոլորտի զարգացման հիմնական նախադրյալները

17-րդ դարի ընթացքում ձևավորվել են օբյեկտիվ նախադրյալներ Եվրոպայում բանկերի և բանկային իրավիճակի փոփոխության համար: Բանկային գործունեությունն անխուսափելիորեն ստիպված էր ինտեգրվել համաշխարհային տնտեսական հարաբերությունների գլոբալիզացիայի ընդհանուր գործընթացին `հետևյալի պատճառով.

1) XV-XVI դարերի Մեծ աշխարհագրական հայտնագործությունների ընթացքում համաշխարհային ապրանքային շուկայի հիմքերի ձևավորումը.

2) եվրոպական պետությունների ազգային շահերի և տնտեսական պահանջների դրսևորում.

3) տնտեսական հնարավորությունների մեծացում և ֆինանսական կապերի միջազգայնացում.

4) ձեռնարկատիրական գործունեության ռիսկայնության բարձրացում:

Բանկերը իրենց աջակցությամբ մտնում են համաշխարհային տնտեսական ասպարեզ

պետությունները (հետագայում `առանց այդպիսի աջակցության), ինչպիսիք են դրամական կապիտալի կենտրոնացումը և կենտրոնացումը: Տարբեր գործոններ ազդեցին այս գործընթացի վրա, հիմնականում արտաքին:

Անհատական \u200b\u200bխոշոր բանկերի (հատկապես իտալական և հոլանդական) տեղական գործողությունները հանգեցրեցին միջբանկային մրցակցության բարձրացման, խթանեցին համընդհանուրացման և միաժամանակ դրամական գործառնությունների մասնագիտացման:

16-րդ դարում Ամերիկայից Եվրոպա արծաթի և ոսկու հսկայական աճը խարխլեց այդ բանկերի մենաշնորհը տնտեսությունը կանխիկ տրամադրելու մեջ: Նա որակապես փոխեց բանկային գործունեության մասշտաբը, ցույց տվեց այս տեսակի բիզնեսի նախկինում սահմանափակ հնարավորությունները և դրա եկամտաբերությունը: Միայն Ամստերդամում կարող էր վարկ ստանալ տարեկան 3% -ով, ինչը համարվեց ծայրահեղ ցածր:

Բանկերի հիմնական գործառույթներն իրականացվել են դրամական շրջանառության կարգավորման շրջանակներում ՝ պահպանելով դրա կայուն հավասարակշռությունը փողի մշտական \u200b\u200bպակասի պայմաններում:

Բանկերի նման զարգացումը սահման ուներ `կապված մետաղական դրամաշրջանառության բնույթի հետ: Բանկերի իրական զարգացումը սկսվեց դրամաշրջանառության բարելավմամբ:

Բանկային բիզնեսի նկատմամբ կիրառված սահմանափակումները կապված էին մետաղական փողի շրջանառության առանձնահատկությունների հետ.

որոշակի քանակությամբ թանկարժեք մետաղների անկանխիկ ստացումներ `դրամաշրջանառության ընթացքում մաշված դրամական պահուստը վերադարձնելու համար.
ոսկու ՝ որպես փողի անարդյունավետ մատակարարում (ոսկու արդյունահանման հսկայական ծախսեր և այս ռեսուրսի բնական սահմանափակումներ).
ամբողջ գումարի անբավարար պիտանիությունը դրամի շրջանառությունը սպասարկելու համար `սեփական ծավալի տոկոսներից տոկոսներ վաստակելու պատճառով.
առանձին դրամական կապիտալի շրջանառության դրույքի ավելացումը սահմանափակելը.
ազգային հարստության անկում (ոսկու արդյունահանումը չի ավելացել ոչ արտադրողական, ոչ անձնական սպառումը):

Միևնույն ժամանակ, պետության բանկերը տարբեր եղանակներով փորձել են վերացնել առկա սահմանափակումները, առաջին հերթին պետական \u200b\u200bփոխանակման թղթային փողերի օգնությամբ, որոնք փոխանակելի չեն եղել հարկադիր փոխարժեքով մետաղի համար:

Անդրադառնալով Ռուսաստանում բանկային համակարգի պատմությանը, դրա զարգացման առաջին նախադրյալները կարելի է համարել 1665 թվականը, երբ Պսկովում նահանգապետ Օրդին-Նաշոկին Աֆանասի Լավրենտևիչը օգտագործեց քաղաքի կառավարությունը որպես բանկ, որը վարկեր էր տրամադրում ռուս առևտրականներին, բայց այդ նախաձեռնությունը արագորեն ճնշվեց կառավարության կողմից, քանի որ Պսկովի ցանկությունն է ապրել » իր կանոնադրությանը »:

Բանկային նախահեղափոխական Ռուսաստանում

Համարվում է, որ Ռուսաստանում բանկային համակարգի սկիզբը դրվել է XVIII դարի առաջին կեսին: Չի կարելի ասել, որ սա թյուր կարծիք է, բայց այնուամենայնիվ անհրաժեշտ է որոշակի պարզաբանումներ:

Ամբողջ աշխարհում բանկային ծառայություններն ի սկզբանե իրականացվել են ոչ մասնագիտացված հիմունքներով, այսինքն ՝ դեռ ոչ թե բանկերի կողմից որպես հատուկ տնտեսական հաստատություններ (դրանք հայտնվել են ինչ-որ տեղ ավելի ուշ ՝ բանկային համակարգի զարգացման որոշակի փուլում): Այս օրինաչափությունը բնորոշ էր նաև Ռուսաստանին, ինչի մասին վկայում է, օրինակ, հետևյալ պատմական փաստը:

1754 թվականին Ելիզավետայի օրոք ստեղծվել են երկու անշարժ գույքի բանկեր ՝ ազնվական և առևտրային: Ազնվականության համար նախատեսված բանկն ուներ ֆիքսված կապիտալ ՝ 750 հազար ռուբլի: և իր գրասենյակները ուներ Սանկտ Պետերբուրգում և Մոսկվայում: Նրա գործունեության ոլորտը հիմնականում հողօգտագործման, հողօգտագործողներին տրվող վարկերի տրամադրումն էր գույքերի անվտանգության վրա ՝ հիմնվելով օձերի քանակի վրա: Հողի սեփականատեր հաճախորդը կարող էր մինչև 10 հազար ռուբլի վարկեր վերցնել անշարժ գույքի անվտանգության համար: 6% -ով `3 տարի վճարմամբ: Սրանք գրավիչ վարկեր էին, քանի որ մասնավոր վարկերի վճարները հաճախ հասնում էին 20% -ի:

1764-ին, Եկատերինայի օրոք, երկու առևտրային բանկեր վերաբացվեցին ՝ մեկը Սանկտ Պետերբուրգում, մյուսը ՝ Աստրախանում, արտաքին առևտուրը հեշտացնելու համար: Բայց դրանք երկար չտևեցին: Պետերբուրգը փակվեց 1782 թվականին ՝ ռեսուրսների ոչնչացման պատճառով, իսկ Աստրախանը մեծ հրդեհից հետո 1767-ին վերածվեց բարեգործության: Բանկային ոլորտում պետական \u200b\u200bնախաձեռնության առաջին դրսևորումներից մեկը ՔԱՂԱՔ ԲԱՆԿԵՐԻ ձևավորումն էր: Այս բանկերի գործունեությունը տեղական բնույթ ուներ: Նրանցից յուրաքանչյուրը առաջնորդվում էր իր կանոնադրությամբ, որը, որպես կանոն, տրամադրում էր վարկեր տրամադրել առևտրականներին, բուրժուական և արհեստագործական արհեստավորներին, որոնք բնակվում էին այս քաղաքում:

XIX դարի 40-50-ական թվականներին: Ռուսաստանցի գործարարներից, վաճառականներից, պաշտոնատարներից, օտարերկրացիներից ստացվեցին բազմաթիվ առաջարկներ և նախագծեր Ռուսաստանում մասնավոր առևտրային բանկեր ստեղծելու վերաբերյալ: Այնուամենայնիվ, նրանք կառավարության աջակցությունը չեն ստացել ՝ հիմնականում պետական \u200b\u200bվարկային հաստատությունների հետ մրցակցության վախի պատճառով: Իրավիճակը փոխվեց 60-ականների սկզբին, երբ Ռուսաստանում սկսվեց տնտեսական կյանքի վերածնունդը, սկսվեց շինարարությունը երկաթուղիներստեղծվեցին բաժնետիրական ընկերություններ, արագ զարգացավ առևտուրը: Բանկային կապիտալի տեսակետից աշխարհում առաջին տեղում է, որը պետք է համապատասխան օգտագործություն գտներ: Ընկերությունը շարունակեց հաստատել բանկերի գանձարանից բաժնետիրական ձևին անցնելու ցանկությունը: 1859 թվականին ձևավորված կառավարական հանձնաժողով ՝ բանկերի խնդիրը դիտարկելու համար, վերջապես խոսվեց ի նպաստ մասնավոր բանկերի ստեղծման:

Սանկտ Պետերբուրգի առաջին բաժնետիրական առևտրային բանկն իր գործունեությունը սկսեց 1864-ի նոյեմբերի 1-ին: Սկզբնապես նրա հիմնական կապիտալը որոշվեց 2 միլիոն ռուբլի: (8 հազար բաժնետոմս 250 ռուբլով): Երկու տարի շարունակ բանկը միջոցներ էր հավաքում ընթացիկ հաշիվների և 4 միլիոն ռուբլի ավանդների մնացորդների տեսքով: Բանկի ակտիվը հիմնականում բաղկացած էր հաշվապահական և վարկային գործառնություններից: Հաճախորդների միջև կարգավորումները կատարվել են չեկերի միջոցով: Զուտ շահույթը Բանկ 1864-1865 թվականների համար կազմել է 251 հազար ռուբլի, 1866-ին ՝ 500 հազար ռուբլի, 1867-ին ՝ 592 հազար ռուբլի: բաժնետերերին բաժնետերերը վճարվել են 8,6-ից 11,4% -ի չափով:

1866 թ.-ին Մոսկվայում սկսեց գործել առևտրական բանկ, որի հիմնական գործառնությունների հիմնական տեսակն էր արժեթղթերի համար վարկերի հաշվառում և թողարկում: Շուտով կկազմակերպվեն ևս երկուս բաժնետիրական բանկեր1867-ին Խարկովում և Կիևում ստեղծվեցին Խարկովի առևտրային բանկը և Կիևի մասնավոր առևտրային բանկը:

Առաջին առևտրային բանկերի հաջող գործունեությունը խթան հանդիսացավ բանկերի զանգվածային կայացման համար: Հիմնադիրները պրոֆեսիոնալ բանկային տներ են, բորսայական դիլերներ, որոնք ներգրավվել են ազդեցիկ մարդկանց կամ մարդկանց, ովքեր ավելի մեծ անուններ և կապեր ունեն ավելի բարձր ոլորտներում: Հիմնադիրների խումբը սովորաբար պայմանագիր էր կնքում առանձին ձեռնարկատերերի հետ, որոնք ցանկանում էին շահութաբերորեն տեղադրել իրենց կապիտալը. կամ տեղական բնակիչների հետ, որոնք հետաքրքրված են բանկ բացելու կամ արտասահմանյան թղթակիցների հետ: Այսպիսով, նախնական կապիտալը հավաքվեց, այնուհետև հիմնադիրները ձգտեցին գրանցել կանոնադրությունը և բաժնետոմսերը դնել վաճառքի բորսայում:

Ռուսաստանի առևտրային բանկերում հրատապ վարկերը `հատուկ ընթացիկ հաշիվների տեսքով, որոնք իրենց բնույթով նման են օրինագծերի համար նախատեսված նույն հաշիվներին, նույնպես բավականին տարածված են: Դրանք ստանալու համար վարկառուն պարտավոր էր որոշակի քանակությամբ արժեքավոր իրեր փոխանցել բանկ `իր հատուկ ընթացիկ հաշիվը ապահովելու համար, որն ընդունվել է դրանց արժեքի 25-30% զեղչով: Արժեքի արժեքի մնացած 70-75% -ի շրջանակներում հաճախորդին իրավունք տրվեց միանգամից կամ մասամբ վարկ վերցնել. վարկի մարումը հնարավոր էր նաև ապառիկ եղանակով: Վարկի դիմաց գանձվել է տոկոսագումար, որը որոշվել է `հիմնվելով այն օրերի քանակի հիման վրա, որի ընթացքում հաճախորդը բանկի գումարներն օգտագործել է: Չնայած վարկի մարման ժամկետը սահմանված չէր, բայց բանկը իրավունք էր վերապահում ցանկացած պահի պահանջել մարել մարումը: Դրանից գումար ստանալու համար բաց հաշիվ հաճախորդը ստացել է հատուկ ստուգաթերթ:

Սովետական \u200b\u200bբանկերի ժամանակաշրջան

1917 թվականի հոկտեմբերյան հեղափոխությունից հետո երկրի բանկային համակարգը ենթարկվեց էական վերափոխումների: Դրանց բովանդակությունն ու կողմնորոշումը որոշվում էին բոլշևիկյան կուսակցության գաղափարական և տնտեսական հայեցակարգերով:

Բոլշևիկյան հայացքների վճռորոշ տարրերից մեկն այն պոստուլատն էր, որն ընկալվում էր սոցիալ-սոցիալիզմի անցման ընթացքում ապրանքա-փող հարաբերությունները չքանդելու անխուսափելիության մասին: Միևնույն ժամանակ, ենթադրվում էր, որ աշխատանքի համաձայն բաշխման սկզբունքը կպահպանի իր նշանակությունը: Հետևաբար ձևավորվել է պահանջ ՝ խստագույն հաշվապահական հաշվառման և աշխատանքի և սպառման չափի նկատմամբ վերահսկողության խստագույն ժամանակահատվածում անցում կատարել ոչ դրամական հարաբերություններին: Որպես այդպիսի վերահսկողության գործիք, Լենինը համարեց մի բանկ `միակն է, ամենամեծը` ամենամեծ, պետական \u200b\u200bսեփականություն հանդիսացող, որի յուրաքանչյուր մասնաճյուղում ունի մասնաճյուղեր յուրաքանչյուր գործարանում, հավատալով, որ այդպիսի բանկ նշանակում է պետական \u200b\u200bհաշվապահություն, ապրանքների արտադրության և բաշխման պետական \u200b\u200bհաշվառում:

Հոկտեմբերից անմիջապես հետո բոլշևիկները էներգետիկորեն կողմնորոշվեցին մեկ բանկի գաղափարի իրականացմանը:

Վարչական և վարչական համակարգով բանկերի վերակազմակերպման վերջին ակորդը 1932 թվականի մայիսի 5-ի ԿԸՀ և ՀԽՍՀ ժողովրդական կոմիսարների խորհրդի որոշումն էր: Երկարաժամկետ ներդրումների համար հատուկ բանկերի կազմակերպման մասին:

Հետևաբար, երկրի բանկերը ՝ Պետական \u200b\u200bբանկը և հատուկ բանկերը, ոչ միայն պարզվեց, որ գտնվում են տնտեսական կառավարման հրամանատարական համակարգի ծառայության մեջ, այլև վերածվել են այս համակարգի պարտադիր և կարևորագույն տարրերից մեկի: Հաջորդ երկու տասնամյակների ընթացքում երկրի բանկերը կատարեցին իրենց գործունեությունը ՝ առանց որևէ էական վերակազմակերպման ենթարկվելու: Միայն 1936 թ.-ին Վսեկոբանկը վերանվանվեց Torgbank առևտրի և համագործակցության կապիտալ շինարարության ֆինանսավորման բանկ: 50-ականների երկրորդ կեսին լուրջ վերափոխումները ազդեցին հատուկ ձևերի վրա: Հակիրճ, փոխակերպման էությունը բանկերի քանակի կրճատումն էր:

1986 թվականի սկզբին պետական \u200b\u200bխնայողական բանկերը ունեին 78,5 հազ. Խնայողական բանկերի շատ ընդարձակ ցանց: Նրանց գործունեության ընդհանուր կառավարումն իրականացրել է ԽՍՀՄ Պետական \u200b\u200bբանկը: Իր հերթին, Գոստրուդսբերգասի համակարգը ղեկավարում էր խորհուրդը, որին ենթակայ էին Միության հանրապետությունների հիմնական գերատեսչությունները: Ինքնավար հանրապետությունների, շրջանների և տարածքների տարածքում խնայբանկերի աշխատանքի կառավարումն իրականացվել է համապատասխանաբար հանրապետական, մարզային և մարզային վարչակազմի կողմից:

Ստեղծվել է բանկերի համակարգ հետևյալ կազմով.

ԽՍՀՄ պետական \u200b\u200bբանկ (ԽՍՀՄ պետական \u200b\u200bբանկ);

ԽՍՀՄ գյուղատնտեսական բանկ (ԽՍՀՄ գյուղատնտեսական բանկ);

ԽՍՀՄ արդյունաբերական և շինարարական բանկ (ԽՍՀՄ Պրոմստրոյբանկ);

ԽՍՀՄ Բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների և սոցիալական զարգացման բանկ (ԽՍՀՄ Ժիլոցոցբանկ);

ԽՍՀՄ արտաքին տնտեսական հարցերի բանկ (ԽՍՀՄ Վնեշէկոնոմբանկ);

Աշխատանքի խնայողությունների և վարկերի բանկ ԽՍՀՄ բնակչությանը (ԽՍՀՄ Սբերբանկ):

Բանկային համակարգի վերակազմավորումը չի ազդել անկանխիկ վճարումների համակարգի վրա ՝ օգտագործելով միջ ճյուղային շրջանառություն (MFI): Անվճար վճարումներ ձեռնարկությունների և կազմակերպությունների միջև շարունակվում է այն փաստը, որ բնակավայրերը զգալիորեն դանդաղել են, կտրուկ աճել են չմարված գումարների հաշվեկշիռները (ինչը պայմանավորված է եղել անկանխիկ վճարումների անկատարությամբ, այն դեպքերում, երբ մատակարարին և գնորդին սպասարկում են տարբեր մասնագիտացված բանկերի հաստատություններ), զգալիորեն աճել են մշակման ժամանակը և համախմբված տվյալների կազմումը: հաշվեկշիռ յուրաքանչյուր բանկի համար, և որպես ամբողջություն երկրի բանկերի համակարգի համար:

80-90-ականների վերջում հասարակական կարծիքի մեջ սկսվեց հաստատվել շուկայական տնտեսություն անցնելու անհրաժեշտության գաղափարը: Այս խնդրի շուրջ բուռն գաղափարական քննարկման ֆոնին սկսեցին ստեղծվել առաջին ոչ պետական \u200b\u200bառևտրային և համագործակցային բանկերը: Այսպիսով, առաջացավ որակական նոր ուղղություն `բանկային համակարգի ձևավորման գործում: Հիմքը գաղափարականորեն և տնտեսապես պատրաստված էր առևտրային բանկերի վերածննդի համար, որի ճակատագիրը, կարծես, անդառնալիորեն որոշված \u200b\u200bէր նրանց լիակատար լուծարման պահին ՝ տնտեսական կառավարման հրամանատարական մեթոդներին անցնելու ժամանակ:

Առաջին անգամ բանկային հաստատությունները ծագել են հին աշխարհում (մ.թ.ա. 6-րդ դար - մ.թ.ա. 5-րդ դար): առաջին բանկիրները փող փոխողներն էին ՝ փոխանակում մետաղադրամներ: Հետագայում, միջնորդ դարձան վճարումների մեջ: Ավելի ուշ նրանք սկսեցին կատարել ավանդի գործառույթ (ընդունել պահեստավորման թղթադրամներ):

Փողերը, որոնք նրանք ստացան պահելու համար, դրամափոխողները սկսեցին թողարկել որպես վարկեր և վերածվեցին լիարժեք բանկի:
Միջնադարում (5-18 դդ.): Ֆեոդալական հասարակություն: Ժամանակակից բանկերը առաջացել են 13-15 դարերում: Իտալիայում. Առաջին բանկը կոչվեց 1408 թ.-ին Georgeենովայի Սբ Georgeորջի դրամարկղի գրասենյակ: Այնուհետև Միլանում և Վենետիկում հայտնվեցին քաղաքային յուղերի բանկեր, որոնք մասնագիտանում էին անկանխիկ վճարումների ոլորտում: Տ
«Բանկիր» տերմինը (դրամափոխիչը) \u200b\u200bՎենետիկում հայտնվեց «բանկո» բառից, որը նշանակում է փողերի փոխանակման սեղան: Այս սեղաններում փոխանակվել են մետաղադրամներ:
Միջազգային առևտրի զարգացումով բանկիրները սկսեցին մասնաճյուղեր բացել արտերկրում: Բանկերը սկսեցին հայտնվել Ֆրանսիայում, Անգլիայում, Իսպանիայում, Նիդեռլանդներում, Գերմանիայում:
Մինչև 17-րդ դարի վերջը, բանկերը հիմնականում ծառայում էին առևտուրին, բայց բուրժուազիայի առաջացման հետ մեկտեղ վարկերը խթանում էին արդյունաբերականացումը (գոլորշիներ, շոգեքարշներ և այլն):

Նոր դարաշրջանում բանկային համակարգի զարգացումը (17-18-ը - 19-րդ դարի վերջ): Բուրժուական հասարակություն
18-րդ դարի ընթացքում Իտալիայի առևտրային քաղաքները կորցնում էին իրենց առաջատար դիրքերը, իսկ Ամստերդամն ու Լոնդոնը դարձան Եվրոպայի կենտրոնները:
Անտվերպենում և Ամստերդամում բանկերը սկսեցին գրանցել (գնելու) օրինագծերը:
«Բորսայի» բառը հայտնվել է 12-րդ դարում և նշանակում էր «փոխանակման նամակ»: Օգտագործվում է որպես կանխիկ փոխանակման միջոց երկար հեռավորությունների վրա այն տեղափոխելու համար: հետագայում օրինագիծը ձեռք բերեց վարկային գործառույթ և սկսեց փոխանցվել երրորդ անձանց `հաստատմամբ: Աղյուսակը դուրս է գալիս կանխիկ շրջանառությունից:
1694 թվականի հուլիսի 27-ին ստեղծվել է Անգլիայի Կենտրոնական բանկը: Նա ստացավ մենաշնորհ փողի խնդրով, սկսեց վարկ տալ պետությանը: 3 տարի անց նա սկսեց պետական \u200b\u200bհաշիվներ պահել և հարկեր ստանալ: 1751 թվականից ի վեր նա ղեկավարում է պետական \u200b\u200bպարտքը: Իսկ ՀԲ-ում մինչև 1827 թվականն արգելվում էր այլ բաժնետիրական բանկերի ստեղծումը:
Արգելքը վերացնելուց հետո հայտնվեց 140 բանկ, և նրանց հիմնական առանձնահատկությունը նրանց նեղ մասնագիտացումն էր:
Ֆրանսիայի Բանկը հիմնադրվել է 1800 թվականին ՝ վերափոխելով Արքայական բանկը: Մինչ այդ բոլոր բանկերին թույլատրվում էր փող տպել, և սա ավարտվեց անվերահսկելի արտանետմամբ, գնաճով և ճգնաժամով: Առաջին մասնավոր բանկերը հիմնադրվել են Ֆրանսիայում 1814-ին ՝ Jamesեյմս Ռոթշիլդի կողմից: Կարճաժամկետ վարկավորման ոլորտում մասնագիտացված բանկեր: Մինչև 1847 թվականը դրանցից 26-ն էին, սահմանվեց բանկերի թվի աճի սահմանափակում: Այնուամենայնիվ, Փարիզի հեղափոխությունն այս տարի տեղի ունեցավ, և բանկային համակարգը փլուզվեց: 19-րդ դարի վերջին Ֆրանսիայում գործում էին 4 բանկեր.
- Փարիզի հաշվապահական գրասենյակ
- Լեոն կրեդիտ
- Ընդհանուր հասարակություն `առևտրի և արդյունաբերության խթանման համար
- Առևտրային և արդյունաբերական վարկ
Դրանք պահուստային հաստատություններ էին և վարկավորված արդյունաբերություն:
Գերմանիա: Առաջին բանկերը հայտնվել են Գերմանիայում 18-րդ դարում. Նրանք հանձնել են ականներ և հանքեր: 19-րդ դարի ընթացքում գործում էին 30 բանկեր, որոնց մեծ մասը իրականացնում էին դրամական խնդիրներ: 1845-ին հիմնադրվեց կայսերական բանկը (Ռայխսբանկ), որի ժամանակակից անվանումը Բունդեսբվնկ անունն է Գերմանիայի Կենտրոնական բանկ: 1875 թվականից ի վեր մենաշնորհ ունի փողի հարցի վերաբերյալ: 19-րդ դարում ձևավորվել են Deutsche Bank- ը և Dresdenbank- ը: Ընդհանուր քանակությունը \u003d 500:
ԱՄՆ 1775-1783 թվականների քաղաքացիական պատերազմից հետո ստեղծվեց Միացյալ Նահանգների Առաջին բանկը: Նա սկսեց թողարկել ամերիկյան դոլար: 1791 թվականից ի վեր պետությունը «ջահեր» չէր տրամադրել այլ վարկային կազմակերպություններին. Կանոնադրություն և լիցենզիա ունեցող փաստաթուղթ:
1811 թվականին բանկի հետ միասին լուծարվեց ջահը և առաջացավ 400 նոր բանկ: 1816-ին հիմնադրվեց Միացյալ Նահանգների երկրորդ բանկը, որն աշխատում է 20 տարի: Նա ստեղծեց մասնաճյուղեր ՝ առանց համաձայնեցնելու դաշնային կառավարության հետ, և դրանց մեծ մասը ստեղծվեց դրա փակման արդյունքում: վարկային կազմակերպություններ. 1861-1865 թվականների քաղաքացիական պատերազմի ընթացքում շրջանառության մեջ էր դրվել 6000 թղթադրամ: Բանկային կարգավորման հիմնախնդիրները լուծվել են միայն Ֆեդերացիայի (ԱՄՆ Կենտրոնական բանկ) 1913 թվականին ստեղծմամբ:
Եվրոպական բանկային համակարգի հիմնական առանձնահատկությունները 19-րդ դարի սկզբին հետևյալն էին.
- թողարկում (պետական \u200b\u200bբանկ)
- մի խումբ առևտրային (մասնավոր) բանկերի առկայություն, որոնք իրենց մեջ մրցում են հաճախորդների համար:

Բանկային բանկի զարգացումը ժամանակակից ժամանակներում (20-21 դդ.): կապիտալիստական \u200b\u200bև հետկապիտալիստական \u200b\u200b(տեղեկատվական) հասարակություն
Համաշխարհային պատերազմների արդյունքում բանկային համակարգերը հսկայական փոփոխություններ են կրել:
1933 թվականին Գերմանիայում ճգնաժամի և հիպերֆլյացիայի արդյունքում Հիտլերը իշխանության եկավ 1934 թվականին, իսկ Ռայխսբանկը ստացավ արտանետումների մենաշնորհը:
1939-ին բանկերի թիվը զգալիորեն կրճատվեց, և ձեռնարկվեցին հակաճգնաժամային միջոցառումներ: Երկրորդ աշխարհամարտը Սովետական \u200b\u200bգոտում ՝ Ռեյխսբանկի բոլոր մասնաճյուղերը փակվեցին, իսկ արևմտյան գոտում ՝ Ֆեդերացիայի մոդելի հիման վրա ստեղծվեցին Ռայխսբանկի 11 մասնաճյուղեր:
1948-ին իրականացվեց դրամավարկային բարեփոխում: ԻՆ ժամանակակից տեսք Գերմանիայի Կենտրոնական բանկը հայտնվեց 1957 թ. Հուլիսի 30-ին - Deutsche Bundesbank- ն ընդգրկեց 11 գերատեսչություն և 130 մասնաճյուղ և մասնաճյուղ: Սա բանկային համակարգի առաջին մակարդակն էր: Երկրորդ մակարդակը `4,000 առևտրային բանկ, 45,000 մասնաճյուղ:
Մեծ Բրիտանիայի ժամանակակից բանկային համակարգը հայտնվել է 1946 թվականին, երբ Անգլիայի Բանկը դադարեց լինել բաժնետիրական ընկերություն և դարձավ կառավարություն: 1979 թ.-ին Անգլիայի Բանկը սկսեց վերահսկել բանկային համակարգը և թողարկել արտոնագրեր, բայց 1997 թվականից ի վեր բանկային վերահսկողության պետական \u200b\u200bհանձնաժողովը զբաղվում է բանկային վերահսկողությամբ: Բացի Անգլիայի Բանկից, բանկային համակարգը ներառում է.
- բանկային հաստատություններ
- վարկային հաստատություններ ( Ապահովագրական ընկերություններ, կենսաթոշակային ֆոնդեր և այլն)
Ամենամեծ բանկը Barclays Bank- ն է (գնել է Lemon Brothers- ը): Բանկերի թիվը 2000-ից ավելին է:
Ֆրանսիա 1945-ին ստեղծվեցին 3 վարկեր ՝ «Կրեդիտ Լեոն», «Բանկ Նասիալ դե Փարիզ», «Սոցիետե գեներալ»: Ներկայումս բանկային համակարգի առաջին մակարդակը \u003d Ֆրանսիայի բանկ և բանկային վերահսկողական մարմիններ (ազգային վարկային խորհուրդ, բանկային կարգավորման հանձնաժողով, բանկային հանձնաժողով, վարկային հաստատությունների հանձնաժողով:
Երկրորդ մակարդակում.
- բանկային հաստատություններ
- հատուկ վարկային հաստատություններ (խնայբանկեր, փոստային ստուգումների կառավարում)
Խոշոր բանկեր `Crediagricole, Pariba և այլն:
ԱՄՆ. Մինչև 1912 թվականը բանկային համակարգում գործում էր ավելի քան 20,000 բանկ, թողարկված 7000-ը: 1913-ին երկիրը բաժանվեց 12 շրջանների, որոնցից յուրաքանչյուրում ստեղծվեց Fed- ի մասնաճյուղ (ընդհանուր առմամբ 13):
Բանկային համակարգ
- առաջին մակարդակի Fed
- երկրորդ մակարդակը առևտրային բանկերն են (ազգային. լիցենզիան տրվում է դաշնային իշխանությունների կողմից, իսկ պետական \u200b\u200bբանկերը. լիցենզիան տրվում է պետական \u200b\u200bմարմինների կողմից):
Խոշորագույն բանկերը ՝ «Սիթի գրուպ», «Գոլդման Սաքս», «ԳՊ-Մորգան Չեյզ», «Ամերիկա» բանկ:

Առնչվող թեմա Բանկերի և բանկերի առաջացման և զարգացման պատմություն.

2. Բանկային համակարգի և բանկային համակարգի սոցիալական էությունը
2.1 Ռուսաստանի բանկային համակարգի տնտեսական անվտանգությանն ուղղված սպառնալիքների նկարագրությունը
2.2 Տնտեսական ռիսկերը և Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայունության գնահատում
1.2. ԲԱՆԿԱՅԻՆ ԳՈՐԾՈՒՆԵՈՒԹՅԱՆ ԵՎ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ԻՐԱՎՈՒՆՔՆԵՐԻ ԲԱԺԻՆԻ ԵՎ ԶԱՐԳԱՄԱՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆ
Բանկերի և բանկերի առաջացման և զարգացման պատմություն:
Թեմա 5.1. Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի զարգացման պատմությունը և կառուցվածքը
§ 2.1. ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ Ֆեդերացիայի Կենտրոնական բանկի գործառույթների իրավաբանական ապահովման առանձնահատկությունները
§ 1.1. Իրավաբանական անձանց տնտեսական ենթակայության առաջացման և զարգացման խնդրի պատմության վերաբերյալ
1. «Գործարար ընկերության անդամ - գործարար ընկերության անդամ» հարաբերությունների զարգացման պատմական միտումները:
2.1. Վարկային կազմակերպությունների գործունեության նկատմամբ Ռուսաստանի բանկի վերահսկողության հայեցակարգը, բնույթը, նպատակները և նշանակությունը
§3: Բանկային բանկի իրավական կարգավորման հիմունքները Ռուսաստանի Դաշնությունում
§3: Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի լիազորությունները բանկային ճգնաժամի պայմաններում

- Հեղինակային իրավունք - Փաստաբանություն - Վարչական իրավունք - Վարչական գործընթաց - Հակամենաշնորհային և մրցակցային իրավունք - Արբիտրաժային (բիզնես) գործընթաց - Աուդիտ - Բանկային համակարգ - Բանկային իրավունք - Բիզնես - Հաշվապահություն - Անշարժ գույքի մասին օրենք - Պետական \u200b\u200bիրավունք և կառավարում - Քաղաքացիական իրավունք և գործընթաց - Դրամավարկային շրջանառություն, ֆինանսներ և վարկեր - Փող - Դիվանագիտական \u200b\u200bև հյուպատոսական իրավունք - Պայմանագրային օրենսդրություն - Բնակարանային իրավունք - հողային իրավունք - Ընտրական իրավունք - Ներդրումային իրավունք - Տեղեկատվական իրավունք - Իրականացման վարույթ - Պետության և իրավունքի պատմություն -