Բանկային վարկային կազմակերպությունն ուներ ընդհանուր արտոնագիր: Բանկի համար ընդհանուր բանկային լիցենզիայի արժեքը

Վարկային կազմակերպությունը, որը նախատեսում է զբաղվել իրավաբանական գործարքներով, որոնք չեն հակասում Ռուսաստանի Դաշնության հիմնական օրենքին, պետք է դրա համար հատուկ լիցենզիա ստանա Ռուսաստանի բանկից: Վարկային հաստատությունների գրանցման և բանկային գործունեության լիցենզավորման հետ կապված հարցերը կարգավորվում են ազգային օրենսդրությամբ:

Եվ այս հոդվածը կոչված է օգնելու ձեզ հասկանալու այնպիսի կետեր, ինչպիսիք են բանկային գործունեության լիցենզիայի տեսակները, գործունեություն ծավալելու թույլտվություն ստանալու հնարավորություն, ինչպես նաև սահմանված ռեժիմի խախտման դեպքում պատժամիջոցների կիրառման հնարավորությունը:

Բանկային գործունեության լիցենզավորման անհրաժեշտություն

Քանի որ բանկերի գործառույթն ու նրանց աշխատանքը ազդում են երկրի տնտեսության վրա և վերաբերում են անսահմանափակ թվով անձանց գույքային շահերին, պետությունը բանկերի համար խիստ պահանջներ է առաջադրում: Այսպիսով, դա իր վրա է վերցնում հասարակության (ավանդատուների, հաճախորդների և պետության) անվտանգության ապահովումը:

Բանկային պրակտիկայի թույլտվություն կարող է ստանալ միայն իրավաբանական անձը, մասնավորապես `ֆիզիկական անձանց կողմից հաստատված վարկային կազմակերպություն.

Թույլտվությունները երկու տեսակ են, բայց դրանք ընդհանուր առմամբ արգելում են ավանդների համար դրամական միջոցներ օգտագործել անհատներ.

1. Գործարքների թույլտվություն ներքին արժույթով.
2. Գործարքների թույլատրում ցանկացած արժույթով.

Բանկային գործունեության լիցենզիաների տեսակները

Յուրաքանչյուր լիցենզիայի մեջ, որոնք տրվել են բանկային գործունեություն իրականացնելու իրավունքի համար, մանրամասն ներկայացված են թույլատրելի գործառնությունների տեսակները:

Ստորև ներկայացված է պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը և բանկային գործունեության գրանցման և լիցենզավորման կարգը:

Ստորև բերված տեսանյութը ձեզ ավելին կասի բանկային արտոնագրման մասին.

Պահանջվող փաստաթղթերի ցուցակ

Կենտրոնական բանկը պահանջում է փաստաթղթերի պատրաստված փաթեթ, որպեսզի դիմումը համարվի օրինական թույլտվության համար: Դիմորդը, իրավաբանական անձ, լրացնում է դիմումը `համաձայն հաստատված նմուշի: Եվ դրան կցված է փաստաթղթերի հստակ փաթեթ.

1. կազմակերպության ստեղծման բնօրինակ փաստաթղթեր.
2. լի;
3. յուրաքանչյուր հիմնադիր պետք է կցի իր հաստատման վավերացված պատճենը.
4. ստորագրված և կնքված (անհատներ);
5. հիմնական պաշտոնների համար դիմող մարդկանց մանրամասն պրոֆիլներ ՝ կառավարիչ, Գլխավոր հաշվապահ, պատգամավորներ;
6. պատրաստի բիզնես պլան;
7. պետական \u200b\u200bտուրքի վճարման անդորրագիր (հայտարարագրված ոչ ավելի, քան 1%) կանոնադրական կապիտալ) պետական \u200b\u200bբյուջե.
8. հիմնադիրների կողմից ներդրված միջոցների օրինական աղբյուրների աուդիտի հաստատումը.
9. փաստաթղթային հիմք այն եզրակացության համար, որ կանխիկ գործարքները իրականացվում են բոլոր պահանջների համաձայն.
10. թույլտվության պատճենը հակամենաշնորհային հանձնաժողով կրթության համար վարկային կառուցվածքը;
11. սա պահանջում է մուտքագրել բաժնետոմսերի առաջին թողարկման գրանցամատյան (ինչը ենթադրում է լրացուցիչ փաստաթղթեր) և այս թողարկման արդյունքների վերաբերյալ հաջորդ զեկույց:
12. պետք է վճարվի 100%, որի աջակցման համար կցվում են փաստաթղթային ապացույցներ:

Դիմում ներկայացնելը սկսում է ընթացակարգի հետագա քայլերը:

Կարդացեք բանկային լիցենզիայի գործողության ժամկետի և դրա համար թույլտվություն ստանալու կարգի մասին ստորև:

Թույլտվություն ստանալու կարգը

Այսպիսով, ստացեք արտոնագիր բանկային?

Մի շարք նորմատիվ ակտերով սահմանվում է լիցենզավորման ռեժիմը, որը պարտավոր է վարկային կառույցներին համապատասխան թույլտվություն ստանալ: Հատուկ թույլտվությունը նախատեսում է իրավական բանկային գործունեության հստակ ցուցակ:

Ռուսաստանում բանկային գործունեության լիցենզիա (հավերժական թույլտվություն) ստանալու կարգը շատ աշխատատար է և ժամանակատար: Պատրաստի վարկային հաստատություններ գնելու և վաճառելու պրակտիկա կա, կամ.

• Եթե \u200b\u200bՌուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն ընդունում է վերը նշված փաստաթղթերը, ապա դա գրավոր հաստատում է այն հիմնադիրներին:

• Հաստատման պահից սկսվում է դրանց քննարկման, ուսումնասիրման, ստուգման գործընթացը, որի արդյունքում ընդունվում է վերջնական եզրակացությունը: Դրա համար օրենքը սահմանում է վեցամսյա ժամկետ, որը Կենտրոնական բանկն իրավունք չունի գերազանցելու:

• Հաջորդ փուլ. Ռուսաստանի Բանկը գրանցման համար ուղարկում է վարկային կառուցվածքի փաթեթ Միասնական գրանցամատյան... Դա արվում է լիազորված մարմնի կողմից: Օրենքը հինգ օրվա ընթացքում նախատեսում է ընդգրկել այդ ցուցակում `Ռուսաստանի բանկի հետագա ծանուցմամբ:

• Դրանից հետո Ռուսաստանի Դաշնության Բանկը երեք օր ունի ՝ այս տեղեկատվությունը հիմնադիրներին տեղեկացնելու և փաստաթղթավորելու համար:

• Հիմնադիրները պարտավոր են մեկ ամսվա ընթացքում վճարել հայտարարագրված կանոնադրական կապիտալի հարյուր տոկոսը (այլապես ՝ ներ դատական \u200b\u200bկարգը այդ իրավաբանական անձը լուծարված է):

Լիցենզիան թույլ է տալիս օրինականորեն իրականացնել թույլտվության մեջ նշված գործարքները և գործառնությունները:

Լիցենզիայի տրամադրման կարգը առևտրային բանկեր կարգավորվում է «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» Դաշնային օրենքով, «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մասին» դաշնային օրենքով, ինչպես նաև 8-րդ գլխով «Վարկային հաստատության տրամադրման կարգը, որը ստեղծվել է ՝ հիմք ընդունելով վարժանքների իրականացման լիցենզիան: բանկային գործառնություններ«Եվ բաժին III Հրահանգներ 109-I: Բանկային գործառնություններ կատարելու համար դրան լիցենզիա տրամադրելու հիմք է հանդիսանում KO- ի կանոնադրական կապիտալի 100% -ի ժամանակին և օրինական վճարումը հաստատելը, ինչպես նաև բաժնետիրական ընկերության ձևով KO- ի բաժնետոմսերի առաջին թողարկման արդյունքների մասին հաշվետվության գրանցումը:
Հիմնադրվելուց հետո բանկը կարող է տրվել լիցենզիայի հետևյալ տեսակներով.
1. Բանկային գործառնությունների լիցենզիա `ռուբլով միջոցներով (առանց ավանդների ներգրավման իրավունքի Փող անհատներ: Դրանք ներառում են (Հավելված 6-ի հանձնարարականի 6-րդ կետը).
Ֆոնդերի հավաքում իրավաբանական անձինք ավանդներում (ըստ պահանջի և մի ժամանակահատվածի):
Իրավաբանական անձանց ավանդների (պահանջարկի և որոշակի ժամանակահատվածի) ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին:
Բացահայտում և սպասարկում բանկային հաշիվներ իրավաբանական անձինք:
Իրավաբանական անձանց, ներառյալ թղթակից բանկերի անունից հաշվարկները իրենց բանկային հաշիվներում:

Թողարկում բանկային երաշխիքներ.

2. Բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթ (առանց FL- ի ավանդները ներգրավելու իրավունքի), որը պարունակում է հանձնարարականի 7-րդ հավելվածում նշված բանկային գործառնություններ: Այն թույլ է տալիս իրականացնել բոլոր թվարկված գործողությունները ոչ միայն ռուբլով, այլև արտարժույթով, ինչպես նաև իրականացնել գործարքներ կանխիկ և անկանխիկ ձևով արտարժույթի ձեռքբերման և վաճառքի համար: Այս լիցենզիայի միջոցով բանկն իրավունք ունի հաստատել հարաբերություններ անսահմանափակ թվով օտարերկրյա բանկերի հետ.
3. Ավանդներ ներգրավելու և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու լիցենզիա, որը պարունակում է հանձնարարականի 8-րդ հավելվածում նշված բանկային գործառնություններ: Այն թույլ է տալիս գրավել ավանդներ և տեղադրել թանկարժեք մետաղներ, ինչպես նաև թանկարժեք մետաղների հետ կապված այլ գործողություններ ՝ «Թանկարժեք մետաղների և թանկարժեք քարերի մասին» Դաշնային օրենքի համաձայն, որոնք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից չեն պահանջում արտոնագիր, բայց թույլտվություն են պահանջում Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունից: Այս լիցենզիան բանկին կարող է տրվել միաժամանակ արտարժույթով աշխատելու արտոնագրով:
Ռուսաստանի Բանկը որոշում է կայացնում լիցենզիա տրամադրել բանկային գործառնություններ իրականացնելու մասին `Պետական \u200b\u200bտեխնիկական համալսարանի եզրակացությունը ստանալուց հետո` եռօրյա ժամկետում, կանոնադրական կապիտալի 100% -ի վճարման օրինականության վերաբերյալ: Նա ուղարկում է վարկային հաստատություն և լիցենզիայի GTU 1 օրինակ: Բանկային լիցենզիայի առաջին օրինակը տրվում է ԿԿ Տնօրենների խորհրդի նախագահին կամ մեկ այլ լիազորված անձին, որը գրավոր հաստատել է լիցենզիայի ստացումը:
Ռուսաստանի Բանկ լիցենզիա տրամադրելու որոշման օրվանից ոչ ուշ, քան 5 աշխատանքային օր, Ռուսաստանի Բանկը սահմանված կարգով համապատասխան տեղեկատվությունը ուղարկում է գրանցող մարմնին: Ռուսաստանի Բանկը պահպանում է KO- ների կողմից բանկային գործառնությունների համար տրված լիցենզիաների մատյան: Այն ենթակա է հրապարակման Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագրում առնվազն տարին մեկ անգամ: Գրանցամատյանում կատարված փոփոխությունները հրապարակվում են դրանց ներդրման օրվանից մեկ ամսվա ընթացքում:
Լիցենզիա ստանալուց հետո բանկը կարող է սկսել աշխատել: Մշակման գործընթացում կարող է առաջադրանքներ առաջադրել ընդլայնել կատարված գործողությունների շրջանակը և դիմել լրացուցիչ Ռուսաստանի արտոնագրերի հայտով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ: Լրացուցիչ լիցենզիաների ստացման կարգը կարգավորվում է 109-րդ հրահանգի III բաժնում:
Ապագայում բանկը կարող է ընդլայնել իր գործունեությունը `ձեռք բերելով լրացուցիչ լիցենզիաներ: Լրացուցիչ լիցենզիա ստանալու համար բանկը պետք է համապատասխանի հետևյալին պահանջները:
ֆինանսական կայունություն վերջին վեց ամիսների ընթացքում;
պարտադիր պահուստի պահանջների կատարումը.
համապատասխանել Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի դաշնային օրենքներով և կանոնակարգերով սահմանված պահանջներին `մասնակիցների և նրանց խմբերի (փոխկապակցված անձանց) վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրման վերաբերյալ, ինչը հնարավորություն է տալիս միանշանակ նույնականացնել այն անձանց (ներառյալ այն անձանց, ովքեր չեն հանդիսանում CR- ի մասնակից չեն), ովքեր ի վիճակի են ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն որոշել CR- ի կառավարման մարմինների կողմից ընդունված որոշումները.
բոլոր մակարդակների բյուջեներին պարտքեր չունենալ.
ունեն կազմակերպչական կառուցվածքը (ներառյալ ներքին հսկողության ծառայությունը), որը համարժեք է վարկային հաստատության կողմից իրականացվող գործողությունների մասշտաբներին և ստացված ռիսկերին.
համապատասխան տեխնիկական պայմանների և որակավորված անձնակազմի առկայություն:
Լիցենզիա ստանալու համար, որն ընդլայնում է իր գործունեությունը, ԱԿ-ն պետք է ներկայացնի հետևյալ փաստաթղթերը ԳՏՏ-ին, որը վերահսկում է իր գործունեությունը.
լիազորված անձի կողմից ստորագրված դիմում (2 օրինակ).
աուդիտորական կազմակերպության կողմից վավերացված հրապարակված տարեկան հաշվետվությունը և աուդիտորական եզրակացության պատշաճ հաստատված պատճենը `իր գործունեության ընդլայնման լիցենզիայի համար CO- ի հայտին նախորդող տարվա համար (եթե այդ փաստաթղթերը նախկինում չեն ներկայացվել GTU).
վարկային քարտի բիզնես պլան կամ Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգով նախատեսված բիզնես պլանում փոփոխություններ և լրացումներ կատարելու դեպքում (2 օրինակ).
լիազոր մարմինների հաստատումը բոլոր մակարդակների բյուջեներին KO- ի պարտքերի բացակայության մասին.
լիցենզիայի վճարը հաստատող փաստաթուղթ (1 օրինակ)
GTU- ն, փաստաթղթերը ստանալու պահից 90 օրացուցային օրվա ընթացքում, ուսումնասիրում է դրանք և լիցենզավորման դեպարտամենտին ուղարկում կարծիք `ԿԱ-ին արտոնագիր տրամադրելու հնարավորության մասին` իր գործունեության ընդլայնման վերաբերյալ: Ստացված փաստաթղթերի հիման վրա Ռուսաստանի Բանկը որոշում է կայացնում արտոնագիր տրամադրելու մասին ԿՈ-ին `իր դիմումում նշված:
Լիցենզավորման բաժինը բանկային արտոնագրի 2 օրինակ է ուղարկում ԳՏՏ: Ռուսաստանի Բանկը գրանցման մարմնին տեղեկացնում է որոշման պահից 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում: Ռուսաստանի բանկը այդ մասին տեղեկացնում է Ավանդների ապահովագրման գործակալությունին ոչ ուշ, քան ֆիզիկական անձանց հետ աշխատելու լիցենզիա տրամադրելու մասին որոշման ընդունման հաջորդ օրը հաջորդող աշխատանքային օրը:
Գործող բանկին կարող են տրվել բանկային լիցենզիայի հետևյալ տեսակները.
ռուբլով և արտարժույթով միջոցներ (առանց ֆիզիկական անձանց միջոցները ավանդներ ներգրավելու իրավունքի), ինչը իրավունք է տալիս արտասահմանյան բանկերի անսահմանափակ թվով թղթակցային կապեր հաստատել.
Ավանդներ և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու լիցենզիա կարող է տրվել, եթե կա լիցենզիա (կամ լիցենզիայի հետ միաժամանակ) `ռուբլով և արտարժույթով միջոցներ գործարքներ իրականացնելու համար.
ֆիզիկական անձանցից ռուբլով միջոցներ ներգրավելու արտոնագիր.
ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու լիցենզիա:
2 տարվա հաջող բանկերից հետո բանկերը կարող են ձեռք բերել ֆիզիկական անձանց հետ աշխատելու արտոնագիր, համապատասխանաբար, միայն ռուբլով ռուբլու արտոնագրով կամ ռուբլով, իսկ արտարժույթով `արտարժույթի արտոնագիր: Այս լիցենզիաներից մեկի տրամադրումը բանկին իրավունք է տալիս կատարել հետևյալ գործողությունները (Հավելվածներ 16.17).
Ֆիզիկական անձանց ավանդների ներգրավմամբ միջոցների ներգրավում (պահանջարկով և մի ժամանակահատվածով):
FL- ի կողմից ներգրավված միջոցների տեղաբաշխումը իրենց անունից և իրենց հաշվին:
Անհատների բանկային հաշիվների բացում և վարում:
О individuals ֆիզիկական անձանց անունից հաշիվների հաշվարկը իրենց բանկային հաշիվներում:
Միևնույն ժամանակ, վարկային քարտը պետք է համապատասխանի «Ռուսաստանի բանկերում անհատական \u200b\u200bավանդների ապահովագրության մասին» դաշնային օրենքով սահմանված պահանջներին: Նման լիցենզիա բանկին տրամադրելու հարցը քննարկելիս այն ստուգվում է «Ավանդների ապահովագրության մասին» Դաշնային օրենքի 45-րդ հոդվածի համաձայն:
2 տարի անց և բոլոր լիցենզիաների առկայությունից (բացառությամբ թանկարժեք մետաղների հետ աշխատելու լիցենզիայի, որի առկայությունը պարտադիր չէ), բանկը կարող է դիմել Ընդհանուր լիցենզիա, որը հնարավորություն է տալիս մասնաճյուղեր բացել արտերկրում և բաժնետոմսեր ձեռք բերել օտարերկրյա ընկերությունների կանոնադրական կապիտալում: Ամբողջ ցուցակը գործառնությունները, որոնք կարող են իրականացվել Ընդհանուր լիցենզիայի հիման վրա, տրված են 109-րդ հանձնարարականի 18-րդ հավելվածում.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց միջոցների ներգրավումը ավանդներում (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի):
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ավանդների (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի) ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին:
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկային հաշիվների բացում և վարում:
Հաշվարկներ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց, ներառյալ լիազորված թղթակից բանկերի և օտարերկրյա բանկերի անունից, իրենց բանկային հաշիվներում:
Ֆոնդերի հավաքագրում, փոխանակման, վճարման և հաշվարկային փաստաթղթերի և կանխիկ ծառայություն ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք:
Արտարժույթի արտարժույթի առքուվաճառք կանխիկ և անկանխիկ ձևեր.
Բանկային երաշխիքների տրամադրում:
Ֆիզիկական անձանց անունով միջոցների փոխանցում `առանց բանկային հաշիվների բացման (բացառությամբ փոստային պատվերներ).
Բանկն իրավունք ունի սահմանված կարգով ստեղծել մասնաճյուղեր օտարերկրյա պետությունների տարածքներում և (կամ) օտարերկրյա բանկերի կանոնադրական կապիտալում ձեռք բերել բաժնետոմսեր (բաժնետոմսեր):
Ընդհանուր լիցենզիա բանկին տրամադրելու հարցը քննարկելիս այն իրականացնում է համապարփակ աուդիտ, կամ հաշվի է առնում այդպիսի աուդիտի արդյունքները, որոնք իրականացվել են լիցենզիայի համար հայտ ներկայացնելուց ոչ շուտ, քան 3 ամիս առաջ:
Բանկային գործառնությունների համար KO- ին լիցենզիա տրամադրելու հարցը հաշվի առնելու համար լիցենզիայի համար վճար է գանձվում KO- ի կանոնադրությամբ սահմանված լիազորված կապիտալի գումարի 0.01% -ի չափով, բայց ոչ ավելի, քան 40 հազար ռուբլի: Այս վճարը վճարվում է վարկային հաստատության կողմից իր գտնվելու վայրում և անցնում է դաշնային բյուջե:
Բանկային լիցենզիան Ռուսաստանի Բանկի հատուկ թույլտվություն է բանկային գործունեություն ծավալել ՝ հաստատելով վարկային հաստատության ՝ դրանում նշված ֆինանսական գործարքների կատարման իրավունքը: Ռուսաստանի Դաշնությունում, համաձայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» թիվ 395-1 դաշնային օրենքի, բոլոր բանկային գործառնություններն իրականացվում են գրանցամատյանում մուտքագրված Ռուսաստանի բանկի կողմից տրված լիցենզիայի հիման վրա: Փաստաթուղթը թողարկվում է առանց որևէ ժամկետի: Լիցենզիայի ուժը կորցրած է ճանաչվում Կենտրոնական բանկը Ռուսաստանի Դաշնություն.

Ռուսաստանի Բանկը թողարկում է բանկային գործառնությունների լիցենզիայի 8 տեսակ.

Բանկային գործառնությունները ռուբլով միջոցներով վարելու լիցենզիա ՝ առանց ֆիզիկական անձանց միջոցներ ներգրավելու իրավունքի
- բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով իրականացնելու լիցենզիա ՝ առանց ֆիզիկական անձանց միջոցներ ներգրավելու իրավունքի.
- ավանդներ ներգրավելու լիցենզիա և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու լիցենզիա ՝ առանց ֆիզիկական անձանց ավանդների ներգրավման իրավունքի.
- ֆիզիկական անձանց ավանդները ռուբլով ներգրավելու արտոնագիր.
- ֆիզիկական անձանց ավանդները ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու արտոնագիր.
- ընդհանուր արտոնագիր;
- բանկային վնասազերծման վարման լիցենզիա.
- դրամական միջոցների հավաքագրման արտադրության լիցենզիա:

Ֆինանսական հաստատությունը, որի բանկային արտոնագիրը հետ է կանչվել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից, իրավունք ունի վերադարձնել լիցենզիան: Դրա համար վարկային կազմակերպությունը պետք է դատական \u200b\u200bկարգով վիճարկի Ռուսաստանի բանկի գործողությունները: Դրական որոշման դեպքում լիցենզիան կվերադարձվի: Նման նախադեպեր տեղի ունեցան ներսում իրավագիտություն.

Ռուսաստանի Բանկը կարող է, իր նախաձեռնությամբ, բանկային արտոնագիր վերադարձնել այն ֆինանսական հաստատությանը, որից այն ուժը կորցրած է ճանաչվել: Դա տեղի է ունենում բանկի գործունեության բոլոր խախտումների վերացումից հետո:

Բանկային լիցենզիաները տրվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից: Ֆինանսական գործունեությունը թույլատրող փաստաթուղթ ստանալու համար վարկային կազմակերպությունը պետք է բավարարի մի շարք պահանջներ:

Բանկային լիցենզիաները տրվում են ֆինանսական կազմակերպության գրանցումից հետո `դրա մասին տվյալները գրանցելով գրանցամատյանում. կանոնադրական կապիտալի 100% -ի վճարում. Ռուսաստանի Բանկի հետ վարկային հաստատության համար թղթակցային հաշիվ բացելը: Այս բոլոր պայմանների պահպանումից հետո լիցենզիան տրվում է վարկային հաստատությանը երեք օրվա ընթացքում:

Ընդհանուր բանկային լիցենզիան այն փաստաթուղթն է, որը ֆինանսական հաստատությանը իրավունք է տալիս բանկային գործառնություններ իրականացնել ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից ռուբլով և արտարժույթով միջոցներ ներգրավել ավանդներին:

Ընդհանուր լիցենզիա ունեցող վարկային կազմակերպությունը կարող է.

Օտարերկրյա պետության տարածքում ստեղծել մասնաճյուղեր և դուստր ձեռնարկություններ.
- տեղ բանկային ավանդներ դաշնային բյուջեի միջոցներ;
- ներդնել ավանդներ ռուբլով կենսաթոշակային խնայողությունների և խնայողությունների համար նախատեսված միջոցների համար բնակարանային ռազմական անձնակազմ;
- մասնակցելու մրցույթին `որպես պետական \u200b\u200bմիջոցների պարտատոմսեր տեղաբաշխելու և որպես մի շարք այլ գործողություններ իրականացնելու գործակալ գործելու իրավունքի մասնակցելու մրցույթին:

Բանկային լիցենզիայի մեջ նշվում են այն ֆինանսական գործառնությունները, որոնց նկատմամբ իրավասու է տվյալ վարկային կազմակերպությունը, ինչպես նաև այն արժույթը, որով կարող են իրականացվել այդ գործողությունները: Նորաստեղծ բանկին կարող են տրվել միայն երեք տեսակի արտոնագրեր: Մի քանի տարվա հաջող աշխատանքից և մի շարք պայմանների կատարումից հետո ֆինանսական հաստատությունը կարող է ձեռք բերել այլ տեսակի արտոնագրեր: Արդյունքում, ստացված բոլոր փաստաթղթերը կարող են փոխարինվել ընդհանուր արտոնագրով: Առանց լիցենզիայի բանկային գործունեություն իրականացնելը լուրջ հանցագործություն է:

Ֆինանսական հաստատության բանկային լիցենզիայի չեղյալ հայտարարումն իրականացնում է Ռուսաստանի Բանկը: Վարկային հաստատության լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչվում է: Նման որոշման համար հիմք կարող են հանդիսանալ բանկի կողմից կատարված օրենքի համակարգված խախտումները, սնանկությունը, չհաշվետվությունը և այլ գործոններ: Բանկային լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու մասին տեղեկատվությունը հրապարակվում է բաց աղբյուրներում `մամուլում, ֆինանսական հաստատության կայքում: Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը տարեկան վերացնում է մի քանի տասնյակ ֆինանսական հաստատությունների լիցենզիաները:

Բանկային լիցենզիա է տրվում առանց դրա վավերականության ժամկետը նշելու: Ֆինանսական հաստատությունը կարող է իրականացնել փաստաթղթում նշված գործողությունները, քանի դեռ լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը և վարկային հաստատությունը դադարեցվում է: Փաստաթղթում կարող եք գտնել միայն մեկ ամսաթիվը, երբ լիցենզիան տրվել է վարկային հաստատությանը: Ստուգումներն իրականացվում են տարեկան ֆինանսական հաստատություններ, որի արդյունքում բանկերը կարող են զրկվել իրենց արտոնագրերից:

Բանկային լիցենզիաներ

Բանկային լիցենզավորումը այն ընթացակարգն է, որով անցնում են վարկային հաստատությունները `բանկային գործառնություններ կատարելու իրավունք ստանալու համար:

Ռուսաստանում, համաձայն Դաշնային օրենք Թիվ 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության վերաբերյալ» բանկային գործառնություններն իրականացվում են միայն Կենտրոնական բանկի կողմից տրված լիցենզիայի հիման վրա:

Այն ստանալու համար իրավաբանական անձը Կենտրոնական բանկ է ներկայացնում հետևյալ փաստաթղթերը.

Հայտարարություն սահմանված ձև;
կազմակերպության բաղադրիչ փաստաթղթերը.
վարկային հաստատության բիզնես պլանը.
արձանագրություն ընդհանուր ժողով հիմնադիրներ;
պետական \u200b\u200bտուրքի վճարումը հաստատող փաստաթղթեր.
վարկային հաստատության հիմնադիրների պետական \u200b\u200bգրանցումը հաստատող փաստաթղթերի վավերացված պատճենները.
նրա ղեկավարի, գլխավոր հաշվապահի և նրանց տեղակալի պաշտոնների թեկնածուների հարցաթերթերը.
աուդիտի հաշվետվություններ հուսալիության վերաբերյալ ֆինանսական հաշվետվությունները հիմնադիրներ - իրավաբանական անձինք.
հիմնադիրների ՝ անհատների կողմից ներդրված միջոցների ծագման աղբյուրները հաստատող փաստաթղթեր.
վարկային հաստատության համապատասխանության վերաբերյալ կարծիք կազմելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ են կանխիկ գործարքներ;
հակամենաշնորհային դաշնային մարմնի կողմից թողարկված փաստաթղթի պատճենը և հաստատելով վարկային հաստատության ստեղծման համար համաձայնության համար դիմումի բավարարումը, եթե դա օրենքով պահանջվում է.
վարկային կազմակերպության բաժնետոմսերի առաջին թողարկման գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր, եթե այն ստեղծվել է բաժնետիրական ընկերության ձևով.
թղթի վրա վարկային հաստատության հիմնադիրների ամբողջական ցուցակը:

Բացի այդ, համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի N 135-I հանձնարարականի «Ռուսաստանի Դաշնության բանկի որոշման կայացման կարգի մասին»: պետական \u200b\u200bգրանցում վարկային հաստատություն և բանկային գործառնությունների համար լիցենզիաների տրամադրում », պահանջվում է հաստատված կապիտալի 100% -ի ժամանակին և օրինական վճարման հաստատում, ինչպես նաև բանկային բաժնետոմսերի առաջին թողարկման արդյունքների մասին հաշվետվության գրանցում, եթե այն ստեղծվել է բաժնետիրական ընկերության ձևով:

Կան մի քանի տեսակի բանկային արտոնագրեր: Ավելին, վարկային կազմակերպությունը չի կարող դիմել Ռուսաստանի Բանկ `երկարաձգված կամ ընդհանուր արտոնագիր ստանալու համար, ավելի շուտ, քան գրանցման օրվանից երկու տարի:

Բանկային գործառնություններ իրականացնելը ՝ առանց համապատասխան լիցենզիա ստանալու, կարող է հանգեցնել հետևյալ հետևանքների. Իրավաբանական անձանց համար - այդ գործառնությունների արդյունքում ստացված ամբողջ գումարի հավաքագրումը, ինչպես նաև այդ գումարի կրկնակի տուգանքը դաշնային բյուջե և լուծարման համար (դրա համար Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը պետք է դիմի դատարան) ) ֆիզիկական անձանց համար `քաղաքացիական կամ քրեական պատասխանատվություն` գործող օրենսդրությանը համապատասխան:

Գործնականում բանկային լիցենզիա ստանալը բարդ և երկար գործընթաց է: Հետևաբար, ռուսական պրակտիկայում արդեն իսկ կայացած վարկային հաստատությունների գնումը ավելի տարածված է, քան նորերի ստեղծումը:

Բանկի լիցենզիայի չեղարկում

Բանկային լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու հիմքերը խախտումների փակ ցուցակ են, որոնց համար Ռուսաստանի Բանկը հետ է վերցնում վարկային հաստատության լիցենզիան:

Համաձայն թիվ 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի ՝ Կենտրոնական բանկի կողմից այդպիսի պատժամիջոց կիրառելու հիմքերի երկու ցուցակ կա. Երբ դա հստակ պարտավոր է և երբ կարող է դա կատարել:

Ռուսաստանի Բանկը պարտավոր է հետ կանչել բանկային լիցենզիան հետևյալ դեպքերում.

Եթե \u200b\u200bվարկային հաստատության կապիտալ բավարարությունը ընկնում է 2% -ից ցածր.
եթե չափը սեփական միջոցները պետական \u200b\u200bգրանցման օրվանից հաստատված կանոնադրական կապիտալի նվազագույն արժեքից (նորմը չի տարածվում վարկային կազմակերպությունների համար լիցենզիայի պահման առաջին երկու տարիների ընթացքում).
եթե վարկային կազմակերպությունը չի կատարում ժամանակին Ռուսաստանի Բանկի պահանջները `կանոնադրական կապիտալի գումարը և սեփական միջոցների գումարը համապատասխանեցնելու համար.
եթե վարկային կազմակերպությունը ի վիճակի չէ բավարարել պարտատերերի պահանջները դրամական պարտավորությունների կատարման համար կամ կատարել վճարումները կատարելու պարտավորությունը `դրանց մարման ամսաթվից 14 օրվա ընթացքում: Այս դեպքում ընդհանուր պահանջներով սահմանված պահանջները պետք է լինեն նվազագույն աշխատավարձի առնվազն հազար անգամ.
եթե բանկը թույլատրել է կապիտալի գումարի իջեցում Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված սեփական միջոցների նվազագույն չափից ցածր և հաշվարկել իր մեթոդաբանության համաձայն: Այս դեպքում բանկը կարող է դիմել Կենտրոնական բանկ `պահանջելով այն փոխանցել ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների կարգին:

Ռուսաստանի Բանկը կարող է հետ կանչել բանկային լիցենզիան (բայց պարտավոր չէ դա անել) հետևյալ խախտումների արդյունքում.

Բացահայտվել է այն տեղեկատվության անճշտությունը, որի հիման վրա տրվել է նշված լիցենզիան.
լիցենզով նախատեսված բանկային գործառնությունների մեկնարկը հետաձգվել է ավելի քան մեկ տարի `դրա թողարկման օրվանից:
բացահայտվել է հաղորդման տվյալների զգալի անճշտության փաստեր.
ամսական հաշվետվությունների ներկայացումը հետաձգվեց ավելի քան 15 օր.
իրականացումը, ներառյալ միանգամյա, գործող լիցենզիայով չնախատեսված բանկային գործառնությունները.
բանկային գործունեությունը կարգավորող դաշնային օրենքներին և կանոնակարգերին չկատարելը, եթե մեկ տարվա ընթացքում դաշնային օրենսդրությամբ նախատեսված միջոցները բազմիցս կիրառվել են վարկային հաստատությանը, ինչպես նաև կրկնակի խախտումներ են կատարվել «Քրեականորեն ձեռք բերված եկամուտների դեմ պայքարի մասին» դաշնային օրենքի պահանջների, և ահաբեկչության ֆինանսավորումը »;
մեկ տարվա ընթացքում կրկնելը, դատարանների, արբիտրաժային դատարանների որոշումները չկատարելը. վարկային հաստատության հաճախորդների հաշիվներից (ավանդներից) միջոցներ հավաքելու պահանջները.
բանկի ժամանակավոր կառավարման միջնորդագրի առկայությունը.
կրեդիտային հաստատության կողմից Ռուսաստանի բանկին տրամադրված նորացված տեղեկատվություն չներկայացնելու մասին անհաջող տեղեկություններ
«Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքի և կարգավորող իրավական ակտերի պահանջները չկատարելը վարկային կազմակերպության կողմից, որը հանդիսանում է հիպոթեկային ապահովագրության ծածկույթի կառավարիչ, ինչպես նաև սահմանված ժամկետում խախտումները չվերացնելը, եթե մեկ տարվա ընթացքում վարկային կազմակերպությունը բազմիցս կիրառել է Դաշնային օրենքով նախատեսված միջոցները: Կենտրոնական բանկը Ռուսաստանի Դաշնություն (Ռուսաստանի բանկ) »:

Կենտրոնական բանկը ժամանակավոր վարչություն է նշանակում բանկ `լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու մասին որոշումն ընդունելուց ոչ ուշ, քան հաջորդ օրը: Ըստ օրենքի, այդպիսի վարկային հաստատությունը պետք է լուծարվի: Եթե \u200b\u200bմիջոցները բավարար են, կատարվում է կամավոր լուծարում, եթե անբավարար է, կատարվում է սնանկության վարույթ:

Գործնականում Կենտրոնական բանկը ամենից հաճախ հետ է կանչում բանկերից լիցենզիաներին հետևյալ ձևակերպմամբ ՝ կապված Կենտրոնական բանկի բանկային գործունեությունն ու կանոնակարգերը կարգավորող դաշնային օրենքների չկատարման, հաշվետվությունների տվյալների զգալի անճշտության փաստերի հաստատման, ինչպես նաև դրամական պարտավորությունների գծով պարտատերերի պահանջների բավարարման անհնարինության հետ:

Բանկային լիցենզիաների տրամադրում

Բանկային գործունեությունը, նախևառաջ, ազդում է անսահմանափակ թվով առարկաների գույքային շահերի վրա, և երկրորդ ՝ իր առանձնահատկության շնորհիվ այն ի վիճակի է որոշիչ ազդեցություն գործադրել տնտեսական գործընթացները երկրում, որպես ամբողջություն: Այս հանգամանքները լիովին բնական նախապայման են բանկերի նկատմամբ առավել խիստ պահանջների հաստատման համար `ապահովելու այլ հասարակական կազմակերպությունների հետ հասարակության անվտանգությունը: բիզնես գործունեությունը.

Բանկային լիցենզավորման ինստիտուտը կոչված է պաշտպանելու ավանդատուների և բանկերի այլ հաճախորդների շահերը ոչ կոմպետենտ կառավարման և ռիսկերի, ինչպես նաև պետության շահերը տնտեսության կայունության պահպանման գործում:

Ինչպես շեշտեց Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրական դատարանը, վարկային հաստատությունների լիցենզավորումը, ինչպես նաև բանկային գործառնություններ իրականացնելու համար դրանց լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելը, ըստ էության, Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի սահմանադրական գործառույթի օրենսդրական իրականացումն է, որն իրականացնում է բանկային կարգավորումը, վերահսկողությունը և վերահսկողությունը կարգավորող իրավական ակտերի և անհատական \u200b\u200bիրավական ակտերի ընդունմամբ: (ոչ նորմատիվ) գործողությունների հիման վրա գործառնական տեղեկատվություն ինչպես ամբողջ տնտեսության վիճակը, այնպես էլ տարածաշրջանում դրամավարկային քաղաքականության (Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրական դատարանի որոշումը թիվ 268-O »պահանջով Գերագույն դատարան Ռուսաստանի Դաշնությունից `« Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի (Ռուսաստանի բանկի) մասին »Դաշնային օրենքի 75-րդ հոդվածի երրորդ մասի սահմանադրականության հաստատման վերաբերյալ:

Այսպիսով, բանկային գործունեության լիցենզավորման ինստիտուտը միտված է հետևյալ նպատակների իրականացմանը.

Հաստատել բանկային գործունեության լիցենզավորված տեսակների միասնական ցուցակի և միասնական ընթացակարգի, լիցենզիայի տրամադրման, կասեցման, չեղյալ հայտարարման և չեղյալ հայտարարման միասնական ընթացակարգ, հիմքեր և պայմաններ
- բանկի հաճախորդների, և դրանց թվում հիմնականում փոքր ավանդատուների պաշտպանությունը ՝ անարդյունավետ կառավարման և անբարեխիղճ կառավարման արդյունքում.
- մասնավորապես, ընդհանուր առմամբ և անհատական \u200b\u200bբանկային հաստատություններում բնակչության և իրավաբանական անձանց վստահության ամրապնդումը ֆինանսական և վարկային համակարգում.
- հասարակության և պետության, որպես ամբողջության, ֆինանսական և տնտեսական կայունության ապահովում:

Այսպիսով, բանկային գործունեության լիցենզավորումը զգուշավոր կարգավորման և բանկային վերահսկողության ձևերից մեկն է, և այս իմաստով դա Ռուսաստանի բանկի և վարկային հաստատությունների միջև առաջացող և վերջինիս գործունեության ողջ ընթացքում գոյություն ունեցող իրավահարաբերությունների համակարգ է ՝ կապված լիցենզիայի տրամադրման, նորացման, կասեցման, չեղյալ հայտարարելու հետ: իրականացնել բանկային գործունեություն, ինչպես նաև վերահսկել վարկային հաստատությունների գործունեության համապատասխանությունը բանկային օրենսդրության պահանջներին, ընդհանուր առմամբ, և մասնավորապես անհատական \u200b\u200bկանոնակարգերին: Լիցենզավորումը հաստատում է վարկային հաստատության ստեղծման օրինականությունը, լիցենզիայի տրամադրման պահին դրա համապատասխանությունը և բանկային գործունեության իրականացման գործընթացում `Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված պահանջներին և չափանիշներին:

Ներկայումս վարկային հաստատությունների գրանցման և բանկային գործունեության լիցենզավորման կարգը, ինչպես նաև լիցենզիաները հետ կանչելու կարգը կարգավորվում է «Իրավաբանական անձանց պետական \u200b\u200bգրանցման մասին», «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի (Ռուսաստանի բանկ) մասին», «Բանկերի և բանկային գործունեության վերաբերյալ» դաշնային օրենքներով: , ինչպես նաև Ռուսաստանի Բանկի հետևյալ կանոնակարգերը. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի թիվ 109-I «Ռուսաստանի բանկի կարգադրությունը` վարկային հաստատությունների պետական \u200b\u200bգրանցման և բանկային գործառնությունների համար լիցենզիայի տրամադրման կարգի վերաբերյալ »ցուցում. Կենտրոնական բանկի N 1292-U հրամանագիր «Ոչ բանկային վարկային հաստատության կողմից փաստաթղթեր Ռուսաստանի բանկին փաստաթղթեր ներկայացնելու կարգի մասին» Ռուսաստանի Դաշնություն բանկին `որոշում կայացնելու ոչ բանկային վարկային հաստատության կողմից բանկային կարգավիճակը ստանալու մասին»: Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի N 271-P կանոնակարգը ուժի մեջ է մտնում Ռուսաստանի բանկի տարածքային մասնաճյուղին ներկայացրած փաստաթղթերի քննարկման համար `վարկային հաստատությունների պետական \u200b\u200bգրանցման վերաբերյալ որոշում կայացնելու, բանկային գործառնությունների համար լիցենզիաների տրամադրման և վարկային հաստատությունների և դրանց բաժինների վերաբերյալ տվյալների բազաների պահպանման վերաբերյալ: Ռուսաստանի Դաշնությունում վարկային հաստատություններից բանկային գործառնությունների լիցենզիաների չեղյալ հայտարարումը »կարգավորվում է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի թիվ 264 կանոնակարգով:

Նշված կարգավորող ակտերի նորմերը սահմանում են արտոնագրման հատուկ ռեժիմ:

Բանկային գործունեության իրականացման լիցենզավորման ռեժիմի կառուցվածքում կարող են առանձնացնել այս ռեժիմի հետևյալ տարրերը.

Բանկային լիցենզավորման ներդրման անհրաժեշտությունը հիմնավորող չափանիշներ.
- լիցենզավորման օբյեկտ (գործունեության ոլորտը, որի նկատմամբ կիրառվում է լիցենզավորման ռեժիմը. բանկային օրենսդրության մեջ այդպիսի օբյեկտը բանկային է)
- լիցենզավորման նպատակներն ու գործառույթները.
- բանկային գործունեության լիցենզիայի իրավահարաբերությունները.
- լիցենզավորման պահանջները և պայմանները.
- բանկային լիցենզիայի տրամադրման (կասեցման, չեղյալ հայտարարման և չեղյալ հայտարարելու) մեխանիզմ (ընթացակարգ).
- պարտադիր ազդեցության միջոցներ (պատասխանատվության միջոցներ) `բանկային գործունեության լիցենզավորման ոլորտում խախտումների համար:

Բանկային գործունեության համար լիցենզավորման ռեժիմի ստեղծում նշանակում է, որ

Վարկային հաստատություններից պահանջվում է ձեռք բերել համապատասխան լիցենզիա.
- միայն նման լիցենզիայի ստացման պահից բանկերը իրավունք ունեն իրականացնել բանկային գործառնություններ («Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքի 13-րդ հոդվածի 1-ին մաս).
- բանկային գործառնությունների հատուկ ցուցակը որոշվում է լիցենզիայի միջոցով (Օրենքի 13-րդ հոդվածի 4-րդ մաս).
- բանկը պարտավոր է պահպանել լիցենզիայի պահանջները և պայմանները, ինչպես նաև այլ պարտավորություններ, հիմնականում հասարակական օրենսդրության բնույթ.
- լիցենզավորումը բանկային գործունեության լեգիտիմացման օրինական միջոցներից մեկն է:

Այսպիսով, բանկային գործունեության լիցենզավորման ռեժիմը կարգավորող ազդեցության համակարգ է գործունեության այնպիսի տեսակի վրա, որը պոտենցիալ է առաջացնում հասարակությանն ու պետությանը էական վնաս պատճառելու սպառնալիք, ինչը անհրաժեշտ է դարձնում այս տեսակի գործունեության լիցենզիա ձեռք բերելուն և դրա իրականացման գործընթացում համապատասխանել լիցենզիայի պահանջներին և պայմաններին:

Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրված լիցենզիա, որը ստացել է վարկային հաստատություն, բանկային գործառնություններ կատարելու հավերժական թույլտվություն է: Բանկային լիցենզիայի մեջ նշվում են այն բանկային գործառնությունները, որոնց նկատմամբ իրավասու է տվյալ վարկային կազմակերպությունը, ինչպես նաև այն արժույթը, որով կարող են իրականացվել այդ բանկային գործողությունները: Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրված լիցենզիաները գրանցվում են բանկային գործառնությունների համար տրված լիցենզիաների մատյանում:

Լիցենզիայի հարցը քննարկելիս մեզ բախվում է հետևյալ խնդիրը. «Բանկային օրենքի» 5-րդ հոդվածը ներկայացնում է գործարքների և գործարքների ցուցակը, ինչը հարց է առաջացնում `դրանցից ո՞րն է լիցենզիայի ստացումը: Այս հարցը բարդանում է նրանով, որ, ինչպես գիտեք, որոշ գործարքներ պահանջում են, որ իրավաբանական անձինք ունենան հատուկ լիցենզիա դրանց կատարման համար:

Նախ անհրաժեշտ է տարբերակել վարկային հաստատության կողմից տրված լիցենզիայի միջև. Բանկ, ոչ բանկային վարկային հաստատություն, օտարերկրյա բանկի ներկայացուցչություն: Վարկային հաստատությունների տեսակներից յուրաքանչյուրի ստեղծման նպատակները կանխորոշում են օրենքով խստորեն բանկային գործառնությունների տեսակները և լիցենզիաները:

Երկրորդ, մեր կարծիքով, S.V.- ի տեսակետը: Պյխթինը տրամաբանորեն եզրակացնում է, որ բանկային լիցենզիան օրինականացնում է, ի լրումն բանկային գործառնությունների, բանկային օրենքի 5-րդ հոդվածի 3-րդ մասով սահմանված մի շարք գործարքներ, բայց ոչ ուղղակի, այլև անուղղակիորեն: Այսպիսով, վարկային կազմակերպությունների համար, օրենքի 5-րդ հոդվածի 3-րդ մասով թվարկված գործարքներ իրականացնելիս, նույնիսկ եթե դրանք ենթակա են լիցենզավորման ռեժիմի, լրացուցիչ լիցենզիա չի պահանջվում. այդ կազմակերպությունները գործարքներ կնքում են ստացված բանկային լիցենզիայի հիման վրա: Հետևաբար, ձեռնարկատիրական գործունեության այն տեսակների ցանկը, որոնք իրավունք ունեն իրականացնել վարկային կազմակերպությունները, ավելի լայն է, քան ուղղակիորեն գրանցված է բանկային արտոնագրում: Ըստ այդմ, արտոնագրերում տրված բանկային գործառնությունների ցանկը ավելի նեղ է, քան ձեռնարկատիրական գործունեության տեսակների տեսակների իրական ցուցակը, այն զբաղվելու իրավունքը, որին տալիս է լիցենզիան:

Երրորդ, անհրաժեշտ է հաշվի առնել լիցենզիայի ստացումը և բովանդակությունը կարգավորող Ռուսաստանի բանկի նորմատիվ իրավական ակտերի ներկայիս վարկածը: Այսպիսով, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի N 109-I հանձնարարականի համաձայն `« Ռուսաստանի բանկի կողմից կարգադրություն ընդունելու վերաբերյալ վարկային հաստատությունների պետական \u200b\u200bգրանցման և բանկային գործառնությունների համար լիցենզիաների տրամադրման կարգի մասին »համաձայն: Համաձայն 1.2-րդ կետի, Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրված բանկային գործառնությունների լիցենզիան պարունակում է լիցենզիայի տեսակների մեկի, բանկային գործառնությունների ցուցակի, այն կատարման իրավունքի ցուցում, որը տրվել է վարկային հաստատությանը:

Հրահանգը սահմանում է (8.2-8.3 կետ), որ հիմնադրամ ստեղծած բանկին կարող են տրվել հետևյալ տեսակի լիցենզիաներ.

Բանկային գործառնություններ ռուբլով միջոցներով իրականացնելու լիցենզիա (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունք) բանկային գործառնությունների հատուկ ցուցումով.
- բանկային գործառնություններ կատարելու արտոնագիր ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդների ներգրավման իրավունք):

Հիմնադրմամբ ստեղծված ոչ բանկային վարկային հաստատությանը, կախված իր տեսակից, կարող են տրվել հետևյալ տեսակի լիցենզիաներ.

Ոչ բանկային վարկային հաստատությունների համար բանկային գործառնություններ իրականացնել ռուբլով կամ ռուբլով միջոցներով և արտարժույթով միջոցներ իրականացնելու լիցենզիա.
- ավանդային և վարկային գործառնություններ իրականացնող ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների համար բանկային գործառնություններ կատարելու արտոնագիր ռուբլով կամ ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա:

Ահա որոշակի գործառնությունների լիցենզիայի մեջ նշման օրինակ (օրինակ ՝ բանկային գործառնությունների լիցենզիա ՝ ռուբլով միջոցներով (առանց ֆիզիկական անձանց միջոցներ ներգրավելու իրավունքի)):

Սրանք հետևյալ գործողություններն են.

Իրավաբանական անձանց միջոցների ներգրավումը ավանդներում (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի).
- Իրավաբանական անձանց ավանդների (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի) ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին.
- իրավաբանական անձանց բանկային հաշիվների բացում և վարում.
- Իրավաբանական անձանց, ներառյալ թղթակից բանկերի անունից, հաշվարկներ կատարել իրենց բանկային հաշիվներում.

- ֆիզիկական անձանց անունով դրամական փոխանցումներ կատարել առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային պատվերների):

Այսպիսով, Արվեստի 3-րդ մասում նշված ոչ բոլոր գործարքները: Բանկային բանկի մասին օրենքի 5-ը պահանջում է լիցենզիա: Օրինակ, ցանկացած իրավաբանական անձ իրավունք ունի երաշխիք ունենալ, անկախ նրանից, թե ինչ գործունեությամբ է զբաղվում (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 361-367 հոդված): Հետևաբար, թվում է, որ վիճարկելի է այն պնդումը, որը մեկնաբանել են հեղինակները «Բանկերի մասին» օրենքում, որ վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի գործարքներ կնքել Արվեստի ներքո: «Բանկերի մասին» ՀՀ օրենքի 5-ը ՝ միայն բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիայի միջոցով:

Իրավաբանական գրականության մեջ, ավանդաբար, Բանկային օրենքում ամրագրված վարկային հաստատությունների ձեռնարկատիրական գործունեության բոլոր տեսակները սովորաբար բաժանվում են հետևյալ երեք կատեգորիաների:

Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց միջոցների ներգրավումը ավանդներում (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի).
- նշված գումարների տեղաբաշխումը իր անունից և իր հաշվին.
- ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկային հաշիվների բացում և վարում.
- ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց, ներառյալ թղթակից բանկերի անունից, հաշվարկներ կատարել իրենց բանկային հաշիվներում.
- ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց կանխիկ դրամի, փոխանակման, վճարման և հաշվանցման փաստաթղթերի և կանխիկ ծառայությունների հավաքագրում.
- արտարժույթի կանխիկ և անկանխիկ ձևերով արտարժույթի առք և վաճառք.
- ավանդների ներգրավում և թանկարժեք մետաղների տեղադրում.
- թանկարժեք մետաղների և թանկարժեք քարերի գործառնություններ `Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան;
- բանկային երաշխիքների տրամադրում.
- ֆիզիկական անձանց անունով դրամական փոխանցումներ կատարել առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային պատվերների).
- Երրորդ անձանց կողմից կանխիկ պարտավորությունների կատարման պահանջի իրավունքի ձեռքբերում.
- ազատում, գնում, վաճառք, հաշվապահություն, պահեստավորում և այլ գործողություններ արժեթղթերվճարային փաստաթղթի գործառույթների կատարում, արժեթղթերով, որոնք հաստատում են միջոցների ներգրավումը ավանդների և բանկային հաշիվների, այլ արժեթղթերի հետ, որի գործարքների իրականացումը, որի հետ գործարքների իրականացումը չի պահանջում հատուկ լիցենզիա, դաշնային օրենքներին համապատասխան.
- վստահության կառավարում նշված արժեթղթերը ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ պայմանագրով:

Բրոկերային ծառայություններ արժեթղթերի շուկայում.
- արժեթղթերի շուկայում դիլերային գործունեություն.
- արժեթղթերի կառավարման հետ կապված գործողություններ.
- դեպոզիտարիայի գործունեությունը.
- արժեթղթերի շուկայում քլիրինգային գործունեություն.
- արժեթղթերի սեփականատերերի մատյան վարելու հետ կապված գործողություններ:

Երրորդ անձանց համար երաշխիքների տրամադրում, կանխիկ պարտականությունների կատարումը նախատեսում.
- Ֆոնդերի և այլ գույքի (բացառությամբ արժեթղթերի) վստահության կառավարում ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ պայմանագրով.
- վարձակալության տալ դրանցում տեղակայված հատուկ սենյակների կամ պահարանների ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց `փաստաթղթերը և արժեքավոր իրերը պահելու համար.
- լիզինգի գործառնություններ.
- խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայությունների մատուցում.
- Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան այլ գործարքներ:

Առանց լիցենզիայի իրավաբանական անձի կողմից բանկային գործառնություններ իրականացնելը ենթադրում է այդպիսի իրավաբանական անձի կողմից այդ գործառնությունների արդյունքում ստացված ամբողջ գումարի հավաքագրում, ինչպես նաև տուգանքի հավաքագրում `այդ գումարի կրկնակի չափով, դաշնային բյուջե: Հավաքածուն իրականացվում է դատական \u200b\u200bկարգով `դատախազի, համապատասխան դաշնային օրենսդրության կամ Ռուսաստանի Բանկի կողմից լիազորված համապատասխան գործադիր մարմնի կողմից:

Ռուսաստանի Բանկն իրավունք ունի հայցադիմում ներկայացնել արբիտրաժային դատարան `առանց լիցենզիայի բանկային գործառնություններ իրականացնող իրավաբանական անձի լուծարման մասին:

Կարևոր է կենտրոնանալ բանկային օրենքի մասին նորարարության վրա: Թիվ 140-FZ դաշնային օրենքը լրացրեց սույն Դաշնային օրենքը 13.1-րդ հոդվածով, որը թույլ է տալիս իրականացնել որոշակի բանկային գործառնություններ առևտրային կազմակերպության կողմից, որը վարկային հաստատություն չէ: Առևտրային կազմակերպությունը, որը վարկային կազմակերպություն չէ, իրավունք ունի իրականացնելու, առանց Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրված լիցենզիայի, Օրենքի 5-րդ հոդվածի 9-րդ կետով նախատեսված բանկային գործառնությունները ՝ Օրենքի 5-րդ հոդվածի 1-ին մասի 1-ին կետով սահմանված բանկային գործառնություններ ՝ ֆիզիկական անձանց կողմից կանխիկ դրամն ընդունելու առումով, որպես վճար `հեռահաղորդակցական ծառայությունների, բնակելի տարածքները և կոմունալ ծառայություններ ենթակա է հետևյալ պայմաններին.

1) համաձայնագիր կա վարկային հաստատության հետ, որի պայմաններով առևտրային կազմակերպությունվարկային կազմակերպությունը պարտավոր չէ իր անունից իրականացնել բանկային գործառնություններ, այլ վարկային հաստատության հաշվին.
2) վարկային հաստատության և ծառայություններ մատուցող անձի (ծառայություններ իրականացնող անձի) միջև պայմանագրի առկայություն, որի համար, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան, գանձվում է վճար:

Ամփոփելով ասվածը ՝ մենք հետևում ենք հետևյալ եզրակացություններին: Բանկային գործունեության լիցենզավորումն իր իրավական բնույթով հետևյալն է.

Զգուշավոր կարգավորման և բանկային վերահսկողության ձև.
- հատուկ իրավական ռեժիմ;
- հասարակական օրենսդրությամբ:

Բանկային ոլորտում լիցենզավորման առարկա է բանկային գործունեությունը ՝ որպես բանկերի կամ ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների կողմից որպես միասնական մասնակից մասնակիցների համակարգվածորեն իրականացվող մի շարք: բանկային համակարգ բանկային գործառնություններ, որոնք ուղղված են շահույթ առաջացնելուն:

Բանկային գործունեության տեսանկյունից լիցենզավորումը ունի որոշակի առանձնահատկություն, այսինքն `բանկային լիցենզիան ուղղակիորեն օրինականացնում է միայն բանկային գործառնությունների կատարումը (« Բանկերի մասին »օրենքի 5-րդ հոդվածի 1-ին մաս): Բանկային գործառնություններից բացի, բանկային արտոնագիրը նաև անուղղակիորեն օրինականացնում է Արվեստի 3-րդ մասում նշված մի շարք գործարքների կատարումը: Բանկային բանկի մասին օրենքի 5-ը, ինչպես նաև արժեթղթերով գործարքներ, որոնց ցանկը տրված է Արվեստում: Օրենքի 6-ը: Հետևաբար, ձեռնարկատիրական գործունեության այն տեսակների ցանկը, որոնք իրավունք ունեն իրականացնել վարկային կազմակերպությունները, ավելի լայն է, քան ուղղակիորեն նշված է բանկային արտոնագրում:

Բանկային լիցենզիայի տեսակները

Բանկային լիցենզիան Ռուսաստանի Բանկի հատուկ թույլտվությունն է բանկային գործառնությունները ձևով իրականացնելու համար պաշտոնական փաստաթուղթ անսահմանափակ վավերականության ժամկետ:

Բանկային լիցենզիաները մոտավորապես կարելի է բաժանել երկու խմբի.

- նորաստեղծ վարկային հաստատությանը տրված լիցենզիաներ.
- գործող հայտի հիման վրա գործող վարկային հաստատությանը տրված լիցենզիաներ `իր գործառույթների շրջանակն ընդլայնելու համար:

Նորաստեղծ բանկին կարող են տրվել լիցենզիայի հետևյալ տեսակները.

- բանկային գործառնություններ ռուբլով միջոցներով բանկային գործարքներ իրականացնելու լիցենզիա (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունքի).
- բանկային գործառնություններ կատարելու արտոնագիր ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդների ներգրավման իրավունք): Այս լիցենզիայի միջոցով բանկն իրավունք ունի կապեր հաստատել օտարերկրյա բանկերի անսահմանափակ թվաքանակի հետ.
- ավանդներ ներգրավելու և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու արտոնագիր: Այս լիցենզիան կարող է տրվել միաժամանակ բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիայի միջոցով ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդների ներգրավման իրավունք):

Ոչ բանկային վարկային հաստատություններին (ՊՈԱԿ) կարող են տրվել լիցենզիայի հետևյալ տեսակները.

- ՊՈԱԿ-ների կարգավորման համար. բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա `ռուբլով կամ ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով.
- հավաքագրող կազմակերպությունների համար `կանխիկ միջոցների հավաքագրման լիցենզիա, փոխանակման, վճարման և հաշվարկման փաստաթղթեր:

Իր գործունեությունն ընդլայնելու համար վարկային կազմակերպությունը կարող է ձեռք բերել լրացուցիչ լիցենզիաներ:

Լրացուցիչ լիցենզիաների ստացման իրավունքը պատկանում է վարկային հաստատությանը, որը.

- վերջին 6 ամիսների ընթացքում ֆինանսապես կայուն է եղել.
- կատարում է Կենտրոնական բանկի պարտադիր պահուստի և որակավորման պահանջները.
- բյուջեների և պետական \u200b\u200bպարտքերի մարումներ չունի արտաբյուջետային միջոցներ;
- համապատասխանում է տեխնիկական պահանջներըներառյալ բանկային գործառնությունների համար պահանջվող սարքավորումների պահանջները:

Իր գործունեությունն ընդլայնելու համար բանկին տրված լիցենզիայի տեսակները.

- բանկային գործառնություններ կատարելու արտոնագիր ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունք).
- ավանդներ ներգրավելու և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու արտոնագիր: Այն կարող է տրվել առաջին լիցենզիայի հետ միաժամանակ;
- ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով ներգրավելու արտոնագիր: Այն կարող է տրվել միաժամանակ բանկային լիցենզիայի կամ այս լիցենզիայի հետ միասին.
- ընդհանուր լիցենզիա - տրված է բանկին, որն ունի լիցենզիա բոլոր բանկային գործառնությունները ռուբլով և արտարժույթով իրականացնելու լիցենզիա և բավարարում է Կենտրոնական բանկի կողմից հաստատված պահանջներին `կանոնադրական կապիտալի չափի համար:

Ֆիզիկական անձանց ավանդներով ռուբլով ավանդներ ներգրավելու, ֆիզիկական անձանց ռուբլով և արտարժույթով ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու համար լրացուցիչ լիցենզիա ստանալու պայմանը, ինչպես նաև ընդհանուր արտոնագիր է շուկայում գործել առնվազն 2 տարի պետական \u200b\u200bգրանցման օրվանից:

Ընդհանուր բանկային լիցենզիա

Այս փաստաթուղթը չի ընդլայնում ցուցակը դրամական գործարքներոր բանկն իրավունք ունի կատարելու: Նա ստեղծում է լրացուցիչ հատկություններ.

Ընդհանուր լիցենզիա ունեցող կազմակերպությունն իրավունք ունի.

Ստեղծեք մասնաճյուղեր արտերկրում:
Գնեք բաժնետոմսեր / բաժնետոմսեր այլ երկրների բանկերի կանոնադրական կապիտալում:

Թույլտվություն ստանալ վարկային հաստատության համար թույլատրելի է.

Գրանցվել է առնվազն 2 տարի:
Ունեցված է լիցենզիաներ, որոնք նրան իրավունք են տալիս իրականացնել բոլոր գործողությունները ռուբլով և արտարժույթով: Միևնույն ժամանակ, բանկը կարող է չունենալ թանկարժեք մետաղների հետ գործարքներ իրականացնելու թույլտվություն:
Կատարում է Կենտրոնական բանկի պահանջները կապիտալի չափի վերաբերյալ: Ամսվա առաջին օրվա դրությամբ, որի ընթացքում բանկը հայտնում է լիցենզիա ստանալու ցանկություն, սեփական միջոցների գումարը պետք է լինի առնվազն 900 միլիոն ռուբլի:
Համապատասխանում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի այն պայմաններին, որոնք բանկերը առաջ են բերում լրացուցիչ թույլտվություններ ստանալու համար (թվարկված է ավելի վաղ):

Հաստատությունը կարող է գործել առանց ընդհանուր արտոնագրի: Այնուամենայնիվ, դրա ներկայությունը ցույց է տալիս, որ բանկը զարգանում է: Բազմաթիվ խոշոր և միջին բանկեր (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Ռուսաստանի Սբերբանկ, UniCreditBank և այլն) ունեն այդ փաստաթուղթը:

Լիցենզիայի սեփականատեր դառնալու համար նորաստեղծ վարկային կազմակերպությունը Ռուսաստանի Բանկ է ներկայացնում հետևյալ փաստաթղթերը.

Հայտ, որը պարունակում է պետական \u200b\u200bգրանցման և լիցենզիայի տրամադրման վերաբերյալ միջնորդագիր.
ասոցիացիայի և ասոցիացիայի հոդվածների բնօրինակները կամ նոտարի վավերացված պատճենները.
հիմնադիրների մասնակցությամբ և այդ անձանց ցուցակով հանդիպման րոպեներ.
կազմակերպության բիզնես պլանը: Կազմման կարգը և չափանիշները, որոնց միջոցով այն պետք է գնահատվի, սահմանվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից.
կազմակերպության ղեկավար, գլխավոր հաշվապահ և տեղակալ դառնալու դիմում ներկայացրած թեկնածուների դիմումի ձևերը.
պետական \u200b\u200bգրանցման և լիցենզիայի վճարների վճարումը հաստատող փաստաթղթեր.
վարկային հաստատության հիմնադիրների պետական \u200b\u200bգրանցումը հավաստող փաստաթղթերի պատճենները.
աուդիտորների կարծիքներից, որոնք հաստատում են իրավաբանական անձանց-հիմնադիրների ֆինանսական հաշվետվությունների ճշգրտությունը.
ֆոնդերի աղբյուրների փաստագրական հաստատում, որի ներդրմանը նպաստում են կազմակերպության անհատներ-ստեղծողները.
Հիմնադիրների սեփականությունը (կամ վարձակալությունը) ապագա բանկի շենքը հաստատող փաստաթղթերի նոտարի վավերացված պատճենները.
փաստաթղթեր `կարծիք ներկայացնելու վերաբերյալ, թե արդյոք հաստատությունը բավարարում է կանխիկ գործարքների իրականացման պայմանները.
Վարկային հաստատություն ստեղծելու համաձայնության վերաբերյալ հակամենաշնորհային ծառայության փաստաթղթի պատճենը (եթե դա նախատեսված է դաշնային օրենքով):

Եթե \u200b\u200bվարկային հաստատությունը ստեղծվում է որպես բաժնետիրական ընկերություն (բաժնետիրական ընկերություն), ապա այն Կենտրոնական բանկին պետք է տրամադրի փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ կլինեն բաժնետոմսերի դեբյուտային թողարկման գրանցման համար:

Իրավասությունները ընդլայնելու և լրացուցիչ լիցենզիայի (այդ թվում `ընդհանուր) սեփականատեր դառնալու համար բանկերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ են ներկայացնում հետևյալ փաստաթղթերը.

Համապատասխան միջնորդություն;
բիզնես պլան կամ դրանում լրացումներ.
լիցենզիայի վճարի վճարը հաստատող անդորրագիր կամ «վճար».
աուդիտորների կողմից հաստատված տարվա հրապարակված զեկույցը, և դրանցից եզրակացությունը վերջին 12 ամիսների ընթացքում:

Ընդհանուր լիցենզիայի համար դիմող բանկը պետք է պատրաստված լինի պատշաճ ուսումնասիրության: Ըստ ժամանակացույցի, այն անցկացվում է երկու տարին մեկ: Եթե \u200b\u200bվերջին աուդիտի պահից անցել է 3 ամսից պակաս, քան դիմումը ներկայացնելու պահը, կրկին քննություն չի լինի:

Բացի այդ, կազմակերպությունն ինքն իրավունք ունի դիմելու Ռուսաստանի բանկին (տարածքային ստորաբաժանում) `համապարփակ աուդիտի պահանջով:

Եթե \u200b\u200bլիցենզիան առաջնային է, ապա ընթացակարգը բաղկացած է հետևյալ փուլերից.

1. Կազմակերպության հիմնադիրները ներկայացնում են Կենտրոնական բանկ Պահանջվող փաստաթղթեր... Ի պատասխան ՝ նրանք ստանում են փաստաթղթերի ընդունման գրավոր հաստատում: Այն բանի համար, որ Ռուսաստանի Բանկը կքննարկի լիցենզիայի տրամադրման հարցը, ֆինանսական հաստատությունը վճարում է վճար: Դրա արժեքը չի կարող լինել կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ավելի քան 1% -ը: Ֆոնդերը լրացնում են դաշնային բյուջեն:
2. 6 ամսից ոչ ավելի ժամկետում, Կենտրոնական բանկը կամ բանկին տալիս է լիցենզիա կամ մերժում է այն:
3. Եթե որոշումը դրական է, ապա վարկային կազմակերպությունն առաջին հերթին մուտքագրվում է իրավաբանական անձանց միասնական պետական \u200b\u200bռեգիստրում: Դա արվում է համապատասխան գրանցման մարմնի կողմից `Ռուսաստանի բանկից փաստաթղթերը ստանալուց հետո 5 օրվա ընթացքում:
4. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը գրանցումից հետո 3 օրվա ընթացքում հիմնադիրներին տեղեկացնում է, որ իրենց կազմակերպությունն ընդգրկված է գրանցամատյանում: Կենտրոնական բանկը նաև տեղեկացնում է նրանց մեկամսյա ժամկետում կանոնադրական կապիտալի 100% -ը (բոլոր հիմնադիրներից ստացվող ներդրումների չափը) վճարելու պահանջի մասին: Բանկը ստանում է գրանցումը հաստատող փաստաթուղթ:
5. Կազմակերպությունը վճարում է կանոնադրական կապիտալի գումարը և համապատասխան փաստաթղթերը ներկայացնում Կենտրոնական բանկ: Դրանից հետո, 3 օրվա ընթացքում, նա ստանում է արտոնագիր:

Լրացուցիչ լիցենզիայի տրամադրման փուլերը.

1. Բանկը փաստաթղթերը (ըստ ցուցակի) ներկայացնում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տարածքային մասնաճյուղ:
2. Այնտեղ, 2 ամսվա ընթացքում, գրավոր կարծիք պատրաստեք այն մասին, թե արդյոք բավարարելու է վարկային հաստատության հայցը: Այն պարունակում է տեղեկատվություն աուդիտի, բիզնես պլանի գնահատման և այլնի վերաբերյալ:
3. Ռուսաստանի Բանկի տեղական մասնաճյուղը կազմակերպության փաստաթղթերը և եզրակացությունը փոխանցում է Կենտրոնական բանկի գլխամասային գրասենյակին: Նա որոշում է լրացուցիչ լիցենզիայի ճակատագիրը:
4. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը 5 օրվա ընթացքում բանկի լիցենզիաների վերաբերյալ տեղեկատվություն է փոխանցում համապատասխան գրանցող մարմնին:
5. Տարածքային բաժին գրառում է կատարում գրանցամատյանում բանկին լիցենզիայի տրամադրման մասին: Վարկային հաստատություն ստանում է իր օրինակը թույլտվության մասին փաստաթուղթ.

Օգնել քաղաքացիներին `Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայք:

«Վարկային հաստատությունների տեղեկատու» բաժնում ցանկացած օգտվող կգտնի հաստատության մասին հետևյալ տեղեկատվությունը (դուք պետք է մուտքագրեք բանկի լիցենզիայի համարը կամ դրա անվանումը).

Գրանցման ամսաթիվը.
հասցեն և հեռախոսահամարը.
ԲԻԿ;
թույլատրված կապիտալի չափը.
լիցենզիայի ցուցակը.
ավանդի ապահովագրման համակարգին մասնակցության նշան.
մասնաճյուղի տվյալները;
ֆինանսական հաշվետվություններ և այլն:

Ձեռք բերեք լիցենզիայի համարը կազմակերպության կայքում կամ այն \u200b\u200bպարզեք բաժնում: Թույլտվության պատճենը կտրվի հաստատությունում հաճախորդի խնդրանքով:

Որտե՞ղ կարող եմ տեսնել այն բանկերի ցուցակները, որոնք չունեն արտոնագրեր:

Այս տեղեկատվությունը ազատորեն հասանելի է նաև Կենտրոնական բանկի կայքում: Անցեք «Տեղեկատվություն վարկային հաստատությունների մասին» բաժնում, ապա `« Վարկային հաստատությունների լուծարման մասին »բաժնում:

Բանկային թույլտվությունների չեղարկման հիմնական պատճառները.

Անբավարար ֆինանսական գործունեություն;
չկատարելը կարգավորող փաստաթղթեր և դաշնային օրենքներ.
կապիտալի ցածր բավարարություն (2% -ից պակաս) և այլն:

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը նաև իրավունք ունի հետ կանչել այն կազմակերպության լիցենզիան, որը ժամանակին չի տրամադրում հաշվետվական փաստաթղթեր կամ ներկայացնում է անճիշտ տեղեկատվություն:

Ինչպե՞ս պարզել, որ բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել.

1. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի աղբյուրից `« Ռուսաստանի բանկի տեղեկագիր »հրատարակությունը: Տեղեկատվությունը հրապարակվում է լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելուց մոտ մեկ շաբաթ անց:
2. Լրատվամիջոցներից: Ամենից հաճախ լրատվական պորտալներն ու թերթերը սովորում են այս տեղեկատվությունը այն նույն օրը, երբ այն հրապարակվում է Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագրի կողմից:
3. Այցելելով Կենտրոնական բանկի կայքէջ ՝ «Տեղեկագիր գիրք վարկային հաստատությունների վերաբերյալ» բաժնում:

Բանկային գործառնությունների լիցենզավորում

Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 1995 թվականի դեկտեմբերի 24-ի «Որոշակի տեսակի գործունեության լիցենզավորման մասին» որոշման որոշակի տեսակներ գործունեությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում իրականացվում է լիցենզիայի հիման վրա `հատուկ թույլտվություն լիցենզավորում անցկացնելու իրավասություն ունեցող մարմիններից: Բանկային գործառնությունները գործունեության այն տեսակներն են, որոնց համար պահանջվում է լիցենզիա: Դա վկայում է «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքի 13-րդ հոդվածի մասին. «Բանկային գործառնություններն իրականացվում են միայն Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրված լիցենզիայի հիման վրա` սույն դաշնային օրենքով սահմանված կարգով »: Այս դրույթը հաստատվում է նաև Օրենքի 12-րդ հոդվածով. «Վարկային կազմակերպությունները իրավունք են ստանում բանկային գործառնություններ իրականացնել Ռուսաստանի Դաշնության կողմից տրված լիցենզիա ստանալու պահից»:

Բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա ստանալու անհրաժեշտության պայմանը վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցումն է (հոդված 12):

Օրենքի համաձայն, բանկային լիցենզիան սահմանում է այն բանկային գործառնությունները, որոնց նկատմամբ իրավասու է տվյալ վարկային կազմակերպությունը, ինչպես նաև այն արժույթը, որով կարող են իրականացվել այդ բանկային գործառնությունները:

Բանկային լիցենզիա է տրվում անսահմանափակ ժամանակահատվածով:

Այսպիսով, բանկային արտոնագիրը Ռուսաստանի Բանկի հատուկ թույլտվությունն է բանկային գործառնություններ անցկացնել պաշտոնական փաստաթղթի ձևով, որը հաստատում է, Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված ձևի համաձայն, վարկային հաստատության կողմից դրանում նշված բանկային գործառնություններ կատարելու իրավունքը `առանց սահմանափակում այդպիսի փաստաթղթի վավերականության ժամկետը: Tosunyan G. Vikulin A. Ekmalyan Ա. Բանկային օրենք. ընդհանուր մաս... Մ., 1999, էջ 213:

Ներկայումս Ռուսաստանի Բանկը թողարկում է բանկային գործառնությունների լիցենզիայի ութ հիմնական տեսակ.

Բանկային գործառնությունների լիցենզիա `միջոցներով ռուբլով;

Միջոցներ բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթով իրականացնելու լիցենզիա.

Ավանդներ ներգրավելու և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու լիցենզիա.

Ֆիզիկական անձանց ավանդները ռուբլով ներգրավելու լիցենզիա;

Ֆիզիկական անձանց ավանդները ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու լիցենզիա.

Ընդհանուր լիցենզիա;

Բանկի մաքրման լիցենզիա;

Հավաքածուի լիցենզիա:

Առանց համապատասխան լիցենզիայի իրավաբանական անձի կողմից բանկային գործողություններ իրականացնելը ենթադրում է իրավաբանական պատասխանատվություն: Օրենսդրությունը նախատեսում է այդպիսի իրավաբանական անձից այդ գործառնությունների արդյունքում ստացված ամբողջ գումարի հավաքագրում, ինչպես նաև տուգանքի հավաքագրում `այդ գումարի կրկնակի չափով, դաշնային բյուջե: Հավաքածուն իրականացվում է դատական \u200b\u200bկարգով `դատախազի, համապատասխան դաշնային օրենսդրության կամ Ռուսաստանի Բանկի կողմից լիազորված համապատասխան գործադիր մարմնի կողմից:

Առանց համապատասխան լիցենզիայի բանկային գործունեություն իրականացնելը ենթադրում է քրեական պատասխանատվություն: Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 172-րդ հոդվածի համաձայն `առանց հատուկ թույլտվության (լիցենզիայի) բանկային գործունեություն (բանկային գործառնություններ) իրականացնելը այն դեպքերում, երբ այդպիսի լիցենզիա է պահանջվում, կամ լիցենզավորման պայմանների խախտմամբ, այն դեպքերում, երբ այդ գործողությունը մեծ վնաս է հասցրել քաղաքացիներին, կազմակերպություններին կամ պետությանը: , կամ կապված է մեծ մասշտաբի եկամտի արդյունահանման հետ, պատժվում է տուգանքով ՝ նվազագույն աշխատավարձի հինգ հարյուրից ութ հարյուրապատիկի չափով, կամ ՝ աշխատավարձ կամ դատապարտված անձի ցանկացած այլ եկամուտ ՝ հինգից ութ ամիս ժամկետով կամ ազատազրկում ՝ մինչև չորս տարի ժամկետով, տուգանք ՝ նվազագույն աշխատավարձի հիսունապատիկի չափով կամ դատապարտյալի աշխատավարձի կամ այլ եկամուտների չափով ՝ մինչև մեկ ամիս ժամկետով կամ առանց դրա:

Սույն հոդվածի 2-րդ մասի համաձայն, կազմակերպված խմբի կողմից կատարված նույն արարքը, կամ ներգրավելով հատկապես մեծ մասշտաբով եկամուտներ, կամ կատարվել է անօրինական բանկային գործունեության կամ ապօրինի ձեռնարկատիրության համար դատապարտված որևէ անձի կողմից, պատժվում է ազատազրկմամբ ՝ երեքից յոթ տարի ժամկետով գույքի բռնագրավմամբ կամ առանց դրա:

Ինչպես նշվեց վերևում, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն իրավունք ունի բանկային արտոնագրեր տրամադրելու իրավունք: «Կենտրոնական բանկի մասին» օրենքի 4-րդ հոդվածի 6-րդ կետի համաձայն, առևտրային բանկերին արտոնագրեր տալը և այդ լիցենզիաները չեղյալ հայտարարելը Ռուսաստանի բանկի գործառույթներից են:

Վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցումն իրականացնելու և բանկային լիցենզիա ստանալու համար վարկային կազմակերպությունը Ռուսաստանի Բանկ է ներկայացնում հետևյալ փաստաթղթերը.

1) դիմում `վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցման և բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիայի տրամադրման մասին.

2) միության հուշագիր, եթե դրա ստորագրումը նախատեսված է դաշնային օրենքով.

4) հիմնադիրների ժողովի կանոնադրության ընդունման և գործադիր մարմինների ղեկավարների և գլխավոր հաշվապահի պաշտոնում նշանակվելու մասին թեկնածուների հաստատման մասին հիմնադիրների ժողովի արձանագրությունները.

5) պետական \u200b\u200bտուրքի վճարման վկայագիր.

6) հիմնադիրների - իրավաբանական անձանց պետական \u200b\u200bգրանցման վկայականների պատճենները, դրանց ֆինանսական հաշվետվությունների հուսալիության, ինչպես նաև պետության մարմինների կողմից հաստատված աուդիտի հաշվետվությունները: հարկային ծառայություն Հիմնադիրների կողմից Ռուսաստանի Դաշնության կատարման մասին. Պարտավորությունների իրավաբանական անձինք դաշնային բյուջե, Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտների բյուջեները և տեղական բյուջեները վերջին երեք տարիների ընթացքում;

7) հիմնադիրների `ֆիզիկական անձանց եկամտի հայտարարագրերը, որոնք հաստատված են Ռուսաստանի Դաշնության հարկային պետական \u200b\u200bծառայության մարմինների կողմից, հաստատելով վարկային հաստատության կանոնադրական կապիտալում ներդրված միջոցների ծագման աղբյուրները.

8) գործադիր մարմինների ղեկավարների և վարկային հաստատության գլխավոր հաշվապահի պաշտոնի թեկնածուների հարցաթերթերը, որոնք լրացվում են նրանց կողմից և պարունակում են տեղեկություններ այն մասին, թե արդյոք այդ անձինք ունեն բարձրագույն իրավաբանական կամ տնտեսական կրթություն (դիպլոմի կամ դրան փոխարինող փաստաթղթի պատճենի ներկայացմամբ) և փորձի կառավարման բաժնի կամ վարկային հաստատության այլ բաժնի կառավարման վերաբերյալ. կապված առնվազն մեկ տարի բանկային գործառնությունների իրականացման հետ, իսկ հատուկ կրթության բացակայության դեպքում `առնվազն երկու տարի այդպիսի ստորաբաժանում ղեկավարելու փորձը, ինչպես նաև քրեական գրառման առկայությունը (բացակայությունը):

Վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցման և բանկային գործառնություններ կատարելու լիցենզիայի տրամադրման մասին որոշում կայացնելը կամ դրանով հրաժարվելը կայացվում է որոշում ՝ սույն դաշնային օրենքով նախատեսված բոլոր փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից վեց ամսից ոչ ավելի:

Վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցման վերաբերյալ դրական որոշման դեպքում Ռուսաստանի Բանկը բանկային լիցենզիա է տրամադրում վարկային հաստատությանը `վարկային հաստատության հայտարարագրված լիազորված կապիտալի 100 տոկոսի վճարումը հաստատող փաստաթղթերի ներկայացումից հետո` եռօրյա ժամկետում: Արտոնագիր ստանալուց հետո վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի սկսել բանկային գործառնությունները `տրված լիցենզիայի համաձայն:

Լիցենզիայի տրամադրումը, ինչպես նաև վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցումից հրաժարվելը կարող են իրականացվել միայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքի 16-րդ հոդվածով նախատեսված հիմքերով.

1) գործադիր մարմինների ղեկավարների և (կամ) գլխավոր հաշվապահի պաշտոնների համար առաջարկվող թեկնածուների որակավորման պահանջներին չհամապատասխանելը:

2) կրեդիտային հաստատության հիմնադիրների անբավարար ֆինանսական վիճակը կամ դաշնային բյուջեի նկատմամբ իրենց պարտավորությունները չկատարելը, Ռուսաստանի կազմի ներկայացուցիչների բյուջեները

Վերջին երեք տարվա ֆեդերացիայի և տեղական բյուջեները.

3) վարկային հաստատության պետական \u200b\u200bգրանցման և լիցենզիա ստանալու համար ներկայացված փաստաթղթերի չհամապատասխանությունը դաշնային օրենքների պահանջներին:

Պետական \u200b\u200bգրանցումը մերժելու և լիցենզիա տրամադրելու մասին որոշումը հաղորդվում է վարկային հաստատության հիմնադիրներին գրելը և պետք է մոտիվացված լինի:

Պետական \u200b\u200bգրանցումից հրաժարվելը և լիցենզիայի տրամադրումը, Ռուսաստանի Բանկը սահմանված ժամկետում համապատասխան որոշում չկայացնելը կարող են բողոքարկվել արբիտրաժային դատարան:

Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում ցանկացող օտարերկրյա բանկերի մասնաճյուղերի բանկային գործունեության լիցենզավորումը որոշակի առանձնահատկություն ունի: Այս դեպքում, ինչպես նշված է «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքի 17-րդ հոդվածում, համապատասխան արտասահմանյան իրավաբանական անձինք տրամադրում են լրացուցիչ փաստաթղթեր.

1) որոշում `Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում վարկային հաստատություն ստեղծելու կամ բանկի մասնաճյուղ բացելու վերաբերյալ նրա մասնակցության մասին.

2) իրավաբանական անձի գրանցումը հաստատող փաստաթուղթ և հաշվետու աուդիտորական եզրակացությամբ հաստատված նախորդ երեք տարիների մնացորդները.

3) իր բնակության երկրի համապատասխան հսկիչ մարմնի գրավոր համաձայնությունը `մասնակցելու Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում վարկային հաստատության ստեղծմանը կամ բանկի մասնաճյուղ բացել այն դեպքերում, երբ այդպիսի թույլտվությունը պահանջվում է իր բնակության երկրի օրենսդրությամբ:

Օտարերկրյա ֆիզիկական անձը ներկայացնում է առաջին կարգի հաստատում (ըստ միջազգային պրակտիկային) օտարերկրյա բանկ այս անձի վճարունակությունը:

Օրենսդրությունը նախատեսում է նաև վարկային հաստատությունից լիցենզիայի հետ կանչման հնարավոր դեպքեր: «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքի 20-րդ հոդվածի համաձայն ՝ Ռուսաստանի Բանկը կարող է ուժը կորցրած ճանաչել բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա հետևյալ դեպքերում.

1) տեղեկատվության անճշտության հաստատում, որի հիման վրա տրվել է լիցենզիան.

2) լիցենզով նախատեսված բանկային գործառնությունների սկսման ձգձգումը `դրա թողարկման օրվանից ավելի քան մեկ տարի.

3) հաշվետվության տվյալների ոչ հուսալիության փաստերի հաստատումը.

4) Ռուսաստանի բանկի արտոնագրով չնախատեսված բանկային գործառնությունների իրականացումը.

5) բանկային գործունեությունը կարգավորող դաշնային օրենքների, ինչպես նաև Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգերի պահանջները չկատարելը, եթե «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մասին» (Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի մասին) Դաշնային օրենքով նախատեսված միջոցները չեն կիրառվել տարվա ընթացքում բազմիցս:

6) անբավարար ֆինանսական իրավիճակը վարկային հաստատություն, ավանդատուների և պարտատերերի նկատմամբ ստանձնած պարտավորությունների չկատարումը, ինչը հիմք է հանդիսանում արբիտրաժային դատարանում վարույթ հարուցելու մասին դիմում ներկայացնելու հիմք ՝ վարկային հաստատության անվճարունակության (սնանկության) դեպքում:

Բանկային գործառնություններ կատարելու լիցենզիայի չեղարկումը չի թույլատրվում դաշնային օրենքով նախատեսված այլ հիմքերով:

Լիցենզիայի չեղարկումը արդյունավետ միջոց է ՝ Կենտրոնական բանկի կողմից կիրառված խիստ պատժամիջոց ՝ բանկային օրենսդրության կոպիտ խախտումների համար: Բայց, Ya.A. Geyvandov- ի կարծիքով, գործող օրենսդրությունը «ըստ էության նախատեսում է պատժամիջոցների երկու ձև ՝ կապված վարկային հաստատությունների կողմից բանկային գործառնությունների իրականացման հետ ՝ սա ժամանակավոր սահմանափակում է մինչև 6 ամիս կամ ամբողջական արգելք (մինչև մեկ տարի) որոշակիի իրականացման վերաբերյալ: բանկային գործառնություններ »: Գեյվանդով Յա.Ա. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ: Մ., 1997, էջ 197-198:

Ավելի քիչ նշանակալի խախտումների դեպքում կիրառվում են բանկային սահմանափակումներ: Բանկային գործառնությունների ամբողջական արգելքը մինչև մեկ տարի կարող է տեղի ունենալ հետևյալ դեպքերում. հիմնադրված Բանկի կողմից Ռուսաստանում խախտումները վերացնելու պատվերների ժամկետը իրական սպառնալիք է վարկատուների (ավանդատուների) շահերի համար, որոնք առաջացել են վարկային հաստատության կողմից կատարված խախտումների կամ դրա կողմից իրականացվող բանկային գործառնությունների արդյունքում: همان, էջ 199: Այսպիսով, բանկային գործառնություններ կատարելու լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը բացառիկ միջոց է `հետևելով այլ կանխարգելիչ միջոցառումներին, բայց դա չի նշանակում վարկային հաստատության ՝ որպես իրավաբանական անձի լուծարում:

Հետևաբար, բանկային գործառնությունները այնպիսի գործողություններ են, որոնք, օրենսդրությանը համապատասխան, ենթակա են պարտադիր լիցենզավորման: Լիցենզավորումը կատարվում է Ռուսաստանի Բանկի կողմից:

Առանց համապատասխան լիցենզիայի բանկային գործարքներ իրականացնելը ենթադրում է իրավաբանական պատասխանատվություն:

Միաձուլմամբ ստեղծված բանկին կարող են տրվել բանկային լիցենզիայի հետևյալ տեսակները:

1) բանկային գործառնություններ ռուբլով իրականացնելու լիցենզիա (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունք):

Բանկին իրավունք ունի իրավաբանական անձանց միջոցներ ներգրավելու համար ավանդներ (ըստ պահանջի և սահմանված ժամկետի). իրավաբանական անձանց ավանդների (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի) ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին. իրավաբանական անձանց և ֆիզիկական անձանց վարկային հաշիվների բացում և վարում. իրավաբանական անձանց, ներառյալ թղթակից բանկերի անունից հաշվարկները իրենց բանկային հաշիվներում. ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց դրամական միջոցների, փոխանակման, վճարման և հաշվանցման փաստաթղթերի և կանխիկ ծառայությունների հավաքագրում. բանկային երաշխիքների տրամադրում. ֆիզիկական անձանց անունով դրամական փոխանցումներ `առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային պատվերների).

2) բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթով իրականացնելու լիցենզիա (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունքի): Նշված լիցենզիայի առկայության դեպքում բանկն իրավունք ունի թղթակցային հարաբերություններ հաստատել անսահմանափակ թվով օտարերկրյա բանկերի հետ:

Բանկին իրավունք ունի իրավաբանական անձանց միջոցներ ներգրավելու համար ավանդներ (ըստ պահանջի և սահմանված ժամկետի). իրավաբանական անձանց ավանդների (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի) ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին. իրավաբանական անձանց և ֆիզիկական անձանց վարկային հաշիվների բացում և վարում. իրավաբանական անձանց, ներառյալ թղթակից բանկերի անունից հաշվարկները իրենց բանկային հաշիվներում. ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց դրամական միջոցների, փոխանակման, վճարման և հաշվանցման փաստաթղթերի և կանխիկ ծառայությունների հավաքագրում. արտարժույթի առքուվաճառք կանխիկ և անկանխիկ ձևերով. բանկային երաշխիքների տրամադրում. ֆիզիկական անձանց անունով դրամական փոխանցումներ `առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային պատվերների).

3) ավանդներ ներգրավելու և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու լիցենզիա: Այն կարող է տրվել միաժամանակ բանկ `բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթով իրականացնելու լիցենզիայի միջոցով:

Այս լիցենզիան բանկին իրավունք է տալիս ներգրավելու ավանդներ և թանկարժեք մետաղներով թանկարժեք մետաղներ և այլ գործարաններ տեղադրել, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

4) ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով ներգրավելու լիցենզիա: Այն կարող է տրվել միաժամանակ `բանկային գործառնություններ ռուբլով միջոցներով բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիայի միջոցով (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունք ունենալու իրավունք):

Բանկին իրավունք է տրվում ֆիզիկական անձանց միջոցներ ներգրավելու համար ավանդներ (ըստ պահանջի և սահմանված ժամկետի). ֆիզիկական անձանց ավանդների (ըստ պահանջի և որոշակի ժամանակահատվածի) ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին. ֆիզիկական անձանց բանկային հաշիվների բացում և վարում. հաշիվներ ֆիզիկական անձանց անունից իրենց բանկային հաշիվներում.

5) ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու լիցենզիա:

Այն կարող է տրվել միաժամանակ բանկային գործառնությունների լիցենզիայի հետ `ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով: Բանկը կարող է կատարել նույն գործառնությունները, ինչ նախորդ արտոնագրում, միայն արտարժույթով:

Վարկային հաստատության գործունեության ընդլայնումը բանկային գործունեության լիցենզիաների ստացման միջոցով հնարավոր է, եթե վերջին վեց ամիսների ընթացքում վարկային կազմակերպությունը.

Իրականացնում է մասնակիցների և նրանց խմբերի (փոխկապակցված անձանց) վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրման պահանջները, որոնք հնարավորություն են տալիս միանշանակորեն ճանաչել այն անձանց, ովքեր կարողություն ունեն, ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն (երրորդ անձանց միջոցով), որոշել վարկային հաստատության կառավարման մարմինների կողմից ընդունված որոշումները.

Բյուջեներին և արտաբյուջետային միջոցներին պետական \u200b\u200bպարտքեր չունի:

Ունի կազմակերպչական կառույց, որը համապատասխանում է վարկային կազմակերպության կողմից իրականացվող գործողությունների մասշտաբներին և ենթադրվող ռիսկերին.

Իրականացնում է տնօրենների խորհրդի անդամների (վերահսկիչ խորհրդի) և վարկային հաստատության ղեկավարների որակավորման պահանջները.

Համապատասխանում է բանկային գործառնությունների տեխնիկական պահանջներին.

Իրականացնում է Ռուսաստանի Բանկի պարտադիր պահուստի պահանջները և ժամկետանց չունի դրամական պարտավորություններ Ռուսաստանի բանկին;

Վերաբերում է 1-ին կամ 2-րդ դասակախմբերին ՝ Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի թիվ 2005-U հրահանգի համաձայն (բանկի համար);

Ռուսաստանի բանկի թիվ 2005-U հանձնարարականի հիման վրա այն ստեղծվում է

դասակարգման հինգ խմբեր `որոշված \u200b\u200bկապիտալի, ակտիվների, եկամտաբերության, իրացվելիության, պարտադիր ստանդարտների, կառավարման որակի, բանկի սեփականության կառուցվածքի թափանցիկության գնահատման չափանիշներից:

1-ին խումբը ներառում է բանկեր, որոնցում չեն հայտնաբերվել ընթացիկ դժվարություններ, մասնավորապես, բանկերը, որոնց համար կապիտալը, ակտիվները, եկամտաբերությունը, իրացվելիությունը և կառավարման որակը գնահատվում են որպես «լավ», իսկ սեփականության կառուցվածքը ճանաչվում է որպես թափանցիկ կամ բավարար թափանցիկ: Բանկերը չեն կարող նշանակվել 1-ին խմբում, եթե կա մեկ այլ դասակարգման խմբին դիմելու առնվազն մեկ պատճառ:

2-րդ խմբում ընդգրկված են բանկեր, որոնք չունեն ընթացիկ դժվարություններ, բայց որոնց գործունեության ընթացքում հայտնաբերվել են թերություններ, որոնք, եթե դրանք չվերացվեն, առաջիկա 12 ամիսների ընթացքում կարող են հանգեցնել դժվարությունների, մասնավորապես ՝ բանկեր, որոնց համար հիմքերից առնվազն կա. 1) կապիտալ, ակտիվները, շահութաբերությունը, իրացվելիությունը և կառավարման որակը գնահատվում են որպես «բավարար», իսկ սեփականության կառուցվածքը ճանաչվում է որպես թափանցիկ կամ բավարար թափանցիկ; 2) պարտադիր ստանդարտներից առնվազն մեկը (բացառությամբ N1 ստանդարտի) համախառն չի դիտվում 6 աշխատանքային օրվա ընթացքում կամ ավելի `հաշվետու եռամսյակի ամիսների առնվազն մեկի ընթացքում:

Բանկը կարող է տրվել գործունեության ընդլայնման համար.

1) բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթով միջոցներ իրականացնելու լիցենզիա (առանց ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավելու իրավունքի).

2) ավանդներ ներգրավելու և թանկարժեք մետաղներ տեղադրելու լիցենզիա: Կարող է տրվել բանկ, եթե կա կամ միաժամանակ լիցենզիա `բանկային գործառնություններ իրականացնել ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով.

3) ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով ներգրավելու լիցենզիա.

4) ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու լիցենզիա (եթե կա բանկային գործառնություններ ռուբլով և արտարժույթով կամ դրան զուգահեռ բանկային գործարքներ իրականացնելու լիցենզիա).

5) ընդհանուր արտոնագիր, որն իրավունք է տալիս իրականացնել բոլոր բանկային գործառնությունները: Կարող է տրվել այնպիսի բանկի, որն ունի լիցենզիա `բոլոր բանկային գործառնությունները ռուբլով և արտարժույթով իրականացնելու միջոցներով և բավարարի իր սեփական միջոցների չափի համար սահմանված պահանջները: Թանկարժեք մետաղներով բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիան ընդհանուր արտոնագիր ձեռք բերելու նախապայման չէ:

Բանկին ընդհանուր լիցենզիայի տրամադրման հարցը հաշվի առնելիս հաշվի են առնվում համապարփակ աուդիտի արդյունքները:

Ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով ներգրավելու լիցենզիա; Ֆիզիկական անձանց ավանդներից ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու լիցենզիա և ընդհանուր լիցենզիա կարող է տրվել բանկին, որի պետական \u200b\u200bգրանցման օրվանից անցել է առնվազն երկու տարի, և ֆիզիկական անձանց ավանդները ռուբլով ներգրավելու լիցենզիա. Ֆիզիկական անձանց ֆոնդերի ավանդները ռուբլով և արտարժույթով ներգրավելու արտոնագիր կարող է տրվել բանկին, որի պետական \u200b\u200bգրանցման օրվանից անցել է երկու տարուց պակաս (եթե բանկը լրացուցիչ (անուղղակի կամ անուղղակի) տրամադրում է անսահմանափակ թվով անձանց տեղեկությունների հրապարակման գրավոր հաստատում: ) ազդեցությունը բանկի կառավարման մարմինների կողմից ընդունված որոշումների վրա, ինչպես նաև, եթե սեփական միջոցների չափը առնվազն 3 միլիարդ 600 միլիոն ռուբլի է):

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները կարող են ձեռք բերել արտոնագիր ՝ բանկային գործառնությունները ռուբլով կամ ռուբլով և ռուբլով և արտարժույթով միջոցներ կատարելու համար ՝ հաշվարկային ոչ բանկային վարկային հաստատությունների համար, որոնք պարունակում են Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի թիվ 135-I հրահանգի 9-րդ հավելվածում թվարկված բոլոր բանկային գործառնությունները կամ դրանց մի մասը, և արտոնագրային և վարկային գործառնությամբ ներգրավված ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների համար բանկային գործառնություններ ռուբլով կամ ռուբլով և արտարժույթով միջոցներով բանկային գործարքների իրականացման լիցենզիա, որը պարունակում է նշված հրահանգի Հավելված 10-ում նշված բոլոր բանկային գործառնությունները կամ դրանց մի մասը:

Ղեկավարվելով բացառիկ իրավական կարողությունների սկզբունքով, միայն վարկային հաստատություններն իրավունք ունեն բանկային գործառնություններ իրականացնել Ռուսաստանի Բանկի լիցենզիայի հիման վրա: «Բանկային գործառնություն» և «բանկային գործարք» հասկացությունների միջև տարբերությունը խնդիր է, որը պահանջում է հետագա հետազոտություններ: Վարկային հաստատություններին և դրանց տեսակներին արտոնագրեր տրամադրելու պայմանները որոշվում են Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգերով:

Այսպիսով, Ռուսաստանի Բանկի թվարկված բոլոր լիցենզիաները վարկային հաստատություններին իրավունք են տալիս իրականացնել բանկային գործառնությունների այլ ծավալի ծավալներ: Լիցենզիայի ստացումը ուղղակիորեն կախված է վարկային կազմակերպությունների կողմից Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի օրենսդրությամբ և կանոնակարգերով սահմանված պահանջների կատարմամբ: