Лизинг автомобиля для юридических лиц сбербанк. Онлайн калькулятор лизинга автомобиля от сбербанка

Сбербанк Управление Активами: ПИФы или мифы?

Изучаем паевые инвестиционные фонды Сбербанка

Начинающим инвесторам бывает сложно разобраться в биржевых инструментах и нюансах торговли через брокера. К тому же, не всех устраивает доходность банковских депозитов. Ранее мы уже обращались к теме паевых инвестиционных фондов (). Данный обзор посвящён фондам, созданным и управляемым структурами Сбербанка. Как всегда, никакой рекламы, только личное мнение с прицелом на объективность.

Знакомимся с ПИФами Сбербанка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Услуги по инвестированию в ПИФы предлагают сейчас различные управляющие компании. Коль скоро есть конкуренция, интерес представляют конкретные условия и доходность. Итак, ПИФы Сбербанка. Непосредственное управление ими осуществляет дочерняя компания « » (сайт sberbank-am.ru). На рынке она с 1996 г., но до ноября 2012 г. называлась «Тройка Диалог», после чего была выкуплена Сбербанком. На данный момент под управлением компании находится 21 открытый паевой фонд (ОПИФ) и 5 закрытых фондов недвижимости () с суммарным капиталом 775 млрд руб. Все они различаются по уровням и доходности:

  • Низкий риск и низкий доход (большинство ОПИФ облигаций);
  • Средний риск и средний доход (все ЗПИФН, ОПИФ: Золото, Перспективных облигаций и Сбалансированный);
  • Высокий риск и высокий доход (все ОПИФ акций, 4 ОПИФ фондов).

Приобрести паи ЗПИФН Сбербанка, как правило, можно только при создании фонда. Это объясняется тем, что покупая ряд объектов , фонд на несколько лет прекращает инвестиционные операции на рынке и получает доход с арендных платежей. В дальнейшем он распродаёт эти объекты по максимально возможной стоимости, чтобы получить прибыль на росте цен. Владелец пая ЗПИФН может получать пассивный доход, если это предусматривают правила фонда. У хозяина пая ОПИФа пассивного дохода нет. Ему не выплачиваются ни купоны по , ни дивиденды по , в которые инвестирует фонд. Единственный доход, который может получить инвестор, это продажа пая дороже покупки.

Открытые ПИФы Сбербанка по структуре делятся на фонды облигаций, акций и смешанные. Фонды облигаций рекомендуются консервативным и начинающим инвесторам благодаря намного меньшей волатильности стоимости пая. В отличие от накопительного депозита, в ПИФах банк не может гарантировать ни фиксированной доходности, ни отсутствия убытков. Вообще, этот вид инвестирования предполагает долгосрочные вложения, учитывая, что не каждый год завершается с прибылью.

Купить паи можно 2 способами: в отделениях Сбербанка или через личный кабинет. Приобретение через ЛК совершается на сайте управляющей компании или на портале Госуслуги (gosuslugi.ru). Онлайн-способ не только удобнее, но и экономичнее: если в отделении банка минимальный пай стоит 15 000 руб., то для покупки онлайн достаточно всего 1000 руб. Это позволяет даже людям с низким доходом сформировать диверсифицированный . При покупке и продаже пая в общем случае взимаются агентские комиссии. В качестве агента может выступать ПАО Сбербанк или другой банк, работающий по договору с управляющей компанией. Эти комиссии не имеют отношения к оплате услуг по управлению капиталом, они берутся за оформление сделки. При покупке пая комиссия зависит от инвестируемой суммы: если она меньше 3 млн руб., то 1%, а начиная с 3 млн руб. снижается до 0,5%.

При продаже пая комиссия берётся, только если срок инвестирования оказался менее 372 дней. Так, при периоде 180 дней и менее ставка равна 2%, от 181 до 371 – 1%. Услуги по управлению ПИФом облагаются комиссией, которая зависит от конкретного фонда и может меняться в широких пределах (обычно от 1,5 до 3% годовых). Есть ещё комиссия, которую берёт депозитарий, и статья «прочие расходы». В сумме все эти расходы могут «съесть» годовую прибыль инвестора и даже принести ему убыток. Что касается , то если пай куплен позднее 01.01.2014 и был во владении инвестора более 3 лет, то каким бы ни был процентный доход за это время, платить с него подоходный налог (НДФЛ) не нужно. Инвестор получает освобождение от налога по льготе для долгосрочного владения ценными бумагами (). Единственное ограничение – максимальная сумма не облагаемой налогом прибыли: не более 3 млн руб. в год.

Доходность ПИФов Сбербанка

Прибыльность конкретного фонда можно узнать из его описания, где приведена краткая статистика. Но во-первых, для ряда фондов доступны данные только за 3 последних года, а во-вторых, иногда полезно сопоставить доходность этого фонда с остальными. Сравнительная статистика за всё время доступна на странице sberbank-am.ru/individuals/fund/yield/. И нельзя забывать, что высокая доходность в прошлом не может быть гарантирована в будущем.

В этой выборке фондов – лидеров за 3 последних года наибольшую доходность показал фонд «Природные ресурсы», инвестирующий в добывающие отрасли. Более 80% его структуры – акции нефтяных компаний. За рассматриваемый период на этом рынке сложилась удачная конъюнктура. В случае же сильного падения нефтяных цен фонд оказывается под угрозой больших убытков из-за слишком высокой доли одного типа активов. Профили фондов (состав портфеля, условия покупки и продажи пая, статистика доходности и волатильности) можно скачать в формате pdf по адресу sberbank-am.ru/info_centr/#profiles, но по объёму и содержанию эта информация повторяет ту, что дана онлайн на страницах с описанием конкретных фондов.

ПИФ «Биотехнологии»

Пример отраслевого ПИФа – фонд «Биотехнологии», инвестирующий в индекс iShares Nasdaq Biotechnology (биржевой тикер IBB). Акции, которые входят в его состав, котируются на бирже . Помимо данного индекса, фонд «Биотехнологии» инвестирует в простые и привилегированные акции иностранных компаний, работающих в секторе биотехнологий, но не входящие в состав индекса. На момент написания статьи стоимость пая показывает более 22% убытка за 3 года. Динамика же соответствующего ETF с января 2001 г. до начала 2014 г. демонстрировала значительный рост:

Негативная ситуация последних 3 лет объясняется цикличностью развития секторов экономики. Например, сектор обрабатывающей промышленности наиболее активно прогрессирует в первые послекризисные годы, сектора фармакологии и биотехнологии получают импульс развития чуть позже, а в дальнейшем придерживаются динамики широкого рынка. Такие моменты нужно учитывать при формировании портфеля, максимально диверсифицируя риски. Фонд «Биотехнологии» был создан недавно и статистика по нему доступна только начиная с 1 июня 2015 г. Тогда сектор биотехнологий находился уже в фазе снижения, поэтому как кандидат на покупку фонд выглядит не очень привлекательно.

ПИФ «Потребительский сектор»

Этот фонд инвестирует в компании потребительского рынка – преимущественно российские, с небольшой долей зарубежных. Почти 60% капитала сосредоточено в акциях розничных торговых сетей. Фонд позиционируется управляющей компанией как лидер по уровню доходности за 5 лет. На странице самого фонда график доходности выводится только за 3 последних года, а на этом интервале фонд имеет отрицательный результат (на данный момент -1,65%). В целом за большую часть истории фонда его доходность была ниже, чем у отраслевого бенчмарка, составленного из индекса потребительских товаров Мосбиржи и 2 индексов соответствующих секторов на базе S&P 500.

В течение всего 2018 года наблюдалась отрицательная динамика на фоне падения покупательского спроса. Лидером же фонд был признан по состоянию на 31.12.2016, но эта информация указана мелким и бледным шрифтом, а на фоне остального текста почти незаметна. Это один из примеров того, как управляющая компания манипулирует фактами в выгодном ей свете. Если рассматривать период с момента основания фонда до настоящего времени на странице сравнения доходности, пока «Потребительский сектор» ещё остаётся впереди, опережая фонд «Природные ресурсы».

ПИФ «Илья Муромец»

Один из самых популярных ПИФов Сбербанка – фонд облигаций «Илья Муромец». Он инвестирует в российские бумагии с постоянной доходностью: преимущественно в корпоративные, в значительно меньшем объёме – в , региональные и . Накопленная доходность пая за 5 лет составила 38% (в среднем около 7% годовых). При этом зимой 2014–2015 г. пиковая просадка достигала 23%. Кажущаяся огромной доходность фонда с момента его основания (более 6300%) объясняется как длительным сроком инвестирования, так и высокими ключевыми ставками ЦБ РФ, действовавшими в 1997–2002 г. За управление активами берётся комиссия 1,5%. Структура фонда на 30.11.2018:

По доходности, накопленной за время существования фонда, «Илья Муромец» оставляет далеко позади лидера среди фондов акций «Потребительский сектор». Это в очередной раз подчёркивает, что инвестирование – занятие на многие годы, а надёжность предпочтительнее риска. Но отсюда следует и другой вывод. Коль скоро облигации как долгосрочный актив не уступают акциям, для инвестора, даже начинающего, проще и выгоднее инвестировать напрямую в облигации, чем в фонд. Тем самым можно сэкономить на комиссиях и регулярно получать купонный доход.

ПИФы Сбербанка, отзывы от пайщиков

По информации «Сбербанк управление активами», компания имеет 95000 частных клиентов. Несмотря на это, содержательных отзывов от пайщиков на удивление мало. Причём, если положительные отклики написаны в стиле «всем доволен, рекомендую», то отрицательные достаточно подробны. Среди недостатков многие инвесторы указывают непрозрачный механизм начисления прибыли. Покупая паи одного из фондов и параллельно отслеживая доходность портфеля того же состава, они отмечали намного более высокую доходность портфеля.

Очень многочисленны жалобы на невнимательное обслуживание и плохую организацию техподдержки. Подробное описание реальной истории с попыткой купить ПИФ Сбербанка: banki.ru/services/responses/bank/response/6418723/. Ошибка сотрудников банка с зачислением средств, перенаправление их с одного счёта на другой и попытки инвестора получить деньги назад заняли 3 месяца. И это далеко не единичный случай.

Выводы

Как инструмент инвестирования, ПИФы Сбербанка не демонстрируют убедительной доходности практически ни на одном из временных интервалов. Теоретически, их можно было бы рассматривать как малобюджетную замену диверсифицированному портфелю из акций. Но на практике в лидеры по доходности выходит консервативный фонд облигаций. Однако в таком случае более выгодной альтернативой оказывается инвестирование в сами бумаги, что избавляет как минимум от уплаты комиссии за управление и даёт возможность получать купонный доход. К тому же, многочисленные нарекания на качество обслуживания клиентов играют не в пользу сотрудничества с управляющей компанией Сбербанка.

Если у вас есть опыт работы с ПИФами Сбербанка, то напишите отзывы в комментариях.

Всем профита!

Управление сбережениями не должно требовать большого количества времени. Скорей, это должно быть сродни пассивном у доходу: один раз организовал и только периодически проверяешь состояние дел (величину своих накоплений).

Но в российских реалиях существует одна очень существенная проблема – надежность того финансового института, которому доверяются операции с активами частных клиентов. В Отечестве крайне мало банков и управляющих компаний, в профессиональной деятельности которых можно не сомневаться. Более того, присутствует сомнение, а будет ли данная организация вообще еще существовать на рынке, скажем, через год. Полноценным решением этой проблемы является инвестирование через АО «Сбербанк Управление Активами».

От инвестиций, конечно же, требуется эффективность, то есть, по-возможности, высокая доходность, но в первую очередь востребован такой показатель, как надежность. Поэтому стратегию долгосрочного инвестирования в России настоятельно рекомендуется осуществлять именно через этот самый крупный в стране финансовый институт, имеющий доступ к прямой финансовой поддержке со стороны государства. И одним из самых интересных инструментов для осуществления вложений являются ПИФы Сбербанка. Рассмотрим их подробнее.

Виды ПИФов Сбербанка

ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) - это такой формат организации коллективных инвестиций, когда инвесторы имеют права собственности на доли (паи) в его совокупных активах. Непосредственно управление производится управляющей компанией (профессиональным участником рынка ценных бумаг).
Паи можно сравнить с акциями, так как они тоже имеют рыночную стоимость. В зависимости от условий их выкупа ПИФы подразделяют на:

  • Открытые.
    Здесь УК осуществляет как продажу, так и покупку паев в любое время. Для инвесторов это самый привлекательный вид, потому что позволяет буквально маневрировать своими финансами, вкладываясь в паи и выходя из них по мере возникновения интереса.
  • Интервальные.
    И покупка, и продажа паев происходят только в предварительно оговоренные промежутки времени (интервалы). К примеру: четыре периода по две недели за 1 год.
  • Закрытые.
    Продать его паи можно лишь в конце срока его существования (купить также возможно далеко не в любое время). Именно в таком формате создаются ПИФы, инвестирующие в недвижимость.

Среди паевых инвестиционных фондов Сбербанка у управляющей компании (УК) «Сбербанк Управление Активами» (до 06 ноября 2012 года она носила название ЗАО УК «Тройка Диалог») под «отчетом» находится 26 шт. 5 из них направлены на инвестирование в недвижимость (об этом далее).

Кроме того, в зависимости от того, какой формат ценных бумаг входит в портфель ПИФов они могут подразделяться на:

  • облигационные;
  • акций;
  • смешанных инвестиций.

Имеет смысл разобрать их подробнее.

Открытые фонды облигаций

Инвестиционный портфель таких паевых фондов составлен из облигаций и денежных средств. Вот их перечень с указанием стоимости их чистых активов на начало мая 2018 г. (здесь и далее СЧА приведена в миллионах рублей):

  1. ПИФ «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций» — 32 391,9.
    До 05.05.2017 года этот ПИФ назывался «Фондом рискованных облигаций». Инвестиционный упор делается на отечественные облигации (номинированные в рублях) второго и третьего эшелонов, причем важен потенциал увеличения рыночной стоимости, преимущественно, в среднесрочной и long-term перспективе при приемлемом уровне надёжности. ПИФ призван обеспечить возможность большего заработка на долговых бумагах посредством увеличения нормы возможного риска.
  2. ПИФ «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» — 17 254,8.
    Валюта – рубли. Объекты вложений – российские государственные (разных уровней) и корпоративные облигации со средним и высоким уровнем дюрации. Кредитное качество эмитентов бумаг – на уровне первого и второго эшелонов ликвидности.
  3. ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» — 2 185,9.
    Инвестирование осуществляется в государственные, муниципальные и корпоративные долговые ценные бумаги (облигации) эмитентов из России и СНГ. Бумаги номинированы в долларах США или в других валютах (при условии наличия инструмента хеджирования валютных рисков). Отличительная черта его портфеля — диверсификация по эмитентам и секторам, в зависимости от отраслевой и географической структуры.
  4. ПИФ «Сбербанк — Глобальный долговой рынок» — 605,5.
    УК вкладывает средства в корпоративные и суверенные облигации EM и DM, номинированные в долларах США. Кроме того, покупаются также, и облигации в локальных валютах. Стратегия предполагает активную динамику управления доходностью портфеля и непрерывный поиск бумаг с наилучшим соотношением риск/доходность.
  5. ПИФ «Фонд Денежный» — 260,2.
    Инвестиционной целью является получение дохода от вложений в депозиты крупнейших (то есть самых надежных) отечественных банков, а также в краткосрочные облигации (как государственные и муниципальные, так и корпоративные). Справедливо утверждать, что стратегией УК в данном фонде является поддержание инвестируемых средств в максимально ликвидном формате.

ПИФ «Илья Муромец» — «долгожитель» на инвестиционном рынке. Он был создан еще в XX веке!

Открытые фонды акций

Здесь фокусировка делается на акциях:

  1. ПИФ «Сбербанк — Глобальный Интернет» — 3 358,8.
    Прирост динамики роста пая обеспечивают как акции, так и депозитарные расписки (АДР/ГДР высокой ликвидности) крупных компаний, работающих в сфере интернет-технологий, а кроме того, паи глобальных индексных ETF на все тот же интернет-сектор. При этом портфель ПИФа «Глобальный интернет» формируется как из бумаг глобальных игроков в сфере интернет-индустрии, так и локальных, которые являются передовыми компаниями в своих секторах.
  2. ПИФ «Добрыня Никитич» — 2 307,4.
    При формировании портфеля хоть и ставится во главу угла ликвидность, но при этом допустимо, что некоторая часть активов – это акции второго эшелона.
  3. ПИФ «Сбербанк — Потребительский сектор» — 1 665,0.
    Данный фонд осуществляет инвестиции в разнообразные акции компаний, работающих в секторе текущего (повседневного) потребления на российском рынке. Однозначно, не приобретаются ценные бумаги корпораций, ориентированных на экспорт. Как правило, объектами инвестиций являются компании следующего профиля: производство продуктов питания, банковский сектор. телекоммуникационные услуги. При отборе бумаг в портфель ПИФа «Потребительский сектор», прежде всего, принимается во внимание потенциал их дальнейшего роста.
  4. ПИФ «Сбербанк — Природные ресурсы» — 1 398,2.
    Здесь приобретаются акции отечественных предприятий, которые имеют ярко-выраженную добывающую специализацию. Это могут быть как углеводороды, так и на черная и цветная металлургия, удобрения, а также драгоценные металлы.
  5. ПИФ «Сбербанк — Финансовый сектор» — 1 029,1.
    Инвестиции осуществляются в акции (АО и АП) российских коммерческих банков первого и второго эшелона ликвидности.
  6. ПИФ «Сбербанк — Фонд активного управления» — 836,4.
    Четкой планки уровня ликвидности для тех эмитентов, бумаги которых отбираются для его портфеля, не предусмотрено. Однако инвестирование осуществляется в максимально диверсифицированный портфель бумаг российских компаний, обладающих не только достаточной устойчивостью и ликвидностью, но и высокой волатильностью (приоритет отдается «голубым фишкам»). Как следствие, цена пая этого фонда имеет также самую высокую волатильность среди всех ПИФов, находящихся под управлением УК «Сбербанк управление».
  7. ПИФ «Сбербанк – Электроэнергетика» — 830,6.
    Упор делается на инвестиции в акции российских генерирующих, сбытовых и сетевых компаний. Приоритет при управлении уделяется повышенной диверсификации портфеля.
  8. ПИФ «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии» — 618,3.
    Название говорит само за себя. В портфель входят акции российских сотовых операторов, а также региональных операторов проводной связи, медиа-компаний и сектора IT-технологий.
  9. ПИФ «Сбербанк — Фонд акций компаний малой капитализации» — 484,6. Бумаги в его портфеле– это акции российских эмитентов второго эшелона, но при этом тех из них, которые имеют потенциал роста стоимости выше, чем в среднем по рынку. Фактом, свидетельствующим об этом, является, к примеру, более высокая норма прибыли на акцию по результатам последнего отчетного года.
  10. ПИФ «Сбербанк — Глобальное машиностроение» — 53,2.
    Инвестиции осуществляются в ценные бумаги крупных российских и иностранных компаний, имеющих отношение к машиностроению (не обходится и без профильных ETF). Если говорить по отраслям, то непосредственно на машиностроение приходится примерно 42% от общих вложений фонда; на авиастроение – 24%; на транспортное машиностроение – примерно 16%.

Открытый фонд смешанных инвестиций

Что касается смешанных инвестиций, в портфели таких ПИФов входят как акции, так и облигации различных российских эмитентов. У АО «Сбербанк Управление Активами» в ассортименте представлен только один такой ПИФ:

  1. ПИФ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» — 1 817,7.
    До февраля 2013 года – ОПИФ смешанных инвестиций «Тройка Диалог – Дружина». Инвестиционная стратегия фонда основывается на постоянном перераспределении активов между различными их классами (например, между акциями и облигациями) с целью достижения оптимального соотношения риск/доходность. При этом управленческая стратегия ПИФа «Сбербанк — Фонд Сбалансированный» может менять свои приоритеты. И тогда его «разбалансированность» будет подчинена конкретным целям, определяемым управляющей компанией.

ОПИФ фондов

Данные ПИФы содержат акции (доли) ETF, которые привязаны к каким-либо индексам напрямую:

  1. ПИФ «Сбербанк — Биотехнологии» — 1 808,5.
    Инвестиции осуществляются в бумаги ETF iShares Nasdaq Biotechnology, который по структуре своих активов повторяет индекс Nasdaq Biotechnology Index (отсюда и название). Кроме того, в состав активов фонда входят обыкновенные и привилегированные акции иностранных эмитентов.
    ПИФ «Биотехнологии» включает в себя бумаги наиболее развитых в технологическом отношении компаний, работающих в сфере биотехнологий.
  2. ПИФ «Золото» — 993,9.
    Инвестиции осуществлены в ETF PowerShares DB Gold Fund, который следует биржевой динамике цен на золото.
  3. ПИФ «Америка» — 471,9.
    Здесь объектом вложений является ETF SPDR S&P500, следующий за американским индексом S&P500.
  4. «Сбербанк — Развивающиеся рынки» — 341,5.
    Инвестиции производятся в ETF Vanguard FTSE EM (привязанного к индексу FTSE EM).
  5. Фонд «Европа» — 148,6.
    Еще один фонд с привязкой к ETF Ishares Eurostoxx 50, который в свою очередь, следует в фарватере индекса EURO STOXX 50.

ЗПИФы недвижимости

Пять фондов, ориентированных на инвестирование в недвижимость:

  • «Коммерческая недвижимость»;
  • «Жилая недвижимость» (2 фонда с индексами 2 и 3);
  • «Арендный бизнес» (2 фонда с индексами 1 и 2).

Активы указанных ПИФов могут состоять из:

  • недвижимого имущества и прав аренды на него;
  • имущественных прав (договоров участия в долевом строительстве) на объекты недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ;
  • долговых инструментов и денежных средств на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • инвестиционных паев закрытых ПИФов и акций других инвестиционных фондов, относящихся к категории недвижимости или рентных.

Как подобрать подходящий ПИФ?

Подбор ПИФа – дело личных инвестиционных предпочтений. Здесь нужно определиться с ключевыми параметрами портфелей рассматриваемых ПИФов:

  • сначала стоит выбрать валюту (стоит ответить себе на вопрос, опасаетесь ли вы внезапной девальвации рубля, потому что активы, номинированные в долларах США, более стабильны, но менее доходны);
  • далее определяемся со сроком инвестирования;
  • а теперь главное – следует четко понимать собственные инвестиционные цели. Что это: инструмент для более эффективного накопления для предстоящей крупной покупки или же образ жизни, когда от удачного инвестирования зависит повседневный доход. Это определит для вас динамику роста доходности активов ПИФа.

Получить актуальную информацию по доходности паевых фондов можно на специальной странице управляющей компании .

Если Вас не устраивает доходность ПИФов Сбербанка, или хочется большей свободы действий, то для самостоятельной торговли на фондовом рынке можем порекомендовать проверенную временем брокерскую компанию Открытие . На рынке она более 20 лет, имеет максимальный рейтинг надежности ААА, оказывает весь спектр брокерских услуг на российском и международном рынках.

Для любителей «погорячее» рекомендуем Альпари и ForexClub . Из инструментов тут валюты, акции, индексы, металлы, нефть, криптовалюты и много всего другого. Торговля с плечом, ПАММ-счета, бинарные опционы, торговые сигналы, аналитика, обучение — полный набор сервисов для готовых принять больший риск за большую прибыль. Обе компании тоже более 20 лет на рынке.

Как приобрести паи в УК «Сбербанк Управление Активами»?

Стать клиентом указанной компании можно в любом отделении Сбербанка. Услуга трастового управления сейчас максимально популяризована. Непосредственно в отделении банка клиенту предлагается заключить договор на обслуживание, в результате которого он становится обладателем системы доступа к собственному виртуальному личному кабинету. Приобретать паи можно онлайн (самостоятельно) сразу после внесения на счет депозитной суммы.

При наличии у вас записи на портале Госуслуг регистрацию кабинета можно будет пройти в режиме онлайн, без визита в отделение банка.

Официальный сайт УК «Сбербанк Управление Активами» — https://www.sberbank-am.ru .

Резюме

Посредством паевых инвестиционных фондов для граждан страны создан превосходный инструментарий для инвестирования и управления собственными сбережениями. Такое разнообразие представленных ПИФов позволяет размещать сбережения в рост самым взыскательным инвесторам. И речь идет не только о выборе требуемого соотношения риск/доходность. Здесь также присутствует выбор в зависимости от отраслевых предпочтений и страновых рисков.

Максим Кондратьев работает в «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года – УК Тройка Диалог) с августа 2009 года и занимается анализом предприятий потребительского сектора, машиностроения и транспорта, а также управлением портфелей стратегии «Потребительский сектор». До этого Максим в течение двух с половиной лет работал аналитиком в УК «Альфа-Капитал». Имеет дипломы инженера-математика Московского инженерно-физического института (государственного университета) по специальности «прикладная математика» и экономиста-менеджера Экономико-аналитического института МИФИ по специальности «экономика и управление на предприятии», квалификационный аттестат ФСФР серии 5.

Евгений Линчик работает в компании с 2010 года, управляет портфелями акций. Ранее, с 2007 по 2010 год, работал аналитиком и портфельным менеджером в «Ренессанс Капитале», а также был соуправляющим фондами Renaissance Infrastructure Fund и Renaissance Small Cap Fund совокупным объемом $300 млн. До этого, с 2004 по 2007 год, занимал должность старшего аналитика по акциям в компании Rye, Man and Gor Securities.

В период с 2000 по2004 год работал в телекоммуникационной компании Ericsson и аудиторско-консалтинговой компании Deloitte. Евгений окончил Московский государственный технический университет им. Н. Э. Баумана, получил MBA Американского института бизнеса и экономики (AIBEc). Имеет сертификат портфельного менеджера, выданный Управлением по финансовому регулированию и надзору (FSA) Великобритании и Министерством финансов Кипра, а также квалификационные аттестаты ФСФР серии 1.0 и 5.0.

Обладает 15-летним опытом работы в финансовой сфере. До прихода в Сбербанк Ренат Малин работал в Группе «КапиталЪ Управление активами» в должности начальника Департамента по управлению активами с фиксированным доходом. Выстроил систему управления активами, стабильно демонстрирующую по паевым фондам результаты выше конкурентной группы. Управлял рядом крупных клиентов, в том числе фондом ЖКХ, Мин обороны, а также НПФ Сбербанка, и активно участвовал в разработке системы риск-менеджмента.

Вошел в 5-ку лучших портфельных управляющих фондами по рейтингу журнала РБК. Окончил Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и финансов (СПбГУЭиФ) по специальности финансы и кредит (специализация «Ценные бумаги»), а также аспирантуру СПбГУЭиФ по специальности «Финансы и кредит». Был награжден комитетом Гос статистики РФ.

Александр Орлов работает в «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года – УК Тройка Диалог) с 2012 года. Свою карьеру на рынке ценных бумаг он начал в 1995 году. С 2002 года управляет активами клиентов индивидуального доверительного управления Сбербанка России, а также средствами НПФ Сбербанка и ОПИФа облигаций «Сбербанк – Фонд Облигаций». Александр окончил с отличием бакалавриат, магистратуру и аспирантуру (в 2002 году) экономического факультета Российского университета дружбы народов по специальности «финансы и кредит».

В 2005 году окончил генеральную сертификационную программу Международной ассоциации участников рынков ценных бумаг. Имеет квалификационные аттестаты ФСФР серии 1.0 и 5.0.

Нет ни одного человека, который смог бы дать стопроцентную гарантию и ответ на вопрос, какие ПИФы сбербанка частным клиентам принесут хорошую прибыль, а какие станут убыточным. Единственная личность, которые является ответственной за состояние своих активов - это их владелец. Именно поэтому для того, чтобы было удобно планировать свое финансовое состояние и контролировать инвестиционный портфель, предусмотрен специальный калькулятор доходности ПИФов.

УК Сбербанк Управление Активами паевые инвестиционные фонды предлагает в большом ассортименте. Каждый из проектов специализируется на определенной отрасли - от ИТ-технологий до природных ресурсов.

В случае если компания или организация занимаются реализацией долгосрочных или среднесрочных финансовых вложений то Вашему вниманию предоставляется инвестиционный портфель Сбербанка, он предоставляет различные виды финансовых вложений. Кто-то предпочитает вкладывать деньги в природный газ, а кто-то в другие природные ресурсы. Благодаря тому, что существует доверительное управление финансами клиента то владельцу денежных средств не нужно вникать во всю суть происходящего и понимать все тонкости того предприятия, которого он приобретает.

Фонд биотехнологий

В этом обороте денежных средств непосредственное участие принимают компании, которые занимаются биотехнологическими разработками и фармацевтическими. Данная программа инвестиций расчитана на долгосрочное вложение, в последнее время Сбербанк, что касаемо биотехнологий они демонстрируют рост стоимости своих акций, что в свою очередь говорит о том, что у вкладчика будут большие риски.

ПИФ Илья Муромец от Сбербанка

Это государственная программа, которая занимается тем, что помогает осуществлять работу на государственном уровне. Данный вид инвестиционной программы является менее рискованным, что весьма оптимально для тех инвесторов, которые только начинает вливаться в это дело. Величина минимального вклада в данное направление составляет 1000 руб. но при этом хранится сумма вклада будет в распоряжении банка на протяжении года.

Глобальный интернет — ПИФ Сбербанка

Этот инвестиционный проект является весьма рискованным, но при этом всё больше инвесторов желает внести свою финансирование в разработку программного обеспечения, а также для поддержки тех людей, которые занимаются деятельности во всемирной паутине. В последнее время этот род деятельности набирает популярности и демонстрирует стабильный рост акции, и при этом риски сохраняются. В этом направлении инвестиционные средства идут не только на российские нужды, но и для нужд зарубежных предприятий. Средний срок данной инвестиционной деятельности составляет 3 года. Что касается риска то стоимость на акции если и упадет то это будет на небольшой промежуток времени ведь всё зависит от колебания на мировом рынке.

Рынок перспективных облигаций

Что касается фонда перспективных облигаций то Сбербанк в последнее время начинает демонстрировать по отношению этой инвестиционной программы средние показатели по увеличению стоимости. Акции в среднем в год растут на 39%. Но что касается диверсификация активов, то если сравнивать их с другими отраслями, то она весьма высокая. Прежде чем осуществить инвестиционное вложение в это направление, компания Сбербанк проводит свой анализ, изучает кредитную историю предприятия, рассчитывает уровень риска по данной программе и высчитывает минимальный срок инвестиций, исходя из которого в среднем он приближен к одному году.

Инвестиционный проект Добрыня Никитич

Даны инвестиционная компания имеет прямое отношение к нефтегазовой отрасли, за последние три года работы этого фонда, Сбербанк смог продемонстрировать увеличение стоимости цены на акции в 43%. Стоимость акций растет только после того как компания проверено на надежность. Основную долю инвестиционного портфеля составляют те инструменты, которые имеют фиксированную доходность. В случае даже если стоимость акции снизится то это на краткосрочный период, и всё же это связано с финансами колебаниям на рынке.

ПИФ Еврооблигации Сбербанка

В Сбербанк управление активами Еврооблигации - пифы, которые демонстрируют устойчивую положительную динамику роста на протяжении последних 3 лет. Данная инвестиционная стратегия помогает инвестору вкладывает деньги не только в предприятии РФ, но и в компании стран СНГ. Это программа несет в себе небольшой уровень риска, и он связан с конверсией денежных средств. Ну что касается доходность это за последние 3 года, данный вид инвестирования принес владельцам акций 96% прибыли. Минимальный срок инвестиций в этом портфели составляет один год. Такой вид вложений является весьма идеальным для тех инвесторов, которые только начинают свою деятельность.

Каждый инвестор прежде чем вложить свои денежные средства должен проанализировать происходящую ситуацию на рынке, сравнить показатели между предлагаемыми инвестиционными проектами и только после досконального анализа делать свои вклады.

ПИФ Электроэнергетика в Сбербанке

Паевые фонды Сбербанк Энергетика нацелены на инвестирование в акции отечественных компаний, специализирующихся на электроэнергетическом секторе, предоставлении услуг ЖКХ (например, МОСЭНЕРГО, РУСГИДРО и др). Частным инвесторам предлагается вложить деньги на срок 3 года. Вложения в этот фонд предполагают высокий стем\пень риска и высокую доходность (около 82% за 3 года).

ПИФ Америка от Сбербанка

Фонд «Америка» направляет активы в фондовый рынок США и предлагает возможность инвесторам заработать на возможном росте. Стратегия инвестирования строится на динамике индекса S&P500. Вложения в этот фонд рекомендуются для диверсификации общего портфеля.

Потребительский сектор в Сбербанке - ПИФы, специализирующиеся на быстро растущих акциях

Этот ПИФ профилируется на вложениях в рынок акций отечественных и зарубежных компаний, специализирующихся на производстве потребительских товаров, банковских структур, телекоммуникационных корпораций. За последнюю трехлетку фонд продемонстрировал рост доходности на 75,21%. Фонд входит в число лидеров по росту прибыли за последние 5 лет. Отбор акций производится на основе тщательного фундаментального анализа опытными портфельными управляющими.

ПИФ Золото от Сбербанка

Фонд, созданный в 2014 году, инвестирует в фонд ETF PowerShares DB Gold Fund, следующий динамике стоимости фьючерсов на золото. Покупка паев этого ПИФа позволяет сбалансировать общий инвестиционный портфель.

Сбербанк ПИФ Сбалансированный

Сбалансированный ПИФ - это проект, специализирующийся на смешанных инвестициях. Уравновешенный портфель позволяет добиваться оптимального сочетания умеренного риска и прогнозируемой доходности. Прирост активов за последние 3 года составит 52,89%. Активы фонда динамично распределяются между акциями и облигациями.

Как купить ПИФы Сбербанка?

Приобрести паи можно 2 способами:

  • при визите в офис Сбербанка с зоной обслуживания «Премьер» (при себе необходимо иметь паспорт, минимальная сумма инвестиций от 15000 рублей);
  • в личном кабинете на сайте управляющей компании sberbank-am.ru (минимум для вложений - 1000 рублей).

Как купить ПИФ в Сбербанке онлайн? Для приобретения паев, выполните следующие шаги:

  1. Зайдите на сайт sberbank-am.ru
  2. В верхнем правом углу нажмите на вкладку «Личный кабинет».
  3. Введите пароль для входа в учетную запись. Получить доступ можно через личный кабинет портала Госуслуг. В первом случае вам необходимо нажать на ссылку «Госуслуги» и затем на кнопку «Продолжить».

    Вход в личный кабинет Сбербанка

  4. После этого вас перебросит на портал Госуслуг, где потребуется ввести логин и пароль от этого сервиса и нажать на кнопку «Войти». Оттуда вас автоматом перебросит обратно на сайт Sberbank. Если у вас не получается зарегистрироваться через портал gosuslugi, то можно получить доступ к учетной записи в офисе Сбера с зоной обслуживания «Премьер».
  5. В личном кабинете зайдите на вкладку «Портфель».
  6. Напротив пункта «Паевые инвестиционные фонды» нажмите на кнопку «Купить».
  7. Выберите подходящий ПИФ по сфере инвестирования, доходности и уровню риска с помощью фильтров и нажмите на кнопку «Выбрать.»
  8. Внизу страницы появится всплывающее окно, где необходимо нажать на кнопку «Продолжить оформление».
  9. Проверьте выбранный продукт и сумму инвестирования и нажмите на кнопку «Далее».
  10. Заполните предложенную форму с персональными данными и реквизитами вашего банковского счета (это необходимо для возврата платежа в случае ошибки). Нажмите на кнопку «Далее».
  11. Подтвердите введенные данные, нажав на кнопку «Подтверждаю».
  12. После этого будет сформирована заявка на покупку паев. Запишите или скопируйте этот номер и дату платежа, так как эта информация вам потребуется при оплате пая через систему «Сбербанк Онлайн».
  13. Войдите в личный кабинет «Сбербанк@Онлайн» и перейдите в раздел «Переводы и Платежи».
  14. В справочнике в разделе «Страхование и инвестиции» нажмите на ссылку «ПИФы».
  15. Нажмите на ссылку «Сбербанк Управление Активами».
  16. Выберите название ПИФа, номер заявки, дату, которые вы записали в пункте 12, ФИО инвестора и нажмите на кнопку «Продолжить».
  17. Подтвердите операцию с помощью СМС.

В течение 5 рабочих дней после оплаты покупки в личном кабинете инвестора в разделе «Портфель» у вас появится информация о приобретенных паях и появится графическая структура портфеля. До этого момента статус операции можно отслеживать в разделе «История» - «История операций», где вы сможете увидеть, что заявка находится на стадии «Обработка». О подтверждении покупки паев вы получите СМС на указанный контактный номер телефона. После этого в разделе «Портфель» вы сможете отслеживать в режиме онлайн текущую стоимость паев и размер прибыли.

Сбербанк управление активами ПИФы: доходность

На графике показана доходность фондов за последний год (2017). Из приведенных данных можно сделать вывод, что наилучшие результаты роста продемонстрировал ПИФ «Глобальный интернет». В «минус» ушли фонды, специализирующиеся на недвижимости, «Добрыня Никитич», «Еврооблигации», «Природные ресурсы».

По доходности за последние 3 года лидируют следующие ПИФы, продемонстрировавшие рост более 61% (более 20% годовых):

  • Финансовый сектор;
  • Электроэнергетика;
  • Потребительский сектор;
  • Природные ресурсы
  • Глобальный интернет.

Подробные данные приведены в таблице: