Наиболее надежными инвестиционными инструментами являются. Основные инструменты для инвестирования денег

Сегодня расскажу вам о том, какие именно финансовые инструменты применяются инвесторами для получения дохода. Каждый из этих инструментов уникален по своей сути и, безусловно, заслуживает отдельной статьи или даже нескольких. Пока же поговорим об их основных характеристиках, чтобы у вас сложилось общее представление.

Как вы уже знаете, чтобы снизить риск потери своих денег, инвестор должен формировать портфель, состоящий из разных классов активов. На практике это означает, что нужно подбирать финансовые инструменты с разным уровнем риска — консервативные, агрессивные и умеренные. Вероятность получения инвестиционного дохода у инвестора прямо пропорциональна уровню риска используемых инструментов.

Если вложить все деньги в одну-единственную акцию или криптовалюту, в случае резкого и внезапного падения этой акции или криптовалюты, мы можем получить значительные убытки. Чтобы как-то «самортизировать», уменьшить убытки используют диверсификацию . Это означает, что деньги распределяются между разными инструментами. Обычно при наступлении кризиса в экономике эти инструменты ведут себя по-разному. Акции молниеносно падают, причем дружно. Облигации также начнут снижаться в цене, но, вероятно, не так резко. «Упадет» также недвижимость. А вот золото в такие экономические моменты двигается в противофазе. И если иметь его в своем портфеле, его рост будет компенсировать снижение цены на прочих активы. Это все, конечно, очень упрощенно. Но в целом смысл именно такой.

Диверсификация при инвестировании — обязательное условие для регулирования уровня риска своего инвестиционного портфеля. Применять ее нужно обязательно!

После такого важного вступления переходим к непосредственному рассмотрению инвестиционных инструментов. На сегодняшний день их много. Какие-то подходят всем, какие-то доступны только для опытных профессионалов. Так или иначе, за счет их комбинирования можно настроить показатель «риск-доходность» своего портфеля под себя.

1. Банковские вклады.

Самый простой и популярный инструмент для инвестирования. Исторически так сложилось, что для подавляющего большинства людей в России— это единственный способ инвестировать деньги. Более того, большинство других инструментов даже и не знают.

Банковские вклады — это консервативный актив, основная функция которого — сохранение денег, а не получение дохода.
Чтобы вложить деньги на вклад, достаточно очень небольших сумм.
Большинство банков являются участниками системы страхования вкладов. Благодаря этому, если банк рухнет, вклады до 1,4 млн.рублей будут возвращены их владельцам за счет страховых денег.
Банковский вклад предназначен для инвестирования денег на короткие сроки (от месяца до 2-3 лет).
Процентные ставки по вкладам обычно покрывают инфляцию. Хотя были периоды очень низких ставок, когда инфляция была выше (2002-2003 годы). Как раз сейчас (в 2018 году) мы переживаем очередной такой период — ставки по вкладам очень низкие и в течение года продолжат уменьшаться.
Доходы по вкладам в подавляющем большинстве случаев не подлежат налогообложению.
При досрочном расторжении срочного вклада проценты, как правило, теряются.
Будущие инвесторы пользуются банковскими вкладами, чтобы накопить более-менее крупные суммы. После того, как сумма накопится, можно будет сразу сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель.

2. Недвижимость.

Второй по популярности способ вложения денег у россиян.

Недвижимость по своему характеру является умеренным активом по уровню риска.
Предназначена для длительных по времени инвестиций.
Источником дохода является возможность продажи объекта после роста его стоимости или сдача в аренду.
У некоторых видов недвижимости может быть очень низкая ликвидность. Например, люксовая или «старый фонд».
Для начала инвестирования требуется довольно значительный капитал, хотя сейчас стала популярна схема покупки инвестиционной недвижимости с помощью ипотечного кредита с целью дальнейшей сдачи в аренду. Значительно дешевле также покупка квартир на стадии строительства.
Стоимость недвижимости очень сильно зависит от ситуации в экономике. В годы кризиса наблюдается значительное снижение цен. В этом смысле можно довольно точно прогнозировать тенденции изменения цен для данного актива.
При покупке и продаже недвижимости есть возможность получить имущественный налоговый вычет.

3. Ценные бумаги.

В основном инвестируют в акции, облигации. Отдельно рассмотрим также сберегательные сертификаты.

3.1. Акции.

Инвестор, вложивший деньги в акции компании, становится одним из ее владельцев — акционеров. Его акции — это доля в бизнесе этой компании.
Акции относятся к агрессивным инвестициям. Они могут быстро взлететь в цене, но точно так же и резко упасть, т.е. запросто можно получить убыток, либо даже вообще потерять всю стоимость инвестиций.
Чем дольше срок инвестиций в акции, тем выше вероятность получения хорошего дохода.
Предназначены для получения высокого дохода на рубежах свыше 3-5 лет.
В целом, для начала инвестирования в акции не требуется большая сумма. Достаточно 5-10 тысяч рублей.
В основном, очень ликвидный актив, т.е. акции можно продать практически в любой рабочий день. Хотя среди них есть и неликвиды (например, акции второго эшелона, а также те, которые на биржах не торгуются).
Подразделяются на обыкновенные и привилегированные . Последние имеют некоторые дополнительные бонусы для инвестора, например, гарантию выплаты дивидендов.
Стать владельцем акций можно двумя способами. Первый — в момент их эмиссии (так называемое IPO ), когда все полученные деньги попадают непосредственно компании и используются для ее развития. Второй — при покупке на бирже или на внебиржевом рынке.
Источником дохода при инвестировании в акции являются дивиденды и рост цены.

3.2. Облигации.

Выпускаются компаниями для финансирования своих проектов, т.е. они получают деньги в обмен на обязательство вернуть их назад через определенное время с процентами.
Среди облигаций могут быть как очень консервативные (например, государственные облигации развитых стран), так и очень рисковые — агрессивные (например, корпоративные облигации не очень надежных компаний, мусорные облигации).
Облигация является инструментом с фиксированными регулярными выплатами — они заранее известны инвестору.
Облигация — ценная бумага, которая имеет свой срок обращения — погашения. Когда он истекает, держатели облигаций получают назад ее номинальную стоимость — ту стоимость, которую изначально компания заняла у инвестора и которую обязалась выплатить ему после погашения.
Государственные облигации являются отличной альтернативой для банковских вкладов. В начале 2018 года доходность облигаций тех же самых банков выше их ставок по вкладам на 1-2% годовых и составляет в среднем примерно 7%. Например, доходность облигаций Сбербанка 7,0%, в то время как вклады принесут только 5% в год. Причем такую доходность можно получать в течение 5-7 лет. Вклады же открываются максимум на 3 года.
Источники инвестиционного дохода по облигациям: купонный доход , продажа облигации после повышения рыночной цены, выплата номинальной стоимости в момент погашения.
Купонный доход по облигации — это периодические выплаты, которые получают инвесторы по своим облигации от выпустившей их компании. Как правило, 1-4 раза в год. Это как проценты по вкладам.
Иногда (к счастью, довольно редко) компания, выпустившая облигации, становится банкротом и тогда их облигации превращаются в мусор. В этом состоит риск инвестирования в облигации.
Как и акции, облигации можно приобретать при их эмиссии компанией и путем покупки на фондовой бирже.

3.3. Сберегательные сертификаты.

Данный способ инвестирования является прямой альтернативой обычного банковского вклада без возможности пополнения и частичного снятия. Вернее, это и тот же самый банковский вклад, только упакованный в форму ценной бумаги.
Выдается банками.
Имеет документарную форму, т.е. печатается на специальных бланках с элементами защиты от подделок.
Сберегательные сертификаты делятся:

— именные — оформляются на конкретное физическое лицо, деньги по сертификату сможет получить только этот человек;

— на предъявителя — любой, кто принесет сертификат в банк, сможет получить деньги.

Срок обращения сберегательных сертификатов — от 3-х месяцев до 3-х лет.
Проценты выплачиваются вместе с суммой сертификата после его предъявлении в банк.
Сертификаты на предъявителя не застрахованы в системе страхования вкладов, поэтому их стоит оформлять только в банках из разряда системообразующих.
Средние процентные ставки выше, чем по вкладам.
Сберегательный сертификат можно подарить кому угодно — достаточно просто отдать бумагу этому человеку и все.
Риск состоит в том, что если сертификат потерять, любой нашедший его человек может прийти в банк и получить деньги. Как правило, есть процедуры восстановления сертификата в случае его утери.

4. Драгоценные металлы.

Инвесторы имеют возможность вложить свои деньги не только в испокон веков популярные золото и серебро, но также и в платину и палладий.
Драгметаллы обычно рассматриваются как защитный актив на случай разного рода кризисов, когда цены на все прочие активы стремительно падают. По своему характеру относятся скорее к умеренным активам, чем к консервативным.
Способы инвестирования в драгоценные металлы:

1) покупка слитков;

2) покупка монет из драгоценных металлов (памятных и инвестиционных);

3) открытие обезличенных металлических счетов (ОМС);

4) самостоятельная покупка акций компаний, добывающих драгоценные металлы;

5) покупка паев ПИФов или ETF, базирующихся на вложениях в ценные бумаги компаний;

6) покупка фьючерсных контрактов на золото на бирже (в России — на Московской бирже);

7) покупка обезличенного золота на бирже (в России — на Московской бирже).

Все эти способы имеют свои особенности, которые мы рассмотрим подробно в других статьях блога.

При покупке слитков придется дополнительно к цене металла заплатить НДС 18%, а при продаже — налог на доходы в размере 13%. Поэтому такой способ невыгодный. Чтобы купить и продать слитки хотя бы в ноль, цена слитка должна вырасти более, чем на 30%.
При инвестировании в памятные монеты также уплачивается НДС 18%, а вот инвестиционные монеты НДС не облагаются.
Обезличенные металлические счета (ОМС) не застрахованы в системе страхования вкладов, поэтому при их открытии нужно тщательно выбирать надежный банк.
При самостоятельной покупке на бирже ценных бумаг компаний, добывающих драгоценные металлы, придется открывать счет у брокера, потому что на бирже могут торговать только профессиональные организации. У таких организаций есть соответствующие лицензии.
Самыми простыми и выгодными для начинающего инвестора способами инвестирования в драгоценные металлы являются: открытие ОМС, покупка инвестиционных монет, а также вложение денег в паи ПИФов драгметаллов и ETF (биржевые инвестиционные фонды) на драгметаллы.

5. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Сравнительно новый инвестиционный продукт для России, спрос на который очень сильно вырос в 2017 году. Вызвано это значительным падением процентных ставок по депозитам за последние 2 года.
Это инвестиции при помощи страховой компании. Инвестор уплачивает страховые взносы, его жизнь застрахована на весь срок действия полиса. После окончания действия договор ИСЖ страховая компания обязана выплатить инвестору всю внесенную сумму плюс накопленный инвестиционный доход.
Как актив ИСЖ состоит из двух частей: гарантированной и инвестиционной. Гарантированная часть инвестируется в консервативные инструменты и обеспечивает возможность выплатить в экстренном случае сумму страховки. Инвестиционная часть вкладывается страховой компанией в высокорисковые финансовые инструменты с высоким потенциальным доходом. Причем инвестор сам может выбирать, в какие активы страховая компания будет вкладывать инвестиционную часть. При наступлении страхового случая и после окончания действия ИСЖ гарантируется только выплата 100% внесенных страховых взносов. Доход инвестор может не получить вовсе, если цена выбранного инвестором актива упадет, а не вырастет.
Это долгосрочные инвестиции — от 3-х лет.
В случае смерти инвестора 100% страховой суммы выплачивается тем людям, которых обозначил инвестор при заключении договора ИСЖ. И это не обязательно наследники.
При расторжении договора страхования раньше времени инвестор сможет получить выкупную сумму, которая будет значительно меньше (на 30-40%), чем было внесено страховых взносов. Расторгать договор раньше срока крайне невыгодно.
При покупке полиса ИСЖ деньги переходят в собственность страховой компании, они не принадлежат инвестору. Именно поэтому на деньги, вложенные в ИСЖ, невозможно наложить арест по решению суда, конфисковать при банкротстве, разделить при разводе.
По договорам ИСЖ со сроком больше 5-ти лет есть возможность получать налоговый вычет на сумму 13% от 120 тыс. руб. То есть ежегодно можно получить назад 15 600 рублей уплаченных налогов на доходы.

6. Накопительное страхование жизни (НСЖ).

Долгосрочный страховой продукт с дополнительной инвестиционной составляющей.
Является консервативным инструментом инвестирования. Страховая компания гарантирует инвестору получение определенного инвестиционного дохода на протяжении всего срока действия НСЖ. Этот доход накапливается и по окончании действия полностью выплачивается инвестору вместе с 100% уплаченными взносами. Доход гарантируется в отличие от ИСЖ.
Инвестор делает страховые взносы постепенно — раз в месяц, квартал или год.
При помощи НСЖ можно копить деньги на крупные цели. Например, на оплату учебы ребенку в вузе. При этом жизнь и здоровье ребенка застраховано на протяжении всего срока НСЖ. Можно зафиксировать дополнительную опцию — в случае смерти родителя, который вносит страховые взносы за ребенка, обязанность делать эти взносы переходит к самой страховой компании.
В программу НСЖ можно включить дополнительную опцию — возможность получать пенсию от страховой компании.
Доступен налоговый вычет на сумму страховых взносов в максимальном размере 15 600 рублей ежегодно.

В России и ИСЖ, и НСЖ уже имеют испорченную репутацию. Чаще всего эти продукты продаются через банки, которые буквально «впаривают» их налево и направо, не объясняя суть и риски. В итоге человек получает совершенно не нужный и не подходящий ему инструмент. При этом за рубежом накопительное страхование жизни является популярным способом консервативного инвестирования через страховую компанию и получения в будущем достойной пенсии.

7. Производные финансовые инструменты.

Эти инструменты более известны как деривативы . Обычно речь идет о покупке и продаже фючерсов, опционов, форвардов, свопов, контрактор CFD . Это сложные финансовые инструменты, которые нужно долго и тщательно изучать. Инвестировать в них могут только профессионалы, имеющие большой опыт.
По своей сути деривативы — это ценные бумаги на другие активы (валютные пары, нефть, металлы, зерно, другие ценные бумаги, фондовые индексы и т.д.). Эти активы являются как бы базовыми для дериватива. Владельцы деривативов имеют право или обязательство продать или купить определенное количество базового актива в будущем. Цены на деривативы постоянно меняются, что и дает возможность получить потенциальный доход.
При помощи деривативов физическое лицо можно купить себе, например, немного нефти. Для этого надо открыть счет у брокера и через него купить себе фьючерс, базовым активов которого является нефть. Фьючерс на нефть — это договор, который предусматривает покупку и продажу определенного количества нефти с заданным качеством по строго зафиксированной цене через какой-то срок в будущем.

8. Структурированные продукты (ноты).

Это финансовые инструменты, которые уже представляют собой портфели инвестиций. Они одновременно включают в себя консервативные и агрессивные инструменты в определенных долях. Инвестор получает продукт с заранее известным уровнем риска.
Структурированные продукты с 100% защиты капитала формируются таким образом, чтобы возможное падение по высокорисковой агрессивной части структурированного продукта компенсировалось гарантированным доходом по консервативной части.
Для инвестирования необходимы крупные суммы денег.

9. Инвестиционные фонды.

Часто стоимость актива настолько высока, что в одиночку инвестору его покупку не потянуть. А если нескольким инвесторам «скинуться» и купить его вместе? Тогда каждому из них будет принадлежать та часть этого актива, сколько денег было в изначальном «общаке». Внимание, друзья! Только что вы узнали смысл и суть формирования инвестиционных фондов.

Инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций, когда деньги разных инвесторов вкладываются в разные классы активов.

Всевозможных форм организации инвестфондов очень много. Самые известные из них — паевые инвестиционные фонды и ETF . Ниже вкратце их рассмотрим.

9.1. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Паевые инвестиционные фонды — «имущественные мешки», состоящие из активов, которые были куплены управляющей компанией на деньги инвесторов, предоставивших ей для этого деньги.
У каждого паевого фонда есть управляющая компания, которая формирует его, покупает активы в соответствии с инвестиционной декларацией фонда.
В зависимости от того, в какой конкретно актив вложены деньги пайщиков, ПИФы могут быть как консервативными, так и агрессивными и умеренными.
Чтобы начать инвестировать в ПИФы, достаточно самых минимальных сумм — от 1 тыс.рублей.
Паи достаточно ликвидны. Их можно продать в течение 3-х дней, а получить деньги на счет в течение 10 дней.
Деятельность по управлению паевыми фондами находится под контролем государства, что сильно снижает риски потери денег из-за банкротства управляющей компании. Обычно, в таких случаях фонд просто передается в управление другой компании. Пайщики могут этого даже не заметить.
При продаже паев управляющая компания сразу удержит налог на доходы в размере 13%.
За управление деньгами управляющая компания берет свои комиссии. Также комиссии возникают при покупке и продаже паев. Итоговые комиссии по ПИФам достигают 5%. Стоимость пая для инвестора будет из-за этих комиссий ощутимо снижаться. ПИФы в целом не является дешевым способом инвестирования денег. В этом их главный минус.
За рубежом аналогом являются Mutual Funds — взаимные фонды .

9.2. ETF (Exchange Traded Fund).

Это биржевые инвестиционные фонды . Акции ETF торгуются на бирже.
Купить ETF можно на фондовом рынке, открыв счет у брокера.
ETF копируют различные мировые индексы. В их состав входят ценные бумаги компаний в тех же самых пропорциях, что и в индексах. Именно поэтому, купив акцию ETF, автоматически можно вложиться в весь индекс, отрасль экономики и даже акции многих стран и регионов мира. Таким образом, можно очень легко сформировать широко диверсифицированный инвестиционный портфель и снизить свои риски.
На мировом рынке сейчас в районе 9 тысяч различных ETF, базирующиеся на всех возможных мировых индексах. Любой инвестор может найти ETF для любой своей цели.
В отличие от ПИФов структура ETF полностью прозрачна и детально известна.
Динамика цены ETF практически в точности повторяет динамику индексов, которые лежат в его основе.
Задачи управляющей компании ETF минимальны — просто купить ценные бумаги разных компаний в тех долях, в которых они входят в индексы, т.е. скопировать индексы. Именно поэтому комиссии при инвестировании в ETF очень низкие — около 0,5-1,0%.
Очень гибкие и ликвидные инвестиции. Купить акции ETF можно на бирже в любой рабочий день.
В России есть 12 ETF от компании FinEx , которые можно купить на Московской бирже.
ETF — идеальный инструмент для инвестирования для начинающих с полного нуля.

10. Доверительное управление.

Для тех инвесторов, у которых уже сформирован значительный капитал (несколько миллионов рублей), но нет желания тратить время на самостоятельное инвестирование, можно отдать деньги в доверительное управление.

Доверительное управление — передача своего капитала — активов и денежных средств — в управление профессиональным управляющим, задача которых сохранять и преумножать его.
Управляющими являются банки и инвестиционные кампании, имеющие лицензии на такую деятельность. При этом денежными средствами по закону могут управлять только банки. Инвестиционные компании, которые не являются банками, такого права лишены.
Клиент при заключении договора доверительного управления сам может выбрать, в инструменты с каким уровнем риска управляющей компании инвестировать его деньги. Управляющий при этом не сможет проявлять «самодеятельность». То есть инвестор заранее планирует соотношение риска и доходности доверительного управления.
За свои услуги управляющие получают вознаграждение. В среднем, 15% от полученного инвестдохода. Это мотивирует управляющего прикладывать максимум усилий для работы «в плюс».
Управляющий заранее не имеет права гарантировать какую-то определенную доходность инвестиций в пользу клиента. Это запрещено законодательством.
Отдавать свои активы в доверительное управление нужно только самым известным, надежным и многократно проверенным банкам и компаниям. Никаких «управляющих» из интернета, обещающих золотые горы, какие бы подтверждающие документы они не демонстрировали!

11. Инвестиции в бизнес-проекты.

Приобретая акции той или иной компании, инвестор становится владельцем части этой компании. Вложение денег в акции — это один из самых простых способов инвестирования в бизнес. Он называется портфельным и подходит для всех. Чтобы инвестировать в бизнес таким способом, не надо иметь огромного капитала. Инвестор-акционер получает право управлять этой компанией, а также получать часть ее заработанной прибыли — дивидендов.
Другой способ инвестирования в бизнес — прямые инвестиции . Это предоставление компании денег для ее развития напрямую за возможность получать часть прибыли и принимать участие в ее управлении. Деньги инвестора вносятся в уставный капитал организации.
Инвестиции в бизнес — это вложение в реальные активы. Бизнес генерирует прибыль, развивается, становится дороже. Одновременно, растет стоимость доли, владельцем которой является инвестор.
При инвестировании денег в бизнес, нужно выбирать ту сферу, которая понятна инвестору.
Требуется тщательный анализ бизнес-проекта. Это под силу не всем и требует консультаций разных специалистов, которые не бесплатны.
Наиболее рискованным, но потенциально самым доходным вариантом инвестиций, являются инвестиции в стартапы .

Продвигается идея стартапа часто на голом энтузиазме самих основателей стартапа. Сможет ли идея стартапа «выстрелить» неизвестно, но если это произойдет, доходность инвестиций может быть просто невообразимой. В случае неудачи, скорее всего будет потеряна большая (если не вся) сумма инвестиций.

Нужно понимать, что для того, чтобы молодой бизнес вышел на прибыль, потребуется какое-то время. Скорее всего в начале своей работы он будет приносить инвестору только убытки. При инвестировании в успешный, уже работающий проект, инвестор сможет получать доход сразу.
Инвестиции — это создание активов, которые в будущем будут приносить инвестору пассивный доход. Тем не менее, инвестор, который вложил деньги в свой свой собственный бизнес, сможет получать и активный доход , если будет принимать активное участие в его развитии и управлении. Например, если будет каждый день ходить на работу, проводить совещания, работать с партнерами и сотрудниками. Одно другому не мешает.

12. Инвестирование в микрофинансовые организации (МФО).

Микрофинансовые организации выдают физическим лицам краткосрочные кредиты — на несколько дней или месяцев. В настоящее время Центральный Банк РФ занимается регулированием деятельности МФО. Они должны быть включены в специальные реестры, иметь лицензию и входить в профессиональные саморегулируемые организации (СРО). Тем не менее на рынке полным-полно «черных» МФО, которые работают сами по себе, ни в какие СРО не входят и, по сути, совершают экономические преступления.
МФО принимают деньги инвесторов, а затем за счет этих денег выдают микрокредиты по «бешеным» процентным ставкам. Схема примерно такая же, как с банками. Только МФО принимает деньги по договору займа.
Способ ценообразования на альтернативные активы особый. Цены устанавливаются экспертным путем. Причем они практически не зависят от ситуации в экономике. Поэтому когда все остальные рынки падают, данные активы могут даже расти в цене.
Для инвестирования в альтернативные активы требуются большие, а иногда и очень большие суммы денег.

Итак, друзья, я рассказал вам о большинстве инвестиционных инструментов. Общее представление о каждом из них у вас теперь есть. В дальнейшем я сделаю специальные статьи о каждом их них, из которых вы сможете узнать подробно, как ими пользоваться на практике.

На сегодня все. Спасибо вам за внимание.

Будьте здоровы и принимайте верные финансовые решения. До новых встреч на блоге .

С уважением, Юрий Дуров.

Экономист и независимый финансовый советник.

2 комментария на «Инвестирование с нуля | Основные инструменты для инвестирования денег»

Доброе время суток, Юрий!

Статья свежая, но в ней нет ни слова о «плюшках» от государства 🙂

В некотором смысле, я Ваш коллега по блоговодству. В некотором смысле — я частный инвестор 🙂

Так вот, сегодня, как говорится, в тренде — связка Индивидуальный инвестиционный счет плюс облигации федерального займа или…

Собственно, в 2015 году государство приняло закон об индивидуальных инвестиционных счетах для граждан.

Сам по себе такой счет может восприниматься как высоконадежная и высокодоходная облигация. Посудите сами — доход в размере 13% гарантирует Федеральная Налоговая Служба, а надежность — само государство.

Более того, при практическом использовании этого подарка от государства — обнаруживаются недокументированные, но законные возможности увеличить доходность этого мероприятия тем, кто честно платит налоги, но у кого остается мало возможностей отложить потому как большая часть доходов уходит на еду.

Для финансового советника — это целая ниша 🙂 Ведь, большинство граждан нужно буквально «за ручку» водить к своему счастью.

Удачи и профита!

Спасибо за ценный комментарий. Данная статья — об инструментах инвестирования, а индивидуальный инвестиционный счет — это, скорее, один из способов инвестирования. Чуть позже я сделаю большую статью на эту тему.
Вы правы, ИИС — это отличная возможность значительно увеличить доходы своего инвестиционного портфеля за счет государства. И этим способом, конечно, обязательно нужно пользоваться, пока есть такая возможность.

Шрифт A A

Инвестиции позволяют получать пассивный доход, однако в большинстве своем россияне все еще скептически относятся к такому способу заработка. На самом деле многое зависит от способа вложения денег: существуют и крайне рисковые, и абсолютно безопасные варианты. Начинающие инвесторы редко с первого раза могут верно определить инвестиционные инструменты, которые подходят для их целей и соотносятся с имеющимися в наличии средствами. Для всех желающих увеличить свой капитал мы собрали самые проверенные и надежные варианты капиталовложений.

Инструменты для инвестиций – это способы вложения финансов, нацеленные на сохранение и приумножение капитала вкладчика.

Бенджамин Франклин при жизни говорил, что наибольшие дивиденды принесут вложения в знания: лучше потратить время и, возможно, некоторую сумму денег на изучение рынка инвестирования, чем разбираться в нем методом проб и ошибок, теряя свой капитал.

Чтобы определить для себя самое подходящее русло для вложения средств, стоит для начала разобраться в их видах.

Безопаснее всего инвестировать деньги в легальные проекты и организации

В первую очередь инвестиционные инструменты рассматриваются с точки зрения цели вложения ресурсов. Исходя из этого, выделяют такие их виды:

реальные – капиталовложения в материальные объекты или предметы, что не обязательно должно привести к получению прибыли в дальнейшем (покупка недвижимости, предметов искусства, драгоценных металлов и прочего);
интеллектуальные – подразумевают вложения средств в получение образования, повышение квалификации, нововведения в какой-либо сфере; например, интеллектуальной инвестицией может быть как покупка обучающего курса, так и вклад в разработку инноваций;
финансовые – нацелены на приумножение денег и включают покупки акций, паев, банковские вклады, операции с валютой и так далее.

Интеллектуальные и реальные инвестиционные инструменты не обязательно должны привести к получению прибыли в дальнейшем. Например, купивший дом инвестор может жить в нем сам, а может зарабатывать на нем, сдавая его в аренду, или вообще продать. Та же ситуация обстоит и с вложениями в образование: предполагается, что это позволит в будущем больше зарабатывать, однако на практике полученный диплом или навыки могут и не пригодиться.

Финансовые инструменты считаются наиболее выгодными для желающих получать пассивный доход, поэтому они вызывают наибольший интерес. Однако нужно учитывать, что инвестиции – это не только возможность приумножить капитал, но и риск потерять деньги. Причем разные инструменты обладают разной степенью риска, всего существует три общие группы:

консервативные (низкая степень) не несут практически никакой угрозы капиталу инвестора, однако и приумножают его с меньшей интенсивностью, чем инвестиционные инструменты с более высоким коэффициентом риска;
умеренные (средняя степень) – инвестиционные инструменты, которые имеют 10-20% показатели прибыльности от вложений инвестора.
агрессивные (высокая степень) при грамотном и рассудительном подходе приносят своим инвесторам от 30% прибыльности от вложений и более; при этом они – самые опасные и слабо предсказуемые в отношении потери капиталовложений.

Большинство инвесторов предпочитают комбинировать свои активы, распределяя средства между инструментами с разными уровнями риска.

Менее распространенные инструменты

Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.

Страхование жизни

Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.

Выделяют два вида страхования жизни:

накопительное (НСЖ), в рамках которого инвестор приобретает для себя страховку на определенную сумму, в дальнейшем делая вклады до установленного срока;
инвестиционное (ИСЖ) – подразумевает единовременное крупное вложение взноса.

В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.

Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:

Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.

Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.

Чаще всего «коэффициент участия» составляет 50-80% от общей суммы дохода: именно такой процент от прибыли может получить клиент.

Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.

Доверительное управление

Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.

Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.

Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.

Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:

фондовые рынки;
биржи;
брокеров.

В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.

Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:

Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.

Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.

Важно грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе есть риск попасть на мошенников.

Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.

Здравствуйте! Сегодня разберем основные направления и конкретные финансовые инструменты инвестирования вместе со специалистами компании VillaCarte, опираясь на открытые информационные источники.

Прежде чем начать разбор каждого инструмента, давайте немного систематизируем информацию. Поделим инструменты инвестирования на 3 основные группы:

Базовые инструменты инвестирования
1.1 Банковский вклад
1.2 Приобретение недвижимости
1.3 Драгоценные металлы
1.4 Покупка ценных бумаг
1.5 Покупка валюты
Современные высоко рисковые финансовые инструменты
2.1 Вложение в ПИФы
2.2 P2P-кредитование
2.3 Бинарные опционы
2.4 ПАММ - счета
В качестве альтернатив классическому взгляду на инвестирование
3.1 Вложение в искусство
3.2 Бизнес и интернет проекты
3.3 Инвестиции в себя

Также мы подготовили сводную таблицу по Базовым инструментам инвестирования.

	Годовые дивиденды	Уверенность в получении годовых	Защита от инфляции	Защита от экономического кризиса
Банковский вклад	До 9%	высокая	средняя	низкая
Приобретение недвижимости	До 20%	высокая	высокая	высокая
Драгоценные металлы	До 3%	средняя	высокая	высокая
Покупка ценных бумаг	До 20%	низкая	средняя	низкая
Покупка валюты	До 3%	средняя	низкая	низкая

Базовые инструменты инвестирования
Банковский вклад

Наиболее распространенный способ. С банком заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются, но и приумножаются, согласно ставке по вкладу.

При таком виде инвестирования у вкладчика есть полная уверенность, что через конкретный срок он получит конкретный процент от вклада. К тому же это выгодно для обеих сторон, так как банк вкладывая эти деньги, работает над увеличением общего капитала.

Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов государством, в разных странах она разная, в России к примеру - это 1 400 000 рублей.

У банковского вклада есть три больших минуса, которые ставят под сомнение выбор этого инструмента инвестирования:

на вклады всегда устанавливается невысокий процент, относительно других способов инвестирования от 0,1% до 9%
денежные средства постоянно обесцениваются, причем независимо от валюты вклада. Инфляция - это общая для всех экономик свойство, вопрос только в ее величине
риск полной потери сбережений, если экономика страны той валюты в которой вы сделали вклад - даст сбой. Это касается в большей степени валют нестабильных экономик стран СНГ (рубля, гривны и т.д.), но именно по ним наибольшие проценты годовых по вкладам и именно их рекомендуют для вкладов Банки.

В качестве итога по, приведем ТОП-5 надежных банков для инвестирования в России

«Сбербанк»
«Россельхозбанк»
«ВТБ24»
«Газпромбанк»
«Альфа-банк»

Рейтинг надежности банков со временем немного меняется. Но первые три банка почти всегда находятся на своих местах, так как это крупные банки с государственной финансовой поддержкой.

Приобретение недвижимости

Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Приобретаемая недвижимость практически никогда не теряет в своей цене, а если покупать недвижимость в стране, где курс жестко привязан к курсу доллара, то появляется вполне реальная возможность получать высокий годовой доход стабильной валюте.

Уникальные плюсы покупки недвижимости:

с течением времени стоимость недвижимости растет иногда скачками, иногда планомерно, но в целом тренд на увеличение вашего капитала
возможность получать стабильно высокий доход от сдачи в аренду. Тут важно уже в процессе покупки рассматривать высоко ликвидные виды недвижимости, которые пользуются популярностью у арендаторов. Центры крупных городов, курортные места и т.д.
отдельный плюс при покупки и сдачи в аренду недвижимости за границей - это получение годового дохода в долларах, причем размер этого дохода будет превосходить доход от вкладов в банки

Также стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.

У этого инструмента, как и у других есть свои недостатки, и основной из них - это высокая стоимость объекта недвижимости. Сложно даже примерно оперировать цифрами, все очень зависит от того места и вида недвижимости в который вы хотите вложить деньги - будь то небольшая квартира на окраине города или вилла люкс класса на курорте мирового масштаба.

Еще один серьезный минус - это риск при заключении сделки. В современном мире много мошенников, поэтому перед тем как купить недвижимость, тщательно изучите своего партнера. Доверяйте деньги только специалистам.

Покупка драгоценных металлов

Распространенным способом инвестирования стала покупка золота. Оно приобретается в слитках и, как правило, хранится в тех же банках, создавая специальный счет.

В течении короткого времени цены на драгоценные металлы могут даже падать, но в долгосрочной перспективе приносят небольшую но уверенную прибыль.

Если сделка происходит в обезличенном виде, то НДС по факту продажи или покупки не взимается. А вот формирования металла в слиток предполагает уплату налога на добавленную стоимость.

Кроме золота активно продается серебро, палладий и платина. По сути, весь доход вкладчика формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.

Будьте готовы, что закрывая договор, банк в праве вам выдать не только финансовые средства с учетом увеличения суммы, но и сами слитки.

У этого инструмента инвестирования два основных плюса:
- защита от инфляции ваших сбережений
- высокая ликвидность. То есть быстрый перевод в денежные средства а также стабильный рост стоимости на них.

Недостатки инвестирования в драгоценные металлы это необходимость создания специальных условий хранения и довольно медленный рост капитала.

Соблюдайте простые правила при инвестировании в драгоценные металлы:

Приобретение драгоценных металлов важно проводить в наиболее благоприятный период. Постарайтесь определить основной спад цен.
Стоит понимать, что такие вложения окупят себя только в долгосрочной перспективе.
Приступая к основным действиям, постарайтесь предварительно изучить рынок, разберитесь с особенностями добычи и потребления каждого металла, а также проанализируйте прогнозы экспертов.

Покупка валюты

Такой способ инвестирования можно осуществлять как с помощью банков, так и привлекая брокерские компании для торговли на валютном рынке.

Наиболее популярными валютами на сегодняшний день становятся: американский доллар, евро, японская иена, швейцарский франк, и английский фунт стерлингов.

Плюсы этого инструмента:

Если знать динамику роста курса валют, то появляется возможность обезопасить себя от инфляции. Вы можете самостоятельно выбирать валюту, определять ее изменения и предугадывать дальнейшие последствия.
Приобрести валюту можно быстро, этот процесс не занимает много времени.
Вы самостоятельно способны контролировать ситуацию, мониторить изменение курса, определять эффективность своих дальнейших действий.

Недостатка два: Это непредсказуемость курса валют, а также инфляция которой подвержены абсолютно все экономики мира.

Если для вас стоит в приоритете сохранность средств, невзирая на сложную политическую обстановку, обратите свое внимание на фунты стерлингов или швейцарский франк. Конечно, их покупка - более затратное дело, но зато данная операция дает стабильность, ведь их положение более устойчиво на валютном рынке .

Покупка ценных бумаг

Вложение денег в такие инструменты становится прибыльным в долгосрочной перспективе. Основными их видами в вашем портфеле можно назвать акции, облигации и еврооблигации.

Так «акция» - это ценная бумага, дающая возможность подтверждать свое право на долю в капитале компании. Она позволяет не только получать дивиденды, но и участвовать в управлении самого предприятия.
Основным преимуществом подобного приобретения можно считать возможность заработать достаточно много денег, в случае если компания, в которую Вы вложили деньги бурно развивается
Отрицательным моментом эксперты называют высокий риск хранения этих инструментов. Такое приобретение делается на свой страх. Никто не дает хороших гарантий успешности подобного мероприятия.

«Облигации» позволяют своим владельцам увеличивать капитал постепенно. Его прирост происходит слабыми темпами, но дает возможность стать стабильным. В общем портфеле ценных бумаг их приобретают, скорее всего, для диверсификации, то есть расширения ассортимента.
Они снижают риск и подходят тем пользователям, которые способны ожидать длительный период прибавления первоначальных средств.

«Еврооблигации» выпускаются чаще всего корпорациями и правительством в номинале иностранной валюты. Начальная ставка для их приобретения составляет 1000 долларов.
Основное преимущество подобного метода инвестирования заключается в стоимостной разнице валют. За счет этого можно получить хороший доход и осуществить продажу облигаций в любое время без потери процентов.
Недостаток данного способа в том, что самостоятельно очень сложно подобрать правильные акции или облигации в свой портфель. Вам придется обязательно прибегнуть к мнению профессионалов и экспертов.

Современные высоко рисковые финансовые инструменты Вложение в ПИФы

ПИФы - это коллективное вложение средств и дальнейшее управление ими. Все деньги собираются в общий фонд, а затем при помощи профессионального управляющего направляются по выбранному методу использования.

Инвестируя деньги в ПИФы, мы получаем возможность приобретать те акции, облигации, золото или валюту, которые немного упали в цене, но способны в дальнейшем набрать свои позиции, определяя за собою хороший рост и значительную долю прибыли.
Тем самым, преимущество инвестиционного фонда в том, что на любых этапах вам обеспечена максимальная поддержка и различные варианты для вложения средств, из которых можно выбрать самый оптимальный.

Стоит понимать, что деятельность любой управляющей компании подвергается постоянному контролю со стороны государства, а это уже уверенность для вас в честном сотрудничестве.

Весь имеющийся капитал можно распределить изначально между несколькими ПИФами, что позволит создать собственный портфель, ограничивая вас в доле рисков.

Отрицательной стороной такого способа можно назвать собственную неосмотрительность, когда молодой непроверенный специалист, берущийся за дело, «подводит» Вас и ваши ожидания.Проверить заранее его действия достаточно сложно, поэтому возникает риск потери накопленных денег.

P2P-кредитование

При выборе этого инструмента, Вы предоставляете деньги заемщику на особых условиях. Важно правильно составить договор, оценить все риски и потери, изучить личные данные человека, с которым предстоит работать.

Ваше преимущество состоит в высокой доходности. Предоставление кредитных обязательств от одного физического лица другому на короткий срок позволяет получить до 50% годовых. Но и недостатки данного способа тоже серьезные.

Существует возможность невозвратности одолженных средств. Даже очень тщательный поиск кредитополучателей не гарантирует наличие их честности.

Бинарные опционы

Ваша задача состоит в том, чтобы предоставить правильный прогноз на цену используемого актива. К примеру, человеку удобнее всего работать с акциями. Приобретая опцион на них, он делает ставку на то, что, например, ровно через сутки их стоимость станет значительно выше, чем обозначена на данный момент.

По прошествии указанного времени оценивается результат. В случае, когда предположения подтверждаются, размер прибыли будет колебаться от 65-85%. Это значительное прибавление вложенного капитала. Но не стоит забывать и то, что вы можете и не угадать. Именно тогда теряется 80-100% ставки.

На сайтах торговых площадок есть правила, которые могут немного отличаться, но если в двух словах, то это очень рисковый способ инвестирования с возможностью быстрого роста капитала, если не поддаваться азарту и быть экономически подкованным.

ПАММ — счета

Это еще од ин способ управления своими финансами, который позволяет доверить личные сбережения специалисту.

Стоит сразу разобраться, в чем различие между паевым инвестиционным фондом (ПИФом) и ПАММ - счетом. Если в первом случае управляющий имеет полный доступ к вашим денежным средствам и может распоряжаться ими по своему усмотрению, не неся ответственности даже в случае потерь, то второй вариант предполагает всего лишь наличие депозита, работу с которым можно проводить только согласованными действиями.

ПАММ - счет предназначен для торговли, заключения сделок, но только технологическим путем. Причем все предоставленные средства для инвестирования на этом счете можно не только в любой момент проверить, но и остановить действия управляющего в любое время.

В качестве альтернатив классическому взгляду на инвестирование Вложение в искусство

Это один из альтернативных способов сохранить и приумножить свои средства. Для этого важно не только реально разбираться в искусстве, но и посещать специальные мероприятия, подбирая своих будущих покупателей.

Первым и значительным плюсом работы с шедеврами является очень простая процедура приобретения произведений. Здесь нет особых формальностей, лицензирования, специальных проверок. Инвестор подбирает будущее приобретение по каталогу или непосредственно посещая саму галерею. При необходимости привлекается эксперт, подтверждающий подлинность произведения.

У этого инструмента инвестирования можно выделить ряд недостатков.
Начнем с того, что данный рынок имеет низкую ликвидность. Аукционы проходят с частотой 1-2 раза в год, а сама продажа может занять от 6 до 18 месяцев.

К тому же, наличие покупателей, способных заплатить вам требуемую сумму очень ограничено и их важно убедить в важности приобретения.

Никакое произведение не способно приносить своему владельцу промежуточный доход, как например, аренда квартиры или покупка акций, а вот расходы бывают значительными. Владельцу необходимо обеспечить не только правильные условия хранения, но и страховку, охрану, доставку.

Даже на известных аукционах и торгах не существует 100% защиты от подделок. Зачастую штат экспертов там очень ограничен и проверить все произведения искусства чисто физически не представляется возможным.

Стоит понимать, что только то полотно, которое долгое время не выставлялось на продажу и провело его в одной коллекции имеет серьезные шансы на увеличение своей стоимости.

Бизнес и интернет проекты

Создание и развитие собственного дела, а также участие в интернет стартапе предполагает особые риски на начальных этапах. В целом, конечно сфера вложения денежных средств считается прибыльной, но добиться такого результата бывает очень сложно.

Существует ряд факторов, способных нарушить первоначальные планы. Это присутствие конкурентов, не налаженные отношения с партнерами, изменения в законодательстве, и многое другое.

Преимуществом такого инвестирования можно считать возможность совместного владения бизнесом, коллегиальное управление им и поиск ниши слабо занятой конкурентами.

При подобных условиях, а также грамотном ведении дел можно не только получать хороший доход, но и быть уверенным в его постоянстве.

Негативной стороной подобного способа называют отсутствие 100% гарантий. Ваши вложенные средства возможно, в итоге, не только не вернуться, но и наложат особые обязательства по устранению долгов, образовавшихся в результате деятельности.

Любая сфера бизнеса требует особого внимания, постоянной работы и личной самоотдачи. Вам придется либо постоянно контролировать течение дел при вложенных денежных средствах, либо самостоятельно участвовать в них, добиваясь положительных результатов.

Инвестиции в себя

Вообще такой вид вложения денег имеет 3 основные направленности.

Здоровье

Даже если кажется, в свои 18 лет, вы не имеете проблем в этой сфере, будьте уверены, что они появятся у вас без должного внимания. И от того, насколько хорошо вы заботитесь о нем сейчас, зависит ваше состояние в зрелом возрасте.

Поэтому инвестициями этой сферы можно считать правильное питание, прием витаминов, прогулки на свежем воздухе, посещение врачей для осмотра.

Внешний вид

Это постоянная работа над собою. Для того, чтобы вас нормально воспринимали необходимо следить за чистотой одежды, собственными ароматами, кожными покровами, ногтями и волосами.

Постарайтесь приобщиться к спорту, чтобы иметь красивую фигуру и подтянутый живот, следите за своею прической, запишитесь на процедуры маникюра и педикюра.

Наметьте для себя поездку в другую страну или город, выбирайте экскурсии, с помощью которых можно изучить историю и культуру другой страны.

Инвестиции в себя - это знания, опыт, умения, способности применять весь комплекс полученных навыков на практике в нужное для вас время.

Содержание статьи:

В мире инвестиций существует огромное разнообразие инвестиционных инструментов. Такая ситуация складывается, по большому счету, из-за множества взглядов на сам , на цели, которые преследуют , на доход за которым гонятся и многими другими характеристиками.

Инструменты инвестирования могут классифицироваться по разным характеристикам, например, по срокам вложения, объемам, формам, объектам и субъектам, которые их осуществляют, но выделяют два основополагающих признака, под критерии которых попадают все без исключения инструменты инвестирования, это – риск и доходность.

Инструмент инвестирования это объект, в который инвестор мог бы вложить собственные средства и в дальнейшем получить от этого дивиденды. Данное определение достаточно грубое, но поможет нам понять, что все от покупки чего мы можем получить прибыль можно назвать инвестиционным инструментом.

финансовые
реальные
интеллектуальные инструменты.

Более подробная их классификация:

Банковские депозиты
ценные бумаги
доверительное управление и паевые инвестиционные фонды
недвижимость и строительство
различные финансовые банковские продукты
хедж фонды
фьючерсы, опционы
стартапы
интернет проекты.

Классификация инструментов инвестирования по степени риска:

с низким уровнем риска (банковские депозиты, ценные бумаги крупных и государственных компаний, облигации и другие)
со средним уровнем риска (ценные бумаги (в основном акции) коммерческих компаний, сдача недвижимости в аренду, покупка готового бизнеса и другие)
с высоким уровнем риска (собственный бизнес, акции, торговля на фондовых рынках валютой, сырьевыми активами и другие).

Стоит отметить, что между уровнем риска и уровнем дохода, который инвестиционный инструмент готов предложить инвестору прямая зависимость. Чем ниже риск, тем ниже и потенциальная прибыль. Исходя из этого, многие инвесторы выстраивают собственную инвестиционную политику, выбирая для себя какой уровень риска они готовы принять и какую прибыль планируют получить.

На сегодняшний день самыми популярными инструментами инвестирования являются финансовые и реальные объекты вложений.

Финансовые инструменты так популярны по большей части из-за их доступности и высокой доходности с невысоким уровнем риска. Риск не так высоко конечно если вы являетесь квалифицированным инвестором с необходимым опытом за плечами. Однако даже если вы начинающий инвестор и выбрали для себя именно финансовые инструменты для обогащения, вы можете это сделать. При помощи управляющих компаний, которые распорядятся вашими средствами, выберут необходимую и предложат фиксированный уровень прибыли, за что, в свою очередь, возьмут небольшие комиссионные. Другими словами вы вкладываете доступную вам сумму средств и ежемесячно получаете фиксированный процент прибыли.

К реальным инструментам инвестирования относят вложения в недвижимость, в сырье (нефть, золото и другие драгоценные металлы), в оборудование, технологии, транспорт и т.д. Принципы получения прибыли достаточно прост, вы приобретаете понравившейся вам актив по одной цене и продаете его, когда он вырастит в цене. Доход получается из разницы цен покупки и продажи.

Стоит сказать, что перед началом собственной инвестиционной деятельности вам, как будущему инвестору, необходимо определиться какие активы вам ближе и больше нравятся, какие активы вам более понятны и интересны, как вы относитесь к риску и как быстро хотите получить прибыль и, исходя из этого и делать собственный выбор.

Инвестиционные инструменты – это способы средств. Это пути достижения наших инвестиционных целей. По сути, инвестиционный инструмент – это тип финансового договора под который инвестор инвестирует свои активы.

Инвестиционные инструменты делят на низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые. Такое разделение несколько относительное, но вообщем, чем выше прибыль, тем выше риск и наоборот.

Я выделяю 4 группы инвестиционных инструментов:

1. . К ним относятся инструменты инвестирования которые приносят гарантированный доход. Такой доход гарантируется чим-то обязательством и заранее определен. Но доход обычно невысокий. В среднем прибыль по инструментам с фиксированной доходностью в районе 5-10% годовых в России и 2-5% в развитых странах. Это низкорисковые инструменты. Потерять средства при таком инвестировании можно только в случае форс-мажорних ситуаций. К инструментам с фиксированной доходностью относятся:

2. часто приносят инвесторам более высокие доходы чем инструменты с фиксированной доходностью. Однако нет гарантий, что они принесут доход, например, в этом году. Мало того, инвестор может нести убытки. И, как показал нам последний кризис 2008 года, убытки могут достигать 60% и более. Потому, фондовый и товарный рынки считаются высокорисковыми инструментами. К рыночным инструментам относятся:

Инвестиционные фонды;
Фьючерсы;

3. сделали богатыми многих людей. Кроме того, что цены на недвижимость в долгосрочной перспективе растут, инвесторы могут получать постоянную прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду. Я бы отнес недвижимость к низкорисковыми инвестициям. Но есть один существенный минус, в отличии от инструментов с фиксированной доходностью и акций, недвижимость имеет очень низкую ликвидность. К инструментам недвижимости относятся:

Земля;
Коммерческая недвижимость;
Другие объекты недвижимости.

4. . Эта группа состоит из разных инструментов, которые получили менее широкое распространение, но в сумме готовы претендовать на отдельную группу. В любом случае их нельзя не учитывать. Высота риска и доходность должны обсуждаться для каждого инструмента отдельно.

прямые инвестиции в бизнес;
стар-тапы;
инвестирование в трейдинг;
драгоценности;
антиквариат и коллекционирование;
веб-сайты и домены.

Чтобы стать успешным инвестором, не обязательно использовать инструменты инвестирования со всех групп. Часто инвесторы специализируются на чем-то одном. Стать профи и достичь завидных результатов можно в любом инструменте инвестирования. Но для для максимальной диверсификации всего , неплохо бы пользоваться инструментами всех перечисленных групп.

Выбор инструмента инвестором осуществляется с позиции альтернативы другим инструментам. К примеру, моим первым инвестиционным инструментом стали банковские депозиты. Сейчас я каждую инвестицию приравниваю к риску и доходности банковских депозитов. И для меня, более высокий риск оправдан только при более высокой доходности или, как вариант, с целью диверсификации (что снижает рискованность портфеля в целом).