Несомненно, страховая защита кредита – удобная опция, но далеко не все клиенты желают ей воспользоваться, так как цена полиса зачастую слишком высока по сравнению с суммой кредита, а набор страховых ситуаций – мал. От предлагаемой в Почта Банке страховки можно без проблем отказаться, за исключением нескольких упомянутых законом случаев.
Страховые программы в Почта Банке
При оформлении кредита сотрудники Почта Банка предлагают оформить одну из нескольких страховых программ для защиты заемщика от непредвиденных обстоятельств. Так как данный банк входит в группу ВТБ, то и оформление полиса «по умолчанию» производится в компании ВТБ Страхование на условиях, единых для всех клиентов банков ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы.
Кроме того, ПБ взаимодействует с компанией Кардиф и АльфаСтрахование-Жизнь, при желании можно оформить полис в них.
Клиент может выбрать пакетное предложение по страховке кредита в Почта Банке в зависимости от включаемых наборов рисков.
Так, наиболее популярными вариантами являются:
- страхование здоровья (включаемые риски: инвалидность, временная или постоянная потеря трудоспособности, хроническое заболевание, получение травмы, стационарное лечение и т.д.), в зависимости от ситуации страховая полностью погашает кредит за должника либо вносит за него платежи во время его болезни;
- страхование на случай смерти – в этом случае кредит полностью погашается страховой компанией, не переходя наследникам;
- страхование трудовой деятельности (включаемые риски: потеря работы по причине сокращения штатов или закрытия фирмы, вынужденное увольнение из-за переезда работодателя, предложения нижестоящей должности, получения заболевания, несовместимого с осуществлением трудовой деятельности и т.д.), страховая компания будет вносить минимальный платеж по кредиту пока заемщик не найдет новую работу.
Можно ли отказаться от страховки при получении кредита
Нужно сразу отметить, что приобретение полиса является добровольным, но, как правило, сотрудники Почта Банка настойчиво рекомендуют купить страховку и иногда включают ее в пакет документов без ведома клиентов. Нужно внимательно изучать все подписываемые бумаги, так как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке возможно, но гораздо труднее, чем отказаться от нее на этапе оформления займа.
Некоторые работники вводят клиентов в заблуждение, якобы отказ от страховки влияет на вероятность одобрения. На самом деле это не так. Если вы боитесь, что сотрудник подаст неверные данные в банк или как-то отметит анкету, подавайте заявку на получение займа через сайт или мобильное приложение, либо пользуйтесь персональными предложениями (если вы зарплатный клиент Почта Банка).
Так уже говорилось выше, отказ от страховки Почта Банк возможен еще на стадии оформления заявки. Лучше заранее оповестить сотрудника, что вам не нужен полис, так как ответ от головного офиса «по умолчанию» приходит с расчетом на то, что вы заказываете страховку. Исходя из этого, банк рассчитывает сумму платежа и уменьшает процентную ставку. Если вы заранее заявите об отказе от полиса, то придет иной расчет. Именно по этой причине сотрудники говорят, что отказаться от страховки нельзя – на самом деле необходимо аннулировать предыдущую заявку и открыть новую.
Таким образом, способ как отказаться от страховки в Почта Банке есть, но нужно оповещать сотрудника об этом заранее или отправлять заявку через сайт.
Отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита
Когда страхование обязательно
Что касается обязательного оформления страховки, то оно в соответствии с законом предусмотрено в трех случаях:
- при покупке автомобиля – в этом случае надо будет купить ОСАГО и КАСКО;
- при ипотеке – надо будет застраховать квартиру;
- при займе с залогом – надо будет застраховать залоговое имущество.
Однако Почта Банк не предлагает на сегодняшний момент ни одного из приведенных выше продуктов, следовательно, никаких законных оснований к принудительному приобретению страхового полиса у сотрудников организации нет.
Многие интересуются, можно ли отказаться от страховки Почта Банка при оформлении карты.
Дело в том, что при оформлении кредитной карты автоматически подключается один из двух страховых продуктов:
- Надежная карта от компании Кардиф;
- Защитник ваших карт от ВТБ Страхование.
По обоим программам предусмотрена защита карт на сумму до 90-100 тыс. рублей, плата – 3 тыс. рублей в месяц. Отключить опцию можно в онлайн кабинете Почта Банка или оформив соответствующее заявление в страховую.
Как оформить отказ от страховки в течение 5 дней
Если же вы уже оформили полис, то можно ли вернуть страховку в Почта Банке? Ответ на этот вопрос: да, можно.
В соответствии с последними поправками в законодательстве, у клиентов есть 5-дневный «период охлаждения», в течение которого можно без проблем расторгнуть договор добровольного страхования кредита.
Для этого необходимо:
- просмотреть кредитный договор, чтобы уточнить реквизиты компании, с которой вы заключили соглашение (полис по факту покупается не в банке, поэтому идти для расторжения договора в Почта Банк не следуте);
- оформить в свободной форме заявление на возврат страховки по кредиту Почта Банка, указав причину (по собственному желанию) и реквизиты счета в любом банке для перечисления денег;
- направить заявление по имеющимся реквизитам лично или по почте заказным письмом с уведомлением;
- ожидать ответа в течение 2 недель;
- при положительном решении – ожидать еще 5 дней для поступления платежа.
Если вы взаимодействуете с иностранной компанией (а именно такой является Кардиф), то сроки могут затянуться!
Таким образом, в Почта Банке отказ от страховки после получения кредита возможен в течение 5 дней. Если вам не дали обоснованного ответа в течение 2 недель, необходимо оформлять жалобу в Роспотребнадзор. Обязательно укажите дату отправки письма через Почту России и номер почтового отправления либо зарегистрированный номер обращения, если вы отнесли заявление в страховую лично.
Учтите, что при досрочном расторжении договора страховая компания имеет право изъять средства за дни фактического действия полиса. Уплата комиссии за межбанковский перевод также ложится на плечи клиента.
Можно ли вернуть страховку после получения кредита
Многих интересует, как вернуть страховку в Почта Банке при досрочном погашении кредита.
Это возможно, но с рядом оговорок:
- срок действия страховки не вышел;
- в договоре предусмотрена такая возможность.
Если же в соглашении прямо указано, что при досрочном погашении займа возврат неизрасходованных страховых средств не осуществляется, добиться возврата выплат очень сложно, судебная практика по таким делам неоднозначна.
Если же в договоре предусмотрена возможность возврата части страховых взносов, то обязательно внимательно ознакомьтесь с этим разделом. Как правило, страховые вводят различные ограничения, например, в Почта Банке необходимо направить в адрес компании соответствующее уведомление не позже 7 дней до даты предполагаемого досрочного погашения, иначе возврат страховки в Почта Банке не будет осуществлен.
Кроме того, компания обязательно изымет плату за дни фактически действующей страховки плюс возможен оговоренный договором штраф – надо быть к этому готовым.
Если же вернуть страховку при досрочном погашении не удалось, хотя все требования договора были выполнены, следует обращаться в суд. Если страховая не выполняет свои обязательства, ее быстро призовут к ответу.
Если же в договоре вообще не предусмотрено пункта досрочного расторжения соглашения, то можно обратиться в суд с требованием вообще расторгнуть договор, т.к. изменилось существенное условие – вы досрочно погасили кредит и фактически страховка ничего не покрывает. Но единой судебной практики по таким делам нет, поэтому успешный исход дела никто гарантировать не может.
Заключение
Таким образом, производить отказ от страховки в Почта Банке лучше до момента оформления заявки – это не повлияет на вероятность одобрения. Для безопасности можно подать заявку через онлайн-форму. В течение 5 дней после заключения договора можно расторгнуть его без объяснения причин путем подачи заявления. Возврат страховки после досрочного погашения кредита возможен, если это условие прописано в договоре и вы действовали по правилам, указанным в соглашении. Если вам не возвращают излишне уплаченные средства, нужно смело обращаться в суд.
В 2016 году был организован новый российский банк «Почта банк». Название говорит само за себя: отделения банка находятся в отделениях почты и продукты банка ориентированы больше на возрастные слои населения, которые получают пенсию в почтовых отделениях, оплачивают там же коммунальные услуги, выписывают журналы и газеты. Доверие к банковским продуктам и услугам, предлагаемым на почте, у многих будет выше, чем в других банках. Также банк предлагает продукты, ориентированные на молодое поколение, посещающее почту для получения посылок, заказанных в интернет-магазинах.
Чем «Почта банк» отличается от других банков?
«Почта банк» - это розничный банк с государственным участием. Основные акционеры: финансовая группа ВТБ (отличные отзывы) и «Почта России», которые давно завоевали доверие населения и все про них слышали.
Это автоматически создаёт высокую планку доверия и к новому банку. При создании банка было заявлено, что он будет присутствовать в 35% почтовых отделений, т. е. по количеству офисов может соперничать со Сбербанком России, который последнее время, наоборот, сокращает своё присутствие в регионах. Слово «почта», присутствующее в названии банка, также повышает доверие потенциальных клиентов к продуктам банка.
Обобщая сказанное выше, можно сделать следующие выводы:
- «Почта банк» ориентирован на слои населения с доходами ниже среднего уровня, в т. ч. пенсионеров;
- банк ориентирован, в основном, на работу с физическими лицами;
- создатели «Почта банка» хотят охватить банковскими услугами регионы, где банки не представлены совсем (это может стать и недостаток, т. к. в этих регионах сложно найти квалифицированных менеджеров, а это снижает уровень обслуживания клиентов);
- список услуг банка будет ограничен самыми востребованными услугами (например, отсутствуют такие виды заёмов, как автокредит и ипотека).
«Почта банк» предлагает линейку продуктов кредитования, ориентированных на разнообразные потребности потенциальных клиентов. Например, кредит на покупку товара, который вы хотите купить. Процентные ставки начинаются от 12,9% годовых. На первый взгляд – это вполне привлекательные условия, но при оформлении вам обязательно предложат оформить страховой полис от различных непредвиденных обстоятельств, который может значительно увеличить стоимость кредита. Обычно процент страховки от 8 до 14%. Так как акционером банка является банк «ВТБ», то и страхованием в «Почта банке» занимается «ВТБ страхование». Выбора страховой организации клиенту практически не предоставляется. Выбор страховых программ обычно довольно ограничен.
- Страхование от смерти (после вашей смерти кредит банку выплатит страховая организация).
- Страхование, связанное с трудовой деятельностью клиента (страховая компания будет вносит за вас кредитные платежи, если вы потеряете работу).
- Страхование здоровья (например, если вы получите инвалидность, с вами произойдёт несчастный случай и др.).
Менеджер может предложить и другие виды финансовой защиты.
}