МОСКВА, 15 ноя — РИА Новости, Дмитрий Майоров. Людям, планирующим новогодние заграничные поездки или другие траты валюты в ближайшее время, стоит озаботиться ее покупкой уже сейчас, советуют эксперты, опрошенные РИА Новости.
Покупка валюты для сбережения средств — не так очевидна на фоне сохранения высокой доходности рублевых финансовых инструментов и ожидаемой волатильности внутреннего рынка валюты, говорят аналитики.
Резкий рост доллара и евро к рублю остро поставил вопрос о целесообразности покупки основных резервных валют. Это напрямую зависит от планов покупателей, рассуждают эксперты.
Курс доллара расчетами "завтра" к 18.34 мск снижался на 0,07 рубля — до 60,18 рубля, курс евро рос на 0,05 рубля — до 71,08 рубля, следует из данных Московской биржи. Ранее в среду евро уже поднимался до 71,575 рубля - максимума с 4 августа, доллар - до 60,92 рубля - максимума с 11 июля.
Выезжающим — покупать
Многие россияне отправляются на новогодних каникулах за границу, и им стоит поторопиться с покупкой валюты, говорит Александр Разуваев из компании "Альпари".
"Слабый рубль выгоден бюджету, а значит ЦБ РФ и министерство финансов, на самом деле, не против ослабления российского рубля. Конечно, масштабной девальвации как в 2014 году ждать не стоит, однако рубль однозначно, скорее, опустится, чем поднимется в цене. Перед президентскими выборами обвала рубля никто не допустит, а инфляцию удержат в таргете 4%", — добавил он.
Если валютные траты уже запланированы (например, новогодний отдых или покупка чего-либо номинированного в валюте), то откладывать покупку в попытке найти лучший курс не нужно, также советует Алексей Скабалланович из компании "Регион ЭсМ".
"Если посмотреть на техническую картину торгов пары USD-RUB, то возможная коррекция вниз вероятна на один рубль, а рост — на два. Поэтому возможные потери больше, чем теоретический выигрыш. Гораздо более разумным для физических лиц — покупателей долларов, является покупка напрямую на бирже. Таким образом, можно сэкономить на спреде и на комиссии, и этот выигрыш более значительный и более верный. Опять же к новому году традиционно разница между курсом покупки и продажи в обменных пунктах растет и в предпраздничные дни может достигать необоснованно больших величин", — сказал он.
К концу года ожидается, скорее, ослабление рубля, чем возвращение курса доллара к 57 рублям и ниже, с евро, соответственно, вырисовывается примерно похожая картина, также оценивает ситуацию Анастасия Соснова из банка "Российский капитал".
Если предполагается совершать значительные траты на новогодние каникулы в валюте (заграничные поездки), то следует приобрести необходимую сумму в несколько этапов, чтобы сгладить возможные колебания курса, советует Андрей Манько из РИА Рейтинг.
"Скорее всего, до конца года рубль в определенные моменты будет укрепляться, и курс будет немного ниже, чем сейчас", — добавил он.
Если планируются поездки за рубеж, то запасаться валютой следует уже прямо сейчас, так как ноябрь - возможно, последний месяц в 2017 году, когда российская валюта более-менее сохранит свои позиции, считает Евгения Абрамович из Dukascopy Bank.
"Дело в том, что сильный рубль в сложившихся обстоятельствах не нужен никому: инфляция ниже таргетного уровня на четверть, и обратно к 4% ее вернут либо декабрьский сезонный рост продаж, либо очередное снижение рубля. Нефть значительно укрепилась на фоне скандалов с Саудовской Аравией и на общем положительном информационном фоне относительно возможного роста потребления нефти в будущем, однако эти факторы для рынка имеют крайне временный характер. Наконец, повышение ставки ФРС в этот раз, скорее всего, окажет свое влияние на рубль, так как факторов, которые бы нивелировали его, уже не осталось", — пояснила свою позицию она.
В декабре рубль может подешеветь к доллару на 5%, однако в моменты пикового спроса на валюту масштабы ослабления могут быть несколько выше, прогнозирует Владимир Евстифеев из банка "Зенит".
Сохраняющим — оставаться в рубле
Для россиян, которые зарабатывают и тратят деньги внутри страны, иностранная валюта вряд ли интересна, рассуждает Разуваев из компании "Альпари".
"Процентные ставки по банковским депозитам сейчас значительно выше инфляции, а акции российских компаний в целом торгуются значительно ниже максимумов 2008 года. При этом рублевые депозиты - это, конечно, более надежные и краткосрочные, а акции более рискованные и долгосрочные вложения", — сказал он.
Сейчас уже нет смысла покупать валюту с целью заработать на курсе, так как даже в случае дальнейшего роста доллара существенная часть заработка будет съедена спредами, сопутствующими высокой волатильности на рынке, рассуждает Юрий Кравченко из ИК "Велес Капитал".
"При наличии существенной суммы в рублях имеет смысл обратить внимание на ряд краткосрочных предложений по вкладам крупнейших банков (госбанки, крупнейшие зарубежные "дочки"), среди которых можно найти рублевую доходность 7% плюс годовых. Для вкладчиков с повышенным аппетитом к риску — краткосрочные рублевые вклады банков, отошедших в Фонд консолидации банковского сектора", — добавил он.
Сейчас поддаваться панике не стоит, период высокого спроса на валюту продлится, скорее всего, недолго, считает Георгий Ващенко из ИК "Фридом Финанс".
На следующей неделе пара USD-RUB может вернуться в диапазон 59-60, оценил он.
Несмотря на тенденцию к ослаблению рубля, обычным гражданам спекулировать валютой не стоит, рассуждает Манько из РИА Рейтинг. "Во-первых, будут заметные потери на конвертации, а во-вторых, в рублях доходность заметно выше", — пояснил он свою позицию.
Курс доллара по отношению к российскому рублю накануне установился на уровне 56 рублей 34 копейки. Как выяснила polytika.ru, это самый низкий курс доллара к рублю за последние полтора года – последний раз такое фиксировалось аж в середине лета позапрошлого года. В том, стоит ли сегодня бежать в обменник за американской валютой или нужно еще немного подождать, накануне разбиралось издание «Аргументы и факты», проведя опрос финансовых аналитиков.
Самое время
«Нынешняя динамика рублевых пар заставляет изрядно нервничать и Центральный Банк России, и Министерство финансов Российской Федерации», - говорит глава аналитического департамента Grand Capital Сергей Козловский. По его словам стоит ожидать решительных действий со стороны федерального регулятора, направленных на сдерживание курса рубля. Именно поэтому, считает эксперт, текущий курс в районе 56-56,5 рублей за 1 американский доллар можно назвать приемлемым для покупки валюты. Меж тем, бурного роста доллара в обозримом будущем Козловский советует не ждать – стоит готовиться примерно к 58-60 рублям за доллар к середине текущего года.
Скорая коррекция вниз?
«Мне кажется, что текущая конъюнктура, которая сложилась на валютном рынке, формирует наиболее оптимальные условия для покупки доллара с целью формирования накоплений на среднесрочные перспективы. С самого начала текущего года мы видим довольно уверенный рост интереса со стороны крупных инвесторов к российскому рублю, что непременно отражается на повышении показателей его устойчивости к негативным внешним факторам», - считает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов.
Лукашов предлагает обратить внимание на тот факт, что даже в рамках недавней коррекции, когда имела место проверка на прочность психологического порога в 50 долларов за баррель нефти, рубль не просто сумел удержать свои позиции, но еще и продолжил укрепляться. А если добавить к этому снижение ключевой ставки Центробанком, а также продолжающиеся интервенции со стороны Министерства финансов, выходит, что на сегодняшний день позиции рубля выглядят более чем уверенно.
«Впрочем, как мне кажется, достаточно длительное укрепление российской валюты по всем рыночным законам должно закончиться коррекцией вниз. Сегодня мы приблизились практически к максимальным значениям рублевой пары, поэтому, уровень в 56 рублей за 1 доллар США, вероятнее всего, пробить не удастся. Более того, уже в следующем месяце мы можем увидеть возвращение курса к отметкам 58-58,5 рублей за доллар», - утверждает Лукашов.
Перспектива стабильна
«Мы не склонны прогнозировать какие-либо резкие изменения в паре доллар-рубль в обозримой перспективе. Среднесрочные факторы на данный момент свидетельствуют в пользу незначительного укрепления доллара в будущем. Общие колебания по курсу могут оказаться чуть выше в мае, прямо перед встречей ОПЕК+, в рамках которой планируется принятие решения относительно продления программы сокращения объемов добычи нефти», - говорит заместитель главы правления ФГ БКС по рознице Станислав Новиков.
По словам Новикова, тем, у кого в наличии сейчас имеются доллары, не стоит торопиться с их продажей, лучше придержать. А вот если вы хотите купить еще немного американской валюты, то диапазон курса в 55-57 рублей за доллар США можно назвать хорошим для этого, вот только вкладывать в валюту все свои средства эксперт все же не рекомендует. По его словам, оптимальная доля иностранной валюты в структуре накоплений человека, который живет и совершает покупки в России – 40%. Остальные 60% наличных средств лучше всего держать именно в рублях.
За помощью кредитные организации обращаются в Центробанк
Банки недосчитались долларов. Валютные запасы кредитных организаций приблизились к нулю. В результате им пришлось обратиться за помощью в Центральный банк. Во вторник финансовые учреждения заняли у регулятора максимальный с 2014 года объем «зеленых» - $1,5 млрд. А это свидетельствует о том, что на рынке наблюдается дефицит валюты, спрос на которую не уменьшается. Стоит ли сейчас прикупить доллар, «МК» спросил у экспертов.
Нехватку валюты участники финансового рынка начали ощущать с весны. В июле запасы уменьшились на $3,2 млрд, в июне - на $0,7 млрд, в мае - на $4,3 млрд, в апреле - на $3,7 млрд, в марте - на $1,6 млрд.
Как поясняют эксперты, причин сокращения объема валюты несколько.
В частности, внес свою лепту Минфин. Ведомство разместило в сентябре 2017 года облигаций объемом $3,9 млрд, которые кредитные организации поспешили прикупить. «Ликвидность выгоднее хранить в гарантированных инструментах - в облигациях Минфина или крупных полугосударственных компаний. Это безопасно и к тому же доход приносит на уровне 7.5-9.5% годовых. Поэтому банки и не делают достаточных запасов валюты. Они предпочитают занимать её «в последний момент», когда подходят сроки валютных платежей и расчётов. Причём занимают они у ЦБ, где проценты под эти операции самые низкие», - поясняет шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв.
Однако основная причина сокращения объема валюты - это выплаты ряда крупнейших российских корпораций по внешнему долгу. «Они аккумулируют валюту еще начиная с конца II квартала. Но сейчас, когда доллар стоит 58,3 рубля, компании предпочитают еще прикупить валюту. Корпорации строят свой прогноз по курсу доллара, исходя из того, что ЦБ продолжит снижать ключевую ставку. А это значит, что российские активы будут становиться все менее интересны. Иностранные инвесторы и спекулянты будут выводить свои капиталы. И в результате начнется ослабление курса рубля», - отмечает генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов.
По всей видимости на этом росте курса доллара корпорации и планируют заработать. Впрочем, гражданам можно последовать их примеру. Но с точки зрения управления рисками, эксперты рекомендуют россиянам держать 50% сбережений в рублях, а другие 50% - в валюте. «Так называемая бивалютная корзина позволяет, если не заработать, то хотя бы не потерять сбережения на колебаниях курса», - продолжает Шустов.
Как справедливо отмечает финансовый аналитик Gerchik&Co. Виктор Макеев, «динамика курса рубля, прежде всего, зависит от нефтяных котировок, геополитической ситуации и выходящей статистике по стране». Например, эксперт не исключает, что «черное золото» может продолжить текущее восходящее движение - вплоть до $65-67 за баррель. А это в свою очередь обеспечит Россию дополнительной валютной выручкой и тем самым поддержит рубль. Курс российской валюты может укрепиться с нынешних 58,3 рублей за доллар до 56.
Правда, как отмечают аналитики, дальнейшая судьба рубля будет зависеть также от данных по ВВП за III квартал 2017 года». «К концу года в отсутствие нового позитива не исключено, что курс упадет до 60-62 рублей за доллар» - предупреждает Мащенко.
Лучшее в "МК" - в короткой вечерней рассылке: подпишитесь на наш канал в
Наблюдая за нестабильной ситуацией в экономике страны, многие люди быстро поддаются панике и начинают массово скупать валюту.
Любые, даже самые малейшие, изменения в общественной ситуации уже неоднократно демонстрировали, как зыбко положение российской денежной единицы, а курс чувствителен к политическим колебаниям. Котировки бирж служат наглядным примером.
Стремление населения максимально защитить свои финансовые интересы понятно, однако, для приумножения капитала нужно уметь принимать верные решения. Насущный сегодня вопрос: стоит ли вкладываться в зарубежную валюту, преимущественно в американскую, волнует и авторитетных экспертов, мнение которых рассмотрим ниже.
Почему падает рубль
Традиционно в России граждане отдают предпочтение американской валюте, заметно укрепившейся за последние годы. В связи с чем возникла такая тенденция? Безусловно, огромное влияние оказывает неутихающий конфликт политических интересов между США, Россией, Украиной, а теперь еще и Сирией.
Ослабление курса рубля главным образом вызывают следующие причины:
- снижение стоимости «черного золота»– нефти;
- введение экономических санкций против нашего государства;
- прекращение товарооборота с западными компаниями;
- решение ЦБ о применении валютных интервенций исключительно в экстренных ситуациях;
- преимущественно долларовые расчеты при осуществлении экспортных операций;
- нестабильность ЕС и Еврозоны.
Значительное влияние на ослабление экономики также оказывают присоединение Крыма, гуманитарная и социальная поддержка населения Восточной Украины.
В связи с происходящими в мире событиями эксперты Министерства экономразвития РФ прогнозируют два варианта развития экономики страны:
- Оптимистичный – стабилизируется ситуация на Украине, отменяются противороссийские санкции, растет стоимость барреля нефти, а курс доллара опускается до 35-40 рублей.
- Пессимистичный - эскалация военного украинского конфликта продолжается. Санкции со стороны Запада ужесточатся, а стоимость нефти еще больше упадет. При таком раскладе курс рубля снизится, инфляция вырастет.
Ведущие специалисты – эксперты, экономисты, председатели крупных банков («Сбербанка», «Альфа-Банка», «БКС Премьер») все же рассчитывают на стабилизацию российского рубля.
Реальнее смотрит на ситуацию Андрей Нечаев – основатель «Российской финкорпорации» и первый министр экономики . Он считает, что до тех пор, пока растет паника среди населения, укрепления рубля ждать не приходится. И это логично, все помнят валютный ажиотаж в конце 2014 года, который привел к безумному спросу на «американцев» и «европейцев», и, как следствие, к повышению их стоимости.
Алексей Кудрин, бывший министр финансов , также уверен, что к концу 2015 года ожидается послабление рубля.
А вот директор инвесткомпании «Финам» Солабуто Николай прогнозирует заметное улучшение текущей ситуации лишь к концу 2018 года. Председатель СБ РФ Герман Греф согласен, что долгосрочная перспектива 2016-2018 годов принесет снижение доллара до 45 руб.
А что думают иностранные эксперты
Несмотря на уверенность правительства США в росте экономики страны, курс американской денежной единицы в ближайшие месяцы начнет снижаться. Это заметно уже сейчас.
Мнения независимых иностранных специалистов тоже разделились на несколько точек зрения:
- оптимистичная – санкции не будут отменены, торговые российско-китайские взаимоотношения развиваются медленными темпами, курс доллара удерживает средние позиции;
- реалистичная – внешнеэкономические связи России налаживаются с азиатскими странами и КНР, это позволяет российской денежной единице укрепиться и не сдать позиции;
- пессимистичная – Россия и ее страны-партнеры минимизируют долларовые сделки, что ведет к падению американской валюты.
Как видно, однозначных прогнозов, какой будет курс и стоит ли вкладываться в зарубежные деньги, не дает никто. А что будет дальше, покажет время. Однозначно, не стоит переводить все деньги в какую-то конкретную валюту. Распределите сумму равномерно, чтобы снизить риски потерять все.
Важные выводы
- Антон Силуанов, глава Минфина , считает, что краткосрочные вложения в доллары чреваты потерей имеющихся сбережений. Перспективным является вариант покупки долларов в период «отката» (обычно после прямых линий с Владимиром Путиным, подписания выгодных контрактов по нефтегазовым сделкам и пр.) и последующая продажа в период роста – при суммах сделки от 50 тыс. руб. Торговать меньше не имеет смысла.
- Дешевле обойдутся безналичные операции обмена путем конвертации со своего счета. Кроме того, обычно банки предлагают выгодные курсы к вечеру, к концу рабочей недели и при прямом обмене, например, евро на доллары.
- Не забывайте про обязательную комиссию, сумму которой нужно учитывать при планировании дохода от сделки. Выгодно снимать валютную наличку со своей карточки.
- Ведущие эксперты советуют хранить деньги в той валюте, в которой Вы получаете основной доход.
- Выбирая банк, оцените предлагаемые условия – котировки, размер комиссии, безопасность и надежность финансового учреждения.
Естественно, решать, в какую валюту вложиться и на сколько, каждый должен самостоятельно. Если у Вас не намечаются валютные траты, поездки за границу, покупать на все сбережения евро и доллары нет смысла. Умеренно верным решением будет инвестирование средств в несколько основных валют, среди которых, помимо лидеров, также китайский юань и рубль. Если же Вы намереваетесь заработать на разнице курсов, сегодня не лучшее время для этого, по мнению профессиональных финансистов. Чтобы сравнить точки зрения, почитать прогнозы и отследить все изменения, посетите популярный форум на информационном ресурсе www.banki.ru. Здесь оперативно появляются свежие обсуждения последних финансовых новостей и предложения в мире банковских услуг.
Какие активы будут самыми выгодными в следующем году, а во что лучше не вкладывать деньги, рассказывает АиФ.ru.
По традиции в начале года многих волнует вопрос: как сохранить, а ещё лучше приумножить накопления, во что в следующем году выгодно вложить деньги, а от каких инвестиций стоит воздержаться. Эти вопросы АиФ.ru задал финансовым экспертам.
Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club
Традиционный способ приумножить накопления — это банковский депозит. Однако, надо сказать, что сейчас предложения различных банков не слишком интересны. По последним данным ЦБ, средняя максимальная ставка по депозиту составляет 8,78%. Не слишком много, принимая во внимание тот факт, что часть дохода «съест» инфляция. Конечно, это лучше, чем просто хранить деньги дома, но есть и другие альтернативы.
В долгосрочной перспективе интересными выглядят вложения в золото, но не в виде украшений, а в виде обезличенных металлических счетов. Цены на металл меняются, но, учитывая, политические риски, которые могут потрясти мир в 2017 году (выборы предстоят в Германии, Франции, Нидерландах), а также неопределённость, которую влечёт новый президент США Дональд Трамп, драгоценные металлы могут пользоваться высоким спросом в качестве защитных активов и расти в цене.
Что касается вложений в валюту, то тут всё не вполне однозначно. Рубль, как известно, в довольно высокой мере реагирует на цены на нефть. С одной стороны, есть шансы на подорожание «чёрного золота», ведь крупнейшие нефтедобывающие страны договорились о сокращении объёмов добычи. Значит, расти может и рубль. Но с другой, история знает достаточно примеров, когда ОПЕК не придерживалась установленных квот. И если случится такой прецедент на этот раз, нефть начнёт падение, а за ней и рубль. Если и говорить о вложениях в валюту, то тут, как всегда, стоит придерживаться правила нескольких валют. Причём на данном этапе соотношение, пожалуй, может быть следующим: 30% доллар, 20% евро и 50% рубль.
Если рассматривать инвестиции на финансовых рынках, то достаточно привлекательными могут быть вложения в некоторые американские бумаги. Дело в том, что Дональд Трамп в своей предвыборной программе обещал снизить налоги. Если это удастся, то у среднего класса в США появятся дополнительные свободные средства. Естественно, что они могут быть потрачены. Поэтому внимание можно обратить на акции компаний сферы услуг (например, Starbucks и McDonald’s), киноиндустрии (Disney), торговых сетей (Home Depot).
Как и всегда при инвестировании, стоит помнить правило: не клади все яйца в одну корзину. Лучше сформировать «портфель» из разных групп активов, включив туда и валюту, и акции, и драгоценные металлы.
Андрей Кочетков, аналитик «Открытие Брокер»
Вопрос о вложении сбережений в 2017 году далеко не так прост. Впрочем, если начать с валют, то в декабре 2016 года сложилась весьма неплохая ситуация для покупки, если на руках имеются только рублёвые сбережения. К тому же ставки в долларах США постепенно растут, что делает такие вложения более интересными. Однако стоит воздержаться от приобретения евро, если только это не связано с будущим планированием отпуска в ЕС, поскольку в Европе ещё могут проявиться кризисные явления. Долгосрочным путём европейской валюты является ослабление против доллара США. Соответственно, часть рублёвых накоплений можно перевести в доллары США и обеспечить этим защиту от возможного ослабления российской валюты в 2017 году.
Далее методы накопления и приумножения уже не столь просты. На текущий момент российский финансовый рынок предлагает возможность открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Они рассчитаны на граждан, имеющих доход от 600 тысяч рублей в год. Данные счета позволяют получить возврат уплаченного НДФЛ до 52 тыс. с 400 тыс. рублей вложенных на ИИС средств. И, соответственно, такой счёт позволит инвестировать в ценные бумаги.
Артём Деев, ведущий аналитик AMarkets
В будущем году всё будет зависеть от того, что будет с ценой на нефть. Если ОПЕК сдержит свои обещания, и мы увидим сырьё в диапазоне 55-65 долларов за баррель, то ситуация в экономике будет выглядеть позитивно.
Индекс ММВБ может вырасти на 20-25%, то есть будут интересны вложения в российские акции. Сейчас они выглядят недооценёнными из-за санкций, даже на фоне роста в этом году. Вкладываться лучше всего в компании сырьевого сегмента, также следует обратить внимание на компании, которые ориентированы на внутренний спрос. Если экономика начнёт выбираться из кризиса, то будут интересны «Магнит», МТС, «М-Видео» и другие эмитенты, которые выиграют от того, что люди будут больше тратить. В лидерах могут оказаться и энергетики.
Ставки по депозитам будут снижаться до 6-7% годовых в зависимости от политики ЦБ, поэтому альтернативой вкладам могут стать облигации крупных российских компаний. Они дают доходность примерно на 2% выше, чем по депозитам.
Что касается инвестиций в недвижимость, то сейчас на рынке слишком большое предложение, и рассчитывать на большую доходность в этом сегменте не приходится, особенно на фоне постоянного демпинга со стороны застройщиков в эконом-сегменте. Взрывного роста, который мы видели до кризиса 2008 года, здесь пока что не будет.
Евгений Корюхин, аналитик «Алор Брокер»
Для инвесторов в пассивные активы, такие, как депозиты банков или недвижимость, наступают не самые лучшие времена. Ставки по депозитам в следующем году будут снижаться, налоги на недвижимость будут расти, аренда становится менее прибыльным видом бизнеса.
Для консервативных инвесторов я рекомендую выбирать финансовые инструменты с фиксированной доходностью 12-14% годовых в рублях либо покупать на текущих уровнях доллар США с размещением в дивидендные акции крупных американских компаний, например, таких, как Verizon Telecomunications, AT&T, McDonald’s. Их можно приобрести на Санкт-Петербургской Бирже.
Антон Полишкис, генеральный директор «Лорес Консалтинг»
В 2017 году можно смело советовать хранить деньги в рублях в надёжных банках на депозитах со ставкой от 8% годовых. Если у вас на руках валюта, спешить переводить в рубли не стоит. Присмотритесь к рынку еврооблигаций, некоторые банки позволяют входить в этот актив относительно небольшими суммами.
Валюту покупайте осторожно и только на длительные горизонты инвестирования. Комфортными для покупки я вижу уровни ниже 60 рублей для доллара и 63 рублей для евро.
Тем, у кого есть значительные сбережения, я настоятельно рекомендую обратить внимание на рынок недвижимости. Сейчас можно найти очень интересные предложения (как по квартирам в черте города, так и по загородной недвижимости) с дисконтом 30-50% от докризисного уровня цен.
Впрочем, ожидать резкого взлёта цен на недвижимость в ближайшее время также не стоит, она сейчас служит исключительно целям сохранения своих средств.
Покупать акции я советую только профессионалам. Риск не угадать со временем покупки/продажи крайне высок.