Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության, յուրաքանչյուր վարկային կազմակերպություն պետք է համագործակցի վարկային պատմության բյուրոյի հետ: Իր հերթին, բյուրոն վարկային պատմության սուբյեկտի վերաբերյալ գրավոր կամ այլ կերպ գրանցած համաձայնություն ունեցող կազմակերպություններին տրամադրում է տվյալ առարկայի վերաբերյալ տվյալներ՝ ստացված համաձայնության մեջ նշված նպատակով:
Վարկային պատմությունների ստեղծման և օգտագործման գործընթացը
Սուբյեկտի վարկային պատմությունը, լինի անհատ, թե սուբյեկտ, սկսվում է վարկ ստանալու համար բանկ դիմելուց: Հենց որ դուք ձեր համաձայնությունը տվեցիք վարկային պատմության բյուրոյից ձեր մասին տեղեկատվություն պահանջելու համար, այս հարցումն արդեն արտացոլված է BKI-ում. այն ստեղծված է վարկառուի համար: վարկային պատմություն.
BKI-ն տեղեկատվություն է փոխանցում վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգին այս բյուրոյում վարկառուի վարկային պատմության առկայության մասին:
BKI-ն տրամադրում է սուբյեկտի վարկային պատմությունը ցանկացած կազմակերպության պահանջով, եթե այս կազմակերպությունը գրավոր համաձայնություն է տվել վարկային պատմության սուբյեկտից նման հարցմանը: Նաև վարկային պատմության առարկան կարող է կապվել BKI-ի հետ՝ իր վարկային պատմության խնդրանքով:
Ինչ է ներառված անհատի վարկային պատմության մեջ
Վարկային պատմության առաջին մասը վերնագիրն է. Այն պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը.
- Վարկային պատմության առարկայի լրիվ անվանումը.
- Ծննդյան ամսաթիվը և վայրը;
- Անձնագրի մանրամասները;
- Հարկ վճարողի նույնականացման տվյալներ;
- Անձնական հաշվի ապահովագրության համարը.
Վարկային պատմության երկրորդ մասը հիմնականն է. Սա այն է, ինչ բանկերն օգտագործում են վարկառուին ստուգելիս և վարկ տրամադրելու հարցը քննարկելիս: Այն ներառում է տվյալներ սուբյեկտի բնակության վայրի, վարկի գումարի, պարտավորությունների կատարման ժամկետի, պարտավորությունների փաստացի կատարման և վարկի մարման վերաբերյալ: Հիմնական մասում ներկայացված են 10 օրվա ընթացքում օրինական ուժի մեջ մտած և չկատարված դատական որոշումների մասին՝ պարտապանից բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների, կապի ծառայությունների և ալիմենտի չվճարման համար գումար գանձելու համար: Այս մասը կարող է պարունակել նաև վարկային պայմանագրով վեճերի դատական քննության փաստեր, ինչպես նաև տեղեկություններ ճանաչման մասին դատարանի` օրինական ուժի մեջ մտած որոշման մասին. անհատականանգործունակ կամ մասամբ ունակ.
Վարկային պատմության երրորդ (փակ) մասը պարունակում է տեղեկատվություն վարկային պատմության աղբյուրների (BKI-ին տեղեկատվություն փոխանցող կազմակերպությունների), վարկային պատմության օգտագործողների (վարկային պատմություն պահանջող կազմակերպությունների), իրավունք ձեռք բերողների մասին: պահանջ (այն անձինք, ովքեր գնել են ձեր վարկը (վարկը). վարկային կազմակերպություն). Այս մասը փակ է, հասանելի է միայն վարկային պատմության սուբյեկտին՝ դատարանին, քրեական կամ քաղաքացիական գործով և նոտարին՝ ժառանգական գույքի կազմը ճշտելու համար։
Վարկային պատմության չորրորդ (տեղեկատվական) մասը ձևավորվում է վարկառուի կողմից լրացված վարկի (վարկի) յուրաքանչյուր դիմումի համար: Վարկային պատմության տեղեկատվական մասը պարունակում է տեղեկատվություն վարկի (վարկի) տրամադրման մասին, վարկային (վարկային) պայմանագրով երկու կամ ավելի անընդմեջ վճարումների բացակայության մասին` 120 օրացուցային օրվա ընթացքում` համաձայն պարտավորության կատարման օրվանից: վարկային (վարկային) պայմանագիր, որը չի կատարվել վարկառուի կողմից, ինչպես նաև տեղեկատվություն վարկային (վարկային) պայմանագիր կնքելուց հրաժարվելու մասին՝ նշելով մերժման ամսաթիվը, պայմանագրի գումարը և մերժման պատճառը:
Հաճախ վարկեր տրամադրելիս բանկերը պահանջում են վարկառուից ունենալ երաշխավորներ: Եթե վարկառուն առանց ուշացման ինքնուրույն վճարում է ամբողջ պարտքը, ապա երաշխավորի վարկային պատմությունը ցույց է տալիս միայն վարկի (վարկի) չափի, գրավի և գրավի պայմանագրի գործողության ժամկետի մասին տեղեկատվություն: Եթե վարկառուն չի ցանկանում, կամ ինչ-ինչ պատճառներով չնախատեսված իրավիճակչի կարող մարել վարկը, բանկը երաշխավորից պահանջում է վարկի մարում տոկոսներով։ Այն պահից, երբ վարկառուն դադարեցրել է վարկի գծով բոլոր վճարումները, և վարկային կազմակերպությունը պահանջներ է ներկայացրել երաշխավորին. ամբողջական տեղեկատվությունայս վարկի մասին։
Ձեր վարկային պատմության մեջ տեղեկատվությունը պահվում է վերջին մուտքի օրվանից 10 տարի:
Օրենքով յուրաքանչյուր բանկ պարտավոր է վարկառուի գործողությունների մասին տեղեկատվություն տրամադրել վարկային պատմության բյուրոյին (BKI), մինչդեռ վարկային կազմակերպությունները սահմանափակված չեն իրենց ընտրությամբ և կարող են համագործակցել տարբեր բյուրոների հետ։ Տեղեկությունների ցանկ փոխանցված բանկերի կողմիցԲԿԻ-ում, որը կարգավորվում է Արվեստ. 4 «Վարկային պատմության բովանդակություն» թիվ 218-FZ դաշնային օրենք: Այսպիսով, ըստ սույն հոդվածի կետերի, ցանկացած վարկային պատմություն (CI) բաղկացած է 3 մասից.
1. Վերնագիր մաս. Այն պարունակում է վարկառուի վերաբերյալ նույնականացման տվյալներ՝ լրիվ անվանումը, ծննդյան ամսաթիվը և վայրը, անձնագրի տվյալները, հարկային անձը հաստատող համարը, Կենսաթոշակային ֆոնդի ապահովագրական համարը:
2. Հիմնական մասը. Այս մասում արտացոլված են վարկառուի բոլոր պարտավորությունները, մասնավորապես՝ վարկային պատմության յուրաքանչյուր գրառում պարունակում է.
- պայմանագրի պայմաններին համապատասխան տրված վարկի չափը և ժամկետը.
- տեղեկատվություն վարկային պայմանագրի բոլոր լրացումների և փոփոխությունների մասին.
- վարկի լրիվ կամ մասնակի փաստացի մարման ամսաթիվը և չափը.
- վարկի մարման վերաբերյալ տվյալներ գրավի կիրառմամբ՝ վարկառուի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելու դեպքում.
- Վարկառուի գործը դատարանում քննարկելու փաստերը և օպերատիվ մասերի բովանդակությունը դատարանի որոշումները, ուժի մեջ է մտել.
- ցանկացած լրացուցիչ տեղեկատվություն վարկի մարման գործընթացի վերաբերյալ:
Բացի պարտավորությունների առաջացման և մարման պատմությունից, հիմնական մասում նշվում է նաև գրանցման վայրը և փաստացի տեղվարկառուի բնակության վայրը և պետական գրանցման մասին տեղեկությունները որպես անհատ ձեռնարկատեր(եթե կա):
3. Լրացուցիչ (փակ) մասը պարունակում է.
- իրավաբանական անձի անվանումը` վարկային պատմության աղբյուրը (բանկը, որից վարկառուն ստացել է վարկեր), նրա միասնական պետական գրանցման համարը, OKPO կոդը.
- իրավաբանական անձի անվանումը կամ անհատ ձեռնարկատիրոջ լրիվ անվանումը՝ վարկային պատմության օգտագործողներ (բանկեր և ձեր վարկային պատմությունը պահանջող այլ անձինք), նրանց միասնական պետական գրանցման համարը, INN, OKPO ծածկագիրը, անհատ ձեռնարկատերերի համար՝ անձնագրային տվյալներ.
- հարցումը ներկայացնելու ամսաթիվը.
Դուք պետք է հասկանաք, որ օրենքով սահմանված պահանջները սահմանում են միայն վարկային հաշվետվության գործակալությանը փոխանցվող տեղեկատվության ընդհանուր կառուցվածքը, իսկ վարկային հաշվետվության մանրամասն կազմը մշակվում է յուրաքանչյուր բյուրոյի կողմից ինքնուրույն: Սակայն վարկային պատմության բովանդակությունից պարզ է դառնում, որ բոլոր կարևորագույն տեղեկությունները արտացոլված են դրա հիմնական մասում։ Հենց այնտեղ են գրանցվում վարկառուի առկա և մարված վարկերի, վճարումների ժամանակացույցերի և դրանցից շեղումների (ուշ վճարումների) վերաբերյալ տվյալները։ Լրացուցիչ մասը պահպանում է վարկառուի մասին տեղեկատվության հարցումների պատմությունը, այսինքն. ում էին հետաքրքրում ԿԻ հիմնական մասի տվյալները և երբ։
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ թիվ 218-FZ դաշնային օրենքի 6-րդ հոդվածի «Վարկային հաշվետվության տրամադրում» 13-րդ կետի համաձայն, բանկերին չի տրամադրվում վարկային պատմության լրացուցիչ (փակ) մաս: Այն կարող են ստանալ միայն վարկառուն, դատարանի և դատախազության ներկայացուցիչները։
26.04.2018, Սաշկա Բուկաշկա
Վարկ տրամադրելու հարցը որոշելիս բանկերն առաջին հերթին ուշադրություն են դարձնում հաճախորդի վարկային պատմությանը։ Հենց նրա վիճակն է խոսում ֆինանսական հուսալիության մասին պոտենցիալ վարկառու. Իսկ դրա վերլուծությունն օգնում է բանկերին նվազագույնի հասցնել ֆինանսական ռիսկերը:
Ի՞նչ է վարկային պատմությունը (CI)
Սա մի տեսակ դոսյե է, որը պարունակում է բոլոր կարևոր տեղեկությունները վարկառուի, այսինքն՝ ԿԻ-ի առարկայի մասին: Վարկային պատմության առարկան կարող է լինել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձ: Դրա կազմը որոշվում է 2004 թվականի դեկտեմբերի 30-ի թիվ 218-FZ «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքով (փոփոխվել է 2017 թվականի դեկտեմբերի 31-ին):
Ի՞նչ տեղեկատվություն է պարունակում վարկային պատմությունը:
CI-ն պարունակում է երեք հիմնական և մեկ լրացուցիչ մաս:
Վերնագրի մասը պարունակում է անձնագրի տվյալները, լրիվ անվանումը: հաճախորդ, տեղեկություններ ընտանեկան կարգավիճակի, կրթության, երեխաների թվի, աշխատանքի վայրի, եկամուտների և կոնտակտային տվյալների մասին: Եթե սուբյեկտը իրավաբանական անձ է, ապա նշեք կազմակերպության լրիվ անվանումը և բոլոր ծածկագրերը պետական գրանցում USRN և TIN:
Հիմնական մասը ներառում է տեղեկատվություն այն մասին, թե որ բանկերի և ինչ պայմաններում է վարկառուն ստացել վարկեր։
Փակ մասից կարող եք տեղեկանալ Ձեր վարկային պատմության բոլոր պարտատերերի և օգտագործողների մասին։
Տեղեկատվական մասը պարունակում է տվյալներ խափանումների վերաբերյալ: Որպես կանոն, նման տեղեկատվությունը հաճախորդին չի բացահայտվում:
Ինչպես ստանալ վարկային պատմություն
Ինչպե՞ս ստեղծել դրական վարկային պատմություն և ինչու է դա կարևոր
Հնարավո՞ր է արդյոք վարկ ստանալ բանկից, եթե ձեր վարկային պատմությունը վնասված է:
Եթե ձեր վարկային պատմությունը վնասված է, բանկերը կհրաժարվեն։ Երբեմն բանկերը ավելի շատ վարկեր են տրամադրում այն վարկառուներին, ովքեր փոքր պարտքեր են ունեցել բարձր տոկոսադրույքներ, վարկի ժամկետի ավելացում կամ գնման համար կանխավճար պահանջելով։ Փոքր ֆինանսական հաստատությունները կարող են վարկեր տրամադրել անապահով հաճախորդներին բարձր տոկոսադրույքներով: Որպես կանոն, դա կապված է հաճախորդների բազան ընդլայնելու փորձի հետ։
Եթե վարկառուն ունի վաղուց չվճարված վարկեր կամ դատական գործ է ունեցել բանկի հետ, ապա ամենայն հավանականությամբ նրան այլևս վարկ չեն տրամադրի։ Նման հաճախորդները գտնվում են բանկերի «սև ցուցակում»։
Հետևաբար, շատ ավելի լավ է հավատարիմ մնալ այս տեղեկատվությանը և հետևել պարզ կանոններին: Բանկերը հաճախ կայացած վարկառուներին և մշտական հաճախորդներին առաջարկում են վարկ ավելի շահավետ պայմաններով:
BKI-ի աշխատանքը կարգավորող կարգավորող փաստաթղթեր.
- Դաշնային օրենքը 2004 թվականի դեկտեմբերի 30-ի թիվ 218-FZ «Վարկային պատմության մասին»;
- Դաշնային օրենքը վարկային պատմության մասին (փոփոխված Դաշնային օրենք 2017 թվականի դեկտեմբերի 31-ի թիվ 481-FZ);
- Ռուսաստանի Բանկի 2014 թվականի դեկտեմբերի 1-ի թիվ 3465-U հրահանգ «Վարկային պատմության տեղեկատվական մասի կազմման և ձևավորման կարգի մասին».
- Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի փետրվարի 19-ի թիվ 3572-U հրահանգ «Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ հարցումներ ուղարկելու և դրանից տեղեկատվություն ստանալու կարգի մասին վարկային պատմության բյուրոյի մասին, որը պահպանում է սուբյեկտի վարկային պատմությունը: վարկային պատմությունը՝ վարկային պատմության բյուրոյի միջոցով»;
- Փոխազդեցության կարգը ավտոմատացված համակարգ«Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ» և վարկային պատմության բյուրոներ;
- Ռուսաստանի Բանկի հրահանգ «Վարկային պատմության կենտրոնական կատալոգից վարկային պատմության առարկայի և վարկային պատմության օգտագործողի կողմից հարցումներ ուղարկելու և տեղեկություններ ստանալու կարգի մասին՝ դիմելով Ռուսաստանի Բանկի ներկայացուցչությանը ինտերնետում» ( 2005 թվականի օգոստոսի 31-ի թիվ 1610-U);
- Ռուսաստանի Բանկի հրահանգ «Վարկային պատմության բյուրոներին վարկային պատմության կենտրոնական կատալոգի վարկային պատմության և վարկային պատմության առարկաների ծածկագրերում պարունակվող տեղեկատվության տրամադրման կարգի և ձևերի մասին» (2005 թ. օգոստոսի 31, թիվ 1611): -U);
- Ռուսաստանի Բանկի հրահանգ «Վարկային պատմության սուբյեկտի և վարկային պատմության օգտագործողի կողմից վարկային պատմության կենտրոնական կատալոգից հարցումներ ուղարկելու և տեղեկություններ ստանալու կարգի մասին՝ դիմելով վարկային հաստատությանը» (2005թ. օգոստոսի 31, թիվ 1612): -U);
- «Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ» ավտոմատացված համակարգի փոխգործակցության կարգը վարկային պատմությունների սուբյեկտների և օգտագործողների հետ.
- «Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ» ավտոմատացված համակարգի և վարկային պատմության բյուրոյի փոխգործակցության կարգը:
Վարկային պատմությունը (ՎԻ) տեղեկատվություն է վարկառուի և ֆինանսական կազմակերպությունների միջև փոխհարաբերությունների մասին, ներառյալ ժամկետանց վճարումների և ընթացիկ պարտքի վերաբերյալ տվյալները, եթե այդպիսիք կան: Բանկի կամ միկրովարկային կազմակերպության յուրաքանչյուր հաճախորդ չէ, որ ցանկանում է, որ իր պատմությունը պահպանվի ողջ կյանքի ընթացքում: Նման վարկառուների համար կարևոր է իմանալ, թե որքան ժամանակ է պահանջվում իրենց վարկային պատմության թարմացման համար:
Ի՞նչ է վարկային պատմությունը և որտեղ է այն պահվում:
Վարկային պատմությունը ստեղծվում է առաջին վարկային պայմանագրի կնքումից հետո բանկային կազմակերպություն. Փաստաթղթերի ստորագրման օրը բանկը տեղեկատվությունը փոխանցում է վարկային պատմության բյուրոյին (BKI), որտեղ այն պահվում է: BKI - Կենտրոնական բանկի կողմից լիցենզավորված կազմակերպություններ Ռուսաստանի Դաշնություն. Ստեղծվել է ֆիզիկական անձանց վարկային գործարքների վերաբերյալ տվյալների պահպանման և փոխանցման նպատակով:
Յուրաքանչյուր տարածաշրջան նշանակված է 1 կամ մի քանի բյուրո, շփվելով միմյանց հետ: Անհրաժեշտության դեպքում հաճախորդի տվյալները փոխանցվում են մի բաժինից մյուսը: Իրենց հերթին, բանկային և միկրոֆինանսական կազմակերպությունները իրավաբանորեն պարտավոր են վարկի մասին տեղեկատվություն ուղարկել ոչ ուշ, քան Հաջորդ վիրահատությունից 10 օր(պայմանագրի կնքում, ապառքների առաջացում, վարկային հաշվին մուծում).
Ցանկացած CI պարունակում է հետևյալ տվյալները.
1. Հաճախորդի և վարկ տրամադրած վարկային հաստատության անձնական տվյալները.
2. Վարկի չափը;
3. Վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետը.
4. Տվյալներ ուշ վճարումների և վաղաժամկետ փակված վարկերի վերաբերյալ.
5. Հասանելիություն դատական վարույթՀետ բանկային ընկերություն.
Որոշ կազմակերպություններ ուշանում են տվյալների փոխանցման հարցում կամ ամբողջովին բաց են թողնում վարկերի մասին տեղեկատվություն BKI-ին ուղարկելը: Այդ իսկ պատճառով, յուրաքանչյուր հաճախորդ պետք է պարբերաբար իրականացնի գործարքների անկախ հաշտեցում, անհապաղ հայտնաբերի սխալները և ուղղի դրանք՝ նախքան նորից վարկի դիմում ներկայացնելը:
Որքա՞ն ժամանակ կպահանջվի ձեր վարկային պատմությունը թարմացնելու համար:
Հաճախորդների վարկերի վերաբերյալ տեղեկատվությունը թարմացվում է ներսում 10 օր հետո ավարտված հաշվի գործարք (հաջորդ վճարում, վարկի դիմում, վարկի վերակազմավորում, վաղաժամկետ մարումև այլն):
Վարկի վերաբերյալ տեղեկատվության ամբողջական թարմացումը երկարատև գործընթաց է: Տվյալների փոփոխման օրենսդրորեն հաստատված ժամկետը 10 տարի է վարկային հաշվի վերջին գործողության օրվանից: Ժամկետը լրանալուց հետո հաճախորդի CI-ն զրոյացվում է: Եթե հաճախորդը կարիք ունի իր վարկային պատմության արագ ճշգրտման, նա պետք է փոքր վարկ վերցնի և ժամանակին մարի այն: Անհրաժեշտության դեպքում, դուք կարող եք կատարել այս քայլերը բազմիցս մինչև վարկային վարկանիշդրական չի դառնա. Այսինքն, CI-ի թարմացման ժամկետը կախված է միայն վարկառուից:
Ինչպես ստանալ վարկային պատմության մասին տեղեկատվություն
Բանկի յուրաքանչյուր հաճախորդին տրվում է հնարավորություն Տարին մեկ անգամ բյուրոյի միջոցով անվճար ստուգեք ձեր վարկի մասին տեղեկությունները. Այս իրավունքը ամրագրված է «Վարկային պատմության մասին» օրենքում: Տվյալները պարզելու համար անհրաժեշտ է հարցում ուղարկել «Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ»: Այնտեղից վարկառուն կստանա անհրաժեշտ տեղեկատվություն պարունակող բանկային հաշիվների ցանկ: Այնուհետև դուք պետք է լրացնեք անվճար զեկույցի դիմում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայքում:
Ուշադրություն. Դիմումը լրացնելու համար ձեզ հարկավոր է թեմայի կոդը: Այն կարելի է ձեռք բերել տեղական բյուրոյի մասնաճյուղերի կամ բանկերի միջոցով:
Կարևոր է իմանալ, որ անվճար հաշվետվություն կարող եք ստանալ միայն տարին մեկ անգամ: Անհրաժեշտության դեպքում կրկնակի հարցում է կատարվում վճարումով։ Վճարովի BKI ծառայությունների գները տարբեր են՝ կախված տարածաշրջանից, միջին գինըվկայականը 900 ռուբլի է: Ծառայությունը * http://www.bki24.info կօգնի խնայել հաճախորդի գումարը: Ռեսուրսը իր ծառայությունների համար գանձում է ընդամենը 350 ռուբլի, իսկ հաշվետվությունը տրամադրվում է դիմումն ուղարկելուց հետո 15 րոպեի ընթացքում։ Այս դեպքում անհրաժեշտ չէ փնտրել առարկայի կոդը: Դիմումը պահանջում է միայն ձեր լրիվ անունը, հասցեն, անձնագրի տվյալները և էլ, որին տեղեկատվություն կուղարկվի։
ժամը տրամադրված հաշվետվության մեջ սխալների հայտնաբերում(լրացուցիչ ուշ վճարում, վարկ, որի մասին հաճախորդը չգիտի), խորհուրդ չի տրվում դիմել վարկային պատմության բյուրոյին։ Մուտքագրված տեղեկատվության ճշգրտության պատասխանատվությունը կրում է ֆինանսական հաստատությունով է տվել վարկը. Վարկառուն պետք է հավաքի ձեռքի տակ եղած փաստաթղթերն ու չեկերը, բանկից վկայական ստանա և միայն դրանից հետո պատմությունը շտկելու հարցում ուղարկի BKI: Վարկի տվյալների արագ շտկում է իրականացվում նաև ռեսուրսի վրա ↪ BKI24.INFO
Կարևոր է հասկանալ, որ տեղեկատվության ուղղումն անհրաժեշտ է առաջին հերթին հաճախորդի համար։ Բանկի աշխատակցի սխալի պատճառով հիմարություն է 10 տարի վարկ չօգտագործելը.
Եզրակացություն
Ձեր վարկային տվյալները թարմացնելու 2 եղանակ կա՝ հրաժարվել 10 տարով վարկերից կամ օգտագործել փոքր վարկեր, որոնք կարող եք մարել առանց ուշացման: Նույնիսկ եթե հաճախորդը վստահ է, որ իր վարկային վարկանիշը դրական է, արժե առնվազն տարին մեկ անգամ հաստատել BKI-ում: Սա կվերացնի սխալ մուտքերը, որոնք կարող են ազդել բանկերի հետ ապագա հարաբերությունների վրա:
Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում վարկային պատմության թարմացման համար: Պահպանման ժամկետը BKI-ումՎերջին անգամ փոփոխվել է՝ 2017 թվականի ապրիլի 25-ին Ալեքսանդր Նևսկի
ՄԱՍԻՆ կարևորությունըԳրեթե բոլորը գիտեն իրենց վարկային պատմությունը ժամանակակից մարդու կյանքում։ Դրա հիման վրա յուրաքանչյուրը վարկային հաստատությունորոշումներ է կայացնում իր հաճախորդի վստահելիության վերաբերյալ. Լավ վարկային պատմությունը շատ առավելություններ է տալիս իր սեփականատիրոջը տոկոսադրույքները, վարկերի արագ հաստատում, բանկի հավատարիմ վերաբերմունք, փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ հայտ ներկայացնելիս և այլն։ բացասական պատմությունծառայում է որպես անձի անվստահելիության ցուցիչ։ Այս պատճառով է, որ բանկերը հրաժարվում են վարկեր տրամադրել կամ առաջարկում են անբարենպաստ պայմաններ ( բարձր խաղադրույքներ, փոքր գումարներ, մեծ թվով տարբեր փաստաթղթերի հարցում և այլն):
Ի՞նչ է ներառված վարկային պատմության մեջ:
Հաճախորդի վարկային պատմությունը ներառում է մի քանի ցուցանիշներ, որոնցով ձևավորվում է նրա կարգավիճակը: Սա ներառում է այնպիսի տարրեր, ինչպիսիք են.
- Փոխառու վարկերի ժամանակին վճարումներ և մարում.
- Ոչ մի ուշացում:
- Ներկայացված վարկային հայտերի քանակը.
- Ապահովագրված դեպքերի առաջացման դեպքեր.
- Վավեր վարկային հաշիվների առկայություն և վարկային քարտերեւ այլն։
Յուրաքանչյուր վարկառուի CI-ն բաղկացած է մի քանի մասից.
- Ներածական (անձնական): Այստեղ կարող եք գտնել հետևյալ տեղեկությունները` լրիվ անուն, ծննդյան տարեթիվ, անձնագրի տվյալներ, TIN տվյալներ, անձնական հաշվի համարներ:
- Հիմնական. Սա ներառում է տեղեկություններ բնակության վայրի, վարկի գումարների, վարկային պարտավորությունների կատարման ժամկետների, ալիմենտի վճարման անձի պարտավորությունների, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների պարտքի, վարկերի վերաբերյալ դատական վեճի դեպքերի, անձին մասնակի կամ ամբողջությամբ անգործունակ ճանաչելու մասին:
- Գաղտնի. Այն պարունակում է տեղեկատվություն այն կազմակերպությունների մասին, որոնք հաճախորդի մասին տվյալներ են փոխանցել BKI-ին կամ խնդրել են այդ տեղեկատվությունը, ինչպես նաև վարկերի մարման պարտավորությունների կատարման պահանջի իրավունքի սեփականատերերի (կոլեկցիոներների) մասին: Այս մասից օգտվելու հնարավորություն ունեն միայն ինքը՝ ՔԻ սուբյեկտը կամ դատական մարմինները։
- Վերջնական. Այն պարունակում է տեղեկատվություն վարկառուի վարկի դիմումների, մերժումների և վճարումների ժամանակին մասին:
Եթե անձը հանդես է գալիս որպես վարկի երաշխավոր, ապա նրա CI-ում մուտքագրվում են միայն վարկի գումարի, գրավի և վարկի գործողության ժամկետի մասին տեղեկատվությունը: Եթե հիմնական վարկառուն չի կատարում իր պարտավորությունները, և բանկը ներկայացնում է իր պահանջները երաշխավորին, ապա վճարումների վերաբերյալ բոլոր տեղեկությունները կցուցադրվեն նրա CI-ում:
Որտե՞ղ են պահվում վարկային պատմությունները:
Տվյալների հավաքագրումը, պահպանումը, մշակումը և հարցումների տրամադրումն իրականացվում են հատուկ առևտրային կազմակերպություններ- BKI. Գործող օրենսդրության համաձայն՝ յուրաքանչյուր վարկային կազմակերպություն պարտավոր է համաձայնագիր կնքել Բյուրոյի հետ և փոխանցել իր հաճախորդների մասին տեղեկատվությունը սահմանված ժամկետում։ Նաև, ըստ օրենքի, նման տվյալների փոխանցումը կատարվում է միայն անձի համաձայնությամբ։ Այդ նպատակով գրեթե յուրաքանչյուր պայմանագիր պարունակում է կետ անձնական տվյալների մշակման թույլտվության վերաբերյալ: Անձն իրավունք ունի հրաժարվել վերամշակումից, սակայն նրան կմերժեն ծառայությունը։
Այժմ Ռուսաստանում գործում են մի քանի BKI, մասնավորապես՝ 25: Մշտական առաջատարներն են NBCI, Equifax և OKB: Նրանք պահում են բոլոր CI-ների մինչև 99%-ը:
Դուք կարող եք ստանալ ձեր վարկային պատմությունը հենց հիմա՝ առանց որևէ որոնումների կամ այլ կազմակերպությունների հետ կապվելու.
Ստացեք ձեր վարկային պատմությունը առցանց
Պարզելու համար, թե որտեղ է պահվում CI-ն, դուք պետք է կապվեք Հիմնական (կենտրոնական) CI կատալոգի հետ: Այն պարունակում է տեղեկատվություն այն մասին, թե որ գրասենյակում են գտնվում անձնական տվյալները: 366 օրը մեկ անգամ յուրաքանչյուր անձ իրավունք ունի անվճար ստանալ իր վարկային պատմությունը և անսահման թվով անգամներ՝ վճարովի (մոտ 300 ռուբլի):
Պատմությունների տեսակները.
Վարկային պատմության երկու տեսակ կա.
- Ոչ պաշտոնական CI. Այն ձևավորվում է յուրաքանչյուր բանկի կողմից ինքնուրույն՝ ելնելով նրանից, թե հաճախորդն ինչպես է իրեն պահում դիմումը ներկայացնելիս, արդյոք խախտումներ է թույլ տվել իր մասին տեղեկություններ լրացնելիս, կեղծ տվյալներ է ներկայացրել, թե կեղծ փաստաթղթեր է ներկայացրել։ Նման տեղեկատվությունը բանկում պահվում է երկար ժամանակ (5-ից 20 տարի):
- Պաշտոնական ԿԻ. Յուրաքանչյուր բանկի կողմից այն պարբերաբար փոխանցվում է BKI-ին: Այն կարող է վնասվել սխալ կամ ոչ ճշգրիտ տեղեկատվություն տրամադրած աշխատակիցների, ինչպես նաև հենց վարկառուի մեղքով, եթե նա ժամանակին չի վճարել վարկը, դատական գործընթաց է ունեցել բանկի հետ և այլն։
Որքա՞ն ժամանակ է CI-ն պահվում BKI-ում:
Համաձայն թիվ 218 դաշնային օրենքի, 2-րդ գլխի 7-րդ հոդվածի, բյուրոն տվյալները պահում է վերջին մուտքի օրվանից 15 տարի: Այնուհետև բոլոր տվյալները կչեղարկվեն: Դրա հիման վրա հաճախորդը հնարավորություն է ստանում սկսել իր վարկային պատմությունը զրոյից: Այստեղ արժե հիշել, որ եթե անձը մշտապես դիմում է բանկերին ծառայությունների համար (պարտադիր չէ, որ վարկի համար), ապա այս տեղեկատվությունը փոխանցվում է նաև BKI-ին: Քանի որ 15 տարին սկսում է հաշվել վերջին գրառումից, պահեստավորման ժամկետը կարելի է համարել անսահման:
BKI-ի լուծարման դեպքում բոլոր տվյալները փոխանցվում են նրա իրավահաջորդին: Եթե դա այդպես չէ, ապա տվյալները վաճառվում են աճուրդի միջոցով, որտեղ առկա BCI-ներն առաջարկում են ամենաբարձր գինը CI փաթեթի համար:
Հարկ է նշել, որ նույնիսկ վատ CI-ն կարելի է շտկել՝ ապացուցելով ձեր արժեքը բանկին: Օրինակ՝ կարելի է ավանդ բացել և անընդհատ լրացնել այն որոշակի գումարով, կամ վերցնել անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ և պարբերաբար մարել այն։ Այս գործողությունները կարտացոլվեն նաև BKI-ում: Սա տեսնելով՝ բանկը կարող է գնալ զիջումների և հաճախորդին երկրորդ հնարավորություն տալ։