Աջակցություն հիփոթեքային վարկառուներին. Կազմակերպել է խնդրահարույց փոխառուներին օգնություն հատկացնելու վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու հանձնաժողովի աշխատանքները

Ռուբլու կտրուկ արժեզրկումը ֆինանսական բացասական ազդեցություն է ունեցել արտարժույթով փոխառուների վրա։ Նրանցից ոմանք նույնիսկ սնանկության են ենթարկվում։ Այն մասին, թե ինչ է սպառնում սնանկությանը հիփոթեքով և ինչ է լինելու հիփոթեքային բնակարանկարող եք կարդալ հոդվածում հղումով։

2015 թվականին Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունն ընդունել է աջակցության ծրագիր հիփոթեքային վարկառուներովքեր հայտնվել են կյանքի դժվարին իրավիճակում. Հիփոթեքային աջակցության այս ծրագիրը ժամկետից շուտ դադարեցվել է 2017 թվականի մարտին՝ հատկացված միջոցների ծախսման պատճառով։

2017 թվականի օգոստոսին Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը՝ Մեդվեդևի գլխավորությամբ Դ.Ա. լրացուցիչ 2 միլիարդ ռուբլի է հատկացրել հիփոթեքային վարկառուներին աջակցելու համար։ Սակայն ծրագրի պայմանները զգալիորեն փոխվել են, և մինչև 2018 թվականը հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու համար հատկացվող գումարները կրկին սպառվել են։

Հիփոթեքային վարկատուներին հետագա աջակցության նպատակով Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարությունը որոշել է լրացուցիչ ֆինանսավորում տրամադրել այս ծրագրին և, համաձայն Կառավարության 03.10.2018 թիվ 1175 որոշման: «Ֆինանսական ծանր վիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) առանձին կատեգորիաների փոխառուների աջակցության ծրագրի հետագա իրականացման մասին».հատկացվել է լրացուցիչ 731 մլն ռուբլի գումար։

Հղման համար.Օգնության տրամադրման կարգը կարգավորող կարգավորող փաստաթուղթը Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի N 373 որոշումը (փոփոխություններով և լրացումներով ուժի մեջ է 2019 թ.) «Որոշ կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների մասին. ծանր ֆինանսական դրության մեջ հայտնված հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) վարկառուների և աճ. կանոնադրական կապիտալԲաժնետիրական ընկերություն «Գործակալություն հիփոթեքային բնակարանային վարկավորում".

Այժմ եկեք ավելի մանրամասն նայենք հիփոթեքային վարկով վարկառուներին աջակցություն ստանալու նոր պայմաններին։

DOM.RF բաժնետիրական ընկերությունը (նախկինում կոչվում էր Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն) զբաղվում է հիփոթեքային վարկերի մարման դժվարությունների դեպքում օգնության տրամադրման հարցերով։

Աջակցությունը տրամադրվում է վարկի վերակազմավորման տեսքով։ Միևնույն ժամանակ, վերակազմավորումը կարող է իրականացվել ինչպես պարտատիրոջ, այնպես էլ փոխառուի (համերաշխ պարտապանների) կողմից նախկինում կնքված վարկային պայմանագրի (վարկային համաձայնագրի) պայմանները փոխելու մասին համաձայնագրի կնքմամբ, այնպես էլ նոր վարկային պայմանագիր (վարկային պայմանագիր) կնքելու միջոցով։ ) նպատակների համար ամբողջական մարումհիփոթեքային պարտքի վերակազմավորում տան վարկ. Պարտքի վերակազմավորումն ավարտելու համար վարկառուն պետք է դիմում ներկայացնի վարկային հաստատություն:

Առավելագույն աջակցության գումարը

Վարկի փոխհատուցման առավելագույն գումարը կազմում է վարկի (վարկի) գումարի մնացորդի 30%-ը, որը հաշվարկվում է վերակազմակերպման պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ, բայց ոչ ավելի, քան 1,5 մլն ռուբլի:

Միաժամանակ, բնակարանային հիփոթեքային վարկերի (վարկերի), վարկատուներին, հիփոթեքային գործակալներին համապատասխան փոխհատուցման վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու միջգերատեսչական հանձնաժողովը. դաշնային օրենք«Հիփոթեքի վրա արժեթղթերհիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերաբերյալ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք են բերվում հիփոթեքային գործակալների կողմից, և «DOM.RF» բաժնետիրական ընկերությանը հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերաբերյալ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք են բերվում. այս ընկերության կողմից հիփոթեքային վարկի վերակառուցման հետևանքով առաջացած վնասները (դրանց մի մասը): բնակարանային վարկեր(վարկեր) ծրագրի (այսուհետ` միջգերատեսչական հանձնաժողով) պայմաններին համապատասխան` յուրաքանչյուր վերակազմակերպված հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) փոխհատուցման առավելագույն չափը` միջգերատեսչական հանձնաժողովին վարկատուի համապատասխան դիմումի հիման վրա կարող է. ավելացվել, բայց ոչ ավելի, քան 2 անգամ՝ միջգերատեսչական հանձնաժողովի մասին կանոնակարգով նախատեսված կարգով։

Ծրագրի տևողությունը

Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2018 թվականի հոկտեմբերի 3-ի թիվ 1175 որոշմամբ սահմանվել է օգնության հայտ ներկայացնելու վերջնաժամկետ՝ 2018 թվականի դեկտեմբերի 01-ը: Նման դիմումները կարող են քննարկվել ավելի ուշ, իսկ նման դիմումների համար փաստացի աջակցությունը կտրամադրվի 2019 թվականի 1-ին եռամսյակում։

Կարևոր.Աջակցության ծրագրին համապատասխան վերակազմավորման անհրաժեշտության դիմումը պետք է ներկայացվի մինչև 2018 թվականի դեկտեմբերի 01-ը։

Հիփոթեքային վարկառուներին աջակցության տրամադրման պայմանները

Հիմա տեսնենք, թե ով կարող է օգնություն ստանալ: Գործող օրենսդրության համաձայն՝ քաղաքացիները կարող են հույս դնել աջակցության վրա հիփոթեքային դժվարությունների դեպքում միաժամանակ ենթարկվելով հետևյալ պայմաններին(ստորև նշված է):

1 պահանջվող պայման- վարկառուների կատեգորիաներ.

Վարկառուն (համերաշխ պարտապանները) քաղաքացի է Ռուսաստանի Դաշնությունպատկանում է հետևյալ կատեգորիաներից մեկին.

• քաղաքացիներ, ովքեր ունեն մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխա կամ մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխաների խնամակալներ (խնամակալներ).
• քաղաքացիներ, ովքեր հաշմանդամ են կամ ունեն հաշմանդամ երեխաներ.
• քաղաքացիներ, ովքեր մարտական ​​գործողությունների վետերաններ են.
• քաղաքացիներ, որոնք կախված են մինչև 24 տարեկան անձանցից, ովքեր ուսանողներ են, ուսանողներ (կուրսանտներ), ասպիրանտներ, օժանդակ աշխատողներ, ռեզիդենտներ, վերապատրաստվող օգնականներ, պրակտիկանտներ և լրիվ դրույքով ուսանողներ:

2 պայման - փոփոխություն ֆինանսական դիրքըփոխառու (ամուր պարտապաններ).

Աջակցություն ստանալու համար անհրաժեշտ է, որ վարկառուի ընտանիքի (ամուր և համապարտ պարտապանների) միջին ամսական ընդհանուր եկամուտը, որը հաշվարկվում է վերակառուցման դիմում ներկայացնելու օրվան նախորդող 3 ամիսների համար՝ պլանավորված ամսական վարկի (վարկի) գումարը հանելուց հետո: Վճարը, որը հաշվարկվում է վերակազմավորման դիմում ներկայացնելու օրվան նախորդող ամսաթվի համար, չի գերազանցում փոխառուի ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի (համերաշխ պարտապանի) երկու անգամ Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտներում սահմանված կենսապահովման նվազագույնը, որոնց տարածքում գտնվող անձինք, եկամուտները հաշվի են առնվել ուղիղ եթերում։

Նոր վիճակ։ Միևնույն ժամանակ, վարկառուի ընտանիքի (ամուր պարտապանների) միջին ամսական ընդհանուր եկամուտը ք հաշվարկային ժամանակաշրջանհավասար է փոխառուի (ամուր և համապարտ պարտապանների) և նրա ընտանիքի անդամների միջին ամսական եկամտի գումարին և վարկի (վարկի) գծով նախատեսված ամսական վճարման չափին, որը հաշվարկվում է վերակազմավորման դիմումը ներկայացնելու օրվան նախորդող ամսաթվով. ավելացել է առնվազն 30 տոկոսով` վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) կնքման օրվա դրությամբ հաշվարկված պլանավորված ամսական վճարի չափի համեմատ:

Այս կերպ, Չնայած այն հանգամանքին, որ աջակցության ծրագիրը նախատեսված է ոչ միայն արտարժույթով վարկառուների համար, սակայն ամսական վճարը 30%-ով ավելացնելու պայմանը հուշում է, որ այս ծրագիրը հասանելի կլինի հիմնականում արտարժույթով հիփոթեքային վարկ վերցրած քաղաքացիներին։

3 պայման՝ գույքի գտնվելու վայրը և հիփոթեքի պաշտոնական գրանցումը։

Գործող պահանջների համաձայն՝ օբյեկտը պետք է գտնվի Ռուսաստանի տարածքում, ինչպես նաև պետք է գրանցվի որպես գրավ։ Հիփոթեք ստանալու կարգի մասին կարդացեք հոդվածում հղումով։

4 պայման - պահանջներ սենյակի տարածքի համար.

Աջակցությունը տրամադրվում է, եթե բնակելի տարածքները, ներառյալ բնակելի տարածքները, որոնց պահանջի իրավունքը բխում է պայմանագրից. սեփական կապիտալում մասնակցությունչի գերազանցում.

• 45 քառ. մետր - 1 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար;
• 65 քառ. մետր - 2 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար;
• 85 քառ. մետր - 3 կամ ավելի հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար /

Հղման համար. Նվազագույն արժեքի պայմանը 1քմ. մետր ընդհանուր մակերեսըբացառված.

5 վիճակ - միակ բնակարանը։

Աջակցությունը տրամադրվում է միայն մեկ բնակարանի առկայության դեպքում: Միաժամանակ թույլատրվում է գրավատուի և նրա ընտանիքի անդամների ընդհանուր բաժնեմասը ոչ ավելի, քան 1 այլ բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքում՝ 50 տոկոսից ոչ ավելի:

Կարևոր.Այս պայմաններին համապատասխանությունը հաստատվում է վարկառուի դիմումով պարզ գրելը. Վարկառուի կողմից անշարժ գույքի միասնական պետական ​​ռեգիստրից տեղեկատվության ներկայացումը պարտադիր չէ: «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությունը ստուգում է վարկառուի տրամադրած տեղեկատվությունը սույն ենթակետին համապատասխան:

6 պայման՝ վարկային պայմանագրի կնքման ժամկետը.

Աջակցությունը տրամադրվում է միայն այն վարկերի համար, որոնց համար պայմանագիրը կնքվել է վարկառուի կողմից վերակազմավորման դիմումի ներկայացման օրվանից առնվազն 12 ամիս առաջ, եթե. հիփոթեք(վարկ) տրամադրվում է հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) գծով պարտքն ամբողջությամբ մարելու նպատակով, որը տրամադրվել է վարկառուի կողմից վերակազմավորման մասին դիմումը ներկայացնելու օրվանից առնվազն 12 ամիս առաջ:

Նոր բացառություններ. Ծրագրի նոր պայմանների 9-րդ կետը (փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 11.08.2017թ. N 961 որոշմամբ) նախատեսում է, որ սույն փաստաթղթի 8-րդ կետով նախատեսված ոչ ավելի, քան երկու պայմաններին չհամապատասխանելու դեպքում. Ծրագրով փոխհատուցման վճարումը թույլատրվում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշմամբ՝ միջգերատեսչական հանձնաժողովի մասին կանոնակարգով նախատեսված կարգով։

Հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ձևը

Աջակցություն ստանալու համար բանկը պետք է նախատեսի հիփոթեքային վարկի պայմանների հետևյալ փոփոխությունները.

Ո՞ր բանկերն են օգնություն տրամադրում հիփոթեքային վարկառուներին

շրջանակներում վարկառուներին աջակցելու համար փաստաթղթերի ընդունում պետական ​​ծրագիրիրականացվում է Ռուսաստանի Դաշնության հիմնական բանկերի կողմից: Դրանք ներառում են.

Սբերբանկ, Գազպրոմբանկ, ՎՏԲ 24, Ռուսական գյուղատնտեսական բանկ, Մոսկվայի բանկ, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Հեռավոր Արևելքի բանկ, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO-Bank, METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest:

Հիշեցնենք, որ վերակառուցում ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմել այն բանկին, որը տրամադրել է հիփոթեքային վարկ, այնուհետև բանկը ինքը դիմում է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությանը: Հետևաբար, եթե վերը նշված բոլոր պայմանները բավարարվեն, ապա ավելորդ չի լինի բանկին ուղղված դիմումում հղում կատարել Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015թ. 04.2015թ. N 373 որոշմանը:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ծրագիրը չի նախատեսում վարկառուի լիակատար ազատում վարկի գծով ամսական վճարումներ կատարելուց, վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) պայմաններով գոյացած տույժերի, տույժերի և բռնագանձումների վճարումից: Վարկատուն կարող է դիտարկել վարկառուի վճարունակության վատթարացման ժամանակաշրջանում գոյացած տույժերի, տույժերի և ուշացումների համար տույժերի, տույժերի և բռնագանձումների մասնակի կամ ամբողջական դուրսգրումը: Սակայն Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից հաստատված աջակցության ծրագրի համաձայն, նա պարտավոր չէ դա անել։ Բացի այդ, ծրագիրը չի նախատեսում վարկառուի ազատում գույքի և սեփականության իրավունքի ապահովագրության պարտավորություններից, ինչպես նաև անձնական ապահովագրություն, որի պայմանները նախատեսված են գործող վարկային պայմանագրում։

Աջակցություն ստանալու համար անհրաժեշտ է բանկին, որտեղ ստացվել է հիփոթեքային վարկը, դիմումներ ներկայացնել AHML ԲԲԸ-ի (DOM.RF) կողմից ներկայացված փաստաթղթերի ցանկով:

Միջգերատեսչական հանձնաժողովի կազմը ձևավորվում է դաշնային գործադիր իշխանությունների, Ռուսաստանի Դաշնության Դաշնային ժողովի ներկայացուցիչներից, Կենտրոնական բանկըՌուսաստանի Դաշնություն, Ռուսաստանի Դաշնության հանրային պալատ, Ռուսաստանի Դաշնությունում մարդու իրավունքների հանձնակատար: 4. Միջգերատեսչական հանձնաժողովի հիմնական գործառույթներն են՝ — 7-րդ և 9-րդ կետերի համաձայն՝ ֆինանսական դժվարին իրավիճակում հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով փոխառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների քննարկումը. (այսուհետ՝ Հիմնական պայմաններ), որը հաստատվել է Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի որոշմամբ.

Նոր պայմաններ հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրի համար 2017-2018 թթ

Ռուբլու վարկառուների կատեգորիայում, որոնց ամսական վճարում 30% և ավելին բաժին է ընկնում հիփոթեքային վարկ ունեցողներին, ովքեր ֆինանսական ծանր վիճակի պատճառով նախկինում վերակառուցվել են բանկի ներքին ծրագրերի համաձայն՝ հետաձգված վճարմամբ, բայց դրա չափի ավելացմամբ։ Ըստ հեղինակների նոր ծրագիր 2015-2016 թվականների համեմատ հիփոթեքային տոկոսադրույքների զգալի նվազման ֆոնին ամսական վճարումը առնվազն 30%-ով ավելացնելու պայմանն արդարացի է, ռուբլու հիփոթեքային վարկատուներն այժմ հնարավորություն ունեն վերակառուցել իրենց հիփոթեքը՝ ամսական վճարումը ուղղակիորեն նվազեցնելու համար: բանկեր. Ըստ AHML-ի ղեկավար Ալեքսանդր Պլուտնիկի, այսօր բանկերն առաջարկում են հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորում տարեկան 9,5% տոկոսադրույքով:

Այսպիսով, ծրագիրն էլ ավելի է կենտրոնացել ֆինանսական ծանր վիճակում հայտնված վարկառուներին օգնելու վրա։
Միջգերատեսչական հանձնաժողովի նախագահը ի պաշտոնե Ռուսաստանի Դաշնության շինարարության, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների փոխնախարարն է։ 9. Միջգերատեսչական հանձնաժողովի նախագահ` իրականացնում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի աշխատանքների ընդհանուր ղեկավարումը. հաստատում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի աշխատանքները կազմակերպելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ձևերը. հրավիրում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի նիստեր. հաստատում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի նիստի օրակարգը և բացակա քվեարկությանը ներկայացված հարցերի ցանկը, սահմանում լրացված հարցաթերթիկների ներկայացման վերջնաժամկետ և բացակա քվեարկության արդյունքների որոշման ամսաթիվ. դիտարկում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի անդամներից ստացված տեղեկատվությունը և բացակա քվեարկության դեպքում միջգերատեսչական հանձնաժողովի անդամներից ստացված հարցաթերթիկները. 10.

Փաստաթղթերը ներկայացվել են ԱԻԺԿ միջգերատեսչական հանձնաժողովին

«Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքին համապատասխան, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի), ձեռք բերված պահանջի իրավունքի վերաբերյալ վարկատուներին (վարկատուներին) փոխհատուցման որոշումներ կայացնելու միջգերատեսչական հանձնաժողով. Հիփոթեքային գործակալների կողմից և «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությանը հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք է բերել այս ընկերությունը, հիփոթեքային բնակարանների վերակառուցման հետևանքով առաջացած վնասները (դրանց մի մասը). վարկեր (վարկեր)՝ համաձայն ծրագրի պայմանների, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վարկառուների առանձին կատեգորիաների աջակցության ծրագրի պայմաններին, որոնք հայտնվել են ծանր ֆինանսական վիճակում (այսուհետ՝ Միջգերատեսչական հանձնաժողով), ստեղծվել է պարբերության համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2017 թվականի օգոստոսի 11-ի 2-րդ որոշման.
Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բնակարանային հիփոթեքային վարկերի (վարկերի), որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք է բերվում այս ընկերությունը (այսուհետ՝ աջակցության ծրագրին մասնակցող պարտատերեր). — որոշումներ կայացնել աջակցության ծրագրին մասնակցող պարտատերերին յուրաքանչյուր վերակառուցված հիփոթեքային վարկի (վարկի) փոխհատուցման առավելագույն չափի փոխհատուցման ավելացման հնարավորության (անհնարավորության) վերաբերյալ. — իրականացման հնարավորության (անհնարավորության) վերաբերյալ որոշումներ կայացնելը բաժնետիրական ընկերությունԲնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն (այսուհետ՝ AHML ԲԲԸ) վճարումներ վարկատուներին վնասների փոխհատուցման աջակցության ծրագրին (դրանց մասի) դեպքում հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերակազմավորման դեպքում՝ չպահպանելու դեպքում. քան հիմնական պայմանների 8-րդ կետով նախատեսված երկու պայման. 5.
Ռուսաստանի Դաշնություն, որի տարածքում ապրում են այն անձինք, որոնց եկամուտը հաշվի է առնվել հաշվարկում. Նոր վիճակ։ Միևնույն ժամանակ, վարկառուի ընտանիքի (անպայման պարտապանների) միջին ամսական ընդհանուր եկամուտը հաշվարկային ժամանակահատվածում հավասար է վարկառուի (անպայման պարտապանների) և նրա ընտանիքի անդամների միջին ամսական եկամուտների գումարին և նախատեսված ամսական գումարին: Վարկի (վարկի) վճարումը, որը հաշվարկվել է վերակազմակերպման հայտը ներկայացնելու օրվան նախորդող ամսաթվին, ավելացել է առնվազն 30 տոկոսով՝ վարկային պայմանագրի (վարկային համաձայնագրի) կնքման օրվա դրությամբ հաշվարկված պլանավորված ամսական վճարի չափի համեմատ: Այսպիսով, չնայած այն հանգամանքին, որ աջակցության ծրագիրը նախատեսված է ոչ միայն արտարժույթով վարկառուների համար, սակայն ամսական վճարը 30%-ով ավելացնելու պայմանը հուշում է, որ այս ծրագիրը հասանելի կլինի հիմնականում այն ​​քաղաքացիներին, ովքեր հիփոթեք են վերցրել արտարժույթով։

Դրանք ներառում են՝ Սբերբանկ, Գազպրոմբանկ, ՎՏԲ 24, Ռուսական գյուղատնտեսական բանկ, Մոսկվայի բանկ, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Հեռավոր Արևելյան բանկ, Zapsibkombank, Izhkombank: Krayinvestbank, Kurskprombank, LOCKO-Bank, METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest: Հիշեցնենք, որ վերակառուցում ստանալու համար դուք պետք է դիմեք բանկին, որը տրամադրել է հիփոթեքային վարկ, այնուհետև բանկը ինքն է դիմում Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն: Հետևաբար, եթե վերը նշված բոլոր պայմանները բավարարվեն, ապա ավելորդ չի լինի բանկին ուղղված դիմումում հղում կատարել Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015թ. 04.2015թ. N 373 որոշմանը:

Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության N 373 որոշման ընթացիկ տարբերակը կարող եք գտնել այստեղ:

Ուշադրություն

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ծրագիրը չի նախատեսում վարկառուի լիակատար ազատում վարկի գծով ամսական վճարումներ կատարելուց, վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) պայմաններով գոյացած տույժերի, տույժերի և բռնագանձումների վճարումից: Վարկատուն կարող է դիտարկել վարկառուի վճարունակության վատթարացման ժամանակաշրջանում գոյացած տույժերի, տույժերի և ուշացումների համար տույժերի, տույժերի և բռնագանձումների մասնակի կամ ամբողջական դուրսգրումը: Սակայն Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից հաստատված աջակցության ծրագրի համաձայն, նա պարտավոր չէ դա անել։

Բացի այդ, ծրագիրը չի նախատեսում վարկառուի ազատում գույքի և սեփականության իրավունքի, ինչպես նաև անձնական ապահովագրությունից, որոնց պայմանները նշված են գործող վարկային պայմանագրում: Անցումային դրույթ Շատ վարկառուներ դիմել են վարկի վերակազմավորման համար 2017 թվականի սկզբին Հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրի շրջանակներում (հին տարբերակ):
Միջգերատեսչական հանձնաժողովը ստացել է միջգերատեսչական հանձնաժողովի անդամների հարցաթերթիկները բացակա քվեարկության դեպքում. կազմում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի նիստի (բացակա քվեարկության) արձանագրությունը. ապահովում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի գործունեության վերաբերյալ փաստաթղթերի հաշվառում և պահպանում. կազմակերպում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի նիստերի (բացակա քվեարկության) արձանագրությունների պատճենների (քաղվածքներ արձանագրություններից). համաձայնում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի նախագահի հետ և համաձայնության դեպքում ստորագրում միջգերատեսչական հանձնաժողովի նիստի արձանագրությունը. Միջգերատեսչական հանձնաժողովի նիստի արձանագրությունների պատճեններն ուղարկում է իր անդամներին, ինչպես նաև AHML ԲԲԸ-ին` որպես աջակցության ծրագրի օպերատոր գործողությունները պլանավորելիս հետագա քննարկման նպատակով. Միջգերատեսչական հանձնաժողովի նախագահի անունից իրականացնում է այլ գործառույթներ: 12.
Հանձնաժողովը կզբաղվի ավելացված գումարի տրամադրման հարցերով ֆինանսական օգնությունընտանիքներին (մինչև 3 միլիոն ռուբլի) հատկապես դժվարին իրավիճակներում, ինչպես նաև ծրագրի 1-2 պայմանների հետ չնչին հակասություններ ունեցող ընտանիքներին ծրագրին մասնակցելու իրավունք տալու մասին: Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության (AHML) աշխատակիցը բացատրել է, որ հանձնաժողովը կարող է թույլ տալ վարկառուին վերակազմավորվել, եթե, օրինակ, նրա բնակարանի տարածքը զույգից ավելի է։ քառակուսի մետրքան թույլ են տալիս ծրագրի պայմանները, կամ մեծ ընտանիքունի 1/2-ից ավելի մասնաբաժին, բայց մեկ սենյականոց «Խրուշչով». «Եվ որպեսզի այն ընդհանրապես չհամապատասխանի նույնիսկ որևէ պայմանի դեպքում, ապա դա քիչ հավանական է։ Այդ ժամանակ տերերը «կհեղեղեն» մեզ շքեղ անշարժ գույք, իսկ նրանք, ովքեր ունեն մեկ տասնյակ բնակարան։
Բայց, իհարկե, կարող եք փորձել, եթե բանկը ընդունի փաստաթղթերը…»,- հավելեց աշխատակիցը:

Նախքան Ռուսաստանի շինարարության նախարարություն էլեկտրոնային բողոք ուղարկելը, խնդրում ենք կարդալ այս ինտերակտիվ ծառայության շահագործման հետևյալ կանոնները.

1. Ռուսաստանի շինարարության նախարարության իրավասության բնագավառի էլեկտրոնային հայտերը՝ լրացված համաձայն կից ձևի, ընդունվում են քննարկման:

2. Էլեկտրոնային բողոքարկումը կարող է պարունակել հայտարարություն, բողոք, առաջարկ կամ հարցում:

3. Ռուսաստանի շինարարության նախարարության պաշտոնական ինտերնետային պորտալի միջոցով ուղարկված էլեկտրոնային դիմումները ներկայացվում են բաժին՝ քաղաքացիների դիմումների հետ աշխատելու համար՝ քննարկման: Նախարարությունն ապահովում է հայտերի օբյեկտիվ, բազմակողմանի և ժամանակին քննարկումը։ Էլեկտրոնային հայտերի քննարկումն անվճար է։

4. Համաձայն 2006 թվականի մայիսի 2-ի N 59-FZ դաշնային օրենքի «Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների դիմումները քննարկելու կարգի մասին» էլեկտրոնային դիմումները գրանցվում են երեք օրվա ընթացքում և ուղարկվում են՝ կախված բովանդակությունից: կառուցվածքային միավորներՆախարարություններ. Բողոքը քննարկվում է գրանցման օրվանից 30 օրվա ընթացքում: Էլեկտրոնային բողոքարկումը, որը պարունակում է հարցեր, որոնց լուծումը չի մտնում Ռուսաստանի շինարարության նախարարության իրավասության մեջ, գրանցման օրվանից յոթ օրվա ընթացքում ուղարկվում է համապատասխան մարմնին կամ համապատասխան պաշտոնատար անձին, որի իրավասությունն է լուծել բարձրացված խնդիրները: բողոքը՝ այդ մասին ծանուցելով բողոքն ուղարկած քաղաքացուն։

5. Էլեկտրոնային բողոքարկումը չի քննարկվում, երբ.
- դիմողի անուն ազգանվան բացակայությունը.
- թերի կամ ոչ ճշգրիտ փոստային հասցեի նշում.
- տեքստում անպարկեշտ կամ վիրավորական խոսքի առկայություն.
- կյանքի, առողջության և ունեցվածքի սպառնալիքի տեքստում առկայություն պաշտոնականինչպես նաև նրա ընտանիքի անդամները;
- օգտագործելով ոչ կիրիլյան ստեղնաշարի դասավորություն կամ մուտքագրելիս միայն մեծատառեր.
- տեքստում կետադրական նշանների բացակայություն, անհասկանալի հապավումների առկայություն.
- հարցի տեքստում առկայություն, որին դիմողին արդեն տրվել է ըստ էության գրավոր պատասխան՝ կապված նախկինում ուղարկված բողոքների հետ:

6. Դիմողին պատասխանն ուղարկվում է ձևը լրացնելիս նշված փոստային հասցեով:

7. Բողոքը քննարկելիս չի թույլատրվում բողոքում պարունակվող, ինչպես նաև քաղաքացու անձնական կյանքին վերաբերող տեղեկություններ հրապարակել առանց նրա համաձայնության: Դիմորդների անձնական տվյալների մասին տեղեկատվությունը պահպանվում և մշակվում է պահանջներին համապատասխան Ռուսաստանի օրենսդրությունըանձնական տվյալների մասին։

8. Կայքի միջոցով ստացված դիմումներն ամփոփվում և ներկայացվում են նախարարության ղեկավարությանը` տեղեկանալու համար: Ամենահաճախ տրվող հարցերի պատասխանները պարբերաբար հրապարակվում են «բնակիչների համար» և «մասնագետների համար» բաժիններում.

Անցած երեքշաբթի Ռուսաստանի Բանկը հանդիպում ունեցավ խոշորագույն հիփոթեքային բանկերի ներկայացուցիչների հետ։ Քննարկվել է հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու պետական ​​նոր ծրագրի ձևաչափը, որը մշակվում է վարչապետ Դմիտրի Մեդվեդևի անունից, գրում է Коммерсант-ը։ Ծրագիրը նախատեսվում է հաստատել առաջիկայում։

Չնայած այն հանգամանքին, որ հանդիպումն ունեցել է փակ ձևաչափ, և մասնակիցներն ու ԿԲ-ն պաշտոնապես չեն մեկնաբանում այն, ոչ պաշտոնական զրույցում հանդիպման մասնակիցները որոշ մանրամասներ են կիսվել հրապարակման հետ։ Այսպիսով, հայտնի է դարձել, որ բանկիրներն առաջարկել են սահմանել աջակցության տրամադրման երկու առանցքային չափորոշիչ, որոնք հաստատվել են հանդիպման ավարտին։ Ըստ բանկիրներից մեկի՝ այժմ առաջարկվում են նման չափանիշներ՝ սահմանել վարկառուի եկամուտների անկում 30%-ով և ավելի, կամ վարկի վճարման չափի ավելացում 30%-ով և ավելի։

Նոր ծրագրի իրականացման շրջանակներում նախատեսվում է նաև ստեղծել հատուկ հանձնաժողով՝ ԿԲ-ի, AHML-ի, Ֆինանսների և Շինարարության նախարարության ներկայացուցիչների մասնակցությամբ՝ խնդրահարույց վարկառուների ընտրության համար։ Ենթադրվում է, որ այս հանձնաժողովը կլուծի նաև վիճելի հարցերը, երբ, օրինակ, վարկառուի բնակելի տարածքը 1 քառ. մ, քան պահանջում է ծրագիրը, բայց ակնհայտ է, որ օգնության կարիք կա։

Հիփոթեքային վարկառուներին աջակցության ծրագրի նոր տարբերակում, ամենայն հավանականությամբ, արժութային սահմանափակումներ չեն լինի։ Համապատասխան նախարարությունները գաղափար են հայտնել աջակցություն ցուցաբերել հիմնականում արտարժույթով փոխառուներին, մինչդեռ նախորդ ծրագրում բացառություններ չեն արվել վարկի արժույթի համար։ բայց ամենամեծ խաղացողըվրա հիփոթեքային շուկաՍբերբանկը պնդել է, որ օգնությունը պահպանվի նաև ռուբլու վարկառուների համար։

Բանկը նշել է, որ եթե օգնություն տրամադրվի բացառապես արտարժույթով գրավատուներին, ապա առանց աջակցության կմնան նրա ավելի քան 10000 վարկառուները, ովքեր նախորդ ծրագրի ընթացքում փաստաթղթեր են հավաքել, սակայն չեն կարողացել վերակառուցում ստանալ, քանի որ դրա համար հատկացված միջոցները ( 4,5 միլիարդ ռուբլի), ավարտվեց ժամանակից առաջ. Նախորդ ծրագրի վիճակագրության համաձայն՝ 52000 դիմումներից միայն 750-ն է եղել արտարժույթով վարկառուներից։

Հրապարակման համաձայն՝ հանդիպմանը, որը սկսվել է ժամը 18:00-ին և տևել է գրեթե չորս ժամ, ծրագրի բյուջեն չի քննարկվել, հիմնական խնդիրն այն է, որ համաձայնեցվեն վարկառուների ընտրության չափանիշները, որոնց աջակցություն է պետք։ Այսօր և վաղը պետք է անցկացվեն կառավարությունում ԱՀՄԼ-ի մասնակցությամբ հանդիպումներ, որտեղ նախատեսվում է վերջնականապես հաստատել ծրագրի վերջնական պարամետրերը։

Տեղեկությունն այն մասին, որ իշխանությունները պատրաստ են կրկին օգնություն առաջարկել հիփոթեքային վարկառուներին, հայտնվեցին այս շաբաթվա սկզբին։ Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության (AHML) կողմից իրականացվող ծրագիրը պաշտոնապես ավարտվել է մայիսի 31-ին։ Բանկերը վերակազմավորել են խնդրահարույց վարկերը տարեկան 12%-ը չգերազանցող տոկոսադրույքով, հաճախորդին ամսական վճարման մի մասը փոխհատուցել է պետությունը (առավելագույնը՝ 1,5 մլն ռուբլի):

Մինչև մայիս բանկերը ստացել են 52,3 հազար վերակառուցման հայտ, որից 18,5 հազարը վերակազմավորվել են, ևս 16 հազարը՝ ոչ՝ հատկացված միջոցների սպառման պատճառով, թեև դրանք բավարարել են պահանջները։ Փաստորեն, ծրագրային բյուջեն (4,5 մլրդ ռուբլի) ընտրվել է դեռ մարտին։ Միաժամանակ բանկերը շարունակել են ընդունել դիմումները, իսկ վարկառուները փաստաթղթեր են հավաքել, այդ թվում՝ վճարովի քաղվածքներ։ Մոտ 20 հազար վարկառու հայտնվեց մի իրավիճակում, երբ բոլոր վկայագրերը բանկ հանձնելու պահին հույսը դնելու ոչինչ չկար։

Ինչ վերաբերում է վարկառուներին, ապա ծրագրին մասնակցելու խիստ պահանջներն ի սկզբանե կտրել են ֆինանսական դժվարություններ ունեցող մեծ թվով դիմորդների։ Այսպիսով, ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի եկամուտը մարզում պետք է լինի մեկուկես ապրուստի մակարդակից ցածր ամսական վճարումվարկի վրա։ Արդյունքում, ծրագրի պայմանների համաձայն, օրինակ, 2015 թվականին երկու անչափահաս երեխա ունեցող մոսկովյան չորս հոգանոց ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար ամսական վճարումը վճարելուց հետո պետք է մնար ոչ ավելի, քան 24,4 հազար ռուբլի։ ընտանիքի ընդհանուր եկամուտից. Մինչդեռ արտարժութային հիփոթեքը հիմնականում վերցրել են ավելի հարուստ մարդիկ։ Բացի այդ, քաղաքացիների սովորական (ոչ սոցիալապես անպաշտպան) կատեգորիաներից միայն առնվազն երկու անչափահաս երեխա ունեցող վարկառուները կամ մեկ. անչափահաս երեխապայմանով, որ վարկառուն 35 տարուց ավելի չէ: Առավելագույն գումարպարտապանին փոխհատուցումը կազմել է ընդամենը 200 հազար ռուբլի, ինչը աննշան էր հիփոթեքային վարկավորումռուբլով և ընդհանրապես արտարժույթով հիփոթեքային սեգմենտի համար կիրառելի չէ, նշել են շուկայի մասնակիցները:

Արդյունքում ծրագրի առաջին ամիսների համար վճարումներ չեն կատարվել, ՌԲԿ։

2015 թվականի դեկտեմբերին անհաջող առաջին փորձից հետո կառավարությունը թարմացրեց ծրագիրը։ Ըստ այդմ՝ ցանկացած տարիքի հիփոթեքային վարկառուները կարող էին դիմել օգնության համար, եթե ունենային անչափահաս երեխաընտանիքում։ Ամսական վարկի վճարումից հետո ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի եկամտի սահմանաչափը մեկուկեսից հասցվեց երկու ապրուստի, իսկ փոխհատուցման չափը եռապատկվեց՝ 200 հազարից մինչև 600 հազար ռուբլի: (բայց ոչ ավելի, քան վարկի գումարի 10%-ը), և վարկառուն կարող էր դիմել աջակցության համար նույնիսկ մինչև ժամկետանց պարտքի հայտնվելը, չնայած ավելի վաղ ժամկետանց պարտքի ժամկետը պետք է կազմեր առնվազն 120 օր:

Իշխանությունները նաև ազատել են բանկերին վերակազմավորման 50%-ը ֆինանսավորելու պարտավորությունից. բոլոր վերակառուցված վարկերը սկսել են մարվել պետական ​​ծրագրով հատկացված միջոցների հաշվին։ Այս փոփոխությունների շնորհիվ 2016 թվականի հունվարից ծրագիրը վերջապես սկսեց գործել։

Այնուամենայնիվ, շատ արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուներ դեռևս հետ են մնում. նրանցից շատերի համար 600 հազար ռուբլի փոխհատուցում: 200 հազար դոլար միջին վարկային պարտքով, ինչպես բանկիրները, դեռ խղճուկ էր։

Միայնակ պիկետներ բանկային վարկառուներՄոսկվայում (Լուսանկարը՝ Ալեքսանդր Շչերբակ / ՏԱՍՍ)

Բողոքի տրամադրություններ

Արդյունքում, 2015-ի վերջին՝ 2016-ի սկզբին, իրենց վիճակից ամենից դժգոհները՝ վարկառուները սկսեցին հեռանալ՝ հավաքվելով արտարժույթի ակտիվ թողարկում իրականացնող գրասենյակների մոտ։ հիփոթեքային վարկերբանկեր. Ցուցարարները պահանջում էին վերահաշվարկ վարկային պայմանագրերնախաճգնաժամային տեմպերով։ Ակցիաների ու ցուցարարների թվի ավելացումը ի վերջո նույնիսկ ուշադրություն հրավիրեց Ռուսաստանի բանկի նախագահ Էլվիրա Նաբիուլինայի խնդրի վրա։

2016 թվականի փետրվարին ԿԲ ղեկավարը խորհրդակցություն է անցկացրել խոշոր բանկերի հետ՝ վերջիններս սեփական ջանքերը գործադրելու արժութային հիփոթեքային վարկերի խնդիրը լուծելու համար, և վարկային կազմակերպություններսկսեցին գործարկել դրա վերակազմավորման սեփական ծրագրերը։

Նոր զիջումներ

Իշխանությունները տեղում չմնացին. 2016 թվականի նոյեմբերին պետական ​​ծրագրին մասնակցելու համար վարկառուների ընտրության չափանիշներն էլ ավելի ազատականացվեցին։

Մասնավորապես, վերացվել է վարկառուների համար այնպիսի պահանջը, ինչպիսին է «եկամտի նվազումը առնվազն 30%-ով», ինչը հնարավորություն է տվել օգնության համար դիմել գրեթե ցանկացած հիփոթեքային վարկատուին:

Ծրագրի նոյեմբերյան հրատարակության այս փոփոխությունն էր, որ առաջացրեց փոխհատուցման պահանջների մեծացում այն ​​մարդկանց կողմից, ովքեր իսկապես օգնության կարիք չունեն, ասում են բանկիրները: «Վարկառուների կտրուկ ակտիվացում է տեղի ունեցել այն բանից հետո, երբ վերացվել են վարկառուի ֆինանսական վիճակի վատթարացման աստիճանի պահանջները՝ պետությունից օգնություն ստանալու համար»,- ասում է վարչության պետը։ վարկային ռիսկեր Raiffeisenbank Stanislav Tyves-ի մանրածախ հատվածը:

Բացի այդ, նոյեմբերյան ծրագրով վերացվել է պայմանագրի կնքման ամսաթվի պահանջը (նախկինում վարկի ժամկետը պետք է լիներ առնվազն 12 ամիս), ինչի արդյունքում վարկառուները կարող էին դիմել օգնության համար վարկ վերցնելուց անմիջապես հետո, և առավելագույն չափըփոխհատուցումը հարաբերական առումով ավելացել է մինչև չմարված պարտքի 20%-ը։

Եվ վերջապես, 2017 թվականի փետրվարին ծրագիրը եւս մեկ անգամ ազատականացվեց՝ փոխհատուցման առավելագույն չափը 600 հազարից հասցնելով 1,5 միլիոնի։ բացարձակ մեծությամբ, բայց ոչ ավելի, քան պայմանագրով նախատեսված պարտքի մնացորդի 30%-ը: Դա գրեթե կրկնապատկեց վարկի մարման միջին գումարը, նշում է Սբերբանկի վատ ակտիվների բաժնի փոխտնօրեն Դենիս Կուզնեցովը։ «Այսպիսով, եթե մինչև 2016թ միջին չափըաջակցությունը կազմել է 153 հազար ռուբլի, ծրագրի պայմաններում փոփոխություններ կատարելուց հետո դրա չափը գրեթե կրկնապատկվել է՝ մինչև 291 հազար ռուբլի»,- պարզաբանում է փորձագետը։

Ըստ բանկիրների, փոխհատուցման նման միջին գումարը ցույց է տալիս, որ ծրագիրը վերջապես իսկապես «հանրաճանաչ» է դարձել, ինչը հանգեցրել է դրա վաղաժամ սպառմանը 2017 թվականի մարտին՝ նախատեսված ժամկետից երեք ամիս շուտ:

Խնդիրների նոր ալիք

Վերջին երկու թուլացումների արդյունքում հիփոթեքային վարկառուների պահանջարկն այնքան մեծ էր, որ շատերը ժամանակ չունեին հետ ստանալու համար. դիմումներ էին ներկայացվում, և ծրագրի գումարը սպառվում էր մինչև դրանց հաստատումը, ասաց տնօրեն Վադիմ Պախալենկոն։ Տրանսկապիտալբանկի հիփոթեքային վարկավորման տնօրինության: Դա նոր ալիք առաջացրեց սոցիալական լարվածությունի վերջո, ի թիվս այլ բաների, օգնություն չստացած վարկառուները կրել են իրավունքների վկայականներ ստանալու ծախսերը. Անշարժ գույք. Յուրաքանչյուրն արժեր մոտ 7 հազար ռուբլի, նշում է Ստանիսլավ Տայվսը։

Չլուծվեց նաև արտարժութային հիփոթեքային վարկերի խնդիրը. ռուբլով փոխառուների պահանջների աճի պատճառով պետական ​​աջակցության համար արտարժութային հիփոթեքային վարկերի պահանջարկը երբեք չբավարարվեց։ Արդյունքում 2017 թվականի մարտին տեղի ունեցավ արտարժույթով փոխառուների հանդիպումը ֆինանսների նախարարության ղեկավար Անտոն Սիլուանովի հետ։ Ավելի ուշ Ֆինանսների նախարարությունից հայտնեցին, որ հանդիպման արդյունքներով նախարարը հանձնարարել է լրացուցիչ առաջարկներ ներկայացնել հիփոթեքային վարկառուների աջակցության համակարգի թարմացման համար՝ շեշտը դնելով արտարժութային հիփոթեքի վրա։ Արդյունքում, արդեն մարտին նախարարությունը հայտարարեց իր մտադրության մասին նորացված պետական ​​աջակցության ծրագիր սկսել՝ շեշտը դնելով արտարժույթով գրավատուների վրա, RBC-ին ասաց ֆինանսների փոխնախարար Ալեքսեյ Մոիսեևը։

Կենտրոնացեք արժույթի վրա

Եվ այդպես էլ եղավ։ Դատելով ըստ վերջին հրատարակությունըթարմացված ծրագրից առաջին հերթին հաշվի են առնվել արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուների պահանջները։

Հիմնական կետ. ի տարբերություն նախորդ հրատարակություններում օգնության վրա կարող եք հույս դնել միայն վարկի ամսական վճարման չափի կտրուկ աճի դեպքում՝ առնվազն 30%-ով։Ինչպես RBC-ն, դա հնարավոր է միայն ռուբլու փոխարժեքի փոփոխության դեպքում։

Ռուբլով փոխառուների կրճատումը կարող է պայմանավորված լինել ծրագրի իրականացման համար պետության կողմից հատկացված սահմանափակ միջոցներով, կարծում է Ստանիսլավ Տայվսը։ «Նախկինում հատկացվել է 4,5 միլիարդ ռուբլի։ հիմնականում գնացել է ռուբլով փոխառուներին օգնելու, իսկ արտարժույթով վարկառուները, մեծ մասամբ, դժգոհ են եղել ծրագրի պայմաններից և շարունակել ակտիվ բողոքի ակցիաները»,- հավելում է նա։

Այնուամենայնիվ, իշխանությունները պաշտոնապես չեն մոռացել ռուբլով հիփոթեքային վարկերի սեփականատերերի մասին. նրանց դիմումները կքննարկվեն հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողովի կողմից, որն իրավունք կունենա որոշել աջակցություն ցուցաբերել քաղաքացիներին, ովքեր օգնության խիստ կարիք ունեն, բայց պաշտոնապես չեն: համապատասխանեն պայմաններին. Սակայն դեռ հայտնի չէ ոչ հանձնաժողովի կազմը, ոչ էլ այն փաստաթղթերը, որոնց հիման վրա այն որոշումներ կկայացնի։ Հանձնաժողովը պետք է ստեղծվի մինչև սեպտեմբերի 1-ը.

Ծրագրի արդյունքները

Ընդհանուր առմամբ, հին ծրագրի շրջանակներում 2015 թվականի հունիսից մինչև 2017 թվականի մարտ ամիսը հիփոթեքային վարկառուներից ստացվել է 50 հազար դիմում, աջակցություն է ցուցաբերվել «սոցիալապես ամենաանպաշտպան կատեգորիայի քաղաքացիների, որոնք իսկապես ծանր կյանք են ընկել. իրավիճակը»,- ​​նշում են մամուլի ծառայությունից։Շինարարության նախարարություն.

RBC-ն հարցազրույց է անցկացրել 20 մասնակիցների հետ AHML ծրագիրՀիփոթեքային պորտֆելի առումով խոշորագույն հիփոթեքային բանկերը (2017 թվականի հուլիսի 1-ի դրությամբ Frank Research-ի հետազոտության հիման վրա) և հենց AHML-ի ներկայացուցիչները գարնանն ավարտված ծրագրի արդյունքների վերաբերյալ: Բացի AHML-ից, տասը բանկեր պատասխանել են հարցումներին: Ինչպես ցույց է տվել РБК-ի կողմից անցկացված տվյալների վերլուծությունը, պետական ​​ծրագրով վերակառուցման ամենամեծ բաժինն ունի Սբերբանկը` մոտ 70%: Ծրագրի շրջանակներում 40 000 դիմումներից նա վերակառուցել է 13 000-ը՝ 3 մլրդ ռուբլի ընդհանուր ծավալով, ասում է Դենիս Կուզնեցովը։

Պետական ​​ծրագրին մասնակցությամբ երկրորդը ՎՏԲ խմբի բանկերն են (ՎՏԲ և ՎՏԲ24)՝ 10%, կամ ավելի քան 1,9 հազար վարկ՝ 543 մլն ռուբլի հատկացված փոխհատուցման ընդհանուր գումարով։ ՎՏԲ-ի մամուլի ծառայությունում ձեռք բերված արդյունքները բացատրել են նրանով, որ ՎՏԲ խմբի վարկառուները «ավելի քիչ աջակցության կարիք ունեն, հաճախորդների վերակառուցման հարցումները համատարած չեն»։

Պետական ​​ծրագրին մասնակցության ակտիվությամբ երրորդ տեղը զբաղեցրել է ԴելտաԿրեդիտ բանկը՝ 3% բաժնեմասով և 600 վարկերի վերակառուցմամբ (բանկը վճարումների չափի մասին տեղեկատվություն չի տրամադրել), չորրորդը՝ Ռոսսելխոզբանկը։ մասնաբաժինը 2% - 336 պայմանագիր ընդհանուր պարտքի ներման 85 միլիոն ռուբլի .

Հարցմանը պատասխանած հինգ բանկեր՝ Raiffeisenbank-ը, Transcapitalbank-ը, Zenit Bank-ը, Rosbank-ը և Ak Bars-ը, ունեին ընդհանուր ծրագրի 2%-ից պակաս, ընդհանուր առմամբ նրանք վերակառուցել են 221 վարկ: «Աբսոլութ բանկը» ծրագրով վերակազմավորման թիվ չի ներկայացրել: Ծրագրին այլ վարկատուների մասնակցության մասնաբաժինը, ըստ բանկերի տրամադրած տեղեկատվության, կազմել է 16 տոկոս։

Շատերի մեջ խոշոր բանկեր, որոնց մասնակցությունը ծրագրին, ըստ տրամադրված տեղեկատվության, 5%-ից պակաս է եղել, սոցիալապես անապահով քաղաքացիների համար վարկերի վերակազմավորման սեփական ծրագրերը պարզվել են ավելի ազատական, հետևաբար ավելի պահանջված, ցույց է տվել RBC-ի վերլուծությունը։ «Հաճախորդները շատ ավելի ակտիվորեն օգտվեցին բանկի սեփական ծրագրերից»,- բացատրում է Ստանիսլավ Թայվսը: «Ի սկզբանե ոչ բոլոր վարկառուներն են համապատասխանում պետական ​​ծրագրի չափանիշներին».

Որպես սեփական առաջարկների մաս, շատ բանկեր իրենց վարկառուներին առաջարկել են խնդիրների լուծման ավելի շատ ուղիներ, քան պետական ​​աջակցության ծրագիրը, բացատրում է Absolut բանկի խորհրդի նախագահի տեղակալ Տատյանա Ուշկովան։ Այսպիսով, Raiffeisenbank-ում սեփական ծրագրերով և պետական ​​ծրագրով վերակազմավորումների հարաբերակցությունը 80 է՝ 20%-ի դիմաց։ Սեփական ծրագրերի շրջանակներում իրականացվող վերակառուցումների մասնաբաժնի զգալի գերազանցում է նկատվում նաև ՎՏԲ-ում և Absolut Bank-ում (երկուսն էլ՝ 85՝ 15%-ի դիմաց), Ռոսբանկում (89 և 11%), Տրանսկապիտալբանկում (93 և 7%), Ռոսսելխոզբանկում (57 և 43%)։

«Զենիթ» և «Աք Բարս» բանկերը հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորման սեփական ծրագրեր չեն ունեցել։ Sberbank-ը և DeltaCredit-ը տվյալներ չեն տրամադրել այս հաշվի վերաբերյալ:

Քաղված դասերը

Ծրագրի ձևավորման ընթացքում կարիքների գնահատման սխալը հանգեցրեց նրան, որ 19 հազար վարկառու օգնություն ստացավ, և գրեթե նույնքանը՝ 15 հազար ընտանիք, մնացին, թեև նրանց դիմումներն արդեն հաստատված էին, ասում է Վիկտոր Կլիմովը։ «Ուղղակի 15000 հաստատված հայտի համար գումար չի բավականացրել։ Սա դժվար թե արդարացի համարվի, մանավանդ, որ ծրագրի նոր պայմանները` վճարումների 30%-ից ավելի բարձրացման չափանիշի ավելացումը, այն հասանելի է դարձնում միայն արտարժութային հիփոթեքային վարկերին»,- ասում է նա։ «Պետության խնդիրն է օգնել նրանց, ովքեր կյանքի դժվարին իրավիճակ ունեն, և ոչ թե նրանց, ովքեր վարկ ունեն սխալ արժույթով»,- ավելացնում է Կլիմովը։

NRA-ի գործադիր տնօրեն Պավել Սամիևը նույնպես կարծում է, որ պետական ​​ծրագիրը պետք է ներառի ավելի կարիքավորհիփոթեքային վարկառուներին, ավելի խթանել հիփոթեքային շուկան։ «Քանի դեռ հիփոթեքային վարկավորման շուկայի պետական ​​աջակցության ծրագրում լայնածավալ փոփոխություններ չլինեն, կամ տնային տնտեսությունների եկամուտները չսկսեն կտրուկ աճել, մինչև 2017 թվականի վերջ հիփոթեքային վարկավորման աճը կդադարի»,- ասում է նա։

Ավանդաբար ամեն ինչ հիմնված է փողի վրա։ Ծրագրի թարմացման համար հատկացվել է 2 միլիարդ ռուբլի։ Միայն 1,5-2 հազար վարկառուներ իսկապես կօգնեն, իսկ նրանք, ովքեր ավելի վաղ փաստաթղթեր են ներկայացնում, ժամանակ կունենան դրանք օգտագործելու, կարծում է Տատյանա Ուշկովան։ «Ռուսաստանում 1,6 մլն վարկի միջին չափով և 3,5 մլն ռուբլիով։ Մոսկվայում՝ 1,5 մլն ռուբլու աջակցություն։ էական։ Ծրագրին մասնակցելու համար դիմորդները կարող են շատ լինել, և բյուջետային միջոցներարագ ուժասպառ », կանխատեսում է Ուշկովան:

Սակայն, թե արդյոք պետական ​​աջակցությունը պետք է լինի անսահման, բաց հարց է։ Եվ ոչ բոլորն են դրան դրական պատասխան տալիս։ Վադիմ Պախալենկոն հիշեցնում է, որ հիփոթեքը կոմերցիոն գործիք է, և վարկառուն պետք է հասկանա կյանքի իրավիճակի փոփոխության դեպքում հնարավոր ռիսկերը։ «Պետությունն իր հերթին պարտավոր չէ բյուջեից միջոցներ հատկացնել հիփոթեք վերցնողներին օգնելու համար, այլ ստեղծել է սոցիալական աջակցության գործիք և որոշել է աջակցել նրանց, ովքեր իսկապես դրա կարիքն ունեն»,- հավելում է նա։

Նորացված ծրագրի շրջանակներում օգնություն ստանալու պայմանները

1. Մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխա ունեցող կամ նրանց խնամակալները, մարտական ​​գործողությունների վետերանները, հաշմանդամները կամ հաշմանդամ երեխաներ ունեցող քաղաքացիները կարող են ապավինել աջակցությանը: 24 տարեկանից ցածր անձանցից կախվածություն ունեցող քաղաքացիները, ուսանողները, ասպիրանտները, պրակտիկանտները և այլն, նույնպես կարող են հույս դնել աջակցության վրա:

2. Հիփոթեքային բնակարանի մակերեսը չպետք է լինի ավելի քան 45 քառ. մ համար մեկ սենյականոց բնակարան, 65 մ երկու սենյականոց բնակարանի համար և 85 մ՝ երեք և ավելի հյուրասենյակներով բնակելի։

3. Հիփոթեքային պայմանագիրը պետք է ձեւակերպվի Ռուսաստանում բնակարանների համար:

4. Հիփոթեքային բնակարանը պետք է լինի միակը:

5. Վարկի ամսական վճարումից հետո ընտանիքի եկամուտըվարկառուն չպետք է գերազանցի երկու անգամից ավելի ապրուստի աշխատավարձըստ մարզերի ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար, իսկ վարկի ամսական վճարումը պետք է ավելանա առնվազն 30%-ով։

6. Վարկի տարիքը պետք է լինի ծրագրին մասնակցելու հայտ ներկայացնելու օրվանից առնվազն 12 ամիս:

7. Փոխհատուցման առավելագույն չափը 1,5 միլիոն ռուբլի է: (բայց ոչ ավելի, քան պարտքի մնացորդի 30%-ը): Միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշմամբ աջակցության չափը կարող է ավելացվել մինչև 3 միլիոն ռուբլի։

Միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշման հիման վրա վարկառուն կարող է չկատարել վերը նշված յոթ պայմաններից առավելագույնը երկուսը։