Один из самых удобных финансовых инструментов, который применяет большинство россиян – кредитные карты. Эти изделия позволяют быстро и без особых усилий получить денежные средства в большом объеме.
Пользоваться каратами весьма выгодно, ведь по большинству из них финансовое учреждениепредлагает выгодный льготный период. Для минимизации расходов по необходимо знать, как рассчитать льготный период по кредитной карте.
Актуальные схемы
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Под льготным периодом финансовое учреждение подразумевает определенный период в течение которого клиент может пользоваться средствами финансового учреждения без оплаты комиссии.
Около 40-50% от всего числа финансовых учреждений предоставляют подобную услугу. Но прежде чем ей воспользоваться нужно четко знать, какие операции она включает, а также уметь определять продолжительность льготного периода. В каждом финансовом учреждении процесс использования денежных средств отличается от других.
В большинстве финансовых учреждение применяются две основные схемы расчета grace period:
| 1 схема |
|
| 2 схема | Эта схема подразумевает установку кредитным учреждением определенного количества календарных дней, при прохождении которых все операции по карте считаются льготными. Преимущественно продолжительность такого грейс периода составляет 60 дней с момента совершения первой операции. |
Как рассчитать льготный период по кредитной карте без ошибок
В каждом финансовом учреждении предусмотрены особые правила расчета грейс периода. Знание основных особенностей исчисления этого срока позволяет выгодно пользоваться кредитной картой без уплаты процентов за использование банковских средств.
Установить сроки
Для того чтобы не пропустить льготный период прежде всего необходимо знать о времени его начало. Большинство клиентов банков заблуждается, думая, что отсчет льготного периода начинается с момента выполнения регистрации, однако, активация беспроцентного периода происходит с момента ее активации.
Но не все финансовые учреждения отсчитывают грейс период с момента активации карты в отдельных случаях грейс период начинается с первого числа отчетного месяца. Правила исчисления срока для льготного погашения закрепляются в договоре при оформлении карты.
Более того, льготный период может включать в себя не все операции по карте.
Чаще всего он не распространяется на такие операции, как:
- обналичивание;
- перевод на другие счета.
При выполнении таких операций финансовое учреждение начислит проценты за пользование средствами и удержит комиссию. Для обналичивания средств с сохранением льготного периода необходимо выполнять перевод на электронный кошелек. При такой операции снимается процент за перевод, а плата за обналичивание не взымается.
Погашение задолженности по карте должно быть произведено клиентом, до окончания беспроцентного периода. Стандартный период для беспроцентного погашения длится около 50-55 дней . Устанавливая более длительную продолжительность грейс периода, банк подразумевает обязательное внесение ежемесячного, минимального платежа и погашения всей суммы долга.
Для предотвращения возникновения просрочек по счету, погашение должно производиться не менее чем за три дня до момента окончания срока. Это обусловлено тем, что в отдельных случаях операции могут обрабатываться в течение 3 дней , а также подвергаться различного рода проверкам. Возобновление кредитного лимита происходит после погашения долга.
Примеры формул
Финансовые учреждения применяют несколько различных формулы расчета для определения продолжительности льготного периода.
Ниже приведены наиболее популярные способы расчета:
| Месяц + |
|
| Фиксированный срок |
|
| Месяц + следующий |
|
| Момент активации карты + |
|
| Отчетная дата + |
|
Погашение задолженности
До момента, установленного финансовым учреждением срока, необходимо возвратить на счет кредитные средства. Если пользоваться картой и не погасить лимит, то финансовое учреждение начислит проценты в размере базовой ставки, которая предусмотрена по договору.
В большинстве случаев день погашения суммы долга и день зачисления финансов на сет не совпадает при внесении средств:
- через банкомат;
- путем перевода от другого банка;
- при помощи почтового отделения.
При использовании таких способов средства на карточный счет необходимо перечислить заранее. При отсутствии денежных средств на момент, установленный банком, финансовое учреждение считает нарушенными условия предоставления беспроцентного срока и начисляет штраф, а также проценты за пользование.
Особенности услуги
Льготный период по карте – превосходная возможность сэкономить значительные средства на уплате процентов. Эта услуга предоставляется большинством финансовых учреждений и подразумевает установку для клиента определенного срока в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.
Старт и финал
В большинстве случаев отсчет начинается с момента активации кредитки. Финансовые учреждения отсчитывают срок продолжительностью в 50-55 дней . Однако, отдельные финансовые учреждения берут за основу отдельный день месяца в который была совершена покупка. Это положение фиксируется в договоре при оформлении карты.
Стоит в обязательном порядке учитывать, что грейс период распространяется не на все типы операций.
Дополнительные условия не действуют при:
- снятии наличных;
- переводе на счета других лиц;
- операциях предусматривающих получение наличных.
При выполнении таких операций проценты за пользование средствами начисляются сразу же. При снятии наличных банк дополнительно предусматривает комиссию в размере от 2 до 5% . Начисления процентов за снятие можно избежать при выводе денег на электронный кошелек.
Как использовать отведённое время
Для использования кредитных средств с сохранением бюджета необходимо в прописанные в договоре сроки гасить всю сумму задолженности. При таком отношении льготный срок будет сохранен и, кроме того, удастся избежать уплаты процентов от суммы займа.
При внесении минимального платежа стоит учитывать, что его размер должен быть около 50% от суммы задолженности на конец месяца. Срок внесения платежа напрямую зависит от закрепленных в договоре с финансовым учреждением условий.
Достоинства и недостатки льготного периода
Такая услуга имеет ряд положительных достоинств, но, как и любой другой финансовый инструмент имеет свои определенные недостатки.
К достоинствам относятся:
Недостатки этого финансового инструмента заключаются в:
- непродолжительном сроке беспроцентного кредитования;
- не вхождении отдельных операций в ;
- необходимости полного погашения долга.
Меры предосторожности
Главная мера предосторожности при использовании кредитных средств – соблюдение сроков возврата. Это необходимо для того чтобы избежать значительной уплаты процентов по кредиту. Гасить задолженность стоит не в последний день, а на несколько дней раньше. Такая мера поможет избежать просрочки платежа или его задержки из-за технических причин.
Дополнительно нужно четко знать сумму долга. При внесении на счет меньшей суммы финансовое учреждение посчитает условия кредитного договора нарушенными и начислит процент, а также штраф. При внесении денег на чет нужно учитывать и размер комиссии за операцию от финансового учреждения.
Не стоит допускать просрочек по выплатам. Даже минимальные расхождения оказывают негативное влияние на кредитную историю и в дальнейшем могут стать причиной возникновения разногласий с банком.
Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита. Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду. Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.
Содержимое страницы
Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо. Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем. Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.
Суть и нюансы льготного периода
Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода. Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период. Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:
- Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
- Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.
Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник . Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.
Пример:
Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.
24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.
29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.
Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:
- активация карты;
- текущие покупки в течение месячного срока;
- учет рамок кредитного лимита;
- получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
- поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
- погашение задолженности.
Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.
Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество.
Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.
Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота . На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.
Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).
Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.
Минимальный платеж по карте
Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%). Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора. Отсутствие поступления в банк даже , повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.
Совет от опытных клиентов Сбербанка : достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.
Ответы на популярные вопросы
Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?
Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.
Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:
- Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
- Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает ;
- Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).
Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка
Инструкция
Для того, что определить порядок использования кредитной карты, необходимо уточнить, как именно определяется грейс-период. Ведь на самом деле обещания, что кредитный лимит будет длится 50, 60 или 100 дней еще не означает, что вернуть деньги нужно будет в течение 50,60 или 100 дней, а не раньше.
По любой кредитной карте есть так называемый расчетный и платежный период. В расчетном периоде держатель карты тратит деньги, а в платежном рассчитывается по долгам. Смысл льготного периода в том, что можно расплатиться кредитными деньгами с использованием карты и не платить за это проценты и комиссии, только нужно успеть в отведенный банком срок.
Расчетный период определяется в каждом банке по-своему. Как правило, его длительность везде одинаковая - 30 дней, а вот точка отсчета - разная. Это может быть дата получения карты, первое число каждого месяца, либо дата первой операции (активации) по карте.
Затем начинается платежный период, в течение которого нужно погасить всю сумму задолженности. Если задолженность не будет погашена полностью, на всю сумму будут начислены проценты. Продолжительность платежного периода может составлять 20, 30 и даже 70 дней. Этот период в совокупности с тридцатью днями расчетного периода и составляет грейс-период в 50,60 или 100 дней.
После окончания первого месячного расчетного периода, начинается второй расчетный период. Его продолжительность также составляет 30 дней. При этом один и тот же месяц может быть и расчетным, и платежным. Например, у вас есть карта с лимитом 50 тыс.р. Вы оплатили картой покупки 1 января на сумму 20 тыс.р. Если льготный период установлен в пределах 55 дней, то погасить задолженность нужно до 25 февраля. При этом в феврале также можно совершить покупку в пределах кредитного лимита (30 тыс.р.). Но и эту сумму нужно успеть погасить до 25 февраля, иначе будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.
Иногда в банках платежный период установлен фиксированным, например, 25 числа каждого месяца. Это значит, что, если вы потратили деньги 20 июня, то ваш льготный период будет составлять всего 5 дней. Задолженность надо будет погасить до 25 июня. Если же вы совершили покупку 26 июня, то у вас есть месяц на то, чтобы погасить задолженность.
Реже встречается схема льготного периода, при которой погасить задолженность нужно в течение 30 дней с момента покупки. Например, вы совершили покупку с использованием карты 30 июня, а вторую - 15 июля. Соответственно, до 30 июля вам нужно долг, а до 15 августа - второй.
Если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода, вы должны гасить ее минимальными платежами. Их размер индивидуален для каждой кредитной карты. Это может быть 3%, 5% или 10%. Например, при задолженности 20 тыс.р. необходимо ежемесячно вносить от 600 до 2000 р. При несвоевременном внесении минимальных платежей банк могут наложить на заемщика штраф, а информация о просрочках передается в бюро кредитных историй.
Содержание
Заимствование денег на повседневные нужды пользуется в настоящее время популярностью – граждане не желают ждать, пока накопят сумму для приобретения приглянувшейся вещи, а предпочитают покупать в долг. К особому виду потребительской ссуды можно отнести получение денег на кредитные карты со льготным периодом, благодаря такому кредитованию клиент банка получает возможность воспользоваться беспроцентными заемными средствами.
Что такое льготный период по кредитной карте
Кредитка относится к банковским продуктам, предназначенным для получения заемных средств и проведения расчетных операций. Отличительными особенностями выдачи кредита на банковские карты со льготным периодом от потребительского займа являются:
- Срок. Заимствование осуществляется на возобновляемой основе после погашения предыдущей задолженности и не имеет временных ограничений.
- Сумма. С помощью карточки можно пользоваться любой суммой денег в пределах кредитного лимита.
- Безналичные расчеты. Выдача займа на льготные кредитные карты не предполагает беспроцентное получение наличных, без взимания комиссий зачисленные деньги нужно тратить по безналичному расчету для оплаты покупок, билетов или услуг.
- Бесплатное пользование кредитом. Устанавливается грейс-период, в котором плата за кредитование не начисляется.
- Кэшбэк. Возможность получения дохода от подключенных к карточке опций.
Главной особенностью данного способа заимствования является предоставляемый банком льготный период кредитной карты – отрезок времени, в пределах которого заемщик тратит кредитные средства, а проценты не начисляются. Пользоваться постоянно беспроцентным займом на карточке держатель может при соблюдении двух условий:
- своевременно вносить установленный ежемесячный платеж;
- возвращать оставшуюся сумму задолженности до окончания льготного срока.
Продолжительность грейс-периода
Большинство кредитных организаций устанавливает длительность срока беспроцентного использования заемных средств до 55 дней. Существуют финансовые учреждения, предлагающие кредитные карты с большим льготным периодом, к ним относятся банки:
- Авангард – 200 дней;
- Альфа-банк – 100 дней;
- Почта Банк – 120 дней;
- Киви – 365 дней.
Преимущества и недостатки
Карточное кредитование имеет плюсы и минусы. К положительным моментам кредиток относят:
- отсутствие выплаты процентов в грейс-периоде;
- возможность получения дохода от подключения кэшбэка;
- можно пользоваться деньгами в необходимых объемах в пределах лимита;
- можно контролировать свои расходы с помощью банковских выписок;
- кредитными картами со льготным периодом можно рассчитываться по всему миру в любой валюте без предварительного обмена, операция конвертации происходит автоматически во время оплаты;
- деньги на кредитке не подлежат декларированию при пересечении границы.
Среди минусов кредитки можно назвать:
- платное обналичивание денег – банки за снятие наличных удерживает высокую комиссию;
- расчет предельной даты льготного срока – сложная процедура.
Как рассчитать льготный период
В комплекс банковских услуг входит подключение к карточке заемщика СМС-уведомления с информацией о сумме и дате внесения ежемесячного взноса, сроке и размере погашения остатка долга. Существует несколько методик расчетов льготного срока, поэтому при оформлении договора пользователю нужно поинтересоваться, по какому способу будет производиться расчет предельной даты погашения долга для сохранения льготы.
С зафиксированной банком даты
Для расчета продолжительности грейс-периода устанавливается дата отсчета. Началом льготного срока может служить:
- следующее число месяца за датой, на которую в банке формируются выписки всех клиентов;
- число месяца, индивидуально определяемое банком для каждого клиента;
- дата первой покупки;
- дата выпуска кредитки;
- дата активации карточки.
Для упрощения расчетов весь период делят на отчетный и расчетный. От даты начала отчетного периода отсчитывают 30 дней и определяют задолженность пользователя карточки на конечную дату. После отчетного периода клиенту предоставляется время (20-25 дней) для того, чтобы вернуть задолженность без уплаты процентов. 30 дней для пользования заемными средствами и 25 дней для возврата долга – всего 55 дней считаются максимальным грейс-периодом, если трата произошла в первый день. Клиенту нужно будет вернуть деньги через 25 дней, если кредит был истрачен в последний день.
С момента совершения транзакции
Более выгодным для клиентов является способ отсчета льготного времени от проведенной по карточке расходной операции. Такой вариант расчета грейс-периода считается фиксированным, держатель карточки использует предоставляемую льготу беспроцентного пользования средствами в полном объеме. Самым выгодным вариантом является отсчет льготного времени по каждой транзакции отдельно.
Как оформить кредитную карту со льготным периодом
Финансовые учреждения дают карточные кредиты охотнее, чем потребительские. Зарплатным клиентам, которые получают заработную плату, пенсию или другие социальные выплаты на банковский счет, предложения оформить кредитку в дополнение к дебетовой карте поступают от банка. Для получения карточки с установленным лимитом кредитных средств существуют требования.
Требования к заемщику
Выдать кредитные карты со льготным периодом банк стремится платежеспособным клиентам, поэтому проверяет доходы потенциального заемщика и его дисциплинированность – прежние кредитные истории. Пользователь карточки должен иметь установленный банком минимальный доход или значимую собственность (автомобиль) – в случае несоответствия уровня дохода или отсутствия возможности подтверждения. Стать обладателем кредитки могут лица после 21 года.
Условия кредитования
При выборе кредитки важно внимательно прочитать документ, изучить условия обслуживания и кредитования. Кроме грейс-периода, важными являются:
- Стоимость годового обслуживания.
- СМС-информирование. Оно необходимо для контроля даты и суммы погашения долга, но за информацию взимается плата.
- Размер платы за снятие наличных. Все банки за обналичивание кредитных средств берут комиссию в размере 2-8%. В большинстве финансовых учреждений на операции по снятию наличных не распространяется действие грейс-периода. Иногда в список операций, на которые не распространяется льгота, финансовые учреждения вносят перевод средств за коммунальные или другие услуги.
- Ежемесячный платеж. Договором обуславливается минимальная сумма взноса (5-10% долга), необходимая для обязательного внесения в случае непогашения задолженности.
- Кредитный лимит. Устанавливается максимальная сумма, которую можно истратить. На размер лимита влияет возраст, доход клиента, кредитная история. Со временем лимит могут увеличить.
Процентная ставка вне грейс-периода
Важное условие в договоре – стоимость займа после превышения льготного срока кредитования. Вне грейс-периода клиенту начисляются проценты на остаток непогашенного долга. Размеры процентных ставок отличаются в банках и зависят от класса кредитки:
- Почта Банк (Элемент 120) – 27,9%;
- Авангард – 21%.
- Киви (Совесть) – 10%;
Самые выгодные кредитные карты со льготным периодом
Клиенту, который планирует пользоваться кредитом только внутри грейс-периода, нужна кредитная карта с беспроцентным периодом максимальной длины. Рейтинг российских банков по предоставлению длительных сроков беспроцентного пользования деньгами расположен так:
- Сбербанк (Visa и Mastercard Gold) – 50 дней;
- Альфа-банк (100 дней Классик) – 100 дней;
- Почта Банк (Элемент 120) – 120 дней;
- Промсвязьбанк (Суперкарта) – 145 дней;
- Киви (Совесть) – 365 дней.
Стоимость и условия обслуживания клиентов по перечисленным банковским карточкам представлены в таблице:
|
Кредитный лимит |
Стоимость обслуживания (рублей в год) |
|||
|
Сбербанк |
||||
|
Альфа-банк |
||||
|
Почтабанк |
||||
|
Промсвязьбанк |
||||
Как пользоваться льготным периодом кредитной карты
Кредитку можно использовать не только для пополнения собственных средств. Карточка может приносить доход дисциплинированному и финансово грамотному клиенту. Как это сделать, можно рассмотреть на примере:
- Получить зарплату и поместить деньги на вклад для получения дохода.
- Оформить кобрендинговую карту. Такую кредитку удобно использовать для получения выгоды от начисления бонусных баллов, которые вычитаются из сумм последующих покупок, стоимости услуг. Так, по кредитке Лукойл-Уралсиб банка в рамках программы лояльности накопленные баллы можно тратить на покупки, приобретение билетов, оплату номеров отелей, аренду автомобилей.
- При наступлении конечной даты внесения задолженности по прежней кредитке можно заказать карточку Тинькофф Платинум банк. По этой кредитке предусмотрено погашение других займов с 0% комиссией. В итоге клиенту можно получить проценты по вкладу плюс экономию за счет совершения оплат в размере 5-20%.
Погашение долга
Преимущественно банковские услуги предоставления кредитов на карточку являются платными, их стоимость колеблется в пределах 700-900 рублей в год, но некоторые финансовые учреждения (Сбербанк, Промсвязь, Киви) не взимают такую плату. При установлении годового обслуживания финансовое учреждение снимает стоимость платежа с карточки сразу после выдачи кредитки в счет задолженности. Эту сумму необходимо погасить до окончания льготного срока. Погашать долговые обязательства пользователи пластика могут:
- через банкоматы наличными деньгами и безналичным переводом;
- с помощью интернет-банкинга перечислением денег.
Выплачивать задолженность по кредитке можно двумя способами:
- Погасить всю сумму долга до наступления конечной даты грейс-периода и сэкономить на уплате процентов.
- Ежемесячно вносить определенную банком минимальную сумму, которая включает сумму погашения и проценты.
Что делать, если закончился льготный период по карте
При отсутствии средств для погашения долга в момент окончания грейс-периода заемщик может внести до определенной даты доступную ему сумму, но не меньше установленного банком минимального размера взноса. При невыплате указанной суммы; внесении средств, менее предусмотренных размеров; нарушении сроков погашения по кредитке клиенту начисляются штрафы.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Когда вы используете кредитку, важно не выйти за рамки грейс-периода, иначе вам придется выплачивать проценты. Чтобы этого не произошло, вам необходимо точно выяснить, как образуется, сколько длится льготный период кредитной карты Сбербанка, когда именно он применяется, а затем использовать его преимущества.
Как пользоваться картой Сбербанка 50 дней
За время, пока длиться льготный период, банк не будет взимать проценты за потраченные по кредитной карте средства. Поэтому их можно тратить как свои, пользоваться, беря в долг как бы у самого себя. Чем длиннее Грейс-период, тем лучше: будет больше времени, чтобы пополнить кредитку.
Сбербанк предлагает кредитные карты со льготным сроком в 50 дней. Однако будет ошибкой считать, что это время начинает свой отчет сразу после покупки. Чтобы знать, как грамотно пользоваться льготным периодом по кредитной карте Сбербанка, необходимо понимать, по каким принципам он формируется. Так, он распадается на два периода времени: отчетный (Сбербанк именует его расчетным) и платежный.
Особенности расчетного периода
Пока длится это время, клиент может беспрепятственно расплачиваться кредиткой в магазинах и интернете, пользоваться без опасения начисления процентов. Для клиентуры Сбербанка это 30 дней (50 дней разбиваются на две части). Исчисление стартует со дня составления отчета, которая для каждого держателя различная. Так, она может быть привязана к дате:
- составления договора с банком;
- фактической выдачи кредитки;
- перечисления зарплаты;
- совершения первой транзакции по карточке.
Кроме того, эта дата может быть установлена произвольно в зависимости от договоренности банка и клиента. Если вы знаете, в какой день образуется отчет, то сможете рассчитать, сколько продолжается льготный период кредитной карты Сбербанка по формуле: 30 дней с отчета + 20 «запасных» дней. Следовательно, вы на протяжении 50 дней можете безвозмездно расходовать деньги, предоставленные банком.
Как только отчетный период завершается, Сбербанк направляет клиенту выписку по платежам, в которой указано:
- когда и сколько кредитных средств было потрачено;
- общий размер долга банку;
- рекомендуемый минимальный платеж.
Чтобы полностью использовать достоинства кредитной карты Сбербанка со льготным периодом в 50 дней, клиент должен будет пополнить карточный счет на полную сумму образовавшейся задолженности, пока платежный период не закончится. Иначе банк начислит проценты в соответствии с выбранным тарифным планом.
Как узнать срок платежного периода
Это время, отведенное Сбербанком для погашения действующих обязательство по кредитке. Конечно, вы можете без проблем пополнить карточку в течение отчетного периода. Это имеет свои преимущества, и если есть возможность, то лучше рассчитываться именно так.
Если вы в течение месяца закрыли свой долг, то после даты отчета у вас начнется новый расчетный период. Если же долг не будет закрыт, то стартует платежный период длиной 20 дней.
Чтобы было более понятно, поясним особенности применения льготного периода по кредитным картам Сбербанка на примерах.
Допустим, днем Х установлено 5-ое число. В случае, если покупка на любую сумму состоится 7 марта, то у держателя кредитки будет 48 дней для погашения кредитной задолженности, при этом уплаты процентов он избежит. Если расплатиться по карте 10 марта, то 45 дней.
А вот если клиент совершит покупку 4 апреля, т.е. всего за один день до формирования отчета, то у него останется всего 20 дней беспроцентного периода – уже 5 апреля ему придет выписка по счету. Поэтому ему лучше подождать пару-тройку дней, и совершить транзакцию после отчетной даты.
И по аналогии: если отчет формируется 20-го числа ежемесячно, то для получения максимального срока Грейс-периода рекомендуется совершить покупку 20 или 21 числа, но никак не 19-го.
Поэтому важно правильно рассчитывать льготный период для комфортного использования кредитной карты Сбербанка и не считать, что 50-дневный беспроцентный срок начинает отсчитываться сразу же после совершения покупки. Необходимо выяснить дату, когда формируется отчет, и рассчитываться карточкой после нее, чтобы пользоваться преимуществами кредиток максимально длительно.
Пример, как считать платеж по карте
Максимальный размер льготного периода по кредитной карте Сбербанка – 50 дней. Эту продолжительность можно получить, если в отчетный день совершить покупку или транзакцию в интернете. Минимальный срок беспроцентного периода – всего 20 дней, он отсчитывается, если расплатиться по кредитке за сутки для дня Х.
Пока длится беспроцентный период, можно совершать любые расходные операции, и никакие суммы «сверху» начисляться не будут. Главное – погасить долг до окончания срока. Пополнять кредитку можно также несколькими траншами.
Например, отчетный период начинается с 1 числа. Вы потратили по карте 10 тыс. рублей 5 июля и еще 5 тыс. рублей – 15 июля. Вы должны пополнить карту на 15 тыс. рублей в срок до 19 августа. Например, вы получили 20 июля аванс и 5 августа зарплату – вы сможете покрыть долг за два платежа.
- дату отчета;
- процентную ставку;
- дату, когда планируется приобретение;
- примерную сумму расходов.
Калькулятор покажет предельный день внесения платежа, а также сколько вы экономите на процентах, если погасите долг в установленное время.
Нюансы пользования кредиткой Сбербанка
Держателю карты стоит внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги, чтобы впоследствии не возникало недопониманий правил начисления процентов и ошибок при эксплуатации кредитки.
Как только беспроцентный период завершится, то по условиям льготного периода Сбербанка по кредитной карте начисляются проценты по тарифу (значение ставки варьируется в пределах от 21,9% до 27% годовых). Ежемесячно нужно будет вносить на счет 5% от остатка суммы, а также «набежавшие» проценты.
Новый беспроцентный период стартует не сразу. Держатель карты должен полностью расплатиться с банком, перечислив на карточный счет всю сумму долга, и дождаться наступления дня отчета. Только после этого на следующий месяц можно рассчитывать на льготы.
Если же потратить деньги снова до окончания беспроцентного периода, то возможны два варианта (за дату отчета для удобства берем 1 число):
- Новая покупка состоялась в тот же отчетный период. Например, вы оплатили услугу 7 апреля, погасили долг 15 апреля и совершили новую покупку 20 апреля. Платеж будет включен в текущий отчетный период, и его нужно будет погасить до 20 мая.
- Покупка произошла в платежный период, т.е. в течение финальных 20 дней. Она будет включена уже в новый льготный период. К примеру, если покупку совершить 5 мая, то новый долг надо будет уплатить до 20 июня.
Проще всего узнать, сколько еще длится льготный период по кредитной карте Сбербанка, если обратиться к онлайн-банку или мобильному приложению и заказав выписку по карточке. В ней будет указаны все необходимые сведения, и вы сможете легко произвести финансовое планирование.
Следует учитывать еще несколько нюансов использования кредитки:
- во время отчетного периода можно использовать карту для любых расчетов без ограничений;
- если вы примените операцию, которая влечет за собой отмену грейс-периода, например, снятие наличных, то придется погашать проценты на весь долг;
- проценты начисляются сразу же, как придет к финалу 50-дневный льготный период карты Сбербанка, поэтому в интересах клиента закрыть долг как можно быстрее, пока не «набежала» внушительная переплата – так, погасив кредит даже через неделю после грейс-периода, можно значительно сэкономить;
- пени начисляются только при просрочке по обязательному платежу;
- пополнять счет можно несколькими траншами, никаких штрафов или комиссий за это не предусмотрено;
- при переводе с использованием сторонних организаций – например, других банков или систем, подобных Qiwi и Western Union – пополнять счет лучше заранее, так как деньги могут поступать на счет до 5 дней, и легко допустить просрочку, не желая этого.
Точные условия пользования кредиткой указываются в договоре к карточке.
Условия снятия наличных с кредитной карты
Нужно учесть, что льготный период действует только при проведении определенных платежей. Так, в число таких операций входят:
- расчеты в розничных магазинах;
- покупки в онлайн-магазинах;
- расчеты по квартплате и другим подобным платежам в Сбербанке онлайн.
Но не применяется Грейс-период в следующих ситуациях:
- если произошел внутренний перевод с кредитки на дебетовую;
- если клиент пополнил виртуальный кошелек (например, Яндекс.Деньги или Webmoney);
- при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка льготный период не только не подключается, но банк берет дополнительную комиссию за «обналичку», а также начисляет повышенный процент (как правило, +1-2 процентных пункта).
Следовательно, при использовании кредитки лучшее не совершать нерекомендованных операций во избежание дополнительных расходов.
Заключение
Итак, льготный период по кредитной карте Сбербанка длиной 50 дней складывается из двух составляющих. Первые 30 дней – это «шаг» от даты отчета, последние 20 дней – «запасные». При этом расходовать средства на протяжении всего этого срока. Чтобы грейс-период был дольше, рекомендуется рассчитываться в ближайшие дни после даты отчета. На сайте Сбербанка есть специальный сервис, который поможет сделать точные расчеты. Также можно опираться на данные выписки. Льготный период не подключается при выполнении операций, не связанных с расчетами, например, при снятии или переводе кредитных средств.