Открыть счет иис в сбербанке. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает, отзывы, управление ИИС

Проблема вложения свободных финансовых средств всегда была актуальной. На сегодняшний день существуют разного рода депозитные счета, программы накопления и страхования, однако в последние несколько лет набирает все большую популярность новый банковский продукт, получивший название .

Под этим понятием имеется ввиду особый счет брокерского счета, предназначенного для физических лиц, средства с которого будут поступать на фондовый рынок. Данная разновидность появилась не слишком давно - порядка двух лет назад.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке

Сбербанк - один из немногих банков, которые позволяют физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Особенностей данного продукта довольно-таки много, всех их придется учитывать перед тем, как воспользоваться данной услугой:

Этот счет будет активным на протяжении трех лет после открытия;
Минимальная сумма вложений может быть абсолютно любой, однако верхний потолок был установлен - он не должен превышать 400 тысяч в год;
Инвестиционный счет особым образом облагается налогами. Всего есть две основных схемы налогообложения: на взносы и на доход. В первом случае клиент имеет право ежегодно в размере 13% по всем вложенным средствам. Наибольшая сумма, по которой можно получить налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей . Если в ходе текущего года была внесена подобная сумма, то в следующем году при подаче декларации можно будет возвратить 52 тысячи . Это можно проделывать ежегодно, что позволит вернуть за весь срок вложения 156 тысяч рублей. Согласно второй схеме, данный счет налогом не облагается в течение всего срока действия. Это будет наиболее выгодно в случае, если сразу вся сумма была внесена на счет и вложена в определенные активы, которые в течение этого периода успели серьезно вырасти;
Один человек имеет право на заведение сразу нескольких инвестиционных счетов. Однако следует помнить, что налоговая инспекция будет предоставлять льготы только по одному из них;
Индивидуальный инвестиционный счет может перестать действовать до истечения трехлетнего срока. В этом случае тоже пропадают все льготы в плане налогообложения;
На данный счет запрещается переводить , приобретенные ранее, а также облигации, которые принадлежат другому брокерскому счету.

Если Вы хотите открыть вклад в Сбербанке, предлагаем Вам ознакомиться с полезной информацией: .

Два типа вычета: какой выбрать?

Получение налогового вычета по типу, А и по типу Б

Налоговый вычет первого типа больше всего подойдет гражданам, которые имеют официально подтвержденный доход. Чтобы стать обладателем вычета, придется отправиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

Декларация по форме 3-НДФЛ;
Справки о полученных доходах, облагаемых налогом;
Бумаги, подтверждающие наличие инвестиционного счета;
Заявление о необходимости предоставления налогового вычета. Здесь сразу нужно будет указывать реквизиты расчетного счета, куда в конечном счете поступят финансовые средства.

Для освобождения от налогов полученной по итогам вложения прибыли, брокеру нужно будет предоставить соответствующую справку из налоговой инспекции, что за весь отчетный период не было получено ни одного налогового вычета. Это позволит сэкономить 13% всей прибыли.

С 1 января 2015 года Сбербанк предлагает своим клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счет, который обеспечивает хорошую доходность и прибыль. По сути это депозитарный вклад на брокерский счет, доход с которого можно получить в виде налогового вычета, а также в виде процентов в результате грамотного управления денежными средствами. Доходность таких вкладов может достигать до 20% в год.

Содержимое страницы

Цель программы – повысить финансовую грамотность населения, обратив их внимание на работу фондовых рынков.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет – это вклад на брокерский счет особого типа, по которому можно получить либо освободить полученную прибыль от обложения налогом.

В первом случае на сумму взноса возвращается налоговый вычет 13%.

Например, если вклад составил 300 000 рублей, то в конце года владелец счета получит 39 000 рублей. Плюс доходность, которую смогла получить управляющая компания на ваши средства. Допустим, в текущем году удалось получить 5% прибыли на ваши взносы. В вашем распоряжении окажутся 15 000 рублей минус налог 13%, итого 13 050 + 39 000 = 52 050 рублей.

Во втором случае, владелец счета может управлять своими денежными средствами по своему усмотрению и в случае получения даже большой прибыли, она не будет облагаться подоходным налогом.

Например, если счет был пополнен на 300 000 рублей, инвестор весьма успешно и грамотно им управлял и сумел получить доходность 40%, то есть получил прибыль в размере 120 000 рублей за год. В данном случае эта прибыль не будет облагаться налогом и вся сумму останется в распоряжении владельца счета.

Как видно из вышеописанных примеров, выбирать второй тип индивидуального инвестиционного счета имеет смысл в том случае, если инвестор уверен в своем успехе и сумеет получать достаточно большую доходность от своих вложений. Первый тип счета имеет смысл открывать людям, которые имеют официальный доход (например, заработная плата), с которого они платят налог 13%.

Условия для открытия ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть только физическое лицо;
ИИС в Сбербанке может открыть только гражданин Российской Федерации (вопрос возможности открытия ИИС иностранцам в нашем государстве обсуждается);
Одно физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет;
Вносить на ИИС можно только денежные средства;
Счет пополняемый. Но частичное снятие средств не предусмотрено.
Максимальная сума инвестирования – 400 000 рублей в год. Данный пункт делает непривлекательным предлагаемый инструмент для крупных инвесторов, поэтому вопрос об увеличении лимита обсуждается;
Открыть ИИС может как новый, так и ранее действующий клиент, которым был ранее заключен ;
Минимальный срок инвестирования – 3 года (отсчет ведется от даты заключения договора), максимальный срок инвестирования – 5 лет на данный момент. Этот пункт подразумевает, что заключить договор можно сейчас, а денежные средства можно внести позже. Главное, сделать это до 31 декабря текущего года. Минимальный срок действия счета истечет в день заключения договора через три года. Сроки в три – пять лет являются не совсем целесообразными с точки зрения долгосрочного инвестирования, поэтому вопрос об увеличении сроков до 10 – 15 лет также находится на рассмотрении;
Услуги управляющей компании оплачиваются с иного депозитного счета, но не с ИИС. Поэтому в большинстве случаев потребуется открытие дополнительного депозитного счета.
Тип налогового вычета для ИИС нужно выбрать до внесения денежных средств. Изменить решение о выбранном типе налогового вычета в будущем нельзя.
Комбинирование двух видов вычета невозможно.
В случае досрочного закрытия счета все налоговые льготы снимаются.

Преимущества индивидуального инвестиционного счета

Возможность инвестирования средств даже для людей, не разбирающихся в принципах работы фондовых бирж;
Возможность получения большей прибыли, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке;
Сумма для инвестирования доступна даже для начинающих инвесторов;
Предоставление налоговых льгот;
Отличная возможность для начинающих инвесторов разобраться в фондовом рынке, изучить и получить свой первый опыт в инвестировании капитала.

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

ИИС – это все-таки рискованный вариант инвестиций. Здесь нет никаких государственных гарантий;
Данный инструмент инвестирования наиболее целесообразно использовать в периоды экономического подъема;
Бывают сложности с определением типа вычета, который желает получить владелец ИИС, так как это необходимо сделать сразу, перед передачей денежных средств в управляющую компанию;
Честность отчетов управляющей компании довольно сложно отследить. Доходность – это изменчивая и непостоянная величина, и компания, получив большую прибыль, может подать декларацию лишь на ее малую часть.

Что выбрать: первый или второй тип налоговой льготы на ИИС?

Налоговый вычет на сумму взносов выгодно выбрать людям, которые имеют официальный ежемесячный доход не менее 35 – 40 тысяч рублей.

Например, если ваш официальный доход 20 000 рублей, то за год с него будет уплачено 31 200 рублей налогов. И даже в случае инвестирования 400 000 рублей вы сможете вернуть лишь эту сумму, а не 52 000 рублей. Поэтому данный вид ИИС недоступен для людей с официально неподтвержденными доходами и пенсионеров.

Второй вид налоговой льготы ИИС будет идеален для людей, грамотно ведущих инвестиционную политику и способных получить весьма большую доходность на свои вложения.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)	ИИС с вычетом на доходы (второй тип)
Вносить на счет можно только денежные средства. Максимальный размер взноса на ИИС – не более 400 тыс. руб. (в течение календарного года).
Нет налога в течение срока действия ИИС – налоговая база определяется за весь период в момент закрытия счета. В случае закрытия ИИС раньше, чем через три года, право на льготу теряется.
Для получения вычета необходимо наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде	Наличие доходов, облагаемых по ставке 13%, не является обязательным
На сумму взноса ежегодно предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.)	На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии счета – 13%	При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Средствами на ИИС можно управлять самостоятельно, покупая и продавая различные акции, облигации и другие ценные бумаги на бирже. В данном случае Сбербанк России предоставляет лишь брокерские услуги, то есть площадку для торгов.

Также управление средствами на ИИС можно передать доверительной управляющей компании, которая будет инвестировать их по своему усмотрению. То есть клиентом открывается счет в Сбербанке, после чего средства передаются в управление выбранной компании.

Для открытия ИИС в Сбербанке необходимо обратиться в отделение, где предоставляется такая услуга, то есть можно открыть брокерский счет. Можно позвонить на горячую линию службы поддержки клиентов и уточнить список филиалов в вашем городе.

После этого нужно будет записаться на прием, так как очередь расписана на несколько дней вперед. Узнать, примут ли вас, и когда, и какие документы нужны, и в случае необходимости записаться на прием вы можете, позвонив в один из филиалов, который вам подсказали в вашем городе операторы горячей линии.

Если вы явились в отделение Сбербанка без звонка, можно открыть обычный депозитный счет, который понадобится для открытия инвестиционного счета. Для процедуры открытия счета понадобится паспорт.

После оформления счета, перед его пополнением на определенную сумму, нужно выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими средствами с целью получения прибыли. Это понадобится в том случае, если вы сами не разбираетесь в работе фондового рынка. За работу управляющей компании придется заплатить определенную комиссию и понести некоторые дополнительные издержки.

документы, официально подтверждающие ваш доход, с которого исправно уплачивался налог в размере 13% в течение года (чаще всего это справка с места работы по форме 2-НДФЛ);

документы, подтверждающие ваш вклад на ИИС;

заявление установленного образца о возврате налогового вычета на сумму взноса. В данном заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты вашего счета для получения налогового возврата.

Как получить налоговый вычет второго типа

Чтобы освободить от налогообложения полученную прибыль, необходимо вашему брокеру предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы не получали никаких налоговых вычетов на свои взносы в течение всего периода. В таком случае, брокер не будет взимать положенные 13% подоходного налога с вашей прибыли.

Если ИИС был закрыт раньше допустимого срока, то есть ранее 3-х лет, то с прибыли при закрытии будет вычтено 13% налогов.

Таким образом, ИИС в целом созданы для повышения финансовой грамотности населения, что позволило бы поднять рынок инвестиций и улучшить работу фондовых рынков, что привело бы к росту экономики в целом. Если граждане будут учиться инвестировать свои средства и разбираться в работе фондового рынка, вместо того, чтобы хранить свои сбережения «под подушкой» или в банке под незначительные проценты, и те съедаемые инфляций, то деньги будут находиться в обороте, и экономика получила бы более быстрое развитие.

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, можно получить двойную выгоду. Во-первых, доход в виде налоговой льготы. Во-вторых, прибыль от операций торгов на фондовой бирже. В любом случае предполагается большая доходность, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке. Максимальная сумма инвестиций на данный момент составляет 400 000 рублей в год, минимальный срок – на три года, максимальный – на 5 лет. Несовершенство предлагаемого инструмента отметили многие клиенты банка, потому вопросы пересмотра лимита суммы инвестирования и его сроков решаются.

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

российские и зарубежные акции;
корпоративные облигации;
облигации федерального займа;
евробонды;
валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

удаленно с помощью терминала QUIK;
голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д. Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например:
если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:
вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

Инвестиционный
Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

Условия передачи средств в доверительное управление:

минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
срок инвестирования – не менее 3 лет;
валюта – только рубль;
комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Инвестируйте вместе со Сбербанком и получайте самое качественное обслуживание и выгодные предложения.

Сколько видов заработка денег Вы попробовали за последний год? Один, ну максимум, два. Как правило, большинство из нас даже не задумываются над тем, что прибыль можно получать не только от своей регулярной работы, но и от деятельности на сторонних площадках. На ум приходит сразу интернет и все его возможности, вроде ставок, онлайн-покера или подработки. Но, кроме банальных занятий, существует также целая отрасль экономики, позволяющая получать серьёзный доход, пользуясь финансовым капиталам. Речь идёт об инвестировании собственных средств в различные финансовые инструменты. В данной статье мы расскажем Вам о брокерском обслуживании Сбербанка, о том, во что можно инвестировать и с помощью каких программ это делается.

ИИС - что это такое?

ИИС (индивидуальный инвесторский счёт) - это счёт в банке, позволяющий пользоваться брокерским обслуживанием и приобретать все доступные финансовые инструменты. Главным отличием ИИС от обычного брокерского счёта является возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы внесённых средств.

Условия открытия индивидуального инвестиционного счёта:

- валюта - российский рубль;
- максимальный размер взноса - 1 000 000 рублей;
- минимальный срок инвестирования - 3 года;
- без частичного снятия средств;
- один ИИС на одного клиента.

Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть в двух видах:

ИИС с вычетом на взносы: в этом типе ИИС Вы можете получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей от государства. Для получения налогового вычета у Вас должны быть доходы, облагаемые по ставке 13%. Доходы могут быть от инвестиций или просто зарплата. На сумму взноса предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. рублей (13% от 400 000 рублей.)
ИИС с вычетом на доходы: этот тип ИИС позволяет не платить налоги на доходы, получаемые от инвестиционных операций в течение всего периода действия договора. А по окончании договора на ведение ИИС через три года Вы сможете получить вычет по НДФЛ по всей сумме доходов.

Если закрыть ИИС до истечения трёх лет, то права на льготу признаются недействительными.

Преимущества и недостатки ИИС

Основными преимуществами индивидуального инвестиционного счёта являются:

Возврат подоходного налога в размере 13% один раз в год или по истечении трёх лет в зависимости от выбранного типа ИИС;
Возможность производить операции с ценными бумагами, что позволяет получать более высокий доход;
Возможность накапливать средства и после окончания трёхлетнего срока.

Недостатки ИИС:

Рискованность вложений: если Вы будете пробовать заработать на различных финансовых инструментах без нужных знаний, то, скорее всего, только потеряете сберегаемые деньги;
Заморозка счёта на три года: при открытии счёта с него нельзя снимать средства в течение трёх лет, единственный вариант - расторжение договора с банком;
Комиссии брокеров: открывая инвестиционный счёт и совершая вложения, Вы обязательно столкнётесь с комиссией брокера - посредника между Вами и биржевыми рынками. Размер комиссии зависит от типа совершённых сделок. Тарифы брокерского обслуживания Сбербанка Вы можете найти по ссылке .

Во что можно инвестировать?

Весь инвестиционный механизм состоит в следующем: Вы собираете определённый набор ценных бумаг в единый портфель, а затем продаёте или покупаете эти ценные бумаги в зависимости от роста или падения цен на них. Сбербанк предоставляет выход на Фондовый рынок, Срочный рынок, Внебиржевой рынок и Валютный рынок и позволяет торговать различными видами ценных бумаг:

Акции российских компаний - ценные бумаги, позволяющие их владельцу участвовать в управлении компанией и получать прибыль в виде дивидендов.
Ключевые характеристики:
- Продавая свои акции, предприятие привлекает новые средства, идущие на развитие собственного бизнеса;
- Покупая акции, инвестор становится совладельцем компании и претендует на получение своей части прибыли в виде дивидендов;
- Доход можно получать не только как дивиденды, но и от разницы курсовой стоимости акций, которая имеет свойства изменяться в зависимости от различных экономических и внеэкономических факторов.
Акции иностранных компаний. Сбербанк предлагает своим клиентам торги на внебиржевом рынке, где они могут приобрести акции крупнейших международных компаний, таких как Apple, Facebook, Google и т.д. Внебиржевой рынок предполагает прямое проведение операции между покупателем и продавцом без посредничества брокера.
Облигации - ценные бумаги, обязывающие компанию или государство выплачивать инвестору определённый доход и процент в течение определённого срока. Доход инвестора образуют сумма накопленного купонного дохода за период владения облигацией и разница между ценами покупки и продажи облигации.
Ключевые характеристики:
- Для компании-эмитента облигации - это ещё один способ привлечения дополнительных средств;
- Для инвестора облигации - это займ эмитенту, за который впоследствии он получит вознаграждение.
Время торгов: 10:00-18:50 МСК.
ETF-фонды (Exchanged Traded Fund) - биржевые инвестиционные фонды. Покупая акцию ETF, Вы инвестируете не в конкретное предприятие или фирму, а в целую отрасль. Например, покупая акцию ETF FXIT, вы вкладываетесь в акции, входящие в IT-сектор США, куда входят такие компании, как Apple, Microsoft, Visa и т.д.
Преимущества ETF:
- Возможность инвестировать в зарубежные рынки, оставаясь в России;
- Доступный инструментарий для любого инвестора, даже без специальных знаний;
- Инвестиции в рублях и в валюте: возможность получения дополнительного дохода от разницы курсов;
- Низкий порог входа: стоимость акции ETF - от 500 рублей;
- Ликвидный инструмент с прозрачной структурой;
- Минимальная стандартная брокерская комиссия.
Время торгов: 10:00-18:50 МСК.
Фьючерсы и опционы. Фьючерсный контракт - соглашение, где одна сторона обязуется поставить определённое количество товара, в другая - оплатить его по заранее оговорённой цене. Опционный контракт - право купить или продать базовый актив (акция, облигация, индексы, валюта, драгметалл) в указанный срок в будущем по фиксированной цене.
Ключевые характеристики:
- клиент защищён от рисков неблагоприятного изменения цены на базовый актив;
- возможность получить дополнительный доход за счёт разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.
Время торгов: 10:00-18:45 МСК. - основная сессия, 19:00-23:50 - вечерняя сессия.
Еврооблигации - корпоративные или государственные облигации, номинированные в разных иностранных валютах. Сбербанк позволяет торговать ими на внебиржевом рынке.
Преимущества еврооблигаций:
- Защита от ослабления рубля: и покупка, и продажа, и выплаты происходят в иностранной валюте;
- Фиксированная надёжность: купонный доход, предполагающий высокую потенциальную доходность при соответствующем риске;
- Надёжность: рейтинг надёжности компаний-эмитентов подтверждается международными рейтинговыми агентствами.
Время приёма поручений: 9:30-18:40 МСК.

Также Сбербанк предлагает к рассмотрению уже собранные портфели различных уровней риска:

Портфели состоят из государственных облигаций, инвестиционных облигаций Сбербанка, паевых инвестиционных фондов, ETF-акций и акций российских и иностранных компаний.

Торговые системы

Сбербанк открывает доступ к торговым площадкам с нескольких видов программ:

Приложение "Сбербанк Инвестор"

"Сбербанк Инвестор" - мобильное приложение, открывающее доступ к различным биржам, в котором просто покупать и продавать акции и облигации различных российских компаний. Функции приложения:

Торговля акциями и облигациями на фондовом рынке;
Доступ к инвестиционным идеям лучших российских аналитиков;
Отслеживание новостей рынка и собственных финансовых результатов;
Возможность пройти тест Сбербанка и определить, к какому типу инвесторов Вы относитесь и др.

Приложение доступно на двух основных платформах:
- для iOS ;
- для Android .

Константин Шульга
Директор по развитию брокерского бизнеса
"Создавая приложение, мы думали не только об удобстве, но и о безопасности. Информация обо всех инвестициях защищена. А купить акции случайно, нажав не на ту кнопку, нельзя. Торговые операции подтверждаются дополнительным кодом из СМС-сообщения.
Мы уверены, что с нашим новым сервисом мир инвестиций станет гораздо ближе и доступнее для каждого."

QUIK

QUIK - система онлайн-торгов, обладающая полным набором необходимого инструментария для совершения сделок и глубокого технического анализа рынков и собственной деятельности. Она доступна как в режиме отдельной программы на компьютере, так и в режиме вебверсии , и в виде мобильного приложения для iOS и Android .

Преимущества системы QUIK:

Полный доступ к биржевым торгам на фондовых и срочных рынках осуществляется через сертифицированные модули;
QUIK интегрирует в себе системы технического анализа, базы данных, архивы, экспертные системы и системы учёта клиентских операций;
Вся биржевая информация и весь приём клиентстких заявок происходят в оперативном режиме , где минимальные задержки возможны из-за загруженности каналов связи.

Чтобы доступ к Вашему инвестиционному счёту не попал в чужие руки, Сбербанк разработал очень сложную систему аутентификации пользователя в QUIK. Мы рассмотрим два алгоритма действий, первым из которых будет двухфакторная аутентификация по логину и паролю.

Данный способ будет работать, если при заключении брокерского договора со Сбербанком вы выбрали способ подачи поручений "С использованием двухфакторной аутентификации".

Загрузите дистрибутив программы "QUIK". Найти его можно по ссылке , скачайте приложение "Сбербанк Инвестор" или зайдите на сайт https://webquik.sberbank.ru ;
В форме, которую вы найдёте по ссылке с дистрибутивом, укажите код договора, номер мобильного телефона и код с актуальной картинки;
Дождитесь SMS-сообщения из банка с временным паролем;
Запустите программу или приложение "QUIK" и в окне авторизации укажите код договора и временный пароль из SMS;
Программа запущена и готова к работе. При первой авторизации система предложит Вам сменить временный пароль на постоянный.

Также возможен способ двухфакторной аутентификации по ключам:

Скачайте дистрибутив "QUIK" и установите его.
В архиве, помимо установочного файла, будет также находиться программа генерации ключей KeyGen. Запустите её и сгенерируйте публичный (pubring.txk) и секретный (secring.txk) ключи;
В представленной по ссылке форме необходимо загрузить публичный ключ, который Вы сгенерировали ранее. В форме укажите код договора и E-mail ровно так же, как это было сделано в договоре. Время регистрации ключа должно составить не более десяти минут.
Запустите программу "QUIK" и введите имя пользователя и пароль, указанный Вами при генерации ключей;
Введите одноразовый SMS-пароль. Программа запущена и готова к работе.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Открыть ИИС может только физическое лицо - налоговый резидент РФ, являющийся новым или действующим клиентом, заключившим договор на брокерское обслуживание.

Подайте заявку на открытие брокерского счёта по ссылке или обратитесь в ближайший офис Сбербанка, где оказывают услуги по брокерскому обслуживанию населения . Дозвониться до этих офисов можно по номерам:
- 900 - для звонков с мобильных телефонов. Бесплатно на территории РФ.
- 8-800-555-55-50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
- +7-495-500-55-50 - для звонков из любой точки мира. Оплачивается в соответствии с Вашим тарифом.
Специалист отделения Сбербанка подготовит заявление и анкету инвестора, а Вам необходимо будет подписать их;
Ознакомьтесь с условиями оплаты расходов и выплатами комиссионных вознаграждений банку в разделе "Тарифы ";
Переведите на свой ИИС денежные средства или ценные бумаги, получив извещение от банка.

Как получить налоговый вычет?

Чтобы получить налоговый вычет по типу А (на взносы), нужно передать в налоговую инспекцию следующий пакет документов:

налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого налогом в 13% по завершении налогового периода;
документы, подтверждающие зачисление денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);
заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Чтобы получить налоговый вычет по типу Б (на доход) , нужно по прошествии трёх или более лет расторгнуть договор на ведение ИИС и предоставить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В таком случае брокер будет выступать налоговым агентом и при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.

Отзыв об индивидуальном инвестиционном счёте

Отзыв взят с сайта otzovik.com

Достоинства: Возможность получить возврат подоходного налога

Недостатки: Нет гарантий, маленькая доходность

"Ну никак не пройти стороной инвестиционный продукт от Сбербанка - индивидуальный инвестиционный счет. Конечно очень подкупает возврат подоходного налога, удержанного с заработной платы. Вот только не все у нас зарабатывают официально и не у всех официальная заработная плата высокая. И тут же ограничение во времени по возврату налога - чтобы его получить, счёт должен работать не менее 3 лет. Ну ладно, идём дальше.
При открытии счета взимается комиссия 1% от суммы и далее, ежеквартально, ещё по 0,25%, то есть ежегодно ещё по 1%. Возможно, кого-то это возмутит, но это абсолютно нормальная практика для инвестиционных компаний, не вижу тут ничего плохого.
Так как у Сбербанка ещё нет показательной доходности за три года, то можно только предположить возможную доходность по истории работы счета за все предыдущее время - немногим более 2 лет. И доходность эта составляет до 60% в рублях за три года с учётом возврата подоходного налога.
Очень не понравилось, что данные инвестиции не застрахованы АСВ. Хотя, если со Сбербанком или с нашей страной что-то произойдет, как это уже было в 1991 году - то никакое агенство по страхованию вкладов ничьи вклады по депозитам не вернёт.
Кратко резюмируем:
Возможный доход до 60% за три года;
Доходность в рублях;
История работы данного счета с 2015 года;
Досрочное закрытие возможно, но со значительным снижением прибыли;
Отсутствие накопительного процента;
Отсутствие гарантий по сохранности средств.
Для тех, кто не знает других инвестиционных возможностей, возможно и стоит обратить свое внимание на ИИС от Сбербанка. Ну а меня куда больше подкупает возможность получения дохода за три года до 80% годовых в валюте и самое главное, с гарантией сохранности вложенных средств.
Есть компании, что предлагают нечто более интересное, чем может нам предложить Сбербанк, с историей счета до 10 лет. Так что, прежде чем вложиться в ИИС, для начала изучите все."

Мы рассказали Вам всю основную информацию о предоставлении Сбербанком индивидуального инвестиционного счёта. Ниже предлагаем ознакомиться с документами по установке и первичному обучению пользованием торговой площадкой QUIK.{attachments}

Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке появилась сравнительно недавно, в 2015 году. Однако услуга уже успела стать популярной у клиентов кредитного учреждения, поскольку позволяет получить неплохой доход. ИИС Сбербанка – это, по сути, депозитный вклад, открытый на специальном брокерском счете.

Прибыль с него можно получить в виде налоговых вычетов. Также доступно снятие процентов, полученных в результате грамотного управления финансами, находящимися на счете. Доходность ИИС может достигать 20%.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Как это работает

Открытие депозитного счета доступно только физическим лицам. Вклад можно использовать для получения налогового вычета, в этом случае на размер взноса возвращается тринадцать процентов. Если вы открыли депозит на сумму триста тысяч рублей, то через год сможете дополнительно получить тридцать девять тысяч плюс доход от использования организацией ваших денег.

Например, если доходность составила 5%, владелец счета получает дополнительно пятнадцать тысяч рублей за минусом налогового сбора 13%. В итоге по истечении года вклад увеличится на пятьдесят две тысячи пятьдесят рублей (13 050+39 000).

Также с помощью ИИС можно освободить полученный доход от налогообложения. В этом случае вы можете самостоятельно распоряжаться своими средствами, налогами не облагается даже большая прибыль. Например, вы пополнили вклад на триста тысяч рублей, грамотно управляли финансами, в итоге доходность от депозита достигла 40%, т.е. деньги «работают».

Вы получаете доход в размере ста двадцати тысяч рублей, который не облагается налогами, абсолютно ничего для этого не делая. Вся сумма остается в вашем распоряжении.

Второй вариант подходит тем, кто уверен в своей деловой хватке и умеет грамотно распоряжаться деньгами, чтобы получить дополнительную прибыль от вклада. Первый тип вложений выбирают те, кто имеет стабильный доход (зарплату), с которого выплачивается налог в размере 13%.

Пополнять инвестиционный счет в Сбербанке можно только в рублевой валюте. Клиент имеет право пользоваться только одним депозитом, т.е. больше нигде вы не сможете открыть инвестсчет.

Условия для открытия ИИС

Открыть вклад может действующий или новый клиент Сберегательного банка, являющийся российским гражданином. Максимальный размер вложений – один миллион рублей, минимальный срок соглашения – три года.

Прежде чем внести на счет денежные средства, необходимо определиться с типом вычета, комбинировать их нельзя, остановитесь на одном из предложенных вариантов. Тщательно продумайте свой выбор, поскольку поменять его в дальнейшем невозможно. При досрочном закрытии депозита все льготы на налогообложение снимаются. На протяжении всего срока действия соглашения доходы вкладчика не облагаются налогами, по истечении трех лет проводится полный расчет с ФНС.

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке позволит стать участником Московской фондовой биржи и зарабатывать на ценных бумагах (акции, облигации), также можно заниматься брокерской деятельностью. Для участия в программе потребуется совершить несколько простых действий:

Для начала сотрудничества с кредитным учреждением потребуется подписать договор на брокерское обслуживание. Также подать заявку на открытие депозитного счета можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, или позвонив по номеру 900.

Доверительное управление

Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:

Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.

Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:

Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.

Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.

Виды вычетов

При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.

Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:

Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.

Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.

Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, предоставляет вкладчикам двойную пользу от сотрудничества с кредитной организацией. Во-первых, вы получаете доход в виде льгот на налогообложение, во-вторых, можете увеличить размер своих накоплений за счет операций на фондовой бирже.