Выбор кредитной карты по параметрам. Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитную карту считают одним из самых удобных финансовых инструментов. Если нужно совершить срочную покупку, но денег в кошельке не хватает – выручит кредитка. Пришло время оплатить неотложные счета, а зарплату задержали – «пластик» также поможет решить финансовый вопрос без обращения в банк.

Финансовые организации выпускают различные варианты кредиток с расширенным функционалом, поэтому выбор подходящей карты стал непростой задачей. Предложение какого банка лучше всего выбрать? Попробуем разобраться.

Как выбирать кредитку

Выбирая кредитку, обратите внимание на условия ее обслуживания. Среди главных пунктов:

· Размер процентной ставки – это первое, на что следует обратить внимание, изучая особенности карты. Не следует оформлять кредитку с высоким процентом, но и слишком низкая ставка должна насторожить. Помните: банк никогда не будет работать в убыток, поэтому заявленный мизерный процент обязательно компенсируется различными комиссиями, оплатой за дополнительные услуги и другими платежами.

· Стоимость обслуживания – некоторые карты предполагают плату за обслуживание счета, которую рассчитывают в годовом или месячном выражении. Стандартная кредитка обойдется вам в 500-800 рублей за год, а вот за «пластик» статуса Gold придется выложить не менее нескольких тысяч.

· Льготный период использования средств – хорошо, если кредитная карта предполагает срок, в течение которого вы можете без процентов пользоваться деньгами. Обычно он составляет 30-55 дней. Главное при этом - детально разобраться, с какого момента начинается отсчет дней: от начала расчетного периода или сразу после использования средств.

· Санкции в случае просрочки – обязательно изучите, каким будет размер пени и как банк ее насчитывает, есть ли разовый штраф и прочие наказания для должников.

Многие банки предлагают оформить дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. В этом случае оцените, насколько они полезны, и будете ли вы ими пользоваться. Рекомендуем не экономить на услуге SMS-информирования, чтобы контролировать состояние своего счета в оперативном режиме.

Рассматривая в банке актуальные предложения по кредитным картам, не спешите. Чтобы трезво обдумать все «за» и «против», попросите распечатать договор и изучите его дома, в спокойной обстановке.

В каком банке оформить кредитку

Оформить кредитную карту лучше всего в крупном и надежном банке, который предлагает выгодные процентные ставки и понятную схему погашения задолженности. Обратите внимание на неплохой вариант кредитки в «ЮниКредит Банке»: максимальная сумма овердрафта составляет 300 000 рублей, а ставка – 28,9 % годовых + 3 %, если снимаете деньги в банкомате. Среди дополнительных возможностей: банк предлагает 55 дней льготного периода, возврат 1 % от суммы онлайн-покупок и 2 % при заправке машины. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 800 рублей.

Привлекательные условия для клиентов предлагает банк «Тинькофф». Здесь предельная сумма овердрафта по карте достигает 700 000 рублей, а ставка не превышает 25 % годовых. Льготный период составляет те же 55 дней. Именно эта кредитка особо заинтересует заядлых путешественников, т.к. предусматривает бесплатную страховку в других странах, а также возможность накапливать бонусы и оплачивать ими авиабилеты. За годовое обслуживание карты придется выложить 1890 рублей.

Похожие условия и у «Сбербанка». Овердрафт может достигать 600 000 рублей, а годовая ставка колеблется в пределах 25,9 - 33,9 %. Период беспроцентного использования кредитных средств составляет 45 дней, а годовое обслуживание обходится заемщикам в 900 рублей.

Если банк отказал в кредитке

Некоторые банки выдвигают очень строгие требования к клиентам и отказывают в выдаче кредитки. Если вы столкнулись с такой ситуацией, а деньги в долг нужны срочно, получите нужную сумму в МФО, оформив микрозайм онлайн. Взять мини-кредит через интернет можно по паспорту, без справок с места работы и поручителей, и вернуть ссуду сразу после зарплаты.

Кредитные карты используются для совершения покупок и для снятия наличных денежных средств. Это нецелевой продукт банка, который получил широкое распространение на рынке кредитования. Кредитку можно взять с собой в путешествие, оплатить ей покупку через интернет, расплачиваться с помощью карточки в магазинах.

Банковские организации наполняют такой продукт различными акциями, бонусами для привлечения аудитории, поэтому, выбирая кредитную карту, важно определиться с целью ее использования. А также стоит обратить внимание и на основные параметры карточки. Сегодня расскажем, как подобрать оптимальную кредитную карту, выгодно пользоваться банковскими деньгами.

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Льготный период

Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:

• Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
• Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.

В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.

• Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
• Платежный период: 1 октября – 20 октября.
• Льготный период: 1 сентября – 20 октября.

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.
См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Годовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора. Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет. Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов. Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности. В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Бонусы

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка. Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль. За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка. А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

• «Alfa-Miles Signature»;
• «All Airlines» Тинькофф;
• «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
• «Travel Miles» Росбанк;
• «Аэрофлот» Сбербанк.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Какой выбрать банк?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление. Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Какую выбрать карту?

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты. Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка. При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании. Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress. Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

• Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
• Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
• Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
• Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт предусматривает один из самых продолжительных.

• Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 100 дней.
• Процентная ставка: от 14,99%.
• Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
• Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

• 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
• 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней.
• Процентная ставка: от 19,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 101 дня.
• Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
• Минимальный платёж: 3%.
• Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

• до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
• до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
• до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
• «Коллекция» – до 4% бонусами;
• «Путешествия» – до 4% милями;
• «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
• «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Льготный период: до 4-х месяцев.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты : 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

• в первый месяц за 300 руб.;
• остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 50 дней.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
• Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% (не менее 390 руб.).

Для клиентов действует . Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Восточного банка.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 56 дней.
• Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
• Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Резюме

Подведём итоги с помощью таблицы

таблица скроллится вправо

Карта	Макс. кредитный лимит, руб.	Льготный период, дней	Ставка	Мин. платёж	Стоимость обслуживания в год, руб.
Tinkoff Platinum	300 000	до 55	от 15 до 29,9% (наличные – 30 - 49,9%)	до 8%	590
«100 дней без %» Альфа-Банка	300 000 - 1 000 000	до 100	от 14,99%	3-10%	1190 - 6990
Cash Back Альфа-Банка	700 000	до 60	от 25,99%	5%	3990
Platinum РСБ	300 000	до 55	от 21,9%	3%	499
Кредитная карта Ренессанс Кредит	200 000	до 55	от 19,9%	5%	бесплатно
«#ВсёСразу» Райффайзен Банка	600 000	до 52	от 29 до 39%	5%	1490
«Мультикарта» ВТБ	1 000 000	до 101	26%	3%	бесплатно (с условиями) или 3000
«Элемент 120» Почта Банка	500 000	до 120	27,9%	5%	900
MasterCard Standard Сбербанка	300 000	до 50	27,9%	5%	750
Cash Back банка Восточный	300 000	до 56	от 29 до 78,9%	1%	бесплатно

Лучшие материалы

• Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?

  Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.

• Банки с самым большим выбором кредиток

  Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.

• Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

  Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

• Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего

  25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.

• Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

  Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.

• Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги

  На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.

• Обзор кредитных карт Восточного банка

  Восточный банк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы под различные запросы: снятие наличных, совершение онлайн-покупок, расходы путешественников и т.д. Разберёмся, какой продукт стоит выбрать в том или ином случае.

• Обзор кредитных карт Россельхозбанка

  Россельхозбанк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы на клиентов с различными потребностями. Разберёмся, какую карту Россельхозбанка выбрать.

Актуальные новости

• Фёдор Бондарчук – официальное лицо бренда Газпромбанка

  Известный отечественный режиссёр и актёр Фёдор Бондарчук стал лицом новой рекламной кампании и послом бренда Газпромбанка. Контракт с Фёдором Сергеевичем подписан до конца текущего года. Ранее официального посланника у бренда ГПБ не существовало.Новая рекламная кампания финансовой структуры охватит 16 телеканалов. Планируется

  04 марта 2020

• Новый продукт

  Интерпромбанк запустил ипотечный сервис совместно с банком «ДОМ.РФ»

  В настоящее время ипотечную ссуду банка «ДОМ.РФ» можно оформить на web-портале Интерпромбанка. Партнёром ИПБ выступает агент по выдаче ипотеки банка «ДОМ.РФ» – акционерное общество «Надёжный дом».Минимальная ставка по займу на покупку строящегося жилья в рамках кредитного сервиса составляет 7,9% годовых, для приобретения готовой

  03 марта 2020

• Преступления

  За хищение 2 млрд рублей мошенникам светит до 20 лет колонии

  В Ставрополье раскрыто мошенничество на 13 млн рублей. Как сообщает краевая прокуратура, по делу проходят девять граждан. В 2018 году, используя вредоносное программное обеспечение, они взломали систему защиты банка и похитили из 18 банкоматов деньги. Уголовное дело с утверждённым обвинительным заключением передано в Промышленный

  21 фев 2020

• Новый продукт

  Газпромбанк представил вклад «Успех»

  Газпромбанк запустил новый депозитный сервис. Доходность вклада «Успех» составляет 6,3% годовых, срок размещения средств – 181 день, сумма размещения – от 2 до 15 млн рублей.Вклад непополняемый.Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Возможность пролонгации договора не предусмотрена.Вклад можно оформить в отделениях

  10 фев 2020

• Адресная книга

  Новикомбанк открыл офис в Рыбинске

  В Рыбинске (Ярославская область) открылось новое представительство Новикомбанка. Адрес подразделения: проспект Ленина, дом 175 (остановка «Плавательный бассейн»). Офис находится в центральном районе города. Проспект Ленина – одна из крупнейших автомагистралей Рыбинска.Цель открытия нового офиса – повысить доступность финансовых

  06 фев 2020

• Актуально

  «Уралсиб» предлагает приобрести квартиру в омском ЖК «Утиная гора»

  Банк «Уралсиб» аккредитовал жилой дом в омском микрорайоне «Утиная гора». 18-этажка komfort-класса расположена в центре мегаполиса в 400 метрах от набережной реки Иртыш.В рамках программы покупки строящихся недвижимых объектов «Уралсиб» предоставляет жилищные ссуды по ставке от 8,79% годовых. Первоначальный взнос в рамках сервиса –

  03 фев 2020

• ББР Банк поддерживает турнир по скалолазанию

  В Северной столице стартовал турнир по скалолазанию Boulderliga 2020. ББР Банк выступает генеральным спонсором соревнований.Коммерческий турнир пройдёт в 5 этапов на 4 питерских скалодромах. Финальный этап соревнований намечен на 15 марта текущего года и состоится на «Северной стене» (Санкт-Петербург, улица Фучика, дом 10/2-Е). Финалисты

  31 янв 2020

• «Национальный стандарт» предлагает выиграть 1,5 млн руб.

  Банк «Национальный стандарт» предлагает принять участие в акции платёжной платформы Visa и выиграть крупный денежный приз.Акция будет проводиться до начала марта текущего года. Для участия в розыгрыше необходимо просто оплачивать покупки «пластиком» международной платёжной системы и размещать фотографии чеков на web-портале

  22 янв 2020

Лучшие кредитные карты – дешевые карты. Для многих этот тезис является определяющим. То есть главное – экономическая эффективность – без комиссий, без оплаты обслуживания, с низкой процентной ставкой по кредитке . На что еще обращать внимание при выборе карт. И как из многообразия предложений банков России выбрать подходящее?

Как найти выгодные кредитные карты банков?

Наш портал поможет отсеять ненужные предложения с помощью поиска по индивидуальным запросам. Нужно просто отметить интересующие функции карты – без поручителей и без справок, без страховки и т.д. Одновременно с поиском работает кредитный калькулятор. Он рассчитывает, сколько нужно будет платить в месяц за кредитку и сколько придется переплатить в целом. Расчет ведется исходя из кредитного лимита. Если тратится меньше, то и выплаты будут меньше. Так же при вычислениях не учитывается наличие льготного периода. После подбора подходящего предложения.

Карта с кредитным лимитом позволяет расплачиваться за товары и услуги в торговых точках, получать выгоду в виде кэшбэка, не платить проценты банку. Перечисленные преимущества, как правило, вступают в силу только при соблюдении определённых условий. Поэтому прежде чем выбрать кредитную карту, стоит ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода, размером процентной ставки, наличием комиссий, возможностью получения кэшбэка и так далее.

На какие параметры обратить внимание при выборе карты?

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить реальные ценовые условия банка. Если на сайте отсутствует данная информация, можно позвонить в службу поддержки или обратиться в отделение. Правила выбора кредитной карты подразумевают рассмотрение 7 основных ключевых параметров. По следующей ссылке можно ознакомиться с лучшими кредитными картами , представленными на рынке.

Льготный период

Грейс-период / беспроцентный период - под этим понятием подразумевается срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами банка без уплаты процентов. При изучении условий карточки стоит обратить внимание на следующие особенности льготного периода:

1. Срок. Чем больше времени даётся на погашение, тем выгоднее. В зависимости от требований конкретного банка длительность беспроцентного периода составляет от 50 до 120 дней.
2. Правила расчёта. Владелец карты должен понимать, с какой даты начинается отсчёт дней, отведённых на погашение. Это может быть определённое число или дата совершения первой покупки. Принцип расчёта должен быть простым и понятным без подводных камней и неоднозначных условий, иначе это может привести к нежелательным расходам.
3. Условия предоставления. Как правило, действие льготного периода распространяется только на безналичные покупки товаров и услуг. При снятии наличных проценты начисляются с первого дня. Однако на рынке можно найти предложения, грейс-период по которым распространяется также и на выдачу кредитных средств.

Чтобы комфортно пользоваться карточкой и не беспокоиться о несвоевременном погашении, стоит уточнить у сотрудников о наличии возможности отслеживания сроков льготного периода в онлайн-сервисах либо получения напоминаний по СМС.

Процентная ставка

Очевидно, что меньший процент будет более выгодным для клиента. Однако при предварительном изучении условий продукта нужно обращать внимание не только на размер, но и на тип процентной ставки - фиксированная или индивидуальная. В первом случае размер процента известен ещё до рассмотрения заявки клиента.

Во втором случае банк указывает минимальное значение (например, от 12,9%) и объясняет такую тарифную политику индивидуальным подходом к клиенту. Конечная одобренная ставка на практике оказывается выше заявленной. При подписании кредитной документации рекомендуется обращать внимание на реальную стоимость заёмных средств.

Кредитный лимит

Данный параметр определяется исходя из платёжеспособности клиента, его кредитной истории, потребности в заёмных средствах. В отличие от процентной ставки, которая указывается в минимальном значении, в условиях кредитования банки отражают максимально возможную сумму лимита. Обычно она составляет 300 тысяч рублей для классических и от 500 тысяч до 1 миллиона рублей - для золотых кредитных карт.

Если клиент планирует расплачиваться карточкой только в рамках льготного периода, то в большом лимите нет необходимости, так как при беспроцентном использовании нужно возвращать все потраченные средства. Снимать с карточки крупные суммы не рекомендуется, для этих целей лучше взять кредит.

Кэшбэк

При подборе карты необходимо уточнить, участвует ли она в программе лояльности. При рассмотрении этого параметра важно учитывать следующие характеристики:

• процент кэшбэка (от 0,5 до 10%);
• условия начисления кэшбэка (за какие операции можно вернуть деньги, есть ли возможность выбора любимых категорий с повышенным процентом);
• варианты использования накопленных баллов (перевод в рубли, оплата авиабилетов, скидки в партнёрской сети).

Некоторые банки выпускают кобрендинговые кредитные карты, владельцы которых могут получать бонусы от партнёров, участвовать в розыгрышах и акциях.

Возможность снятия наличных

Держатель кредитной карточки при необходимости может обналичить средства с неё. Данная операция доступна по всем кредитным картам.

Переплата в этом случае может состоять из следующих пунктов:

1. Комиссия за снятие - 3-6% от суммы. Банки определяют минимальный размер платы - от 290 до 500 рублей за операцию.
2. Начисленные проценты на снятую сумму, включая размер списанной комиссии (если льготный период не действует).
3. Комиссия другого банка (в случае снятия в стороннем банкомате).

Если пользователь планирует снимать деньги с кредитки, то рекомендуется обратить внимание на доступность банкоматов банка-эмитента и его партнёров.

Минимальный платёж

Клиенту ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный взнос. Обычно он включает в себя:

• начисленные на текущую дату проценты (если есть);
• штрафы (если есть);
• 3-8% от суммы долга (в зависимости от условий банка).

При подборе карты нужно обратить внимание на то, из чего состоит минимальный платёж (банк может включить в него дополнительные комиссии), а также какого числа надо вносить деньги. Предпочтительней оформить кредитную карту, дата погашения по которой будет приходиться на день получения доходов (заработной платы, пенсии).

Стоимость годового обслуживания

Одни банки выпускают кредитные карточки бесплатно, другие - взимают плату за обслуживание (от 790 до 5 490 рублей). Если стоимость данной услуги компенсируется другими выгодными характеристиками карточки, то при выборе продукта с годовым обслуживанием нужно учитывать следующее:

1. Порядок уплаты комиссии (помесячно, раз в год). Как правило, второй вариант обходится дешевле.
2. Возможность отмены комиссии. При соблюдении некоторых условий (наличие определённой суммы на счёте, безналичного оборота по карте) банки часто дают возможность пользоваться пластиком бесплатно.

С этими сведениями можно ознакомится на официальном сайте банка в разделе «Тарифы».

Заключение

При самостоятельном изучении условий банков по кредитным картам можно увидеть, что на официальных сайтах на первом плане находятся преимущества продуктов. Условия получения этих привилегий, комиссии, плата за годовое обслуживание, реальные размеры лимитов обычно скрыты от пользователя (находятся в других вкладках или для этого требуется просмотреть файлы с тарифами).

Банки компенсируют невысокие процентные ставки и большие бонусы дорогим годовым обслуживанием. Подбирая выгодное предложение, необходимо сопоставить все параметры продукта и подсчитать собственные расходы. На финансовом портале mnogo-kreditov.ru можно найти полезные материалы, которые помогут подобрать оптимальный платёжный инструмент.