Նրանք, ովքեր մտածում են հիփոթեքի մասին և պարբերաբար ուսումնասիրում են շուկան՝ փնտրելով հետաքրքիր վարկային առաջարկներ, հավանաբար արդեն լսել եք, որ հիփոթեքային վարկ կա պետական աջակցություն. Ինչ է դա? Ո՞վ է իրավասու կառավարության կողմից աջակցվող հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:
Այս հոդվածում մենք ձեզ կպատմենք, թե ինչ է նշանակում պետական աջակցությամբ հիփոթեք, ովքեր կարող են դիմել դրա համար և որ բանկերն են ներգրավված նախագծում։
Հիփոթեք պետական աջակցությամբ. ի՞նչ է դա նշանակում:
Ռուսաստանի կառավարությունը, դիտարկելով բնակչության կենսամակարդակը և բանկերի ներկայիս տոկոսադրույքները, մշտապես մշակում է նոր ծրագրեր՝ քաղաքացիներին խրախուսելու գնելու սեփական բնակելի տարածքը: Այդ ծրագրերից մեկը եղել է կառավարության աջակցությամբ:
Անցյալ տարվա մարտին նախագահը հրամանագիր էր ստորագրել, որով տոկոսադրույքը իջեցվել էր մինչև 13%՝ հիփոթեքային վարկերն ավելի մատչելի դարձնելու ծրագրի շրջանակներում։ Որպեսզի բանկերը չկորցնեն շահույթը, պետությունը խոստացավ փոխհատուցել կորցրած եկամուտը սուբսիդավորմամբ, որի համար հատկացվել էր 20 միլիարդ ռուբլի։ Այսինքն, փաստորեն, կառավարությունը մեզ համար վճարում է տոկոսների բանկային մասը։
Հետագայում փաստաթղթում դրույքաչափը նվազեցվեց մինչև 12%, իսկ այսօր՝ 2017 թվականին, Սբերբանկից պետական աջակցությամբ կարող եք բնակարաններ գնել 11,4%-ով։
Կառավարության որոշումն ունի նաև երկրորդ կարևոր նպատակը՝ աջակցել կառուցապատողներին, որոնց վաճառքները նկատելիորեն նվազել են 2016 թվականի ճգնաժամի պայմաններում, երբ շատ բանկեր բարձրացրել են հիփոթեքային տոկոսադրույքները 20%-ով։
«Պետական աջակցությամբ հիփոթեք» ծրագրի պայմանները
Մինչև ե՞րբ է գործելու ծրագիրը: Այս պահին ծրագիրը կրկին երկարաձգվել է, տեղեկություններ կան, որ այն կաշխատի մինչև 2020թ.
Ծրագիրը ժամանակից շուտ կարող է ավարտվել միայն այն դեպքում, եթե Կենտրոնական բանկը այն իջեցնի մինչև 9,5 տոկոս, բայց կարծես թե դա մեզ չի սպառնում։
Ո՞վ կարող է պետական աջակցությամբ հիփոթեք վերցնել:
Այսօր պետական ծրագիրը վարկառուի տեսակի վերաբերյալ սահմանափակումներ չունի. մեր երկրում պաշտոնապես աշխատող Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր քաղաքացի կարող է դիմել նվազեցված դրույքաչափի համար:
Վարկառուների համար սահմանափակումներ կարող են սահմանել հենց իրենք՝ նախագծին մասնակցող բանկերը, սակայն դրանք վերաբերում են միայն վարկային հաստատության պահանջներին և օրենքով սահմանված պայմաններին։
Պետական հիփոթեքային աջակցության ծրագիր 2017. պայմաններ
Պետական աջակցությամբ հիփոթեքը ենթադրում է այն ձեռք բերելու պայմանները, որոնք ամրագրված են կառավարության թիվ 220 որոշմամբ.
- Հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են միայն առաջնային բնակարանների և կառուցվող գույքի համար: Հիփոթեք պետական աջակցությամբ երկրորդական բնակարանչի կիրառվում!
- Մուտքի վճարը չպետք է պակաս լինի 20%-ից.
- Հիփոթեքային վարկի արժույթը միայն ռուբլով է.
- Վարկի տոկոսադրույքը չպետք է գերազանցի 12%-ը, պայմանով, որ վարկառուի (և համավարկառուի, եթե առկա է) և գրավի պարտադիր կյանքի ապահովագրությունը.
- Հիփոթեքի առավելագույն ժամկետը 30 տարի է;
- Վճարման տեսակը՝ միայն (հավասար վճարումներ);
- Բանկն իրավունք չունի ավելացնելու պարտքի չափը պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում:
Հիփոթեք պետական աջակցությամբ՝ մասնակից բանկեր
Ֆինանսների նախարարության կողմից գրանցված բանկերի ցանկը բաղկացած է մոտավորապես 50 կազմակերպություններից։ Ամբողջական ցուցակըՊետական աջակցության ծրագրով վարկ տրամադրել ցանկացող բանկերը հաստատվում են Ֆինանսների նախարարության կողմից և հրապարակվում հաստատության պաշտոնական կայքում: Ցուցակում հայտնված բանկերից շատերը չեն ստացել կառավարության հավանությունը կամ ծրագրով վարկ են տրամադրում միայն որոշ տարածաշրջանների:
2017 թվականին պետական աջակցությամբ վարկերի 100%-ը տրամադրվում է այն բանկերի կողմից, որոնք ունեն պետական բաժնեմաս կապիտալում կամ ինչ-որ կերպ վերահսկվում են կառավարության կողմից.
- Սբերբանկ
- Ռոսսելխոզբանկ
- ՎՏԲ 24
- Դելտա Կրեդիտ
- Ռայֆայզեն
- Գազպրոմբանկ
- Մոսկվայի արդյունաբերական բանկ
- Ռոզևրոբանկ
- Պրիմսոցբանկ
- ՄՏՍ բանկ և այլն:
Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեքային վարկ պետական աջակցությամբ:
Դուք կարող եք վարկային պայմանագիր կնքել բանկի հետ և դիմել հիփոթեքի համար ամբողջ 2017թ.
Վարկառուները դեռ բավական ժամանակ ունեն փաստաթղթեր հավաքելու և կառավարության կողմից տրամադրվող հիփոթեքային վարկին մասնակցելու համար: Եթե ձեզ հավանություն են տալիս, մի հապաղեք թղթերի պատրաստումը: և գործարքի իրականացում։ Ապագայում դրույքաչափերը միայն կբարձրանան, այնպես որ դուք չպետք է սպասեք, մինչև այն դառնա պետական հիփոթեք 3 տոկոսով։ կառավարության աջակցությամբ նույնպես հեքիաթ է.
Ինչպե՞ս ավելի արագ ստանալ փաստաթղթեր: Խնայեք ժամանակ հավելյալ վճարի համար, անմիջապես կապվեք մշակողների հետ կամ կապվեք վարկային բրոքերների հետ:
Օրինակներ
Որպես օրինակ առաջարկում ենք պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերի հաշվարկը մի քանի բանկերի համար։
Սբերբանկ
2016 թվականին Սբերբանկում պետական աջակցությամբ հիփոթեքը կարող է հաշվարկվել՝ օգտագործելով վարկի հաշվիչ, որում ծրագրավորված են հիմնական պայմանները՝ կանխավճարի չափը, տոկոսադրույքը, մայրական վկայականից օգտվելու հնարավորությունը և այլն.
Սբերբանկում, պաշտոնական կայքում, պետական աջակցությամբ հիփոթեքը սահմանափակվում է 3 միլիոն ռուբլով մարզերի համար և 8 միլիոն ռուբլով Մոսկվայի, Մոսկվայի շրջանի, Սանկտ Պետերբուրգի և Սանկտ Պետերբուրգի համար: Լենինգրադի մարզ.
Սբերբանկում 2016 թվականի պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը հաշվարկելիս կարող եք տեսնել հաշվիչի սյունակը՝ աշխատավարձ ստացող կամ ընդհանուր պայմաններ: Այս ծրագիրը միակն է, որտեղ այս պայմանը նշանակություն չունի: Այսինքն՝ Սբերբանկ կարող է դիմել 21-ից 75 տարեկան յուրաքանչյուր ոք, ով ունի առնվազն 6 ամսվա աշխատանքային փորձ։
ՎՏԲ 24
Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են նույն տոկոսադրույքով` տարեկան 11,4%: Դիմումի պայմանները համապատասխանում են ծրագրի պահանջներին՝ կանխավճար 20%-ից, վարկի ժամկետը՝ մինչև 30 տարի, առավելագույն գումարը– 3 և 8 մլն՝ ըստ բնակության շրջանի.
Տարբերությունը միայն 2 փաստաթղթով գրանցման հնարավորությունն է, սակայն մուտքի վճարը պետք է լինի առնվազն 40%:
Մոսկվայի արդյունաբերական բանկ
Մինբանկում պետական աջակցությամբ հիփոթեքը որոշակի տարբերություններ ունի ընդհանուր տոկոսադրույքի պայմաններից.
- Մասնակիցներ աշխատավարձի նախագիծիրավունք ունեն ստանալու 11.39% դրույքաչափ՝ 20%, իսկ 11.3%՝ 40% ներդրումով։
- Հաճախորդները միացված են ընդհանուր պայմաններթողարկվում են 11,49% տոկոսադրույքով` 20%, իսկ 11,4%` 40% ներդրումով:
- Փաստաթղթերի կրճատված փաթեթով (2 փաստաթուղթ) և 50% և ավելի ներդրումով գրանցվելիս կիրառվում է տարեկան 11,9% դրույքաչափ:
Վարկառուների տարիքային մեկ այլ տարբերություն. Բանկի նախարարությունը թույլ է տալիս դիմել 22-ից 65 տարեկան անձանց:
2018 թվականի սկզբին հաստատվել է ՌԴ նախագահի նոր հրամանագիրը՝ երեխաներ ունեցող ընտանիքներին բնակարան ձեռք բերելու հարցում օգնություն տրամադրելու մասին։ Ընդունված նորամուծության համաձայն՝ այն ընտանիքները, որոնք կբավարարեն որոշակի չափանիշներ, պետական աջակցություն կստանան բնակելի գույք ձեռք բերելու ժամանակ։ Վլադիմիր Վլադիմիրովիչ Պուտինը նման հրամանագիրը մեկնաբանել է ընտանիքներին օգնելու անհրաժեշտությամբ՝ համալրման նկատմամբ նրանց ավելի մեծ վստահության համար։
Սա կնվազեցնի ֆինանսական բեռը երեխաների ծննդյան պահին բանկի նկատմամբ հիփոթեքային պարտավորությունները մարելիս: Եվ դա դրականորեն կանդրադառնա ռուսների՝ նոր երեխաներ ունենալու ցանկության վրա, քանի որ այժմ պետությունը ամեն կերպ փորձում է օգնել այն ընտանիքներին, որոնք դրական են ազդում երկրում ժողովրդագրական ցուցանիշների աճի վրա։ Պետական աջակցության ծրագիր հիփոթեքային վարկավորումՆորածին երեխաներով ընտանիքները դրա վառ օրինակն են:
Նորածին երեխաներ ունեցող ընտանիքների պետական աջակցության ծրագիրը թույլ է տալիս նվազեցնել հիփոթեքի տոկոսադրույքը կառավարության աջակցության շնորհիվ, որը տրամադրվում է միայն որոշ ընտանիքների, որոնք համապատասխանում են ծրագրի անհրաժեշտ չափանիշներին (այդ մասին ավելի ուշ): Ընտանիքներ ստացող արտոնյալ պայմաններպետական աջակցության շրջանակներում հիփոթեքը կվճարեն ըստ ֆիքսված դրույքաչափ, իսկ մնացած տոկոսային տարբերությունը կվճարի պետությունը։ Այնուամենայնիվ, նման արտոնությունները չեն տրամադրվում հիփոթեքային վարկի ամբողջ ժամկետի համար. յուրաքանչյուր չափանիշ ունի իր ժամանակային ընդմիջումները, որոնք կնկարագրվեն ստորև:
Այս հրամանագիրն առաջին հերթին ընդունվել է երկրում ժողովրդագրական ցուցանիշները բարձրացնելու նպատակով։ Զգալով պետության աջակցությունը՝ շատ ընտանիքներ ավելի համարձակ կնայեն համալրման խնդրին և ավելի քիչ կմտահոգվեն դրա ֆինանսական բաղադրիչի համար։ Բացի այդ, բնակարան ձեռք բերելու այս հնարավորությունը աջակցվում է մի շարք այլ ծրագրերով, որոնք ուղղված են նաև մի քանի երեխա ունեցող ընտանիքներին օգնելուն: Բայց այս դեպքում մենք շահագրգռված ենք պետական աջակցությամբ Սբերբանկի հիփոթեքով:
Վրա պետական օգնությունԸնտանիքները, որտեղ 2-րդ կամ 3-րդ երեխա է ծնվել 01/01/2022-ից 31/12/2022-ն ընկած ժամանակահատվածում, իրավասու են բնակարանային վարկի վճարման համար: Նրանք իրենց տրամադրության տակ ունեն տարեկան 6% ֆիքսված տոկոսադրույք։ Երկրորդ երեխայի համար արտոնյալ վճարումների ժամկետը կկազմի 3 տարի, իսկ երրորդի համար՝ 5 տարի։ Սուբսիդավորվող ժամկետի վերջում դրույքաչափը սահմանվում է 9.25%: Այսպիսով, 2-րդ կամ 3-րդ երեխա ունեցող ընտանիքները կկարողանան դիմել Սբերբանկից հիփոթեքային վարկ ստանալու համար՝ բնակարան ձեռք բերելու և վարկային պարտավորությունները որոշակի ժամկետով նվազեցված տոկոսադրույքով վճարելու համար:
Պետական աջակցությամբ հիփոթեքի շնորհիվ հնարավոր է ստանալ 300 հազարից մինչև 3 միլիոն ռուբլի: բնակարան ձեռք բերելու համար. Ռուսաստանի մայրաքաղաքում, Մոսկվայի մարզում, Սանկտ Պետերբուրգում և Լենինգրադի մարզում բնակելի անշարժ գույք գնելու համար առավելագույն հնարավոր հիփոթեքային վարկի չափը կկազմի 8 միլիոն ռուբլի: Նշենք նաև, որ բնակարաններ հնարավոր կլինի ձեռք բերել միայն պաշտոնական ծրագրավորող. Դա անելու համար դուք պետք է ծանոթանաք դրանց ցանկին. բանկի կողմից հավատարմագրված ծրագրավորողներից անշարժ գույք գնելիս հաճախորդները կարող են ապավինել Սբերբանկի ավելի մեծ հավատարմությանը, երբ քննարկում են դիմումը: Պետական աջակցության շրջանակներում այս ծրագրով նախատեսված չէ բնակարանների գնում շինարարական ընկերություններից, որոնք օրինականորեն գրանցված չեն, ինչպես նաև երկրորդային շուկայում:
Այս ծրագրին մասնակցելու իրավունք ունեցող ընտանիքները կարող են ևս երկու երաշխավոր ստանալ մերձավոր ազգականներից: Այսպիսով, համավարկառուների ընդհանուր թիվը կարող է լինել 4 հոգուց ոչ ավելի։ Պետք է նաև հաշվի առնել, որ համավարկառու կարող են հանդես գալ միայն մերձավոր ազգականները (մայր, հայր, որդին, դուստր, եղբայր, քույր). պակաս մտերիմ հարաբերություններն այլևս չեն ենթադրում որպես համավարկառու մասնակցություն ծրագրին:
Այս ծրագրով կարելի է հիփոթեք ձեռք բերել այն ընտանիքների համար, որտեղ ծնվել է 2-րդ կամ 3-րդ երեխան, ինչպես նաև եթե նրանք համապատասխանում են հետևյալ չափանիշներին.
- Վարկառուի և համավարկառուների տարիքը տատանվում է 21-ից մինչև 75 տարեկան: Մինչև 21 տարեկան փոխառուն կամ համավարկառուն չի կարող հայտ ներկայացնել, իսկ հիփոթեքային պայմանագրի գործողության ժամկետը չպետք է գերազանցի կամ հավասար լինի համավարկառուներից մեկի 75 տարեկան տարիքին, այլ կերպ ասած՝ Հիփոթեքի ժամկետը պետք է հաշվարկվի այնպես, որ դրա մարման ամսաթիվը լինի ավելի վաղ, քան համավարկառուի 75 տարեկանը (եթե այդպիսիք կան):
- Վարկառուի և համավարկառուի քաղաքացիության առկայությունը Ռուսաստանի Դաշնություն. Այս չափանիշը պարտադիր է բանկի հետ այս գործարքը կնքող բոլոր անձանց համար:
- Ավագություն. Դուք պետք է աշխատեք առնվազն վեց ամիս ձեր վերջին աշխատանքում և ընդհանուր առմամբ ստաժըվերջին հինգ տարիների ընթացքում չպետք է լինի մեկ լրիվ տարուց պակաս:
- Վճարունակություն. Հաճախորդի վճարունակության բավարար մակարդակը որոշվում է նրա հիմնական և լրացուցիչ եկամտի չափի, համավարկառուների եկամուտների և նրանց ծախսերի, ինչպես նաև առկա վարկային պարտավորությունների ամբողջությամբ: Կարևոր է նշել, որ բանկը չի հաստատի այն հայտը, երբ բոլոր առկա և սպասվող վարկային պարտավորությունները հանելուց հետո վարկառուներին մնում է նվազագույնից փոքր կամ հավասար գումար: ապրուստի աշխատավարձմեկ անձի համար:
- Լավ վարկային պատմություն: Մուգ կետեր չկան ուշացումների տեսքով վարկային պատմությունէ պարտադիր չափանիշհիփոթեքային վարկավորման բոլոր համավարկառուների համար:
Վերոնշյալ չափանիշները ընդհանուր են հիփոթեքային և սպառողական վարկավորումբանկերի ճնշող մեծամասնությունում, ուստի այս ցանկում առանձնահատուկ ոչինչ չկա: Բացի այդ, բանկը կարող է ունենալ այլ չափանիշներ անհատ վարկառուների համար՝ ելնելով անհատական իրավիճակից: Դա անելու համար հաճախորդից կարող են պահանջվել որոշ տվյալներ: Ընդհանուր առմամբ, հիմնական չափանիշները նման են այն չափանիշներին, որոնք բոլոր բանկերում ներկայացված են վարկ կամ հիփոթեք ձեռք բերել ցանկացողներին։
Այս ծրագրի շրջանակներում հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունների թվում կան բազմաթիվ նրբերանգներ: Դրանցից մեկը երկրորդ և երրորդ երեխայի ծննդյան ամսաթվերի հանրագումարն է՝ եթե ծրագրային ժամանակահատվածում ընտանիքում ծնվել է 2-րդ, իսկ հետո՝ 3-րդ, ապա երկու ժամանակաշրջաններն էլ ամփոփվում են։ Այս դեպքում վարկառուն կկարողանա ութ տարի ժամկետով պետական աջակցությամբ վճարել հիփոթեքը: Ոչ ոք լրացուցիչ պահանջներայս դեպքում ընտանիքին չի ներկայացվում, միայն անհրաժեշտ է փաստաթղթավորել երրորդ երեխայի ծննդյան փաստը.
Հնարավոր է նաև վերաֆինանսավորել առկա հիփոթեքը և վճարել այն նվազեցված տոկոսադրույքով: Բայց այս դեպքում պետք է հաշվի առնել, որ բանկը կքննարկի անհատապես վերաֆինանսավորման հնարավորությունը՝ ուսումնասիրելով հաճախորդի համապատասխանությունը վերը նշված չափանիշներին, ինչպես նաև հիփոթեքային վարկի մարման փուլը: Փաստն այն է, որ այժմ Սբերբանկի բոլոր վարկերի, ներառյալ հիփոթեքի, վճարումները անուիտետ են (այսինքն՝ ամեն ամիս վճարվում են հավասար մասերով), ինչը նշանակում է վարկի մարման ժամկետի սկզբում առաջնահերթ տոկոսների մարում, իսկ վերջում. վարկի մարում վարկային պարտք. Հետևաբար, վերջին փուլերում, երբ հիմնական տոկոսն արդեն մարված է, և մնում է ուղղակիորեն վճարել փոխառու միջոցներ, տոկոսադրույքի վերահաշվարկն այլեւս իմաստ չունի։ Այս կետը բանկի կողմից կարող է հաշվի առնվել տոկոսադրույքի վերահաշվարկից հրաժարվելու համար։
Հարկ է նաև նշել, որ հիփոթեքային այս ծրագրի հաշվարկի համար հաշվի են առնվում խստորեն 01.01.2018-ից մինչև 31.12.2022թ. ծնված երեխաները: Այս ժամկետից թեկուզ մեկ օր շուտ կամ ուշ ծնված երեխան ընտանիքին այլեւս հնարավորություն չի տալիս բավարարել պետության կողմից աջակցություն ստանալու համար անհրաժեշտ չափանիշները։ Հետևաբար, նման թվացյալ մանրուքներին պետք է բավականին լուրջ վերաբերվել, քանի որ մի կողմից բանկը, մյուս կողմից՝ պետությունը հստակ պայմանավորվածություններ ունեն, և հազիվ թե հուսալ, որ նրանք «կես ճանապարհին կդիմավորեն» և հայտ կլրացնեն։ . Այս դեպքում հիմնարար դեր է խաղում երեխայի ծննդյան ամսաթիվը։
Այնուամենայնիվ, Սբերբանկից հիփոթեքային վարկի որոշ նրբերանգներ կան, որոնք ներառում են պետական սուբսիդիաներ: Այս նրբերանգներից մեկն է պարտադիր ապահովագրությունձեռք է բերել անշարժ գույք բնակելի գույք. Գնված բնակարանը պետք է ապահովագրված լինի առնվազն պետական աջակցության ժամկետով։ Ապահովագրության հետագա երկարաձգումը վարկառուի հայեցողությամբ է: Սա արվում է սեփականության պաշտպանության նկատմամբ ավելի մեծ վստահություն ապահովելու համար։ Ապահովագրության վճարների չափը հաշվարկվում է՝ ելնելով բնակելի գույքի արժեքից, այնպես որ դուք կարող եք ավելի մանրամասն տվյալներ իմանալ անմիջապես բանկի աշխատակցից, ով կվերահսկի հիփոթեքային վարկի Ձեր դիմումը:
Պետք է պատշաճ ուշադրություն դարձնել կառուցապատողից բնակարան ձեռք բերելուն: Փաստն այն է, որ այս ծրագիրը, առաջին հերթին, նախատեսված է հատուկ նոր բնակարաններ ձեռք բերելու համար, և միայն այնուհետև որպես գործիք վերաֆինանսավորման և արդեն իսկ տոկոսադրույքի իջեցման համար: առկա հիփոթեքը. Առաջին դեպքում (եթե բոլոր պայմաններն ու պահանջները բավարարվեն), բանկը կթողարկի փոխառու միջոցներ բնակարան ձեռք բերելու համար, երկրորդում, անհրաժեշտ կլինի հաշվարկել վերաֆինանսավորման իրագործելիությունը (քանի որ եթե տոկոսները գոյություն ունեցող հիփոթեքային վարկն արդեն ամբողջությամբ կամ գոնե բավարար չափով վճարվել է, ապա տոկոսադրույքի իջեցումն այլևս չի ունենա ցանկալի արդյունք):
Սբերբանկից պետական սուբսիդիաներով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար դուք պետք է բավարարեք հետևյալ պահանջները.
- Վարկառուի և նրա համավարկառուների համար բոլոր չափանիշների բավարարումը: Նրանց ցանկը տրված է վերևում, և դրա բոլոր կետերը պարտադիր են: Հետևաբար, նախքան հայտ ներկայացնելը, դուք պետք է համոզվեք, որ հաճախորդի կողմից բոլոր մասնակիցները համապատասխանում են հայտ ներկայացնելու չափանիշներին: Բացի այդ, չպետք է մոռանալ երեխաների ծննդյան ամսաթվի հետ կապված խստության մասին. պետական աջակցության ծրագրի մասնակից են դառնում միայն սահմանված ժամկետում ծնված երեխաներ ունեցող ընտանիքները։
- Բավականաչափ գումար ունենալը կանխավճար. Նույնիսկ կառավարության աջակցությամբ, բնակելի անշարժ գույք ձեռք բերելու պայմանները մնում են գրեթե նույնական, իսկ կանխավճարի անհրաժեշտությունը մնում է: Այս դեպքում այն կազմում է 20%-ը ամբողջական գինըբնակարան և պետք է լինի վարկառուի տրամադրության տակ՝ գործարքն ավարտելու համար: Որպես բավարար միջոցների ապացույց ՓողՀարմար է բանկից քաղվածք, որտեղ պահվում է գումարը, կամ համապատասխան փաստաթուղթ, որը հաստատում է անշարժ գույքի առաջարկվող գնումը:
- Անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթի առկայություն. Բնակարան գնելը լուրջ և տքնաջան գործընթաց է, հետևաբար, նախքան դիմում ներկայացնելը, ձեզ հարկավոր է հավաքել փաստաթղթերի ամբողջ ցանկը, որոնց մանրամասները կարելի է գտնել հոդվածի հաջորդ բաժիններում կամ բանկի աշխատակցից, ով վերահսկում է համապատասխան փաստաթղթերը: տարածք։ Պատշաճ ուշադրություն դարձրեք տեղեկատվության ճիշտ լրացմանը և համապատասխանությանը` դրանց վերագրանցման, ստացման և այլնի բյուրոկրատներից խուսափելու համար: Որովհետև նման փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ հավաքելը կարող է բավականին երկար ժամանակ պահանջել, և դրանցից մի քանիսը նորից կատարելը բավականին կասկածելի հաճույք է։ Բոլոր սխալների ու թերությունների ժամանակին վերացումը թույլ կտա խնայել և՛ ժամանակ, և՛ ջանք ու նյարդեր։
- Անշարժ գույքի ապահովագրություն. Ինչպես նշվեց վերևում, անշարժ գույքի ապահովագրությունը պարտադիր կետ է, առնվազն պետական աջակցության տևողության համար:
Կարևոր պահանջ է փաստաթղթերի ճիշտ հավաքված փաթեթը, որը ներկայացվում է հաճախորդի կողմից համատեղ: Համոզվեք, որ բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը տրամադրվում են հիփոթեքային պայմանագրի յուրաքանչյուր մասնակցից: IN ստանդարտ փաթեթԱյս ծրագրին մասնակցելու փաստաթղթերը ներառում են.
- Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր;
- Շահառուի կողմից ստորագրված դիմումի ձևերը (յուրաքանչյուր հաճախորդի համար՝ առանձին պատճեն՝ անձնական տվյալներով).
- ամուսնության վկայական (միայն վարկառուի ընտանիքի համար);
- ամուսնության պայմանագրի պատճենը (առկայության դեպքում);
- երեխաների ծննդյան վկայականներ;
- պաշտոնապես հաստատող փաստաթղթեր աշխատանքային գործունեությունև եկամտի չափը (պատճեն աշխատանքային գրքույկ, գործատուի կողմից վավերացված, վկայագրեր 2-NDFL ձևով, եկամտի ստացումը հաստատող տարբեր փաստաթղթեր, օրինակ՝ կենսաթոշակային հիմնադրամից վկայականներ, որոնք նշում են միջոցների ստացումը որպես կենսաթոշակային վճարներ, որը ցույց է տալիս ներկայությունը աշխատավարձերը, որից վճարվում են հարկերը։ Եթե եկամուտը ոչ պաշտոնական է, ապա դա հաստատելը շատ ավելի դժվար կլինի, ուստի արժե նախօրոք մտածել այս կետի մասին, քանի որ բանկի համար այս չափանիշը ամենակարևորներից մեկն է, երբ որոշում է կայացնում, թե արդյոք հաստատել դիմումը.
- գրանցման փաստաթղթեր (սա կարող է լինել մշտական գրանցում անձնագրում և/կամ ժամանակավոր, եթե առկա է): ժամանակավոր գրանցումներկայացվում են համապատասխան փաստաթղթեր պարտադիր);
- փաստաթղթեր ձեռք բերված բնակելի գույքի համար (դրանք ներառում են գրանցման փաստաթղթեր և փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել լիազորությունների առկայությունը շինարարական ԸՆԿԵՐՈՒԹՅՈՒՆիրականացնել բնակարանների առքուվաճառքի գործարք, եթե այն չկա բանկի կողմից հավատարմագրված ցուցակներում շինարարական կազմակերպություններ, որից հետո Սբերբանկը կքննարկի նման դիմումը։ Բայց ավելի լավ է բնակարան ընտրել բանկի կողմից հավատարմագրված զարգացման ընկերությունների ցանկից, ինչը զգալիորեն կբարձրացնի հաստատման հնարավորությունները):
Հարկ է նաև հաշվի առնել, որ բանկը կարող է լրացուցիչ փաստաթղթեր պահանջել հաճախորդների անհատական գործերը քննարկելիս: Նման հարցումների օրինակ կարող են լինել վավերականության վկայականները վարկային պայմանագրերվերցված այլ բանկերից: Ներկայությամբ լրացուցիչ եկամուտԼավագույնն այն է, որ փաստաթղթային ապացույցներ ձեռք բերվեն դրա ստացման վերաբերյալ, սա զգալի գումարած կլինի վարկառուի համար:
2-րդ և 3-րդ երեխաներով ընտանիքների աջակցության այս ծրագրին մասնակցելու համար նախ պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք վարկառուին և համավարկառուներին ներկայացվող բոլոր անհրաժեշտ պահանջները: Այս տեղեկատվությունը կարող եք իմանալ մեր կայքում կամ անմիջապես բաժնի մասնագետից: Վարկառուի կողմից բանկի կողմից դրված բոլոր չափանիշներն ու պահանջներն ուսումնասիրելուց հետո կարող եք անցնել դիմումի ներկայացմանը: Մինչ այս, դուք պետք է հավաքեք պահանջվող փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ վարկառուի և համավարկառուներից յուրաքանչյուրի համար: Հոգ տանել թղթերում ներկայացված տեղեկատվության հավաստիության և համապատասխանության մասին:
Այնուհետև կարող եք գնալ Սբերբանկ և հայտ ներկայացնել: Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ ստանալու դեպքում դիմումը պետք է ներկայացվի բանկի մասնաճյուղում: Դիմումի մշակման ժամկետը 2-5 աշխատանքային օր է՝ դա կախված է անհատական հաճախորդից: Վերանայման ժամանակահատվածի վրա ազդում են համավարկառուների թիվը, տրամադրված փաստաթղթերը և անհատական չափանիշները, որոնք հաշվի են առնվում բանկի կողմից: Հայտը հաստատվելուց հետո վարկառուն կտեղեկացվի մասնաճյուղ վերադառնալու և հիփոթեքային վարկի պայմանագիր կնքելու մասին: Սովորաբար, հաճախորդից պահանջվում է ստորագրել երեք փաստաթղթերի պատճենները.
- հիփոթեքային վարկի պայմանագիր;
- ձեռք բերված բնակելի գույքի գրավադրման պայմանագիր Անշարժ գույքբանկին հիփոթեքի մարման ժամկետի համար.
- հաստատված վճարումների ժամանակացույցը.
Դրանից հետո անհրաժեշտ է կանխավճար վճարել՝ օգտագործելով վարկառուի անձնական միջոցները, դա կարելի է անել կամ կանխիկ կամ անկանխիկ մեթոդներ. Հաջորդը, դուք կարող եք գնալ գրանցման մարմնի հետ նոր ավարտված գործարքը գրանցելու համար: Հաջորդը, բանկը արդեն անկանխիկգույքի լրիվ վճարման համար մնացած գումարը փոխանցում է կառուցապատողի հաշվին: Այս փուլում հիփոթեքը համարվում է ստացված, և այժմ հաճախորդը, համաձայն վճարման ժամանակացույցի, փոխառված գումարը կվերադարձնի բանկին։ Հիփոթեքային վարկը տրվում է միանվագ փոխառությամբ, մասնակի փոխանցումներ չեն տրամադրվում։ Դուք կարող եք նաև ժամանակից շուտ մարել ձեր պարտքը Սբերբանկին. դա արվում է բանկի մասնաճյուղում համապատասխան դիմում գրելուց հետո, և միջնորդավճարներ կամ տույժեր չեն գանձվում:
Օրենքի հիման վրա հաճախորդը հնարավորություն ունի օգտագործել մայրական կապիտալը բնակելի անշարժ գույք ձեռք բերելու համար: Այն կարող է օգտագործվել երկու եղանակով՝ կանխավճարը և պարտքը մարելու համար։ Կատարված փոփոխություններթույլատրել այդ միջոցներն օգտագործել 2-րդ կամ 3-րդ երեխայի ծնվելուն պես, այլ ոչ թե սպասել մինչև երեք տարեկան դառնալը, ինչը պարտադիր պահանջ էր մինչև օրենքի փոփոխությունները: Նման հնարավորությունները՝ մայրական կապիտալի միջոցները և պետական սուբսիդիաների պատճառով նվազեցված տոկոսադրույքները, միասին կարող են զգալիորեն նվազեցնել ֆինանսական բեռը ընտանիքների վրա, որտեղ ծնվել է 2-րդ կամ 3-րդ երեխան:
Մայրության կապիտալի միջոցները որպես կանխավճար օգտագործելու համար դուք պետք է վկայական ստանաք Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդից համապատասխան գումարի (կամ դրա մի մասի) մասին, որը հասանելի է փոխառուի/համավարկառուի հաշվում՝ ցանկալի գործողությունն ավարտելու համար: Նույնը պետք է արվի և, ցանկության դեպքում, մարվի մայրական կապիտալըհիփոթեքի մի մասը կամ մնացորդը. Պահանջվող վկայականը ստանալուց հետո անհրաժեշտ է դիմում գրել՝ Կենսաթոշակային ֆոնդի անձնական հաշվից ամբողջ գումարը կամ դրա մի մասը փոխանցելու բանկում առկա մարման հաշվին: Փոխանցման գործողությունը կավարտվի մի քանի աշխատանքային օրվա ընթացքում։ Դրա հաջող ավարտի հաստատումը կարող եք ստանալ բանկից:
Կան նաև որոշ նրբերանգներ, որոնց վրա պետք է ուշադրություն դարձնել պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար դիմելուց առաջ։ Այդ պահերից մեկն էլ հայրության խնդիրն է՝ եթե կինը երեխա (կամ երեխաներ) ունի նախորդ ամուսնությունից և նորածին նոր ամուսնուց։ Այս դեպքում ավելորդ բյուրոկրատությունից խուսափելու համար ավելի լավ է, որ վարկառուն լինի ամուսինը, քանի որ նրա համար սրանք իր երեխաներն են, և հարցեր չեն առաջանա։ Իսկ ամուսինը կդառնա համավարկառու։ Հակառակ դեպքում ամուսնուց կպահանջվեն փաստաթղթեր երեխաների որդեգրման/խնամակալության վերաբերյալ, ինչը միայն լրացուցիչ մտահոգությունների տեղիք կտա։
Հաջորդ կետն այն է, որ բանկի կողմից հայտը հաստատելուց հետո հաճախորդը ունի 90 օրացուցային օրերգնելու համար գույք ընտրելը (եթե դա արդեն չի արվել): Այս ընթացքում նա կարող է օգտագործել հաստատված գումարը (կամ դրա մի մասը) գործարքն ավարտելու համար։ Եթե գործարքը սահմանված ժամկետում չկատարվի, բանկի առաջարկը չեղարկվում է: Ժամանակահատվածը բավարար է բնակարան գտնելու համար, նույնիսկ եթե հնարավոր տարբերակներ չկան, բայց ավելի լավ է նախօրոք հոգ տանել բնակարանի ընտրության մասին, դա կխուսափի շտապելուց: Բնակելի անշարժ գույքի հապճեպ ընտրությունը կարող է ազդել որոշ անցանկալի նրբերանգների վրա, որոնցից կարելի է խուսափել խնդրի ժամանակին քննարկմամբ:
Հիփոթեք Սբերբանկի պետական աջակցությամբ
Բարի գալուստ Այսպիսով, 2019 թվականին պետական աջակցությամբ հիփոթեք ձեռք բերելու պայմանները մեր այսօրվա հանդիպման թեման են։ Դուք կիմանաք, թե ինչ է պետական աջակցությամբ հիփոթեքը, աջակցության ինչպիսի ծրագրեր կան պետության և բանկերի կողմից և ինչպես ճիշտ դասավորել ամեն ինչ։ Պետական աջակցությամբ հիփոթեքը 2019թ ճիշտ ճանապարհըշահավետ է լուծել ձեր բնակարանային խնդիրը:
Հիփոթեք պետական աջակցությամբ. ի՞նչ է դա նշանակում: Առաջին հերթին պետք է որոշել պետական աջակցությամբ հիփոթեքային ծրագրի էությունը: Այն համարվում է միայն բանկերի տոկոսադրույքի սուբսիդավորում, երբ վարկառուները կառուցապատողից կամ կապալառուից բնակարանի համար հիփոթեք են ստանում:
Փաստորեն, 2019 թվականին պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը բաղկացած են մի շարք ծրագրերից.
- Սուբսիդավորում հիփոթեքի տոկոսադրույքըպետությունից
- Հիփոթեք մայրության կապիտալի համար
- Սոցիալական հիփոթեք
- Զինվորական հիփոթեք
- Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար
- Հիփոթեք 6 տոկոս
- Պետության օգնությամբ հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորում.
Պետական հիփոթեքային աջակցության ծրագիրը պետությունից գործիքների մի ամբողջ շարք է, որը թույլ է տալիս հիփոթեք ձեռք բերել ավելի բարենպաստ պայմաններով, քան շուկայում բնակչության որոշակի կարիքավոր և սոցիալապես նշանակալի կատեգորիաների համար:
Նաև պետական աջակցությամբ հիփոթեքը պետության կողմից իրականացվող միջոցառումների մի շարք է, որոնք ուղղված են հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու ավելի արագ մարել իրենց հիփոթեքային վարկը հատուկ սուբսիդիաների, արտոնությունների և վկայագրերի միջոցով:
Հաջորդիվ, մենք ավելի մանրամասն կանդրադառնանք պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկավորմանը, և դուք կսովորեք, թե ինչպես ստանալ հիփոթեքային վարկ պետական աջակցությամբ ձեր կոնկրետ իրավիճակում: Հիփոթեքային տոկոսադրույքների սուբսիդիաներ.
Երբ 2015-ին Ռուսաստանում սկսվեց ճգնաժամի սուր փուլը, և բանկերը կտրուկ բարձրացրին հիփոթեքային տոկոսադրույքները, շինարարությունը գործնականում դադարեցվեց։ Շահավետ դարձավ հիփոթեքային վարկ վերցնելը, որը տների առուվաճառքի հիմնական շարժիչ ուժն էր։ Այդ ժամանակ վտանգի տակ էր երկրի ողջ շինարարական ոլորտը։
Իրավիճակը փրկելու համար գործարկվեց ծրագիր՝ սուբսիդավորելու բանկերի հիփոթեքային տոկոսադրույքը անմիջապես կառուցապատողից բնակարան գնելիս: Կառավարությունը 2015 թվականի մարտի 13-ին ստորագրեց թիվ 220 բանաձեւը եւ ճգնաժամից դուրս բերեց բանկային եւ շինարարական ոլորտը։
Հիփոթեքային վարկերի պետական աջակցությունը կայանում էր նրանում, որ նա սուբսիդավորում էր բանկին ըստ բանաձևի՝ Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույք + 3,5% կետ, և դրա համար բանկը պետք է հիփոթեք թողարկեր 12% կամ ավելի ցածր տոկոսադրույքով։
Դուք կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, եթե բավարարում եք հետևյալ պահանջները.
- Վաճառողը իրավաբանական անձ է (մշակող կամ կապալառու): Անհատ ներդրողից բնակարանի համար այս վարկ վերցնելն անհնար էր։
- Պետական աջակցությամբ երկրորդային հիփոթեքը հնարավոր է, բայց վաճառողի նկատմամբ 1 միավորով:
- Կանխավճարը չափազանց բարձր է՝ 20%։
- Հիփոթեքը կարող է տրվել միայն մինչև 30 տարի ժամկետով:
- Հիփոթեքի գումարը կազմում է մինչև 3 մլն ռուբլի մարզերում և մինչև 8 մլն՝ Մոսկվայում և տարածաշրջանում, Սանկտ Պետերբուրգում։
Matkapital-ը ձեզ իրավունք է տալիս մարել հիփոթեքը կամ վճարել կանխավճարը: 2017 թվականի համար չափը 453,026 ռուբլի է: Արդեն տեղեկություններ կան, որ նախատեսվում է դիտարկել այն մինչև 2023 թվականը երկարաձգելու հարցը, քանի որ... Այս գործիքը շատ լավ ապացուցել է իրեն և թույլ է տվել շատ ընտանիքների բարելավել իրենց կենսապայմանները:
Ծրագրի էությունը.
Դրա հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ դուք կարող եք օգտագործել պետական միջոցները ոչ միայն ձեր հիփոթեքը մարելու համար, դրանով իսկ նվազեցնելով ձեր պարտքը բանկին և նվազեցնելով. ամսական վճարում, այլ նաև որպես կանխավճար։ Այսպիսով, առանց գումարի կարելի է հիփոթեք ստանալ պարզապես վկայական ներկայացնելով։
Բանկը ձեզ կտրամադրի հիփոթեք բնակարանի ամբողջ արժեքի համար, և դուք պետք է արագ կապվեք Թոշակային ֆոնդև գրեք դիմում մայրության կապիտալի միջոցները փոխանցելու համար վարկային հաստատություն. Սա տևում է մոտավորապես 2 ամիս: Այսպիսով, առաջին երկու ամիսների ընթացքում դուք ամբողջությամբ կվճարեք բնակարանի ողջ արժեքը, այնուհետև վճարումը զգալիորեն կկրճատվի շնորհիվ.
Մայրության կապիտալի պետական աջակցությամբ հիփոթեքը կարելի է ձեռք բերել երկրի մի շարք խոշորագույն բանկերից: Նման վարկեր տրամադրում են Սբերբանկը, Ռոսսելխոզբանկը, Ուրալսիբը և մի շարք այլ ընկերություններ։ Դրույքաչափը՝ սկսած 10,4%-ից 2017թ.
Սոցիալական հիփոթեք
Պետական հիփոթեքային վարկավորման ծրագիրն ուղղված է բնակչությանը սեփական բնակարանով ապահովելու սոցիալական բարդ խնդիրների լուծմանը։ Պետության մեկ այլ գործիք դարձավ սոցիալական հիփոթեքը։
Ինչ է դա? Սոցիալական հիփոթեքը բազմակողմ հասկացություն է, որը բաղկացած է մի շարք ծրագրերից և ապրանքներից, որոնց հիմնական նպատակն է աջակցել բնակչության որոշակի խոցելի խմբերին և տնտեսության սոցիալապես նշանակալի ոլորտներին (երիտասարդ ընտանիքներ, ուսուցիչներ, բժիշկներ, զինվորականներ, գիտնականներ և այլն): .
Կարելի է առանձնացնել մի շարք հիմնական ոլորտներ.
- Հիփոթեքներ AHML գործընկերներից պետական աշխատողների և կարիքավորների համար: Այն թույլ է տալիս նվազեցնել ձեր կանխավճարը և հիփոթեքի տոկոսադրույքը:
- «Բնակարան ռուս ընտանիքի համար» պետական ծրագիր. Այն թույլ կտա նվազեցնել բնակարանի մեկ քառակուսի մետրի արժեքը և գնել այն արտոնյալ պայմաններով։
- «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագրի մասնակիցներն ունեն պետական աջակցության իրավունք՝ կանխավճարով, ինչպես նաև կարող են դիմել բանկերում արտոնությունների համար և հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար։
- Հիփոթեքային վարկառուներին աջակցելու տարածաշրջանային ծրագրեր.
Ինչպես ստանալ արտոնյալ հիփոթեք, կարող եք իմանալ մեր նախորդ գրառումից։
Զինվորական հիփոթեք
Ծրագիր. զինվորական անձնակազմի պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը վաղուց դարձել են բանկերի համար ծանոթ վաճառքի գործիք և լուծելու հուսալի օգնական բնակարանային խնդիրզինվորականների համար։ Հատուկ այս կատեգորիայի համար գործարկվել է զինվորական հիփոթեքային հատուկ պայման։
Զինվորականների համար այս ծրագրով նախատեսված հիփոթեքը վճարում է պետությունը։ Զինծառայողը նաև հատուկ հաշվեհամար ունի. Այս միջոցները կարող են օգտագործվել նաև կանխավճարի համար:
Ինչպես դիմել զինվորական հիփոթեքի համար, ինչ պայմաններով որ բանկերում, կարող եք ավելին իմանալ մեր հատուկ գրառումից։
Երիտասարդ ընտանիք
«Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիրը հասանելի է Սբերբանկում և Ռոսսելխոզբանկում: Այս ծրագիրը թույլ է տալիս նվազեցնել կանխավճարը մինչև 10%-ով, ինչպես նաև կարող եք ստանալ զեղչ տոկոսների վրա։ Մասնակից դառնալու համար բավական է, որ ընտանիքում լինի երեխա, իսկ ծնողներից մեկը 35 տարեկանից ցածր լինի։
«Երիտասարդ ընտանիքը» գոյություն ունի առանձին պետական ծրագրի շրջանակներում։ Նրա օգնությամբ կարելի է պետության կողմից բնակարանի արժեքի 35%-ի չափով կանխավճար ստանալ սուբսիդիա։ Բայց այս ծրագիրըկապված է մեծ թվով բյուրոկրատական խնդիրների և պահանջների հետ։
Հիփոթեք 6 տոկոս
2017 թվականի նոյեմբերի վերջին Վլադիմիր Վլադիմիրովիչ Պուտինը հայտարարեց ծնելիության բարձրացմանն ուղղված մի շարք նախաձեռնությունների մասին։ ի թիվս այլոց, հայտարարվել է արտոնյալ հիփոթեք 2018 թվականի հունվարի 1-ից մինչև 2022 թվականի դեկտեմբերի 31-ն ընկած ժամանակահատվածում երկրորդ, երրորդ և հաջորդ երեխա լույս աշխարհ բերողների համար։
Այս ծրագրին մասնակցելը թույլ կտա 3-5 տարի ժամկետով հիփոթեքի 6% տոկոսադրույք ստանալ՝ կախված նրանից, թե ձեր ընտանիքում քանի երեխա է ծնվել 2018 թվականի հունվարի 1-ից հետո։
Այս հիփոթեքը վերաբերում է նոր շենքում բնակարան ձեռք բերելուն կամ առկա հիփոթեքի վերաֆինանսավորմանը:
Ավելին կիմանաք մեր մյուս հրապարակումից։
Հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորում կառավարության օգնությամբ
Եթե դուք արդեն ունեք հիփոթեքային վարկ, ապա կառավարությունն այստեղ նույնպես կարող է աջակցել ձեզ։ Ավելի վաղ գրել էինք, որ պետության օգնությամբ դուք կարող եք նվազեցնել ձեր հիփոթեքը 453,026 ռուբլով՝ օգտագործելով մայրական վկայականը, իսկ դուք ուզում եք ստանալ 1,5 մլն. Իսկ դուք գիտե՞ք, որ պետությունը կարող է դուրս գրել բանկին մնացած պարտքի մինչև 30%-ը, բայց ոչ ավելի, քան վերը նշված գումարը։
2015թ.-ից մինչև 31.05.2017թ.-ը պետության կողմից եղել է հատուկ՝ 373 որոշման համաձայն հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորում պետության օգնությամբ։
Այս ծրագրի շրջանակներում հիփոթեքային վարկառուներորոշ կատեգորիաներ, որոնց մասին գրել ենք առանձին գրառմամբ, իրավունք ունեն դուրս գրել հիփոթեքի 20 կամ 30%-ը։ Պետությունը բանկին փոխհատուցում է կորցրած եկամուտը, իսկ վարկառուն կարող է զգալիորեն նվազեցնել վճարումը կամ ամբողջությամբ մարել հիփոթեքը։
Արտարժույթով փոխառուներն այս ծրագրի շրջանակներում հնարավորություն կունենան փոխանցումներ կատարել արտարժույթով հիփոթեքռուբլով։ Եվ եթե դուք պարզապես բարձր տոկոս, ապա դուք հնարավորություն ունեք այն նվազեցնել մինչև տարեկան 12%: Դուք կարող եք նաև ստանալ վճարումների հետաձգում որպես պետական աջակցության մաս:
Եզրակացություն
Այսպիսով, բնակարանային խնդրի լուծման հարցում պետական աջակցություն կարելի է ստանալ ոչ միայն հիփոթեք ձեռք բերելու պահին, այլև ստանալուց հետո։ Սա խոսում է այն մասին, որ հիփոթեքը երկար ժամանակ կշարունակի մնալ բնակարանային խնդիրների լուծման հուսալի գործիք։
Պետությունը հասկանում է դա և կշարունակի մշակել հիփոթեքային վարկերի պահանջարկի խթանման ծրագրեր, այն ավելի հասանելի կլինի բնակչության լայն շերտերի համար, իսկ հատուկ ծրագրերի օգնությամբ կնվազեցնի պարտքի բեռը քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների համար. արդեն բնակարանային վարկ են վերցրել.
Մենք ուրախ կլինենք պատասխանել ձեր հարցերին: Նախագծին աջակցելու և կոճակները սեղմելու հսկայական խնդրանք սոցիալական ցանցերը, և մի մոռացեք բաժանորդագրվել թարմացումների համար: Առջևում շատ հետաքրքիր հիփոթեքային նորությունների ակնարկներ կան:
Banks Today Live
Այս խորհրդանիշով նշված հոդվածները միշտ համապատասխան. Մենք վերահսկում ենք սա
Եվ այս հոդվածի մեկնաբանությունների պատասխանները տրվում են որակավորված իրավաբանև հեղինակն ինքըհոդվածներ։
Շատ ռուսների համար սեփական տուն ունենալը շատ հաճախ մնում է երազանք: Ցածր մակարդակաշխատավարձերը մարզերում, բնակարանների ու տների բարձր գներ՝ անհասանելի կամ շատ թանկ հիփոթեքային վարկեր– այս ամենը ստիպում է երիտասարդ ընտանիքներին ապրել հարազատների հետ կամ վարձակալել բնակարաններ։
IN վերջին տարիներըՊետությունն ուշադրություն է դարձրել բարելավման առավել կարիք ունեցողներին կենսապայմաններըռուսները, մշակելով մի շարք սուբսիդավորման ծրագրեր և արտոնյալ վարկավորում. Այս հարցում իշխանությունները համագործակցում են երկրի ամենահեղինակավոր բանկերի՝ Sberbank-ի, Alfa-Bank-ի, VTB24-ի և այլնի հետ: Այսօրվա հոդվածում մենք կխոսենք բնակարան ձեռք բերելու համար պետական աջակցության տեսակների մասին, վարկային ծրագրերտեղեկատվություն խոշոր բանկերի մասին, ինչպես նաև այն փոփոխությունների մասին, որ կրել են արտոնյալ հիփոթեքային վարկերը 2017թ.
Նախքան կոնկրետ մասին խոսելը նպաստավոր ծրագրերԱհ, եկեք նախ պարզենք, Ի՞նչ է նշանակում պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ:? Ըստ էության, սիրալիր պետական աջակցությունն այս դեպքում որոշակի գումարի տրամադրումն է, որը բավական է պարտքի զգալի մասը մարելու կամ կանխավճար կատարելու համար։ Արդյունքում սուբսիդավորողի պարտքի բեռը նվազում է։
Հարկ է անմիջապես նշել, որ ոչ բոլորը կարող են համապատասխանել պետության կողմից նման աջակցությանը: Եթե դուք բնակարան ունեք կամ գոնե կենցաղային պայմաններում նեղ չեք, ապա մեծ հավանականությամբ սուբսիդիա չեք ստանա (չնայած այստեղ բացառություններ կան):
Պետական աջակցությունը հիմնականում ուղղված է.
- Այսպես կոչված «պետական աշխատողները».— ուսուցիչների և զինվորականների համար մշակվել են հատուկ սուբսիդավորման ծրագրեր.
- Ռազմական հիփոթեքը ներառում է սուբսիդիա ստանալը, որն ամբողջությամբ ծածկում է կանխավճարը և վարկի վճարումները: Այնուամենայնիվ, այն տրամադրվում է ոչ թե ժամանակին, այլ ամսական պետության կողմից սահմանված տարեկան նորմայի 1/12-ով (2017 թվականին դա 260 հազար ռուբլի է);
- Ուսուցիչների համար հիփոթեքային վարկերը այնքան էլ գրավիչ չեն. սուբսիդավորման գումարը կազմում է բնակարանի արժեքի միայն 20%-ը, ուստի պետական ուսուցիչը ուսումնական հաստատությունդուք ստիպված կլինեք ինքներդ մարել վարկի մեծ մասը.
- Երիտասարդ ընտանիքների համար (սա ներառում է ամուսիններին, եթե նրանցից առնվազն մեկը 35 տարեկանից ցածր է): Ծրագիրն ունի նաև մի շարք այլ սահմանափակումներ. Որպես «երիտասարդ ընտանիքի» մաս՝ ամուսիններն իրավունք ունեն ստանալ սուբսիդիա՝ բնակարանի արժեքի մոտ 40%-ը վճարելու համար.
- Պետական աջակցությամբ նորակառույցների հիփոթեքը վարկային ծրագիր է, որի շրջանակներում վարկը տրամադրվում է արտոնյալ պայմաններով՝ մինչև 30 տարի ժամկետով, նվազեցված տոկոսադրույքով, վարկի առավելագույն չափը սահմանափակվում է 3 մլն մարզերում և 8 մլն. մայրաքաղաք;
- Մայրության կապիտալի օգտագործումը նույնպես կարող է վերագրվել հիփոթեքային ծրագրերպետական աջակցությամբ - ի վերջո, վկայականով կարող եք վճարել կանխավճարի կամ վարկի վճարումների համար: PR բանկերը հազվադեպ են տրամադրում արտոնյալ պայմաններ նման վարկերի համար (Սբերբանկը բացառություն է):
Առաջատար բանկերի վարկային ծրագրերի համեմատություն
Որպեսզի որոշենք, թե որ բանկին է լավագույնս դիմել արտոնյալ հիփոթեքի համար, եկեք նայենք երեք առաջատար վարկային հաստատությունների առաջարկներին:
Կարդացեք նաև.
Ինչ տեսակի բնակարաններ կան Ռուսաստանում
| Զինվորական հիփոթեք | Երիտասարդ ընտանիք | Հիփոթեք ուսուցիչների համար | Պետական աջակցությամբ նորակառույցների հիփոթեքը | Մայրության կապիտալի օգտագործումը | Այլ ծրագրեր | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Սբերբանկ | Դրույքաչափը 11,75%-ից մինչև 20 տարի ժամկետով, մինչև 2050 մլն. կյանքի ապահովագրություն |
Դրույք՝ սկսած 11,5% տարեկանից մինչև 30 տարի, կանխավճար նվազագույնը 20% |
Տրամադրված է | Հատուկ ծրագիր, տոկոսադրույքը տարեկան 12,5% -ից | Օգտագործումը բնակարանային վկայագրեր, ծրագիր «Նորիլսկ-Դուդինկա», մասնակցություն գյուղական բնակավայրերի ծրագրին տարածքներ |
|
| Ալֆա Բանկ | Չի թողարկվել | Վրա ստանդարտ պայմաններհիփոթեքային վարկավորում | Ստանդարտ հիփոթեքային պայմաններով | Տրամադրված է | Ստանդարտ հիփոթեքային պայմաններով | Ոչ ոք |
| ՎՏԲ 24 | Տարեկան մոտ 12%, մինչև 15 տարի ժամկետով, կազմում է մինչև 2010 մլն. | Ստանդարտ հիփոթեքային պայմաններով | Ստանդարտ հիփոթեքային պայմաններով | Տրամադրված է | Ստանդարտ հիփոթեքային պայմաններով | Ոչ ոք |
Ալֆա-Բանկում հիփոթեքային պայմանները դժվար թե արտոնյալ կոչվեն. Պետական աջակցության ծրագրերի մեծ մասն այստեղ իրականացվում է ստանդարտ վարկավորման տոկոսադրույքներով. Այդուհանդերձ, այս բանկը հավաստագրերի և սուբսիդիաների սեփականատերերին ընդունում է որպես վարկառու՝ ընդունելով այդ միջոցները որպես վարկի կանխավճար։
Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը ՎՏԲ24-ում ավելի գրավիչ են։ Այստեղ կա ծրագիր զինվորական հիփոթեք, պետական սուբսիդիաներից օգտվելու հնարավորություն, բայց դեռ աջակցության ծրագրերն այնքան էլ լավ չեն մշակված։
Հիփոթեքը Սբերբանկում անվիճելի առաջատարն է իրականացման հարցում կառավարության ծրագրերը. Սա հիանալի ընտրություն է, եթե ցանկանում եք օգտվել պետական աջակցությամբ վարկ ստանալու ձեր իրավունքից: Հենց այս բանկն ունի արտոնյալ ծրագրերի ամենալայն շրջանակը, որոնք ներառում են սուբսիդիաների օգտագործումը։ Օրինակ՝ մշակվել է հատուկ ծրագիրմայրական կապիտալի համար, որի պայմանները շատ ավելի հետաքրքիր են, քան ստանդարտները:
Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկի ժամկետի երկարաձգում 2017թ.
Ռուսաստանի կառավարությունը որոշել է երկարաձգել հիփոթեքային վարկ ունեցողների պետական աջակցության ծրագիրը մինչև 2017 թվականի մարտի 1-ը։ Ավելին, այս ժամկետից հետո սուբսիդավորման դիմումներն այլևս չեն ընդունվի։
Պետական աջակցությամբ ի՞նչ փոփոխություններ են տեղի ունեցել հիփոթեքային համակարգում 2017թ
Հիմա խոսենք գլխավորի մասին՝ ինչ է սպասվում պետական աջակցության համակարգին այս տարի։ Այս հարցը վերաբերում է գրեթե բոլորին, ովքեր ծրագրել են մոտ ապագայում սուբսիդիաներ ստանալ կամ հիփոթեքային վարկեր վերցնել, քանի որ պետության օգնությունը հեշտացնում է գործն ու նվազեցնում վարկերի վճարումները։
Կոպիտ ասած՝ 2017 թվականին պետական աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ ստանալու պայմանները քիչ են փոխվել։ Առավելագույն չափըփոխհատուցումն ավելացել է հիփոթեքային մնացորդի 10%-ից մինչև 20%: Առավելագույնը `600 հազար ռուբլի: Մինչև 24 տարեկան խնամյալ երեխաներ ունեցող ընտանիքներն այսուհետ կարող են ստանալ պետական աջակցություն։ Նախկինում ծրագրին մասնակցում էին միայն անչափահաս երեխաներ ունեցող ընտանիքները։ Փոխվել են եկամուտների հաշվարկման կանոնները, հիփոթեքային պայմանագրին ներկայացվող պահանջները, այլ անշարժ գույքի առկայություն։
2018 թվականին ԱԴՄ-ի շրջանակներում բնակարանների ձեռքբերման համար տրամադրվել է շուրջ 312 հազար վարկ։ Վարկերի գումարը կազմում է մոտ 650 մլրդ ռուբլի։ Տպավորիչ? Այո, վերջին տարիներին բնակարանների թիվը