Հիփոթեքային վարկի ամենացածր տոկոսադրույքները: Որտեղ ստանալ ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկ

Շատերը, չունենալով բավարար գումար բնակարան կամ առանձնատուն կանխիկ գումար գնելու համար, դիմում են օգնության բանկային հաստատություններ վերցնել հիփոթեքային վարկ:

Մոսկվայի բանկերում առավել եկամտաբեր հիփոթեքը

Դիտարկենք ընթացիկ տարվա հիփոթեքային վարկի վերաբերյալ Մոսկվայում բանկերի հայտնի առաջարկները:

1. Առաջատար Ռուսական բանկ Սբերբանկն առաջարկում է ցածր գներ հիփոթեքի վրա: Այս վարկային հաստատությունում ավարտված բնակարանները ձեզ կառաջարկվեն տարեկան 10,75% տոկոսադրույքով: Բանկն առաջարկում է այդպիսի ցածր տոկոս `պայմանով, որ դուք երիտասարդ ընտանիք եք, և ձեզանից կախված են երեք կամ ավելի անչափահաս երեխաներ: Այս դեպքում վարկը տրվում է 10 տարի ժամկետով, և նախնական վճար կլինի ավելի քան 50%: Եթե \u200b\u200bձեր խնամքի մեջ երեքից պակաս երեխա ունեք, ապա դրույքաչափը կսկսվի տարեկան 11.5% -ով:
2. Ռուսաստանի Գյուղատնտեսական բանկն ունի ամենացածր հիփոթեքային տոկոսադրույքը Մոսկվայում ՝ «Հիփոթեքային ապահովում ՝ կառավարության աջակցությամբ» ծրագրի շրջանակներում: Սա տարեկան 10,9% է 21-ից 64 տարեկան Ռուսաստանի քաղաքացիների համար, ովքեր փաստում են իրենց եկամուտները: Եթե \u200b\u200bվարձատուն հրաժարվում է ապահովագրությունից, ապա բանկը կավելացնի տոկոսադրույքը 7% -ով: Վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի է, իսկ կանխավճարը կազմում է վարկի արժեքի 20% -ը: Նման վարկերը տրամադրվում են երկրորդային շուկայում բնակարանների կամ կառուցվող շենքերում բնակելի տարածքների համար:
3. Promsvyazbank- ը առաջարկում է ամենացածր տոկոսադրույքը Մոսկվայի քաղաքում հիփոթեքային վարկերի գծով, որը կկազմի 12%: Վարկը վերցնելու պահին անձը պետք է լինի 21 տարեկան: Վարկը տրամադրվում է առնվազն 3 տարի ժամկետով:
4. «Սվյազ-Բանկ» -ը Մոսկվայում առաջարկում է բարենպաստ հիփոթեկային վարկ ՝ 12,25% տոկոսադրույքով: Որտեղ կանխավճար պետք է հավասար լինի բնակարանի գնի 50-90% -ին, վարկի ժամկետը `3-10 տարի: Փոխառուն պետք է ունենա բանկի աշխատավարձային քարտ:
5. ՄՏՍ-ի բանկը վարկեր է տրամադրում Մոսկվայում երկրորդային շուկայի բնակարանային ապահովման համար այն դիմորդներին, ովքեր այս կամ այն \u200b\u200bառնչություն ունեն այդ հետ ֆինանսական կազմակերպություն (նրանք վճարների քարտեր ունեն կամ AFK Sistema- ի աշխատակիցներ են): Կանխավճար `50-85%, վարկ տրամադրելու 3-10 տարի: Վճարները հաշվարկվում են հավասար ամսավճարներով:
6. «Գազպրոմբանկը» սահմանում է տարեկան տոկոսադրույքի տոկոսը, համապատասխանաբար, առաջին վճարման գումարը: 11.5% - առկայության դեպքում աշխատավարձի քարտ նշված բանկի առաջին հարկը 50% -ից ավելին է: Միջնակարգ անշարժ գույքը վարկի վրա է վերցվում մոսկովյան պետական \u200b\u200bձեռնարկություններից:

Բարի լույս, «կայքի» ֆինանսական ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Այսօր մենք կխոսենք շահավետ հիփոթեքային վարկի (էժան հիփոթեքային) մասին:

Հոդվածից դուք կսովորեք.

• Հիպոթեկային վարկի ինչ պայմանները կարելի է անվանել շահավետ;
• Ո՞վ ունի արտոնյալ վարկի դիմելու հնարավորություն:
• Ո՞ր պարամետրերին պետք է ուշադրություն դարձնել շահավետ հիփոթեքային վարկ ընտրելու ժամանակ.
• Որտե՞ղ (ո՞ր բանկում) է ավելի շահավետ հիպոթեկային վարկ վերցնելը.
• Ո՞վ կօգնի ձեզ ամենաշահութաբեր հիպոթեկային վարկը ստանալու հարցում:

Հրապարակման ավարտը տալիս է հիպոթեկային վարկի վերաբերյալ հաճախ տրվող հարցերի պատասխանները:

Տրամադրված տեղեկատվությունը օգտակար կլինի նրանց համար, ովքեր պլանավորում են գնել հիփոթեքային տուն և ընտրել Ավելի լավ պայմաններ. Եթե \u200b\u200bդուք պատկանում եք այս կատեգորիայի, մի վատնեք ժամանակ, կարդացեք մեր հոդվածը հենց հիմա:

Այս հրապարակումը շահավետ / էժան վարկի մասին է. Ինչպես ընտրել այն, որտեղ ավելի շահավետ է վերցնել, որ բանկում կարող եք դիմել ցածր հետաքրքրություն

1. Ինչ պայմանները կարող են օգտակար համարվել հիպոթեկային վարկ ստանալու համար 📊

Մեր երկրում հիպոթեկային վարկ դարձավ միակ տարբերակը, որը թույլ է տալիս տեղափոխվել սեփական բնակարան այսօր ՝ առանց ժամանակ և էներգիա վատնելու բնակարանի արժեքի չափով գումար կուտակելու վրա: Մեր կայքում կա առանձին հոդված, թե ինչպես ինքնուրույն դառնալ սեփական տան տերը:

Ամբողջ աշխարհում անշարժ գույքի կողմից գրավադրվող գրավագրերը երկար տարիներ սիրված էին որպես բնակարան ձեռք բերելու միջոց: Մեզ մոտ բնակարան գնելու այս տարբերակը սկսեց զարգանալ միայն 15 տարի առաջ.

Այնուամենայնիվ, բավականաչափ մեծ թվով Ռուսաստանի քաղաքացիներ կարողացան օգտվել հիպոթեկային վարկից: Ավելին, շատերը նույնիսկ կարողացել են հաջողությամբ մարել այդպիսի վարկերը:

1.1. Անշարժ գույքով ապահովված վարկերի հիմնական հատկանիշները

Հիփոթեքի հիմնական բնութագրերն են.

1. Թիրախային բնույթ: Այսինքն ՝ հիփոթեքով ստացված միջոցները կարող են ծախսվել միայն անշարժ գույքի գնում. Շատ ավելի քիչ դեպքերում դրանք թողարկվում են շինություն.
2. Գույքը մնում է գրավադրված բանկին,չնայած այն փաստին, որ գնման պահից այն դառնում է վարկառուի սեփականություն: Այսինքն, մինչև հիփոթեքային վարկը ամբողջությամբ մարվի, անհնար կլինի առանց բանկին տեղեկացնել անշարժ գույք վաճառել կամ նվիրել: Հաճախ, նույնիսկ այստեղ հարազատներին գրանցելու համար անհրաժեշտ է առանձին թույլտվություն:
3. Երկարաժամկետ. Ամենից հաճախ հիփոթեքը տրվում է առնվազն 5 տարի. Առավելագույն ժամկետ կարող է գերազանցել 30 . Ամեն ինչ կախված է վարկառուի տարիքից:

Հիպոթեկային վարկի մի շարք առավելություններ կան.

• Գումար ստանալու և բնակարան գնելու բարձր արագություն, հատկապես մասնագետների միջոցով գրանցվելու առումով, այսպես կոչված բրոքերներ;
• շուկայում մեծ թվով ծրագրեր, որոնց ընտրությունը կախված է կոնկրետ իրավիճակից:
• ներդրման համար շահավետ տարբերակ:

Ընտրելով միջև վարձավճար և հիպոթեկային վարկ, պետք է հասկանալ, որ ժամանակի ընթացքում բնակարանները գրեթե երբեք չեն թանկանում: Ավելին, վարձավճարները հաճախ աճում են, և հիպոթեկային վճարները հաճախ մնում են անփոփոխ.

Պարզվում է, որ երկարաժամկետ հեռանկարում վարձավճարը սովորաբար ավելի թանկ է, քան վարկը մարելը ձեր սեփական բնակարանների համար:

Բնականաբար, բացի այդ օգուտները ժամը հիփոթեքային վարկեր կա նաեւ սահմանափակումներ . Հիմնական հետևանքներն այն դեպքերն են, որոնք առաջանում են, եթե անհնար է հիպոթեկային վարկ վճարել: Այլ կերպ ասած, նման իրավիճակներում վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի գրավադրված իրը վերցնել .

Մի մոռացեք, որ վարկ ստանալն այնքան էլ պարզ չէ: Դա անելու համար դուք պետք է բավարարեք վարկային կազմակերպությունների հատուկ պահանջները, որոնք վարկառուներին ներկայացվում են գրավադրման համար:

Վարկային կազմակերպությունների մեծ մասում վարկառուի հիմնական պահանջները նույնն են.

• նվազագույն տարիքը 21 տարի, առավելագույնը `մոտավորապես 40 -45 ;
• բարձրորակ վարկային հեղինակություն;
• կայուն աշխատանքի վայր;
• բավարար ամսական եկամուտ:

Միայն բոլոր անհրաժեշտ պայմանների միաժամանակյա կատարմամբ `հայտատուն կարող է հույս դնել հիփոթեկային վարկի վերաբերյալ դրական որոշման վրա:

Առանձին հոդվածում մենք գրել էինք նաև, որ առանց ձախողման է, և որ բանկերն են պատրաստ այս դեպքում վարկ տալ:

1.2. Ինչ հիփոթեքը կարելի է համարել շահութաբեր

Բոլորն էլ գիտեն, որ հիփոթեքով պետք է երկար ժամանակ վարկով ապրել: Արդյունքն է զգալի գերավճար. Ահա թե ինչու նրանք, ովքեր ցանկանում են բնակարան գնել ապավենով, շատ են ցանկանում այդ արտահայտությունը շահավետ հիփոթեքային վարկ .

Հիփոթեքային վարկի գումարը սովորաբար բավականին տպավորիչ է: Վարկային ամուր տերմինի, ինչպես նաև տարբեր հանձնաժողովների և ապահովագրավճարների հետ միասին դա տալիս է հսկայական գերավճար որը սովորաբար նվազագույն է 2 անգամ գերազանցում է վարկի սկզբնական գումարը:

Նման պայմաններում վարկային ծրագիր ընտրելիս հիմնական նպատակը առավել շահավետ հիպոթեկային ծրագրի որոնումն է:

Կարևոր է հասկանալ , որը հեռու է միշտ ամենաշահութաբեր հիփոթեքից, կարելի է անվանել այն նվազագույն տոկոսադրույքով: Շատ հազվադեպ, բանկը համաձայնվում է շահույթի անկմանը: Հետևաբար, ավելի հաճախ, քան ոչ, տոկոսադրույքների իջեցման հետ կապված կորուստները վճարվում են վարկային հաստատության կողմից `գանձելով տարբեր հանձնաժողովներ.

Շատերը դա համարում են ձեռնտու տարբերակ: Մի կողմից հարկ չկա սպասել և խնայել: Բայց մի մոռացեք Դա ամեն դեպքում ստիպված կլինի վճարել այդ գումարը:

Ավելին, քանի որ այն ընդգրկվելու է տրված վարկի մեջ, դրա դիմաց կգանձվի նաև տոկոսներ: Ի վերջո, գերավճարը շատ ավելի մեծ կլինի, քան նախնական վճարմամբ:

Մասնագետ ֆինանսիստները համաձայն են դա շահավետ հիփոթեքային վարկ - հարաբերական հայեցակարգ. Դրա պարամետրերը որոշվում են վարկառուի անձնական կարծիքով, ինչպես նաև տվյալ պահին գերակշռող ֆինանսական հանգամանքներով:

Փաստորեն, եթե դուք ուշադիր ուսումնասիրեք հիպոթեկային վարկերի բնութագրերը, առավելությունների մեծ մասը դադարում է այդպիսին լինել: Միևնույն ժամանակ, այն պայմանները, որոնք անհարմար են թվում, ինչպես նաև նվազագույնը ձեռնտու են, իրականում, պարզվում է, որ առավել հարմար են և լավագույնը հատուկ պայմաններում:

Ամենից հաճախ, նրանք, ովքեր որոշակի զոհողություններ են անում, առավելագույն օգուտներ են ստանում հիփոթեքային վարկերից ՝ թվացյալ աննշան օգուտներ ստանալու համար:

2. Ո՞վ իրավունք ունի արտոնյալ պայմաններով վարկ ձեռք բերել: 📑

Եթե \u200b\u200bդուք դեռ հաշվի եք առնում հիփոթեքը հատուցումների տեսանկյունից, դա կարող է ստանալ նրանց, ովքեր իրավունք ունեն դիմել վարկ ստանալու համար արտոնյալ պայմաններ.

Ավանդաբար առանձնանում են նպաստների հետևյալ կատեգորիաները.

• հիպոթեկային վարկի իջեցում.
• անհրաժեշտ չէ կանխավճար վճարել.
• կրեդիտային արձակուրդներ. որոշակի իրադարձությունների (օրինակ ՝ երեխայի ծնունդը) տեղի ունենալուց հետո վարկառուն իրավունք ունի փոխհատուցել վարկը 1 -3 տարեկան.

Հիփոթեքային վարկեր շահավետ պայմաններով ձեռք բերելու նպատակը բնակարան ձեռք բերելու հնարավորությունն է ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիները.

Ո՞վ կարող է հիպոթեկային վարկ ձեռք բերել բարենպաստ պայմաններով `քաղաքացիների հիմնական կատեգորիաներ

Փափուկ վարկերը տրամադրվում են վարկառուների հետևյալ կարգերին.

1. Երիտասարդ ընտանիքները `երկու ամուսինները չեն հասել տարիքին 35 տարեկան;
2. Երիտասարդ մասնագետներ;
3. Զինվորական ծառայության մեջ գտնվող անձինք.
4. Երիտասարդ ուսուցիչներ;
5. Մեկից ավելի երեխա ունեցող ընտանիքները իրավունք ունեն մայրական կապիտալ:

Իմիջայլոց ռազմական անձնակազմ վարկի չափով 2,4 միլիոն ռուբլիորը նրանք չեն վճարում: Դրանց բոլոր վճարումները վճարում է պաշտպանության նախարարությունը:

Այսպիսով, արտոնյալ ծրագրեր հիփոթեքային վարկավորում ունեն մի շարք օգուտները . Այնուամենայնիվ, կան սահմանափակումներորոնց թվում հիմնականում կոչվում են ցանկացած բնակարան գնելու հնարավորության բացակայություն .

Սովորաբար, շահառուները պետք է ընտրեն որոշակի մշակողի բնակարաններից, որոնք կառուցվում են խոստումնալից, բայց ոչ պոպուլյար տարածքներում: Այս դեպքում դուք հաճախ կարող եք գնել միայն անշարժ գույք արդարություն . Ավելին կարդացեք զինծառայողների և պետական \u200b\u200bհատվածի այլ աշխատակիցների մասին մեր անցյալ հոդվածներից մեկում:

Այն, ինչ դուք պետք է հաշվի առնեք շահութաբեր հիփոթեքային վարկ փնտրելիս հիփոթեկի «եկամտաբերությունը» ազդող ամենակարևոր գործոններն են

3. Ինչպե՞ս ընտրել շահավետ հիփոթեքային վարկ - 6 հիմնական պայման, որոնց համար պետք է հատուկ ուշադրություն դարձնել 📊

Հասկանալու համար, թե որ հիփոթեքն է առավել եկամտաբեր, անհրաժեշտ է վերլուծել և համեմատել առկա առաջարկները շուկայում:

Պետք է հիշել դա հիփոթեքային պայմանագիր պահանջում է վարկառուն առավելագույնը ուշադրություն Դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք ամբողջ տեքստը, հատկապես այսպես կոչված նուրբ տպումը:

• վարկի արժույթ;
• կանխավճարի չափը.
• տոկոսադրույքը;
• ապահովագրության առկայությունը և դրանց վրա վճարումների չափը.
• հանձնաժողովների քանակը.
• վաղաժամկետ չեղարկման առանձնահատկությունները:

Վիճակը 1. Վարկի փոխարժեք

Հաճախ բանկերը փորձում են հաճախորդներին գայթակղել հիպոթեկային վարկեր ձեռք բերելու մեջ արտարժույթիջեցնելով այդպիսի վարկերի տոկոսադրույքները: Մասնագետներ ոչ խորհուրդ տալ հանձնել նման գայթակղությանը:

Հիփոթեքային վարկերի ժամկետը շատ երկար է, այս ընթացքում ազգային արժույթը կարող է արժեզրկվել այնքան, որ տոկոսադրույքների գծով շահույթի չափը լինի: անբարենպաստ . Ավելին, մեր երկրում ընթացքը արտարժույթներ հաճախ փոխվում են անկանխատեսելիորեն: Արդյունքն է հիփոթեքային վարկերը մարելու դժվարություններ.

Այնուամենայնիվ, որոշ իրավիճակներում դեռ ավելի ձեռնտու է հիփոթեքային վարկ վերցնել արտարժույթով: Սա բնորոշ է այն դեպքերի համար, երբ հիմնական եկամուտը հաշվարկվում է այս արժույթով:

Վիճակը 2: Վճարման կանխավճար

Ամենից հաճախ հիփոթեք է տրվում կանխավճար. Այս ցուցանիշը արտացոլում է այն տեղեկատվությունը, թե վարկառուն որքան պետք է վճարի պայմանագիրը կնքվելուն պես:

Ավանդաբար, կանխավճարը հաշվարկվում է միջակայքում 10-ից 30% բնակարանի ընդհանուր արժեքից:

Դրամական առումով, գումարը բավականին մեծ է: Դա ոմանց համար դժվար է այն կուտակել: Այնուամենայնիվ, ըստ էության, այն վարկային կազմակերպությանը ցույց է տալիս, որ վարկառուի մտադրությունները ամենալուրջն են: Բոլոր նրանց, ովքեր կարողացել են գումար հավաքել կանխավճարի համար, հավանաբար ապագայում կկարողանա վճարել հիփոթեքային պարտքի գումարը:

Որոշ վարկառուներ ժամանակ են ծախսում վարկային ծրագրեր փնտրելու նվազագույն կամ նույնիսկ զրոյական կանխավճարով: Այնուամենայնիվ, նրանք մոռանում են, որ այդպիսի վարկերը հաճախ տրվում են այլ ավելի քիչ բարենպաստ պայմաններ.

Ավելին, այդ գումարը հարկ կլինի վճարել ցանկացած դեպքում: Միայն հաշվի առնելով կուտակված տոկոսադրույքը, դա կլինի շատ ավելի մեծ:

Վիճակը 3. Տոկոսադրույքը

Չնայած այն հանգամանքին, որ փորձագետները չեն առաջարկում առաջին հերթին տոկոսադրույքը դնել, վարկառուների մեծամասնությունն առաջին հերթին ուշադրություն է դարձնում դրան: Այնուամենայնիվ, այս պարամետրը միշտ հեռու է ամենակարևորներից:

Վարկային հաստատությունների մեծ մասը հիանալի կարողանում են խաղալ վարկառուի հոգեբանության վրա: Նրա ուշադրությունը գրավելու համար բանկերը սահմանեցին նվազագույն առաջարկ . Միևնույն ժամանակ, միանգամայն բնական է, որ ոչ մի վարկատու հաստատություն չի անհանգստանա հաճախորդներին ավելին խնայել, քան իր օգուտը:

Հետևաբար, մի կաշառեք ցածր հետաքրքրության խոստման վրա: Հնարավոր է, որ հիփոթեքային ծրագրի բոլոր պարամետրերի հետագա ուսումնասիրությամբ պարզ կդառնա, որ սա պարզապես հնարք է ավելի շատ հաճախորդներ ներգրավելու համար:

Ավելին, օգտակար կլինի իմանալ, որ այս պահին Ռուսաստանում հիփոթեքի միջին տոկոսադրույքն է 12-15 տոկոսը տարեկան: Եթե \u200b\u200bխոստանում եք ավելի ցածր տոկոս, ապա պետք է ուսումնասիրեք այլ պայմաններ ավելի մանրակրկիտ.

Վիճակը 4. Ապահովագրության առկայությունը և դրանց վրա վճարումների չափը:

Որոշ վարկառուներ մոռանում են առկայության մասին ապահովագրություն հիփոթեքային վարկերի գրանցման ժամանակ: Մինչդեռ, այս պարամետրը էականորեն ազդում է ապագա գերավճարների չափի վրա:

Օրենսդրորեն հաստատեց այդ պարտադիր ապահովագրությունը վարկի վճարումներ . Վարկառուն իրավունք ունի հրաժարվել ապահովագրության բոլոր մյուս տեսակներից:

Նշում! Հաճախ, դա հաճախորդի համաձայնությունն է կամավոր ապահովագրություն ազդում է հիփոթեքային փոխարժեքի չափի վրա:

Վարկային կազմակերպությունների համար կարևոր է, որ վարկի ռիսկը հնարավորինս ցածր լինի: Իրենք պաշտպանելու համար նրանք բոլորն են հնարավոր եղանակներ փորձեք հաճախորդներին համոզել ապահովագրել ոչ միայն վճարումները, այլև առողջություն, աշխատանքային կարողությունԻնչպես նաեւ գույք.

Այս պայմաններում վարկառուն պետք է ուշադիր վերլուծի որոշակի ապահովագրության քաղաքականություններին համաձայնություն տալու առավելությունները:

Վիճակը 5. Այլ հանձնաժողովների գումարը

Հաճախ վարկառուները հիփոթեքային գրանցում կատարելիս պատշաճ ուշադրություն չեն դարձնում հանձնաժողովների առկայությանը: Մինչդեռ կան տարբեր տեսակներ լրացուցիչ վճարումներորոնք ազդում են տոկոսադրույքի վրա, ինչպես նաև հիփոթեքային գերավճարը:

Հաճախ վարկառուի առջև դրված է առաջին հանձնաժողովը հիպոթեկային վարկի գրանցման և թողարկման համար վճար . Որոշ բանկեր ունեն վարկավորման մի քանի ծրագրեր, որոնք տարբերվում են այս վճարման չափով (սովորաբար 1-ից 4% վարկի գումարի): Որտեղ որքան բարձր է հանձնաժողովը, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը .

Բոլորը չէ, որ կարող են անմիջապես հասկանալ, թե որ տարբերակն է ավելի ձեռնտու: Դա որոշելու համար պետք է համեմատել միջնորդավճարը ից գերավճար վարկի ամբողջ ժամկետի համար: Միայն դրանից հետո կարող է կատարվել ճիշտ ընտրություն:

Հիպոթեկային վարկի տրամադրման հանձնաժողովը հեռու է միանձնյաից: Վարկավորման յուրաքանչյուր ծրագրի համար պետք է տեղեկանալ մատչելիության մասին լրացուցիչ վճարումներ և ուշադիր վերլուծել դրանց ազդեցությունը վճարումների վրա:

Այսպիսով, վարկառուները հաճախ մոռանում են գոյության մասին հաշվի պահպանման վճարներ . Մինչդեռ, դրանք գանձվում են ամսական: Արդյունքում, տոկոսադրույքի իջեցման առավելությունները հաճախ աննշան են կամ ամբողջովին բացակայում են:

Որպեսզի չի պարզվում, որ հիպոթեկային վարկի վրա կան անսպասելի գերավճարներ, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագրի բոլոր պայմանները ՆԱԽՔԱՆ այն ստորագրելով:

Հաճախ, լրացուցիչ վճարումների մասին տեղեկատվությունը նշվում է պայմանավորվածությունների տպավորիչ ծավալի կեսին: Որպես արդյունք, նկատեք, որ դա հեշտ չէ:

Կարևոր է նաև ուշադիր հետևել, թե որքան հաճախ եք ստիպված վճարել որոշակի վճար `տարին մեկ կամ ամսական:

Վիճակը 6. Վճարների վաղաժամկետ մարման առանձնահատկությունները

Հիփոթեքի հավասարապես կարևոր պարամետրն է ժամանակացույցից շուտ մարելու հնարավորություն . Շատ վարկառուներ բոլոր ջանքերը գործադրում են հնարավորինս արագ հեռացնելու վճարների բեռը իրենցից: Այնուամենայնիվ, բանկերի համար այդպես է ոչ շահութաբեր է, քանի որ ապագայում նրանք կորցնում են վարկը ստացված շահույթը:

Այս իրավիճակը հանգեցնում է նրան, որ որոշ վարկային կազմակերպություններ փորձում են սահմանափակել հիպոթեկային վարկի մարման հնարավորությունը ՝ նախատեսված ժամանակից շուտ: Նրանք նշանակում են հանձնաժողովներ նման գործողությունների համար, ինչպես նաև թույլ չեն տալիս դրանց որոշակի ժամանակահատված ժամանակ

Այնուամենայնիվ, բանկերի մեծ մասը հաճախորդներին առաջարկում է վարկի վաղաժամկետ մարման տարբերակ: Գոյություն ունեն 2 տարբերակ.

1. Մարել պարտքի մնացած գումարը.
2. Միայն ավելացնել մի մասը:

Այս երկու մեթոդներն էլ թույլ են տալիս աստիճանաբար նվազեցնել հիպոթեկային վարկի գերավճարի չափը: Այդ իսկ պատճառով հնարավորությունը վաղաժամկետ մարում կարելի է համարել որպես հիփոթեքային վարկի բարենպաստ վարկանիշ:

Այսպիսով, կան մի շարք պարամետրեր, որոնք էականորեն ազդում են հիփոթեքային ծրագրերի շահութաբերության վրա: Դրանք պետք է վերլուծվեն համապարփակ . Սա միակ միջոցն է որոշելու, թե որ տարբերակն է նախընտրելի:

4. Շահույթային հիփոթեքի նրբությունները + մասնագիտական \u200b\u200bկարծիքը այն մասին, թե արդյո՞ք ձեռնտու է հիփոթեքային վարկ վերցնել այժմ

Եթե \u200b\u200bխոսենք այն մասին, թե արդյոք այժմ ձեռնտու է հիփոթեքային վարկ վերցնելը, երբ Ռուսաստանում և աշխարհում տնտեսական իրավիճակը ծայրաստիճան անկայուն է, ապա այս պայմաններում ֆինանսիստները չեն հուսահատվում հիպոթեկային պայմանագրերի կատարումից: Բայց նրանք կենտրոնացնում են քաղաքացիների ուշադրությունը, որ վարկավորման ծրագիրը պետք է հնարավորինս ուշադիր ընտրվի: . Սկզբունքորեն, այս կանոնը արդիական է ցանկացած պահի:

Հսկայական թվով ռուսներ ընկան ծուղակը: Նրանք ցնցեցին գրավիչ գներով և վարկ վերցրեցին ՝ արտարժույթով տուն գնելու համար:

Ավելին, տարեկան փոխարժեքի տարբերությունն այնքան էլ մեծ չէ 2 -3 % . Թվում էր, թե ռուբլով մեծ վարկի առումով գերավճարը էական կլիներ: Բայց ոչ ոք ապահով չէ փոխարժեքի բարձրացումից արտարժույթի գրավադրմամբ:

Այսպիսով, մեջ 2016 Ռուսաստանում արտարժույթների արժեքը մոտավորապես աճել է 2 անգամ. Արդյունքում, նրանք, ովքեր ռուբլով հիփոթեք են վերցրել, շարունակում են ամրագրվել ամսական վճարում. Միևնույն ժամանակ, նրանց համար, ովքեր արտարժույթով վարկ են տրամադրել, այն աճել է տոկոսադրույքին համապատասխան, այսինքն ՝ in 2 ժամանակները

Նման իրավիճակները կրկնվեցին մեկից ավելի անգամ: Արդյունքը վարկառուի համար ծայրաստիճան ծանր իրավիճակ է, երբ անհնար է դառնում հիպոթեկային վարկ վճարելը:

Մասնագետները կանչում են այլոց, որոնցով բանկերը գրավում են հաճախորդներին: Նրանք շատ գրավիչ տեսք ունեն, բայց գործնականում վարկառուներին իրական օգուտ չեն բերում: Հաջորդը, մենք նկարագրում ենք դրանցից ամենատարածվածը:

1) լողացող տոկոսադրույքը

Հաճախ, բանկի աշխատակիցները փորձում են համոզել իրենց հաճախորդներին լողացող տոկոսադրույքը Հիփոթեքային վարկը վարկառուի համար աներևակայելի ձեռնտու տարբերակ է, քանի որ այն երաշխավորում է վճարումների չափի փոփոխություն `կախված շուկայի իրավիճակից: Գործնականում, բոլոր ռիսկերը փոփոխությունից տնտեսական իրավիճակը ընկնել վարկառուների ուսերին:

Նշում! Որոշ փորձագետներ հիպոթեկային վարկի վտանգի աստիճանը համեմատում են լողացող փոխարժեքի հետ, ինչը արտարժույթով թողարկվում է:

Բացի այդ, վերլուծաբանները պնդում են, որ մոտ ժամանակներս բարելավումներ կան տնտեսական ցուցանիշներըորի հետ խաղադրույքը կապված է, չի սպասվում:

Բացի այդ, փորձագետները կանխատեսում են գնաճի հետագա աճ: Փոխառուների համար դա կստացվի աճը լողացող փոխարժեքը. Պետք է հիշել, որ նման բարձրացումը չի սահմանափակվում բացարձակապես որևէ բանի միջոցով, այնպես որ արդյունքում պարտապանի համար սա կարող է վերածվել իրավիճակի, երբ վարկի վճարումը անհնար կլինի:

Ենթադրվում է, որ հիպոթեկային վարկի դիմելու ժամանակ լողացող տոկոսադրույքը ձեռնտու է կարճաժամկետ. Այսինքն, եթե դուք վճարեք վարկը ներսում 5 տարիներ, դա չի սպառնում դժվարություններին: Ավելին, կարող եք խնայել գերավճարի չափով:

Բայց պատմությունն ասում է հակառակը: Շատ վարկառուներ, ովքեր ներս են 2006 տարվա ընթացքում նրանք վերցրին լողացող փոխարժեքի գրավ, նրանք մտադրեցին հնարավորինս շուտ մարել այն: Այնուամենայնիվ, 2008 տարին եկել է տնտեսական ճգնաժամինչը հանգեցրել է նշանակալի տոկոսադրույքների բարձրացում այդպիսի վարկերի վրա: Արդյունքում հույսերը չիրականացան, և վճարումը զգալիորեն աճեց:

2) Ապագայում հիփոթեքային վարկի նկատմամբ տոկոսների իջեցում

Վերջերս հիփոթեքային շուկայում հայտնվեցին ծրագրեր, որոնք վարկառուներին խոստանում են որոշակիորեն հանձնաժողով տոկոսների հետագա կրճատում:

Գործնականում նման հնարավորությունը ստիպված է վճարել հսկայական գումարներ: Սովորաբար հանձնաժողովն է 2 -7 հիփոթեկում ստացված ընդհանուր գումարի%:

Բանկերը տրամադրում են այնպիսի հաշվարկներ, որոնք հաճախորդներին համոզում են, որ այդպիսի փոխարժեքի կրճատումից խնայողությունները էական կլինեն:

Գործնականում վարկառուների մեծ մասը ձգտում է հնարավորինս արագ մարել հիպոթեկային վարկը: Այս դեպքում խնայելը իմաստ չունի: Հետևաբար մասնագետները չեն առաջարկում լրացուցիչ պայմաններ վճարել նման պայմանների համար:

3) հիփոթեքի վերաֆինանսավորում

Ներկայումս ավելի ու ավելի շատ վարկային կազմակերպություններ առաջարկում են հիպոթեկային վարկ տրամադրել համակցված հայտ. Այս դեպքում վարկը ի սկզբանե տրվում է իջեցված տեմպով, իսկ որոշակի ժամանակահատվածից հետո կանցկացվի:

Մի կողմից, վարկառուի համար վերաֆինանսավորման որոշակի առավելություն կա, որի բաղկացած է ավելի շատ ստանալը շահավետ պայմանները. Արդյունքում, դիմելով հիփոթեքային վարկի, հաճախորդը հույս ունի, որ առաջին փուլում նա կշահի ցածր տոկոսադրույքով, և հետագայում վերաֆինանսավորելով վարկը շուկայական միջին տոկոսադրույքով:

Գործնականում բանկերը, եթե դրանց նպաստները նվազում են, դժկամորեն են տրամադրվում վերաֆինանսավորում. Արդյունքում, շատ դեպքերում, վարկառուներին իրավունք չեն տրվում իրականացնել այս իրավունքը:

Ամենից հաճախ վարկառուներին չի տրամադրվում հիփոթեքի լավագույն պայմանները, նրանք պարզապես ստանում են փոփոխական տոկոսադրույքով վարկ.

Հարկ է նշել, որ սկզբում միայն տոկոսադրույքը մշտապես վճարվում է հիփոթեկային վարկի վրա, մինչդեռ հիմնական պարտքի գումարը մնում է գրեթե անմշակ: Արդյունքում, գերավճարների մակարդակը գործնականում ոչնչով չի տարբերվում ավանդական վարկից, և խնայողությունների խոստումը մնում է ոչ այլ ինչ, քան գովազդային հմայքը:

Այսպիսով, վարկառուն դիմելու ժամանակ վարկառուն պարտավոր է ուշադիր ընտրեք նրա պայմանները: Այսօր շուկան առաջարկում է հսկայական բազմազան ծրագրեր, որոնց մեծ մասը գայթակղիչ հաճախորդները չեն անում առկա հնարավորությունը պահպանել.

Մի հավատացեք բառի նման խոստումներին: Ավելի լավ է ուսումնասիրել մասնագետների կարծիքը որոշակի առաջարկությունների վերաբերյալ:

5. Ո՞ր բանկն ունի ամենաշահութաբեր հիփոթեքը ՝ TOP-5 բանկերի ակնարկ, որտեղ ավելի շահավետ է հիպոթեկային վարկ վերցնելը 💸

Այսօր հիպոթեկային վարկ կարող է տրվել գրեթե ցանկացած բանկում: Ավելին, վարկավորման շուկայում դուք կարող եք գտնել շատ հետաքրքիր և բավականին շահավետ ծրագրեր:

Առանձնապես լավագույնը ինքնուրույն ընտրելը հեշտ չէ: Հետևաբար լավագույնն է օգտագործել մասնագետների կողմից կազմված վարկանիշները:

Աղյուսակում ներկայացված են վարկավորման առավել բարենպաստ պայմաններ ունեցող բանկերին.

№	Վարկային կազմակերպություն	Վարկային ծրագրի անվանումը	Վարկի առավելագույն գումարը	Առավելագույն ժամկետ	Գնահատեք
1.	Մոսկվայի վարկային բանկ	Հիփոթեքային պետական \u200b\u200bաջակցությամբ	8 միլիոն ռուբլի	20 տարի	7-12%
2.	Պրոմսոցբանկ	Սահմանեք ձեր հայտը	20 միլիոն ռուբլի	27 տարի	10%
3.	Սբերբանկ	Երիտասարդ ընտանիքների համար ավարտված բնակարանների ձեռքբերում	8 միլիոն ռուբլի	30 տարի	11%
4.	ՎՏԲ 24	Ավելի շատ մետր. Ավելի ցածր գին (խոշոր բնակարանների գնում)	60 միլիոն ռուբլի	30 տարի	11,5%
5.	Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկ	Հուսալի հաճախորդների համար	20 միլիոն ռուբլի	30 տարի	12,5%

Պետք է հիշել, որ պետական \u200b\u200bաջակցությամբ կարող եք հիպոթեկային վարկի դիմելու ժամանակ հույս դնել նվազագույն դրույքի վրա:

6. Ո՞վ պետք է օգնություն խնդրի շահավետ հիփոթեքային վարկեր ստանալու հարցում. Հիփոթեքային բրոքերները կօգնեն 📃

Բոլորը չէ, որ կարող են պարզել հիփոթեքային ծրագրերի բոլոր առանձնահատկությունները: Այս վերլուծություններից շատերը հսկայական ժամանակ են պահանջում:

Այնուամենայնիվ, երաշխիք չկա, որ օրեր և շաբաթներ անցկացնելով առավել բարենպաստ պայմաններ փնտրելով, հնարավոր կլինի կազմել առավելագույն տարբերակ `նվազագույն գերավճարով:

Հիպոթեկային վարկի վճարումը կանխելու համար խոշտանգումների չի վերածվում, դուք պետք է օգնություն խնդրեք մասնագետներ.

Նրանք վերլուծում են շուկայում առկա առաջարկները, ինչպես նաև ընտրում են իդեալական ծրագիր հատուկ պայմանների համար: հիփոթեքային բրոքերներ .

Հայտնի մոսկովյան հիփոթեքային բրոքերներն են ՝ «Կրեդիտային լաբորատորիա», «Բնակարանների ABC», «Վարկային որոշումների ծառայություն», «Ֆլեշ կրեդիտ»

Մեծամասնություններում նման գործառույթներն իրականացնում են ամբողջ մասնագիտացված կազմակերպությունները: Բայց նույնիսկ փոքր քաղաքներում կարելի է գտնել հիփոթեքային բրոքեր: Ամենից հաճախ նրանք աշխատում են հանրաճանաչ անշարժ գույքի գործակալություններում:

7. Հաճախակի տրվող հարցեր (FAQ) 📢

Հիփոթեքային վարկավորման թեման ծավալուն է և բազմաբնույթ, ուստի հաճախ նրանք, ովքեր փնտրում են լավագույն ծրագիրը, հսկայական հարցեր են ծագում:

Ինտերնետում պատասխաններ փնտրելու համար միշտ հնարավոր չէ ժամանակ ծախսել: Մեր կյանքը ընթերցողների համար ավելի հեշտ դարձնելու համար մենք տալիս ենք ամենատարածված հարցերի պատասխանները:

Հարց 1. Ինչպե՞ս է ձեռնտու բնակարան վարձել գրավադրելը:

Հիփոթեքային վարկը հնարավորինս շահութաբեր ստանալու համար հարկ կլինի, առաջին հերթին, ապագա վարկառուի բնակության քաղաքում առաջարկվող ծրագրերի մանրակրկիտ վերլուծություն անցկացնել: Ավելի մանրամասն `բնակարան, տուն, թե հողամաս, մենք արդեն պատմեցինք վերջին հոդվածում:

Այս դեպքում պետք է ուշադրություն դարձնել մի շարք ցուցանիշների, որոնցից հիմնականներն են.

• վարկի գումարը;
• ժամկետ, որի համար նախատեսվում է հիպոթեկային վարկ տրամադրել.
• տոկոսադրույքը:

Մի մոռացեք տարբերությունների մասին հանձնաժողովներ, և ապահովագրություն.

Շահութաբեր հիփոթեքային որոնում կատարելիս նախ պետք է ուշադրություն դարձնեք այն բանկերին, որտեղ արդեն իսկ ապագա վարկառուն է հաճախորդի կողմից . Սա կարող է լինել վարկային հաստատություն, որի քարտում, որը ստանում է դիմորդը աշխատավարձ, կամ որտեղ մեկ այլ վարկ է տրվել և հաջողությամբ մարվել:

Վարկային կազմակերպությունները սովորաբար ավելի հավատարիմ են հաճախորդների այս կարգերին: Բացի այդ, այս դեպքերում, դուք կարող եք հույս դնել ավելին շահավետ պայմաններ, օրինակ, տոկոսադրույքների իջեցում.

Նրանք, ովքեր հիփոթեքային վարկի համար ավելի բարենպաստ պայմաններ ունեն, կարող են նաև հույս ունենալ էական գումար կանխավճարի համար. Եթե \u200b\u200bվարկառուն ունի 50 % բնակարանի արժեքը, բանկը նրան կառաջարկի նվազագույնը հայտ.

Եվ հակառակը, կանխավճարի բացակայության կամ աննշանության դեպքում վարկի տոկոսադրույքը կլինի առավելագույնը . Այս կանոնը վարկային հաստատություններին թույլ է տալիս ապահովագրել միջոցների չվերադարձման ռիսկերը, ինչպես նաև տնտեսության անկման սկիզբը:

Մեկ այլ ցուցանիշ, որը էականորեն ազդում է հիփոթեքային վարկերի եկամտաբերության վրա վարկի ժամկետը . Մի կողմից `հիփոթեքային վարկի համար առավելագույնը ժամկետը հանգեցնում է նրան, որ ամսական վճարումը փոքր կլինի: Արդյունքում, վարկառուի համար ավելի հեշտ կլինի կատարել պարտավորությունները:

• 1 Ո՞րն է 2016 թվականին հիպոթեկային վարկի տոկոսադրույքների չափը:
• 2 Շահավետ հիփոթեք երկրորդային բնակարանների համար 2016 թ
• 3 հիփոթեքային միջնակարգ բնակարանների համար - բանկերի հետաքրքրություն 2016 թ
  • 3.1 Ի՞նչ հետաքրքրություն կա Սբերբանկում միջնակարգ բնակարանների գրավադրման համար 2016 թ.
  • 3.2 տոկոսագումար հիպոթեկային վարկի գծով Գազպրոմբանկի երկրորդային շուկայում 2016 թ
  • 2016 թ. VTB24- ի երկրորդային շուկայում հիփոթեկային վարկի տրամադրման պայմանները 2016 թ
  • 3.4 Ի՞նչ տոկոսադրույքներ է առաջարկում Գյուղատնտեսական բանկը հիպոթեկային վարկի դիմաց 2016 թ.
  • 3.5 Ի՞նչ հետաքրքրություն է առաջարկում Մոսկվայի բանկը 2016 թ.-ին հիփոթեկային վարկի վերաբերյալ:
  • 3.6 Որո՞նք են Absolut Bank- ի տոկոսադրույքները այս տարի:
• 4 Միջնակարգ տների հիփոթեքը `ամենացածր տոկոսը

Այսօր կան տարբեր վարկային ծրագրեր, որոնք ուղղված են միջնակարգ բնակարանների գնմանը: Հնարավոր է նաև վերաֆինանսավորել այլ բանկերի վարկերը և օգտագործել մայրական կապիտալ վարկի մարման դեպքում: Պարտատերերի բանկ ընտրելիս հիմնական և որոշիչ չափանիշն այն տոկոսադրույքն է, որն առաջարկում է:

Ի՞նչն է որոշում 2016 թվականին հիփոթեքային տոկոսադրույքների չափը:

Հետևյալ պարամետրերը կարող են ազդել տոկոսադրույքների չափի վրա.

• Վարկի արժույթ:
• Վճարման կանխավճար:
• Վարկի ժամկետ:
• Ապահովագրության առկայություն:
• Վարկառուի վարկային վարկանիշը:
• Վարկի գումարը:
• Հաճախորդի եկամուտների փաստաթղթային ապացույցներ:

2016-ին երկրորդական տների համար բարենպաստ հիպոթեկային վարկեր

Ըստ շատ մասնագետների, անհրաժեշտ է կազմել հիփոթեկային վարկ այն արժույթով, որում դուք ստանում եք ամսական կայուն եկամուտ. Քանի որ ռուսների մեծ մասը աշխատավարձ է ստանում համապատասխանաբար ռուբլով, համապատասխանաբար, ազգային արժույթով հիփոթեքը նրանց համար կլինի ավելի շահավետ տարբերակ: Դա պայմանավորված է ընթացքի ցատկումներով: ազգային արժույթ համեմատ դոլարի և եվրոյի հետ, ուստի չպետք է ուշադրություն դարձնել այն փաստին, որ միջնակարգ բնակարանների արտարժույթով գրավադրվող բանկերի տոկոսը ռուբլուց ցածր է: Հաջորդը, հաշվի առեք, թե ինչ են առաջարկում բանկերը ռուբլու հիփոթեքով:

Հուշում. առավել շահավետ վարկերի որոնումը, որը դուք պետք է սկսեք `դիտարկելով Ռուսաստանի խոշոր բանկերի պայմանները: Նրանք բոլորն ունեն անհրաժեշտ ռեսուրսներհաճախորդին ավելի բարենպաստ պայմաններ առաջարկելու համար, բացի այդ, այդ բանկերը հուսալի են և ունեն զարգացած մասնաճյուղային ցանց ամբողջ Ռուսաստանում:

Հիփոթեքային միջնակարգ բնակարանների համար - բանկերի հետաքրքրություն 2016 թ

Մենք սկսում ենք մեր էքսկուրսը խոշոր բանկերով: Դրանցում ձեզ համար շատ ավելի հեշտ կլինի վարկ ստանալ երկրորդային բնակարանների համար: Հատկանշական է, որ այսօր հիփոթեքային ծրագրերով գործող գրեթե բոլոր բանկերը վարկեր են տրամադրում միայն կանխավճարով: Շատ դեպքերում ձեզ կառաջարկվի կանխավճար կատարել ձեր ընտրած գույքի արժեքի 20% -ը: Դուք կարող եք մարել կանխավճարը `օգտագործելով մայրության կապիտալը:

Ո՞րն է 2016 թվականին Սբերբանկի միջնակարգ բնակարանների գրավադրման տոկոսը:

Սբերբանկը համարվում է Ռուսաստանի ամենամեծ բանկը: Նա հիպոթեկային վարկ է տրամադրում միջնակարգ բնակարանների տակ շահավետ հետաքրքրություն 13.95: Բանկի աշխատավարձի հաճախորդները կարող են հույս դնել ավելի հավատարիմ հիփոթեքային պայմանները. Նրանց համար տոկոսադրույքը կնվազի 0.5% -ով: Վարկի գումարը վարկի գումարը Սբերբանկի միջնակարգ բնակարանների համար `առանց սահմանափակումների: Վարկի առավելագույն ժամկետը կարող է լինել 30 տարի: Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ Սբերբանկում հիփոթեքային վարկեր կազմակերպելու համար, կարող եք գտնել վարկատուի պաշտոնական կայքում:

Նշենք, որ Սբերբանկը երիտասարդ ընտանիքների համար ունի հատուկ հիփոթեքային ծրագիր: Այս դեպքում վարկառուները կարող են վարկ ստանալ միջնակարգ բնակարան ձեռք բերելու համար `ավելի ցածր տոկոսադրույքով` 12,5%: Սբերբանկի երկրորդային շուկայից անշարժ գույքի հիփոթեքային վարկ ստանալու համար դիմելու հնարավորություն կունենան նաև այն անձինք, որոնց հիմնական եկամուտը կենսաթոշակն է: Սա միակ բանկն է, որը վարկեր է տրամադրում տարեց մարդկանց:

Կարևոր է իմանալ: Մեր կայքում բացվել է ֆրանչայզերի կատալոգ: Գնալ կատալոգ ...

Գազպրոմբանկի երկրորդային շուկայում գրավադրույքների տոկոսադրույքը 2016 թ

«Գազպրոմբանկ» -ում հնարավոր կլինի հիփոթեքային վարկ ստանալ «Բնակարան երկրորդական շուկայում» 13,75% տոկոսադրույքով: Հիպոթեկային վարկի գումարը կազմում է ոչ ավելի, քան 45 միլիոն ռուբլի: Վարկի ժամկետը (առավելագույն) 30 տարի:

Հնարավոր է հիպոթեկային վարկի դիմում ներկայացնել մեկ այլ գույքի գրավ ՝ առանց կանխավճարի: Այս դեպքում տոկոսները հաշվարկվելու են 15,75% տոկոսադրույքով: Վարկի առավելագույն ժամկետը 15 տարի է:

2016-ին VTB24- ի երկրորդային շուկայի հիփոթեքային վարկավորման պայմանները

Ռուսական VTB24 բանկն առաջարկում է հետևյալ հետաքրքրությունը հիփոթեքային ծրագիր «Ավարտված բնակարանների գնում».

• 14% -ը պայմանով է, որ վարկառուն ունի կյանքի ապահովագրություն:
• 15% այն հաճախորդների համար, ովքեր հրաժարվել են իրենց ապահովագրությունից:

VTB24- ի տարեկան տոկոսադրույքը կախված չէ այն բանից, կա արդյոք վարկառուի եկամտի փաստաթղթային ապացույցներ, թե ոչ: Հնարավոր կլինի դիմել մինչև 90 միլիոն ռուբլի վարկ ստանալու համար `ոչ ավելի, քան 30 տարի ժամկետով, կանխավճարը կկազմի 20%:

Գյուղատնտեսական բանկն ի՞նչ տոկոսադրույքներ է առաջարկում հիպոթեկային վարկի դիմաց 2016 թ.

Գյուղատնտեսական բանկում հիփոթեկ է տրամադրվում ինչպես առաջնային, այնպես էլ երկրորդային բնակարան ձեռք բերելու համար: Այն նաև տրամադրում է շահավետ ավանդներ անհատներ. Եթե \u200b\u200bհիփոթեքը տրվել է նախնական վճարմամբ, որի գումարը չի գերազանցում գույքի արժեքի 50% -ը, ապա տարեկան տոկոսադրույքը կկազմի 13.9%: Եթե \u200b\u200bվարկառուն պլանավորում է սկզբում կազմել միջնակարգ բնակարանների արժեքի 50% -ը, իսկ վարկի ժամկետը չի գերազանցում հինգ տարին, ապա տոկոսները հաշվարկվում են 12,9% տոկոսադրույքով: Եթե \u200b\u200bհաճախորդը նախնական ներդրում ունենա ավելի քան հինգ տարի ժամկետով բնակարանային և հիփոթեքային ծախսերի գնի 50% -ի չափով, ապա տարեկան տոկոսադրույքը կկազմի նաև 13.9%: Միջնակարգ բնակարանների հիփոթեքային վարկերի գծով հանձնաժողով չկա:

Ի՞նչ հետաքրքրություն է առաջարկում Մոսկվայի բանկը հիպոթեկային վարկի վերաբերյալ 2016 թ.

«Գործարար մարդիկ» կարող են դիմել հիպոթեկային վարկի մոսկովյան բանկում `13%: «Բիզնեսի մարդիկ» են իրավապահ մարմինների, բժշկության, կրթության և կառավարությունը վերահսկվում է. Քաղաքացիների բոլոր մյուս կատեգորիաները կտեսնեն իրենց մեջ վարկային պայմանագիր տոկոսադրույքը `14%: Հնարավոր է կազմակերպել համավարկառուներ, ինչը թույլ կտա ձեզ մեծ քանակությամբ վարկ վերցնել: Նրանց առավելագույն քանակը պետք է լինի 8 մարդ: Վարկանիշ գրավի վճարված բանկի կողմից:

Որո՞նք են Absolut Bank- ի տոկոսադրույքները այս տարի:

2016 թվականին այս բանկն ունի երեք հիփոթեքային ծրագիր, որոնք ուղղված են երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելուն: Հակիրճ ՝ դրանք կարելի է նկարագրել հետևյալ կերպ.

• «Հեռանկար»: Հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են առանց կանխավճարի: Վարկի ժամկետը չպետք է գերազանցի 15 տարի: Հիփոթեքային վարկի առավելագույն չափը 15 միլիոն ռուբլի է, այնուամենայնիվ, այն չպետք է գերազանցի գրավի արժեքի 70% -ը: Դրա համար առաջարկեք վարկի ծրագիր կլինի 15,5%: Վարկն ապահովված է գոյություն ունեցող գույքով:
• «Ստանդարտ»: Տարեկան տոկոսադրույքը 13.5% է: Վարկի առավելագույն ժամկետը չպետք է գերազանցի 25 տարի: Առավելագույնը, որ Absolut Bank- ը կարող է թողարկել այս հիփոթեքային ծրագրի շրջանակներում, 15 միլիոն ռուբլի է: 25% կանխավճար:
• «Երիտասարդ ընտանիք»: Նույն ժամանակահատվածը, գումարը և կանխավճարը, ինչպես ստանդարտ ծրագրով, սակայն հաճախորդի համաձայնությամբ միանգամյա միջնորդավճար վճարել վարկի գումարի 2% -ի չափով, տարեկան տոկոսադրույքը կարող է իջեցվել կես տոկոսով:

Երկրորդ տան հիփոթեքը `ամենացածր տոկոսը

Օգտագործված բնակարանների համար կարող եք ձեռք բերել առավել բարենպաստ հիփոթեքային տոկոսադրույքներ, եթե կարող եք հատուկ օգտագործել սոցիալական ծրագրեր պետության կողմից ֆինանսական աջակցությամբ: Վարկի գումարը մեծացնելու համար կարող եք օգտագործել մայրական կապիտալը: Այս դեպքում տարեկան տոկոսադրույքը կարող է լինել 9,9%, նախնական կանխավճարը `10%: Քաղաքացիների հետևյալ կատեգորիաները կկարողանան օգտվել սոցիալական հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերից.

• Զինվորական անձնակազմ: Հատկապես նրանց համար մշակվել են հավատարիմ պայմաններ ռազմական վարկի համար:
• Այն անձինք, ովքեր իրավասու են Ռուսաստանի ընտանիքի համար բնակարան ստանալու համար:
• Պաշտպանական արդյունաբերության աշխատակիցներ:
• Երկու կամ ավելի երեխաներ ունեցող անձինք:
• Հաշմանդամություն ունեցող անձինք, ովքեր պաշտոնապես պահանջում են բարելավված բնակարանային պայմաններ:
• Ընտանիքներ հաշմանդամ երեխաների հետ:

Պահպանեք հոդվածը 2 կտտոցով.

Այսօր հիփոթեքային վարկեր երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար տրամադրել շատ ռուսական բանկեր: Այնուամենայնիվ, հիփոթեքային շուկայում բարձր մրցակցությունը չի նպաստում տոկոսադրույքների իջեցմանը: Շատերը վարկային հաստատություններընդհակառակը, դրանք խստացնում են միայն վարկային պայմանները, ինչը կապված է ազգային արժույթի արժեզրկման հետ: Երկրորդային բնակարանային վարկի ամենացածր տոկոսադրույքը մնում է սոցիալական ծրագրերի հետ պետական \u200b\u200bաջակցություն.

Հիփոթեքային վարկը հաճախ ձեր սեփական գույքը ձեռք բերելու միակ միջոցն է: Քանի որ այս տեսակի վարկը տրվում է երկար ժամանակահատվածով, համապատասխան հարցն այն է, թե որ բանկն է ավելի լավ, որ 2018 թ.-ին վարկ վերցնի: Եթե \u200b\u200bդուք վարկ եք վերցնում մի բնակարան առանց կշռադատելու բոլոր կողմերն ու դեմքերը, կարող եք վճարել տպավորիչ գումար կամ ստանալ անսպասելի սահմանափակումներ `նախատեսվածից շուտ մարելու անկարողության տեսքով:

Հիփոթեքային. Ո՞ր բանկն է ավելի լավ վերցնել

Մեծ մասը լավագույն միջոցը հիփոթեքային վարկի համար. ընտրեք բանկ, որը դաշնային կառույցի գործընկեր է Հիփոթեքային գործակալության բնակարանային վարկավորում (AHML): Այս վարկային հաստատությունները հավատարմագրված են և կարող են առաջարկել շատ ավելի լավ պայմաններ, քան մնացածը: Հնարավոր է, որ վարկառուն նույնիսկ արտոնյալ հիփոթեքային վարկ ստանա, օրինակ ՝ պետական \u200b\u200bաջակցությամբ:

Տարբեր առաջարկներ հաշվի առնելիս հարկ է ոչ միայն դիտարկել 2018 թվականի որ բանկի ամենացածր վարկի տոկոսադրույքը, այլև այլ պարամետրեր.

1. առավելագույն վճարման ժամկետը - սովորաբար դա 20-ից 30 տարի է, այնքան ավելի կարճ, այնքան լավ: հաշվարկները ցույց են տալիս, որ ժամանակաշրջանի երկարությունը շատ չի ազդում ամսական վճարման վրա, բայց գերավճարն ավելանում է երկար վճարումներով.
2. կանխավճար - սովորաբար պահանջվում է 20%, բայց առաջարկներ կան ՝ 10%, որոշ բանկեր խնդրում են առնվազն 30%;
3. ապահովագրություն - եթե բանկը պահանջում է ապահովագրել բնակարանը, ապա դա նորմալ է (բնակարանային գրավը գրավադրման առարկա է), բայց դուք կարող եք հրաժարվել ապահովագրել ձեր սեփական կյանքը և աշխատանքը կորցնելու ռիսկը.
4. վաղաժամկետ վճարման հնարավորությունը - զգույշ եղեք, որ որոշ բանկեր սահմանափակում են ներդրումները կամ ստեղծում են հանձնաժողովներ.
5. լրացուցիչ ընտրանքների առկայություն - SMS տեղեկացման, առցանց և շարժական բանկա, քարտի տրամադրումը, գործընկեր բանկերի միջոցով վաճառքի կետերի կամ վաճառքի կետերի միջոցով համալրման հնարավորությունը և այլ հնարավորությունները դյուրացնում են կյանքը վարկառուի համար և հնարավորություն են տալիս նրան վճարել որպես հիփոթեքային հնարավորինս հարմարավետություն:

Պարզելով, թե որ բանկն է լավագույնը հիփոթեքային վարկ վերցնելու համար, դուք պետք է հարցնեք, թե որևէ սահմանափակում է դրված տների կամ վարկառուի վրա: Այսպիսով, որոշ բանկեր դիմումատուներին վարկ են տրամադրում միայն նոր շենք ձեռք բերելու ժամանակ, իսկ մյուսները մասնագիտանում են զինծառայողներին վարկեր տրամադրելու մեջ:

Հիփոթեքային հատուկ առաջարկներ

Պատասխանելով այն հարցին, թե որ բանկում է ավելի շահավետ հիպոթեկային վարկ վերցնելը, մենք պետք է նշենք այն հատուկ առաջարկները, որոնք առաջարկվում են վարկառուներին: Առավել հայտնի են.

Նախքան պարզելը, թե 2018-ին որտեղ է առավել շահավետ հիպոթեկային վարկ վերցնելը, խորհուրդ է տրվում պարզել բանկի հատուկ առաջարկների և նման ծրագրերի լիարժեք պայմանների մասին: Հնարավոր է, որ դուք իրավասու եք մասնակցելու և հիփոթեքային վարկ ստանալու համար `զգալիորեն նվազեցված տոկոսադրույքով:

Մեկ այլ կետ `վարկառուն պետք է ունենա լավը վարկային պատմություն. Պարտքերը և պարտքերը պարտադիր չէ, որ ցածր տոկոսադրույքները հաշվի առնեք:

Որ բանկն ավելի լավ է հիպոթեկային վարկ վերցնել 2018 թ

Հիփոթեքային վարկի միջին տոկոսադրույքը (ոչ հատուկ ծրագրերի համար) կազմում է 18%: Եթե \u200b\u200bառաջարկվում է ստորև, ապա սա լավ առաջարկ. Ծրագրերին մասնակցելիս ՝ դրույքաչափերը կարող են իջեցվել մինչև 7-10%:Արդյունքում, բնակարանն ստանում է գրեթե առանց գերավճարների, հատկապես, երբ հաշվի է առնվում գնաճը:

Երբ ընտրում եք, թե որ բանկն ունի ամենացածր տոկոսադրույքը հիպոթեկային վարկի համար 2018 թվականին, պետք է ուշադրություն դարձնել լրիվ պայմաններին: Հաճախ, իջեցված գինը հասանելի է միայն այն դեպքում, երբ որոշակի պահանջներ բավարարվում են, օրինակ, նոր շենք գնելիս: Հակառակ դեպքում, գուցե դուք հիասթափված եք գտնելու համար լավ ծրագիր և նրա պայմաններով չմտնել:

Աղյուսակը ցույց է տալիս, թե որ բանկն ունի ամենացածր տոկոսադրույքը հիփոթեկային վարկի հետ միասին `այլ պարամետրերով. Առավելագույն գումարը, որը թողարկում է բանկը, նվազագույն կանխավճարը և վարկի ժամկետը: Վերլուծության մեջ յուրաքանչյուր հաստատություն ընտրել է միայն մեկ ՝ առավել շահեկան առաջարկը:

Բանկ	Ծրագիր	Գնահատեք	Առավելագույն գումարը ՝ ռուբլով	Ներդրում	Առավելագույն ժամկետ
Tinkoff Bank		0.109	8 000 000	0.2	30 տարի
Մոսկվայի վարկային բանկ	Բնակարան շենքում կառուցվող շենքում `պետական \u200b\u200bաջակցությամբ	6,9-12%	8 000 000	0.1	20 տարի
Ենիսեյը	Նոր շենք	8,8-13,9%	20 000 000	0.1	30 տարի
Մոսկվայի արդյունաբերական բանկ	Բռնապետարան (պետական \u200b\u200bաջակցությամբ)	10-11,75%	8 000 000	0.2	30 տարի
Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ	Նոր շենք ՝ պետական \u200b\u200bաջակցությամբ	10-12%	8 000 000	0.2	30 տարի
Զենիթ	Բանկի հաշվեկշռում անշարժ գույք գնելու համար	0.105	3 000 000	0.1	30 տարի
Ռուսաստան	Ռազմական վարկ `պետական \u200b\u200bդոտացիաներով	0.105	2 290 000	0.2	7 տարի
Ռայֆայզենբանկ	Հիփոթեքային պետական \u200b\u200bաջակցությամբ	11-11,5	8 000 000	0.2	25 տարի
Ռուսաստանի Սբերբանկ	Հիփոթեքային պետական \u200b\u200bաջակցությամբ	0.12	8 000 000	0.2	30 տարի
Absolut Bank	Երիտասարդ ընտանիք	13,25-14,25%	9 000 000	0.15	25 տարի
Վերածնունդ	Բնակարան 2016	0.133	30 000 000	0.2	30 տարի
Promsvyazbank- ը	Նոր շենք	13,3-13,8%	30 000 000	0.2	25 տարի
Ուրալիբ Բանկ	Ավարտված բնակարան	13,5-14,75%	15 000 000	0.2	25 տարի
Սվիզ-Բանկ	Ձեր վարկը	13,5-14,75%	30 000 000	0.2	20 տարի
Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկ	Հիփոթեքային բնակարանային բնակարան	13,5-16%	20 000 000	0.15	30 տարի
Բինբանկ	Ստանդարտ `բնակարան	13,75-14%	10 000 000	0.2	30 տարի
ՎՏԲ 24	Ավարտված բնակարանների գնում	0.14	90 000 000	0.15	30 տարի
Metallinvestbank	Ավարտված բնակարանների ձեռքբերում	14-15%	25 000 000	0.2	25 տարի
Բանկ Սանկտ Պետերբուրգ	Նոր շենք անձնագրում	14-15%	12 000 000	0.35	25 տարի
Mezhtopenergobank	Հիպոթեկային վարկ	14-16%	10 000 000	0.1	25 տարի

Հիփոթեքային վարկերը վաղուց Ռուսաստանում վարկավորման միակ տեսակն են, որը կայուն աճ է ցույց տալիս: Այս փաստը դժվար թե կարելի է զարմանալի համարել, քանի որ հայտնվում են նոր ընտանիքներ, որոնց բնակության վայր է պետք, կամ երեխաներ ունեն, և բնակարանների ընդլայնումը դառնում է սուր խնդիր: Հաշվի առնելով, որ բնակարանը բավականին թանկ է, և դրա վրա կուտակելը կպահանջի նույնիսկ մեկ տարի, հիպոթեկային վարկը դառնում է միակ ելքը ռուսաստանցիների մեծամասնության համար ՝ համապատասխան սեփական բնակելի տարածք ունենալու հարցում: Հետևաբար, մենք որոշեցինք բանկերի 10 առավել շահավետ առաջարկները որոշել այս տեսակի վարկավորման համար, որն ուղղված է նոր շենքերում և երկրորդային շուկայում բնակարանների ձեռքբերմանը, որոնք ուժի մեջ են 2016 թ.

Երկու վարկանիշները կազմելու համար կան մի քանի հիմնական կանոններ: Նախ հաշվի առան միայն արժութային վարկերը `ռուբլի: Երկրորդ, հաշվի են առնվել ժողովրդական հիփոթեքային վարկերը `պետական \u200b\u200bաջակցությամբ և գրանցման համար մայրական կապիտալ օգտագործելու հնարավորությամբ: Երրորդ, նվազագույն տոկոսադրույքը որոշվեց `հաշվի առնելով վարկառուների բոլոր հնարավոր կատեգորիաները և լրացուցիչ պայմաններ. Այսինքն ՝ հասարակ քաղաքացիների համար, և՛ աշխատավարձի հաճախորդներհաշվի առնելով համապարփակ ապահովագրության ձևավորումը և այլն:

Որ բանկն ավելի լավ է հիպոթեկային վարկ վերցնել նոր շենքի բնակարանում

Անմիջապես պետք է նշել, որ այս վարկանիշում չի ներառվել վարկավորման ծրագրեր, որոնք մշակվել են բանկերի կողմից ՝ զարգացման գործընկերների հետ համատեղ: Դա պայմանավորված է նրանով, որ այս դեպքում հնարավոր չէ օբյեկտիվ տեղեկատվություն տրամադրել Ռուսաստանում, որպես ամբողջություն, տոկոսադրույքների վերաբերյալ: Չնայած դրանք շատ ավելի ցածր են որոշակի ծրագրավորողների համար մասնագիտացված ծրագրերի համար:

Թոփ 10 բանկեր, որոնք ունեն ամենացածր տոկոսադրույքը նոր շենքի բնակարանների հիփոթեքային վարկերի վրա

Տեղ	Բանկի անվանումը	Վարկի ժամկետ (տարիներ)			Տոկոսադրույքը (%)
1	TransCapitalBank (TKB)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	Ռայֆայզենբանկ	1-25	20%	8 000 000	11,0
3	Promsvyazbank- ը	1-25	20%	8 000 000	11,0
4	Absolut Bank	1-30	20%	8 000 000	11,2
5	Բանկի բացում »	5-30	20%	8 000 000	11,2
6	Ուրալիբ Բանկ	3-30	20%	8 000 000	11,25
7	UniCredit Bank	1-30	20%	8 000 000	11,25
8	Բանկ »վերածնունդ	1-30	20%	8 000 000	11,6
9	Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ	1-30	20%	8 000 000	11,65
10	Սբերբանկ	1-30	20%	8 000 000	11,9

Վարկանիշային աղյուսակի առաջատարը TanksCapitalBank- ն է (TKB) `առաջարկելով հիպոթեկային վարկ տրամադրել նոր բնակարան տարեկան 10,9% տոկոսադրույքով: Չնայած անհնար է ասել, որ Raiffeisenbank- ը և Promsvyazbank- ը, որոնք նույնպես TOP-3- ում են, վարկեր տրամադրում են շատ ավելի թանկ: Նրանց մեջ TKB- ի հետ տարբերությունը տարեկան ընդամենը 0,1% է: Ավելին, մնացած բոլոր պայմանները գրեթե նույնական են:

Այստեղ մենք հաշվի չենք առել Tinkoff Bank- ը: Չնայած նա առաջարկում է հիպոթեկային վարկ տրամադրել տարեկան 10,9% տոկոսադրույքով, բայց նա վարկեր է տրամադրում գործընկեր բանկերի օգնությամբ, որոնց մեծ մասը արդեն գտնվում է մեր վարկանիշում:

Որ բանկն ավելի լավ է վարկ վերցնել միջնակարգ բնակարանների համար

Ոչ պակաս տարածված է ռուսների շրջանում երկրորդային շուկայում վարկային բնակարանների գնումը: Օրինակ, TKB- ում, հիփոթեքային ամբողջ պորտֆելի 50% -ը զբաղեցնում է այս կոնկրետ վարկի կողմից: Այս միտման պատճառները շատ են, բայց հիմնականը `անշարժ գույքի ընտրության ավելի մեծ տեսականի: Ավելին, որոշ դեպքերում, երկրորդային շուկայում, դուք կարող եք անմիջապես գնել որակյալ վերանորոգում ունեցող բնակարան և անմիջապես լուծել դրա մեջ:

TOP-10 բանկերը, որոնք ունեն ամենացածր տոկոսադրույքը վարկերի միջնակարգ բնակարանների համար

Տեղ	Բանկի անվանումը	Վարկի ժամկետ (տարիներ)	Նվազագույն կանխավճար	Վարկի առավելագույն գումարը (ռուբլի)	Տոկոսադրույքը (%)
1	TransCapitalBank (TKB)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	Ռայֆայզենբանկ	1-25	15%	26 000 000	11,0
3	Բինբանկ	5-25	15%	Ոչ մի սահմանափակում	11,75
4	Absolut Bank	1-25	15%	50 000 000	12,0
5	Սբերբանկ	1-30	20%	Ոչ մի սահմանափակում	12,0
6	Promsvyazbank- ը	3-25	20%	30 000 000	12,5
7		30 000 000	12,8

Ինչպես նախորդ վարկանիշում, առաջատարն է TKB- ն: Երկրորդ տեղը թողեց Ռայֆայզենբանկը: Ավելին, և՛ վարկային կազմակերպություններում, և՛ երկրորդային շուկայում բնակարան գնելու հիփոթեքային վարկի նվազագույն տոկոսադրույքը չի տարբերվում նոր շենքերի պայմաններից: Դա համապատասխանաբար տարեկան 10,9% և 11.0% է: Binbank- ը փակում է լավագույն եռյակը տարեկան դրույքաչափ 11,75% -ի սահմաններում:

Նոր շենքերից երկրորդական բնակարան ձեռք բերելու վարկի պայմանների հստակ տարբերությունն է առավելագույն գումարը վարկավորում Գրեթե բոլոր բանկերում այն \u200b\u200bշատ ավելի մեծ է, և միջին հաշվով կազմում է 30-50 միլիոն ռուբլի, իսկ որոշ դեպքերում այն \u200b\u200bամբողջովին սահմանափակվում է միայն գրավի արժեքով:

Արդյունք

Երկու վարկանիշների հիման վրա էլ կարելի է նշել, որ նոր շենքում ոչ մի վարկի համար բնակարանները միշտ չէ, որ ֆինանսապես ավելի շահավետ են, քան երկրորդային բնակարան ձեռք բերելու համար: Իհարկե, եթե հաշվի չառնեք այն առաջարկները, որոնք ստեղծվել են բանկերի կողմից `մշակողների հետ համատեղ: Հետևաբար, նախքան կապվելը վարկային կազմակերպություն միշտ էլ անհրաժեշտ է ուսումնասիրել հնարավորինս շատ առաջարկներ `առավել շահավետ ընտրելու համար: Ի վերջո, հիպոթեկային վարկը հաճախ թողարկվում է 15-20 տարի ժամկետով, և այս ժամանակահատվածի հետ նույնիսկ նշանակալի դեր է խաղում տարեկան նույնիսկ 0,5% տարբերություն: