Հիփոթեքային վարկի վաղաժամկետ մարման հաշվարկ: Հաշվարկման բանաձևեր կամ ինչպես ինքներդ հաշվարկել

Ցուցումներ

Անտուիտը հաշվարկելու համար մաթեմատիկական բանաձևը ստուգեք.
AP \u003d SK × (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n - 1),
որտեղ AP- ն է անուիտետի վճարում ,
SK - գումարը
P - դրույքաչափ, արտահայտված բաժնետոմսերով և հաշվարկված ժամանակահատվածի համար (ամիս, եռամսյակ, տարի, օր)
n- ը տոկոսների հաշվարկման ժամանակաշրջանների քանակն է:
Այս դեպքում անուիտետի գործակիցն է ՝ (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n - 1):

Որոշեք վարկի գումարի մասին, տոկոսադրույքը և տոկոսադրույքի ժամանակաշրջանի գումարը: Եթե \u200b\u200bդուք կարող եք ինքներդ տեղադրել առաջին փոփոխականը, ապա հարկավոր է պարզել երկրորդ և երրորդը, որտեղ ցանկանում եք ձեռք բերել: Համեմատության համար ընտրեք մի քանի բանկ ՝ պարզելու, թե որ պայմաններն են ավելի լավ:

Այս փոփոխականները փոխարինեք ըստ ձեր բանաձևի `բանաձևով: Օրինակ, դուք ուզում եք բանկից ստանալ 100,000 ռուբլի: Բանկը կարող է ձեզ վարկ տրամադրել անուիտետային հիմունքներով և հետևյալ ցուցանիշներով. Տոկոսադրույքը `տարեկան 20% (ամսական տոկոսադրույքը կկազմի 1,6667%), վարկի ժամկետների քանակը` 12 ամիս:
Եկեք կատարենք անհրաժեշտ հաշվարկ ՝ AP \u003d 100,000 x (0.016667 x (1 + 0.016667) 12) / ((1 + 0.016667) 12-1) \u003d 100,000 * 0.016667 * 1.219439 / (1 , 219439-1) \u003d 9261.975 էջ: ամսական
Այսպիսով, 12 ամսվա համար տարեկան 20% -ով վճարվում է գումարը `9261.975 * 12 \u003d 111143.70 ռուբլի: Այս դեպքում վարկի օգտագործման արժեքը կլինի `111 143.70 -100 000 \u003d 11 143.70 ռուբլի:

Համոզվեք, որ անուիտետի վճարումը ձեռնտու է ձեզ: Հաշվարկեք, թե որքան կվճարեք, եթե ունեք կանոնավոր վարկավորման սխեմա, իսկ մնացած գումարի ուղղակի հաշվեգրմամբ ՝ այս դեպքում վարկը մարվում է ամբողջ ժամանակահատվածի ընթացքում հավասար մասշտաբով, վճարումը ՝ 100,000 / 12 \u003d 8,333,33 ռուբլի: ամսական. Այնուհետև, իսկ տոկոսների վճարումը կանդրադառնա ինչպես նկարում: Այսպիսով, դուք կստանաք գումարը `100,000 + 10,833.33 \u003d 110,833.33 ռուբլի: Այս գումարը պակաս է անուիտետի վճարման եղանակով հաշվարկված վարկի վճարման չափից:

Օգտակար խորհուրդներ

Վերջնական որոշում կայացնելիս, թե որ համակարգը պետք է հավատարմագրվի, ուշադրություն դարձրեք վարկային պայմանագրերի պայմաններին: Նաև լավ հաշվարկեք ձեր ռիսկերը: Սովորական վարկավորման համակարգով (վճարման մնացորդի վրա ուղղակի տոկոսների հաշվարկման եղանակով) վճարների չափը աստիճանաբար նվազում է, և ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի վարկը մարել ամեն ամիս: Վարկի վճարման հաշվարկման անուիտետային եղանակով վճարման գումարը մնում է նույնը վարկի ողջ ժամանակահատվածում: Բացի այդ, եթե վճարում եք «նախօրոք», վարկը մարելով ավելի մեծ գումարներով, քան նշված է պայմանագրում, անուիտետով, մարումը տեղի է ունենում վերջին ամիսների հաշվին, այսինքն `վարկավորման ժամանակաշրջանի ավարտից: Դուք պարզապես կվճարեք վարկը ավելի քիչ ժամանակում. Ամսական վճարման գումարը չի վերահաշվարկվում բանկի կողմից (հետևաբար, ուշադիր ուսումնասիրեք բանկի հետ պայմանագիրը):

10 հայտերից 8-ը հաստատված են:

Ծառայությունը թույլ է տալիս առավելագույնը ընտրել հարմար բանկ և մեծացրեք ձեր հայտի հաստատման հնարավորությունները:

Դիմումի որոշումը մի քանի ժամվա ընթացքում:

Ոչ հերթեր և ուղևորություններ դեպի բանկ

Դուք պարզապես լրացնում եք հարցաթերթիկ և սպասում եք զանգի բանկային աշխատողների կողմից տանը, երեկույթների կամ նույնիսկ սրճարանում:

Վարկը հաջողությամբ դիմելու համար հարկավոր է հաշվարկել ամեն ինչ: Կարևոր է նաև իմանալ, որ վարկի վճարումները անուիտետ են և տարբերակված: Վարկի հաշվիչ, որն օգնում է հաշվարկել որոշակի վարկի բնութագրերը, մեծ օգնություն է ունենում ընտրելու հարցում, ներառյալ անուիտետը կամ տարբերակված վճարը:

Գրեթե ցանկացած վարկի կատարումը ենթադրում է, որ վարկառուն գիտի պայմանագրի մանրամասները `հիմնական պայմաններից մինչև մարման եղանակներ (անուիտետ կամ տարբերակված): Ռուսաստանի ֆինանսական հաստատությունները վարկերի համար առաջարկում են գրեթե նույն հիմնական պայմանները: Երբեմն վարկառուն իրավունք ունի ընտրելու մարման եղանակը տարբերակված և անուիտար վճարումների միջև:

Դա վճարման տեսակն է (տարբերակված կամ անուիտետ), որը որոշում է առաջին հերթին վճարվածը. «Մարմին» (տարբերակված) կամ տոկոս (անուիտետ): Կարող եք օգտագործել հաշվիչ: Մեր հաշվիչը կօգնի ձեզ հաշվարկել վարկ, զգալ տարբերությունը և ընտրություն կատարել անուիտետի և տարբերակված վճարների միջև.

Ի՞նչ է անուիտետի վճարումը:

Անուիտետային վճարումները նույն չափի ամսական վճարումներ են: Անուիտուտավճարների չափը հաշվարկելու համար բանկերը օգտագործում են հետևյալ բանաձևը (մենք խստորեն խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել հաշվիչ ՝ վարկի գերավճարը հաշվարկելու համար).

x \u003d S ∗ (P + P (1 + P) N - 1), որտեղ.

X - ամսական անուիտետ,
S - պարտքի չափը,
P- ը տոկոսադրույքն է ՝ բաժանված 12 ամսվա,
N տերմինը:

Կարևոր է: Ո՞րն է անուիտետի մարման սխեմայի էությունը: Այն փաստը, որ ամեն ամիս նույն գումարը վճարվում է: Սկզբնապես (առաջին ամիսներին) վարկառուն վճարում է հաշվեգրված տոկոսագումարը, իսկ հետո `« մարմինը »:

Անուիտետի մարման տարբերակը ակնհայտ օգուտ է բերում ֆինանսական հաստատություններին. Նրանք անմիջապես ստանում են տոկոսադրույքը տրամադրված վարկի դիմաց: Փոխառուն օգուտ է տալիս այն փաստից, որ փոքր բյուջեով նա կարող է մասնակցել լուրջ ծրագրի, քանի որ անուիտետի մարման սխեմայով բանկը ավելի վստահ է վարկառուի նկատմամբ: Անուիտետային վճարումների տարբերությունը համեմատելու համար կարող եք այն հաշվիչով հաշվարկել:

Անուիտետի մարման մեթոդի առավելությունները.

Անուիտետի վճարումը ամրագրված է ամբողջ ժամկետի ընթացքում: Սա թույլ է տալիս հաշվարկել բյուջեն;

Համաձայն Արվեստի: 220 Հարկային կոդը ՌԴ-ն, հիփոթեքային վարկի շրջանակներում, անուիտետային վճարմամբ, վարկառուն ստանում է հարկերի իջեցում ավելի մեծ չափի;

Ֆինանսական փոքր կարողություններով Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները կարող են օգտագործել անուիտետի տեսակը գրեթե ցանկացած վարկ ստանալու համար: Եվ վարկը ստանալու համար բանկը կարող է երաշխիքներ չպահանջել:

Անուիտետային ամսավճարների անբարենպաստությունները.

Անուիտետային վճարներով, տոկոսների տեսքով բարձր գերավճար կա: Վերակառուցման ծրագրին մասնակցելով ՝ հնարավոր է նվազեցնել անուիտու վճարումների ֆինանսական բեռը.

Անուիտետային վճարներով, վարկի և տոկոսների «մարմնի» միջև հստակ սահմանված համամասնություններ չկան, դրանք չեն կարող ճշգրիտ հաշվարկվել.

Անուիտետային վճարներով վարկի վաղաժամկետ մարումը անիմաստ է, քանի որ ինչպես վարկի «մարմինը», այնպես էլ տոկոսները ենթակա են վերադարձման:

Ի՞նչ բանաձև կարող են օգտագործել բանկերը `հաշվարկելու համար անուիտետի վարկի վճարումները:

Օրինակ, RosselkhozBank- ի հաճախորդը կարող է ինքնուրույն հաշվարկել նախնական վարկի դիմելու համար հաշվարկիչ օգտագործող անուիտետի ամսական վճարման գումարը: Անուիտետային վճարը հաշվարկելու համար հարկավոր է իմանալ երեք բաղադրիչ ՝ վարկի ընդհանուր գումարը, վարկի ժամանակահատվածը, անուիտետի վճարման գործակիցը (օգտագործեք հաշվիչը ՝ անուիտետի վարկի վճարումները հաշվարկելու համար):

Անուիտետի վճարման գործակիցը կարող է հաշվիչի վրա հաշվարկվել ՝ օգտագործելով բանաձևը.

K \u003d i ∗ ((1 + i) n (1 + i) n - 1), որտեղ.

К - անուիտետի վճարման գործակից,
n - պայմանագրով նախատեսված ժամանակահատվածների քանակը.
i- ը 12 ամիսների բաժանված տարեկան տարեկան տոկոսադրույքն է:

P \u003d K * S, որտեղ.

P- ն ամսական վճարման գումարն է,
S - պարտքի չափը,
K- ը գործակիցն է:

Վարկի ընդհանուր գումարը, որը պետք է վերադարձվի բանկ, կարող է հաշվարկվել հաշվիչի միջոցով կամ օգտագործելով բանաձևը.

S1 \u003d n * K * S, որտեղ.

N - վերադարձման ժամանակաշրջանների քանակը,
S - վարկի գումար,
Կ - անուիտետի վճարման գործակից,
S1 - տոկոսադրույքով վարկի ընդհանուր գումարը:

Կարևոր է: Որոշ բանկեր սահմանում են վարկային պայմանագիր վարկի վաղաժամկետ մարման արգելք, տույժեր և հանձնաժողովներ սահմանելը: Բայց վարկառուն կարող է, նախապես հայտ գրելով, ցանկալի գումարը մուտքագրել հաշվին և ստանալ վարկի համար անուիտետային վճարների նոր սխեման:

Կարդացեք պայմանները վաղաժամկետ մարում Անուիտետային վարկ հնարավոր է նույնիսկ մինչև բանկի կայքում գրանցվելը: Անուիտետային հաշվիչը կօգնի ձեզ հաշվարկել վճարումները և ցույց տալ ընտրության հարմարությունը այս վարկը.

Ո՞ր վճարումն է ավելի ձեռնտու ՝ անուիտետը կամ տարբերակումը:

Անուիտետի և տարբերակված վճարումների միջև հիմնական տարբերությունը կայանում է վարկի մարման եղանակում:

Կարևոր է: Մարման տարբերակված եղանակով «մարմինը» ամբողջ ժամանակահատվածում հավասարաչափ մարվում է: Տոկոսները գանձվում են պարտքի մնացորդի վրա և ամսական նվազում: Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում կատարվում է վերահաշվարկ, քանի որ «մարմինը» վերադարձվում է, այլ ոչ թե հաշվարկված տոկոսը: Դուք կարող եք դրանք հաշվարկել հաշվիչի վրա և համեմատել:

Եթե \u200b\u200bդուք մտադիր եք վարկը մարել նախանշված ժամկետից շուտ, ապա ավելի լավ է ընտրել տարբերակված մարման եղանակով ծրագիր: Անուիտետային վարկը ենթադրում է ֆիքսված գումարի ամսական վճարումներ:

Պայմանագիրը վաղաժամկետ դադարեցնելու դեպքում վարկառուն ստիպված կլինի վերադարձնել պարտքի ամբողջ գումարը `« մարմին »և հաշվեգրված տոկոսագումար: Հետևաբար, անուիտետի մեթոդը նախընտրելի է, եթե ցանկանում եք մարել վարկը հատկացված ժամկետում:

Դուք կարող եք հաշվիչի միջոցով օգտագործել իրական իրական տարբերությունները «անուիտետ և տարբերակված» ներդիրով:
Վարկ ստանալու համար դիմելիս նախ պետք է հաշվարկեք ձեր ֆինանսական հնարավորությունները և ընտրեք մարման լավագույն եղանակը, անուիտետը կամ տարբերակվածը:

Հիշեք, որ վարկի վճարումների հետաձգումը փչացնում է վարկային պատմությունտուգանքների հանգեցնել: Կայուն ամսական եկամուտ ունեցող մարդիկ պետք է ուշադրություն դարձնեն անուիտետի վճարմանը: Քանի որ բյուջեի առանց պարտքերի ժամանակին մարելու լավագույն միջոցը անուիտետի վճարումն է, և հաշվիչը կօգնի ամեն ինչ հաշվարկել:

Որոնք են անուիտետային վճարները վարկերի համար: Ինչպե՞ս են դրանք տարբերվում տարբերակվածներից: Ինչպե՞ս են հաշվարկված գումարները հաշվարկվում այս սխեմայի համար: Մենք կպատասխանենք այս հարցերին ՝ նկատի ունենալով այն տեղեկատվությունը, որը արդիական է 2019 թվականին:

Սիրելի ընթերցողներ: Հոդվածում խոսվում է իրավական հարցերի լուծման բնորոշ եղանակների մասին, բայց յուրաքանչյուր դեպք անհատական \u200b\u200bէ: Եթե \u200b\u200bուզում եք իմանալ, թե ինչպես ձեր խնդիրը լուծելու համար - դիմեք խորհրդատուին.

ԴԻՄՈՒՄՆ ՈՒ ՓԱՍՏԱԲԱՆՆԵՐՆ ԸՆԴՈՒՆՈՒՄ ԵՆ 24/7 և ԱՌԱՆ ՕՐԵՐ.

Դա արագ է և ԱՆՎԱՐ է!

Վարկ ստանալու համար շատ վարկառուներ բախվում են այնպիսի հայեցակարգի, ինչպիսին է անուիտետի վճարումները: Եկեք պարզենք, թե ինչ է դա նշանակում, և ինչ բանաձևեր են օգտագործվում գումարը հաշվարկելու համար:

Ընդհանուր միավորներ

Բոլոր վարկերն ունեն որոշակի առանձնահատկություններ, որոնք վարկառուները պետք է ուսումնասիրեն, հակառակ դեպքում նրանք ստիպված կլինեն լրացուցիչ միջոցներ վճարել բանկային կազմակերպությանը:

Վարկային պայմանագիր կնքելիս շատ կետեր են ներառված, ներառյալ ցուցանիշը առավելագույն գումարը վարկ, առաջին ապառիկի, միջնորդավճարների, պատժամիջոցների չափը պարտքի վաղաժամկետ մարման դեպքում և այլն:

Համաձայնագրի պայմաններից ոմանք ուժի մեջ են միայն որոշ ժամանակ կամ նույնիսկ մեկանգամյա, իսկ ոմանք էլ ուժի մեջ են փաստաթղթի վավերականության ամբողջ ժամանակահատվածի համար:

Օրինակ, դուք պետք է վճարեք այն փաստի համար, որ ձեր դիմումը կքննարկվի միայն մեկ անգամ, տուգանքները սպառնում են վաղաժամկետ մարել միայն ժամանակավորապես, իսկ ծառայությունների մատուցման հանձնաժողովը վերցվում է մինչև վարկի վերջին հաշվարկները կատարվեն:

Կան նաև հաշվարկների մի քանի տեսակներ: Անուիտետային վճարումներ և տարբերակված վճարումներ կարող են կատարվել:

Ինչ է դա

Անուիտետը լայն հասկացություն է, և այն նկարագրում է վարկերի գծով պարտքը մարելու սխեմա: Սա ենթադրում է.

Հիմա եկեք ավելի կոնկրետ քննարկենք վարկի դիմելու ժամանակ անուիտետի գաղափարը:

Անուիտետի վճարումը վճարում է, որը կանոնավոր պարբերականությամբ սահմանվում է հավասար գումարներով:

Վարկառուն ստիպված կլինի վճարել նույն գումարը ամեն ամիս: Այս դեպքում նշանակություն չունի, թե որն է պարտքի մնացորդը:

Այս վճարումների ժամանակացույցերը ներկայումս բավականին հաճախ սահմանվում են ֆինանսական հաստատությունների կողմից:

Առաջին հայացքից սխեման պարզ է: Բայց կան շատ թերություններ.

Նման սխեման այնքան էլ ձեռնտու չէ հաճախորդի համար, քանի որ նա ստիպված կլինի վճարել զգալի գումար: Եվ բանկային կազմակերպությունը չի վերադարձնի նախապես վճարված տոկոսները:

Ահա թե ինչու դուք պետք է հաշվի առնեք անուիտուտ վճարումների այս հատկությունները և պարզեք, թե ինչպես կարելի է կատարել հաշվարկներ նույնիսկ վարկի դիմելուց առաջ:

Վարկային պարտքի մարման անուիտետի տարբերակը բանկային կազմակերպությունների համար շատ հարմար է: Ի վերջո, վարկավորման ամբողջ ժամանակահատվածում տոկոսների չափը գանձվում է տրված վարկի սկզբնական գումարի վրա:

Որն է տարբերությունը տարբերակվածի հետ

Բոլորի նկարագրությունները վարկային արտադրանք պարունակում է տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ վճարներ պետք է կատարվեն ամեն ամիս `անուիտետ կամ տարբերակված:

Բանկերը կարող են ինքնուրույն նշել պարտքի մարման եղանակը, կամ նրանք կարող են ինքնուրույն ընտրել վարկառուն: Ի տարբերություն անուիտետի վճարման, տարբերակված ամսական փոփոխությունները:

Այն նվազում է, քանի որ գումարը վճարվում է հավասար մասշտաբով, իսկ մնացորդի համար յուրաքանչյուր ամիս որոշվում է տոկոսների չափը:

Անուիտետի հաշվարկման սխեմայի առավելությունն այն է, որ վարկառուն վճարում է կայուն կայուն գումար որոշակի ժամանակահատվածում: Նա կարիք չունի իմանալ որևէ լրացուցիչ համարներ:

Դիֆերենցիալ հաշվարկներով անհրաժեշտ կլինի պարզել, թե որ գումարը պետք է վճարվի հաջորդ ամիս, քանի որ այն պարունակում է տարբեր ցուցանիշներ:

Սկզբում, տարբերակված վճարներով, այն գումարը, որը պետք է վերադարձվի բանկ, ավելի մեծ է, քան մեկ այլ սխեմայով:

Սա նշանակում է, որ վարկի համար պահանջներ են սահմանված. Քաղաքացու ավելի մեծ վճարունակությունը առնվազն 20% է, քան այն անձը, որը պարտքը վճարում է հավասար մասերով:

Բայց հետագայում իրավիճակը կփոխվի, քանի որ վճարումը կնվազի: Օրինակ ՝ 2 վարկառուն 12 ամսվա ընթացքում վարկ վերցրեց 100,000 ռուբլու դիմաց: Տարեկան տոկոսադրույքը 17 տոկոս է: Մեկը պետք է հաշվարկվի ըստ անուիտետային սխեմայի, երկրորդը `ըստ տարբերակվածի:

Առաջինին հարկավոր է ամսական վճարել 9120,48 ռուբլի: Երկրորդի վճարումները կփոխվեն ամեն ամիս: Նախ ՝ վարկառուն վճարելու է 9,750 ռուբլի: բայց աստիճանաբար վճարման գումարը կնվազի մինչև 8451.43 ռուբլի: Երկու քաղաքացիների գերավճարների տարբերությունը կկազմի 263.84 ռուբլի:

Բոլոր վարկառուները փորձում են ընտրել վարկավորման սխեման, որն առավել շահեկան կլինի նրանց համար: Հետևաբար անհնար կլինի միանշանակ պնդել, թե որ վճարումները կլինեն ավելի տնտեսական:

Ի վերջո, նկարագրված սխեմաներից յուրաքանչյուրն ունի իր նրբությունները, որոնք մենք ամփոփում ենք աղյուսակի հետ.

Տարբերակված	Անուիտետ
Գումարը նվազում է	Վճարման գումարը մնում է անփոփոխ ամբողջ ժամանակահատվածում
Առաջին ապառիկը մեծ է	Առաջին ապառիկի գումարը ավելի քիչ է
Հազվադեպ է օգտագործվում	Այս տարբերակը ավելի հաճախ օգտագործվում է բանկերի կողմից
Վարկի պայման. Վարկառուի շահույթը պետք է լինի ավելի քան 20 տոկոս	Եկամտի պահանջները պակաս խիստ են
Հիմնական պարտքը արագորեն նվազում է	Հիմնական պարտքի անկումը տեղի է ունենում աստիճանաբար, իսկ տոկոսադրույքն աճում է
Օգտակար է մարել պարտքը նախատեսված ժամկետից շուտ	Վաղ մարումը ենթադրում է լրացուցիչ ծախսեր
Բանկերը ավելի քիչ հավանական են վարկ տրամադրել այն պատճառով, որ ոչ բոլոր քաղաքացիները ունեն բավարար եկամուտ	Այս սխեմայով վճարներով վարկը ավելի հեշտ է վերցնել

Այսպիսով, օգուտները գնահատելիս արժե հաշվի առնել վարկային գծերի բոլոր հատկությունները և պարամետրերը:

Պետք է հաշվի առնել, թե ինչ ամսական ծախսեր ունեք, հատկապես, եթե վարկը կտրվի երկար ժամանակահատվածով:

Եթե \u200b\u200bհիպոթեկային վարկը տրվում է 20 տարի, մշտական \u200b\u200bաշխատավարձ ունեցող հաճախորդը պետք է նախընտրի անուիտետի վճարումները:

Եթե \u200b\u200bնախապատվությունը տալիս եք տարբերակված ժամանակացույցին, ապա ուշադրություն դարձրեք այն պահի, երբ կարող եք ավելի փոքր գումար (առավելագույն) ստանալ, քան անուիտետով:

Նորմատիվ հիմք

Մենք ցույց կտանք, թե որ օրենսդրական ակտերին պետք է ապավինել, եթե որոշում կայացվի վարկի դիմելու համար.

1. Ռուսաստան և այլն

Ինչպես հաշվարկել անուիտետի վարկի վճարումը

Սովորաբար ֆինանսական հաստատությունները վարկառուների հարմարության համար տրամադրում են պարտքերի մարման ժամանակացույցեր: Բայց յուրաքանչյուր ոք կարող է ինքնուրույն կրկնակի ստուգել բանկի հաշվարկները:

Նկատի ունեցեք, որ վճարման գումարը մնում է անփոփոխ ամբողջ վարկավորման ժամանակահատվածում: Ամսական վճարման գումարը պետք է ներառի պարտքի գումարը և վարկի տոկոսագումարը:

Ընդհանուր վճարման տոկոսադրույքն ավելի բարձր կլինի, քան տարբերակված վճարումների դեպքում:

Որ բանաձևը կիրառվում է

Անուիտետը հեշտ է ինքնուրույն հաշվարկել, եթե գիտեք, թե որ բանաձևերը կիրառեք: Պայմանագիր կնքելուց առաջ անհրաժեշտ է որոշել այն գումարը, որը պետք է վճարվի յուրաքանչյուր ամիս, գումարը, որը, ի վերջո, վճարվելու է, և գերավճարի չափը:

Ամսական վճարման գումարը հաշվարկվում է ՝ հաշվի առնելով երեք ցուցանիշ:

• չափը;
• վարկի տրամադրման ժամկետը.
• անուիտետի գործակից, որը ներկայացված է այնպիսի արժեքով, որը թույլ է տալիս հաշվարկել վճարումները ՝ հաշվի առնելով տոկոսադրույքը:

Անուիտետի վճարման չափը որոշվում է հետևյալ բանաձևով.

Վճարման այն մասը որոշելու համար, որը կատարվում է ամեն ամիս, և որը պետք է գնա հիմնական վարկային պարտքի մարման ուղղությամբ, արժե նվազեցնել տոկոսագումարը, որը կուտակված է վարկի ընդհանուր գումարից:

Որոշել այն միջոցների այն մասը, որոնք կօգտագործվեն պարտքը մարելու համար, հանեք տոկոսագումարները, որոնք հավաքագրվել են ամսական վճարման գումարից:

Հաշվարկման օրինակ

Եկեք նայենք մի օրինակ, թե ինչպես են կատարվում անուիտետային վճարումները: Պայմանները:

Նախ, որոշեք այն գումարը, որը պետք է վճարվի յուրաքանչյուր ամիս.

Պարզվում է ՝ 17156.14: Առաջին ամսվա ընթացքում տոկոսների գումարը 833,33 ռուբլի է: Մենք դա որոշեցինք ՝ կատարելով հետևյալ հաշվարկը.

Հիմնական պարտքի վճարման չափը.

Երկրորդ ամսվա ընթացքում հիմնական գումարը կկազմի 83677.19 (100 հազար - 16322.81): Տոկոսագումարի չափը `697.31 (83677.19 * 0.1 / 12):

Եկեք հաշվարկներ կատարենք երրորդ ամսվա համար.

Տոկոսադրույքը 560.15 է (67218.36 * 0,1 / 12): Նման հաշվարկներն իրականացվում են ամեն ամիս: Ետևում անցած ամիս վարկառուն ստիպված կլինի վճարել ընդամենը 141.79 ռուբլի տոկոսագումար:

Քանի որ ամսական հաշվարկի նման սխեման կբարձրացնի վճարված տոկոսների չափը, կարող է որոշվել բոլոր գերավճարների գումարը:

Ձեզ հարկավոր է միայն բազմապատկել ամսական վճարը վճարումների քանակով: Հաջորդը ՝ արդյունքից հանեք ստացված վարկի գումարի չափը:

Այս դեպքում գերավճարը կկազմի 2936.84 (17156.14 * 6 վճարում `100 հազ.): Եկեք ևս մեկ օրինակ բերենք ՝ ներկայացնելով վճարումների ժամանակացույցը:

Պարամետրերը:

Հաշվարկման արդյունքները ըստ նշված բանաձևերի կլինեն հետևյալը.

Անուիտետի վճարումները ձեռքով հաշվարկելը շատ հարմար չէ: Հետևաբար, որոշ կայքեր չեն առաջարկում պարզեցնել այս գործընթացը և օգտագործել աղյուսակների մշակողի հատուկ գործառույթ:

Կարող եք օգտագործել Excel ծրագիր, որն ունի PMT գործառույթ: Այն ամենը, ինչ ձեզնից պահանջվում է `ստեղծեք դատարկ թերթ, մուտքագրեք PMT գործառույթը բջիջում` սահմանելով անհրաժեշտ պարամետրերը:

Տեսանյութ ՝ անուիտետի վճարումներ

Եթե \u200b\u200bդուք օգտագործում եք վերը նշված պարամետրերը, ապա Excel- ի անուիտետի վճարման բանաձևի ձևը կլինի հետևյալը `10% / 12, 6, -100000: Տվյալները մուտքագրելու դեպքում բջիջը ցույց կտա ցուցիչը, որը կստացվի:

Կան նաև վարկի հաշվիչներ: Դրանք կարելի է գտնել ինտերնետի տարբեր ռեսուրսներով: Դրանք ներկայացված են այնպիսի ծրագրով, որը ի վիճակի է ոչ միայն հաշվարկել ամսական վճարման գումարը, այլև կարող է արտացոլել վճարումների ժամանակացույցը վարկի ամբողջ ժամանակահատվածում:

Երբ գումարը փոխվում է

Անուիտետային սխեմայով վարկի վճարման չափը անընդհատ նույնն է: Դա կարող է փոխվել միայն այն դեպքում, եթե համաձայնության կողմերը համաձայնեն այդ մասին, եթե պարտքի մի մասը կամ ամբողջ մասը մարվում է նախանշված ժամկետից շուտ:

Արդյո՞ք վարկի վաղաժամկետ մարումը իմաստ ունի

Եթե \u200b\u200bցանկանում եք վարկը մարել նախնական ժամկետից շուտ, բանկային կազմակերպությունը ձեզ կառաջարկի հետևյալ մեթոդներից որևէ մեկը.

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ կան բանկեր, որոնք հանձնաժողով կստանձնեն այն դեպքում, երբ դուք ստիպված եք վերահաշվարկել անուիտետի վճարումների ժամանակացույցը:

Եվ ոմանք կվճարվեն նույնիսկ բանկային կազմակերպությանը պարտքի վաղաժամ մարման համար:

Որպեսզի պարտքի վաղաժամկետ մարման կարգը իրականացվի, արժե.

Պայմանագիրը կնքելու փուլում ավելի լավ է պարզել նման նրբությունները: Ինչ-որ մեկը ցանկանում է որքան հնարավոր է շուտ մարել պարտքը, մինչդեռ ինչ-որ մեկը ցանկանում է իրենց գումարը ուղղել վարկի վճարումներից այլ նպատակով:

Ընտրելու ո՞ր մեթոդը կախված է ոչ միայն վարկառուից, այլև ֆինանսական հաստատությունորն ապահովում է այդ հնարավորությունները:

Անուիտետը տերմին է, որն ունի մի քանի տարբեր իմաստներ: Ամենալայն մեկնաբանմամբ ՝ այն կարող է ներկայացվել որպես մի տեսակ գործիք, որը ծառայում է ֆինանսական գործունեության իրականացմանը:

Անուիտետի բազմակի արժեքներ

Օրինակ ՝ առաջին իմաստը, որ անուիտետ հասկացությունն ունի, տեսակներից մեկն է պետական \u200b\u200bվարկեր, և հրատապ: Նման վարկերը կարող են տեղադրվել այն պայմանով, որ տոկոսագումարները կվճարվեն տարեկան, իսկ վարկի որոշակի մասը մարվելու է:

Միևնույն ժամանակ, անուիտետը կանխիկ վճարումներ է, որոնք հավասար են միմյանց և վճարվում են վարկի և դրա վրա տոկոսադրույքների գծով պարտավորությունները մարելու համար: Նման վճարումները կատարվում են որոշակի ժամանակահատվածից հետո:

Անուիտետ հասկացություն

Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք անուիտետի հայեցակարգը:

Անուիտետը, կամ, ինչպես կոչվում է նաև, ֆինանսական անուիտետ, այն ընդհանրացված տերմին է, որը նկարագրում է այն ժամանակացույցը, որով, ցանկացած մարման ֆինանսական գործիքԱվելին, անուիտետի հայեցակարգը ենթադրում է վճարել ոչ միայն տնօրինության որոշ մասի, այլև վարձատրության վճարը `դրա օգտագործման համար տոկոսադրույքը: Անուիտետի հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ այս դեպքում վճարումները հավասար են միմյանց և կատարվում են բացարձակապես հավասար ժամանակահատվածներով: Անուիտետի ժամանակացույցը բավականին բարդ է: Այն զգալիորեն տարբերվում է այն ժամանակացույցից, որն արտացոլում է գործիքների կյանքի ամբողջ ընթացքում և ավարտին սահմանված ժամկետում սահմանված գումարի վճարումը, և այն ժամանակացույցից, որը արտացոլում է միայն տոկոսների պարբերական վճարումը և գործիքի վերջում գումարի մարման գործընթացը: Հատուկ անուիտետային բանաձև կա: Ներկայացնում ենք այն ստորև:

Այսպիսով, կարելի է հաստատել, որ իր կառուցվածքում անուիտետի տիպի վճարումը բաղկացած է երկու մասից ՝ հիմնական պարտքը արտացոլող մի մասը և մի մասը, որն արտացոլում է վարձատրությունը օգտագործման համար վարկային ֆոնդեր.

Անուիտետի օրինակներ

Ամենատարածված իմաստով, անուիտետը կարելի է հասկանալ ոչ միայն որպես ֆինանսական բնույթի գործիք, այլև վճարման փաստացի գումար, որն ունի որոշակի հաճախություն, և ժամանակացույցի տեսակը, որն արտացոլում է մարման գործընթացը:

• Անուիտետը որոշակի տիպի պետական \u200b\u200bվարկ է, որի համաձայն տարեկան վարկի օգտագործման հիմնական պարտքի և տոկոսների մաս է կազմում:
• Հավասար դրամական վճարներ, որոնց վճարումը ակնկալվում է պարբերաբար: Ավելին, այդպիսի վճարումները ներառում են հիմնական պարտքի մի մասը մարելու գումար, և տոկոսագումար վճարելու գումարը:
• Անուիտետի հայեցակարգը օգտագործվում է նաև ապահովագրության մեջ, մասնավորապես ՝ կյանքի ապահովագրության մեջ: Այս դեպքում դա նշանակում է պայմանագիր, որի հետ անհատը կնքում է ապահովագրական ընկերության հետ: Նման համաձայնագիրը նախատեսում է ֆիզիկական անձ նախկինում համաձայնեցված ժամանակին կանոնավոր վճարումներ ստանալու իրավունք: Օրինակ ՝ թոշակի անցնելուց հետո:
• Անուիտետային գրաֆիկը կարող է օգտագործվել նաև որոշակի պահի տվյալ գումարը կուտակելու համար: Այս դեպքում ենթադրվում է, որ համարժեք ավանդներ են կատարվելու ավանդի հաշվին, որի վրա հաշվարկվում է վարձատրությունը:

Անուիտետների տեսակները

Անուիտետները կարելի է դասակարգել երկու տեսակի ՝ կախված այն բանից, երբ վճարվում է առաջին ապառիկը:

• Եթե \u200b\u200bվճարումը կատարվել է առաջին շրջանի վերջում, ապա այդպիսի անուիտետը կոչվում է հետհամարանիշեր:
• Եթե \u200b\u200bվճարումը կատարվում է առաջին շրջանի հենց սկզբում, ապա այդպիսի անուիտետը կոչվում է նախածննդյան:

Այնուամենայնիվ, ամենից հաճախ, անուիտետը վարկային միջոցները վերադարձնելու որոշակի միջոց է: Հետևաբար, այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք այս հասկացության հենց այս իմաստին:

Այսօր Ռուսաստանի բանկերի միայն մի փոքր մասն է նախընտրում օգտագործել վարկի մարման այլ սխեման: Անուիտետային եղանակով օգտագործելը բանկին թույլ է տալիս ստանալ երաշխավորված շահույթ: Դա պայմանավորված է նրանով, որ անուիտետի գրաֆիկը կառուցված է այնպես, որ բանկն առաջին հերթին վերադարձնի տոկոսադրույքը վարկային ֆոնդերի օգտագործման համար, և միայն դրանից հետո տեղի է ունենում վարկային մարմնի, այսինքն `հիմնական գումարի վճարումը:

Անուիտետի բանաձև

Բանաձևը, որով հաշվարկվում է անուիտետը, բավականին բարդ է: Նրա ձայնագրությունն ունի տարբեր տեսակետներ:

Դրանցից մեկը ՝ PI \u003d (S * pr / 12) / (1 - 1 / (1 + pr / 12) N), այս բանաձևով.

• Pl - ներկայացնում է ուղղակիորեն անուիտետային վճարը ինքնին:
• S - վարկային ֆոնդերի ընդհանուր գումարը:
• Pr- ն վարկի վրա օգտագործված տոկոսադրույքի կամ անուիտետի հարաբերակցությունն է:
• N- ը այն ժամանակաշրջանների ընդհանուր թիվն է, որի ընթացքում կկատարվի մարումը (ամիսները առավել հաճախ օգտագործվում են):

Դրա գործառույթները

Պետք է նշել, որ ամբողջ ընթացքում վճարման գումարը չի փոխվում, բայց դրա կառուցվածքը էապես տարբերվում է մեկ այլ ՝ նույն վճարման կառուցվածքից: Մարման առաջին ամսվա ընթացքում կատարված վճարները հիմնականում բաղկացած են տոկոսագումարների մեծությունից, մինչդեռ մարումները մարման ժամկետի վերջում կատարված վճարումները հիմնականում բաղկացած են վարկի մարմանն ուղղվող գումարից: Այսպես է կառավարվում դրամական միջոցների հոսքը:

Որպեսզի որոշենք, թե ինչ վճար ունի կառուցվածքը որոշակի վճար, իմաստ ունի օգտագործել այս հատուկ բանաձևը: Այն հստակ արտացոլում է այն տոկոսը, որն ընդգրկված է դրանում: Այս հաշվարկը կատարելու համար հարկավոր է վերցնել հիմնական գումարի մնացորդը և բազմապատկել այն 1/12-ով տարեկան դրույքաչափ վարկի դիմաց:

Օրինակ, որը հստակ արտացոլում է անուիտետը հաշվարկելու եղանակը

Բանաձևը, որը մենք տվել ենք վերը, շատ ավելի պարզ կլինի, եթե գործնականում կիրառեք այն ՝ վերլուծելով համապատասխան օրինակը:

Ենթադրենք, որ բանկի հաճախորդը դիմում է վարկ ստանալու համար: Վարկի գումարը հարյուր հազար ռուբլի է, տրամադրման ժամկետը `12 ամիս, վարկի տոկոսադրույքն այս դեպքում` 24 տարեկան հետաքրքրություն... Համաձայն բանաձևի ՝ կարող եք հաշվարկել, թե որն է լինելու անուիտետի ներկայիս արժեքը.

(100000 * 0,24/12)/(1 - 1)/(1 + 0,24/12) 12 = 2000/0,2115 = 9457.

Այսպիսով, հենց այդ գումարը, 9457 ռուբլի չափով, հաճախորդը ստիպված կլինի ամեն ամիս փոխանցել բանկ `վարկը մարելու համար:

100000 * 0,24/12 = 2000.

Պարզվում է, որ որպես առաջին վճարման 9457 ռուբլի գումարի չափով, միայն 2000 ռուբլի կօգտագործվի վարկի տոկոսները վճարելու համար: Ըստ այդմ, 7457 գումարը կուղղվի մայր պարտքի մարմանը:

Առաջին վճարումը կատարելուց հետո ընդհանուր պարտքը կնվազի և կկազմի 92,543 ռուբլի.

100000 - 7457 = 92543.

Այս գումարից դուք կարող եք հաշվարկել տոկոսադրույքը հաջորդ, երկրորդ, վարկի վճարման համար.

92543 * 0,24/12 = 1851.

Սա նշանակում է, որ երկրորդ վճարումը ներառում է 1851 ռուբլի գումարի տոկոսագումար և մայր պարտքի 5606 ռուբլի:

Այս կերպ է, որ հաշվարկը կատարվում է յուրաքանչյուր վարկի համար `վարկի ամբողջ ժամանակահատվածի համար:

Ավտոմատ վճարման հաշվարկման եղանակ

Անկասկած, նման հաշվարկներ անելը բավականին աշխատատար է: Անուիտետը հաշվարկելու բանաձևը կարող է օգտակար լինել միայն դրա հաշվարկման սկզբունքները հասկանալու համար: Ինչ վերաբերում է պրակտիկային, ապա իմաստ չունի հաշվարկել վճարումները հաշվիչի միջոցով: Ժամանակակից տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տալիս ավտոմատացնել կարգավորման գործընթացը առանց որևէ խնդիրների, ինչը հեշտացնում է դրամական միջոցների հոսքերը կառավարելը:

Երբ հաճախորդը դիմում է բանկում վարկ ստանալու համար, ապա հատուկ աշխատող վարկային հաստատություն կկազմի տպագրություն, որը ցույց կտա անուիտետի ժամանակացույցի բոլոր տվյալները: Այն արտացոլում է բոլոր անհրաժեշտ տվյալները `վճարման գումարը, ամսաթվերը, երբ պետք է կատարվեն վճարումները, ինչպես նաև վճարման կառուցվածքը` ցույց տալով յուրաքանչյուր վճարման համար տոկոսների և մայր գումարի չափը:

Բացի այդ, ինտերնետում կարող եք գտնել հատուկ հաշվիչ: Բավական կլինի համապատասխան դաշտերում մուտքագրել այնպիսի տվյալներ, ինչպիսիք են վարկի ընդհանուր գումարը, դրա ժամկետը, փոխարժեքը: Դրանից հետո հաշվարկն ակնթարթորեն կկատարի անուիտետի համապատասխան հաշվարկը և կցուցադրի հետաքրքրության մասին բոլոր տեղեկությունները. Վճարման գումարը, որը պետք է կատարվի ամեն ամիս, և վարկի մարման մոտավոր ժամանակացույցը:

Excel- ի նման գրասենյակային ծրագիրը թույլ է տալիս կատարել նման հաշվարկ: Այս ծրագիրը ապահովում է մի գործառույթ, որը կոչվում է PMT. Դա կօգնի ձեզ հաշվարկել անուիտետի չափը: Բայց, ցավոք, հաշվարկման այս եղանակով, դուք չեք կարող ստանալ մարման մոտավոր ժամանակացույց:

Անուիտետի կողմնակիցներ

Անուիտետային եղանակը միշտ չէ, որ ձեռնտու է հաճախորդի համար, չնայած այն հարմար է: Անուիտետն օգտագործելիս ոչ մի խառնաշփոթ չի առաջանա վճարման չափի և ժամկետի հետ կապված, քանի որ անուիտետը միշտ ունենում է վճարումների ֆիքսված գումար, որը պետք է կատարվի ամսական: Այս մեթոդը խուսափելու է ամեն ամիս բանկ կապվելու անհրաժեշտությունից, որպեսզի իր աշխատակիցները հաշվարկեն հաջորդ վճարումը:

Այս մեթոդը հարմար է, եթե վարկառուն ցածր եկամուտ ունի:

Այլընտրանքային սխեման, որը կոչվում է դիֆերենցիալ, ներառում է վճարման գումարի ամսական մաքրում: Դա պետք է արվի, քանի որ նման սխեմայով, հիմնական պարտքի գումարը, համապատասխանաբար, ամեն ամիս նվազում է, իսկ ավելի փոքր գումար օգտագործելու համար տոկոսները պետք է ավելի քիչ վճարվեն: Այսինքն, յուրաքանչյուր հաջորդ վճարումը կլինի ավելի ցածր, քան նախորդը: Այնուամենայնիվ, նման սխեմայի համաձայն առաջին վճարումները շատ բարձր են, և յուրաքանչյուր վարկառու չի կարող իրեն թույլ տալ:

Անուիտետի թերությունները

Վարկի տրամադրման ժամկետի առաջին կիսամյակի ընթացքում նրա կառուցվածքում վճարումը հիմնականում պարունակում է տոկոսներ: Այդ իսկ պատճառով անուիտետային սխեման շատ օգտակար է բանկերի համար: Լավագույնն է ժամկետի առաջին կեսին վարկը մարել նախնական ժամկետից շուտ, քանի որ այդ ժամանակ այն գործնական իմաստ չունի, քանի որ տոկոսների մեծ մասն արդեն վճարվել է: Ժամկետի երկրորդ կեսին նախատեսված ժամկետից շուտ վարկի մարումը վարկառուն օգուտ չի բերի, քանի որ վարկի տոկոսադրույքը մարելու համար ներդրված գումարները չեն վերադարձվում:

Անուիտետի ցուցանիշները

Այն դեպքում, երբ անուիտետը դիտարկվում է վարկատուի, և ոչ թե վարկառուի տեսանկյունից, ապա անհրաժեշտ է գնահատել վճարումները, որպեսզի կարողանանք վերլուծել եկամուտները:

Քիչ մարդիկ կարող են օգտագործել այդպիսի գնահատականները առօրյա կյանքում: Այնուամենայնիվ, վերլուծելով և համեմատելով ընթացիկ ծախսերը և կանխիկ մուտքերը, որոնք տեղի կունենան ապագայում, դրանք անհրաժեշտ են:

Գոյություն ունեն երկու հիմնական ցուցիչ, որոնց միջոցով գնահատվում է անուիտետը: Սա է ներկա և ապագա արժեքը:

Անուիտետի ապագա արժեքը բացարձակապես բոլոր այն տարրերի գումարն է, որոնք կազմում են անուիտետ: Սա ներառում է նաև տոկոսագումար, որը գանձվում է ժամկետի ավարտին: Տարրերը կամ, ինչպես նրանք նույնպես կոչվում են, անուիտետի անդամներ, հենց այդ համարժեք վճարներն են:

Այս ցուցանիշը կարող է օգտագործվել, եթե պահանջվում է հաշվարկել ավանդի (համալրումը) գումարը, որը կարող է հավաքվել որոշակի ժամանակով, եթե որոշակի տոկոսադրույքով կատարում եք միջոցների կանոնավոր ավանդ:

Ընթացիկ (ընթացիկ) արժեքը անուիտետային տարրերի հավաքածու է, որոնք իջեցվում են դրա ներդրման մեկնարկի պահին: Այս ցուցանիշը օգտագործվում է որոշակի ներդրման մեջ ներդրումներ կատարելու հնարավորության գնահատման համար, որը պետք է բերի կայուն և կանոնավոր եկամուտ: Այսինքն, այս գնահատումը թույլ է տալիս հաշվարկել, թե ապագա եկամուտներն ավելի բարձր կլինեն, քան ակտիվի գինը:

Ի դեպ, այս գնահատումը կարող է օգտագործվել նաև գնահատելու համար, թե որն է առավել շահավետ `ապառիկ գնում կատարել կամ անմիջապես վճարել դրա համար:

Ինչպես հաշվարկել ամսական վճարում վարկի վրա `առավելագույնը արդիական խնդիրներ վարկառուների շրջանում: Վարկավորումն ավելի ու ավելի տարածված է դառնում: Հիփոթեքային վարկերը, սպառողական վարկերը, ավտովարկերը տարբերվում են զեղչի դրույքաչափի, ժամկետի և վարկի գումարի առումով:

Նրանք ունեն մեկ այլ սկզբունք ՝ ամսական վճարումները հաշվարկելու համար: Նրանք առաջարկում են վարկի գումարի ամսական վճարումները հաշվարկելու մի քանի տարբերակ: Առաջինը - պարզել ամսական վճարում օգտագործելով առցանց ծախսերի նախահաշիվը: Երկրորդ - ինքներդ որոշեք ամսական վճարումներ ՝ օգտագործելով բանաձևերը (տրվելու է ստորև):

Ի՞նչ է ամսական վարկի վճարումը:

Վարկն ունի երկու կարևոր բնութագիր `վճարում և մարում: Վճարը նշանակում է, որ միջոցներ տրամադրելու համար վարկառուն պարտավոր է վարկի գումարի դիմաց վճարել վարկի պայմանագրում նշված տոկոսները: Բացի հաշվարկված տոկոսներից, վարկառուն պարտավոր է մարել վարկի ամբողջ գումարը մինչև սահմանված ժամկետը:

Վճարների չափի վճարման վերջնաժամկետը ցանկացած վարկային պայմանագրի կարևոր հատկությունն է: Տոկոսների և վարկավորման ծավալի համադրությունը հիմք է հանդիսանում մարման մարման վճարների հաշվարկման համար:

Ինչ բաղադրիչներ են պահանջվում ամսական վճարը ճիշտ հաշվարկելու համար.

1. Վարկի չափը:
2. Զեղչի տոկոսը:
3. Վարկավորման ժամանակաշրջանը:
4. Վճարման ժամանակացույց:
5. Բանկային տարին: Յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն սահմանում է իր համարը ՝ 360 օր կամ 365 (թռիչքային տարում ՝ 366):

Ինչպե՞ս են հաշվարկվում ամսական վարկի վճարումները:

Բոլոր հանգամանքներում հաշվարկման բանաձևը հիմնված է պայմանագրում նշված գումարի և պայմանագրի ստորագրումից հետո տրված ժամանակացույցի վրա: Վարկի գումարը և ժամանակացույցը որոշվում է ֆինանսական հաստատության մասնագետի կողմից: Դուք ստանում եք վճարումների չափը ՝ դրանք հաշվարկելով ինքներդ ձեզ, օգտագործելով յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության պաշտոնական կայքում ներկայացված վարկի հաշվիչ, կամ այն \u200b\u200bհաշվարկելով ՝ օգտագործելով բանաձև:

Ինքնահաշվարկ բանաձևերի օգտագործմամբ

Հեշտ հղման համար այս բանաձևերը տրամադրվում են շատ կայքերում: Կարող եք վճարել կամ անուիտետային վճարներով (նույնը ամբողջ ժամանակահատվածում), կամ տարբերակված վճարումներ (հիմնական գումարը բաժանվում է հավասար բաժնետոմսերի, իսկ զեղչի տոկոսը նվազում է. Վճարումների չափը նույնը չեն):

Ամսական վճարումների հաշվարկ բանկի պաշտոնական կայքում

Եթե \u200b\u200bհաճախորդը չի սիրում ինքնահաշվարկը բանաձևերի միջոցով, ապա նա կարող է օգտագործել հաշվիչ: Նա հանդես կգա որպես օգնական և կօգնի հաշվարկել վարկի մարման վճարումները: Առցանց հաշվիչի կողմից տրամադրված հաշվարկները մոտավոր են: Հայտարարագիրը մտնում է վարկի մոտավոր ժամանակահատվածը, զեղչի դրույքաչափը և վճարման տեսակը: Թողարկված հաշվարկը կարող է ավելացնել ապահովագրության ծախսերը և բանկային աջակցություն գործարքները:

Առցանց հաշվիչ

Ամսական վճարումները հաշվարկելու անուիտետի մեթոդ

Վարկի մայր գումարի հավասար մասերը կոչվում են անուիտետ: Այս մեթոդը ամենատարածված և պահանջվածն է: Այստեղ վճարումների առաջին կեսը հաշվեգրված տոկոս է, երկրորդ կեսը `հիմնական պարտքի մարումը:

Տոկոսների հաշվարկման սխեման այս դեպքում առավել թափանցիկ է: Այստեղ հաճախորդի նպաստը բարձր է: Բայց ֆինանսական կառույցները նույնպես հակված են այս մեթոդին:

Անուիտետը հաշվարկելու բանաձևը կարելի է պատկերել հետևյալ կերպ. վճարումը (Ա) բաղկացած է վարկի (Բ) բազմապատկած գումարի չափից: Ամսվա քանակը (M) և զեղչի տոկոսը (P1 / 12), քանի որ մեկ տարում կա տասներկու ամիս: Պարզվում է - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1)... Այս բանաձևը կարող է օգտագործվել սպառողական վարկեր և հիփոթեքային վարկավորում:

Անուիտետի մեթոդի օրինակ

Մենք ունենք վարկի գումարը 300,000 ռուբլի, վարկի ժամկետը `6 ամիս, իսկ տարեկան զեղչի տոկոսադրույքը` 9%: Նախ, դուք պետք է հաշվարկեք ամսական վարկի վերջնական գումարը: 300000 * (0.00075+ (0.00075 / (1 + 0.00075)) - (6-1)) \u003d 32189 ռուբլի:

Համոզվեք, որ օգտագործեք ոչ թե զեղչի ամբողջ տոկոսը, այլ դրա 12-րդ բաժնեմասը:

Տոկոսադրույքներ անուիտետի վճարումների նկատմամբ

Հնարավոր է հաշվարկել ռուբլու տոկոսադրույքը մարման մարման մասով վարկային վարկ... Այստեղ կվերցվի պարտքի մնացորդը և տարեկան տոկոսադրույքը:

Ներկայացնելով ամբողջական ցուցակ քայլեր.

1. Առաջին ամսվա համար `300,000 * (0.09 / 12) \u003d 2250, հիմնական պարտքը` 32189 - 2250 \u003d 29939 ռուբլի:
2. Երկրորդ ամսվա համար `300,000 - 29939 \u003d 270061, տոկոսային բաղադրիչը` 270061 * (0.09 / 12) \u003d 2025.46, հիմնական պարտքը `32189 - 2025.46 \u003d 30163.54 ռուբլի:
3. Երրորդ ամսվա համար `270061 - 30163.54 \u003d 239897.46, վճարումների տոկոսը` 239897.46 * (0.09 / 12) \u003d 1799.23, հիմնական պարտքը դուրս է գալիս - 32189 - 1799.23 \u003d 30389.77 ռուբլի:

Ամսական վճարների հաշվարկման տարբերակված եղանակը

Isիշտ է համարվում, որ պարտքի գումարի նվազումը ամսական վճարների տարբերակված վճար է: Նման վճարումը բաղկացած է հաստատուն և փոփոխական գումարից, որն աստիճանաբար նվազում է: Դիֆերենցիալ վճարումը հաշվարկելու համար հարկավոր է վերցնել ներդրման գումարը, զեղչի տոկոսները և այն ամիսները, որոնց համար վարկ է տրվել:

Հաշվարկման բանաձևը - ի՞նչ տեսք ունի:

Պահանջվում է վճարման առավելագույն արժեքը:

P (հիմնական) \u003d P (վարկի գումարը) / M (վարկի ամիսներ): Հաշվարկված տոկոսը (Հ) հայտնաբերվում է վարկի մնացորդային պարտքը (O) բազմապատկելով զեղչային տոկոսով (Pr): Հետո արդյունքը բաժանում ենք 12-ով (մեկ տարում ընդամենը տասներկու ամիս կա `հաստատուն), ստացվում է` H \u003d O * Pr / 12:

Վարկի (O) մնացորդը գտնում ենք հետևյալում `O \u003d P - (P * K (քանի ժամանակահատված է անցել):

Դիֆերենցիալ մեթոդի օրինակ

Վարկի գումարը կազմում է 240,000 ռուբլի վեց ամսվա ընթացքում `9% փոխարժեքով: Հիմնական ներդրումը կլինի 240,000 / 6 \u003d 40,000 ռուբլի:

Յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում պայմանագրի գրանցումից հետո վճարումները.

1. Առաջին ամսվա համար `40,000+ (240,000-40,000 * 0) * 0.09 / 12 \u003d 41.800 ռուբլի:
2. Երկրորդ ամսվա համար `40,000+ (240,000-40,000 * 1) * 0.09 / 12 \u003d 41.500 ռուբլի:
3. Երրորդ ամսվա համար `40,000+ (240,000-40,000 * 2) * 0.09 / 12 \u003d 41.200 ռուբլի:

Զեղչի տոկոսի հաշվարկման ո՞ր մեթոդը պետք է ընտրեք:

Բազմաթիվ բանկեր Ռուսաստանի Դաշնություն կազմակերպել վարկեր անուիտետի տեսակի հաշվարկով: Ֆինանսական կառուցվածքները այս տեսակի հետևորդներ են, քանի որ զեղչի տոկոսները գանձվում են պարտքի հիմնական գումարի վրա ՝ սկզբնական փուլում:

Տարբերակված մեթոդը ունի իր թերությունները. բանկերը ավելի քիչ հաճախ են օգտագործում այս մեթոդը, առաջին վճարումները բարձր կլինեն, իսկ այս տեսակի վճարման հաստատումը ավելի դժվար է ձեռք բերել: Հնարավոր հաճախորդը պետք է ունենա եկամտի հետևողական բարձր մակարդակ:

Տարբերակված տեսակը պետք է ընտրվի այն հաճախորդների համար, ովքեր ցանկանում են մեծ քանակությամբ գումար երկար ժամանակ ՝ գերազանցելով հինգ տարին: Երբ հիփոթեքային վարկավորում դա լավ ընտրություն է:

Հաճախորդը կկարողանա էապես կրճատել գերավճարը: Բայց եթե վարկավորումը տևում է 5 տարուց պակաս, ապա գերավճարը էական չի լինի: Ավելի հեշտ է գտնել ավելի ցածր տոկոսադրույքով տարբերակ և ընտրել անուիտետի տեսակը:

Ինչպե՞ս հաշվարկել գերավճարը ցանկալի վարկի վրա:

Յուրաքանչյուր վարկառու ցանկանում է գումար խնայել և հնարավորինս քիչ գումար մարել: Անուիտետի տեսակ ընտրելիս պետք է հաշվարկել գործակիցը: Այնուհետև գալիս է ամսավճարների հաշվարկը: Վերջնական ապառիկի գումարը `M (ժամանակահատված) * P (վճարում): Գերավճարը տարբերությունն է ապառիկի գումարի և վարկի հիմնական գումարի միջև:

Եթե \u200b\u200bտեսակը տարբերակված է, ապա ձեզ հարկավոր կլինի ամսական տոկոսադրույքների չափը, ամսական վճարման գումարը, վարկի առաջին և վերջին ամսվա դրույքի արժեքը, ամսական միջին տոկոսադրույքը:

Վարկատու բանկը կարող է ձեզ տրամադրել այս տեղեկությունները: Այս դեպքում գերավճարը պայմանագրի ժամանակահատվածի (ամիսների) երկարությունն է, որը բազմապատկվում է միջին ամսական տոկոսադրույքով:

Ամսական վճարների սխալ հաշվարկման հատուկ բնութագրեր

Ամսական վճարման հաշվարկը հնարավոր է երկու եղանակով `անուիտետ և տարբերակված: Առաջին դեպքում նույն ներդրումները կատարվում են վարկի ողջ ժամկետի ընթացքում: Երկրորդ դեպքում վճարումներն ի սկզբանե բարձր են, այնուհետև դրանք նվազում են: Բանկերից շատերը կանխում են հաճախորդին վճարել վարկը նախանշված ժամկետից շուտ: Այս դեպքում նրանք սահմանում են վարկային արձակուրդներ:

Հիփոթեքային վարկի վարկավորում

Հիփոթեքը վարկի երկարաժամկետ տեսակ է `մեծ վարկի չափով: Այստեղ արժե օգտագործել տարբերակված տիպ: Վճարները ցածր կլինեն: Բայց հաճախորդը ամեն ամիս պետք է պատրաստի բարձր եկամտի վկայագիր:

Վճարների վաղաժամկետ մարումը ենթադրում է միանշանակ անուիտետի տեսակ (կողմերի համաձայնությամբ): Բազմաթիվ բանկեր թողարկում են մեծ քանակությամբ միջոցներ `օգտագործելով անուիտետի տեսակը:

Ավտոմեքենաների վարկեր

Ավտոմեքենաների վարկերը երկարաժամկետ չեն: Այստեղ դուք պետք է պատրաստեք նախնական վճար... Ամսական վճարումները հաշվարկելիս արժե հաշվի առնել ապահովագրությունը (CASCO- ն, շատ դեպքերում, ավելի հազվադեպ ՝ OSAGO) և գործարքի բանկային աջակցությունը:

Ինչպե՞ս հաշվարկել վճարումները, եթե հաճախորդն ունի վարկային քարտ:

Ինչ պետք է հաշվի առնել ամսական վճարումները հաշվարկելիս, եթե հաճախորդը օգտագործում է քարտ.

1. Տոկոսագումարային ժամանակահատվածի առկայություն: Այս ժամանակահատվածը հնարավորություն է տալիս օգտագործել հնարավոր հաճախորդին կանխիկ առանց հաշվեգրման%: Սովորաբար ժամանակահատվածը 30-ից 100 օր է: Կախված է ընտրված կառուցվածքից:
2. Ամսական վճարում: Անհրաժեշտ է վճարել պարտքի հիմնական գումարի 5-15% + զեղչի տոկոսները (տարեկան մինչև 40%):

եզրակացություններ

Առանց ձախողման, նախքան գնալը և վարկի դիմելը, հաշվարկեք և համեմատեք ամսական վճարումները տարբեր բանկային կառույցներում: Միայն իրական թվերի առկայության դեպքում կարելի է եզրակացություն անել: Դուք կգնահատեք ձեր հնարավորությունները և կհասկանաք `կարո՞ղ եք այս վարկը թույլ տալ, կամ ավելի լավ է սպասել:

Տեսանյութ