7 րոպե կարդալու համար։ Դիտումներ 89 Տեղադրվել է 08.09.2018թ
Վիճակագրության արդյունքների համաձայն, Սբերբանկում վարկ ստանալու համար դիմող ռուսներից քչերը գիտեն ապահովագրության այս տեսակի ծառայությունների մասին, օրինակ՝ պաշտպանել հաճախորդին աշխատանքի չպլանավորված կորստից: Այս տեսակի քաղաքականությունը հաճախորդներին առաջարկվում է ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների կողմից հիմնականում երկարաժամկետ վարկի (օրինակ՝ հիփոթեք) տրամադրման պայմանագիր կնքելիս։ Այս քաղաքականությունը հասանելի է նաև հասարակ քաղաքացիներին՝ սեփական նախաձեռնությամբ։
Բանկի ցանկացած հաճախորդ գրանցման ժամանակ բնակարանային վարկ, բախվելով հիփոթեքի կառավարչի կողմից գրանցման հրատապ խնդրանքին ապահովագրման կարգ... Ապահովագրության որոշ տեսակներ (օրինակ՝ գրավադրված բնակարանների համար) պարտադիր են։ Սբերբանկի աշխատանքի կորստի դեմ ապահովագրությունն անհրաժեշտներից չէ, սակայն վարկառուները պետք է մտածեն այս ապահովագրության մասին։
Սբերբանկում դուք կարող եք ապահովագրության պայմանագիր կնքել ձեր աշխատանքը կորցնելու ռիսկի համարԱշխատանքի կորստի դեմ ապահովագրական ծրագրի առանձնահատկությունները
Այս ապահովագրության էությունը հիմնված է աշխատանքի կորստի դեպքում վարկառուներին երաշխավորված օգնության տրամադրման վրա, որը հանդիսանում է հիմնական եկամտի աղբյուրը։ Արդյունքում, այդ պատճառով բանկին տրված հիփոթեքային պարտքի մարման հետ կապված մեծ դժվարություններ և հետագա անախորժություններ են առաջանում մինչև հիփոթեքային բնակարանի կորուստը:
Սբերբանկի աշխատանքի կորստի դեմ ապահովագրությունն առավել արդիական է դառնում, եթե հաճախորդ-վարկառուն աշխատում է անկայուն կազմակերպությունում, հատկապես ֆինանսական ճգնաժամերի ժամանակ, երբ մեծ հավանականություն կա՝ համալրելու կրճատվածների շարքերը:
Ապահովագրված ռիսկի դեպքում վարկառուն ապահովագրողից ստանում է պահանջվող փոխհատուցումը: Բնականաբար, ծառայության կորուստը պետք է փաստաթղթավորվի. միայն այդպիսի պայմաններում ապահովագրված անձը վճարման իրավունք ունի: Փոխհատուցումը բաղկացած է ապահովագրողի կողմից բնակարանային վարկի գծով ամսական վճարումների ժամանակավոր մարումից 6-12 ամիս ժամկետով:
Սովորաբար այս ժամանակահատվածում հաճախորդը գտնում է այլ աշխատանք և վերադարձնում սովորականը ֆինանսական դիրքը... Այս քաղաքականությունը կնքելիս ապահովագրության առարկան աշխատանքի հանկարծակի կորուստն է. ըստ վիճակագրության, սա է պատճառը, որ ամենահաճախն է, երբ խնդիրներ են առաջանում հիփոթեքային վարկի վճարումների հետ կապված:
Նման քաղաքականության դրական և բացասական կողմերը
Նման ապահովագրության հիմնական առավելություններին փորձագետները վերագրում են հետևյալ ասպեկտները.
- Ժամանակին և արագ ֆինանսական աջակցություն: Ապահովագրության վճարումը կատարվում է հենց այն ժամանակ, երբ դա հատկապես անհրաժեշտ է:
- Քաղաքականության մատչելի արժեքը. Ապահովագրության այս ծրագիրն առանձնանում է նվազեցված գնային քաղաքականությամբ և ընդունելի ամսական վճարումներով, ինչը թույլ է տալիս ապահովագրված անձին նորմալ կյանք վարել՝ առանց ավելորդ ֆինանսական սահմանափակումների:
- Պարզեցված վճարային համակարգ. Ապահովագրական վճարումները կատարվում են ըստ համակարգի ավտոմատ վճարում... Պարտադիր չէ, որ ապահովագրված անձը ներկայանա ապահովագրական ընկերությունհաջորդ մասնաբաժինը կատարելու համար։
- Ապահովագրություն կարելի է ձեռք բերել ցանկացած տեսակի վարկավորման համար:
Սակայն ապահովագրության պայմանները մանրամասն ուսումնասիրելուց հետո փորձագետները բացահայտում են նաև որոշ թերություններ։ Հիմնական փաստն այն է, որ աշխատանքի կորստի ոչ բոլոր դեպքերն են սահմանվում որպես ռիսկային դեպք։ Օրինակ, եթե հաճախորդը հեռացել է անձնակազմի կրճատման արդյունքում՝ «իրենց ցանկությամբ» պաշտոնանկ անելով, ապա նրան կմերժեն ապահովագրությունը։
Ապահովագրության ուղղության էությունը Ապահովագրության պահանջներ
Սբերբանկը որոշակի պահանջներ է ներկայացնում հաճախորդի համար, որը ցանկանում է նման քաղաքականություն թողարկել: Այն կարող են եզրակացնել այն քաղաքացիները, ովքեր բավարարում են հետևյալ պայմանները.
- Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
- պաշտոնական զբաղվածություն;
- գեներալ ստաժը: 1 տարուց;
- աշխատանքային տարիքը (18-60 տարեկան):
Ապահովագրությունը հերթապահ կայանի հանկարծակի (չպլանավորված) կորստից գործում է սպառողի ամբողջ տևողության կամ հիփոթեքային վարկավորում... Քաղաքականության ընդհանուր արժեքը կախված է ընտրված ուղղության տեսակից և հաճախորդի վարկի ժամկետից:
Ապահովագրական ռիսկեր
Նախքան այս ոլորտում ապահովագրական քաղաքականություն կազմելը, դուք պետք է իմանաք, թե ինչ է ներառելու ապահովագրական ռիսկեր... Յուրաքանչյուր հաճախորդ պետք է իմանա այս նրբությունները, հատկապես վարկառուները, ովքեր կազմում են երկարաժամկետ վարկային պարտավորություններ:
Բանկի հաճախորդներից շատերը լիովին չեն հասկանում, թե կոնկրետ ինչ է նշանակում «աշխատանքի կորուստ» հասկացությունը և ինչ պայմաններով նրանք իրավունք կունենան ապահովագրական վճարում ստանալ:
Ապահովագրությունը պաշտպանում է հաճախորդի ֆինանսական վիճակը վարկի տրամադրման դեպքում, եթե աշխատանքի կորուստը խնդիրներ է առաջացնում վարկի մարման հետ կապված: Չպլանավորված աշխատանքից ազատում (վճարողի մեղքով)
Պարտքի կորստի ապահովագրությունը չի գործում աշխատանքից ազատվելու բոլոր դեպքերում: Դուք պետք է իմանաք, որ եթե աշխատանքային գրքում նշված է «by ինքնուրույն«Քաղաքականության ժամկետը կլրանա։ Քանի որ նման հաշվարկը ներառված չէ ապահովագրական ռիսկի մեջ։ Ապահովագրությունը ծածկելու է միայն գործատուի կողմից հարուցված աշխատանքից ազատվելու դեպքերը... Մասնավորապես:
- Կրճատում. Աշխատանքային պայմանագրի դադարեցում անհրաժեշտության հետ կապված ձեռնարկության աշխատողների թվի նվազման պատճառով. Նման պաշտոնանկությունը կարգավորվում է ՌԴ ՏԳ ՌԴ 81-րդ հոդվածի 2-րդ կետով:
- Կողմերի համաձայնությունը. Պայմանով, որ նախաձեռնողը գործատուն է: Միևնույն ժամանակ, աշխատանքային գրքում պետք է գրառում լինի այն մասին, որ աշխատանքից ազատումը տեղի է ունեցել Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 78-րդ հոդվածի հիման վրա:
- Ձեռնարկության լուծարում. Աշխատանքային գրքում պետք է լինի համապատասխան գրառում (աշխատանքից ազատումը տեղի է ունենում Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 81-րդ հոդվածի 1-ին կետի հիման վրա):
Ծրագրի պայմաններով ապահովագրված անձը կարող է լրացուցիչ հավելավճար ստանալ ռիսկի դեպքում: Ի վերջո, ապահովագրողները շահագրգռված են հաճախորդի աշխատանքային իրավիճակի հնարավորինս շուտ կարգավորմամբ, ուստի բոնուսը նոր աշխատանքի համապարփակ աջակցության մեջ է: Այսինքն:
- աշխատանքից ազատվելուց հետո սթրեսի դեմ պայքարել;
- ձևավորել մեկ այլ հերթապահ կայան գտնելու օպտիմալ մոդել.
- նախագծել և ձևավորել շահեկան ռեզյումե հետագա հարցազրույցների համար:
Ժամանակավոր անաշխատունակություն
Ապահովագրական ծրագիրը երաշխավորում է ապահովագրական հատուցումների վճարումը և աշխատունակության ժամանակավոր կորստի դեպքում։ Նման դեպքերը ներառում են տարբեր արդյունաբերական վնասվածքներ, մասնագիտական հիվանդությունների զարգացում: Այս ապահովագրության գրանցումը հատկապես արդիական է դառնում հիփոթեքային վարկի՝ բնակարանային վարկի դեպքում, որը տրվում է մինչև 25-30 տարի ժամկետով։
Երբ փոխհատուցումը մերժվում է
Բացի անձնական խնդրանքով աշխատանքից ազատվելուց, ապահովագրող ընկերությունը նախատեսում է այլ դեպքեր, որոնք երաշխավորված են դառնալու ապահովագրական հատուցում ստանալու մերժում: Սրանք հետևյալ իրավիճակներն են.
- խախտումների վրա հիմնված հոդվածներով աշխատանքից ազատում աշխատանքային օրենսդրությունը(կուսակցություն, ալկոհոլային թունավորում, աշխատանքային պարտականությունների խախտում և չկատարում և այլն);
- եթե արդյունաբերական վնասվածքի պատճառով ժամանակավոր անաշխատունակությունը տեղի է ունեցել թմրամիջոցների / ալկոհոլային թունավորման պատճառով:
Վիճակագրության համաձայն՝ հենց աշխատանքի կորուստն է վարկային պարտավորությունները չկատարելու հիմնական պատճառը։ Ինչ անել ապահովագրված իրադարձության դեպքում
Հենց որ առաջացել է այնպիսի անհանգստություն, ինչպիսին է չպլանավորված աշխատանքից ազատելը, ապահովագրված անձը պետք է հնարավորինս շուտ կապվի ապահովագրողի հետ: Դա կարելի է անել՝ զանգահարելով զանգերի կենտրոն (թեժ գիծ): Օպերատորը կբացատրի փոխհատուցում ստանալու գործողությունների ողջ հետագա հաջորդականությունը:
Աշխատանքից ազատվելուց հետո նախկին աշխատողը պետք է ավելի արագ գրանցվի զբաղվածության կենտրոնական կենտրոնում (Զբաղվածության կենտրոնում): Միայն այս դեպքում կարող եք հույս դնել փոխհատուցման վրա։
Փոխհատուցում ստանալու համար անհրաժեշտ կլինի հավաքել պահանջվող փաստաթղթերը։ Փաստաթղթերի ստանդարտ պորտֆելը ներառում է.
- ապահովագրված անձի անձնագիր;
- Աշխատանքային պատմություն/ աշխատանքային պայմանագիր;
- տեղեկանք Կենտրոնական լոբբիից այն մասին, որ Այս անձնավորությունըգրանցված է;
- պայմանագիր վարկատու բանկի հետ (կցվում է դրան Բանկային քաղվածքև վարկի գծով պարտքի գումարը և մարման ժամանակացույցը, որը ցույց է տալիս պարբերական վճարումները):
Որքան շուտ հաճախորդը տրամադրի ապահովագրողին փաստաթղթերը, այնքան շուտ ապահովագրական վճարումներ... Հաճախորդին տրվում է 10 օր զբաղվածության կենտրոնում գրանցվելու և 60 օր՝ ապահովագրական ընկերության հետ կապ հաստատելու համար՝ ապահովագրություն ստանալու համար:
Ապահովագրության տեսակները Սբերբանկում Ապահովագրության վճարումներ ստանալը
Ապահովագրության ծրագիրն ուժի մեջ է մտնում պայմանագրի կնքման օրվանից 2 ամիս հետո: Իսկ առաջին վճարումն արդեն հասանելի է դառնում ստանալու համար ապահովագրության ակտիվացումից 30 օր հետո... Փոխհատուցումը ստանալուց հետո գործում են հետևյալ պայմանները.
- Վճարումները կատարվում են ընթացիկ հաշվին, որը հաճախորդի կողմից նշված է փոխհատուցման դիմումում:
- Այս ապահովագրության համար վճարումը չի կարող գերազանցել գումարը միջին ամսական աշխատավարձապահովագրված անձը (տվյալները վերցված են Անցած տարիաշխատանք): Վճարումները չեն կարող գերազանցել ամսական 74,000 ռուբլին:
- Ապահովագրական վճարումների առավելագույն թույլատրելի թիվը վեցից ոչ ավելի է:
Վճարումների չափն ուղղակիորեն կախված է կնքված ապահովագրության արժեքից։ Քաղաքականության տարբերակները կարելի է գտնել հետևյալ աղյուսակում.
| Ապահովագրության գումար (ռուբլով, ամսական) | Ապահովագրական քաղաքականության արժեքը (RUB / ամիս) |
| 6 500 | 190 |
| 12 000 | 330 |
| 20 000 | 530 |
| 27 000 | 730 |
| 35 000 | 990 |
| 43 000 | 1 190 |
| 50 500 | 1 390 |
| 58 000 | 1 590 |
| 66 000 | 1 790 |
| 74000 | 1 990 |
եզրակացություններ
Արժե դա հիշել տրված տեսակետըապահովագրական ուղղությունը նախատեսված է ոչ միայն Սբերբանկի հիփոթեքային / վարկային հաճախորդների համար: Ցանկացած մարդ կարող է դիմել նման քաղաքականության: Ապահովագրության այս տեսակը կազատի ձեզ տհաճ իրավիճակներից, երբ վարկառուն կորցնում է աշխատանքը և ոչինչ չունի մարելու իր վարկային պարտավորությունները: Պոլիսի օգնությամբ հաճախորդի վերահսկողությունից անկախ հանգամանքների պատճառով շահութաբեր տեղը կորցնելու դեպքում կկատարվեն պայմանագրային բոլոր բանկային պարտավորությունները: Իսկ քաղաքացին ինքը կկարողանա հանգիստ մթնոլորտում սկսել նոր աշխատանք փնտրել։
2009 թվականի ճգնաժամից հետո Ռուսաստանում աշխատատեղերի կորստի ապահովագրությունը սկսեց ժողովրդականություն ձեռք բերել: Սա վարկի լրացուցիչ տարբերակ է, որը երաշխավորում է վճարումները, եթե վարկառուն գործազուրկ է: Եկեք պարզենք, թե որոնք են այս տեսակի ապահովագրության առավելություններն ու թերությունները, և երբ արժե այն վերցնել:
Աշխատանքի կորստի դեմ ապահովագրության առանձնահատկությունները
Այս տեսակի ապահովագրությունը կամընտիր է: Քաղաքականությունը կարող է տրամադրվել միայն վարկառուի կողմից: Ամսական ապահովագրական գումարը հավասար է վարկի ամսական վճարմանը կամ հաճախորդի միջին եկամուտին: Այս ապահովագրությունն ունի մի շարք առանձնահատկություններ.
- Պայմանագրի ժամկետը սովորաբար մոտ մեկ տարի է, քանի որ ենթադրվում է, որ այդ ընթացքում վարկառուն աշխատանք կգտնի։
- Պայմանագրի կնքումից հետո կա ժամանակահատված, որից հետո ապահովագրված անձը ստանում է վճարումներ (երկու ամիս): Դա պայմանավորված է աշխատանքային օրենսդրությամբ, համաձայն որի գործատուն աշխատողին ծանուցում է կազմակերպության լուծարման կամ աշխատանքից ազատվելու մասին աշխատանքից ազատվելուց առնվազն երկու ամիս առաջ (հոդված 180): Աշխատանքային օրենսգիրքՌԴ):
- Ապահովագրված իրադարձություններ նման քաղաքականության ներքո՝ անձնակազմի կրճատում և ընկերության փակում: Որոշ ապահովագրական ընկերություններ ընդլայնում են ռիսկերի ցանկը։ Օրինակ, դրանք ներառում են առաջարկվող պաշտոնից աշխատողի հրաժարումը, բայց դա չի ներառում կամավոր աշխատանքից ազատելը կամ դեպքերը, երբ աշխատանքը կորցնելու պատճառը եղել է աշխատողի մեղավոր գործողությունները:
Առավելություններն ու թերությունները
Հիմնական պլյուսը երաշխիքն է, որ վարկի ուշացում չի լինի։ Սա վերացնում է տույժերը և վատ վարկային պատմությունը: Բայց բանկը նաև այլ բոնուսներ է տրամադրում նման ապահովագրության համար։ Խոսքը նվազեցված դրույքաչափերի մասին է։
Բանկն իրավունք չունի պարտադրել վարկառուին գնել պոլիս, հետևաբար, օգուտները ապահովագրված հաճախորդների համար գործում են:
Աշխատանքի կորստի ապահովագրության բացասական կողմը լրացուցիչ ծախսերն են: Պետք է նաև նկատի ունենալ, որ շատ գործատուներ փորձում են աշխատանքից ազատումը ներկայացնել որպես աշխատողի նախաձեռնություն՝ այս դեպքում քաղաքականությունից օգտվել հնարավոր չի լինի։ Հետևաբար, այն հարցի պատասխանը, թե արժե՞ ապահովագրվել, կախված է աշխատանքի վայրից և ղեկավարության կողմից աշխատանքային օրենսդրության պահանջներին համապատասխանելուց։ Հիշեք՝ դուք կարող եք դա անել առանց բացասական հետևանքների։
Ապահովագրական ծրագրերի օրինակներ
Վ Սբերբանկգործում է «Կանաչ պարաշյուտ» աշխատանքի կորստից ապահովագրության ծրագիր, որը մշակվել է հիփոթեքային վարկառուներ... Ապահովագրությունը հասանելի է այն հաճախորդներին, ովքեր հեռախոսով առաջարկ են ստացել: Ծածկույթը ներառում է հիմնական ռիսկերը՝ կրճատումներ, կողմերի համաձայնությամբ աշխատանքից ազատում, երբ նախաձեռնողը եղել է գործատուն։ Լրացուցիչ բոնուսը աշխատանք գտնելու հարցում օգնությունն է: Ապահովագրավճարկախված է փոխհատուցման չափից (6,5-ից մինչև 74 հազար ռուբլի) և տատանվում է 190-1990 ռուբլու միջև: ամսական. Հաճախորդն իրավունք ունի շարունակական գործազրկության յուրաքանչյուր օրվա համար ապահովագրական գումարի 1/30-ի չափով վճարումներ կատարել՝ սկսած 31-ից մինչև 212-րդ օրը:
Ալֆա բանկթողարկվելիս այն առաջարկում է ձեռք բերել եկամուտների պաշտպանության քաղաքականություն, ըստ որի վճարումները երաշխավորվում են երեք ամսվա ընթացքում: Ապահովագրության գումարը հավասար է վարկի երեք ամսական վճարումների չափին: «Կյանքի ապահովագրություն + պաշտպանություն աշխատատեղերի կորստից» ապրանքի արժեքը՝ տարեկան վարկի գումարի 6,8%-ից մինչև 16,28%:
Ռայֆայզենբանկառաջարկում է նաև միանալ ապահովագրական ծրագրին գրանցվելուց հետո: Քաղաքականությունը ներառում է մահվան, հաշմանդամության և աշխատատեղերի կորստի ռիսկերը (ներառյալ՝ աշխատողի հրաժարումը բժշկական պատճառներով կամ այլ վայր տեղափոխվելիս): Փոխհատուցումը կազմում է վարկի ամսական մարման գումարի 1/30-ը՝ հաճախորդի «գործազուրկ» կարգավիճակում գտնվելու յուրաքանչյուր օրվա համար: Ապահովագրության արժեքը որոշվում է, երբ դուք դիմում եք վարկի համար և կախված է դրա չափից:
Ապահովագրության վճարի ստացում
Գումար ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմել Զբաղվածության ծառայություն և տեղեկացնել ապահովագրողին ապահովագրական իրադարձության առաջացման մասին:
Ծառայության հետ կապվելու ժամկետը 10 աշխատանքային օր է: Ծանուցման կոնկրետ պայմանները նշված են ապահովագրության պայմանագրում: Մի խախտեք այս ժամկետը, հակառակ դեպքում կարող են խնդիրներ առաջանալ վճարումների հետ կապված։
Ապահովագրական ընկերությանը պետք է տրամադրվեն աշխատանքի կորուստը և փոխհատուցման իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր (աշխատանքի բացակայության մասին տեղեկանք զբաղվածության ծառայությունից). վարկային պայմանագիր, բանկից տեղեկանք պարտքի առկայության մասին, աշխատանքային գրքույկ և աշխատանքային պայմանագիր): Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև 2-NDFL վկայական երեք ամսով աշխատանքի վերջին վայրից:
Ապահովագրական ընկերության հետ կապ հաստատելուց հետո նա ուսումնասիրում է փաստաթղթերը և որոշում կայացնում վճարման կամ մերժման մասին: Այս գործընթացը սովորաբար տևում է մի քանի շաբաթ: Պետք է նկատի ունենալ, որ հաճախորդն իրավունք ունի բողոքարկել ապահովագրողի մերժումը դատարանում: TO հայցադիմումի հայտարարությունՓաստաթղթերի նույն փաթեթը գումարած ապահովագրության պայմանագիրը կցվում է:
Ցանկացած գրանցելիս բանկային վարկ պոտենցիալ վարկառուբախվում է ապահովագրական ծառայություններ ձեռք բերելու առաջարկներին: Դրանցից մի քանիսը պարտադիր են, իսկ որոշները՝ ոչ։ Աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը կամընտիր ծառայություն է, որը կարող է ակտիվացվել միայն վարկառուի խնդրանքով: Պոլիսը պաշտպանում է բանկի հաճախորդին աշխատանքը կորցնելու դեպքում, բայց ոչ բոլոր դեպքերն են ապահովագրված:
Ինչ է աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը
Ծառայության էությունն այն է, որ վարկառուն ապահովագրական ընկերությունից ֆինանսական աջակցություն է ստանում, եթե հայտնվի աշխատանքից զրկվելու հետ կապված իրավիճակում։ Սա հատկապես ճիշտ է, եթե վարկառուն աշխատում է անկայուն ընկերությունում, ինչպես նաև այնպիսի ընկերությունում, որը ֆինանսական կամ այլ դժվարություններ ունի. այս դեպքում կա աշխատանքից ազատվելու մեծ ռիսկ:
Հարձակման վրա ապահովագրված իրադարձությունվարկառուն դիմում է ապահովագրական ընկերությանը՝ փոխհատուցելու համար: Իհարկե, աշխատանքի կորուստը փաստագրված է: Այս դեպքում քաղաքացին ստանում է փոխհատուցում՝ ապահովագրողը ժամանակավորապես ստանձնում է բանկին ամսական վճարումներ կատարելու պարտավորությունը։ Նման վճարումների ժամկետը չի գերազանցում 6-12 ամիսը։ Ենթադրվում է, որ այս ընթացքում վարկառուն պետք է գտնի նոր աշխատանքև վերականգնել նրանց կայուն ֆինանսական վիճակը։
Աշխատանքի կորստի հիփոթեքային ապահովագրություն
Պոլիսի գնումը նույնպես իրականացվում է խստորեն հենց վարկառուի խնդրանքով: Բայց եթե ստանալուց հետո սպառողական վարկՎարկառուներն իրականում չեն մտածում աշխատանքը կորցնելու ռիսկի մասին, այնուհետև ստանալիս հիփոթեքային վարկդուք պետք է մտածեք քաղաքականության համապատասխանության մասին:
Հիփոթեքը վարկ է, որը սովորաբար տրվում է երկարաժամկետ ժամկետով, վարկառուն բանկի հետ պայմանագիր է կնքում 15-25 տարով կամ նույնիսկ ավելի: Այս ընթացքում գործատու ձեռնարկության հետ ամեն ինչ կարող է պատահել, և վնասը ֆինանսական կայունությունսպառնում է կորցնել գնվածը Բնակարանային վարկսեփականություն. Աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը կարող է շատ տեղին լինել:
Կարևոր! Շատ բանկեր աճում են տոկոսադրույքներըհիփոթեքի վրա, եթե հաճախորդը հրաժարվում է համապարփակ ապահովագրությունից կամ գնումից առանձին տեսակքաղաքականություն - սա մեծացնում է վարկատուի ռիսկերը: Մի շտապեք հրաժարվել ծառայությունից, կատարեք հաշվարկներ. միանգամայն հնարավոր է, որ հիփոթեքը հետ համապարփակ ապահովագրությունավելի էժան կլինի, քան առանց լրացուցիչ ծառայությունների։
Ապահովագրված իրադարձություններ, որոնց համար կարող եք ապավինել աջակցությանը
Նախքան աշխատանքի կորստի կամավոր ապահովագրությանը համաձայնվելը, անպայման ուսումնասիրեք, թե ինչն է ներառված ապահովագրված իրադարձությունների ցանկում, իսկ ինչը` ոչ: Ցավոք, բանկերի ղեկավարներն իրենց առանձնապես չեն անհանգստացնում ապահովագրական իրադարձությունների վերաբերյալ բացատրություններով, և քաղաքացիները «աշխատանքի կորուստ» տերմինը հասկանում են որպես աշխատանքից ազատման հետ կապված ցանկացած իրավիճակ:
Ապահովագրված իրադարձություններ.
- Եթե ընկերությունը, որտեղ դուք աշխատել եք բանկային վարկառու, լուծարված։
- Եթե քաղաքացին կրճատվել է, այսինքն՝ ազատվել է հաստիքների կրճատման պատճառով։
- Եթե մեկ այլ անձ դարձավ այն ընկերության սեփականատերը, որտեղ աշխատում էր ապահովագրվածը, և այս առումով քաղաքացին պետք է հրաժարվեր։
- Գործատուի հետ աշխատանքի հարկադիր դադարեցում. Օրինակ՝ քաղաքացին լուրջ վնասվածքներ է ստացել կամ նրա առողջական վիճակը խիստ վատացել է, ուստի նա չի կարող շարունակել աշխատել։ Սա կարող է ներառել նաև հեռանալը երիտասարդ տղամարդծառայել բանակում։
Ինչպես տեսնում եք, հիփոթեքով կամ այլ վարկով աշխատանք կորցնելուց ապահովագրությունը ոչ բոլոր իրավիճակներում է պաշտպանում: Եթե աշխատանքից ազատումը տեղի է ունեցել հենց քաղաքացու մեղքով, ապա որեւէ փոխհատուցման մասին խոսք լինել չի կարող։
Դեպքեր, որոնց դեպքում վճարումները մերժվելու են
Վարկառուի համար ամենակարևորը հասկանալն է, թե երբ չի օգնի աշխատանքի կորստի դեպքում վարկի ապահովագրությունը: Եթե դուք պարզապես ձեր կամքով քաղվածք եք գրում, ապա սա ապահովագրական իրադարձություն չի լինի. դուք ինքներդ վատացրել եք ձեր ֆինանսական վիճակը, ինչո՞ւ պետք է ապահովագրական ընկերությունը վճարի ձեր համար:
Աշխատանքային կարգապահության խախտման կամ պատշաճ չկատարման հետ կապված տարբեր հոդվածներով քաղաքացիներին աշխատանքից ազատելը չի մտնում ապահովագրական դեպքերի կատեգորիայի մեջ. աշխատանքային պարտականություններ... Նույնիսկ եթե հաճախորդը չգիտեր աշխատանքից ազատման մասին, դա պատճառ չէ վերադարձ ակնկալելու:
Եւս մեկ կարևոր կետկապված առողջության վատթարացման պատճառով աշխատանքի կորստի հետ: Ապահովագրական ընկերությունը իրավիճակը դիտարկելիս կանդրադառնա առողջության վատթարացման պատճառներին։ Օրինակ, եթե հաճախորդը վիրավորվել է ալկոհոլի կամ թմրամիջոցների թունավորման պատճառով, դուք չեք կարող հույս դնել փոխհատուցման վրա, սա ապահովագրված իրադարձություն չի լինի:
Աշխատանքի կորստի դեպքում քաղաքականություն գնելու առավելությունները
Ամենակարևորը ֆինանսական ապահովությունն է։ Եթե վարկառուն կորցնում է աշխատանքը, ապա նա կարիք չունի անհանգստանալու վարկի մարման համար։ Ապահովագրված դեպքի օրվանից 5-30 օրվա ընթացքում նա կապվում է ապահովագրողի հետ, և գործը քննարկելուց հետո ապահովագրական ընկերությունը վարկառուի համար ամսական վճարումներ է կատարում: Վարկառուն կարող է չանհանգստանալ վարկի մարման համար, նա հանգիստ նոր աշխատանք է փնտրում, աշխատանքի է անցնում դրանում և մտնում ֆինանսական անկարգության մեջ։ Դրա համար նրան տրվում է 6-12 ամիս՝ կախված ապահովագրական ընկերության պայմաններից։
Մյուս կարևոր կետն այն է, որ հիփոթեքով կամ այլ վարկով աշխատանք կորցնելուց ապահովագրությունը պաշտպանում է քաղաքացու վարկային պատմությունը վնասից։ Փաստորեն, ուշացում չի լինի, հետեւաբար այս իրավիճակըքաղաքացու վարկային պատմության մեջ ընդհանրապես չի արտացոլվի, հետագայում նա առանց խնդիրների ցանկացած վարկ կստանա։
Կարևոր! Ապահովագրությունը նվազեցնում է բանկի ռիսկերը, հետևաբար, պոլիս գնելիս այն ավելի հավատարիմ կլինի վարկառուին։ ավելի բարձր կլինի: Այնուամենայնիվ, չպետք է վստահել մենեջերներին, ովքեր վստահեցնում են, որ հրաժարվում են գնելուց լրացուցիչ ծառայությունկհանգեցնի մերժման որոշմանը։
Աշխատանքի կորստի ապահովագրություն. որտեղ ապահովագրել ձեզ:
Շուկայում կան բազմաթիվ ապահովագրական ընկերություններ, որոնք առաջարկում են ապահովագրության այս տեսակը: Սովորաբար նրանք գործընկերային հարաբերություններ ունեն բանկերի հետ, իսկ վարկի համար դիմելիս վարկառուին կոնկրետ ընկերության ապրանք է առաջարկվում։ Հաճախ վարկառուն ընտրության հնարավորություն չունի, թեև օրենքով նա ունի բոլոր իրավունքներն ինքնուրույն ընտրելու, թե որ ապահովագրական կազմակերպության ծառայություններից է օգտվելու։
Ընկերություն ընտրելիս ուշադրություն դարձրեք քաղաքականության արժեքին: Կարելի է նշել և՛ կոնկրետ գին որոշակի ապահովագրված գումարի համար, և՛ այս գումարի տոկոսը։ Ապահովագրված գումարը վարկի գումարն է կամ այլ կերպ՝ ապահովագրական կազմակերպության հայեցողությամբ:
- Ապահովագրություն Սբերբանկում աշխատանքի կորստի դեմ. Ծրագիրը կոչվում է Կանաչ պարաշյուտ։ Ապահովագրում է աշխատանքի կորստից «Սբերբանկ Ինշուրանս»-ը` հայտնի բանկի դուստր ձեռնարկությունը: Պոլիսի արժեքը ուղղակիորեն կախված է ապահովագրական գումարից: Օրինակ, 20000 ռուբլու համար վարկառուն ամսական կվճարի հավելյալ 530 ռուբլի:
- Ինգոսստրախում աշխատատեղերի կորստի դեպքում ապահովագրությունը կարժենա ապահովագրված գումարի ամսական մոտ 1%-ը։
- ՎՏԲ-ում աշխատատեղերի կորստի ապահովագրությունը բավականին թանկ է, հաճախորդը ամսական վճարումից բացի պետք է վճարի ապահովագրված գումարի մոտ 3,8%-ը: ՎՏԲ 24-ն ինքնին ապահովագրություն չի ապահովում աշխատատեղերի կորստի դեմ, դա ստիպում է դա մասնաճյուղ- ՎՏԲ Ինշուրանս.
- Ալֆա ապահովագրություն աշխատանքի կորստի դեմ. Ինչպես արդեն պարզ է, սա Ալֆա Բանկի դուստր ձեռնարկությունն է, հետևաբար նրա ծառայություններից հիմնականում օգտվում են Ալֆա Բանկի վարկառուները։ Սակագները պետք է ստուգվեն բանկից։
- Sogaz-ը ապահովագրում է աշխատատեղերի կորստից, ծառայություններ է մատուցում նույնիսկ հասարակ ապրանքային վարկեր տրամադրելիս։ Սակագներին կարող եք իմանալ Sogaz-ի գրասենյակում կամ նրա գործընկերներից։
Պահանջներ ապահովադրի համար
Դուք պետք է համապատասխանեք ապահովագրական ընկերության պահանջներին: Ցավոք, կրկին, բանկի կառավարիչը կարող է նույնիսկ ոչինչ չստուգել և ձեզ վաճառել քաղաքականությունը, չնայած այն հանգամանքին, որ դուք չեք համապատասխանում ապահովագրողի չափանիշներին: Հիմնական պահանջները հետևյալն են.
- քաղաքականությունը վերաբերում է միայն պաշտոնական աշխատանքին: Բացի այդ, աշխատանքային պայմանագիրը չպետք է ունենա ժամկետներ, թույլատրվում է միայն անսահմանափակ փաստաթուղթ.
- Ծառայությունը հասանելի է բոլոր քաղաքացիներին 18 տարեկանից, սակայն ապահովագրական ընկերությունները նախընտրում են գործ չունենալ կենսաթոշակային տարիքի քաղաքացիների հետ.
- կարող է լինել ստաժի պահանջ: Օրինակ, ՎՏԲ-ն հաճախորդից պահանջում է աշխատել ընդհանուր առմամբ ավելի քան 12 ամիս (մասնավորապես, ծառայության ընդհանուր երկարությունը, և ոչ թե ընթացիկ վայրում): Որոշ ընկերություններ կարող են պահանջներ սահմանել ընթացիկ աշխատանքի վայրում ստաժի համար.
- Բազմաթիվ բանկեր հրաժարվում են ապահովագրել զինծառայողներին, քանի որ նրանց մասնագիտությունն ուղեկցվում է աճող ռիսկերով։ Բանկի հայեցողությամբ ռիսկի կատեգորիայի մեջ կարող են ներառվել նաև այլ մասնագիտություններ:
Ապահովագրված դեպքի դեպքում վճարումներ ստանալը
Եթե ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, դուք չպետք է հապաղեք, պետք է հնարավորինս շուտ կապվեք ապահովագրական ընկերության հետ՝ ամսական վճարումների տեսքով արագ փոխհատուցում ստանալու համար: Պարտադիր չէ գրասենյակ գնալ, կարող եք կապ հաստատել կազմակերպության հետ հեռախոսով թեժ գիծ... Օպերատորին ուրվագծեք իրավիճակը, և նա ձեզ կասի, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է տրամադրեք:
Կարևոր! Աշխատանքը կորցնելու դեպքում վարկառուն պետք է գրանցվի Զբաղվածության կենտրոնում, միայն այս դեպքում կարող է հույս դնել փոխհատուցման վրա։
Փաստաթղթերի ճշգրիտ փաթեթը կախված է իրավիճակից: Այն սովորաբար ներառում է անձնագիր, պատճեն և/կամ բնօրինակ աշխատանքային գրքույկ, աշխատանքային պայմանագիր. Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև Կենտրոնական սպասարկման կենտրոնի տեղեկանք, որ քաղաքացին հաշվառված է իրենց մոտ։ Տրվում է նաև վարկային պայմանագիր բանկի հետ, որին կցվում է նաև պարտքի վիճակի և ամսական վճարումների չափի մասին տեղեկանք։ Որքան շուտ տրամադրեք բոլոր փաստաթղթերը, այնքան շուտ ապահովագրական ընկերությունը կսկսի վճարել:
ժամանակահատվածում տնտեսական ճգնաժամաշխատանքը կորցնելը հեշտ է.
Հարգելի ընթերցողներ: Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական է։ Եթե ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.
ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և ԱՌԱՆՑ ՕՐԵՐԻ.
Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!
Ժամանակ առ ժամանակ լսում ենք կադրերի կրճատումների, ձեռնարկությունների լուծարման և այլ «լավ նորությունների» մասին։ Բայց այս ամենի հետևում մարդկային կյանքեր են թաքնված, աշխատանքից ազատվածներից շատերը չեն կարողանում շարունակել պահել իրենց ընտանիքները և փնտրում են գոնե լրացուցիչ աշխատանք կամ վարկ են վերցնում՝ մի օր «հարստանալու» հույսով։ Այդ իսկ պատճառով վարկառուներն իրականում չեն անհանգստանում, երբ բանկերն առաջարկում են նրանց աշխատանքի կորստի ապահովագրության պայմանագիր կնքել:
«Իսկ եթե դա պատահի ինձ հետ. Այսպիսով, գոնե այս քաղաքականությունն ինձ կփրկի պարտքի անցքից»: - այնքան շատերը մտածում և ապահովագրում են: Արժե՞ արդյոք, ապահովագրությունը կծածկի պարտքի չափը, երբ ապահովագրությունը հնարավոր է չվճարվի, ում է դա ձեռնտու՝ այս ամենի մասին կարդացեք այս հոդվածում։
Կարո՞ղ են արդյոք բոլոր տեսակի վարկերը փրկել աշխատատեղերի կորստից:
Ապահովագրական շուկա վարկային ապրանքներբաժանվում են 2 տեսակի.
- կամավոր;
- պարտադիր.
Նորմատիվների հիման վրա ենթակա են վարկավորման այնպիսի տեսակներ, ինչպիսիք են հիփոթեքը և ավտովարկը Դաշնային օրենքներ(ապահովագրություն քաղաքացիական պատասխանատվությունմեքենաների սեփականատերեր) OSAGO, ապահովագրություն առանց ձախողման.
Աշխատանքի կորստի դեպքում ապահովագրական պայմանագրի կնքումը պատկանում է կամավոր միտքծառայություններ։
Ամենից հաճախ բանկերն առաջարկում են ապահովագրության այս տեսակը երաշխավորագրի տեսքով, որից հրաժարվելը, տեսականորեն, չպետք է ազդի վարկ տրամադրելու որոշման վրա։ Բայց, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, այս տեսակի ապահովագրության թողարկումից հրաժարվելը հաճախ հանգեցնում է բանկի կողմից բացասական պատասխան տալու:
Իհարկե, վարկառուին վարկ չտրամադրելու պատճառը կկոչվի այլ կերպ, քան իրականը։ Չէ՞ որ վարկառուին ստիպելն անել այս տեսակի ապահովագրությունն անօրինական է։
Որոշ բանկեր շարունակում են վարկեր տրամադրել նույնիսկ հրաժարվելուց հետո կամավոր ապահովագրությունաշխատանքը կորցնելուց, բայց կարող է մեծացնել վարկից օգտվելու տոկոսները:
Սրանով իրենք իրենց ապահովագրում են թողարկված գումարի հնարավոր կորստից։ Մինչև 12 ամիս մարման ժամկետով բոլոր կարճաժամկետ վարկերը կարող են ապահովագրվել աշխատատեղերի կորստից: Ավելին երկարաժամկետ տեսակներվարկերը ենթակա են երկարաձգման ապահովագրության յուրաքանչյուր հաջորդ տարի:
Ո՞ր դեպքերում ձեզ ապահովագրություն կվճարեն
Աշխատանքից ազատումը կարող է առաջանալ տարբեր պատճառներով՝ և՛ գործատուի մեղքով, և՛ կողմերից անկախ հանգամանքների պատճառով, և՛ աշխատողի մեղքով: Ապահովագրված դեպքը տեղի է ունենում բոլոր դեպքերում, բացառությամբ աշխատողի մեղքի:
Ապահովագրության պայմանագրով հատուցման ենթակա են հետևյալ դեպքերը.
- Գործատուի կամքով աշխատանքային պայմանագրի դադարեցում.
- ձեռնարկության լուծարում (էջ 1);
- լրիվ դրույքով աշխատողների թվի կրճատում (Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 81-րդ հոդվածի 2-րդ կետ).
- քաղաքացիական ծառայության պաշտոնների կրճատում (6-րդ կետ, մաս 1).
- ձեռնարկության սեփականատիրոջ փոփոխության պատճառով (Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 81-րդ հոդվածի 4-րդ կետ):
- Կողմերի կամքին չհնազանդվող հանգամանքների համար.
- զինվորական զորակոչը կամ զինվորի հերթափոխը քաղաքացիական ծառայության պարտականությունները կատարելու համար (էջ 1).
- Աշխատողի նախկին պաշտոնում վերականգնումը դատարանների կամ աշխատանքային պետական տեսչության որոշման հետ կապված (Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 83-րդ հոդվածի 2-րդ կետ).
- պաշտոնի համար մրցութային ընտրություն չանցնելով (Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 83-րդ հոդվածի 3-րդ կետ).
- Ժամկետից շուտ զորացրում սկսած պայմանագրային ծառայությունբանակում անձնական կամ ընտանեկան պատճառներով (1998 թվականի մարտի 28-ի 3-րդ կետ «Զինվորական հերթապահության և զինվորական ծառայության մասին»):
Վարկառուն չի կարող պահանջել ապահովագրական հատուցումներ, եթե նա հեռացվել է աշխատանքից.
- կողմերի համաձայնությամբ;
- ինքնուրույն;
- կարգապահական տույժերի համար, օրինակ՝ հարբած վիճակում աշխատանքի գալը, աշխատանքային կարգապահության համակարգված խախտումը և այլն, չեն կարող պահանջել ապահովագրական վճարումներ։
Եթե վարկառուն աշխատանքից ազատվում է ապահովագրական ծածկույթի ենթակա որևէ պատճառով, և պայմանագրում նշված ժամանակահատվածում նոր աշխատանք է ստանում, վճարումները ավտոմատ կերպով դադարեցվում են:
Նույնը վերաբերում է նրանց, ովքեր նշված ժամկետում գրանցվել են զբաղվածության կենտրոնում և ստացել գործազրկության նպաստ։ Այս դեպքերում համարվում է, որ քաղաքացին ունի եկամուտ, որը թույլ է տալիս փակել վարկի պարտքը։
Վճարված գումարը կփակի՞ վարկը
Չնայած այն հանգամանքին, որ ապահովագրության այս տեսակը, ինչպես ցանկացած այլ տեսակ, մեծացնում է ֆինանսական բեռը, այնուամենայնիվ, այն թույլ է տալիս անհրաժեշտության դեպքում լուծել առաջացող խնդիրները՝ աշխատանք կորցնելու դեպքում։
Այդ իսկ պատճառով, նախքան անմիջապես մերժելը բանկի առաջարկը՝ ապահովագրել ձեր վարկը աշխատատեղերի կորստից, դուք պետք է հաշվարկեք այս գործարքի առավելությունները։ Եվ պարզեք, թե արդյոք նա կա:
Այս ապահովագրությունը թույլ կտա պայմանագրում նշված ժամկետում ապահովագրողից ստանալ ամսական գումար՝ հիմնական եկամուտը կորցնելու դեպքում վարկի գծով պարտքը մարելու համար:
Ապահովագրության պայմանագրի կնքման ժամկետը 1 տարուց ոչ ավել է, իսկ ծածկույթի չափը հավասար է վարկի ամսական մարման համարժեքին:
Ապահովագրական ընկերության այս վճարումների շնորհիվ վարկառուն չի ծանրաբեռնվում բանկի հետ կարգավորելու համար միջոցներ գտնելով։ Այս պահին նա կարող է հանգիստ նոր աշխատանք փնտրել՝ առանց ավելորդ սթրեսային իրավիճակների։
Որպեսզի համոզվեք, որ ապահովագրությունը կփակի վարկի գումարը մինչև որոշակի ժամանակահատվածժամանակին ստորև ներկայացնում ենք AO Citibank-ի վարկային ծրագրով վճարումների հաշվարկման օրինակ.
Կողմ եվ դեմ
Այս տեսակի ապահովագրության առավելությունները շատ ավելի մեծ են, քան թերությունները: Բայց, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, բոլոր առավելությունները հաճախ փոխհատուցվում են ապահովագրական ընկերության առաջարկից օգտվելու անկարողությամբ:
Նախ, եկեք պարզենք առավելությունների մասին, որոնք ներառում են հետևյալը.
- աշխատանքի կորստի դեպքում վարկը սպասարկում է ապահովագրական ընկերությունը.
- ոչ մի սթրես վարկը մարելու անկարողությունից և նոր աշխատանքի հանգիստ որոնումից.
- դրական վարկային պատմության պահպանում;
- մատչելի վճարում ապահովագրական ընկերության ամուր երաշխիքներով;
- վարկառուի համար քաղաքականության արագ և հեշտ գրանցում:
Թերությունները վարկի սպասարկման ժամանակ լրացուցիչ ֆինանսական բեռն են։
Գործատուն փորձում է ձեռնարկության անձնակազմի կրճատման կամ լուծարման դեպքերի ճնշող մեծամասնությունն իրականացնել 1-ին մասի 3-րդ կետի համաձայն աշխատանքից ազատման տեսքով, այսինքն՝ իր կամքով:
Եթե աշխատողը հրաժարվում է հայտարարություն գրել առաջարկված պատճառով, գործատուն գտնում է այնպիսի ճնշման լծակներ, որոնց չի կարելի դիմակայել: Աշխատանքից ազատում բացակայության պատճառով (ՌԴ աշխատանքային օրենսգրքի 81-րդ հոդված) և անվստահությամբ (կետ 7): Ռուսաստանի Դաշնության աշխատանքային օրենսգրքի 81-րդ հոդվածը) կիրառվում է նաև այն դեպքում, երբ աշխատողը ֆինանսապես պատասխանատու է իրեն վստահված ձեռնարկության արժեքների համար և այլն:
Իսկ բոլոր ապահովագրողների կանոնների համաձայն՝ վերոնշյալ հոդվածներով աշխատանքից ազատումը ներառված չէ պայմանագրով նախատեսված ապահովագրական դեպքերի ցանկում։ Այսպիսով, պարզվում է, որ գործնականում շատ հազվադեպ է պատահում, որ ապահովագրական ընկերությունները փակեն բանկային վարկառուների պարտքերը:
Ապահովագրության պայմանագրի կնքման պայմանները
Եթե դուք բանկի կողմից խիստ ստուգում եք անցել և ստացել եք վարկի տրամադրման դրական վճիռ, ապա նրանք նույնպես չեն հրաժարվի ապահովագրությունից։
Ապահովագրական պոլիս ձեռք բերելու համար դուք պետք է բավարարեք հետևյալ պայմանները, մասնավորապես.
- ունենալ Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
- նվազագույն տարիքային շեմը 18-21 տարեկան է, առավելագույնը՝ 55 տարեկան և 60 տարեկան կանանց և տղամարդկանց համար.
- ունենալ պաշտոնատար անձ, որն ուժի մեջ է քաղաքականության գրանցման, զբաղվածության օրը.
- ընդհանուր աշխատանքային ստաժը պետք է լինի առնվազն 12 ամիս, իսկ աշխատանքի վերջին վայրում՝ առնվազն 3 ամիս։
Ապահովագրության պայմանագրի պայմաններից մեկը ժամանակավոր նվազեցումն է: Սա այն ժամանակահատվածն է, որի ընթացքում ապահովագրողը վճարումներ չի կատարում: Այն հաշվարկվում է աշխատողի աշխատանքից ազատվելուց անմիջապես հետո և հաշվարկվում է օրացուցային օրերով: Այս ժամանակահատվածը սովորաբար 60 օրացուցային օր է:
Պակաս հետաքրքիր չէ, այսպես կոչված, սպասման շրջանը, որը նույնպես ներառված է ապահովագրական ընկերության պայմանների մեջ։ Սա այն ժամկետն է, որը սկսվում է ապահովագրական պոլիսի ամսաթվից և սահմանվում է ընկերության կողմից՝ իր հայեցողությամբ:
Ավանդաբար ապահովագրողները կարգավորում են սպասման ժամկետը 3-4 ամիս:
Ահա թե ինչպես են ընկերությունները ապահովագրում իրենց չհիմնավորված վճարումներից։ Ի վերջո, աշխատողը, իմանալով, որ պատրաստվում է կրճատվել, կարող է արագ պայմանագիր կնքել և առանց իր կողմից որևէ ներդրման ստանալ այս դեպքում ընկերության վճարումները: Սրանք ընկերության չարդարացված վնասներն են։
Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ
Պոլիս կազմելու համար ապահովադիրը լրացնում է ապահովագրության դիմումի ձևը ապահովագրողի համար, որի ձևը տարբեր է յուրաքանչյուր ընկերության համար: Բայց ավանդական հարցերը մնում են՝ կապված դիմողի լրիվ անվանման, գրանցման վայրի, անձնագրի տվյալների, աշխատանքի վայրի, տարիքի և այլնի հետ:
Դիմումին կցելու համար պահանջվում են հետևյալ փաստաթղթերը.
- աշխատանքային պայմանագրի պատճենը, հիմնական աշխատանքային պայմանագրի լրացուցիչ պայմանագրերի պատճենները.
- աշխատանքային գրքույկից քաղվածք՝ աշխատանքի վերջին վայրում ծառայության ընդհանուր երկարությունը և շարունակական աշխատանքի ստաժը սահմանելու համար.
- եկամտի փաստաթուղթ ֆիզիկական անձ(ձև 2-NDFL);
- այլ փաստաթղթեր, որոնք վերաբերում են ստանձնած ապահովագրական ռիսկին:
Ինչպե՞ս վարվել, եթե ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում
Ապահովադրի գործողությունների փուլերը, եթե ապահովագրության ենթակա պատճառներով աշխատանքից ազատվել է.
- Մինչև ժամկետի ավարտը դադարեցման օրվանից 10 աշխատանքային օր աշխատանքային գործունեությունփաստաթղթեր (անձնագիր, աշխատանքային գրքույկ) ներկայացնել զբաղվածության կենտրոն՝ գրանցման համար և գրել դիմում՝ տեղեկանք տալու համար, որ գրանցված եք որպես գործազուրկ։
- աշխատանքային գրքույկի լուսապատճենը, որը վավերացված է նոտարի կնիքով և ստորագրությամբ կամ ձեռնարկությունում գործատուի կողմից.
- ապահովագրության քաղաքականության պատճենը;
- վարկային պայմանագրի պատճենը՝ ամսական վճարումների ժամանակացույցով.
- դադարեցված աշխատանքային պայմանագրի պատճենը.
- անձնագրի պատճենը (բոլոր էջերը);
- վերջին 3 կամ 6 ամիսների համար հասանելի եկամտի վկայագիր (ապահովագրողի պահանջով):
Փաստաթղթերը ապահովագրական ընկերություն են ներկայացվում անձամբ կամ ուղարկվում են պատվիրված փոստով:
- ձեր դիմումի հիման վրա տրված զբաղվածության կենտրոնի փաստաթղթի բնօրինակը (տե՛ս վերևի օրինակը), որը հաստատում է այն փաստը, որ ապահովագրողի հետ կապ հաստատելու պահին դուք գրանցված գործազուրկ եք կամ անձ, ով գտնվում է. այս պահինաշխատանք փնտրում Փաստաթղթերը ներկայացվում են ապահովագրողին անձամբ կամ ուղարկվում են պատվիրված փոստով:
Ինչպես ստանալ սահմանված վճարը
Ապահովագրական պահանջների և այլ պարտադիր փաստաթղթերի վճարման դիմումը ներկայացնելուց հետո 14 աշխատանքային օրվա ընթացքում ապահովագրական ընկերությունը կազմում է ակտ:
Դիմումը քննարկելուց և Ձեր կողմից ներկայացված մնացած փաստաթղթերն ուսումնասիրելուց հետո ապահովագրողը որոշում է կայացնում ապահովագրական պահանջների վճարման կամ չվճարման մասին՝ դա հիմնավորելով գրավոր մերժմամբ՝ նշելով պատճառները:
Ապահովագրության գումարը ստացվում է պայմանագրով սահմանված չափով և ոչ ավելի, քան ապահովադիրի երեք ամսվա միջին եկամուտը:
Փոխհատուցումը ամսական կտրվածքով մուտքագրվում է պարտատիրոջ հաշվին: Թվարկված ապահովագրության ընդհանուր գումարը չի գերազանցում պայմանագրում նշված գումարը:
Եթե քաղաքացին ժամկետից շուտ մարել է վարկը, ապա այս դեպքում ապահովագրության կարիք չկա։ Այս դեպքում ապահովագրական գումարի մի մասը կարող է վերադարձվել, եթե նման գործողություն նախատեսված է ապահովագրության պայմանագրով:
Բայց եթե պայմանագրով ապահովագրված գումարի վերադարձը նախապես կանխորոշված չէ, կամ անհնարինությունն ամրագրված է, ապա դա ապահովագրողից պահանջելն անիմաստ է։
Այս դեպքում դուք կարող եք դիմել դատարան հայցով, որտեղ ձեզ անհրաժեշտ կլինի դա ապացուցել այս ծառայությունըթողարկվել է առանց ձեր համաձայնության:
Եթե դատարանը ամբաստանյալի գործողությունները համարի անօրինական, ապա նա կպարտավորեցնի նրան վճարել բոլորիդ ապահովագրական գումարըամբողջությամբ.
Ապահովագրության այլ տեսակների շարքում ամենաշատը` ապահովագրությունը աշխատանքից կորցնելուց նոր տեսակ... Դա հարմար է և՛ ապահովագրողների, և՛ ապահովադիրների համար, քանի որ ոմանք եկամուտ են ստանում, իսկ մյուսները՝ վստահություն, որ հաջորդ տնտեսական ճգնաժամի ժամանակ հնարավոր կլինի վճարել հաշիվները և փող չվերցնել հարազատներից։
Ապահովագրությունը ստանալու հնարավորություն է կանխիկ վճարումներամսական (կամ 1 անգամ՝ ամբողջ գումարը ստանալու համար), որը ենթակա է որակավորված աշխատողի անսպասելի աշխատանքից ազատման՝ իր կամքից անկախ պատճառներով:
Հարգելի ընթերցող. Մեր հոդվածները պատմում են իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք եզակի է։
Եթե ուզում եք իմանալ ինչպես ճիշտ լուծել ձեր խնդիրը. կապվեք աջ կողմում գտնվող առցանց խորհրդատուի ձևի հետ կամ զանգահարեք հեռախոսով:
Դա արագ և անվճար է:
Ապահովագրության դրույքաչափեր
Յուրաքանչյուր կոնկրետ ապահովագրվածի համար սահմանվում է անհատական սակագին... Երբեմն հաճախորդին տրվում է հաստատագրված դրույքաչափ:
Այս դեպքում վճարումների հաշվարկն ավելի հեշտ է։ Բայց ապահովագրողի համար գործարքի շահութաբերությունը որոշող ավելի շատ գործոններ հաշվի առնելու համար որոշ ընկերություններ նախընտրում են գումարի տոկոսադրույքը։
Ապահովագրության տոկոսադրույքը կախված կլինի.
- անձի զբաղեցրած պաշտոնը.
- նրա աշխատավարձի չափը;
- մեկ աշխատավայրում ծառայության երկարությունը (փորձը պետք է լինի առնվազն մեկ տարի);
Սա ճիշտ է, և հաճախորդը պետք է հասկանա, որ ապահովագրական ընկերությունը. առևտրային կազմակերպություն, ոչ պետական: Դրույքաչափը տատանվում է առավելագույնը 0,8-ից մինչև 10%: Բայց սովորաբար 2 կամ 3%:
Այսինքն, եթե աշխատող մարդն ունի դրամական միջոցներ, որոնք բավարար են առանց աշխատավարձ ստանալու առնվազն 6 ամիս ապրելու համար, ապա ապահովագրությունն ավելորդ կլինի։ Նման իրավիճակում դա ձեռնտու չէ։ Եվ քանի որ սպառողական փիլիսոփայությունը խնայողության կոչ չի անում, ավելի հաճախ աշխատավարձանմիջապես ծախսել. Ահա թե ինչի վրա են խաղադրույքներ կատարում ապահովագրական ընկերությունները։
Ապահովագրված իրադարձություն
Նախքան ապահովագրվելը, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչ է ապահովագրված իրադարձությունը: Ամեն ազատում չէ, որ վճարվելու է ապահովագրողի կողմից:
Նկատի ունեցեք, որ նա (ապահովագրողը) պատճառ չունի վարձատրելու աշխատանքից ազատված ցածր որակավորում ունեցող աշխատակցին կամ մեկին, ով հեռացել է իր կամքով և որոշել է գումար աշխատել՝ առանց պաշտոնապես աշխատանք ստանալու:
Մենք թվարկում ենք աշխատանքից ազատման այն դեպքերը, որոնք դեռ կհամարվեն ապահովագրված.
- Աշխատակազմի կրճատում (գրավոր ծանուցմամբ):
- Վերականգնում նախկին աշխատակցի պաշտոնին.
- Ձեռնարկության լուծարում.
- Հաշմանդամության խումբ (1 կամ 2) ձեռք բերելու պատճառով աշխատանքից ազատելը.
Բայց ապահովագրությունը չի վճարվում, եթե.
- Աշխատակիցն ազատվել է աշխատանքից, սակայն պաշտոնական ծանուցում չի ստացել։
- Հաշմանդամությունը ձեռք է բերվել դժբախտ պատահարի արդյունքում՝ հենց աշխատակցի մեղքով։
- Ալկոհոլային խմիչքների կամ ուժեղ թմրանյութերի օգտագործման պատճառով աշխատանքից ազատելը.
- Աշխատանքից ազատում անձնական պահանջով կամ կողմերի համաձայնությամբ.
- Աշխատանքից ազատում անվտանգության կանոնների կոպիտ խախտման պատճառով.
- Գործատուն հրաժարվել է աշխատողի հետ աշխատանքային պայմանագիր կնքել թեստավորման ժամկետից հետո։
- Պաշտոնական անցում է եղել լրիվ աշխատանքային դրույքաչափից կես դրույքաչափի։
- Ապահովադիրը ստանում է ամսական վճարումներզբաղվածության կենտրոնում։
Եթե պոտենցիալ հաճախորդը գոհ է այս վիճակից, նա լիովին համաձայն է ընկերության քաղաքականության հետ, ստորագրում է պայմանագիր և չի պահանջում վճարում, եթե աշխատանքից ազատումը ապահովագրված դեպք չի համարվում:
Ինչպե՞ս կարող եմ վճարվել:
Ապահովագրված իրադարձության առաջանալուց հետո վճարումներ ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմել ապահովագրական ընկերությանը՝ նախապես պատրաստելով անհրաժեշտ փաստաթղթերը.
- Ռուսաստանի քաղաքացու անձնագիր (և անձնագրի պատճենը).
- Խզված աշխատանքային պայմանագիր (պատճեն). Եթե գործատուի հետ երկարաժամկետ աշխատանքային պայմանագիր չկա, դուք ապահովագրված չեք լինի։
- Աշխատանքային գրքույկ՝ աշխատանքը կորցնելու մասին գրառումով (ինչպես բնօրինակը, այնպես էլ պատճենը).
- 2 պարտադիր վկայական (մեկը միջին ամսական եկամտի մասին, մյուսը՝ զբաղվածության ֆոնդից). Բանկի կողմից անհրաժեշտ է ևս մեկ տեղեկանք, եթե հաճախորդն ունի չվճարված վարկ:
Ապահովագրված դեպքը կվճարվի պայմանագրի կնքումից ընդամենը մի քանի ամիս հետո։ Յուրաքանչյուր ընկերություն ունի իր ժամանակաշրջանը: Այս նրբերանգը ապահովագրության պայմանագրում առկա է հենց ընկերության անվտանգության համար: Իրոք, շատ հաճախորդներ նախապես կռահում են իրենց ձեռնարկության սնանկության մասին և ցանկանում են գումար ստանալ դրա լուծարումից անմիջապես հետո։
Սա նշանակում է, որ օրինական վճարումներ ստանալու ալգորիթմը հետևյալն է.
- Ձեր վերահսկողությունից անկախ հանգամանքների պատճառով պաշտոնական աշխատանքը կորցնելուց հետո սկսեք պատրաստել վկայականներ։ Անպայման գրանցվեք զբաղվածության հիմնադրամում։
- Եթե կա չմարված վարկ, և դուք այն նախապես ապահովագրել եք, բանկից ստացեք վկայագիր։
- Պայմանագրում նշված ապահովագրողին բողոքարկումը բացառող ժամկետի ավարտից հետո կարող եք գալ փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթով և պահանջել վճարում:
- Միայն այն բանից հետո, երբ ընկերությունը հաստատել է ապահովագրական իրադարձությունը, ապահովադիրն իրավունք ունի ապավինել իր գումարին:
Համոզվելու համար, որ ապահովագրվածն իսկապես գործազուրկ է, ապահովագրական ընկերության գործակալը ամեն ամիս կստուգի Ձեր աշխատանքային գրառումը։
Օգո՞ւտ, թե՞ կորուստ.
Դա կատարյալ է նոր տարածքապահովագրության մեջ, բացի այդ, ռուսաստանցիները սովորաբար ապահովագրվում են միայն արտակարգ իրավիճակներում։ Իսկ ընկերությունները իրենց քաղաքականության համար սահմանում են ոչ շատ բարձր գներ՝ ոչ ավելի, քան 10 հազար ռուբլի: Բայց միևնույն ժամանակ ապահովագրություն ձեռք բերելու պայմանները ծանր են։
Այնուամենայնիվ, գործարքից օգուտները վատ չեն: Այսինքն:
- Դուք չունեք անհանգստանալու ձեր աշխատանքը կորցնելու մասին տնտեսապես դժվար պահին: Անգամ երբ երկրում սաստիկ գործազրկություն լինի, դուք կմնաք «ջրի տակ»։
- Կանխիկ վճարումները սովորաբար երաշխավորվում են 6-12 ամիս:
- Եթե հաճախորդն ունի բազմամյա վարկ, ապա ապահովագրողը կարող է ակնկալել, որ իր վարկային պատմությունբացասական չի լինի.
Խորաթափանց ապահովադիրը գիտի, որ ապահովագրության պայմանագիրը նույնպես ունի թերություններ: Բացասական կողմն այն է, որ գործատուն աշխատանքից ազատվելու դեպքում ամենից հաճախ այլ պատճառ է գրում աշխատանքից ազատվելու համար: Իսկ աշխատանքային գրքում «համաձայնությամբ» գրառում ստանալով՝ աշխատանքից ազատված աշխատողը չի կարող ապահովագրական վճարումներ ակնկալել։
Մեկ այլ թերություն ոչ պաշտոնապես աշխատող անհատի համար քաղաքականություն ստանալու անկարողությունն է:
Այսպիսով, ապահովագրական ընկերության դեմ 100% հաղթելու համար.
- Յուրաքանչյուր առաջարկի հստակ գնահատական կազմեք: Մի առաջարկը կարող է չաշխատել ձեզ համար, բայց մյուսը շահավետ կլինի:
- Համարժեքորեն գնահատեք ձեր ապահովագրական փորձը և դիրքը: Ապահովագրողը Ձեզ շահութաբեր հաճախորդ կհամարի՞:
- Վերլուծեք նաև ապահովագրողին: Նայեք ընկերությունների ակնարկներին, պարզեք այն մարդկանց կարծիքները, ովքեր արդեն ապահովագրված են: Որոշ ընկերություններ կարող են արժանի չլինել ձեր ուշադրությանը:
- Բացահայտեք ապահովագրության թակարդները: Այսինքն՝ ստուգեք բոլոր պայմանները, որոնց վրա կառուցված է պայմանագիրը։ Որքան ավելի մանրամասն լինեն ապահովագրված իրադարձության վճարման պայմանները, այնքան ավելի վստահություն, որ դուք դեռ գումար կստանաք:
Եթե ցանկանում եք ապահովագրվել, նախապես ուսումնասիրեք բոլոր այն առաջարկները, որոնք պատրաստ են տրամադրել ապահովագրական տարբեր ընկերություններ։
Շատ ընկերություններ հրաժարվում են վճարել որևէ գումար՝ պատճառաբանելով աշխատանքից ազատման մեջ աշխատողի մեղքը կամ այլ նրբերանգներ, որոնք նա բաց է թողել պայմանագիրը կարդալիս։
Սա վերաբերում է անբարեխիղճ ապահովագրողներին: Շատ ժամանակ կպահանջվի գտնել պատասխանատու ապահովագրող, ով հոգ է տանում իր վարկանիշի մասին մրցակից ընկերությունների շրջանում։ Պատրաստվեք, ուսումնասիրեք ձեր իրավիճակը տարբեր տեսանկյուններից, խորհրդակցեք իրավաբանների հետ։ Իսկ երբ ամեն ինչ ստուգվի, կարող ես հանգիստ քնել։