Բանկից գումար հանելու մասին օրենք: Ինչ ծառայությունների վրա կազդի անանուն քարտերից դրամական միջոցների դուրսբերման արգելքը

Ի՞նչ է N 115-FZ օրենքը:

այն դաշնային օրենքը 07.08.2001 թ. թիվ 115-FZ «Հանցագործությամբ ձեռք բերված եկամուտների և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակասող օրինականացման (լվացման) դեմ»: Այն սահմանում է այն կազմակերպությունների պարտականություններն ու պարտականությունները, որոնք աշխատում են քաղաքացիների փողերով և գույքով `բանկեր, ապահովագրական ընկերություններ, միկրոֆինանսական կազմակերպություններ և այլն:

Օրենքի նպատակն է կանխել փողերի լվացումը և ահաբեկչության ֆինանսավորումը:

Ինչու են բանկերը արգելափակում քարտեր, որոնք վերաբերում են 115-FZ- ին:

115-FZ օրենքի համաձայն, բոլոր բանկերը պարտավոր են վերլուծել դրամական գործարքներ նրանց հաճախորդներին և ստուգեք նրանց կասկածանքով: Դա արվում է Կենտրոնական բանկի չափանիշների համաձայն, որոնք բնութագրվում են 2012 թվականի մարտի 2-ի թիվ 375-Պ կանոնակարգով: Նրանք հետևում են ցանկացած գործողություն, որը նման է անկանխիկ փողի կանխիկ դրամական փոխանցմանը («կանխիկացման»), խափանելու վճարման սխեմաները և գործարքների իրական նպատակների և մասնակիցների («տարանցում») իրական նպատակների և կոծկումների թաքցումը, արտասահմանից փողի ապօրինի դուրսբերում:

Եթե \u200b\u200bբանկը հայտնաբերում է գործարքներ, որոնք կասկածի տեղիք են տալիս օրինականության վերաբերյալ, ապա դա իրավունք ունի.

• ժամանակավորապես արգելափակել հաճախորդի բանկային քարտերը.
• անջատել մուտքը Ինտերնետային բանկային գործունեություն (վեբ վարկած և Sberbank առցանց դիմում);
• հաճախորդին մերժել դրամական միջոցներ տրամադրել կամ բանկային փոխանցմամբ գումար փոխանցել.
• մերժել հաճախորդին հաշիվ բացել, թողարկել կամ վերաթողարկել քարտ:

Օրենքով պահանջվում է նաև բանկերից արգելափակել ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ ներգրավված հաճախորդների հաշիվները: Ֆինանսական մոնիտորինգի դաշնային ծառայությունը հատուկ մարդկանց մեջ ընդգրկում է այդպիսի մարդկանց և այդպիսի կազմակերպությունների: Ոչ մեկ Ռուսական բանկ իրավունք չունի այժմ աշխատել դրանում գտնվողների հաշիվների հետ:

Ինչու են բանկերը փաստաթղթեր հայցում փողի ծագման և գործարքների տնտեսական նշանակության վերաբերյալ:

Դա անհրաժեշտ է, որպեսզի որոշվի `արդյոք հաճախորդին ճանաչել որպես իրական կասկածելի դրամական վճարներ: Եթե \u200b\u200bտրամադրեք փաստաթղթեր, որոնց համաձայն եկամուտը օրինական է, իսկ ծախսերը հասկանալի են, հաշիվների և քարտերի մուտքը կվերականգնվի: Բանկը յուրաքանչյուր դեպքի է մոտենում անհատապես և շահագրգռված է այնպիսի միջոցներ ձեռնարկել, ինչպիսիք են ՝ արգելափակումը կամ ծառայության մերժումը, միայն եթե կասկածները հիմնավորված են:

Ո՞րն է սպառնալիքից հաճախորդին մերժելը բանկային ծառայություններ 115-FZ օրենքի համաձայն:

Եթե \u200b\u200bբանկը հրաժարվել է ծառայությունից, ապա.

• հաճախորդը չի կարողանա բացել նոր հաշիվներ և ավանդներ, ստանալ նոր բանկային քարտեր, ներառյալ վերաթողարկվածները.
• վավեր հաճախորդների քարտերը կմնան արգելափակված;
• հաճախորդը չի կարողանա օգտագործել Sberbank Online;
• Հաշիվների բոլոր գործարքները հաճախորդի կողմից կարող են իրականացվել միայն բանկի գրասենյակում.
• Մեծ գումարների համար գործարքները հաճախորդը կարող է իրականացվել միայն բանկի հետ համաձայնությամբ.
• այլ բանկերում հաշիվներ և քարտեր բացելիս կարող են խնդիրներ առաջանալ:

Եթե \u200b\u200bօրացուցային տարվա ընթացքում բանկը 2 կամ ավելի անգամ մերժում է ծառայությունը, ապա հաշիվը փակված է:

Ինչպե՞ս կարող եք խուսափել կասկածելի լինելուց կամ ձեր գործարքները ապացուցելն օրինական է:

Ձեր հաշիվներն օգտագործելիս բավական է պահպանել պարզ կանոններ:

1. Մի համաձայնեք խնդրանքով ծանոթներից, հարազատներից, ընկերներից և այլն: փոխանցեք գումար ձեր հաշիվների և քարտերի միջոցով, որոնց հետ ոչ մի կապ չունեք, մանավանդ, երբ խոսքը վերաբերում է մեծ քանակություններին: Ավելին, մի համաձայնեք այդ գումարը կանխիկով հանել:
2. Ձեր բանկային քարտերը ոչ ոքի մի տվեք, նույնիսկ մերձավոր հարազատները. Քարտերը կարող են օգտագործվել «կանխիկացնելու» և «տարանցման» համար:
3. Ձեր հաշիվներից, ավանդներից և քարտերից կանխիկացրեք գումարը միայն այն դեպքում, երբ այն իսկապես անհրաժեշտ է, մանավանդ, եթե գումարը փոխանցվում է հաշիվներին, ավանդներին և քարտերին բանկային փոխանցմամբ: Փորձեք օգտագործել անկանխիկ ձև հաշվարկներ:
4. Մի օգտագործեք ձեր բանկային քարտերը անօրինականության համար բիզնես գործունեությունը - գրանցվել որպես անհատ ձեռներեց և թողարկել այցեքարտ:
5. Մի համաձայնեք խնդրանքով ծանոթներից, հարազատներից, ընկերներից և այլն: Ձեզ ձևականացրեք որպես կազմակերպության տնօրեն կամ որպես անհատ ձեռնարկատեր, եթե իրականում չեք պատրաստվում մասնակցել բիզնեսին:
6. Եթե \u200b\u200bդուք անհատ ձեռնարկատեր եք և ունեք բանկային քարտեր, որոնք ստացել եք որպես անհատ, ապա մի օգտագործեք դրանք գնորդներից վճարումներ ընդունելու կամ մատակարարներին և կապալառուներին վճարելու համար: Այս նպատակների համար թողարկել այցեքարտ.
7. Համոզվեք, որ ձեր հաշիվներում գործարքները կարող են փաստագրվել: Բոլոր փաստաթղթերը պահեք կարգով (պայմանագրեր, հաշիվ ապրանքագրեր, հաշիվ ապրանքագրեր, վճարումներ և այլն):
8. Համագործակցեք բանկի հետ. Եթե չպատասխանեք նրա հարցերին որոշակի գործառնությունների օրինականության վերաբերյալ, հետևությունները կարող են ձեր օգտին չլինել:
9. Եթե \u200b\u200bբանկը խնդրում է ձեզ հաստատել ձեր հաշիվներում փողի ծագման օրինականությունը և իրականացվող գործառնությունների տնտեսական նշանակությունը, համոզվեք, որ հետաքրքրության մասին տեղեկատվությունը փոխանցեք բանկին `խնդրանքով նշված ժամանակահատվածում և նշված հասցեով: Որքան մանրամասն ես բացատրում ամեն ինչ, և որքան արագ են տվյալները գնում բանկ, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ այդ հարցը բարենպաստ կերպով լուծվի ձեզ համար:

Ինչպե՞ս է բանկը տեղեկացնում հաճախորդին դրամական գործարքների օրինականության վերաբերյալ կասկածների մասին:

Եթե \u200b\u200bբանկը որևէ հարց ունի, նա որևէ մասին տեղեկացնում է հաճախորդին մատչելի եղանակներսովորաբար հեռախոսով SMS- ով, ավելի հազվադեպ էլեկտրոնային փոստ... Նման հաղորդագրություններում բանկը կարող է.

• գրել քարտերի արգելափակումների և «Սբերբանկ» առցանց ռեժիմն անջատելու մասին ՝ համաձայն 115-FZ օրենքի պահանջներին.
• հայցել տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են հաշիվներում ֆոնդերի ծագման օրինականությունը և գործարքների տնտեսական նշանակությունը.
• տեղեկացնել, որ փաստաթղթերը ընդունվել են աշխատանքի համար, նշվում են դրանց քննարկման ժամկետները և, անհրաժեշտության դեպքում, գրել պայմանների հնարավոր երկարացման մասին.
• տեղեկացնել, թե ինչ որոշում է կայացվել, երբ են (և կլինեն) ապաշրջափակված հաշիվներն ու քարտերը և արդյոք կվերականգնվի Sberbank Online- ի հասանելիությունը:

Որոշ դեպքերում բանկը դիմում է ուղարկում իր գրասենյակ `հաշիվ բացելու, քարտը պահելու կամ թողարկելու վայրում: Դրանում բանկը հայցում է տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են, որ հաճախորդի հաշվում առկա գումարը օրինական ծագում ունի, և իրականացված գործողություններն ունեն տնտեսական նշանակություն:

Ինչպե՞ս փոխանցել հայցվող տեղեկատվությունն ու փաստաթղթերը բանկ:

Երբ բանկը հաճախորդին հարցնում է տեղեկատվություն և փաստաթղթեր գումարի ծագման օրինականության և իրականացվող գործողությունների տնտեսական նշանակության վերաբերյալ, նա պետք է տեղեկացնի, թե ինչպես դրանք փոխանցել: Դուք պետք է փաստաթղթեր ուղարկեք բանկին հենց այն ձևով և հասցեով, որը նշված է հայցադիմումում: Սովորաբար բանկն առաջարկում է փաստաթղթերի սկանավորված պատճենները ուղարկել էլեկտրոնային փոստով: Նաև հաճախորդից կարող է պահանջվել փաստաթղթեր բերել բանկային գրասենյակ `հաշիվ բացելու կամ քարտ տրամադրելու վայրում, կամ պատճենները ուղարկել թղթային փոստով:

Եթե \u200b\u200bփաստաթղթերը էլեկտրոնային փոստով եք ուղարկում, անպայման ընդգրկեք ձեր լրիվ անունը առարկայի տողում, ավելի լավ է ֆայլերը ուղարկել PDF ձևաչափով: Նամակի ընդհանուր ծավալը չպետք է գերազանցի 12 ՄԲ: Եթե \u200b\u200bձեզ հարկավոր է ավելին ուղարկել, բաժանեք բազմաթիվ տառերի:

Եթե \u200b\u200bորոշեք փաստաթղթեր ուղարկել թղթային փոստով, հիշեք, որ նման նամակը կարող է ուշ լինել: Այնուհետև բանկը չի ստանա այն ժամանակին, և դա կարող է ազդել նրա որոշման վրա: Հնարավորության դեպքում փաստաթղթերը էլեկտրոնային փոստով ուղարկեք կամ, եթե հարցման մեջ նշված է, դրանք բերեք բանկի գրասենյակ:

Եթե \u200b\u200bչեք կարող ժամանակին տրամադրել պահանջվող փաստաթղթեր կամ դրանք չունեք, հնարավորինս շուտ տեղեկացրեք բանկին `օգտագործելով հարցման մեջ նշված եղանակով, թե ինչու է առաջացել նման իրավիճակ: Որքան մանրամասն և արագ եք բացատրում ամեն ինչ, այնքան լավ: Սա կարող է լինել որոշիչ գործոն, երբ բանկը որոշում կայացնի:

Ի՞նչ օժանդակ փաստաթղթեր ես պետք է տրամադրեմ բանկին:

Սրանք կարող են լինել ցանկացած փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են ձեր հաշիվներում միջոցների ծագման օրինականությունը և գործարքների տնտեսական իմաստը: Ամբողջ ցուցակը գոյություն չունի, քանի որ պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել:

Օրինակ, դրանք կարող են լինել վաճառքի և գնումների պայմանագրեր, շինարարական պայմանագրեր, վարկային պայմանագրեր, վարձակալության պայմանագրեր, գույքի վարձակալության պայմանագրեր, ապրանքների և ծառայությունների վճարման հաշիվ-ապրանքագրեր, վճարման անդորրագրեր, հաշվեգրման համար վճարման վճարներ աշխատավարձ, IOU, այլ բանկերում հաշիվների հայտարարագրեր, հավաստագրեր հարկային գրասենյակից և այլն:

Ի՞նչ անել, եթե բանկը հրաժարվել է ծառայությունից (հաշիվ չի բացվում, չի թողարկվում քարտ, ներառյալ վերաթողարկված քարտ):

Եթե \u200b\u200bբանկը ձեզանից պահանջել է փաստաթղթեր և տեղեկատվություն ՝ վկայակոչելով 115-FZ, բայց դուք ոչինչ չեք ուղարկել, պարզապես դա արեք հարցման մեջ նշված ձևով և սպասեք որոշման:

Եթե \u200b\u200bուղարկել եք բոլոր փաստաթղթերը, բայց բանկը բացասական որոշում է կայացրել, ոչինչ չի կարելի անել: Որոշ ժամանակ անց կարող եք կրկին փորձել հաշիվ կամ քարտ բացել. Բանկը կարող է որոշակի ժամանակահատվածից վերանայել ձեր հարցը:

Բանկը սահմանափակումներ է սահմանել իմ հաշիվների վրա `հիմնվելով Rosfinmonitoring- ից ստացված տեղեկատվության վրա: Ինչ է դա նշանակում? Կարո՞ղ եմ գումարներ ստանալ:

Սա նշանակում է, որ բանկը տեղեկություններ է ստացել այդ մասին Դաշնային ծառայություն ծայրահեղական գործողություններին կամ ահաբեկչությանը ձեր հնարավոր ներգրավման վերաբերյալ ֆինանսական մոնիտորինգի (Rosfinmonitoring) վերաբերյալ: 115-FZ օրենքի համաձայն, բանկը պարտավոր է սահմանափակել ձեր հաշիվների գործառնությունները: Դուք իրավունք ունեք միջոցները տնօրինել Արվեստի 2.4-րդ կետով նախատեսված ձևով և չափով: Օրենքի 115-FZ օրենքի 7.4-րդ հոդվածի 6-րդ կետի 6-րդ կետ: Դուք չեք կարողանա օգտագործել բանկային քարտեր և Sberbank Online, գործարքները հնարավոր կլինեն բանկի գրասենյակում:

Ինչպիսի՞ կազմակերպություն է Rosfinmonitoring- ը:

Ֆինանսական մոնիտորինգի դաշնային ծառայությունը գործադիր մարմին է, որի խնդիրն է հակասել հանցագործությունից ստացված հասույթի օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը: Rosfinmonitoring- ը պահպանում է ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ ներգրավված կազմակերպությունների և անհատների ցուցակը: Listուցակում ընդգրկվելու հիմքերը նշված են Արվեստի 2.1-րդ կետում: 115-FZ օրենքի 6-րդ կետով: Դրա մասին կարող եք ծանոթանալ Rosfinmonitoring- ի պաշտոնական կայքում: Եթե \u200b\u200bկարծում եք, որ սխալմամբ ընդգրկված եք այդ ցանկում, կամ հիմքեր կան ձեզ ցուցակից դուրս հանելու համար, համաձայն Արվեստի 2.3 կետի: 115-FZ օրենքի 6, դուք իրավունք ունեք գրավոր դիմում ներկայացնելու Rosfinmonitoring- ին `ձեզ ցուցակից բացառելու համար:

Բացի այդ, ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու միջգերատեսչական համակարգող մարմինը կարող է որոշում կայացնել սառեցնել (բլոկ) Փող կամ կազմակերպության այլ սեփականություն կամ ֆիզիկական անձ համաձայն Արվեստի: 115-ՖЗ օրենքի 7.4-ը:

Ի՞նչ անել, եթե դեռ հարցեր կան:

Կապի համար բանկի հետ խորհրդատվության համար `ձեզ համար ցանկացած եղանակով հարմար:

• ցանկացած բանկային գրասենյակի աշխատակցին.
• հեռախոսով կապի կենտրոն;
• հաղորդագրություն ուղարկեք էկրանի ձևով բանկի կայքում կամ Sberbank Online- ի միջոցով:

Պետդումայի պրոֆիլային հանձնաժողովը մշակում է մի օրինագիծ, որի համաձայն անհնար կլինի գումար վերցնել որոշ բանկային քարտերից: Փորձագետները տարբեր կերպ են արձագանքել այս նախաձեռնությանը:

Բանկային քարտից կանխիկ դրամի դուրսբերումն արգելող օրենքի էությունը

Այս օրինագծի իմաստը բացատրեց պատգամավոր Անատոլի Աքսակովը: Իր ենթակայության տակ գտնվող հանձնաժողովը մշակում է նախագիծը: Խորհրդարանականը ասաց, որ օրենքը, որով արգելվում է կանխիկ դրամը դուրս բերել բանկային քարտ չի ազդի բոլոր բանկերի և ոչ բոլոր քարտերի վրա: Ակսակովն առաջարկում է սահմանափակել քարտերից դուրս բերումները, որոնք չեն ճանաչում սեփականատիրոջը:

Պատգամավորը շեշտեց, որ այժմ «անանուն» քարտերից հնարավոր է վերցնել մինչև 15 հազար ռուբլի: Այս կարգը, ըստ խորհրդարանական, պետք է չեղյալ հայտարարվի: Աքսակովը կարծում է, որ նախապատրաստվող օրենքի նախագիծը կարող է օգտագործվել խարդախների դեմ պայքարելու համար, որոնք ժամանակավոր քարտեր են օգտագործում ՝ հանցավոր գործողություններ կատարելու համար: Փաստաթուղթը ուղղված կլինի նաև անկանխիկ վճարման համակարգի զարգացմանը:

Բանկային քարտից կանխիկ միջոցների դուրսբերումը արգելող օրենքը դեռ չի ընդունվել, և պատգամավորները աշխատում են միայն դրա վրա: Այնուամենայնիվ, սեպտեմբերի 27-ին ուժի մեջ է մտել մեկ այլ օրենք, որը նույնպես ազդում է բանկային քարտերի վրա: Արդեն ընդունված փաստաթղթի համաձայն ՝ վարկային կազմակերպությունը կարող է մի քանի օրվա ընթացքում արգելափակել հաճախորդի քարտը, ներառյալ աշխատավարձը: Դա տեղի կունենա, եթե բանկը կասկածի տակ է դնում քարտապանին կասկածելի (անօրինական) գործարքներ կատարելու մեջ:

Փորձագետները գնահատեցին օրենքը, որով արգելվում է բանկային քարտից կանխիկ դրամի դուրսբերումը

Սբերբանկի ներկայացուցիչները կարծում են, որ օրենքի նախագիծը դժվար թե որևէ կերպ ազդի հաճախորդների վրա: Վարկային հաստատություն գնումներ կատարելու համար վճարում է միայն մեկ տեսակի ոչ անձնավորված քարտեր: Այս քարտերն ունեն մի շարք սահմանափակումներ, ուստի նրանց հետաքրքրությունը քիչ է:

«Ալֆա-Բանկ» -ում իրավիճակը տարբեր է. Հաստատության ներկայացուցիչ Մարինա Կոկուլինան ասաց, որ մարզերում բանկը թողարկում է նման քարտերի մի քանի հազարը, բայց ոչ բոլորը անցում են դեպի անհատականացված: Նման քարտերը, ըստ մասնագետի, հարմար են, առաջին հերթին, արագ գրանցվելով և ստանալով: Փորձագետը նշեց, որ հաստատությունն ապահովում է այս տեսակի քարտերի անվտանգությունը, քանի որ դրանք կարող են օգտագործվել բանկային հաշիվը կառավարելու համար:

«Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքում սրա մասին փոփոխությունները պատրաստվել են Ֆինանսների նախարարության կողմից և հաստատվել է օրենսդրական գործունեության Կառավարության հանձնաժողովի կողմից:

Արգելքն արդեն գործում էր ավելի վաղ ՝ մինչև 2014 թվականը, այնուհետև թույլատրվում էր կանխավճարային բանկային քարտերից հանել փոքր միջոցներ (օրական 5 հազար ռուբլի, բայց ամսական ոչ ավելի, քան 40 հազար ռուբլի): Այս քարտերը սովորաբար բանկերի կողմից վաճառվում են որպես նվեր վկայական: Նրանց գրանցման համար ոչ մի փաստաթուղթ չի պահանջվում, բանկային հաշիվ չի բացվում: Տարբերությունը սովորականից Նվեր քարտ այն է, որ այն կարող է օգտագործվել քարտեր ընդունող ցանկացած խանութում ցանկացած ապրանքի համար վճարելու համար:

"Անանուն էլեկտրոնային միջոցներ վճարումները լայնորեն օգտագործվում են անօրինական և հանցավոր նպատակներով, ներառյալ ՝ հանցավոր միջոցներով ստացված գումարները կանխիկացնելու համար, - նշվում է բացատրական նշում օրինագծին (որը ներկայացվել է Ֆինանսների նախարարության կողմից): «Միևնույն ժամանակ, դժվար է հաստատել միջոցների վերջնական ստացողի, ինչպես նաև փոխանցման նպատակը և նպատակը, իսկ որոշ դեպքերում դա անհնար է»:

«Արգելքը չի հանգեցնի ուժեղ ցնցումների ՝ վճարային ծառայությունների շուկայի և հաճախորդների համար, դա կազդի գործարքների բավականին նեղ միջակայքի վրա, որը կարելի է հեշտությամբ խուսափել», - ասում է «Էլեկտրոնային փողերի ասոցիացիայի» նախագահ Վիկտոր Դոստովը: - Մենք դեմ չենք այս միջոցառումին: Դա ինչ-որ չափով բարդացնում է կյանքը կեղծողների համար, չնայած, իհարկե, անանուն դրամապանակները հաստատ չեն ապօրինի կանխիկացման սխեմաների հիմնական գործիքն է »:

Անանուն դրամապանակներից ստացված միջոցների մնացորդը կարող է կանխիկացվել, բանկային հաշվին փոխանցման միջոցով

Փոփոխությունների ընդունումից հետո անանուն դրամապանակների մնացորդը կարելի է կանխիկացնել, բանկային հաշվին փոխանցման միջոցով:

Նաև կառավարական հանձնաժողովը հավանություն տվեց «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքում փոփոխությունների ևս մեկ կարևոր նախագծին: Նա պետք է հաշիվները պաշտպանի կիբեր կեղծարարներից իրավաբանական անձինք.

2016-ին բանկերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին զեկուցեցին իրավաբանական անձանց հաշիվներից ինքնակամ դուրս գրելու 717 փորձերի մասին ՝ 1,89 միլիարդ ռուբլի, որոնց կեսը հաջողությամբ ավարտվեց հարձակվողների համար:

Ըստ օրինագծի ՝ Ռուսաստանի Բանկը հաստատելու է չարտոնված գործողության նշաններ, որոնցում բանկը պարտավոր է դադարեցնել այն և կասկածների մասին հաղորդել հաշվետիրոջը: Հիմա, եթե փող լվանալու կասկած չկա, բանկը պաշտոնապես պարտավոր չէ կասեցնել իրավաբանական անձի հաշվից գումար փոխանցումը: Փոխարենը, նա պետք է անմիջապես կատարի վճարման հանձնարարականը:

Բացի այդ, օրինագծով սահմանվում է, որ բանկերը վերադարձնեն դեբետավորված չարտոնված միջոցները:

Անցած մեկ տարվա ընթացքում հաքերների կողմից իրականացրել են 717 գրոհ իրավաբանական անձանց հաշվին: Նրանց կեսը վերջացավ գողացված գումարներով

Փոխհատուցման մեխանիզմն արդեն գործում է ֆիզիկական անձանց հետ կապված. Եթե ոչ ուշ, քան հաջորդ օրը բանկին նախազգուշացնում եք, որ առանց ձեր գիտելիքների հաշվին գումար են մուտքագրվել, ապա վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է վերադարձնել այն ձեզ և միայն դրանից հետո գործ ունենալ ներխուժողների հետ:

Իրավաբանական անձինք զրկված են այդպիսի պաշտպանությունից, ավելին ՝ ըստ սահմանված պրակտիկայի, եթե բանկը թույլ է տվել կեղծ միջոցների կեղծ փոխանցում այլ բանկի, բայց փոխանցումը հայտնաբերվել է նախքան հանցագործները ժամանակ են ունեցել գողացված ապրանքը կանխիկացնելու ժամանակ, ապա երկու բանկերն էլ համաձայնության են գալիս վերադարձման վերաբերյալ ՝ «հայեցակարգով»: Քանի որ իրավաբանական անձանց հետ կապված մենք կարող ենք խոսել մեծ գումարների մասին, նախկինում ենթադրվում էր, որ վերադարձի մասին որոշումը կկայացնի արբիտրաժային դատարանը:

Խոսակցությունն այն մասին, որ «Բանկային քարտերի մասին» օրենքը 2018 թվականի հուլիսի 1-ից կստիպի յուրաքանչյուր քաղաքացուն վճարել ոչ ավելի աշխատավարձ ստացվող եկամուտների հարկերը ավելի քան 4000 ռուբլի և բոլոր հաշիվների լրացումները ներկայացնել հարկային մարմիններին, հուզված և շփոթված ռուսների մեծամասնության վրա: Քիչ մարդիկ անհանգստացան պարզել, թե ինչ փոփոխություններ են տեղի ունեցել ԼՂ-ում `խուճապ առաջացնելով:

Մենք ձեզ կասենք, թե որն է ֆինանսական օրենսդրության մեջ նորարարությունների իրական իմաստը, կարո՞ղ է լինել քարտ քարտից քարտ փոխանցելու հարկ, որն է բանկային քարտերի արգելափակման մասին օրենքը, որն իրականում ընդունվել է Պետդումայի կողմից և ուժի մեջ է մտնելու 2018 թվականից:

Քարտերի փոխանցումների հարկային հսկողության առասպելներն ու իրականությունը

Նախևառաջ ընթերցողների ուշադրությունն ենք հրավիրում այն \u200b\u200bմասին, որ քարտերի մասին ոչ մի օրենք ուժի մեջ չի մտնելու 2018 թվականի հուլիսի 1-ից ՝ դրա բացակայության պատճառով:

Կայքն այս կապակցությամբ բազմաթիվ բողոքներ է ստացել իրավաբանական տեղեկատվության պորտալի հասցեին: Բնորոշ օրինակներն են.

«Լույս տեսեք իրավիճակի մասին. Արդյո՞ք ճիշտ է, որ 2018 թվականին քարտին քարտ փոխանցելու մասին օրենքը պարտավոր է յուրաքանչյուր անդորրագրի, անկախ գումարի չափից, յուրաքանչյուր ստացականի պարտավորեցնել վճարել 13% հարկ: Եվ եթե դա չի արվել, արդյո՞ք նրանք կտուգանվեն ևս 20% »: - հարցրեց Սարինատից Մարինան:

«Ինչպե՞ս կգործի բանկային քարտերի մասին օրենքը հուլիսի 1-ից: Ի՞նչ փաստաթուղթ պետք է ներկայացնեմ հարկային վարչություն, եթե աշխատավարձի կեսը կնոջս տեղափոխեմ ֆերմա: Թե՞ դա նույնպես հարկման օբյեկտ է », - հարցրեց Իգորը Բիյսկից:

Բամբասանքից հնչող հարցերի մեծ թվաքանակը դրդեց Ֆեդերալին հարկային գրասենյակ 2018 թվականի հունիսի 20-ին `այս հարցում պաշտոնական պարզաբանում տրամադրելու համար: Տեղեկատվությունը հասանելի է հենց Դաշնային հարկային ծառայության կայքում ՝ «Գարանտ» տեղեկատու իրավական համակարգում:

Օրենքը 2018 թվականի հուլիսի 1-ից - Հարկը հստակեցրել է, երբ հնարավոր է աուդիտ

Դեպի պատասխանի իմաստը հետևյալն է.

1. Հարկային մարմինը իրավունք ունի պահանջել վարկային հաստատություն Անհատի հաշվին ստացականների վերաբերյալ տվյալները ոչ միայն նման, այլ միայն աուդիտի մաս են կազմում: Հիմքերը կլինեն Արվեստը: 88, արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 93.1-ը:
2. Բանկերի ՝ այս տեղեկատվությունը հարկային դաշնային ծառայությանը զեկուցելու պարտականությունը նոր չէ, այն գոյություն ունի 2014 թվականից: 2016 թ.-ին այն հստակեցվել է թիվ: 1.1. Արվեստ 86-ը հարկային օրենսգրքով և պարտավոր է տեղեկատվություն փոխանցել անձանց հաշիվների բացման և փակման վերաբերյալ:

Ըստ երևույթին, քարտերի փոխանցումների տոտալ վերահսկողության մասին լուրերը ծնվել են 06/01/2018-ին տեղի ունեցած փոփոխությունների կապակցությամբ: Արվեստ 86. Այժմ բանկերը, ստացված դիմումներից հետո, ԱՆ-ին են փոխանցում թանկարժեք մետաղների մեջ բացված հաշիվներում հաշիվների, ավանդների, դուրսգրումների մասին կամ դրամական շարժների բացակայության մասին:

2018 թվականի հուլիսի 1-ից բանկային փոխանցումների հետ կապված իրական իրավիճակը

Իսկապես, հարկային մարմինը իրավունք ունի պահանջել տվյալներ քաղաքացիների հաշիվների, ավանդների և էլեկտրոնային դրամապանակների վերաբերյալ: Դրա համար հարկ է: Բայց հարկաբյուջետային մարմինը կարող է ցանկացած պահի ստանալ այդ տեղեկատվությունը: Դա անելու համար անհրաժեշտ է երկու պայման.

1. Տվյալները պահանջվում էին որպես քաղաքացու ստուգման մաս: Ամենից հաճախ, այդպիսի ստուգումները սկսվում են, երբ բացահայտվում է անհամապատասխանություն մարդու ծախսերի և նրա աշխատավարձի, հայտարարագրված եկամտի միջև: Բնորոշ իրավիճականձը դիմում է հանման ՝ անշարժ գույք գնելուց հետո: Դաշնային հարկային ծառայությունը պարզում է, թե որտեղից են գալիս միջոցները թանկ գնման համար, եթե չկա պաշտոնական եկամուտ կամ այլ եկամուտ: Եվ դրա համար ծառայությունը կարող է բանկերից տեղեկատվություն պահանջել:
2. Հարցում բանկ ներկայացնելու համար տեսուչի սովորական խնդրանքը բավարար չէ: Կամ առարկայի հարկային գրասենյակի ղեկավարը կամ հարկային դաշնային ծառայության ղեկավարությունը պետք է թույլ տա նման ընթացակարգ:

Բացատրության ավարտին FTS- ն նշել է. «Քաղաքացիների քարտերում առկա բոլոր անհասկանալի մուտքերի հարկերի և տուգանքների հաշվարկման մասին տեղեկատվությունը ճշմարտացի չէ»:

Եզրակացությունը հետևյալն է. նոր օրենք 2018 թվականի հուլիսի 1-ից «բանկային քարտերի հարկի» վերաբերյալ `ևս մեկ բադ, որը զանգվածաբար տարածվել է սոցիալական ցանցերի և ոչ հավաստի ինտերնետային ռեսուրսների կողմից:

Հաշվի արգելափակում ՝ գողության կասկածանքով. Ի՞նչ սպասել:

Այլ նորություններ աննկատ անցան ՝ կապված կենսաթոշակային բարեփոխումների, ֆուտբոլի առաջնության և կեղծ 2018-ի քարտային քարտերի մասին օրենքով գեներացված կճեպի պատճառով: 2018 թվականի հունիսի 20-ին Դաշնության խորհուրդը հաստատեց քարտերի արգելափակման մասին օրենքը, երբ հայտնաբերվում են հնարավոր գողության նշաններ: Պետդուման այս նախագիծն ընդունել է հունիսի 5-ին:

296412-7 համարի ներքո ներկայացված օրինագիծը համապատասխան ճշգրտումներ է կատարում.

• 161-FZ- ում «Ազգային վճարային համակարգի մասին»;
• թիվ 395-1 դաշնային օրենքում «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին»;
• 86-FZ- ում «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մասին»:

Այն ուժի մեջ կմտնի Նախագահի ստորագրումից 3 ամիս հետո: Օրինագծի քարտը հասանելի է էլեկտրոնային օրենսդրության աջակցության համակարգում: Փաստաթղթերի փաթեթն ու օրինագծի տեքստը ինքնին կարող են ներբեռնվել:

Այս եղանակով օրենսդիրները որոշել են պայքարել այն խարդախությունների դեմ, որոնք կատարվել են տարածվելիս բանկային գործառնություններ ներս առցանց ռեժիմ... Օրենքը կոչված է ապահովելու քաղաքացիների միջոցների պաշտպանությունն ապօրինի դուրսբերումներից և վճարումներից:

Բանկերի սահմանափակումներն ու իրավասությունները

Բանկն իրավունք ունի արգելափակել փոխանցումը, եթե հայտնաբերում է նշաններ, որ փոխանցումը կատարվում է առանց հաշվի տիրոջ համաձայնության: Արգելափակման ժամանակահատվածը առաջարկվում է սահմանափակել 2 աշխատանքային օրով:

Բանկի հաճախորդին անմիջապես ուղարկվում է ծանուցում իր հաշվից հնարավոր ապօրինի դեբիտների մասին: Նա պետք է կամ հաստատի կամ հերքի փոխանցումը: Եթե \u200b\u200bարգելք է ստացվել, բանկը պատասխանատու է գումարը վերադարձնելու համար:

Գողության նշանների ցուցակը պետք է կազմի Ռուսաստանի բանկը: Նրա ցուցումների հիման վրա այլ բանկեր կկարողանան լրացնել կամ մանրամասնել այս ցուցակը:

Կազմակերպությունների միջև փոխանցումների մասով բանկերը իրավասու կլինեն հետաձգել ստացողի հաշվին միջոցների վարկավորումը `այն բանից հետո, երբ դրանք դեբիտորական պարտքեր են եղել ուղարկողի հաշվից մինչև 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում: Բայց դրա համար վճարողը պետք է հաղորդագրություն ստանա առանց թույլտվության գումար վաստակելու մասին:

Այս կապակցությամբ հարց է ծագում. Արդյո՞ք կդառնան դրամական փոխանցումների ձգձգումները ՝ կապված բանկային քարտերի արգելափակման մասին օրենքի ՝ մշտական: Այս մասին խոսելը դեռ վաղ է, նախքան հրապարակայնացվեն Կենտրոնական բանկի կողմից հաստատված գողության նշանները:

Պետդումայի հանձնաժողով Ռուսաստանի Դաշնություն պատրաստվում է նոր օրինագծով, որը կկանգնեցնի բանկային քարտերից կանխիկացման դուրս գալը: Կամ ավելի ճիշտ, նրանք, ովքեր անհատականացված չեն և որևէ տեղեկատվություն չեն հայտնում իրենց տիրոջ մասին:

Նոր օրինագծի ֆոնին Ռուսաստանի Սբերբանկը նույնպես փոփոխություններ կկատարի, և նման քարտերի տերերը չեն կարողանա կանխիկ դրամը վերցնել կազմակերպության բանկոմատների միջոցով:

Քարտերից կանխիկացնելը կանխելու քայլը կօգնի Ռուսաստանի Դաշնությունում զարգացնել անկանխիկ վճարային համակարգ, ինչպես ասում են հանձնաժողովի նախագահը և տեղակալ Անատոլի Աքսակովը: Նա նշեց, որ փոփոխությունները տարածվելու են բացառապես ոչ անձնավորված քարտերի վրա:

Այսօր դուք կարող եք օրական մոտ 15 հազար ռուբլի դուրս բերել այն քարտերից, որոնք չեն ճանաչում իրենց սեփականատիրոջը, սա հենց այն է, ինչ իշխանությունները պատրաստվում են արգելել: Այս որոշումը կայացնելը կարող է լուծել կեղծ գործունեության հարցը:

Այս օրենքի ընդունման կապակցությամբ մի շարք ընկերություններ ստիպված կլինեն ուշադրություն դարձնել քարտերի տեսակից և դրանց ձևավորման վրա: Շատ աշխատակիցներ կարող են գործուղման մեկնել ընկերության քարտով: Եթե \u200b\u200bդա սխալ է կատարվել, նրանք չեն կարողանա վճարել դրա հետ, ինչպես նաև կանխիկ գումարներ են վերցնում: Սա վերաբերում է նաև հատուկ քարտերին, որոնք նախատեսված են հաշվետու արտադրանքի գնման համար:

Օրինագծի ընդունումից հետո Ռուսաստանի այն բնակիչները, ովքեր ունեն անհատականացված բանկային քարտեր, չեն կարողանա կանխիկացնել բանկոմատը կամ այլ վճարային համակարգ... Դա հնարավոր կլինի միայն բանկի դրամարկղի միջոցով անձնագրով կամ անձը հաստատող այլ փաստաթղթով:

«Սբերբանկը» արգելելու է կանխիկ դրամը բանկային քարտերից դուրս բերել

Մինչև 2018 թվականի հոկտեմբերի վերջը օրինագիծը կներկայացվի խորհրդարանի ստորին պալատ ՝ քննարկման համար: Փաստաթղթի հեղինակները կարծում են, որ բանկային քարտերից կանխիկ միջոցների դուրսբերումը արգելող որոշումը, որը չի ճանաչում անձին, լուրջ հարված կհասցնի ապօրինի փողերի լվացմանը և քրեական միջոցներով ձեռք բերված փողերի դուրսբերմանը:

Օրենքը կկիրառվի միայն չստուգված բանկային քարտերի համար: Նման քարտերը հաճախ օգտագործվում են scammers- ի կողմից: Նրանք ապօրինի փող են ստանում քարտի վրա ՝ այն փոխանցելով իրենց հաշվին: Ոստիկաններուն համար չափազանց դժուար է գտնել այդպիսի անհատներ:

Նոր օրինագծի վերաբերյալ ավելի մանրամասն տեղեկություններ հայտնի կդառնան այն քննարկման հանձնելուց հետո: Այսօր Սբերբանկը, այլ բանկերի հետ միասին, պատրաստվում է իրականացնել նոր օրենքը: