Какой существует бизнес на вкладах в золото. Золотые вклады — когда стоит вкладываться в золото? Купить золото в банке под проценты

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

обезличенные металлические счета (ОМС);
продажа и покупка слитков;
инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет . Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
металлический счет открывается в граммах;
открытие и обслуживание счета является бесплатным;
минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
проба слитков 999,9;
вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

лица старше 18 лет при наличии паспорта;
родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС . А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8% , а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

Высокая потенциальная доходность.
Нет ограничений по пополнению и снятию.
На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

Отсутствие страхования вклада в АСВ.
Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Золото — это актив, который традиционно характеризуется крайне высокой привлекательностью в среде инвесторов. Чем это обусловлено? Какие есть способы вложений в золото и от чего зависит их эффективность?

Насколько выгодны инвестиции в золото?

Инвестиции в золото — это, фактически, вид предпринимательства, история которого насчитывает тысячи лет. Данный благородный металл ценился во все времена, и сегодня его востребованность — как ликвидного и надежного актива, остается актуальной.

Однако, главный критерий инвестиционной привлекательности любого актива — то, насколько правомерно ожидать стабильного роста его стоимости. Характеризуется ли золото таким свойством на современном этапе развития мировой экономики? Стоит ли вложить деньги в золото сегодня, или же предпочесть иные варианты инвестиций — более выгодные и, быть может, предсказуемые с точки зрения перспектив капитализации?

Действительно, золото, как и многие другие драгоценные металлы, характеризуется крайне высокой степенью волатильности цен. И это несмотря на то, что сегодня они формируются на мировом рынке, который характеризуется достаточно большой инерционностью (вследствие чего непредсказуемые масштабные скачки и падения цен на сырье и товары — скорее редкость, чем правило — но они, безусловно, имеют место). Золото — крайне востребованный товар. Многие центральные банки, включая Банк России, стремятся обеспечивать свои резервы, прежде всего золотом и активно покупают его. Крайне редки ситуации, когда на рынке появляется переизбыток данного благородного металла.

Но, так или иначе, статистика последних лет говорит о том, что мировые цены на золото далеки от стабильности. Если в сентябре 2007 года золото стоило порядка 700 долларов США за тройскую унцию, то спустя 5 лет — его цена выросла до 1700 долларов. Сегодня стоимость золота — порядка 1300 долларов за тройскую унцию.

Что это может значить для инвестора? Первое — то, что в золото нужно вкладываться, если есть уверенность, что его закупочная цена - «на дне» или близка к такому уровню. Второе — золото с учетом реалий современного рынка не слишком подходит для «коротких» инвестиций. Волатильность цен на золото в течение года и даже в течение месяца может составлять десятки процентов — как в сторону удорожания, так и в сторону удешевления.

То, в какую сторону пойдет курс золота, очень сложно спрогнозировать исходя из трендов в мировой экономике. Так, крайне сложно провести корреляцию между ценами на данный благородный метал и ценами на нефть, показателями ведущих фондовых рынков.

Таким образом, вкладываться в золото во многих случаях имеет смысл, если есть возможность осуществлять «длинные инвестиции».

При коротких сделках есть риск попасть на ниспадающий тренд, вследствие чего вложение окажется убыточным. Но есть, конечно, вероятность иного исхода — и здесь вопрос в компетенциях инвестора в части прогнозирования влияния тех или иных факторов на мировые цены на золото. Таких факторов крайне много, и не все они предсказуемо появляются — не говоря о возможных результатах их воздействия на экономические процессы.

Кроме того, приобретение золотых активов может быть полезным в деятельности крупной корпорации — как инструмент диверсификации бизнеса.

Для нее «золотой» портфель, скорее всего, не будет лидирующим по объему, но сможет стать гарантом ликвидности бизнеса, если вдруг возникнут проблемы с наличными денежными средствами и прочими активами, которыми предприятие может рассчитываться с кредиторами.

Имеет значение и то, каким именно способом осуществляются инвестиции в золото. Рассмотрим наиболее распространенные варианты таких вложений.

Какие есть способы инвестирования в золото?

Самый, вероятно, простой способ — это инвестиции в физическое золото. То есть — осуществление закупок золотых слитков либо изделий, содержащих данный благородный металл — например памятных монет, ювелирных украшений. Приобретать физическое золото можно у разных поставщиков — но вопрос в том, где его потом хранить. Самые надежные варианты здесь — аренда ячейки в банке либо открытие обезличенного металлического счета в кредитно-финансовой организации. Банк возьмет на себя основные риски по обеспечению сохранности золота. Такие услуги доступны в большинстве крупнейших российских банков — включая Сбербанк и ВТБ 24.

При необходимости владелец обезличенного счета в любой момент может продать принадлежащий ему благородный металл. Во многих случаях операции по управлению активами на ОМС можно осуществлять через интернет — с использованием Личного кабинета вкладчика.

Основной риск в открытии ОМС — в том, что на такие счета не распространяются нормы законодательства о страховании вкладов. Если банк закроется, то возврат переданных ему объемов золота будет возможен только в рамках процедуры банкротства и взыскания долга с кредитного учреждения за счет имеющихся у него активов.

Другой способ инвестирования в золото — вложения в акции золотодобывающих корпораций (и смежных бизнесов — например, ювелирных). Их можно осуществить как при взаимодействии с эмитентами напрямую, так и через брокеров либо фондовую биржу. Примечательно, что рост капитализации золотодобывающих фирм во многих случаях не зависит от увеличения цен на золото. Бывает и наоборот: при удешевлении металла увеличивается спрос на него, как следствие — потребность в большем количестве поставок золота. Количество заказов на предприятии растет, увеличивается его капитализация.

То же можно сказать и о ювелирном бизнесе. При этом ключевые факторы роста акций компаний, связанных с добычей золота, могут быть крайне несхожими с теми, что характеризуют ювелирные фирмы. К числу крупнейших заказчиков золотодобывающих корпораций, как правило, относятся центральные банки. Основные покупатели ювелирных изделий — все же частные лица. Структура и активность спроса со стороны тех и других могут быть разными.

Следующий вариант — ведение классической биржевой торговли, в рамках которой золото будет одним из трейдинговых инструментов (как, например, валюты на FOREX). Данная схема позволяет задействовать «кредитное плечо» - когда при малом объеме вложений есть возможность увеличить их в несколько раз в случае, если трейдер угадает с движением цен. Оно может быть и отрицательным — и в этом еще одно преимущество в биржевой торговле золотом. Даже при падении мировых цен на данный благородный металл трейдер может оказаться в крупном выигрыше.

Таким образом, эффективность инвестиций в золото в современных условиях зависит от способа их осуществления, знаний и навыков инвестора в части управления «золотыми» активами — физическим металлом, ценными бумагами золотодобывающих корпораций (и прочих связанных с ними бизнесов), а также в части осуществления биржевых сделок с золотом. При этом, увеличение стоимости физического золота не предопределяет роста капитализации золотодобывающих бизнесов — и наоборот. Но с опытом многие инвесторы могут обретать способность с высокой точностью прогнозировать тренды в обоих случаях, и у них может получаться крайне успешно вести бизнес с использованием золотых активов.

В этом материале:

Золото – самый ликвидный в мире актив. Более того, на протяжении всей истории рынка, цены на благородный металл неустанно растут. Как следствие, повышение уровня объема средств, инвестированных в него. Давайте разберемся как вложить деньги в золото и стоит ли в него инвестировать?

Что побуждает инвесторов вкладывать в золото: причины

Инвестиции в золото – признанный способ диверсификации финансов. Покупка золота позволяет снизить уровень риска от обесценивания во времена высокой инфляции, получать устойчивый доход во время сильных финансовых катаклизмов.

Золото, как и указывалось выше, самый ликвидный актив рынка капиталов. Его можно в любое время продать, переведя в любую мировую валюту, за максимально короткий временной срез.

Преимущества вложений в золото:

Наиболее стабильный актив с постоянным ростом стоимости;
Прекрасный страховой инструмент от последствий мировых финансовых и политических кризисов;
Высокий показатель прибыльности;
Высокий коэффициент ликвидности;
Универсальный диверсификационный актив.

Многие противники инвестирования в золото утверждают, что благородный металл не способен обеспечить значительный показатель прибыльности в сравнении с различными ценными бумагами, производными финансовыми инструментами (деривативы) и долговыми обязательствами, которые обращаются на финансовом рынке. Однако, как показывает история (кризис 2008 года), при точном расчете и правильно выбранном времени, прибыль может достигать 90 процентов от изначально вложенных средств.

Возможности инвестирования в золото

По вполне ясным причинам, вложения населения в золото в России не так распространено, как за границей. Но в последнее время данный инструмент заработка стал более доступным. Банковские организации предлагают множество инвестиционных сервисов, а среди них и покупка драгметалла.

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков представляет собой самый известный способ вложения денежных средств. Однако, как и все иные инструменты инвестирования, покупка золотого слитка имеет свои специфические особенности.

Слиток золота – чистый химический элемент с пробой 999,95. Выпускаются два основных вида: штампованный и отрезанный слиток (от больших листов). В подавляющем числе случаев золотые слитки имеют круглый вес. Наиболее типичные значения (в граммах): один, десять, сто, тысяча. Не так давно появились золотые слитки размером с обычную кредитную карту (ChipGold), весом от 1-20 грамм.

При покупке золотого слитка обязательно стоит обратить внимание, не наблюдаются ли в нем какие-либо загрязнения. Важно проверить документацию (паспорт изготовителя и сертификат). В кассовом чеке обязательно должны быть указаны:

Стоимость покупки;
Вес золотого слитка;
Количество приобретенного металла;
Серийный номер;
Проба;
Наименование благородного металла;
Время совершенной сделки.

Сегодня действуют два вида классификации качества: отличное и удовлетворительное. Каждый золотой слиток обязан соответствовать ГОСТу Р 51572-2000.

Открытие ОМС (обезличенный металлический счет)

Среди преимуществ использования ОМС, как инвестиционный инструмент – отсутствие издержек хранения. Все дело в том, что при открытии обезличенного металлического счета клиент не получает драгоценный метал на руки. Все золото хранится в специальных хранилищах банка. Также, ОМС не облагаются налогом на прибыль физических лиц. Отсутствует необходимость в уплате НДС.

Перед тем как открыть металлический счет, следует выполнить следующие требования:

Выбрать банк, проверить наличие лицензий;
Проверить репутацию банка, потому как ни один металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов физических лиц;
Узнать, какие виды золотых вкладов предлагает выбранный банк. В законодательстве РФ прописано два возможных варианта;
Подготовить все требуемые документы для открытия ОМС (идентификационный счет, паспорт);
Узнать, не нужно ли будет платить дополнительные деньги за обслуживание обезличенного металлического счета. Согласно действующему законодательству, НДС платить не нужно.

В большинстве случаев, открытие ОМС бесплатно. Единственные издержки, которые несет вкладчик – спрэд между ценой покупки и продажи (во время аннуляции счета). Одним из минусов подобного способа вложения – незначительный процент начисления (до двух процентов) либо его полное отсутствие. Обезличенный металлический счет прекрасно подходит для спекулятивных операций с целью извлечения прибыли.

Покупка золотых монет

Приобретение инвестиционных и юбилейных золотых монет – один из действенных способов не только уберечь свои средства от пагубного воздействия инфляции, но также заработать немалую денежную сумму.

Преимущества :

Нет необходимости в уплате НДС;
Не зависят от изменений в государственном законодательстве;
Неподвластны надежности банковского сектора;
Возможность получить двойную прибыль.

Недостатки :

Низкий показатель ликвидности;
Завышенная стоимость, возможен убыток в случае срочной продажи;
Издержки на хранение.

Инвестиции в золотые монеты обладают специфическими особенностями, особенно в сравнении с покупкой золотых слитков или открытием ОМС. Цена на золотые монеты складывается не столько из текущих котировок благородного металла на рынке, сколько уровнем спроса. В подавляющем числе случаев, большую роль играет дата выпуска монеты, ее тираж и внешний вид. Перед тем как покупать золотые монеты, лучше всего просмотреть отзывы тех, кто уже работал с подобными инвестиционными инструментами.

Приобретение драгоценного металла в Сбербанке

В России рыночные отношения начали активно развиваться в 1997 году. Сегодня же на рынке действует значительное число финансовых операторов, предлагающих возможности вложения в золото. В реестре Центрального банка РФ зарегистрированы порядка двухсот банковских организаций, располагающих лицензиями на операции с благородными металлами. В данном примере, рассмотрим возможности покупки золота в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам как стандартные, так и мерные золотые слитки. Каждый произведен в России с массой от одного до тысячи грамм. Как и в любом другом финансовом операторе, в Сбербанке стоимость золота выше, чем текущие котировки ОМС.

Процесс покупки золота в Сбербанке прост. Все что требуется от клиента – документ, удостоверяющий личность. Со стороны сотрудников Сбербанка – проведение всех сделок (с благородным металлом) только в присутствии клиента. Вопросы юридического плана в моменте покупки золота обеспечивает Сбербанк.

В Сбербанке также можно приобрести слитки, обезличенные металлические счета (ОМС), инвестиционные монеты. Также в Сбербанке доступны специальные камеры хранения, с небольшой стоимостью их аренды.

Прибыльная стратегия покупки золота

Торговать золотом можно двумя способами – хеджирование рисков, и покупка с целью извлечения прибыли. Как указывалось выше, золото – идеальный защитный актив от финансовых потрясений мира. В подавляющем числе случаев, инвесторы приобретают благородный металл с целью диверсифицировать свои активы, или защититься от пагубных последствий роста инфляции. Все эти способы предполагают извлечение крайне низкого уровня прибыли.

Однако, несмотря на, казалось бы, «спокойный характер» золота, как инвестиционного инструмента, на не можно прекрасно заработать. Принцип прост – купить дешевле, продать дороже.

Главный двигатель стоимости каждого актива – объем заключенных сделок. Сегодня основными покупателями драгметалла являются:

Ювелирные мастерские;
Биржевые фонды;
Компании высокотехнологичной отрасли;
Центральные банки мира.

Перед тем как окончательно решится на инвестиции в драгметаллы важно определить следующие параметры:

Соотношение спроса и предложения (кто покупает, кто продает);
Динамику объемов добычи (если будет перенасыщение рынка – цена не вырастит);
Экономическая ситуация в ведущих странах мира (в подавляющем числе случаев в США).

Определив все вышеперечисленные составляющие – можно принимать решение о покупке.

Яркий пример выгодного вложения в золото – финансовый кризис 2008 года. В момент начала кризиса (ноябрь 2008 года) стоимость одной тройской унции золото равнялась 762 долл. США. За три последующие годы, стоимость драгоценного металла выросла более чем на 100 процентов, до отметки в 1762 американских доллара (август 2011 года). Но что способствовало столь бурному росту цены золота?

Динамика цен на золото

Финансовый катаклизм, неопределенность, банкротства – огромное количество банков, инвестиционных фондов и государственных регуляторов всего мира начали перекладывать свои активы в золото, в страхе потерять свои капиталы. Уровень спроса на благородный металл в несколько раз превышал доступный объем на рынке. Идеальная ситуация для выгодного инвестирования в драгметаллы.

Подобные ситуации встречаются на разных финансовых рынках с периодичностью в четыре года (согласно устоявшейся теории кризисных явлений). Однако, даже в спокойные времена можно зарабатывать на покупке и продаже благородного металла, используя простую стратегию «Коридорного трейдинга». Сейчас, в связи с кризисом, мы опять видим снижение цен на золото и это хорошее время для инвестирования в него. Важно поймать тот момент, когда закончится падение и начнется рост.

Заключение

Принимая решение о покупке драгоценного металла, всегда следует провести тщательный и скрупулезный анализ, взвесить все риски и возможности, и всегда принимать во внимание следующее:

Стоимость золота не всегда растет, бывают моменты, когда цена начинает корректироваться и снижаться;
Начинающим инвесторам не стоит использовать краткосрочные стратегии торговли золотом. Наилучший выбор – долгосрочность;
Всегда работать с лицензированными посредниками. На рынке много финансовых пирамид и мошенников.

Также следует опасаться покупок ценных бумаг золотодобывающих компаний, у которых отсутствуют собственные запасы драгоценного металла. Это может свидетельствовать об отсутствии результатов добычи, и как следствие – снижения стоимости акций на рынке.

Инвестирование в драгоценные металлы считается одним из самых высокодоходных и надежных способов вложения сбережений. Для новичков все выглядит очень просто: покупаешь золото и ждешь, когда его цена возрастет, продаешь его по более выгодной цене и получаешь прибыль. Однако в реальности золотые инвестиции имеют массу особенностей, которые должен знать каждый начинающий инвестор. Как вложить деньги в золото, чтобы получить хорошую прибыль? Какие варианты вложения капитала существуют и чем они отличаются?

Стандартные способы инвестиций в золото

Среди основных вариантов вложений в драгоценный металл выделяют три:

Слитки;
Инвестиционные монеты;
Металлические счета.

Слитки

Покупка слитков представляется самым «очевидным» из перечисленных вариантов. Плюсом инвестиций в слитки является их надежность. Имея на руках физическое золото, инвестор не зависит от надежности банка и практически не зависит от изменений законодательства, которые могут быть приняты для регулирования рынка драгметалла.

Покупка слитков имеет два очень существенных недостатка: налогообложение покупки и проблема хранения.

По налоговому законодательству России, при покупке золота в его цене учтен НДС, то есть покупатель платит 18% сверх его реальной стоимости. При продаже слитка банку налог в сумме продажи отсутствует. Получается, что если цена золота в период владения слитком оставалась стабильной, то заработать на продаже металла не получится.

Слитки не самый привлекательный вариант для инвестиций из-за необходимости оплаты НДС при их покупке.

Вложения в золото требуют решения вопросов, связанных с обеспечением их сохранности. В случае покупки слитков важно понимать, что для них придется арендовать сейфовую ячейку. Кроме дополнительных расходов за хранение, инвестор получает еще и риски утраты, так как учреждения, предоставляющие сейфы, не несут полную ответственность за сохранность их содержимого.

Ликвидность слитков невелика, быстро продать их при необходимости не получится. Инвестирование в золото таким способом требует больших сумм денег.

Инвестиционные монеты

Вложение средств в инвестиционные монеты частично похоже на покупку слитков. Существенное преимущество покупки монет – отсутствие НДС. Но здесь есть свои «подводные камни».

Часть стоимости любой монеты будет приходиться на работу по чеканке и распространению, а не на долю золота в сплаве. Между ценой покупки и продажи изделия банком наблюдается большой разрыв – инвестор вместо прибыли может получить убыток, так как стоимость монет растет очень медленно. Этот способ инвестирования стоит рассматривать только как долгосрочное вложение.

Инвестиционная монета «олимпийской» серии.

Монеты могут иметь ценность не только из-за исходного драгоценного металла, но и нумизматического характера. Вложить деньги в золото в виде монет не составит особого труда, а вот продать их по истечении какого-либо периода времени проблематично. Отзывы экспертов свидетельствуют о том, что продажа коллекционных монет еще затруднительнее, чем просто инвестиционных.

Среди всех способов инвестирования в золото популярность набирают обезличенные счета. По факту, инвестор становится обладателем не физического металла в виде слитка, а получает право требовать выполнения обязательства банковского учреждения по выплате суммы денег, эквивалентной стоимости граммов золота, числящихся у него на таком счете. Можно получить на руки и слиток, заплатив дополнительно НДС.

Вложение денег в золото в виде ОМС обладает наибольшей ликвидностью и не требует затрат на хранение. Большой минус такого инвестирования заключается в отсутствии страхования вкладов физических лиц. Законодательство в этой области не распространяется на ОМС, надежность вложения зависит от надежности банка, где открыт счет. А вот начисление банком процентов по золотому счету может оказаться дополнительным средством получения прибыли.

Единственный недостаток ОМС — отсутствие государственного страхования как на обычных вкладах.

Открытие ОМС не составляет труда, сейчас услуги ведения обезличенных счетов предоставляют многие банки. Если для покупки слитка требуется приличная сумма денег, то первоначальный взнос инвестора на ОМС может укладываться в минимальную сумму.

Игра на биржах

Как заработать на золоте другими способами? В качестве вариантов получения заработка за счет роста котировок золота, потенциальным инвесторам рекомендуется рассмотреть золотые ETF и приобретение золота через FOREX.

Что подразумевает вложение в фонды, торги по которым проходят на бирже? Инвестор покупает акции тех фондов, которые сами инвестируют либо в золото, либо в ценные бумаги, привязанные к драгметаллу. Доступ к биржам можно получить через открытие счета у брокера.

Плюсом такого вложения является небольшой разрыв между котировками покупки и продажи, для некоторых ETF он вовсе минимальный. Инвестор получает возможность реагировать на изменение рынка мгновенно, покупая и продавая акции не выходя из дома.

Минусы при покупке золотых ETF также имеются. Надежность вложения будет зависеть сразу от нескольких факторов:

Платежеспособности брокера;
Добросовестности фонда;
Надежности банка, где хранятся слитки фонда.

Вложение денег в золото через ETF связано с валютой и нормативным регулированием этой сферы. Отзывы брокеров свидетельствуют о том, что процесс перевода средств на счет из-за конвертации может осуществляться несколько дней.

Чем отличается игра на рынке FOREX? Инвестор покупает через брокера виртуальное золото. Операция аналогична игре в казино. Реальный результат получить можно, если покупать золото только на свои средства, то есть оставлять страховой депозит, который бы покрывал ваши вложения. Разрыв между покупкой и продажей здесь также минимален, рынок позволяет оперативно реагировать на все изменения.

Из недостатков вложений на FOREX следует отметить сомнительную надежность брокеров по сравнению с ETF.

Как и в случаи с ETF, торговля золотом на форексе требует определенного профессионализма и психологической устойчивости.

Брокеру выгодно, если игрок будет активно использовать кредитный рычаг. Вложение денег в золото на рынке FOREX требует психологической устойчивости, чтобы не поддаться искушению использовать максимальный кредитный рычаг. Для потенциального инвестора важна и профессиональная компетенция в области торгов на FOREX.

Существует еще один способ вложения средств в драгметалл – обеспеченные золотом электронные деньги. Такие «интернет-валюты» являются обязательством компании, создавшей платежную систему, выплатить некоторое количество золота. /Это направление начало развиваться сравнительно недавно и имеет множество недочетов с юридической стороны. Надежность вложения средств обеспечивается только надежностью компании, выпустившей подобные «деньги».

Ориентиры «золотого» инвестирования

Инвестирование в драгоценные металлы должно быть грамотным. Как правильно и прибыльно вложить деньги в золото? Есть несколько ориентиров для новичков.

Если не относитесь к категории биржевых игроков, то вкладывать в драгметалл средства, которые могут вам срочно понадобиться, не имеет никакого смысла.

Покупка физического золота на короткий срок бессмысленна, так как ликвидность слитков и монет невысока, плюс можно получить убыток вместо прибыли.

Для игры на бирже используются фьючерсы, опционы и ETF, но спекулятивные операции требуют профессиональных знаний в этой области и особого «чутья». Вложение в золото в виде ОМС будет менее прибыльным, но отзывы вкладчиков позволяют говорить об относительной эффективности этого способа.

Вложение свободного капитала в золото на длительный срок можно делать, если вы ориентируетесь на надежность. Срок таких инвестиций может измеряться десятками лет. Если вас устраивает получение прибыли по истечении длительного периода, то есть смысл купить физическое золото в виде слитков.

Вкладывать в золото стоит только на долгосрочный период.

Инвестирование в драгметалл на средний срок – до трех лет – возможно только с учетом прогнозов на рост котировок золота. Инвестор может получить прибыль в среднесрочной перспективе, но существует и большая вероятность убытков.

Вклад части денег в золото считается одним из вариантов надежного страхования своих сбережений от обесценивания валют.

Выбор формы инвестиций в золото зависит от того, на какой срок вы рассчитываете и какой доход желаете получить при росте цен на драгметалл. Самым надежным вложением считается покупка слитков и монет, за ними следуют золотые ETF, затем металлические счета в банках. По прибыльности способы инвестиций в золото могут быть расставлены в таком порядке: золотые ETF, ОМС, слитки и монеты.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вложение денег в золото обеспечивает сохранность средств инвестора. В длительной перспективе цена золота все равно растет, даже если в динамике котировок периодически наблюдаются некоторые спады. Такое вложение не обесценится полностью даже в результате глобальных потрясений экономического или политического характера.

Среди минусов инвестиций в золото называют колебания цен, которые могут принести инвестору убытки при краткосрочном периоде вложения. Приобретение драгоценных металлов в сравнении с другими видами инвестиций может быть менее доходным. Открытие обезличенных счетов или покупка золотых ETF совершенно не гарантируют обладание физическим металлом, их надежность подкрепляется только репутацией организаций и действующими правовыми нормами.

Вопрос о том, как существенно заработать на золоте, остается открытым. Чаще всего инвесторам, в условиях кризисной экономики, приходится выбирать надежность, а не высокую прибыльность своих инвестиций. В этом случае золото выполняет роль «убежища», способного как минимум сохранить средства государства и частных лиц, как максимум принести в долгосрочной перспективе приличный доход.

Издавна золото считается стабильным и твердым платежным средством. Поэтому многие инвесторы отдают ему свое предпочтение для сохранения и приумножения капитала. Рынок драгоценных металлов постоянно увеличивает свои объемы, все больше бизнесменов предпочитают хранить деньги в золоте. Особенно такая тенденция увеличилась с 2008 года, в момент наступления мирового экономического кризиса.

Возрастание количества вкладов в «желтый» металл в 2008 году было не случайным. В периоды кризисов положение фондовых рынков весьма непредсказуемо, экономика многих стран испытывает спад, объем инвестирования снижается, поэтому правительства стран стараются заменить свои валютные резервы на золотые. Это делается для снижения риска, который связан с изменением курсов свободно конвертирующихся валютных средств.

Поскольку стоимость золота растет в период кризисных проявлений мировой экономики, период рецессии лучшее время, чтобы сделать вклад денег в надежное платежное средство, а именно в золото.

Это легко подтверждается графиком, посмотреть который вы можете ниже. На нем отображено что цены на драгоценные металлы увеличивались дважды за последние 50 лет: первый раз в восьмидесятые, из-за сложившейся на тот момент стагфляции (увеличение показателей инфляции вкупе с безработицей) и в 2010 году после кризиса ипотечной сферы.

Помимо этого, исходя из данных Bloomberg, хранение денег именно в золоте предпочитается в среде крупных инвесторов, имеющих значительно большую долю в драгоценных металлах по сравнению с вкладами в ценные бумаги, недвижимость и нефть.

Различные этапы роста и падения котировок на золото.

Аналитиками была установлена связь цен на золото с изменениями мировой экономики. Выяснилось, что стоимость золота идет вверх, если одно выполняется любое из этих условий:

Увеличение динамики изменения курсов мировых валют;
Уменьшение индексов фондового рынка;
Центральными банками увеличиваются объемы закупки золота и других драгметаллов;
Снижение объемов добываемого золота.

Возникает вопрос, вкладывать ли свои деньги в золото и какую выгоду можно извлечь из этого?

Не взирая на тот факт, что общемировые объемы добычи золота составляют около двух с половиной тонн, цена на этот металл продолжает неуклонно расти. При этом бесспорно, что его цена определяется уровнем спроса и предложения. Если сравнивать с нефтью, существует важное отличие в том, что после добычи и обработки металлы не пропадают, а хранятся у инвесторов и используются в качестве резервной валюты центральными банками многих государств. Естественно, что бывали периоды существенного снижения стоимости драгоценных металлов, но обычно это было связанно с выводом экономики стран из рецессии и с улучшением инвестиционной привлекательности других валют.

Но в долгосрочной перспективе, если хотите выгодно вкладывать деньги, инвестиция в золото будет одним из лучших видов вложений. Если просмотреть котировки последнего десятка лет, то цена на один грамм золота в слитках увеличилась более чем на триста процентов. И это при том, что показатели доходности за этот период лишь два раза были зафиксированы на «нулевом» уровне, а в остальном они были значительно выше банковских ставок по депозитам. Так что, вкладывать деньги в золото, ориентируясь на долгосрочную перспективу весьма выгодно.

В долгосрочной перспективе золото — выгодная инвестиция.

Помимо этого, в последние годы цена на золото неуклонно растет, в течении 2011 года целых 4 раза были зафиксированные рекордные показатели стоимости этого металла за всю историю продаж. 10 августа на международной бирже COMEX был оформлен фьючерс на золото по цене в 1800 долларов за тройскую унцию. А всего через 13 дней после этого был зафиксирован еще больший показатель стоимости золота – за тройскую унцию отдавали 1911,46 долларов.

Как извлечь максимальную прибыль?

Стоимость золота может различаться исходя из того, в каком виде поставляется данный металл. Думая о том, как вложить свои деньги в этот благородный металл, это следует учитывать в первую очередь. Давайте изучим основные подходы вложений в золото.

Вклады в ювелирные изделия

Можно сказать о том, что вложить деньги в золото в виде ювелирных изделий, изучив отзывы инвесторов – наименее рентабельно, ибо в стоимость изделия вложена цена работы мастера, а в ходе продажи металла в ломбарде оценивается только вес драгоценного металла.

Для тех, кто собирается хранить золотые слитки у себя дома, придется выплатить налог в размере 18%. Из-за этого инвестору придется заплатить гораздо большую сумму чем реальная стоимость золота.

ОМС

Однако решив хранить деньги в золоте на обезличенном металлическом счету, вы избегаете оплаты налога на покупку драгоценных металлов. Обезличенные счета обладают рядом преимуществ, при этом фактически не имея недостатков, владелец подобного счета может проводить операции покупки и продажи в любое время, что дает возможность используя моменты «пика» котировок на золотой металл увеличить свой доход. Некоторыми банками предоставляется возможность открытия не только ОМС счетов, до и срочных депозитов, с начисляемыми процентами в рублях либо граммах. Недостатком подобных счетов, является его статус не как банковского вклада, а следовательно, он не обладает государственной гарантией возврата средств.

Доходы от инвестиций в золото

Вложить деньги в золото в виде покупки инвестиционных монет выгодно тем, что, подобные монеты, особенно те, что выпускает сбербанк, быстро расходятся по частным коллекциям, из-за чего их цена существенно возрастает, поскольку в ход уже идет коллекционная цена подобных монет.

«Олимпийская» серия инвестиционных монет.

Необходимо отметить и тот момент, что стоимость золотого слитка зависит от его массы: слиток в один килограмм стоит значительно дешевле, чем два по 500 грамм. При покупке золотых монет партиями (начиная от десяти штук) некоторые банки предоставляют скидку.

Помимо этого, можно вкладывать в золото с помощью биржи, что сокращает расходы при приобретении инвестиций. Можно купить фьючерсный договор на золото, цена которого зависит от ставок спотовой цены.

При таком типе вложений необходимо оперативно реагировать на изменения котировок золота, дабы увеличить эффективность вложений. Данный подход для инвестирования располагает к спекулятивного подходу и не подходит для долгосрочного инвестировании.

Подытоживая, можно сказать, что желание инвестировать деньги в золото является прибыльным и безопасным способом увеличения капитала. Спрос на этот металл увеличивается, с пиками роста во время рецессий. Поэтому решая, выгодно покупать и инвестировать в золото, нужно учитывать, что золото — долгосрочная инвестиция, которая в короткий срок может остаться неизменной в цене либо даже понизится, но если вкладываться на срок более чем на несколько лет, то этот драгоценный металл приносит ощутимую прибыль.