На сегодняшний день не каждый из нас может найти деньги на автомобиль той марки, которую хочется. В связи с этим большинство банков предлагают программы автокредитования с разными процентными ставками и условиями кредитования.

Среди широкого выбора потенциальному заемщику тяжело сориентироваться и оформить кредит на выгодных условиях. Обзор наиболее выгодных автокредитов в 2019 году поможет разобраться, в каком банке взять автокредит.

На что обратить внимание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый из банков будет уверять о том, что у него самые выгодные условия кредита для приобретения автомобиля. Так как конкуренция среди банковских учреждений достаточно высока, то это заставляет их регулярно обновлять кредитные программы и дополнять разными условиями.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение на покупку авто в кредит, следует обратить на следующие аспекты:

Справка о доходах	Оформление кредита без нее удобно для граждан, которые работают неофициально, но имеет обратную сторону медали – высокая процентная ставка.
Процентная ставка	Чем она меньше, тем меньше клиент платит за пользование программой автокредитования (наиболее низкая процентная ставка составляет 8-12% ).
Первоначальный платеж	Часть стоимости автомобиля, оплатив которую продвигается оформление кредита. В редких случаях банковские учреждения предлагают купить транспортное средство без первоначального взноса. Но стоит учитывать, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка. Частичная оплата стоимости машины подтверждает кредитной организации платежеспособность клиента. В некоторых кредитных организациях действуют определенные условия – при покупке авто без первоначального взноса минимальная стоимость транспортного средства должна составлять не меньше 0,5 млн. рублей.
Состояние автомобиля	Одни банковские учреждения дают кредиты только на новые машины, другие – на подержанные. Но на подержанные автомобили банки редко выдают кредиты. Главное условие автокредитования – покупка транспортного средства должна осуществляться только в автосалоне.
Автомобильная страховка (КАСКО или другая)	На большинстве реклам автокредитования указывается процентная ставка, действующая при заказе полного страхового пакета. Естественно, это увеличивает стоимость кредита. Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда процентная ставка увеличивается на 0,5-1,5 процента .
Документы	Многие кредитные организации предлагают оформить автокредитовании на основании всего лишь двух документов – паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность (например, водительское удостоверение). Эти документы не подтверждают платежеспособность заемщика, что существенно повышает риск данного кредитования, поэтому в данном случае банки повышают кредитную ставку и первоначальный взнос.
Рассрочка от производителя автомобиля, предоставляемая иностранными автомобильными компаниями	Иногда они проводят кратковременные акции с низкими процентными ставками и скидками на полную стоимость транспортного средства. Благодаря таким программам можно существенно сэкономить на покупке машины за наличные деньги или в кредит.

Вариант с брокером

На финансовом рынке работают брокеры (посредники). С их помощью можно оформить кредит на выгодных условиях и без скрытых условий.

Обращение к брокеру имеет следующие преимущества:

• выбор автокредитования, максимально соответствующий потребностям заемщику;
• оформление кредита на короткий или длительный срок;
• возможность оформление рассрочки сроком на год;
• помощь при оформлении необходимой документации;
• консультации по юридическим вопросам.

Плата за услуги кредитного брокера осуществляется только после оформления кредита. Услуги брокера имеют приемлемую цену и позволяют существенно сэкономить финансовые средства.

Помимо этого заемщик получает полное юридическое сопровождение кредитной заявки, что упростит сбор документов.

Важным моментом является то, что брокерские компании имеют хорошие связи с банками, поэтому заявки от них удовлетворяются в первую очередь

Наиболее выгодные автокредиты

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия и выгоды автокредитования. Обзор основных предложений позволяет разобраться, что дешевле и сэкономить время.

Сбербанк

Данная финансовая организация предлагает программы кредитования, как на новые машины, так и на подержанные. Производитель автомобиля – отечественный или зарубежный – для оформления кредита не имеет значения.

Чтобы получить положительный ответ на заявку, заемщику необязательно подтверждать свою платежеспособность и трудовую занятость. Банк выдает кредит до 5 млн рублей сроком до пяти лет.

При этом действует кредитная ставка от 14,5% , а сумма первоначального взноса составляет свыше 15% . Эти два параметра зависят от срока кредитования и дополнительных условий.

Ниже приведены актуальные ставки по кредиту:

Сбербанк выделяет льготные категории заемщиков, которые получают дополнительную скидку в 1%:

• физические лица, имеющие зарплатную карту данного банка;
• пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на соцкарту банка;
• вкладчики Сбербанка.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает от отечественных и зарубежных производителей. Для оформления кредита необязательно предъявлять справку с места работы и справку о доходах.

Сумма кредитования составляет до 5 млн. рублей , срок займа – до пяти лет. В банке действует процентная ставка по кредиту от 12% и 20-процентный первоначальный платеж.

Собинбанк

Банк предлагает кредитные программы для покупки отечественных авто и иномарок, как новых так и подержанных. Обязательным условием получения положительного ответа на кредитную заявку является подтверждение платежеспособности.

Кредитование осуществляется сроком до 4 лет . Максимальная сума займа составляет 4 млн. рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.

Кредитная ставка в данной финансовой организации зависит от срока кредитования и суммы первоначального взноса и составляет 11,5-13% .

Абсолютбанк

Предлагает широкий выбор кредитных программ для покупки автомобиля.

Банк кредитует на срок до 5 лет и предлагает взять в займ от 100 тыс. до 4 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет минимум 15% и зависит от общей стоимости автомобиля.

Банк удовлетворяет кредитные заявки, если заемщик отвечает следующим критериям:

• возраст 21-60 лет;
• имеет паспорт гражданина РФ;
• стаж на последней занимающей должности составляет не меньше, чем три месяца;
• общий трудовой стаж составляет не меньше, чем 12 месяцев .

Газпромбанк

Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов в Москве, поэтому здесь широкий таких марок: Мазда, Мицубиси, Форд, Ауди, Шевроле и другие.

Кредитная организация дает заем сроком до семи лет на новую машину и до трех лет на подержанную. Сумма минимального займа составляет 0,9 млн. рублей , максимального – 4,5 млн. рублей .

При оформлении кредита заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 15% от общей стоимости авто

Для получения положительного ответа на кредитный запрос в Газпромбанке, заемщик должен предъявить следующие документы:

• паспорт российского образца;
• водительские права;
• справка с места работы с указанием заработной платы;
• заявление на оформление кредита.

Помимо этого, должен соблюдаться ряд требований:

• возраст заемщика должен быть в пределах 20-60 лет ;
• у заемщика должна быть постоянная прописка;
• стаж на занимаемой должности должен составлять не менее трех месяцев.

КАСКО и взносы

К страхованию КАСКО клиенты относятся по разному – одни считают, что актуально на сегодняшний день, другие – считают приобретение страховки пустой тратой денег.

Естественно, кредит без КАСКО будет стоить дешевле, но тут есть некоторые нюансы, о которых следует знать:

• повышенная кредитная ставка;
• минимальный первоначальный взнос повышается до 50% ;
• единоразовое погашение кредита при угоне транспортного средства (такое условие действует не во всех кредитных организациях);
• в случае ДТП заемщик сам оплачивает ремонт своего автомобиля и транспортного средства пострадавшей стороны;
• без автостраховки невозможно оформить кредит на подержанный автомобиль.

Случаи отказа

В некоторых случаях банки отказывают в кредитных заявках.

Произойти это может по следующим причинам:

• уровень дохода не позволяет оформить автокредит, в таких случаях лучше подавать заявку на потребительский кредит;
• при покупке подержанной иномарки, которая была выпущена более десяти лет назад;
• при покупке подержанного отечественного автомобиля, выпущенного раньше, чем пять лет назад;
• при покупке транспортного средства дешевле 0,2 млн. рублей;
• отказ от оформления КАСКО.

Плюсы и минусы

Как и любая финансовая услуга автокредитование имеет свои плюсы и минусы. Главным плюсом является то, что с помощью автокредита можно приобрести автомобиль сразу, оплатив не полную его стоимость.

Заемщик оплачивает первоначальный взнос, а банк – остаток суммы. Постепенно заемщик обязан вернуть в банк эту сумму с учетом процентной ставки.

Выгода автомобильного кредитования существует при займе большой суммы. Если долго копить нужное количество денег, то могут возникнуть инфляционные потери.

Из минусов можно отметить то, что заемщику много месяцев придется возвращать фиксированную сумму денег. В итоге выплаченная сумма с учетом процентов на много превысит первоначальную стоимость транспортного средства.

Также со временем кредитная организация может снизить процентную ставку, а заемщику нежно возвращать кредит по старой кредитной ставке.

Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.

Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.

Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.

• Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
• Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
• Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
• КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
• Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
• Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.

Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

• Шкода Октавия, Фабиа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Дэу Нексия, Матиз
• Форд Фокус
• Киа Рио, Сид
• Мицубиси Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
• Хёндай Солярис
• А также все Лады
• Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.

Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности – аннуитетный и дифференцированный.

Для юридических лиц

Резервация расчётного счёта в Сбербанке

Резервирование расчётного счёта в Сбербанке – это получение его реквизитов до фактического открытия. Но услуга имеет ряд нюансов, которые стоит учитывать.

Для юридических лиц

Заём сотруднику

При возникновении потребности в деньгах и недостатке собственных ресурсов мы просматриваем различные источники финансирования. Одним из них является заимствование по месту работы, об особенностях которого расскажем в этой статье.

Злободневное

Банкротство физлица – кара или спасение?

Нехватка денег, увольнение с работы, ипотека, кредиты – всё это страшный сон современного человека. И если ночной кошмар становится явью, на ум приходит страшное слово «банкротство». В статье расскажем, почему не стоит бояться такого статуса, и как он поможет «вылезти из долговой ямы».

Получил деньги по ошибке. Что делать?

Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются, как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?

Военный жилищный сертификат: кому положен и как использовать

Военный жилищный сертификат (ВЖС) – это форма помощи военнослужащим в приобретении жилья (действует наряду с военной ипотекой). Разберёмся, кому положен такой сертификат и как этот документ использовать.

• Изменение ставок

  Генбанк повысил привлекательность автокредитов

  Генбанк снизил ставки по фирменным программам автокредитования до 11,5% годовых. Для получения данной ставки заёмщик из собственных средств должен оплатить не менее 50% от стоимости приобретаемого авто.Ставка по автокредиту составит 12,5% годовых, если клиент Генбанка готов самостоятельно оплатить хотя бы 20% от стоимости транспортного

  26 апр 2019

• «Открытие» планирует занять 10% рынка автокредитования

  В ближайшие 3 года Росгосстрах Банк (входит в Группу «Открытие») должен войти в ТОП-15 рейтинга крупнейших участников отечественного рынка розничного кредитования с долей в 2%. В сегменте автокредитования финансовая структура планирует занять лидерские позиции с долей в 10%.К концу 2022 года ссудный портфель РГС Банка в «рознице»

  09 апр 2019

• Кто лучше

  «Уралсиб» – в ТОП-10 банков сегмента автокредитования

  По итогам прошлого года банк «Уралсиб» стал одной из ведущих финансовых структур на российском рынке автокредитования. На начало 2019 года портфель автокредитов «Уралсиба» достиг отметки в 10,3 млрд рублей (около 9,3% общероссийского розничного автокредитного рынка). За год объёмы автокредитования увеличились по банку примерно на

  15 марта 2019

• Примсоцбанк «заморозил» ставки по автокредитам

  В преддверии Нового года Примсоцбанк снизил минимальную ставку по автокредитам до 9,7 процентного пункта. В ближайшее время кредитная структура не намерена повышать стоимость займов на покупку авто. По словам представителей банка, это ещё один повод приобрести машину по выгодным ставкам тем, кто не успел сделать этого до праздников.ПСБ

  28 янв 2019

• Аналитика

  Русфинанс Банк: в будущем году рост рынка автокредитования замедлится

  По мнению аналитиков Русфинанс Банка, в будущем году темпы роста объёмов автокредитования на территории Ростовской области замедлятся и составят по итогам 12 месяцев 13%. Основная причина грядущих изменений – снижение уровня доходов граждан России, а также рост цен на транспортные средства из-за изменения курсов валют.При этом

  29 нояб 2018

• Изменение ставок

  ВТБ сделал автокредиты доступнее

  В банке ВТБ в среднем на 2 процентных пункта подешевели кредиты на покупку транспортных средств. Дисконтное предложение актуально для желающих приобрести автомобили следующих марок:Jaguar и Land Rover – процентная ставка от 3,2% годовых,Suzuki – от 2,5%,Volvo – от 4,5%,Lifan – от 6,5% годовых.Ставка по кредиту на покупку автомобилей Volvo может быть дополнительно

  15 мая 2018

• Изменение ставок

  Сетелем Банк снизил ставки по автокредитам

  До конца декабря текущего года в Сетелем Банке можно оформить кредит на покупку авто премиум-класса по ставке в 9,9% годовых. Акция распространяется на машины иностранного производства ценой от 1,5 миллиона рублей.Минимальная сумма займа составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов рублей. Кредитные средства могут быть

  19 дек 2017

• Кто лучше

  БыстроБанк – в лидерах по объёму выдачи автокредитов на машины с пробегом

  По итогам первых 6 месяцев 2017 года БыстроБанк вошёл в ТОП-5 списка российских кредитных учреждений, ранжированного по объёму выдачи автокредитов на подержанные транспортные средства.Кредитное учреждение активно участвует в государственных программах поддержки автопрома, по итогам I полугодия 2017 года занимая 7 место в рейтинге

  25 сент 2017

В 2017 году оставалось у многих банков, можно смело утверждать, флагманским продуктом. «простыми» наличными сжалось в силу высокой рискованности данного сектора, стала еще более недоступной для простых граждан на фоне растущих ставок на финансовом рынке в целом. Что было «до кризиса» и что стало «после»?

Во-первых, многие банки в силу ситуации с ликвидностью и общим повышением ставок в финансовом секторе, в принципе прекратили автокредитование. Этот продукт остался, в основном, у Зато активизировались предложения микрофинансовых организаций, у которых появились кредиты под залог транспортного средства. Ставки там повыше, чем у банков, зато рекламной «фишкой» эти организации продвигают «без разницы какая у вас репутация» - то есть на получение средств под залог автотранспорта могут рассчитывать те заемщики, у кого в силу определенных обстоятельств испортилась кредитная история.

Во-вторых, ставки ощутимо выросли (примерно на 5 процентных пунктов), если сравнивать «до» и «после». Если раньше, средняя ставка по автокредитам была в районе 18-25 %, то сейчас условия по стандартным программам колеблются в диапазоне 10-16 % годовых.

К тому же многие банки отменили преференции для «особых» категорий заемщиков: если раньше зарплатные клиенты и работники аккредитованных компаний могли рассчитывать на более низкий размер первоначального взноса и пониженные ставки («скидка» составляла 1-2 процентных пункта к основной ставке), то сейчас многие банки обслуживают таких клиентов на общих условиях (разве что только можно предположить, что оценка риска будет «мягче» со стороны банка – суть вероятность получить положительное решение).

В-третьих, ужесточились требования к минимальному первоначальному взносу. Если раньше были программы кредитования без первоначального взноса, то сейчас таких в принципе не осталось. «До кризиса» можно было купить автомобиль "в долг", заплатив 10-15 % стоимости приобретаемого автомобиля. Теперь минимальные требования к первоначальному взносу больше на 5 %.

В-четвертых, практически не осталось программ «только по паспорту». Требования к пакету документов ужесточены – теперь как минимум надо два документа, удостоверяющих личность, а необходимость предоставлять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки стала обязательной.

Положительным моментом осталась программа государственного субсидирования процентных ставок при приобретении автомобилей отечественного производства.

Что предлагает Альфа-банк

Как было в 2016 году?

До кризиса (в 2013 году) Альфа-банк предлагал оформить классический автокредит хоть на приобретение новых, хоть подержанных ТС. Минимальный первоначальный взнос составлял 15 %, максимальная сумма – 3 000 000 рублей или 100 000 долларов США на срок до пяти лет.

Процентная ставка по займам на новые автомобили была одной из минимальных по рынку – 14-15,5 % годовых в зависимости от срока и кредитоспособности клиента. При более высоком первоначальном взносе (более 40 % стоимости приобретаемого ТС) процентная ставка понижалась на 0,5 % процентных пункта.

Помимо этого, отдельным категориям клиентам более лояльные условия: процентная ставка на 2 процентных пункта ниже, а минимальный первоначальный взнос – от 10 % стоимости машины. К особым категориям заемщикам, классически, относились работники аккредитованных компаний, а также клиенты Альфа-банка, получающие заработную плату на карты банка. Также, к этой категории заемщиков относились и работники государственных и бюджетных учреждений (на тот момент это можно было считать «фишкой» предложения).

Что касательно требований по страхованию приобретаемого автомобиля, то здесь готовы были кредитовать как с КАСКО, так и без. Единственная разница была в ставке: без КАСКО – ставка увеличивалась на 3 – 6 процентных пункта. Зато страховой взнос за первый год обслуживания договора можно было включить в сумму займа, страхование в последующие годы – уже за свой счет.

Программы банка в 2017 году

Что же изменилось? У Альфа-банка точно также остался один продукт хоть на новый, хоть на подержанный автомобиль. Вот только условия стали «жестче»: процентная ставка на новые машины теперь составляет 15,99 – 20,49 %% годовых (при условии страхования КАСКО, без него – также плюс 5% к ставке). Минимальный первоначальный взнос - от 15 %, а максимальная сумма 3 000 000 рублей.

Если вы захотите приобрести в кредит подержанный автомобиль, то первоначальный взнос также можно заплатить в размере от 15 %, но ставка будет выше - 19,99 % - 22,99 % годовых (при условии КАСКО), без страховки – 24,99% годовых.

Преференции для отдельных категорий заемщиков есть – работникам аккредитованных компаний, и зарплатным клиентам предлагаются более выгодные условия, ставка ниже в среднем на 3-5 процентов.

Программы банка ВТБ24

Что было в 2016 году

Раньше банк ВТБ24 предлагал четыре узконаправленных продукта.

По основной программе можно было приобрести в долг и новый транспорт (хоть импортный, хоть отечественный), и подержанный – правда, только иномарку, заплатив 15% её стоимости. Процентная ставка зависела от сроков (до пяти лет) и суммы, и варьировалась в диапазоне от 13 до 17 % годовых.

По программе «АвтоЛайт» можно было ускорить процедуру оформления получения кредита – предоставить только паспорт и водительское удостоверении. За это надо было внести не менее 20 % первоначального взноса при покупке нового ТС и не менее 40 % за подержанный. Ставка была на 1 процентный пункт больше, чем по программе «Стандарт».

За ускорение рассмотрения заявки (принятие решения в течении одного часа) пришлось бы заплатить плюсом еще один процент к ставке.

В 2013 году банк ВТБ24 (один из немногих банков) предоставлял займы не только на приобретение легковых автомобилей для личного пользования, но и по ставке от 17 % годовых и минимальном первоначальном взносе от 20 % стоимости.

Предложения банка в 2017 году

Остались те же программы, только ставки стали выше, и требования к минимальному первоначальному взносу повысились на 5 % (вместо 15 % стало 20 %).

По программе «АвтоСтандарт», заплатив первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости приобретаемого ТС, можно взять в кредит хоть новую, хоть подержанную машину любого производителя по ставке от 14,9 %.

По программам «АвтоЛайт» за быстрое рассмотрение только по паспорту и водительскому удостоверению и по программе «АвтоЭкспресс» (ускоренное оформление займа за один день) придется доплатить 1 процентный пункт к ставке.

Также сохранилась программа «Коммерческий транспорт» - заплатив от 20 % стоимости приобретаемого микроавтобуса, минивэна, пикапа или среднетонажного грузовика, можно взять в займы до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет по ставке 20,5 % годовых.

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

• наличие соответствующей кредитной истории;
• является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
• государственное субсидирование;
• параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

• срок кредитования;
• предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

• имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
• отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
• заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
• в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
• в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

• непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
• продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
• заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
• в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.