Страхование гражданской ответственности представляет собой особый вид получения полиса, который предполагает возможность предоставления выплат перед третьими лицами, которым застрахованный человек нанес определенный ущерб. В соответствии с установленными нормами законодательства есть необходимость приобретения обязательного полиса по данному направлению. Речь идет об автовладельцах, которые не имеют право управлять автомобилем, если у них на руках нет такого документа. Структура получения полиса нормируется законодательно, оформление автомобиля сегодня производится при наличии специализированного полиса.

Обязательный полис приобретают все собственники автомобилей. И естественно, в данной ситуации провоцируется возможность получить гарантии отсутствия проблем при возникновении ситуации, когда срабатывает договор. Например, участники ДТП определили, что лицо, которое нарушило правила движения - застраховано. После оформления всей сопровождающей документации формируется возможность получить от фирмы необходимые выплаты. Данные выплаты осуществляются лицу, транспортное средство которого пострадало в результате возникновения происшествия.

Все нюансы, когда срабатывает полис, четко определены условиями договора, который подписывает клиент с компанией. Тут нужно быть крайне внимательным, чтобы полностью быть уверенным в том, что ваши права и интересы защищены. Договор должен быть изучен тщательно и досконально. Грамотная оценка его нюансов позволит предотвратить множество негативных моментов и проявлений в дальнейшем. Если при наступлении случая компания постарается снизить сумму выплат или же уклониться от осуществления своих обязанностей, застрахованное лицо имеет право обратиться в судебную структуру. В такой ситуации придется предоставить пакет документов, которые раскрывают все нюансы совершенного правонарушения, а также определяют наступление случая, при котором производятся выплаты. На основании решения суда все выплаты можно получить в принудительном порядке при помощи судебных приставов.

Есть также добровольные варианты получения полиса, которые в своем составе имеют расширенные перспективы и возможности получения выплат при возникновении нестандартных ситуаций. Например, можно в полис вписать ситуации с затоплением соседей. В таком случае, если случится так, что вы в действительности затопите своих соседей, то вам нужно будет на основании протокола - акта осмотре, а также акта оценки ущерба, требовать выплаты компенсации от лица своей компании.

Другими словами, страхование ответственности гражданского типа способствует снижению рисков возникновения финансовых трат в критических и нестандартных ситуациях. Когда такие ситуации формируются все выплаты производит страховая компания.

Существуют различные программы по страхованию гражданской ответственности. Самые низкие тарифы определяются на обязательное страхование, которое оформляют все автовладельцы. Сумма тарифа также будет зависеть от количества указанных случаев, а также ряда иных факторов, которые предусмотрены тарифной сеткой компании. Вам нужно предварительно оценить данные факторы, чтобы иметь возможность выбрать компанию с выгодными вариантами сотрудничества.

Что собой представляет страхование гражданской ответственности?

Многие думают исключительно о том, чтобы максимально защитить себя и личное имущество. Но ситуации бывают кардинально иными. Нередко бывает так, что ущерб наносится другой семье, имуществу или же здоровью. И в такой ситуации возникают финансовые обязательства, которые нужно будет исполнять либо добровольно, либо посредством судебного решения в принудительном формате.

Возмещение ущерба нередко становится причиной негативного воздействия на всю семью. Например, семья стала причиной затопления помещения, в котором был сделан высококачественный и дорогостоящий ремонт. Кроме отделки пострадала техника, что спровоцировало формирование невероятно значительной суммы компенсации. Семья не имеет возможности произвести такие выплаты, но решение суда может стать основой формирования такого серьезного обременения.

Страхование гражданской ответственности - это возможность приобрести специализированный полис, объектом страхования по которому будет выступать ответственность клиента за причинение определенных видов вреда собственности, здоровью или же жизни третьих лиц. Другими словами, данный вариант приобретения полиса является неоспоримо важным элементом защиты индивидуальных прав посредством получения необходимых выплат в том случае, если клиент страховой компании оказывается виновником в негативных последствиях.

Например, семья уехала на отдых, и в их помещении во время их отсутствия прорвало трубу. Водой залило соседние квартиры. Убытки сформировались высокие. Если семья имеет полис, то в данном случае, производится оценка ущерба, и все требования, по данной оценке, будет выплачивать страховая компания. Соответственно, на семью не ложатся никакие дополнительные обременения финансового плана.

С другой стороны, такой полис не может стать основой защиты от административной или же уголовной ответственности. Ели вы имеете полис автострахования и стали виновником происшествия, то страховка в данной ситуации выплачивается, но вы, как водитель, все равно несете административную ответственность, которая полисом покрыта не может быть.

Страхование формирует возможность получить выплаты по определенным вариантам ущерба:

• Вред имуществу. Обязательно производится процесс оценки состояния имущества и на основании полученных данных производится расчет стоимости восстановления, а также ремонта, приобретения техники, которая была поломана в результате четко определенного происшествия;
• Вред личного характера, например, при возникновении происшествия на дороге фирмы берет на себя обязательства по выплате средств на лечение потерпевшей стороны, на уход и реабилитационные мероприятия;
• Любой вред, который наносится экологическому состоянию окружающей среды и в результате которого были проявлены определенные негативные факторы воздействия. Как правило, это касается промышленной или же производственной деятельности;
• Ущерб морального характера.

Владельцем полиса может стать любой человек, но его приобретение будет рациональным для владельцев недвижимости, предпринимателей, а также для автовладельцев. Документ в данном случае защищает от многочисленных сложностей, непредвиденных трат, а также является основой сохранения вашего отличного настроения даже в критической ситуации.

Виды страхования ответственности

Страхование автотранспортных средств

Это самый распространенный вариант страхования гражданской ответственности. Во-первых, нужно сказать о том, что он является обязательным. Во-вторых, стоимость такого полиса будет весьма доступной, поэтому, практически каждый человек имеет возможность ее приобрести. В случае, когда клиент страховой компании осуществляет нарушение правил дорожного движения и возникает определенная ситуация провоцирующей негативные последствия для иных лиц, выплаты производит страховая компания. Но, следует учитывать, что компании устанавливают конкретные пределы по полису. Если сумма выплат будет выше данного предела, дополнительные выплаты возлагаются на плечи виновника в происшествии.

Страхование перевозчика

Все транспортные компании обязаны осуществлять процесс защиты своих клиентов. Также организуется безопасность грузов. Существуют нормативы международного формата, которые являются едиными. Они определяют основные пределы ответственности перевозчиков.

При наличии полиса средства по нему выплачиваются в случае формирования угрозы жизни или же здоровья, утрате и порче багажа или же любого другого груза. Выплаты также предусмотрены при отсутствии исполнения взятых на себя обязательств. Страхователем будет транспортная компания, которая осуществляет все необходимые выплаты. При этом, в случае, если перевозчик нарушил установленные требования нормативов, то компенсация пострадавшим может быть не предоставлена. Данный аспект в нашей стране регулируется крайне нестабильно. Но все же такой вид страхования существует и для транспортных компаний он считается обязательным.

Страхование рисков экологического формата

Такой вид полисов предусматривает формирование ответственности клиента за те риски, которые связаны непосредственно с негативным воздействием от деятельности предприятия на природу (экологию). При выявлении таких случаев определяется сумма нанесенного вреда, и данная сумма должна быть выплачена фирмой. Такие договора, как правило, составляются с компаниями крупного масштаба. Это могут быть промышленные предприятия и центры, шахты, нефтеперерабатывающие заводы и пр.

В таких ситуациях выплаты предусматриваются очень значительные, поэтому, не каждая компания сможет предоставить вам такой вариант полиса. В тоже время, нужно учитывать, что крупные фирмы предоставляют даже разнообразие пакетов полисов по данному вопросу.

Ответственность производителя и продавца

Невзирая на то, что современные производственные компании практически полностью роботизированы, все равно это не исключает возможности формирования брака. Существует полис, который обеспечивает формирование защиты от ответственности производителя и продавца. Причины производственных линий могут быть различными. Например, в определенной степени нарушаются условия работы, и линия выпускает товар, не соответствующий заявленному качеству. Или же формируются упущения на стадии разработки проекта, используется некачественный материал расходного характера. Но чаще всего причиной возникновения таких ситуаций становится человеческий фактор.

При возникновении брака ущерб причиняется не только потребителю. Невероятно значительные убытки будет терпеть сам производитель. И чтобы защитить себя от негативных последствий, серьезных трат и массы других неприятностей, практически каждый современный производитель старается заключить страховой договор, который по срокам будет соответствовать гарантийному сроку продукции, реализуемой компанией.

Страхование ответственности профессионального характера

Данный метод страхования в нашей стране является сравнительно новым. Суть полиса сводится к тому, что если профессионал не смог выполнять свою работу квалифицированно, а пользователь услуг понес серьезные убытки, то в данной ситуации данные убытки могут быть возложены на профессионала, в соответствии с установленными нормами договора. Если у специалиста есть полис, то все выплаты произведет компания.

Страхование ответственности застройщиков

Отметим, что данная процедура в нашей стране является обязательной. Такая страховка способствует возврату вкладов всем дольщикам в том случае, если строительная компания не смогла по каким-то причинам осуществить процесс строительства или же обанкротилась. Законодательством данная процедура считается обязательной с 2014 года. Именно с данного момента закон определяет, что брать денежные средства с потенциальных покупателей до момента окончательного строительства компания может исключительно в том случае, если у нее есть специализированный полис.

Неисполнение обязательств

Полисы такой ответственности считаются достаточно редким явлением. Хотя с каждым днем актуальность полиса становится все более значительной. Его приобретают с целью формирования защиты заемщиков на случай отсутствия возможности исполнения обязательств перед кредитором.

Пошаговая инструкция страхования гражданской ответственности

Шаг 1: Выбираем компанию

Действовать нужно грамотно, чтобы компания, которой вы доверились в действительности смогла соответствовать вашим высоким требованиям. Не стоит доверять составление такого договора компании, которая предлагает самые низкие параметры цены. Вопрос нужно изучить крайне детально, чтобы в дальнейшем не было неприятных сюрпризов.

• Финансовая устойчивость. Такой показатель основывается на данных уставного капитала, а также на основании изучения суммы страховых выплат;
• Срок работы компании. Чем дольше компания существует, тем более устойчивой она будет, а значит и страхование в ней будет для вас более надежным мероприятием;
• Оцените ассортимент услуг, наличие филиалов;
• Обратите внимание на существование специализированных рейтингов, которые составляются независимыми агентствами. В данной случае, посредством таких знаний вы в действительности сможете грамотно подобрать варианты сотрудничества;
• Внимательно изучите отзывы клиентов, которые уже использовали услуги данной компании.

Шаг 2: Определяемся с направлением страховки

При подписании договора непременно формируется специализированный перечень рисков страхового формата. Чем более существенным будет данный список, тем более значительной будет конечная стоимость продукта. Так что, вам нужно оценить вероятность возникновения той или же иной ситуации, чтобы рационально оценить перспективы внесения тех или же иных случаев в свой полис.

Шаг 3: Готовим документы

Как правило, компании устанавливают необходимость предоставления минимального количества документа. Все дело в том, что требования существенного списка справок и пр., могут серьезно снизить количество желающих оформлять полис. Но есть определенные пакеты, оформление которых потребует сбора более существенного количества документации. Полный перечень документации можно получить посредством обращения к агенту страховой компании.

Шаг 4: Производим оплату

Каждая компания самостоятельно определяет перечень вариантов, посредством которых можно произвести процедуру оплаты услуг. Это может быть платеж наличными, непосредственно в фирме. Это может быть перечисление средств на расчетный счет или же оплата картой. Чем больше способов оплаты компания имеет, тем более существенным спросом будут пользоваться ее услуги.

Шаг 5: Заключение договора

Чтобы получить надежные гарантии того, что полис в действительности будет вам выгоден, нужно убедиться в описании всех ранее оговоренных условий в договоре. Если же вы видите, что определенные пункты отличаются от той информации, которую вы получили от агента, нужно сразу же задавать вопросы, выяснять ситуацию. Многие специалисты говорят о том, что если полис оформляется на достаточно крупную сумму, то рациональным будет предоставление его на изучение юристу. В таком случае, вы сможете максимально грамотно подойти к вопросу защиты своих интересов и будете уверенными в том, что ваши интересы по документу четко соблюдены.

• Старайтесь сотрудничать исключительно с теми компаниями, которые работают в течение значительного количества времени и имеют существенный опыт в данном вопросе. Без дополнительной проверки не нужно сразу же начинать процесс оформления страховки. Сегодня есть масса информационных ресурсов и форумов, посредством которых можно получить достаточно глубокие познания в области взаимодействия клиентов и страхователя. При выборе обязательно руководствуйтесь не только отзывами, но и изучением реальных данных. Также оцените рейтинги независимых агентств. Так вы осуществите полноценное изучение стабильности компании и будете уверенными, что такое взаимодействие может порадовать вас высокими параметрам надежной защищенности;
• Старайтесь всегда быть внимательными. При заполнении личных данных и при составлении документации всегда несколько раз проверяйте всю указанную информацию. Возникновение каких-то типографических ошибок может стать в дальнейшем причиной отказа в предоставлении выплат. Естественно, можно оспорить решение компании в суде, но более рациональным вариантом станет детальное изучение всех нюансов на этапе составления документации;
• Детально изучайте весь перечень рисков. Условия договора должны быть изучены вами досконально. Только в том случае, если вы в полной мере уверены, что ваши интересы соблюдены всеми пунктами, договор можно будет подписать. В иных ситуациях нужно понимать, что вы можете подписать документ, который не соответствует ранее оговоренным условиям. Не менее важным аспектом считается оценка указанных рисков. Не все компании изначально предлагают выбор, и бывают ситуации, когда после оговора всех условий компания в договор вносит стандартный пакет рисков, что формирует серьезное повышение тарифа;
• Старайтесь в дальнейшем пользоваться услугами тех компаний, с которыми вы уже сотрудничали. Это позволит вам рассчитывать на определенные дополнительные скидки. Нередко такие клиенты получают еще и бонусы, принимают участие в акциях, так что, такое сотрудничество будет выгодным как для страховщика, так как будет долгосрочным, так и для клиента, так как ему будет предложено множество дополнительных преимуществ.

Нужна ли страховка гражданской ответственности?

Мы выяснили, что в определенных случаях данное страхование является обязательным и необходимым. Например, в обязательном порядке такой полис придется приобретать владельцам автомобилей. Структура такой защиты базируется на законодательных нормах, и они же говорят о том, что управлять транспортным средством, не имея при этом полиса - невозможно.

Обязательно получают полис и транспортные компании, которые осуществляют процесс перевозки людей и грузов. В такой ситуации очень важным фактором является то, что компания не сможет получить лицензию на осуществление своей деятельности, не имея такого полиса.

В остальных ситуациях страхование гражданской ответственности является добровольным. Но, практика показывает, что страхование рисков для крупных компаний (экологических), еще один немаловажный фактор нормального развития. При возникновении ситуации, когда очевидным будет необходимость формирования выплат за нарушение установленных законодательных норм по загрязнению окружающей среды, производство по сути снимет с себя ответственность финансового плана и переложит ее на страховщика. Стоимость такой страховки не будет низкой, но и выплаты по ней осуществляются весьма значительные.

По своей сути гражданская ответственность присутствует у каждого человека, и известно немало случаев, когда такая ответственность становилась основой формирования невероятно значительного количества сложностей и проблем. Например, при затоплении помещения с крутым ремонтом и высококачественной техникой, нередко выплаты компенсации настолько существенные, что для человека они являются просто непосильными. Но, закон определяет необходимость сделать такие выплаты, и нередко гражданам приходится продавать свою недвижимость, чтобы избавиться от обременения. Такая ситуация для многих может стать критической. Куда более проще и рациональнее осуществить процесс страхования. И в случае, когда вы затопите соседей, вы просто осуществите процесс подачи заявления в страховую компанию с актом стоимости, после чего, фирмы сделаете все необходимые выплаты, а финансовое бремя не будет возложено на ваши плечи.

Непременно скажем несколько слов о страховании профессиональных рисков. Данные полисы в нашей стране только начинают входить в обиход. Появилось уже значительное количество страховых компаний, которые способны предоставить по данному направлению весьма существенный пакет страхования рисков. А значит, есть вероятность максимально защитить себя от негативных проявлений профессиональных ошибок.

Основные особенности договоров страхования гражданской ответственности.
Объектом страхования гражданской ответственности являются имущественные интересы страхователей или иных застрахованных лиц, связанные с необходимостью возмещать причиненный ими другим лицам ущерб при осуществлении деятельности, перечисленной в договоре страхования. При этом договор страхования ответственности за причинение вреда может предусматривать, что страховщик несет обязательства за последствия действий как самого страхователя, так и других перечисленных в договоре лиц (застрахованных лиц). В то же время в договорах страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск самого страхователя.
Перечень конкретных событий, включаемых в объем обязательств страховщика (страховых рисков), зависит от условий конкретного договора. Он может включать в себя:
1) виды деятельности, при осуществлении которых страхователем (застрахованным лицом) может быть нанесен вред другим лицам (например, владение средством автотранспорта, оказание аудиторских услуг, занятие охотой и т.д.);
2) перечень неблагоприятных для других лиц последствий, за которые отвечает страховщик (загрязнение окружающей среды, утрата взятого в перевозку груза, нанесение вреда здоровью пассажиров и т.п.);
3) характеристику событий, могущих привести к нанесению вреда другим лицам (столкновение с другим судном, авария на производстве, ошибки или упущения страхователя или его сотрудников и т.п.).
В некоторых случаях страховщики ограничиваются обшей формулировкой страхового риска (возникновение обязанности страхователя возместить вред, причиненный другим лицам), не приводя исчерпывающий перечень случаев, за последствия которых они несут обязательства по договору. При этом, однако, детально оговариваются события, за последствия которых они обязательств нести не будут. Такой метод используется потому, что часто бывает трудно составить исчерпывающий список случаев, при наступлении которых может быть причинен подлежащий возмещению страховщиком вред другим лицам.
Одна из особенностей страхования гражданской ответственности состоит в том, что здесь возможен значительный разрыв во времени между моментами, когда произошло событие, ставшее источником причинения вреда третьему лицу, когда возник сам вред и, наконец, когда была предъявлена и удовлетворена претензия к страхователю (застрахованному лицу) о возмещении вреда. Поэтому в условия страхования вносятся специальные оговорки о действии ответственности страховщика во времени. Действие данных оговорок тесно связано с тем, как будет сформулировано понятие «страховой случай».
Один из возможных вариантов заключается в том, что под ним понимают событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам. В соответствии с другой трактовкой страховой случай может считаться происшедшим в момент, когда третьему лицу причинен подлежащий возмещению вред. Наконец, страховым случаем может считаться факт предъявления страхователю (застрахованному лицу) претензии о возмещении ущерба.
Для того чтобы понять разницу между приведенными определениями, рассмотрим такой пример. Заключен договор страхования гражданской ответственности врачей. Застрахованный врач принял пациента 10 февраля и дал ему соответствующие рекомендации, которые привели к тому, что 10 марта пациент умер, а 10 апреля наследники скончавшегося подали иск о возмещении вреда. Тогда страховой случай будет считаться происшедшим по первой трактовке данного понятия 10 февраля, по второй — 10 марта и по третьей — 10 апреля.
В связи с вышесказанным в условиях договора страхования гражданской ответственности может применяться один из следующих принципов: заявленной претензии, каузальности или события, возникновения.
При использовании принципа заявленной претензии страховщик несет ответственность только за те убытки, требования о возмещении которых поступили к нему во время действия договора страхования независимо от даты совершения события, явившегося причиной нанесения вреда третьему лицу. Поскольку в этом случае страховщик несет ответственность и за те убытки, которые связаны с событиями, имевшими место до заключения договора страхования, такой вариант условий носит также название «ретроспективное покрытие». Такой принцип дает страховщику гарантию того, что покрытие». Такой принцип дает страховщику гарантию того, что после окончания срока действия договора страхования к нему не будут предъявляться новые требования о возмещении ущерба.
При этом в условиях таких договоров обычно предусматривается, что страховщик отвечает за убытки, причиненные третьим лицам, только в том случае, если страхователю при заключении договора ничего не было известно и не должно было быть известно о возможности предъявления к нему претензий по их возмещению. Кроме того, возможно и ограничение сроков ответственности страховщика путем введения понятия «ретроактивной даты». В случае введения оговорки о «ретроактивной дате» страховщик несет ответственность только по тем требованиям о возмещении вреда, поступившим к нему в период действия договора страхования, причиной возникновения которых явились события, произошедшие позже оговоренной ретроактивной даты.
С другой стороны, условия страхования могут быть дополнены оговоркой «о растянутом сроке заявления претензии». Данное условие предусматривает, что страхователь в течение оговоренного периода после окончания срока действия договора (называемого «хвостом»), может заявить о происшедшем в период от ретроактивной даты до истечения срока действия договора в случае нанесения вреда третьим лицам. Обычно стандартный срок такого «хвоста» в международной практике составляет 60 дней.
Наконец, условиями страхования может быть установлен срок, в течение которого претензии потерпевших, если они будут заявлены страхователю (застрахованному лицу) в связи с событиями, о которых было своевременно сообщено страховщику, подлежат оплате последним. В международный практике стандартный срок такого периода — 5 лет после окончания срока действия договора страхования.
Пример. Договор страхования гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты с 1 января по 31 декабря 2007 г. Ретроактивная дата по договору — 31 декабря 2005 г. Срок «хвоста» — 2 месяца после окончания срока действия договора. Срок удовлетворения претензий потерпевших — 5 лет после окончания действия договора.
В этом случае страховщик несет ответственность за вред, причиненный страхователем третьим лицам при соблюдении следующих условий:
а) авария на предприятии, приведшая к причинению вреда, произошла в период после ретроактивной даты до окончания срока действия договора, т.е. с 1 января 2006 г. до 31 декабря 2007 г.;
б) если авария произошла в 2006 г., то страхователю к моменту заключения договора страхования ничего не было известно и не должно было быть известно о возможности предъявления к нему претензий в связи с ней;
в) страховщику было заявлено о возможности предъявления к нему требований о возмещении ущерба в период от начала действия договора до окончания срока действия «хвоста», т.е. с 1 января 2007 г. по 28 февраля 2008 г.;
г) потерпевшие предъявили конкретные требования к страховщику о страховой выплате не позднее 5 лет после окончания срока действия договора, т.е. до 31 декабря 2012 г.
При использовании принципа каузальности ответственность страховщика включает те убытки, которые страхователь (застрахованное лицо) причинил третьим лицам событиями, происшедшими в течение срока действия договора страхования, независимо от даты предъявления претензий по поводу данных случаев. Например, если дорожно-транспортное происшествие произошло в период действия договора страхования, потерпевший имеет право на страховую выплату независимо от того, когда он обратится к страховщику за ней (с учетом сроков исковой давности).
Наконец, принцип возникновения предусматривает, что страховщик обязан возместить те убытки, которые возникли у потерпевшего в период действия договора страхования. Например, если страховщик застраховал ответственность врача на срок с 1 января по 31 декабря 2007 г., он обязан оплачивать претензии пациентов страхователя, которые стали инвалидами по вине врача в 2007 г., независимо оттого, когда проводилось лечение и когда предъявлены требования о выплате.
В условиях договоров страхования гражданской ответственности устанавливают максимальные пределы выплачиваемых страховщиками сумм страховой выплаты. Они называются лимитами ответственности страховщика. При этом существует несколько видов лимитов ответственности.
Один из них предусматривает максимально возможный размер страховой выплаты за каждый страховой случай (либо за каждое происшествие или инцидент). Иногда дополнительно к нему или вместо него устанавливают лимит ответственности по каждому требованию, выдвигаемому потерпевшими. Кроме того, договором страхования может быть предусмотрено установление отдельных лимитов ответственности за причинение ущерба одному лицу и за причинение ущерба нескольким лицам за последствия одного страхового случая.
Например, в результате автодорожного происшествия вред нанесен нескольким лицам: первому на сумму 100 тыс. руб., второму— 150 тыс. руб., третьему — 25 тыс. руб. Обязательства страховщика будут различаться в зависимости от того, какие лимиты ответственности и в каком размере предусмотрены условиями договора.
Если предусмотрен только лимит страховой ответственности на каждый страховой случай в сумме 250 тыс. руб., то страховщик выплатит всего 250 тыс. руб. При этом первый потерпевший получит 50 тыс. руб., второй — 75 тыс. руб. и третий — 12,5 тыс. руб., т.е. суммы будут распределены пропорционально понесенным каждым пострадавшим убыткам.
Если договором страхования предусмотрено дополнительно, что при нанесении вреда двум или большему числу лиц лимит ответственности страховщика повышается до 400 тыс. руб., то именно эта сумма будет распределена между потерпевшими.
Наконец, если установлена величина лимита ответственности по требованиям каждого потерпевшего, например, в сумме 200 тыс. руб., то первым двум потерпевшим страховщик полностью возместит нанесенный ущерб (т.е. они получат соответственно 100 тыс. и 150 тыс. руб.), а третьему будет выплачено 200 тыс. руб.
Кроме вышеуказанных лимитов, страховщики обычно устанавливают и лимит ответственности за весь срок действия договора страхования, который может рассматриваться и как страховая сумма. Необходимость в нем вызвана тем, что в период действия договора может произойти несколько страховых случаев, а потому страховщикам важно ограничить общую сумму своих обязательств по договору.
Например, условия договора предусматривают лимит ответственности на один страховой случай — 200 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора — 400 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил 300 тыс. руб., а сумма страховой выплаты — 200 тыс. руб., убыток по второму — 150 тыс. руб., которые были оплачены страховщиком полностью, а убыток по третьему — 100 тыс. руб., из которых страховщик оплатил только 50 тыс. руб., т.е. свой остаток лимита ответственности по договору после оплаты последствий первых двух страховых случаев. После этого действие договора прекращается.
Размеры страховой премии по каждому из видов страхования гражданской ответственности определяют по-разному в зависимости от их специфики. Для ее расчета чаще всего применяют страховые тарифы, устанавливаемые в процентах или в денежных единицах с показателя, называемого параметром риска.
Такой показатель выбирается страховщиками в зависимости от конкретного вида страхования и рода деятельности страхователя, он должен быть тесно связан с размером и динамикой принимаемого на страхование риска. Поэтому для его оценки определяют основные факторы, в наибольшей мере влияющие на степень риска по заключаемому договору. В качестве параметра риска могут использоваться такие показатели, как размер доходов страхователя, объем выпуска или реализации продукции, фонд заработной платы, численность работников, число транспортных средств, на которые распространяется действие договора, и др.
Договором страхования может быть предусмотрено, что при его заключении страховая премия рассчитывается либо на основе оценки величины соответствующего параметра риска на предстоящий период страхования (например, год), либо исходя из его размеров в предыдущий период. При этом во время действия страхования или по окончании страхователь обязан сообщить страховщику фактические сведения о величине параметра риска в период действия договора. На основе представленных данных производится перерасчет размеров страховой премии за истекший период страхования, а разница между суммами страховой премии, рассчитанной на основе оценочных и фактических данных, засчитывается в счет страховой премии за следующий страховой период, возвращается страхователю либо подлежит доплате страхователем.
Объем обязательств страховщика, а следовательно, и страхователя зависит также от величины установленных договором лимитов ответственности страховщика. Поэтому, для того чтобы учесть этот фактор при определении суммы страховой премии, страховщики оговаривают в условиях страхования базовые лимиты ответственности и присваивают им коэффициент 1. Для других же величин лимитов ответственности устанавливаются более высокие (если лимит ответственности выше базового) или более низкие (если лимит ответственности ниже базового) коэффициенты. В результате при заключении договора, в котором лимиты ответственности отличаются от базовых, для расчета размеров страховой премии сумма премии, определенная для базовых лимитов, умножается на соответствующий коэффициент.
Пример расчета размеров страховой премии
Заключается договор страхования гражданской ответственности медицинского учреждения. Страховые тарифы составляют 1% от размера доходов страхователя и 500 руб. за каждого работающего врача. Объем доходов страхователя за год — 2 млн руб., страховая премия: 1% от 2 млн руб. = 20 тыс. руб. Число практикующих врачей — 20, страховая премия: 500 руб. х 20 = 10 тыс. руб. Общая страховая премия 30 тыс. руб. Базовый лимит страховой ответственности по договору — 1 млн руб. Данный договор заключается на условиях лимита страховой ответственности в размере 3 млн руб. В этом случае в соответствии с условиями страхования применяется коэффициент 1,5. Окончательная страховая премия по договору: 30 тыс. руб. х 1,5 = 45 тыс. руб.

Страхование ответственности - один из самых разносто­ронних видов страхования. Хотя ГК РФ формально объединяет в единый класс страхование имущества и ответ­ственности, но страхование ответственности имеет ряд специ­фических черт, которые отделяют его от страхования имуще­ства или страхования от риска убытков при предприниматель­ской деятельности: принципиально отличны подходы к уста­новлению страховой суммы (ст. 947 ГК РФ) и определению круга лиц, в пользу которых может быть заключен договор стра­хования, иной порядок признания факта наступления страхового события и др.

Страхование ответственности покрывает не собственный ущерб, а ущерб, который застрахованное лицо причиняет дру­гим (третьим лицам), т.е. содержит, в основном, ответствен­ность за причиненный третьему лицу материальный и имуще­ственный ущерб или иной вред.

Поэтому объектом страхова­ния гражданской ответственности является предусмотрен­ная законом или договором мера государственного принуж­дения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет на­рушителя.

Гражданская ответственность носит имущественный харак­тер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обя­занность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную или администра­тивную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Од­нако возмещение имущественного вреда, причиненного третье­му лицу, перекладывается на страховщика.

Через страхование ответственности возмещается имуще­ственный вред, причиненный третьим лицам, но при этом стра­хователь не освобождается от уголовной или административ­ной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам.

Различают страхование ответственности по Закону (обяза­тельное) и в силу договорных обязательств (добровольное).

Правила страхования ответственности при наступлении стра­хового случая предусматривают обязанность застрахованного:

1) сообщить о любом ущербе в течение определенного договором или законодательством срока;

2) точно описать, как возник (причинен) ущерб;

3) без согласования со страховой компанией не производить платежей пострадавшим и не делать заявлений об обязан­ности возмещения вреда или ущерба;

4) немедленно известить свою страховую компанию, если предъявлено требование о возмещении ущерба через суд;

5) немедленно заявить возражение против направленного вам приказа об уплате просроченного долга;

6) о любом несчастном случае обязательно сообщать страховой компании.

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору страхования ответ­ственности могут быть застрахованы риски ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, пред­усмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности.

По Условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденным приказом Росстрахнадзора № 02-02/08 от 19.05.94 г., к блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

Стра­хование гражданской ответственности владельцев транспорт­ных средств,

Страхование гражданской ответственности пере­возчика,

Страхование гражданской ответственности предприя­тий - источников повышенной опасности,

Страхование профес­сиональной ответственности,

Страхование ответственности за неисполнение обязательств,

Страхование других видов ответственности, когда объектами страхования являются иму­щественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с обязанностью последнего в порядке, ус­тановленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам.

Гражданская ответствен­ность - это предусмотренная законом или договором мера го­сударственного принуждения, применяемая для восстановле­ния нарушенных прав потерпевшего и удовлетворения их за счет нарушителя.

Она имеет имущественный характер, т.е. лицо, причинившее ущерб (имущественный или физический), обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Под убытками закон понимает расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для вос­становления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (так называемый реальный ущерб), а также непо­лученные доходы, которые это лицо получило бы при обыч­ных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено, т.е. упущенная выгода (ст. 15 ГК РФ). Однако убыт­ки могут возмещаться в меньшем размере, если это преду­смотрено законом (ограниченная ответственность пост. 400 ГК РФ) или условиями договора.

Гражданско-правовую ответственность принято делить на договорную и внедоговорную, или деликтную . Договорная от­ветственность наступает вследствие неисполнения или ненад­лежащего исполнения договорных обязательств, внедоговорная - в случаях причинения вреда, не связанного с неисполне­нием (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств. Договорная ответственность наступает в случаях, когда в зако­не либо прямо установлены формы и пределы ответственности за нарушение условий, определенных договором, либо сторо­нам предоставлено право самим оговаривать в договорах виды и условия ответственности. Внедоговорная ответственность оп­ределяется только законом либо предписаниями иных право­вых актов.

Во внешнеэкономической деятельности предприятие может столкнуться с конкурентной ответственностью (конкуренция ис­ков), когда причинен вред в результате противоправного дей­ствия, связанного с исполнением договора, т.е. когда деликт одновременно является нарушением договорного обязательства. В таких случаях потерпевший вправе заявить иск либо из дого­вора, либо из деликта.

В РФ установлен следующий принцип возмещения убыт­ков: «Лицо, право которого нарушено, может требовать полно­го возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере» (ч. 1 ст. 15 ГК РФ).

Потерпевший имеет право предъявлять иск из деликта и при наличии договорных отношений с причинителем вреда как потребитель согласно Закону РФ «О защите прав потребите­лей» случае, если вред причинен некачественными товарами (работами, услугами). За нарушение прав потребителей прода­вец (изготовитель, исполнитель) несет ответственность, пред­усмотренную законом или договором. Вред, причиненный здо­ровью или имуществу вследствие недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению продавцом, изготовителем товара (работы, услуги) независимо от того, состоял ли потер­певший с ними в договорных отношениях или нет.

Если деликтная ответственность может наступить только при наличии вреда, то договорная - и при отсутствии убытков у кредитора. Так, при договорной ответственности должник может отвечать за вину третьих лиц (ч. 3 ст. 401 ГК РФ), а в сфере причинения внедоговорного вреда ответственность за чужие действия мо­жет быть установлена только при наличии собственной вины (ответственность родителей, опекунов и т.д.).

Для страховой компании и страхователя важно определить размер возможной ответственности страхователя, в отношении которой заключается договор страхования, и уяснить, возмо­жен ли предельный размер такой ответственности.

Размер ответственности, порядок ее определения, меры ответственно­сти, применяемые к страхователю, различаются в зависимости от того, каков правовой статус страхователя, на территории ка­кой страны, кому и как он может причинить вред, закон какого государства будет применяться при наступлении ответственно­сти.

ГК РФ определяет страхование деликтной и договорной ответственности в ст. 931 и 932. Страхование ответственности может распространяться на случаи безвиновного причинения вреда, связанного в основном с использованием сложных ма­шин, механизмов, технологических процессов, не полностью подконтрольных человеку и могущих причинить ущерб и при отсутствии вины их владельца. Используется также понятие источника повышенной опасности, владелец которого несет ответственность и без вины, но освобождается от ответствен­ности в случаях, когда он докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла самого потерпевшего. Поэтому многие виды ответственности подлежат обя­зательному страхованию. Практически во всех развитых запад­ных странах введено обязательное страхование ответственнос­ти владельцев автотранспортных средств, владельцев воздуш­ных судов, ответственности производителей медицинских препаратов и оборудования, владельцев домашних животных и т.п.

В России предусмотрено обязательное страхование ответ­ственности за вред, причиненный: радиационным воздействи­ем при использовании ядерной энергии; космической деятель­ностью; экологии. Однако страхование профессиональной от­ветственности нотариусов и врачей остается добровольным.

Порядок определения в договоре страховой суммы, кото­рую часто называют лимитом ответственности, таков, что сто­роны по своему усмотрению устанавливают предельную сумму возмещения - лимит, который принимает на себя страховщ­ик. Считается, что такая сумма может возникнуть при причи­нении застрахованным лицом вреда (убытков) третьим лицам. Страховщик обязан позаботиться о правильности определения лимита и риска наступления неблагоприятного случая.

Как правило, страховое возмещение по договору страхования от­ветственности не должно превышать страховую сумму. Однако страховое возмещение может превысить страховую сумму, если страховщик в соответствии со ст. 962 ГК РФ возмещает страхователю расходы, произведенные последним для умень­шения убытков, подлежащих возмещению страховщиком (если такие расходы были необходимы или произведены для выпол­нения указаний страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными).

Договором страхования ответственности может быть уста­новлено несколько лимитов ответственности (за груз, багаж и т. п.), а также общий лимит ответственности на срок действия договора страхования. Могут быть установлены лимиты ответ­ственности на определенные периоды срока действия догово­ра, на один страховой случай и т. д.

В договоре страхования ответственности за причинение вре­да раздельно могут быть определены страхователь и застрахо­ванное лицо, которое может быть неизве­стно (например, в случае возможного вреда от действий вла­дельца автотранспорта). Однако по договору страхования дого­ворной ответственности может быть застрахована ответствен­ность только самого страхователя.

В случае, если застрахованное лицо заранее не известно, то договор оформляется в пользу третьего лица. Застрахованное лицо вправе предъявить требования о возмещении вреда в пре­делах страховой суммы непосредственно страховщику.

Договор страхования ответственности за нарушение дого­ворных обязательств считается заключенным в пользу «потер­певшей» стороны (выгодоприобретателя), т. е. лица, перед ко­торым страхователь должен нести соответствующую ответствен­ность за нарушение договора, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не указано, в чью пользу он заключен.

Страховой риск - риск наступления ответственности стра­хователя вследствие противоправного действия или бездействия страхователя, вследствие чего причинен вред третьим лицам (или стороне договора). Ответственность может быть установ­лена судебными органами или добровольно признана причинителем ущерба и оформлена документально. При наличии ущерба страховщик вправе самостоятельно выяснить обстоятельства наступления страхового случая, определить размер ответственности страхователя и принять решение о выплате нового возмещения.

Выполнение обязательств строительной компанией перед дольщиком и своевременную передачу имущества гарантирует договор страхования гражданской ответственности застройщика. В чем особенности этого термина, и что под ним скрывается? Какие принципы лежат в основе такого страхования? По какому алгоритму производится заключение соглашения, и от чего может уберечь действующее законодательство? Знание этих нюансов помогает дольщику защищать интересы перед строительной компанией при нарушении последней договора долевого участия.

В 2014 году вступил в силу закон, который вводит термин гражданской ответственности застройщика перед покупателем недвижимости по ДДУ. Если исходить из принятого законопроекта, строительная компания отвечает за несвоевременную передачу объекта клиенту, банкротство до момента передачи здания, а также уклонение обязательств. По сути, гражданская ответственность застройщика - это комплекс мер, направленных на защиту интересов дольщика.

Суть страхования гражданской ответственности застройщиков

В новом ФЗ №214 указывается, что застройщик обязан своевременно передать недвижимость клиенту с учетом условий и требований, прописанных в ДДУ. Выполнение упомянутого предписания обеспечивается следующим образом:

• Наличием поручительства со стороны банковского учреждения.
• Участием застройщика в обществе взаимного страхования.
• Оформлением страхового договора, где оговорена ответственность строительной компании перед клиентом.

В роли объекта страхования выступают имущественные интересы компании-застройщика, которая имеет обязательства перед участниками ДДУ. Страховым случаем считается ситуация, если строительная компания несвоевременно или ненадлежащим образом выполнила возложенные на себя обязательства по передаче объекта недвижимости. Факт невыполнения условий договора должен быть подтвержден одним из следующих документов:

• Решение суда, которое вступило в силу, и содержит обращение в отношении взыскания залога с учетом ФЗ №214 (ст. 14).
• Решение арбитража о признании факта банкротства застройщика.
• Документ, подтверждающий размер, состав и очередность выплат (выписка из реестра требований).

Как проводится страхование?

Компании, которые осуществляют строительную деятельность и заключают договора с дольщиками, обязаны предоставить залог. В его качестве может выступать участок земли, на котором будет находиться новое здание. Также в договоре указывается способ, которым застройщик обеспечивает обязательства перед клиентом. Бумаги должны быть подписаны еще до государственной регистрации первого ДДУ и действуют до момента передачи объекта в собственность новому владельцу.

В случае расторжения сделки компания не освобождается от обязательства возместить убытки по случаям, которые наступили в период действия договора. В качестве объекта страхования может выступать квартира отдельно или целый дом. Первый вариант невыгоден для застройщика, ведь он должен вносить большой платеж. Также должна быть уверенность в продаже всех квартир в доме.

Недостатком является и тот факт, что по договору страхования сложно определить, кто выступает в качестве выгодоприобретателя. Если речь идет о страховании строительной компании в процессе возведения здания и передачи объектов по ДДУ, наличие скидки в виде франшизы не предусмотрено. В остальном условия стандартны:

• Страховая компания обязана ставить в известность дольщиков об объеме средств, передаваемых в качестве страхового возмещения.
• Страховщик вправе обратиться к застройщику с требованиями регрессивного характера.
• Страховая компания должна информировать владельцев недвижимости о преждевременном расторжении соглашения.
• Период действия договора может меняться и зависит от сроков сдачи объекта.

Размер возмещения устанавливается с учетом стоимости жилья и действующих ставок. Объем выплат должен быть больше оценки стоимости недвижимости (жилых помещений). При этом страховщик самостоятельно принимает решение о способе передачи средств. Здесь возможно два варианта - единовременная выплата или платеж в рассрочку.

В заключение раздела выделим ключевые моменты:

• В роли выгодоприобретателей по страховому договору выступают дольщики.
• Оформление договора производится застройщиком за свои средства и обязательно до регистрации первого ДДУ. После строительная компания обязана информировать клиентов об условиях и правилах страхового соглашения.
• Контроль выполнения обязательств застройщика возлагается на Росреестр. Если у застройщика отсутствует договор страхования, заключение каких-либо соглашений с дольщиком становится невозможным - ДДУ не будут регистрироваться.
• Страховой случай - ситуация, которая подразумевает нарушение строительной компанией своих обязательств. Как отмечалось выше, факт нарушения договора должен подтверждаться документально - решением суда.
• Период действия страхового договора равен сроку возведения объекта, указанному в проектной документации.

Тарифы и страховые суммы

Полис страхования строительной компании - дорогое удовольствие, которое обходится в 0,5-0,8% от стоимости объекта. Если речь идет о договоре на продолжительный период, можно добиться снижения тарифов на 15-30%. В случае с крупным застройщиком, который является постоянным клиентом страховщика, размер ставки может быть ниже - от 0,35 до 0,4.

Стоит отметить, что страховая компания сама устанавливает ставку и производит расчет коэффициентов с учетом годового процента. Это сделано для того, что строительная компания при возникновении форс-мажорных обстоятельств не смогла уклониться от выполнения обязательств. При этом коэффициенты напрямую зависят от уровня риска и в период действия договора часто меняются.

Размер страховой премии определяется с учетом тарифов и периода действия соглашения, который равен сроку возведения объекта. Ставки вычисляются в процентах, что гарантирует удобство расчета и исключает риск отказа страховщика от выполнения обязательств.

Сама ставка зависит от следующих факторов:

• Участия строительной компании в холдинге.
• Уровня финансовой устойчивости.
• Положительного ответа прошлых сделок - сроков сдачи, числа объектов, наличия (отсутствия) претензий, работы офисов в различных регионах страны и так далее.
• Этапа возведения объекта.
• Количества участников ДДУ.
• Сроков передачи готового объекта.
• Юридического обеспечения, которое должно быть подтверждено документально.

Минимальная страховая сумма вычисляется по договору страхования, а в ее основе лежит стоимость ДДУ. При этом размер выплаты не может быть меньше суммы, которая вычислена с учетом жилой площади объекта долевого строительства, а также параметров средней рыночной цены за один «квадрат» общей площади. Последний показатель определяется государственным органом, выполняющим функции регулирования в строительной сфере. Также этот параметр средней рыночной стоимости в дальнейшем применяется для вычисления размера социальных выплат на покупку или возведение недвижимости за счет государства. Все показатели берутся на момент заключения ДДУ.

Процесс оформления договора

Страховой договор вступает в силу с момента, когда застройщиком был внесен первый страховой платеж. В последствие соглашение действует до момента завершение строительства, а его досрочное расторжение не лишает дольщика права на получение компенсационного платежа. В случае преждевременного расторжения страховая компания должна проинформировать участников ДДУ.

Для регистрации соглашения строительная компания должна передать документ в Росреестр. Для этого требуется собрать полный пакет документов, а именно:

• Копию уставных бумаг.
• Декларацию по возводимому проекту.
• Свидетельство, подтверждающее процесс прохождения государственной регистрации.
• Разрешение приступать к строительным работам на определенном участке.
• Технико-экономическое обоснование.
• Информацию о кредиторах.
• Копию финансовой отчетности.
• Справку, подтверждающую отсутствие просрочек по кредитам в других банковских учреждениях.

Что защищает страховка?

Согласно действующим правилам страховым считается тот риск, который подразумевает нарушение строительной компанией договора в отношении своевременной передачи объекта недвижимости (дома, квартиры). За неисполнение обязательств застройщик наказывается, а дольщик вправе рассчитывать на возмещение средств или оформление жилья в собственность.

К страховым случаям относятся:

• Прерывание строительных работ.
• Банкротство компании-застройщика.
• Отсутствие факта передачи недвижимости дольщику.
• Отказ от возврата денег, которые вложены в строительство объекта.

Объем рисков, которые вправе страховать одна организация, не ограничивается законом. Лимит существует только в отношении размера выплачиваемой премии.

Страхование строительных компаний несет повышенные риски и может привести к серьезным убыткам, поэтому немногие компании работают в этой сфере. Несмотря на этот факт, Центральный Банк РФ составил перечень компаний, в котором застройщики могут застраховать ответственность и заключить генеральный договор.

В упомянутый выше перечень входят такие страховые компании, как ВТБ, ВСК, Инвестстрах, ИСК Евро-Полис, НАСКО Татарстан, Помощь, БАЛТ-Страхование, Приоритетное страхование и многие другие. В перечень также вошло больше 200 компаний, которые могут играть роль поручителей для строительных компаний.

Итоги

Страховщик в пределах обязательств отвечает весь период действия соглашения и даже в течение двух лет с момента его завершения. Стоит отметить, что страхование гражданской ответственности застройщика является необходимостью, а его контроль можно осуществлять через Росреестр. Без этого застройщик не сможет конкурировать с другими строительными компаниями и быстро выпадет из «обоймы».

Именуемое в дальнейшем Страховщик, в лице _______________, действующего на основании _____________, с одной стороны, и ______________ именуемое в дальнейшем Страхователь, в лице ______________, действующего на основании ______________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, застрахованы имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном Гражданским законодательством РФ, возместить вред (ущерб), причиненный по его вине или вине его работников (ст. 1068 ГК РФ) жизни, здоровью и имущественным интересам Третьих лиц, окружающей среде, жизни или здоровью животных или растений, объектам культурного наследия народов РФ при выполнении нижеследующих групп видов работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства исключительно на основании Свидетельства о допуске к работам, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства № __________________ от «___» ____________ 20__года (далее именуется - Свидетельство) выданного ____________________________________________________________________________ (далее - работ, ответственность при выполнении которых застрахована). Исключение по группам видов работ не допускается.

Территория страхования - Территория Российской Федерации

1.2. Настоящий договор заключен на основании Заявления на страхование от Страхователя от ______________ (Приложение № 2 к настоящему договору).

1.3 Настоящий Договор страхования заключен и действует на условиях «Правил страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства» _____________ (далее - «Правила страхования»), (Приложение № 1 к настоящему договору), а также в соответствии с «Требованиями к страхованию членами Некоммерческого партнёрства ____________________________________________ гражданской ответственности», утверждённых Решением Общего собрания членов Некоммерческого партнёрства _________________________________________________ от «___» ____________ 20___г. (Приложение №3).

2.ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с обязанностью возмещения причиненного Страхователем вреда жизни, здоровью и имущественным интересам Третьих лиц, окружающей среде, жизни или здоровью животных или растений, а также вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации вследствие недостатков, допущенных Страхователем при выполнении работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства.

2.2. Третьими лицами по настоящему договору страхования являются лица (любые физические и юридические лица, государственные органы, органы местного самоуправления или уполномоченные ими юридические лица, не принимающие участия на основании гражданско-правового или трудового договора в выполнении работ, относящихся к строительству, реконструкции, капитальному ремонту зданий и сооружений, при выполнении которых застрахована ответственность Страхователя), которым может быть причинен вред действиями (бездействием) Страхователя.

3.СТРАХОВЫЕ СОБЫТИЯ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. По настоящему договору страховым случаем является возникновение обязанности Страхователя возместить в соответствии с требованиями Гражданского законодательства Российской Федерации вред жизни, здоровью и имущественным интересам третьих лиц, окружающей среде, жизни или здоровью животных или растений, а также вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации причиненный в результате недостатков осуществляемой Страхователем застрахованной деятельности при одновременном исполнении следующих условий:

• причинение вреда произошло в течение срока действия настоящего договора;
• недостатки осуществляемой Страхователем застрахованной деятельности, приведшие к причинению вреда, были допущены Страхователем в период членства Страхователя в СРО НП _____________________, но не ранее даты получения Страхователем Свидетельства о допуске к соответствующим видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, выданного НП __________________ (ретроактивный период);

Обязанность Страхователя по возмещению вреда, причиненного в результате недостатка работ, допущенного в течение ретроактивного периода, будет рассматриваться в качестве страхового случая при условии, что Страхователю на момент заключения настоящего договора страхования не было ничего известно о допущенном недостатке, либо он письменно уведомил Страховщика о нем.

• - причинение вреда произошло в пределах территории страхования, указанной в настоящем Договоре;
• - причинение вреда произошло вследствие недостатков, допущенных Страхователем при выполнении видов работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, ответственность при выполнении которых застрахована;
• - недостатки, приведшие к причинению вреда, были допущены Страхователем в период действия Свидетельство о допуске к соответствующим видам работ. События, произошедшие вследствие недостатков, допущенных Страхователем в период приостановления или прекращения действия Свидетельства, страховыми случаями не признаются;
• - обязанность Страхователя возместить причиненный вред, подтверждена вступившим в законную силу решением суда или признана страхователем по согласованию со Страховщиком.

3.2. Для установления факта наступления страхового случая под недостатками работ, следует понимать:

3.2.1. несоблюдение (нарушение) должностными лицами и работниками Страхователя при выполнении работ должностных инструкций, правил и других обязательных для применения нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения соответствующих видов работ, вследствие чего нарушена безопасность объекта (объектов) капитального строительства;

3.2.2. несоблюдение (нарушение) должностными лицами и работниками Страхователя при выполнении работ стандартов Партнерства, членом которого является Страхователь, вследствие чего нарушена безопасность объекта (объектов) капитального строительства.

3.2.3. выполнение работ без соответствующих разрешений, которые в соответствии с законодательством РФ Страхователь обязан получать до выполнения работ, вследствие чего нарушена безопасность объекта (объектов) капитального строительства.

3.3. Под вредом жизни и здоровью Третьих лиц понимаются телесные повреждения, утрата трудоспособности или смерть потерпевшего, а также вред, причиненный Третьим лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца.

Под вредом имуществу Третьих лиц и объектам культурного наследия понимается реальный ущерб (повреждение, уничтожение, разрушение, порча имущества). По настоящему Риску не покрывается ущерб от событий, квалифицируемых как дорожно-транспортное происшествие, попадающих под действие Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Под вредом окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений понимается негативное изменение окружающей среды в результате ее загрязнения, повлекшего за собой деградацию естественных экологических систем и истощение природных ресурсов и иного нарушения нормативов качества природной среды, установленных соответствующими уполномоченными органами государственной власти, в чьем ведении находится управление охраной природной среды (ст.1 Федерального закона № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды»).

3.4. Страховым случаем может быть признано только событие, произошедшее в процессе или в результате осуществления Страхователем видов работ, ответственность при выполнении которых застрахована. Страховым случаем не признается событие, произошедшее в процессе или в результате осуществления Страхователем вида работ, который прямо не указан в действующем на момент наступления страхового случая Свидетельстве.

3.5. Страхователь без согласия Страховщика не вправе в добровольном порядке признавать свою обязанность по возмещению вреда, причиненного Третьим лицам и/или окружающей среде, жизни или здоровью животных или растений, а также вреда объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации. Такое признание не влечет за собой возникновения обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения.

3.6. По настоящему Договору подлежит возмещению Страховщиком только реальный ущерб, причиненный Страхователем Третьим лицам и/или окружающей среде, жизни или здоровью животных или растений, а также вред объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации. В случае причинения вреда жизни и здоровью Третьих лиц, а также вреда, причиненного Третьим лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, размер причиненного ущерба определяется, исходя из положений действующего законодательства РФ.

3.7. Страховым случаем не являются:

3.7.1. военные действия, маневры или иные военные мероприятия;

3.7.2. события, связанные с воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

3.7.3. гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки;

3.7.4. террористические действия;

3.7.5. стихийные бедствия (землетрясение, извержение вулкана, цунами, действие подземного огня, оползень, горный обвал, буря, вихрь, ураган, наводнение, град, ливень и т.п.);

3.7.6. изъятие, конфискация, реквизиция, арест, повреждение или уничтожение объекта капитального строительства или иного имущества физических и юридических лиц по распоряжению государственных органов ли иных органов власти;

3.7.7. умышленные действия Страхователя, третьих лиц;

3.7.8. любого рода косвенные убытки физических и юридических лиц в том числе: неполученные доходы, ущерб деловой репутации, моральный ущерб (для физических лиц);

3.7.9. убытки, связанные с эксплуатацией автомобилей, предназначенных для движения по дорогам общего пользования, с эксплуатацией воздушных и водных судов;

3.7.10. возникновение ответственности работодателя за вред, причиненный умышленными действиями работника;

3.7.11. расходы, связанные непосредственно с восстановлением поврежденного (погибшего) объекта капитального строительства.

3.7.12. Вред, причиненный объекту капитального строительства (или его части, на которой Страхователем производились работы на основании соответствующего договора строительного подряда) выразившийся в его гибели (утрате) или повреждении вследствие допущенных Страхователем недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объекта капитального строительства.

3.7.13. Вред, причиненный в связи с недостатками, допущенными Страхователем при выполнении работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, в случае, если на момент заключения настоящего Договора Страхователю (ответственным сотрудникам Страхователя) было известно о наличии таких недостатков, и Страховщик не был уведомлен о данных недостатках при заключении договора.

4.СТРАХОВАЯ СУММА

4.1. По настоящему договору устанавливается страховая сумма в размере _______________ (______________________) рублей 00 копеек.

4.2. При выплате страхового возмещения в размере, меньшем страховой суммы, настоящий Договор продолжает действовать, но при этом страховая сумма со дня выплаты считается уменьшенной на сумму выплаченного возмещения. Страхователь обязан восстановить страховую сумму, уплатив дополнительную страховую премию в течении трех рабочих дней со дня уменьшения страховой суммы.

5.СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И ПОРЯДОК ЕЁ УПЛАТЫ

5.1. Страховая премия по настоящему договору составляет ___________ (____________) рублей 00 копеек.

5.2. Оплата страховой премии производится единовременно в течение трех рабочих дней с даты подписания настоящего договора.

5.3. В случае неоплаты Страхователем страховой премии в установленный настоящим Договором срок или оплаты Страхователем страховой премии в размере меньшем, чем установлено настоящим Договором, настоящий Договор считается не вступившим в силу.

6.СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования вступает в силу с дд.мм.гггг г., но не ранее ноля часов дня, следующего за днём уплаты Страхователем страховой премии. Днём уплаты считается день списания суммы страховой премии с расчетного счёта в банке Страхователя (или уполномоченного им лица) в пользу Страховщика.

6.2. Окончание действия договора страхования 23 часа 59 минут дд.мм.гггг г.

7.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

7.1. Страхователь имеет право:

7.1.1. На досрочное прекращение договора страхования исключительно в случае соответствующего действующего законодательства РФ.

7.1.2. Обжаловать отказ Страховщика произвести страховую выплату в суде.

7.1.3. Требовать выполнения Страховщиком своих обязательств в соответствии с условиями настоящего договора и действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Страхователь обязан:

7.2.1. При заключении Договора страхования сообщить Страхов-щику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или зак-лючаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.

7.2.2. Принимать необходимые меры в целях предотвращения причинения ущерба Третьим лицам.

7.2.3. Производить работы в соответствии с установленными правилами и требованиями безопасности, в том числе и для безопасности Третьих лиц.

7.2.4. При изменении степени риска, условий страхования в трехдневный срок, письменно сообщить об этом Страховщику. Дальнейшее взаимодействие сторон регулируется ст. 11 настоящего договора.

7.2.5. Своевременно уплачивать страховую премию в соответствии с условиями договора страхования;

7.2.6. При включении дополнительных групп видов работ предъявить Страховщику соответствующее Свидетельство выданного __________________________ в котором указаны соответствующие изменения. Исключения групп видов работ из договора в период его действия не допускаются.

7.3. Страховщик имеет право:

7.3.1. Проверять выполнение Страхователем требований Правил страхования и настоящего договора.

7.3.2. Требовать выполнения Страхователем своих обязательств в соответствии с условиями настоящего договора и действующим законодательством Российской Федерации.

7.3.3. Отсрочить выплату страхового возмещения в случаях, предусмотренных п. 9.7. настоящего договора.

7.4. Страховщик обязан:

7.4.1. Не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и его имущественном положении.

7.4.2. Своевременно, в соответствии с условиями настоящего договора производить страховые выплаты.

8.ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН ПРИ ПРИЧИНЕНИИ УЩЕРБА ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ

При наступлении события, которое может послужить основанием для предъявления имущественной претензии или искового требования от Третьих лиц:

8.1. Страхователь обязан:

8.1.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента, когда Страхователю стало известно о причинении вреда Третьим лицам известить о произошедшем событии Страховщика или его уполномоченного представителя, а также саморегулируемую организацию по средствам связи, допускающим возможность документарной фиксации факта сообщения;

8.1.2. Принять все возможные меры для уменьшения вреда жизни/здоровью и/или имуществу третьих лиц, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, а также причинение вреда объектам культурного наследия народов Российской Федерации и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

8.1.3. Принять все возможные меры для обеспечения необходимого документального оформления события.

8.1.4. По возможности обеспечить досудебное разбирательство для установления вины.

8.1.5. Подать письменное заявление Страховщику с указанием всех обстоятельств наступления страхового случая, а также документы, необходимые для установления обстоятельств страхового случая и размера убытков от него, в том числе (в зависимости от характера наступившего события и вида причиненного вреда):

• письменную претензию Третьих лиц к Страхователю с требованием о возмещении причиненного вреда;
• внутренний акт расследования Страхователя в отношении обстоятельств и причин причинения вреда;
• документы правоохранительных и специальных органов надзора и контроля в области градостроительной деятельности, исполнительных органов саморегулируемых организаций в отношении недостатков при выполнении работ которые могли явиться причиной возникновения события, приведшего к причинению вреда Третьим лицам;
• вступившее в законную силу решение суда;
• в случае досудебного разбирательства заявление Страхователя о согласовании добровольного признания вины;
• заключения и расчеты органов независимой экспертизы в отношении возможных недостатков при проведении работ, которые могли явиться причиной возникновения события, приведшего к причинению вреда Третьим лицам;
• экономические и бухгалтерские материалы и расчеты, сметные расчеты, счета и квитанции, на основании которых определен размер причиненного Третьим лицам вреда.

8.1.6. Оказывать содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите интересов Страхователя после получения Страхователем претензии о возмещении вреда от Третьих лиц.

8.1.7. Сообщать Страховщику обо всех письменных претензиях Третьих лиц, о любых действиях компетентных органов по факту причинения вреда (начало расследования, вызов в суд и т.п.).

8.1.8. За 3 дня до проведения осмотра поврежденного имущества Третьих лиц письменно (заявлением, телеграммой) сообщить Страховщику о месте и времени его проведения.

8.1.9. В случае если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или уполномоченного лица для защиты связанных со страховым случаем интересов как Страховщика, так и Страхователя, выдать надлежащую доверенность и иные необходимые документы лицам, указанным Страховщиком.

8.1.10. Без письменного согласия Страховщика или решения судебного органа не выплачивать возмещение, не давать обе-щаний и не делать предложений о добровольном возмещении вреда, не признавать полностью или частично свою ответственность.

8.1.11. Обеспечить получение Страховщиком запрашиваемых им сведений, позволяющих установить причины и обстоятельства страхового случая и размер убытков от него, в том числе и в том случае, если они составляют коммерческую тайну Страхователя.

8.2. Страховщик имеет право:

8.2.1. Участвовать в осмотре поврежденного имущества Третьих лиц.

8.2.2. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

8.2.3. Запрашивать у Страхователя, государственных органов технического регулирования в области градостроительной деятельности, правоохранительных органов, исполнительных органов саморегулируемой организации (организаций), органов банков, медицинских учреждений и других организаций соответствующие документы и информацию, необходимые для установления факта, причин наступления страхового случая и/или определения размера страховой выплаты, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.

8.2.4. Взять на себя защиту прав Страхователя и вести все дела по урегулированию убытка, выступая от имени Страхователя, в том числе и в суде.

8.3. Страховщик обязан:

8.3.1. В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения уведомления о причинении вреда Страхователем сообщить (наименование саморегулируемой организации) _____________ о факте страхового случая.

8.3.2. В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения заявления Страхователя о согласовании добровольного признания вины принять мотивированное решение и уведомить Страхователя.

8.3.3. В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения уведомления о причинении вреда Третьим лицам направить Страхователю письменный запрос с перечнем необходимых документов. Направление перечня документов не лишает Страховщика права, в случае необходимости, запрашивать у Страхователя дополнительные документы и информацию об обстоятельствах, причинах и размере причиненного вреда.

8.3.4. Утвердить страховой акт по факту причинения вреда Третьим лицам в течение 5 (пяти) рабочих дней после вступления в законную силу решения суда о признании Страхователя виновным в причинении вреда или согласованного заявления Страхователя о добровольном признании вины и получения от Страхователя письменного заявления о возмещении ущерба и всех документов, необходимых для установления факта наступления страхового случая, причин возникновения и размера причиненного вреда. В страховом акте Страховщиком указывается решение об осуществлении выплаты (отказе в выплате) страхового возмещения, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения в случае принятия решения о выплате. Копию страхового акта Страховщик обязан направить Страхователю и в саморегулируемую организацию, членом которой является Страхователь.

8.3.5. Произвести страховую выплату в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты утверждения страхового акта, по случаю, признанному страховым.

8.3.6. При отказе произвести выплату страхового возмещения - в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты утверждения страхового акта сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

9. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ

СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

9.1. Причины и размер причиненного вреда устанавливаются Страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз, претензий Третьих лиц и иных документов, необходимость представления которых определяется характером происшествия, условиями настоящего Договора и требованиями законодательства Российской Федерации.

9.2. При возникновении спора о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае признания факта причинения вреда страховым случаем расходы по экспертизе возмещаются Страховщиком.

9.3. Размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется исходя из размера вреда, причиненного Третьему лицу и/или окружающей среде и дополнительных расходов, произведенных Страхователем в целях уменьшения ущерба (в соответствии со ст. 962 ГК РФ), с учетом размера страховой суммы, установленной по настоящему договору.

9.4. Расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения ущерба от страхового случая, возмещаются, если такие расходы были необходимы или произведены для выполнения указаний Страховщика, непосредственно Страхователю.

9.5. Страховое возмещение может быть выплачено только после того, как будут установлены причины и размер ущерба от событий, предусмотренных настоящим Договором, составлен и утвержден страховой акт.

9.6. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты утверждения страхового акта. Страховой акт по факту причинения ущерба Третьим лицам составляется в течение 10 (десяти) рабочих дней после вступление в законную силу решения суда о признании Страхователя виновным в причинении вреда или согласованное заявление Страхователя о добровольном признании вины и получения от Страхователя письменного заявления о возмещении причиненного вреда и всех документов, необходимых для установления факта, причин возникновения и размера причиненного вреда. В страховом акте Страховщиком указывается решение об осуществлении выплаты (отказе в выплате) страхового возмещения, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения в случае принятия решения о выплате. Копию страхового акта Страховщик обязан направить Страхователю и в саморегулируемую организацию, членом которой является Страхователь.

9.7. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если:

• у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер ущерба - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов;
• компетентными органами по факту причинения вреда возбуждено уголовное дело и ведется расследование обстоятельств, приведших к причинению вреда - до вынесения процессуального акта, заканчивающего производство по уголовному делу.

9.8. Страховщик вправе не признавать заявленное событие страховым случаем и отказать в выплате страхового возмещения, если:

• Причиной нанесения ущерба Третьим лицам явилась деятельность работников Страхователя, находившихся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• Страхователь без согласования со Страховщиком произвел урегулирование требований Третьих лиц;
• Страхователь до вступления в законную силу решения суда произвел урегулирование требований Третьих лиц.

10.ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

10.1. Изменение или дополнение условий настоящего договора возможно по соглашению сторон, заключаемому в письменной форме.

10.2. В случае изменения (дополнения) условий настоящего договора новые условия начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения, если иное прямо не предусмотрено дополнительным соглашением или не следует из характера изменения настоящего договора.

10.3. Действие настоящего договора страхования прекращается досрочно в случаях:

10.3.1.Ликвидации Страхователя или Страховщика в добровольном или принудительном порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации.

10.3.2. Принятия судом решения о признании настоящего договора недействительным.

10.3.3. Прекращения действия Свидетельства Страхователя о допуске ко всем видам работ, оказывающим влияние на безопасность объектов капитального строительства, указанным в настоящем договоре.

10.3.4. Прекращение членства Страхователя в саморегулируемой организации.

10.3.5. В связи с отказом Страхователя или Страховщика от исполнения договора страхования. В этом случае Сторона, отказывающаяся от исполнения настоящего договора, обязана письменно уведомить другую Сторону не менее чем за 10 дней до предполагаемой даты прекращения действия настоящего договора. Страховщик вправе отказаться от исполнения настоящего договора в случае просрочки в оплате страхового взноса Страхователем, путем направления Страхователю соответствующего уведомления.

10.3.6. В иных случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

10.4. В случае досрочного прекращения действия настоящего договора по инициативе Страховщика, Страховщик возвращает Страхователю страховую премию за неистекший срок действия договора.

10.5. В случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе Страхователя при отсутствии страховых случаев, произошедших до момента прекращения действия настоящего договора, Страховщик возвращает Страхователю страховую премию за неистекший срок действия договора, за вычетом расходов Страховщика в размере, предусмотренном утвержденной структурой тарифной ставки. При наличии страховых случаев возврат страховой премии не производится.

10.6. В отношении обязательств сторон, возникших до момента прекращения действия настоящего договора (в том числе и обязательств, вытекающих из страхового случая, возникшего до момента прекращения настоящего договора), условия настоящего договора продолжают действовать до полного исполнения таких обязательств.

11. ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ ВЕРОЯТНОСТИ

НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

11.1. В период действия настоящего договора Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение вероятности наступления страхового случая.

Значительными во всяком случае признаются любые изменения в обстоятельствах, оговоренных в договоре страхования (страховом полисе), письменном Заявлении на страхование, Свидетельстве о допуске.

11.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение вероятности наступления страхового случая, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению вероятности наступления страхового случая.

11.3. В случае если Страхователь возражает против изменения условий настоящего договора или доплаты страховой премии, либо Страхователем не была исполнена обязанность, предусмотренная п. 11.1, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением. Период действия страховой защиты (страхования) при этом прекращается с момента увеличения вероятности наступления страхового случая.

11.4. Страховщик не вправе требовать расторжения настоящего договора, если обстоятельства, влекущие увеличение вероятности наступления страхового случая, уже отпали.

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

12.1. К отношениям Страхователя и Страховщика (далее - Стороны), не урегулированных настоящим договором применяется законодательство Российской Федерации.

12.2. В рамках настоящего договора Стороны обязуются немедленно письменно уведомлять друг друга о наступлении форс-мажорных обстоятельств любого порядка, о которых им стало известно.

12.3. Любой спор, разногласие, требование или претензия, вытекающие из или возникшие в связи с настоящим Договором, либо его нарушением, прекращением или недействительностью, подлежат рассмотрению в Третейском суде при Некоммерческом партнерстве __________________________________________ (Третейский суд при НП ____________________») на условиях и в порядке, предусмотренными Положением о Третейском суде при НП «____________________». Решение Третейского суда при НП «____________________» является окончательным и обязательным для сторон и будет ими исполнено в срок и в порядке, указанном в решении Третейского суда при НП «_____________________». Стороны ознакомлены и принимают к руководству Положение и Регламент постоянно действующего Третейского суда при НП «____________________».

Стороны устанавливают, что спор будет разрешаться составом третейских судей, избранным (назначенным) в соответствии с положениями Регламента Третейского суда при НП «___________________».

12.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон. Оба экземпляра идентичны друг другу и обладают равной юридической силой.

13. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

13.1. Все приложения, указанные в тексте настоящего Договора, являются его неотъемлемой частью.

13.2. Изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны только при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

13.3 Стороны несут ответственность за правильность сообщенных реквизитов и обязуются уведомлять друг друга об их изменениях.

13.4. Вопросы, не урегулированные настоящим договором, решаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

13.5. В случае разногласий при толковании условий настоящего Договора и Правил страхования, приоритет имеет настоящий Договор.

14. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страховщик:		Страхователь:
Банковские реквизиты:		Банковские реквизиты:
ОТ СтраховЩИКА Должность		От СтраховаТЕЛЯ Должность
подпись		И.О.Фамилия подпись