Сбербанк предоставляет доступ к финансовым продуктам и сервисам как российским, так и зарубежным клиентам. Прежде всего это помощь в совершении любых операций, связанных с наличными и безналичными денежными средствами и ценными бумагами. Также услуги для физических лиц Сбербанка включают в себя дистанционное обслуживание, хранение и преумножение инвестиций и страховые программы.
[ Скрыть ]
Основные виды услуг Сбербанка России для физических лиц
В перечень предоставляемых банковских продуктов и розничных услуг, которые можно найти на главной странице Сбербанка входят:
- выдача потребительских и ипотечных займов;
- выпуск и обслуживание банковских карт;
- осуществление платежей и переводов;
- страхование жизни и имущества;
- открытие и обслуживание расчетных и сберегательных счетов и вкладов;
- предложения по инвестициям (ПИФы, облигации, брокерское обслуживание и т. д.)
- передача в аренду индивидуальных сейфов.
Онлайн-услуги
Онлайн-сервисы, которые позволяют дистанционно проводить практически все основные платежи и расчетные операции:
- платформа интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
- опция «Мобильный банк»;
- приложение для телефона «Сбербанк Онлайн».
Сбербанк Онлайн
Интернет-сервис разработан для физ лиц и позволяет своим пользователям:
- проводить переводы и зачисления;
- открывать сберегательные и текущие счета;
- анализировать доходы и расходы;
- заказывать выпуск и перевыпуск карт;
- оплачивать счета, товары и услуги;
- подавать заявки на кредиты.
С недавнего времени платформа Сбербанк Онлайн может также предлагать своим клиентам новые функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона. После подключения карты через Сбербанк Онлайн к приложению в мобильном устройстве, можно осуществить платёж просто поднеся телефон к терминалу.
Ещё одно нововведение онлайн-сервисов Сбербанка — появление опций портала Госуслуг в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Мобильный банк
Мобильный банк — это сервис СМС-команд, с помощью которых можно, например:
- пополнять счет мобильного телефона своего или другого человека;
- получать оповещения об операциях по карте;
- переводить средства на счет или карту клиента Сбербанка или любого другого банка с соответствующей комиссией;
- блокировать «пластик» без посещения отделения банка.
Опцию можно подключить на номер телефона в любом банкомате Сбербанка. Оплата услуги зависит от выбранного тарифа и вида карты, к которой привязан сервис.
Тарифы услуги «Мобильный банк».
Подробнее узнать о том, как воспользоваться СМС-командами для проведения операций, можно из видео официального канала «Sberbank».
Кредитование
Основные потребительские займы в Сбербанке:
- на любые цели;
- на ведение личного подсобного хозяйства;
- нецелевой кредит под залог недвижимости.
Потребительский кредит на любые цели
Оформить займ можно в офисе банка или через сервис Сбербанк Онлайн. В последнем случае решение сообщается посредством СМС-сообщения.
Кредит на ведение личного подсобного хозяйства
Оформить займ на ведение ЛПХ можно только в офисе банка. Выдается под поручительство физических лиц.
Таблица «Условия кредита».
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Заявку на займ под залог недвижимости можно оформить как в офисе, так и на сайте Сбербанка . Обязательное условие — максимальная сумма кредита не должна превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка к процентной ставке добавляется 1%.
Таблица «Условия кредита».
| Клиент | Требования к заемщику | Документы | Сумма кредита (руб) | Срок кредита | Процентные ставки |
| Держатель зарплатной или пенсионной карты Сбербанка | возраст от 21 года до 75 лет |
| 500 000- 10 000 000 | до 20 лет | 12,00% |
| Не является клиентом Сбербанка |
| 12,05% (0,5% - для клиентов, без ) |
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование позволяет провести процедуру объединения всех займов в один, что даёт заёмщику возможность снизить процент переплаты. Этот банковский продукт выгоден в том случае, если клиент имеет несколько кредитов. Тогда, после одобрения заявки, банк переводит средства на кредитные счета, закрывая их, а долг суммируется. Дальше заёмщик выплачивает деньги Сбербанку по одному счёту, получая при этом более низкую процентную ставку.
Условия рефенансирования в Сбербанке:
- рефинансировать можно как кредиты, взятые в Сбербанке, так и оформленные в других банках;
- ставка — 11.5% для займов более 500 000 рублей и 12.5% для ссуд менее 500 000.
- одновременно могут быть объединены не более 5 долгов, общая сумма которых не должна превышать 5 000 000 или быть ниже 30 000 рублей;
- срок рефинансирования от 3 месяцев до 5 лет.
При этом можно также подать заявку на получение дополнительных средств.
Частные лица могут воспользоваться рефинансированием в отношении:
- потребительских кредитов, оформленных в любом банке;
- автокредитов, выданных Сбербанком или другим финансовым учреждением;
- долга по кредитным картам, выпущенным сторонним банком;
- долга по дебетовым картам с разрешённым овердрафтом, выданных сторонним банком.
Рефинансировать можно также ипотечные займы.
В этом случае возможны два варианта:
- Рефинансируется только задолженность по ипотеке, оформленная в другом банке. Для этого предложения действует самый выгодный процент — 9.5.
- Жилищный долг объединяется с другими кредитами по ставке от 11% до 12% годовых, в зависимости от того, была проведена регистрация ипотеки или нет.
Предоставление ипотечных займов
В настоящее время есть 7 основных предлагаемых типов ипотечных займов в Сбербанке. Некоторые из них имеют государственную поддержку при соблюдении дополнительных условий.
| Наименование | Сумма | Минимальный первоначальный взнос | Сроки | Ставка | Надбавки | Особенности программы |
| Приобретение строящегося жилья |
| 15% от стоимости жилья. |
|
|
| Обязательно:
|
| Приобретение готового жилья |
| 15% от стоимости жилья. |
|
|
| По программе действует несколько акций:
Обязателен залог. |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми |
| 20% от стоимости объекта. |
|
| — | Можно получить в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года при рождении второго и третьего ребёнка. Возможно взять заем на покупку:
Обязательно:
|
| Строительство жилого дома |
| 25% |
| 10% |
| Обязательный залог кредитуемого имущества, включая земельный участок, на котором находится объект. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка. |
| Загородная недвижимость |
| 25% |
| 9.50% |
| Для строительства объектов на дачных участках. Обязательно:
|
| Нецелевой кредит под залог имущества |
| не вносится |
| 12% |
| Заемщик получает деньги под без первоначальных взносов. Объектами залога могут стать:
|
| Кредит на гараж или машино-место | Сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости объекта | 25% |
| 10% |
| Кредит действителен для покупки машино-места или покупки/строительства гаража. Обязательны залог и страхование кредитуемого объекта в пользу банка. |
Дополнительные льготы для приобретения готового или строящегося жилья могут получить военнослужащие и участники программы материнского капитала.
Оформление пластиковых карт
Для первичного оформления кредитных или дебетовых карт необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Если клиент имеет расчетный счет в банке или хочет открыть дополнительную карту, это можно сделать также посредством интернет-банкинга.
Срок действия дебетовых и кредитных карт Сбербанка — 3 года.
Преимуществом использования карточек банка является начисления на карточки бонусов СПАСИБО (до 20%).
Также Сбербанк предлагает для кредитных карт, открытых по пердодобренному предложению:
- бесплатное банковское обслуживание;
- безвозмездное пользование сервисом Мобильный банк.
Общим «кредиток» является льготный период для покрытия кредита — 50 дней и неустойка за несвоевременное погашение — 36%. Также у всех, кроме премиальной, есть комиссия по снятию наличных: в пределах Сбербанка/дочерних банках — 3%, в других финансовых организациях — 4%.
| Карта | Условия кредита | Ограничения по снятию наличных (включают в себя суммы комиссий, взимаемых с клиента за проведение указанных операций) | |
| Классическая карта (MasterCard Standard, Visa Classic) | 750 |
| |
MasterCard Gold | 3000 |
| |
| MasterCard Молодёжная | 750 |
| 50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков. |
MasterCard Credit Momentum (оформляется только по предодобренному предложению) | Плата не взымается |
| |
Премиальная карта MasterCard World Black Edition Для оформления карты необходимо ознакомиться с особыми требованиями к держателю . | 2 450 |
| 100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков |
| Классическая карта Visa Аэрофлот (1 миля за 60 ₽) | 900 |
| 50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков |
| Золотая карта Visa Аэрофлот (1,5 мили за 60 ₽) | 3500 |
| 100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков |
| Карта Visa Аэрофлот Signature (2 мили за 60 ₽) | 12 000 |
| 100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков |
Отдельно можно заказать выпуск трёх видов дебетовых . Их разновидности и условия обслуживания идентичны кредитным, за исключением наличия овердрафта и возможности получить бесплатное обслуживание Мобильного банка.
Таблица «Дебетовые карты» (существует ряд предложений с дизайном на выбор держателя).
Карты Visa «Подари жизнь» — отчисления в фонд 0,3% от каждой покупки и 50% от суммы обслуживания за первый год.
| Карта | Характеристика | Стоимость обслуживания (руб. в год) | Ограничения на снятие наличных | Условия кредита |
| Классическая | Дебетовая |
| 150 000 рублей в банкоматах/отделении | — |
| Кредитная | от 0 до 900 | 50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков |
|
|
| Золотая | Дебетовая |
| 300 000 рублей в банкоматах/отделении | |
| Кредитная | от 0 до 3500 | 100 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков |
|
|
Платиновая | Дебетовая |
| 500 000 рублей в банкоматах/отделении | — |
Перевод пенсии и зарплаты в банк
Для того чтобы перевести зарплату на счёт Сбербанка достаточно заполнить заявление на сайте банка, после чего оно будет автоматически сформировано. Далее его нужно распечатать и предоставить в бухгалтерию по месту работы.
Преимущества перевода зарплаты на счет в Сбербанке:
- выгодные ставки по ипотеке и кредитам;
- для оформления большинства кредитов достаточно одного паспорта;
- плюсы по бонусной программе «Спасибо»: 500 бонусов после первого перечисления зарплаты на карту и 5% бонусами с каждой покупки в супермаркете.
Заключить договор по программе «Индивидуальный пенсионный план» также можно онлайн.
Владельцам пенсионных карт МИР начисляется обязательная ставка на остаток в размере 3.5% годовых.
Пенсионная программа позволяет:
- управлять накоплениями (после первых двух лет возможно полное снятие средств);
- вернуть 13% подоходного налога после оформления вычета;
- получить дополнительные инвестиции от НПФ;
- делать взносы (не менее 1500 рублей для первого и не менее 500 рублей для последующих) в произвольном порядке.
Открытие вкладов
При открытии некоторых вкладов через Сбербанк Онлайн клиент получает более выгодную процентную ставку по сравнению с аналогичным депозитом, оформленным в отделении банка.
Частные клиенты банка открывают сберегательные счета по программам:
| Название | Валюта вклада | Минимальная сумма вклада | Процентные ставки | Срок | Дополнительные условия |
| «Сохраняй» |
| 1000 рублей или 100 USD | В рублях:
В долларах:
| от 1 месяца до 3 лет |
|
| «Пополняй» |
| 1000 рублей или 100 USD | В рублях:
В долларах:
| от 1 месяца до 3 лет |
|
| «Управляй» |
| 30 000 рублей или 1000 USD | В рублях:
В долларах:
| от 3 месяцев до 3 лет |
|
| «Социальный» | Рубли | 1 рубль |
| от 3 месяцев до 3 лет |
Вклад может быть открыт только в отделении банка в пользу:
|
| «Подари жизнь» | Рубли | 10 000 рублей |
| 1 год |
Каждые три месяца идёт отчисление в благотворительный фонд «Подари жизнь» в размере 0.3% от суммы вклада. |
| «Пополняй на имя ребёнка» |
| 30 000 рублей или 1000 USD |
|
|
Открывается на имя ребёнка и позволяет ему получить денежные средства по достижении им 18 лет. Снятие денег другим человеком возможно только с разрешения органов опеки. |
| «Пенсионный-плюс Сбербанка России» | Рубли | 1 рубль |
| 3 года |
Предназначен для пенсионеров, получающих выплаты на территории Российской Федерации. |
| Вклады с повышенными ставками для владельцев пакетов услуг «Премьер» и «Первый» |
| 700 000 рублей или 50 000 USD | Премьер:
| от 1 месяца до 3 лет | Депозит можно открыть по условиям, идентичным предложениям:
Услуга доступна только для держателей привилегированных пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». |
| Номинальный счёт для зачисления социальных выплат | Рубли | Не ограничена | 3.67% | Бессрочный |
|
| Сберегательный счёт |
| Не ограничена |
| Бессрочный |
|
| «Универсальный Сбербанка России» |
| 10 рублей или 5 USD | 0.01% | Бессрочный |
|
Все вклады Сбербанка являются гарантировано застрахованными Агентством по страхованию вкладов.
На видео официального канала «Sberbank» представлен подробный алгоритм действий для дистанционного открытия вклада:
Переводы
Сбербанк осуществляет внутрироссийские и международные переводы. Держатели карт Сбербанка могут проводить списания в рублях дистанционно посредством интернет-банкинга или Мобильного банка.
Отправить деньги на счет зарубежного банка позволяют три системы:
| Название системы перевода | Валюта перевода | Страны в которые можно отправить | Максимальная сумма | Комиссия | Условия |
| Колибри |
|
| 1% от суммы с отправителя и 1% от суммы с получателя | Отправить деньги можно в отделении банка, предъявив паспорт и фамилию получателя. Перевод доходит в течение 1 часа. | |
| MoneyGram |
| 190 стран мира | Максимальная сумма — 5000 USD (или эквивалентная этой цифре в другой валюте) для налоговых резидентов Р. Ф. и 10 000 USD для резидентов других стран | Комиссия за перевод фиксирована и зависит от страны и суммы. Подробности можно узнать в отделении банка или на официальном сайте | Срочный перевод, осуществляемый в течение 10 минут. Отправить деньги можно в отделении банка, предъявив паспорт и фамилию получателя. Операции присваивается номер, который клиент должен назвать при получении суммы. Дополнительно можно указать контрольный вопрос и ответ на него |
| SWIFT | Рубли и любая другая иностранная валюта за исключением австралийских долларов. | В любую страну, где есть финансовые организации, подключенные к международной системе СВИФТ. | Максимальная сумма — 5000 USD (или эквивалентная этой цифре в другой валюте) для налоговых резидентов Р. Ф. Сумма не ограничена для резидентов других стран |
| Возможно осуществить наличный и безналичный перевод. Для этого необходимо предоставить в отделение банка:
|
Переводы с карты на карту
Переводы в пользу клиентов Сбербанка проходят мгновенно, остальные занимают, в среднем, 5-10 минут. При проведении операции в отделении банка с клиента будет востребована комиссия в размере 1.5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Переводы на карты других банков нельзя осуществить через отделение банка. Для их совершения нужно использовать бесконтактные возможности.
| Сервис | Комиссия за перевод | Срок проведения | Ограничения |
| Сбербанк Онлайн |
|
|
|
| Мобильное приложение Сбербанк Онлайн |
|
|
|
| Мобильный банк | Бесплатно в рамках тарифного пакета сервиса. Переводы проводятся только в пользу клиентов Сбербанка. Возможен только по номеру телефона. | мгновенно |
|
| Терминал-банкомат |
|
| не ограничена |
О том как легко выбрать способ перевода денег, задав необходимые условия, можно узнать из видео, снятого официальным каналом «Sberbank».
Переводы с карты на счёт
Для сравнения услуги, оказываемые в отделении банка и Сбербанком Онлайн:
| Способ проведения перевода | Валюта | Срок исполнения | Лимиты | Комиссия |
| Через отделение банка |
| до 2 рабочих дней | максимальная сумма не ограничена |
На счета, открытые в других банках:
|
| Через Сбербанк Онлайн |
| до 2 рабочих дней | не более 1 000 000 рублей (или эквивалента этой суммы) | На счета, открытые в Сбербанке:
|
Переводы в другой банк
Переводы в другой банк можно осуществлять в рублях или в валюте. В том случае, если счёт, на который перечисляются средства, открыт в иностранной финансовой организации, то можно воспользоваться международными системами для проведения операции. Рублёвые переводы в российские банки выгоднее всего совершать в сервисе Сбербанк Онлайн. Возможности перечисления денег в валюте (особенно если это не евро и не доллары США) необходимо уточнять для каждого отделения банка.
Платежи населения
В сфере проведения платежей можно проводить оплату:
- услуг более 90 тысяч компаний;
- квитанций ЖКХ;
- услуг операторов связи;
- штрафов и налогов;
- услуг интернет-провайдеров;
- кредитов Сбербанка и сторонних банков;
- благотворительных взносов.
Интернет-банкинг дает возможность подключать услугу автоплатёж и совершать списания в удобное время автоматически.
В видео официального канала «Sberbank» показано, как подключить автоматическую оплату своего телефона в Сбербанк Онлайн:
Брокерские услуги
Открыть брокерский счет и управлять вложениями можно с помощью электронных ресурсов. Для ведения инвестиционных операций следует пользоваться приложением « Сбербанк Инвестор «, которое предлагает готовые брокерские решения. С его помощью легко отслеживается динамика роста и падения акций, производится анализ биржевого состояния.
Открыть брокерский счет можно через Сбербанк Онлайн или заполнив заявку на официальном сайте .
Сбербанк предлагает готовые портфели инвестиций, которые дают хорошие возможности доходов:
| Название | Доходность | Риски | Инструменты |
| «Консервативный портфель» | 7-10% или до 12% годовых | низкие риски |
|
| «Сбалансированный портфель» | 10-15% или до 14.2% годовых | средние риски |
|
| «Агрессивный портфель» | 10-20% или до 16.5% годовых | высокие риски |
|
Другие услуги
Ко всему прочему, Сбербанк оказывает также стандартный набор услуг крупной финансовой организации, а именно:
- обмен валют;
- покупка металлов;
- аренда банковских ячеек;
- страховые услуги.
Обмен валют и покупка драгоценных металлов
Для того чтобы произвести обмен валют, необходимо обратиться в отделение Сбербанка или воспользоваться интернет-банкингом. Обмен долларов США и евро проводят практически все филиалы Сбербанка, остальную валюту, как правило, приходится нести в центральное отделение.
Сбербанк даёт своим клиентам возможность долгосрочно инвестировать средства в драгоценные металлы. Специальная программа «Обезличенные металлические счета» позволяет вкладывать деньги дистанционно, не заботясь о хранении слитков. Покупка начинается с 0.1 грамма. Открыть обезличенный счет можно в специальной вкладке сервиса Сбербанк Онлайн.
Список доступных для покупки металлов:
- золото;
- платина;
- серебро;
- палладий.
Аренда ячеек
В каждом регионе Российской Федерации существуют отделения Сбербанка, позволяющие брать в аренду индивидуальный сейф. Размер ячейки можно выбирать: ширина от 31 до 62 см, высота от 4 до 60 см.
Аренда предоставляется сроком от 1 до 3 лет с возможностью последующей пролонгации договора.
В сейфе можно хранить:
- ценные бумаги;
- деньги;
- драгоценности;
- документы;
- государственные награды;
- семейные реликвии;
- личные бумаги.
Сбербанк обеспечивает высокую безопасность и полную конфиденциальность содержимого индивидуального депозитария. Арендаторам ячеек Сбербанк бесплатно даёт технические возможности для пересчёта и проверки подлинности денежных банкнот.
Страховые услуги
В Сбербанке можно застраховать на различных условиях жизнь и недвижимое имущество. Существуют также накопительные и инвестиционные программы, которые позволяют воспользоваться денежными средствами в случае непредвиденных обстоятельств.
Подробнее узнать о накопительных программах страхования можно из ролика официального канала «Sberbank».
В настоящий момент Сбербанк проводит также страхование по программам:
| Название страховой программы | Условия | Сумма страховой защиты | Срок | Риски для покрытия |
| Страхование путешественников | По программе оформляется «Международный страховой полис», который обеспечивает безопасность в путешествиях за границей и по России. Возможно оформить онлайн. | от 50 000 до 200 000 евро | 13 месяцев |
|
| Защита карт | Страхуются все банковские карты, привязанные к счетам в Сбербанке. | от 60 000 до 350 000 рублей | 1 год |
|
| Защита близких | Страхование членов семьи на случай получения травм в результате несчастного случая. | от 100 000 до 500 000 рублей | 1 год |
|
| Глава семьи | Обеспечивает финансовую поддержку членов семьи при причинении вреда жизни или здоровью кормильца. | от 300 000 до 1 500 000 Дополнительное возмещение в размере 1 000 000 при смерти главы семьи в результате авиа или железнодорожной катастрофы. | 1 год |
|
| Защита от клеща | Поддержка в случае укуса клеща и последствий от него. | 100 000 рублей | 1 год |
|
| Защита дома | Страхуется недвижимое имущество, а также ответственности застрахованного лица перед соседями. | от 600 000 до 2 000 000 рублей | 1 год |
|
| Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физлиц | Защита недвижимости и ТС, приобретенных в кредит | выплачивается в размере:
| на весь срок действия кредитного договора |
|
Видео
Подробнее об услугах и достижениях ПАО «Сбербанк» рассказано в короткометражном фильме от официального канала «Sberbank».
Обладает богатой историей и безупречной репутацией. Это серьезный, стабильный банк, которому доверяют миллионы. Сбербанк России всегда рядом!
За долгую историю развития, банк сумел сохранить главные качества и сегодня является ярким показателем профессионализма. Это современное финансовое предприятие, которое следует лучшим традициям. Именно поэтому все больше россиян отдают ему предпочтение.
Сбербанк России сегодня
Сбербанк России принимает активное участие во всех аспектах жизни населения. Он знаком и молодежи, и людям старшего поколения. Некогда знаменитые сберкассы и сберкнижки до сих пор ассоциируются со стабильностью и надежностью. Современное поколение хорошо ориентируется в существующих предложениях на финансовом рынке страны и выбирает для себя лучшие варианты.
Вопрос вложения денег беспокоит многих. Важно грамотно распорядится своими средствами, и выбрать надежного партнера. Сбербанк России сохраняет свою стабильность при любых обстоятельствах. Благодаря гибким программам и лояльным условиям, он завоевал популярность у населения. Сберегательный банк Российской Федерации имеет по всей стране. Найти контактные данные главного отделения и представительств в регионах, а также реквизиты и схему проезда, Вы можете на нашем сайте.
ПАО Сбербанк России
Для удобства и комфортности клиентов, наш сайт был создан как информационный ресурс. С его помощью Вы сможете быстро сориентироваться в многочисленных услугах, которые предоставляет Сбербанк России. Здесь Вы найдете практические рекомендации, советы, получите нужные ссылки, информацию о филиалах, их расположении, контактных данных. На нашем сайте Вы сможете ознакомиться с предоставляемыми услугами, здесь собраны все ныне действующие предложения и клиентские программы.
ИПОТЕКА ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ
ОНЛАЙН БАНКИНГ
Сбербанк онлайн - прекрасная возможность, не выходя из дома совершить массу финансовых операций: оплатить коммунальные услуги, мгновенные переводы в любую точку мира и многое другое. Эта услуга понравится всем, кто ценит свое время и оперативность. Мы предлагаем Вам ознакомиться с инструкцией по подключению этого сервиса и его преимуществами.
История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.
В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов). В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов.
На текущий момент Центробанк остается контролирующим акционером (у регулятора 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция), который также является единственным акционером с долей участия не менее 5% уставного капитала Сбербанка. В публичном обращении находится 50% минус одна голосующая акция, в том числе юридическим лицам - нерезидентам принадлежит порядка 45,64% акций Сбербанка. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.
География Группы Сбербанка охватывает 22 страны, включая РФ. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), в Турции (DenizBank), Великобритании и США, на Кипре и в ряде других стран (компании группы КИБ). Также банк имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. Закрытие сделки по продаже DenizBank намечено на I квартал 2019 года.
В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов). Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (сейчас СП функционирует как Сетелем Банк, доля «Сбера» - 79,2% на 30 мая 2018 года).
Банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству обслуживаемых клиентов - юридических лиц (свыше 2,3 млн корпоративных клиентов). На рынке частных Сбербанк России является монополистом, контролируя 45% рынка (основная масса депозитов физлиц приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Банк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт (в том числе выдано свыше 122 млн дебетовых карт), располагает одной из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 75 тыс. устройств). Общее количество активных розничных клиентов составляет около 88 млн человек. Численность сотрудников группы Сбербанка, согласно отчетности МСФО, по состоянию на 30 сентября 2018 года составляла почти 300 тыс. человек.
Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 14 тыс. подразделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. В настоящее время банк обслуживает 150 млн клиентов во всем мире. Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более чем по 30 млн активных пользователей. На долю Сбербанка приходится более 41% всех кредитов физических лиц и почти 34% кредитов юридическим лицам. Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт - банк «Русский Стандарт». На рынке ипотечного кредитования доля банка составляет 56%.
Сбербанк предлагает розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая депозиты, различные виды кредитования ( , и ), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится около трети корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и др.
С января по начало октября 2018 года нетто-активы банка увеличились на 9,2%, составив на отчетную дату 26,4 трлн рублей. В пассивах основной прирост в абсолютном выражении продемонстрировали средства предприятий и организаций (+0,7 трлн рублей, или +11,3%). Существенный рост показал также собственный капитал, объем которого в соответствии с методикой ЦБ возрос почти на 10% (+0,4 трлн рублей). В активах ликвидность в основном направлялась на кредитование: совокупный портфель вырос на 14%, при этом уверенную динамику продемонстрировали как преобладающие корпоративные ссуды (+11,2%), так и розничные кредиты (+19,3%).
Лидирующие позиции в ресурсной базе банка традиционно занимают средства на счетах и вклады частных лиц - 45,4% пассивов на отчетную дату (в начале 2018 года - 49,5%). Еще четверть активов формируют остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. На собственные средства (капитал и резервы) приходится еще порядка 14%, привлечение от банков (МБК) - 3,5% нетто-пассивов, выпущенные банком ценные бумаги - 1,3%. Обороты только по расчетным и текущим счетам клиентов банка за последние месяцы исследуемого периода составляли внушительную сумму в 25-27 трлн рублей.
В структуре нетто-активов 68,2% на 1 октября 2018 года приходится на кредитный портфель, в составе которого 68% формируют ссуды, выданные предприятиям и организациям; просрочка в совокупном портфеле показана на уровне 2,5% по РСБУ (не изменилась по сравнению с началом 2018 года). Уровень резервирования достаточно консервативен по сравнению с минимальной долей просрочки и на отчетную дату составлял 6,2% от портфеля ссуд. Кредитный портфель главным образом сформирован долгосрочными (выданными на срок свыше года) кредитами.
Доля в 10,6% активов - портфель ценных бумаг, представленный преимущественно облигациями. Стоит отметить, что Сбербанк является крупнейшим держателем государственных ценных бумаг (1,2 трлн рублей на отчетную дату), формирующих около половины портфеля банка. Денежные средства в кассе и на корсчетах (в том числе в ЦБ) составляют основу высоколиквидных средств, доля которых в активах нетто составляет 6,6%.
На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая, так и размещая внушительные объемы ликвидности.
По итогам первых девяти месяцев 2018 года банк получил 612,7 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ. Показатель превысил результат за аналогичный период 2017 года (495,8 млрд рублей) и уже близок к результату за весь 2017 год (674,1 млрд рублей).
Наблюдательный совет: Сергей Игнатьев (председатель), Герман Греф, Сергей Швецов, Надежда Иванова, Белла Златкис, Ольга Скоробогатова, Максим Орешкин, Валерий Горегляд, Леонид Богуславский, Геннадий Меликьян, Надя Уэллс, Владимир Мау, Эско Ахо, Александр Кулешов.
Правление: Герман Греф (председатель, президент), Александр Ведяхин, Лев Хасис, Олег Ганеев, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Александр Морозов, Александр Торбахов, Анатолий Попов.
Лицензия ЦБ РФ: №1481
О банке
Сбербанк РФ — крупнейшее по объему активов универсальное кредитно-финансовое учреждение с развитой структурой региональных подразделений и офисами во всех субъектах Федерации.
Внесен в реестр финансовых учреждений - участников государственной системы обязательного страхования вкладов. Сбербанк России относится к числу профессиональных игроков на рынке ценных бумаг. В перечень услуг организации относятся все виды операций на международном финансовом рынке.
С 20 июня 1991 г. Сбербанк получил лицензию ЦБ РФ на проведение операций с денежными средствами физических и юридических лиц в отечественной и иностранной валюте.
Среди кредитно-финансовых организаций России Сбербанк занимает ведущие позиции по количеству клиентов - физических и юридических лиц, объему проводимых финансовых операций в рублях и иностранной валюте.
Держатели дебетовых и кредитных пластиковых карт Сбербанка могут воспользоваться банкоматами - в Москва их 2064 банкомата.
Головной офис располагается в Москва по адресу: Москва, Старокачаловская улица, 1к1. Всего в Москва расположено 502 отделения отделений Сбербанка России. Контактный телефон головного отделения: 8 800 555-55-50.
Сбербанк России предлагает клиентам - физическим и юридическим лицам полный перечень финансовых услуг.
Частным лицам доступна широкая линейка продуктов банка:
- депозиты,
- пластиковые дебетовые и кредитные карты,
- потребительские и целевые займы, включая ипотеку и автокредиты,
- Сбербанк РФ предлагает клиентам все доступные рублевые и валютные операции.
По срочным вкладам действует 19 программ с максимальной ставкой до 6.20%. Среди наиболее выгодных и популярных программ, которые предлагает Сбербанк России, можно выделить следующие виды депозитов: Управляй , Особый Пополняй , Сохраняй (Для пенсионеров) .
Для клиентов в Москва доступны различные дебетовые карты. На сегодняшний день общее число программ, которые предлагает Сбербанк частным лицам, достигло 21. Максимальная ставка на остаток сегодня составляет 0.00%. Сбербанк России предоставляет такие популярные карты, как Карта Visa с большими бонусами , Пенсионная карта МИР , Visa Platinum «Подари Жизнь» PayWave .
8 программам кредитных карт доступно на сегодняшний день физлицам - клиентам финансовой организации. Сбербанк России предоставляет пластик с минимальной ставкой 21.90% и различным льготным периодом. Среди популярных продуктов банка можно отметить следующие: Visa Classic «Аэрофлот» , Visa Gold «Аэрофлот» , Аэрофлот Visa Signature .
Общее число потребительских кредитов на сегодняшний день составляет 6. Сбербанк России предлагает программ с процентной ставкой от 11.90%. К наиболее популярным потребительским займам относятся Кредит с поручителем , Потребительский под залог недвижимости , Кредит на любые цели .
Сбербанк России предлагает различные ипотечные кредиты. На сегодняшний день число программ достигает 39 программ жилищного кредитования. Минимальная ставка по ипотеке составляет 6.00%. Среди наиболее популярных и выгодных, по мнению, клиентов программ можно назвать следующие: Ипотека от застройщика в ЖК Новое Бисерово 2 , Ипотека от застройщика в ЖК Цивилизация , Ипотека от застройщика в ЖК Silver (Сильвер) .
Полная информация по продуктам каждой категории содержится в соответствующих вкладках на нашем финансовом портале.
Вы можете уточнить актуальный курс покупки и продажи иностранных валют на сегодняшний день. Вы можете приобрести евро по стоимости 70.53 и продать по цене 74.02 рублей. Курс покупки/продажи долларов составляет 65.58/62.48 руб. Данные постоянно обновляются специалистами нашего портала, чтобы клиенты всегда были в курсе текущих показателей.